中小商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)開展策略研究論文

1、網(wǎng)上銀行的概念網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、在線銀行,是指銀行利用技術(shù)，通過向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對帳、行內(nèi)轉(zhuǎn)帳、 跨行轉(zhuǎn)帳、信貸、網(wǎng)上證券、投資理財?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項目，使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個 人投資等。可以說，網(wǎng)上銀行是在上的虛擬銀行柜臺。網(wǎng)上銀行又被稱為3銀行，因為它不受時間、空間限制，能夠在任何時間 任何地點、以任何方式為客戶提供金融服務(wù)1 o二、中小商業(yè)銀行開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的分析中小商業(yè)銀行無論在資金還是規(guī)模方面都與國有商業(yè)銀行存在差距，因此，要想在競爭日益激烈的今天更好的生存發(fā)展，必須要跟上時代的步伐，大力開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。從國際形勢來看,中

2、國已加入，已有并將有更多的外資銀行進(jìn)入中國市場，將使銀行業(yè)的競爭更加激烈。這些外資銀行由于進(jìn)入中國的時間短，其營業(yè)網(wǎng)點少、人力資源 不足，因此他們將運用新的發(fā)展戰(zhàn)略，采取自身比較占優(yōu)勢的信 息網(wǎng) 絡(luò)技術(shù)來搶占市場。從國內(nèi)形勢來看，中小商業(yè)銀行歷史較短，在機構(gòu)網(wǎng)點數(shù)量、設(shè)施建設(shè)、人才及管理體制方面與四大國有商業(yè)銀行相比都有很大差 距，只有大力發(fā)展高新技術(shù)，同時利用自身特點開發(fā)具有特色的服 務(wù)，才能更好的爭取客戶、贏得市場。先，從中小商業(yè)銀行自身來看，由于其發(fā)展的歷史較短，內(nèi)部管理及技術(shù)結(jié)構(gòu)不像國有四大國有商業(yè)銀行那樣復(fù)雜,更易直接采用新的技術(shù)手段，更新設(shè)備來發(fā)展業(yè)務(wù)。其次，從網(wǎng)上銀行的特點來看，

3、網(wǎng)上銀行尤為適合中小商業(yè)銀行的發(fā)展。網(wǎng)上銀行具有如下特點第一，降低業(yè)務(wù)成本，提高服務(wù)質(zhì)量；第 二，提供多樣化服務(wù)，永久留住客戶；第三，升級維護(hù)方便，創(chuàng)新品 種增多。此外，龐大的市場需求及國外的成功經(jīng)驗也為中小商業(yè)銀行發(fā)展 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)提供了可能。三、中小商業(yè)銀行開展網(wǎng)上銀行的策略分析我國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)起步較晚，但已形成一定的業(yè)務(wù)體系，不但國有四大商業(yè)銀行開通了網(wǎng) 上銀行業(yè)務(wù)，部分中小商業(yè)銀行也已經(jīng)開展，尤以招商銀行為典型， 開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的銀行數(shù)量日趨增加，并且業(yè)務(wù)分類及市場定位也 日益成熟。近幾年，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)比例不斷加大，交易規(guī)模更是迅速發(fā)展, 從2005年的726億增加到2008年的30

4、0多億，比2007年增長306o其中企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)一直處于主體，增速穩(wěn)步提高，個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)數(shù)量也不斷增加。從企業(yè)方面來看，多數(shù)企業(yè)對于網(wǎng)上銀行這一新興業(yè)務(wù)形式缺乏 了解，傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的形式在公眾心中仍有根深蒂固的地位，很多領(lǐng) 導(dǎo)者仍對網(wǎng)上銀行的安全性存在懷疑，一定程度上制約了網(wǎng)上銀行的 發(fā)展。從銀行方面來看，由于網(wǎng)上銀行是新興的業(yè)務(wù)形式，銀行對這-業(yè)務(wù)的推廣、宣傳仍需一定的時間，并相應(yīng)的需要更好的營銷手 段，才能使企業(yè)更快 更普遍的了解這一業(yè)務(wù)，切實體會到網(wǎng)上銀 行的種種優(yōu)越，才能更廣泛的應(yīng)用這一業(yè)務(wù)，從而網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)才 能更好的發(fā)展。中小商業(yè)銀行開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)是必須之舉，但不可盲目，

5、一 定要有明確的市場定位和策略，積極穩(wěn)妥的推進(jìn)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的發(fā) 展。本word為可編輯版本，以下內(nèi)容若不需要請刪除后使用，謝謝您的理解篇一：重癥肺炎的 診斷標(biāo)準(zhǔn)及治療重癥肺炎【概述】肺炎是嚴(yán)重危害人類健康的一種疾病，占感染性疾病中死亡率之首，在人 類總死亡率中排第56位。重癥肺炎除具有肺炎常見呼吸系統(tǒng)癥狀外，尚有呼吸衰竭和其他系統(tǒng)明 顯受累的表現(xiàn)，既可發(fā)生于社區(qū)獲得性肺炎(community -acquired pneumonia, CAP),亦可發(fā)生于醫(yī) 院獲得性肺炎(hospital acquired pneumonia, HAP)。在 HAP 中以重癥監(jiān)護(hù)病房(intensive car

6、e unit ,ICU)內(nèi)獲得的肺炎、呼吸機相關(guān)肺炎(ventilator associated pneumonia ,VAP)和健康護(hù) 理(醫(yī) 療)相關(guān)性肺炎(health care -associated pneumonia ,HCAP更為常見。免疫抑制宿主發(fā) 生的肺炎亦常 包括其中。重癥肺炎死亡率高，在過去的幾十年中已成為一個獨立的臨床綜合 征，在流行病學(xué)、風(fēng) 險因素和結(jié)局方面有其獨特的特征，需要一個獨特的臨床處理路徑和初始的抗生素治療。重癥肺炎 患者可從ICU綜合治療中獲益。臨床各科都可能會遇到重癥肺炎患者。在急診科門診最常遇到的是 社區(qū)獲得性重癥肺炎。本章重點介紹重癥社區(qū)獲得性肺炎。

7、對重癥院內(nèi)獲得性肺炎只做簡要介紹?！驹\斷】首先需明確肺炎的診斷。CAP是指在醫(yī)院外罹患的感染性肺實質(zhì)(含肺泡壁即廣義上的肺間質(zhì))炎癥，包括具有明確潛伏期的病原體感染而在入院后平均潛伏期內(nèi)發(fā)病的肺炎。簡 單地講，是住院48小時以內(nèi)及住院前出現(xiàn)的肺部炎癥。CAP臨床診斷依據(jù)包括： 新近出現(xiàn)的咳 嗽、咳痰，或原有呼吸道疾病癥狀加重，并出現(xiàn)膿性痰；伴或不伴胸痛。發(fā)熱。 肺實變體征和(或)濕性啰音。WBC 1099 X 10 / L或重癥肺炎通常被認(rèn)為是需要收入ICU的肺炎。關(guān)于重癥肺炎尚未有公認(rèn)的定義。在中華醫(yī)學(xué)會呼吸病學(xué)分會公布的CAP診斷和治療指南中將下列癥征列為重癥肺炎的表 現(xiàn)：意識障礙；呼吸頻

8、率30次/minPaO25d、機械通氣4d)和存在高危因素者，即使不完全 符合重癥肺炎規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，亦視為重癥。美國胸科學(xué)會（ATS） 2001年對重癥肺炎的診斷標(biāo)準(zhǔn)：主要診斷標(biāo)準(zhǔn)需要機械通氣； 入院48h內(nèi)肺部病變擴大 50%;G少尿（每日177 P mol/L （ 2mg/dl）。次要標(biāo)準(zhǔn)：呼吸 頻 率30次/min;PaO2/FiO2 2007年ATS和美國感染病學(xué)會（IDSA）制訂了新的社區(qū)獲得性肺炎治 療指 南，對重癥社區(qū)獲得性肺炎的診斷標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了新的修正。主要標(biāo)準(zhǔn)：需要創(chuàng)傷性機械通氣需要應(yīng)用升壓藥物的膿毒性血癥休克。次要標(biāo)準(zhǔn)包括：呼吸頻率30次/min; 氧合指數(shù)（PaO2/FiO2）

9、 20 mg/dL） 白細(xì)胞減少癥（WBC計數(shù)V4X109 /L） 血小板減少癥（血小板計數(shù)vWOXlOgL） 體溫降低（中心體溫v 36 C） 低血壓需要液體復(fù)蘇。符合1條主要標(biāo)準(zhǔn)，或至少3項次要標(biāo)準(zhǔn)可診斷。重癥醫(yī)院獲得性肺炎（SHAF）的定義與SCAP相近。2005年ATS和美國感染病學(xué)會（IDSA） 制訂了成人HAP, VAP, HCAP處理指南。指南中界定了 HCAP的病人范圍：在90d內(nèi)因急性 感染曾住院2d;居住在醫(yī)療護(hù)理機構(gòu)；最近接受過靜脈抗生素治療、化療或者30d內(nèi)有感染傷口治療；住過一家醫(yī)院或進(jìn)行過透析治療。因為HCAP患者往往需要應(yīng)用針對多重耐藥（MDR）病原菌的抗菌藥物治

10、療，故將其列入HAP和VAF的范疇內(nèi)。【臨床表現(xiàn)】重癥肺炎可急性起病，部分病人除了發(fā)熱、咳嗽、咳痰、呼吸困難等呼吸系統(tǒng)癥 狀外，可在短時間內(nèi)出現(xiàn)意識障礙、休克、腎功能不全、肝功能不全等其他系統(tǒng)表 現(xiàn)。少部分病人甚 至可沒有典型的呼吸系統(tǒng)癥狀，容易引起誤診。也可起病時較輕，病情逐步惡化，最終達(dá)到重癥肺炎 的標(biāo)準(zhǔn)。在急診門診遇到的主要是重癥CAP患者，部分是HCAP患者。重癥CAP的最常見的致病病原體有：肺炎鏈球菌、金黃色葡萄球菌、軍團(tuán)菌、革蘭氏陰性桿、流感嗜血桿菌等，其臨床表現(xiàn)簡述如下:肺炎鏈球菌為重癥CAP最常見的病原體，占30%70%。呼吸系統(tǒng)防御功能損傷（酒精中病毒感染毒、抽搐和昏迷）可是

11、咽喉部大量含有肺炎鏈球菌的分泌物吸入到下呼吸道。和吸煙可造成纖毛運動受損，導(dǎo)致局部防御功能下降。充血性心衰也為細(xì)菌性肺炎的先兆因素。脾多發(fā)性骨髓瘤、低丙種球切除或脾功能亢進(jìn)的病人可發(fā)生暴發(fā)性的肺炎鏈球菌肺炎。典型的肺炎鏈蛋白血癥或慢性淋巴細(xì)胞白血病等疾病均為肺炎鏈球菌感染的重要危險因素。球菌肺炎表現(xiàn)為肺實變、寒戰(zhàn)，體溫大于39.4 C,多汗和胸膜痛疼，多見于原先健康的年輕 人。而老年 人中肺炎鏈球菌的臨床表現(xiàn)隱匿，常缺乏典型的臨床癥狀和體征。典型的肺炎鏈球菌肺炎的胸部X線表現(xiàn)為肺葉、肺段的實變。肺葉、肺段的實變的病人易合并菌血癥。肺炎鏈球菌合并菌血癥的死亡率為30%70%,比無血癥者高9倍。金

12、葡菌肺炎為重癥CAP的一個重要病原體。在流行性感冒時期，CAP中金葡菌的發(fā)生率可高達(dá)25%,約50%的病例有某種基礎(chǔ)疾病的存在。呼吸困難和低氧血癥較普遍，死亡率為64%。胸部X線檢查常見密度增高的實變影。常出現(xiàn)空腔，可見肺氣囊，病變變化較快，常伴發(fā)肺膿腫和膿胸。MRSA （耐甲氧西林金葡）為CAP中較少見的病原菌，但一旦明確診斷，則應(yīng)選用萬古霉素治療。革蘭氏陰性菌CAP重癥CAP中革蘭氏陰性菌感染約占20%,病原菌包括肺炎克雷白桿菌、不動感菌屬、變形桿菌和沙雷菌屬等。肺炎克雷白桿菌所致的 其臨床過程較為危重。易發(fā)生于酗酒者、慢性呼吸系統(tǒng)疾病病人和衰弱者，表現(xiàn)為明顯的中毒癥 狀。胸部X線的典型表

13、現(xiàn)為右上葉的濃密浸潤陰影、邊緣清楚，早期可有膿腫的形成。死亡率高達(dá)40%50%。非典型病原體在CAP中非典型病原體所致者占3%40%。大多數(shù)研究顯示肺炎支原體在非典型病原體所致CAP中占首位，在成人中占2%30%,肺炎衣原體占CAP,其臨床表現(xiàn)相對6%22%,嗜肺軍團(tuán)菌占2%15%。但是肺炎衣原體感染所致的較輕，死亡率較低。肺炎衣原體可表現(xiàn)為咽痛、聲嘶、頭痛等重要的非肺部癥狀，其他可有鼻竇炎、 氣道反應(yīng)性疾病及膿胸。肺炎衣原體可與其他病原菌發(fā)生共同感染，特別是肺炎鏈球菌。老年人肺炎衣原體肺炎的癥狀較重，有時可為致死性的。肺炎衣原體培養(yǎng)、DNA檢測、PCR血清學(xué)（微熒光免疫抗體檢測）可提示肺炎衣

14、原體感染的存在。軍團(tuán)菌肺炎占重癥CAP病例的12%23%,僅次于肺炎鏈球菌，多見于男性、年邁、體衰和抽煙者，原患有心肺疾病、糖尿病和腎功能衰竭者患軍團(tuán)菌肺炎的危險性增加。軍團(tuán)菌肺炎的潛伏期為210天。病人有短暫的 不適、發(fā)熱、寒戰(zhàn)和間斷的干咳。肌痛常很明顯，胸痛的發(fā)生率為33%,呼吸困難為60%o胃腸道癥 狀表現(xiàn)顯著，惡心和腹痛多見，33%的病人有腹瀉。不少病人還有肺外癥狀，急性的精神神志變 化、急性腎功能衰竭和黃疸等。偶有橫紋肌炎、心肌 炎、心包炎、腎小球腎炎、血栓性血小板減少軍團(tuán)菌肺炎的性紫瘢。50%的病例有低鈉血癥，此項檢查有助于軍團(tuán)菌肺炎的診斷和鑒別診斷。胸部X線表現(xiàn)特征為肺泡型、斑片

15、狀、肺進(jìn)展緩慢可區(qū)別于普通細(xì)菌性肺炎。PCP的試驗室檢查異常包括:淋巴細(xì)胞減少,CD4淋巴細(xì)胞減少，低氧血癥，胸部X線片顯示雙側(cè)間質(zhì)浸潤，有高度特征的 胸片可無明顯異常。PCP為唯一有假陰性胸片表現(xiàn)的肺炎【輔助檢查】1.病原學(xué)：診斷方法 包括血培養(yǎng)、痰革蘭氏染色和培養(yǎng)、血清學(xué)檢查、“毛玻璃”樣表現(xiàn)。但30%的胸水培養(yǎng)、支氣管吸出物培養(yǎng)、或肺炎鏈球菌和軍團(tuán)菌抗原的快速診斷技術(shù)。此外,可以考慮侵入性檢查，包括經(jīng)葉或肺段狀分布或彌漫性肺浸潤。有時難以與ARDS區(qū)別。胸腔積液相對較多。此外，20%40%的 病人可發(fā)生進(jìn)行性呼吸衰竭，約15%以上的病例需機械通氣。流感嗜血桿菌肺炎 約占CAP病例的8%2

16、0%,老年人和COPD病人常為高危人群。流感嗜血桿菌肺炎發(fā)病前多有上呼吸道感染的病史，起病可急可慢，急性發(fā)病者有發(fā)熱、咳 嗽、咳痰。COPD病人起病較為緩慢，表現(xiàn)為原有的咳嗽癥狀加重。嬰幼兒肺炎多較急重，臨床上有高熱、驚 厥、呼吸急促和紫絹，有時發(fā)生呼吸衰竭。聽診可聞及散在的或局限的干、濕性羅音，但大片實變 體征者少見。胸部X線表現(xiàn)為支氣管肺炎，約1/4呈肺葉或肺段實變影，很少有肺膿腫或膿胸形 成。PCP仍是一種重要卡氏胞子蟲肺炎（PCPPCP僅發(fā)生于細(xì)胞免疫缺陷的病人，但的肺炎，特別是HIV感染的病人。PCP常常是診斷AIDS的依據(jù)。PCP的臨床特征性表現(xiàn)有干咳、發(fā)4周，PCP相對熱和在幾周

17、內(nèi)逐漸進(jìn)展的呼吸困難。病人肺部癥狀出現(xiàn)的平均時間為BAL) o皮肺穿刺活檢、經(jīng)過防污染毛刷（ PSB經(jīng)過支氣管鏡檢查或支氣管肺泡灌洗（ 血培養(yǎng)一般在發(fā)熱初期采集，如已用抗菌藥物治療，則在下次用藥前采集。采樣以無菌法靜脈穿刺，防止污染。成人每次1020ml,嬰兒和兒童0.55ml。血液置于無菌培養(yǎng)瓶中送檢。24小時內(nèi)采血標(biāo)本3次，并在不同部位采集可提高血培養(yǎng)的陽性率。在大規(guī)模的非選擇性的因CAP住院的病人中，抗生素治療前的血細(xì)菌培養(yǎng)陽性率為5%-14%,最常見的結(jié)果為肺炎球菌。假陽性的結(jié)果,常為凝固酶陰性的葡萄球菌?？股刂委熀笱囵B(yǎng)的陽性率減半，所以血標(biāo)本應(yīng)在抗生素應(yīng)用前采集。但如果有菌 血癥

18、高危因素存在時，初始抗生素治療后血培養(yǎng)的陽性率仍高達(dá)15%o因重癥肺炎有菌血癥高危因素存在，病原菌極可能是金葡菌、銅綠假單胞菌和其他革蘭氏陰性桿菌，這幾種細(xì)菌培養(yǎng)的陽性率高，重癥肺炎時每一位病人都應(yīng)行血培養(yǎng)，這對指導(dǎo)抗、慢性肝生素的應(yīng)用有很高的價值。另外，細(xì)菌清除能力低的病人（如脾切除的病人） 病的病人、白細(xì)胞減少的病人也易于有菌血癥，也應(yīng)積極行血培養(yǎng)。 痰液細(xì)菌培養(yǎng)囑病人先行漱口，并指導(dǎo)或輔助病人深咳嗽，留取膿性痰送檢。約40%病人無痰，可經(jīng)氣管吸引術(shù)或支氣管鏡吸引獲得標(biāo)本。標(biāo)本收集在無菌容器中。痰量的 要求，普通細(xì)菌1ml,真菌和寄生蟲35ml,分支桿菌510ml。標(biāo)本要盡快送檢，不得超過2小時。延遲將減少葡萄球菌、肺炎鏈球菌以及革蘭氏陰性桿菌的檢出率。在培養(yǎng)前必須先挑出膿性部分涂片10作革蘭氏染色，低倍鏡下觀察，判斷標(biāo)本是否合格。鏡檢鱗狀上皮個/低倍視野就判斷為不合格痰，即標(biāo)本很可能來自口咽部而非下呼吸道。多核細(xì)胞數(shù)量對判斷痰液標(biāo) 本是否合格意義