非壽險業(yè)核心競爭力研究論文

1、非壽險業(yè)核心競爭力研究論文摘要：對保險業(yè)核心競爭力的內涵進行分析，然后再構建非壽險公司核心競爭力的評價指標體系，并在保險全球化的視角下通過對中國人保（PICC）與美國國際集團（AIG）非壽險公司核心競爭力進行比較，分析制約我國非壽險公司形成核心競爭力的瓶頸，最后提出提高中國非壽險業(yè)核心競爭力的切入點和對策建議。 關鍵詞：非壽險業(yè)；核心競爭力；評價指標體系 一、構建非壽險企業(yè)核心競爭力評價指標體系 （一）非壽險企業(yè)核心競爭力評價指標選取原則 一是重要性原則。選取指標時應考慮對核心競爭力影響的重要性，即對核心競爭力的貢獻程度，做到所選指標個數(shù)不很多，但嚴格區(qū)分主次，取舍得當，突出直接反映企業(yè)核心競

2、爭力的指標；二是可操作性原則。設置的指標體系必須適應環(huán)境和經濟發(fā)展水平，計算方法科學、操作簡單、資料易取得；三是科學性。要求設計的各指標必須概念確切、含義清楚、計算范圍明確，既能系統(tǒng)科學地反映保險公司核心競爭力的全貌，又能在某一方面提示對核心競爭力有重大影響的項目；四是可比性和相對穩(wěn)定性。核心競爭力指標應在企業(yè)間普遍適用，其所涉及的經濟內容、空間范圍、時間范圍、計算口徑、計算方法應可比，同時為研究分析核心競爭力的發(fā)展變化情況，其指標前后時間不宜變化太大，具有相對穩(wěn)定性；五是目的性原則。設計企業(yè)競爭力評價指標體系的目的在于，衡量企業(yè)競爭力的狀況，找出企業(yè)競爭力弱的原因所在，指出改善企業(yè)競爭力的手

3、段和方法，最終增強企業(yè)的競爭實力；六是全面性原則。核心競爭力的評價應該充分考慮企業(yè)的顯在競爭力和潛在競爭力。不僅要反映企業(yè)競爭力的“硬”指標，還要考慮企業(yè)競爭力的“軟指標；七是定性與定量結合的原則。對定性的指標要明確其含義，并按照某種標準對其賦值，使其能夠恰如其分地反映指標的性質； （二）非壽險企業(yè)核心競爭力評價指標體系 第一，定量指標。一是盈利能力指標。資產利潤率通常被用來衡量某一保險公司的盈利能力，是核心競爭力評價的重要指標。二是運營能力指標。只表明短期盈利能力，若評價持續(xù)盈利能力，還要看保費收益率和資金運用率。資本充足率反映了保險公司的抗風險能力。三是市場占有能力指標。市場集中度對保險企

4、業(yè)競爭力有著巨大的影響作用，過高或過低競爭力都不強。赫芬達爾指數(shù)是衡量市場集中度的常用指標。四是償付能力指標。保險公司負債經營風險產品的特征，使得償付能力的高低決定了其能否保持可持續(xù)競爭力。五是信用級別指標。信用級別指標對保險公司的經營因素、財務因素和管理因素三個方面進行評級，通過檢驗保險公司產品創(chuàng)新能力、銷售能力、服務水平、管理效率等眾多指標，綜合反映保險公司的核心競爭力。 第二，定性指標。一是產業(yè)創(chuàng)新能力：在產品開發(fā)方面，中國的非壽險險種多年來一直停留在車險及第三者責任險、企財險、家財險等有形財產險種的經營上，而保證險、信用險等無形利益險種處于較低的水平。二是企業(yè)管理能力：法人治理機制是核

5、心競爭力評價的關鍵指標。三是合理的股權結構有利于實現(xiàn)公司的有效治理和股東利益的最大化。四是人力資源是一切資源中最重要的資源，是未來經濟持續(xù)增長的核心。五是銷售和服務能力。 二、中國人保（PICC）與美國國際集團（AIG）運營的比較 中國人保（PICC）與美國國際集團（AIG）在組織架構、產品開發(fā)、市場運作、培訓、監(jiān)控體系、薪酬和激勵制度等方面具有較大差距。同時根據(jù)標準普爾報告顯示，近年人保財險的承保表現(xiàn)有所轉弱，目前公司的承保表現(xiàn)一般。人保財險的整體利潤率低于平均水平，過去五年的收入回報率（不包括已實現(xiàn)的投資收益）為2%至4%。人保財險的投資趨向屬保守，但其投資資產素質較國際平均水平為低。20

6、04年人保財險的總投資收益率由2003年的2%下跌至1%。在2003年11月首次公開招股后，人保財險的資產負債狀況得到顯著的改善。2004年底，該公司的股東資金總額為165億元人民幣，在首次公開招股前則為100億元人民幣。盡管在2004年由于高增長而未能令公司的資本充足率相應提高，但與其首次公開招股前偏弱的狀況相比，其資本充足率已提高至較穩(wěn)當?shù)乃健＿@可反映于該公司2004年底的股東資金與凈保費收入比率雖然由2003年底的38.2%下跌至31.3%，但與2002年底的27.7%相比已有改善。隨著索賠模式的改變，人保財險可能需要以較資產增長為快的步伐擴大其理賠準備金規(guī)模，這將對該公司中期的整體利

7、潤率和資本充足率構成壓力。PICC在目前我國保險市場上具有代表性，從以上比較中，我們可以看出PICC與AIG競爭力的差距，因此，要想在今后的國內外競爭中立于不敗之地，提高核心競爭力迫在眉睫。 三、培育我國非壽險企業(yè)核心競爭力的對策建議 通過中國人保（PICC）與美國國際集團（AIG）的運營比較，可以看出制約我國非壽險業(yè)核心競爭力形成的瓶頸，我們可以從以下幾個方面培育我國非壽險公司的核心競爭力： 第一，鼓勵非壽險企業(yè)走專業(yè)化道路。促進市場主體走專業(yè)化道路是綜合性經營的必要條件，是提升我國非壽險核心競爭力的關鍵。從優(yōu)化非壽險市場結構出發(fā)，應當注重培育和發(fā)展一批專業(yè)性的保險市場主體，大力促進管理人才

8、、核心技能和產品服務的專業(yè)化。一是積極引導市場主體像專業(yè)化發(fā)展。在我國保險市場現(xiàn)有的市場格局下，應該培養(yǎng)各市場主體的專業(yè)化特色優(yōu)勢，注重在專業(yè)領域培育技術實力。二是根據(jù)結構調整和細分市場的需要，在市場準入方面給予政策傾斜，繼續(xù)鼓勵發(fā)展一批專業(yè)性的財產保險公司。三是推進非壽險產業(yè)價值鏈不同環(huán)節(jié)的專業(yè)化，發(fā)展一批保險資產管理公司、理賠公司、客服公司等中介主體，用市場交易取代內部分工，使市場主體更加關注專業(yè)化經營，增強行業(yè)競爭力。 第二，加強信息化建設。繼續(xù)推進業(yè)務運營系統(tǒng)的重構、整合和改造，建設核心業(yè)務系統(tǒng)、數(shù)據(jù)倉庫、渠道系統(tǒng)、交換系統(tǒng)、財務系統(tǒng)等多個系統(tǒng)；加快數(shù)據(jù)集中的步伐，以數(shù)據(jù)倉庫為基礎，借

9、助OLAP、數(shù)據(jù)挖掘、模型庫等工具，形成相應的管理信息系統(tǒng)，提供多種形式的決策支持和分析，尤其是增強市場分析、客戶分析、財務分析、風險分析等多種分析手段，加強信息技術在保險業(yè)風險管理、決策支持中的應用，帶動企業(yè)組織架構按照信息化流程進行調整，提高保險經營管理水平，提升核心競爭力。 第三，完善資金運用體系。一是改善資金運用環(huán)境。推動資本市場改革，促進資本市場健康發(fā)展；拓展債券市場，進一步為保險資金運用開拓新的空間。二是加強保險資金運用監(jiān)管；加強對財險公司資產負債匹配的監(jiān)管；加強對保險公司和保險資產管理公司內控的監(jiān)管；完善監(jiān)管手段。三是開放中長期投資項目。從我國目前保險資金運用的情況來看，由于比較

10、缺乏具有穩(wěn)定回報率的中長期投資項目，致使無論資金來源何處、期限長短，大多用于短期投資。開放投資期限較長的大型基礎設施建設項目，允許保險資金參與基礎設施產業(yè)投資。 第四，改善非壽險企業(yè)公司治理結構。一是優(yōu)化股權結構是完善公司治理的堅實基礎。優(yōu)化股權結構的主要途徑是通過多遠化方式進行融資，在優(yōu)化股權結構、增資擴股的過程中，要謹慎選擇保險公司的戰(zhàn)略投資者，要選擇那些勢力雄厚、對保險公司業(yè)務經營能夠產生協(xié)同價值、長期穩(wěn)定的戰(zhàn)略投資者。二是加強董事會制度建設是完善保險公司治理機構的關鍵環(huán)節(jié)。三是加強保險公司競爭性經理人市場的培育是完善治理結構的重要外部條件。四是加強保險公司內部的合規(guī)性制度建設是完善公司

11、治理結構的內部約束機制。五是明確公司監(jiān)事會定位，充分發(fā)揮其監(jiān)督職能。六是通過采用集團控股的組織模式來提高民族保險業(yè)的核心競爭力是一種可取的有效途徑。 第五，完善人才激勵與約束機制。是否擁有高素質、高能力的人才已成為決定核心競爭力的關鍵要素之一。要留住人才，必須激勵與約束并行。一是激勵措施：采取績效工資制；安排職業(yè)培訓和晉升機會；創(chuàng)造以人為本的企業(yè)文化。二是約束措施：福利待遇的約束；培訓和晉升機會的約束；勞動合同的約束。 參考文獻： 1石新武.開放條件下的保險業(yè)競爭力M.北京：中國財政經濟出版社；2004. 2鄒平；劉虹.中國保險改革發(fā)展啟示錄M.北京：中國社會科學出版社,2003. 3王憲.核心競爭力與企業(yè)命運J.中國保險.2005,（09）. 4唐運祥.中國非壽險市場發(fā)展研究報告（