信用社（銀行）信貸資產(chǎn)轉讓業(yè)務管理暫行辦法及操作流程

1、信用社（銀行）信貸資產(chǎn)轉讓業(yè)務管理暫行辦法及操作流程第一章總則第一條為加強同業(yè)合作，優(yōu)化信貸資源配置，提高金融服務水平，防范金融風險，根據(jù)中華人民共和國民法通則、中華人民共和國商業(yè)銀行法、貸款通則等法律法規(guī)，結合聯(lián)社實際情況，特制定本辦法。第二條本辦法所稱信貸資產(chǎn)轉讓業(yè)務，僅指買斷型信貸資產(chǎn)轉讓業(yè)務，即聯(lián)社與具有法人資格的農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村合作（商業(yè)）銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行等金融機構之間根據(jù)協(xié)議約定，按照一定的價格、期限和方式相互買入或售出信貸資產(chǎn)的一種融資行為。資產(chǎn)轉讓后，借款人向受讓方承擔還本付息的義務，債權人由出讓方轉讓為受讓方。第三條出讓方是指在信貸資產(chǎn)轉讓業(yè)務辦理過程中出讓信

2、貸資產(chǎn)的金融機構。受讓方是指在信貸資產(chǎn)轉讓業(yè)務辦理過程中受讓信貸資產(chǎn)的金融機構。第四條根據(jù)中國銀監(jiān)會關于規(guī)范信貸資產(chǎn)轉讓及信貸資產(chǎn)類理財業(yè)務有關事項的通知（銀監(jiān)發(fā)2009113號）規(guī)定，本聯(lián)社需按照市場原則真實地轉讓、購買信貸資產(chǎn)，禁止安排任何顯性或隱性的回購條件；禁止資產(chǎn)轉讓雙方采取簽訂回購協(xié)議、即期買斷加遠期回購協(xié)議等方式規(guī)避監(jiān)管。第五條信貸資產(chǎn)轉讓業(yè)務應當符合信貸投放的規(guī)?？刂?，存貸比例嚴格控制在75%以內(nèi)。第六條信貸資產(chǎn)轉讓業(yè)務由縣聯(lián)社統(tǒng)一管理。授信審批部負責交易對手資格的審查、業(yè)務的組織推動，客戶經(jīng)理部負責業(yè)務的辦理和實施，營業(yè)部負責資金的劃撥和清算。未經(jīng)縣聯(lián)社同意，各營業(yè)網(wǎng)點無權對

3、外開展此項業(yè)務。第二章業(yè)務操作第七條操作流程。（一）買斷型信貸資產(chǎn)轉讓業(yè)務操作流程：出讓方提出轉讓業(yè)務申請授信審批部審查出讓方資格出讓方提交出讓標的清單客戶經(jīng)理部做必要的調(diào)查，準備資料分管主任及貸審會、風險管理委員會審批受讓方與出讓方簽訂信貸資產(chǎn)買斷合同，移交原債權債務合同及相關文件資料營業(yè)部建立貸款帳戶、資金清算及相應賬務處理。（二）賣斷型信貸資產(chǎn)轉讓業(yè)務操作流程：授信審批部根據(jù)業(yè)務發(fā)展提出轉讓計劃客戶經(jīng)理部提交轉讓清單及合同擬約定事項授信審批部審核分管主任及貸審會、風險管理委員會審批受讓方與出讓方簽訂信貸資產(chǎn)買斷合同，移交原債權債務合同及相關文件資料，營業(yè)部相應賬務處理。第八條出讓方向本聯(lián)

4、社辦理信貸資產(chǎn)轉讓時，應向聯(lián)社提供如下資料：（一）第一次與本聯(lián)社發(fā)生信貸資產(chǎn)轉讓業(yè)務時，須向聯(lián)社提交金融業(yè)務許可證復印件、經(jīng)年檢合格的工商營業(yè)執(zhí)照復印件、單位代碼證書及法人身份證復印件、法人代表授權書或介紹信、經(jīng)辦人身份證復印件；（二）出讓方應提供轉讓標的項下如下資料：1、借款人提供資料：貸款卡、營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、法定代表人身份證、借款借據(jù)及借款合同、保證合同等我聯(lián)社所需其它資料。2、擔保人提供資料：貸款卡（保證人為自然人則無需提供）、營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、法定代表人（保證人）身份證等。第九條信貸資產(chǎn)買斷合同以出讓方與原債權債務合同中的債權人、擔保人（抵/質(zhì)押人）簽訂的有關債權債務

5、合同、保證（抵/質(zhì)押）合同為基礎。原債權債務合同、保證（抵/質(zhì)押）合同及其有關材料的正本均應移交給受讓方，并作為信貸資產(chǎn)買斷合同附件；也可委托出讓方保管，由出讓方提供債權憑證的復印件并出具保管文書。第十條買斷合同簽訂前，出讓方應書面通知債務人、擔保人（抵/質(zhì)押人），并取得同意轉讓的書面確認。債務人應在確認書中明確表示：信貸資產(chǎn)轉讓后，債務人根據(jù)債權債務合同和補充合同承擔債務責任，負責向受讓方支付利息、償還本金。擔保人應在確認書中明確表示：信貸資產(chǎn)轉讓后，擔保人根據(jù)擔保合同承擔的擔保責任不發(fā)生變化。抵/質(zhì)押人應在確認書中明確表示：抵/質(zhì)押權由出讓方移交給受讓方享有，抵/質(zhì)押人相應地由出讓方變更為

6、受讓方。第十一條自信貸資產(chǎn)買斷日起，原債權債務合同確立的債權人由出讓方轉為受讓方，受讓方承擔信貸資產(chǎn)的全部風險，享有信貸資產(chǎn)的全部權利。第十二條受讓方買斷后的信貸資產(chǎn)到期日應與原債權債務合同規(guī)定的信貸資產(chǎn)到期日一致。第十三條買斷合同根據(jù)合同約定日期生效，受讓方應在買斷合同生效日將轉讓價款劃入出讓方指定賬戶，并以當日為起息日，根據(jù)買斷合同約定利率計算應收利息。第十四條受讓方應收利息以買斷日至信貸資產(chǎn)到期日為計算期限，以中國人民銀行貸款基準利率為標準進行協(xié)商，但合同利率不得超過規(guī)定的上下浮動范圍。第十五條結息日，受讓方根據(jù)買斷合同約定的利率、轉讓價款和計息期限計算應收利息，即：應收利息=轉讓價款*

7、合同利率*應計期限。債務人應于當日將該利息劃入受讓方指定賬戶。第十六條信貸資產(chǎn)到期日，債務人將轉讓價款和應付受讓方利息劃入受讓方指定賬戶，結清信貸資產(chǎn)本息。第十七條信貸資產(chǎn)本息由受讓方負責向債務人收取，但受讓方可以委托出讓方實施貸后檢查及管理工作，負責督促債務人按時還本付息。第十八條債務人要求債務展期的，應執(zhí)行原債權債務合同的規(guī)定。債權債務合同未規(guī)定的，應向受讓方提交展期申請，取得受讓方的同意，并簽訂展期協(xié)議；若受讓方不同意，則按照原債權債務合同規(guī)定的期限執(zhí)行。第十九條信貸資產(chǎn)本息償付逾期的，要按照信貸管理有關規(guī)定采取風險控制措施，同時出讓方應按約定給予積極的協(xié)助。第二十條出讓方應如實向受讓方

8、通報債務人經(jīng)營及財務狀況，如出讓方故意隱瞞債務人重大事項的，受讓方按約定有權隨時要求其無條件回購。第三章風險管理第二十一條信貸資產(chǎn)轉讓業(yè)務應當在符合全聯(lián)社資產(chǎn)負債管理、單戶貸款余額限制等要求的情況下辦理。業(yè)務應符合人行、銀監(jiān)局、省聯(lián)社、市聯(lián)社各項制度規(guī)定。第二十二條通過買斷型信貸資產(chǎn)轉入業(yè)務轉入本聯(lián)社的信貸資產(chǎn)視同聯(lián)社自營貸款，納入本聯(lián)社信貸余額，并計提相應的貸款損失準備。第二十三條通過買斷型信貸資產(chǎn)轉出業(yè)務轉出本聯(lián)社的信貸資產(chǎn)視同本聯(lián)社收回貸款，扣減借款人在本聯(lián)社的信貸資產(chǎn)余額，回撥相應的貸款損失準備。第二十四條以買斷方式轉讓的轉讓方依法通知相關債務人，并取得書面回執(zhí)；對買斷的抵（質(zhì)）押項下

9、的信貸資產(chǎn)，受讓方應要求出讓方辦理抵（質(zhì)）押變更登記手續(xù)，若部分受讓的，應按照受讓份額變更登記手續(xù)，出讓方對所變更登記手續(xù)的真實性和有效性承擔一切責任。第二十五條風險承擔與本息收回。買斷型信貸資產(chǎn)轉讓業(yè)務項下，全部信貸風險由受讓方承擔，受讓方直接向借款人收回本息，或委托出讓方向借款人收取本息并劃付給受讓方，并按照約定支付一定比例的手續(xù)費，具體以合同約定為準。第二十六條信貸資產(chǎn)轉讓業(yè)務的交易對象僅限于金融同業(yè)機構。其中：轉出業(yè)務和交易對象為商業(yè)銀行、政策性銀行、城市商業(yè)銀行、信用社等金融機構。第二十七條可轉讓的信貸資產(chǎn)僅限于聯(lián)社或其他金融同業(yè)機構向非金融企業(yè)授信形成的信貸資產(chǎn)，并為商業(yè)銀行法和貸

10、款通則規(guī)定范圍內(nèi)的信貸業(yè)務。信貸資產(chǎn)的轉讓可以為具體合同項下的全部債權或部分債權，轉讓的形式可以為單筆轉讓，也可以為打包轉讓，具體以合同約定為準。第二十八條本聯(lián)社規(guī)定不得轉入下列資產(chǎn)（一）貸款合同約定不得轉讓的信貸資產(chǎn)；（二）貸款五級分類中“關注（含）”以下的信貸資產(chǎn)。（三）兩高一剩行業(yè)以及地方性城投行業(yè)信貸資產(chǎn)。第四章轉讓管理第二十九條信貸資產(chǎn)轉讓合同文本管理。（一）買斷型的信貸資產(chǎn)轉讓業(yè)務項下，受讓方自主保管信貸資產(chǎn)正本合同、信貸檔案資料、借據(jù)等法律文本，也可只保管副本文件或經(jīng)出讓方加蓋公章確認與原件核對無誤的復印件，正式文本委托出讓方保管。受讓方可以要求出讓方出具書面委托，委托其通知債務

11、人、擔保人等關系人債權轉讓，代為保管相關法律憑證等事項，出讓方在辦理上述相關事項完畢后應向受讓方出具書面確認函。第三十條信貸資產(chǎn)轉讓業(yè)務檔案保管與期限。信貸資產(chǎn)轉讓業(yè)務的信貸檔案由客戶經(jīng)理部視同其他信貸檔案一并歸檔保管。第三十一條信貸資產(chǎn)轉讓的還本付息。買斷型信貸資產(chǎn)轉讓業(yè)務項下，受讓方負責督促借款人按時還本付息，也可委托出讓方向借款人收取本息并劃付給受讓方。第三十二條信貸資產(chǎn)轉讓的貸后管理。買斷型信貸資產(chǎn)轉讓業(yè)務項下，受讓方為本聯(lián)社的，由客戶經(jīng)理部進行貸后管理，相關部門進行配合，也可委托出讓方進行貸后檢查及管理，若委托出讓方進行貸后檢查及管理，出讓方發(fā)現(xiàn)債務人出現(xiàn)可能影響貸款轉讓業(yè)務項下款項的重大事項，如重組、