貿(mào)易融資基礎(chǔ)

1、L/O/G/O國(guó)際貿(mào)易融資國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)簡(jiǎn)介簡(jiǎn)介 20162016年年7 7月月 一、 國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品概述 二、 進(jìn)出口貿(mào)易融資產(chǎn)品 三、 國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品簡(jiǎn)例一、國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品概述一、國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品概述 Add Title國(guó)際貿(mào)易融資定義國(guó)際貿(mào)易融資的產(chǎn)生是外匯指定銀行圍繞著的各個(gè)環(huán)節(jié)為進(jìn)出口商提供的資金融通便利。傳統(tǒng)定義1.1 國(guó)際貿(mào)易融資的定義 定義： 指農(nóng)業(yè)銀行為客指農(nóng)業(yè)銀行為客戶(hù)提供的與戶(hù)提供的與進(jìn)出口貿(mào)進(jìn)出口貿(mào)易（含服務(wù)貿(mào)易）易（含服務(wù)貿(mào)易）相相關(guān)的關(guān)的資金融通資金融通或或信用信用便利便利。 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理辦法融資業(yè)務(wù)管理辦

2、法（農(nóng)銀規(guī)章（農(nóng)銀規(guī)章2013201號(hào)號(hào)）1.1 國(guó)際貿(mào)易融資的定義貨物貨物貨款貨款出口方出口方進(jìn)口方進(jìn)口方誰(shuí)幫助進(jìn)出口商完成債權(quán)債務(wù)關(guān)系？用什么方式來(lái)完成？1.2 國(guó)際貿(mào)易融資的產(chǎn)生 答案：銀行；在幫助進(jìn)出口商清償債權(quán)債務(wù)的過(guò)程中,銀行根據(jù)進(jìn)出口商之間信譽(yù)程度提供了適合他們選擇的結(jié)算方式國(guó)際結(jié)算信用證托收匯款1.2 國(guó)際貿(mào)易融資的產(chǎn)生1.2 國(guó)際貿(mào)易融資的產(chǎn)生思考：信用證、托收和匯款過(guò)程，中進(jìn)出口企業(yè)可能各自會(huì)有哪些融資需求？ 1.2 國(guó)際貿(mào)易融資的產(chǎn)生以匯款業(yè)務(wù)流程為例以匯款業(yè)務(wù)流程為例匯款人匯款人進(jìn)口商進(jìn)口商買(mǎi)方買(mǎi)方1簽定合同簽定合同2發(fā)貨發(fā)貨匯匯出出行行匯匯入入行行3 34 45 5收

3、款人出口商賣(mài)方國(guó)際結(jié)算國(guó)際結(jié)算信用證信用證托收托收匯款匯款貿(mào)易融資貿(mào)易融資 1.2 國(guó)際貿(mào)易融資的產(chǎn)生二、進(jìn)出口貿(mào)易融資產(chǎn)品二、進(jìn)出口貿(mào)易融資產(chǎn)品4、進(jìn)口押匯1、打包貸款（訂單融資）2、出口押匯3、福費(fèi)廷進(jìn)口貿(mào)易融資出口貿(mào)易融資進(jìn)出口貿(mào)易融資產(chǎn)品出口貿(mào)易融資交易鏈產(chǎn)品支撐出口貿(mào)易融資交易鏈產(chǎn)品支撐出口商出口商貿(mào)易往來(lái)貿(mào)易往來(lái)接訂單(出貨前)出貨后(收匯前)信用證托收、電匯打包打包貸款貸款訂訂單單融融資資信用證托 收電 匯出出口口押押匯匯票票據(jù)據(jù)貼貼現(xiàn)現(xiàn)出口出口信用信用保險(xiǎn)保險(xiǎn)融資融資出出口口押押匯匯票票據(jù)據(jù)貼貼現(xiàn)現(xiàn)出口出口信用信用保險(xiǎn)保險(xiǎn)融資融資出出口口保保理理質(zhì)質(zhì)押押貸貸款款出口出口信用信用

4、保險(xiǎn)保險(xiǎn)融資融資商商票票融融資資福福費(fèi)費(fèi)廷廷進(jìn)進(jìn) 口口 商商出出口口保保理理農(nóng)農(nóng) 業(yè)業(yè) 銀銀 行行出口貿(mào)易融資產(chǎn)品出口貿(mào)易融資基礎(chǔ)2.1 打包貸款（訂單融資）籌集備貨資金客戶(hù)需求打包貸款或訂單融資我行提供的產(chǎn)品 訂單融資：指出口企業(yè)憑符合條件的出口合同訂單，向我行申請(qǐng)用于出口貨物備料、生產(chǎn)和裝運(yùn)等履約活動(dòng)的短期貿(mào)易融資。 打包貸款：指出口企業(yè)憑符合條件的正本信用證，向我行申請(qǐng)用于出口貨物備料、生產(chǎn)和裝運(yùn)等履約活動(dòng)的短期貿(mào)易融資。 2.1 打包貸款（訂單融資）產(chǎn)品功能： 1、可以為出口商提供備貨資金，解決出口商備貨資金不足問(wèn)題。 2、可以節(jié)省出口商自有資金，提高資金使用效率。適用結(jié)算方式：打包貸

5、款-信用證 訂單融資-匯款、托收銀行收益：融資利息收入、融資手續(xù)費(fèi)收入、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)量。 2.1 打包貸款（訂單融資）產(chǎn)品功能： 1、可以為出口商提供備貨資金，解決出口商備貨資金不足問(wèn)題。 2、可以節(jié)省出口商自有資金，提高資金使用效率。適用結(jié)算方式：打包貸款-信用證 訂單融資-匯款、托收客戶(hù)準(zhǔn)入：我行授信評(píng)級(jí)為BBB-級(jí)以上（含）融資比例：信用證/合同金額80%融資期限：180天，符合信用用信或低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)最長(zhǎng)至一年2.1 打包貸款（訂單融資）注意事項(xiàng)： 1、打包貸款和訂單融資對(duì)外支付應(yīng)按受托支付的規(guī)定采取受托支付的方式監(jiān)控融資款項(xiàng)的使用。 2、匯款結(jié)算方式下，我行只辦理貨到付款項(xiàng)下的訂單融

6、資業(yè)務(wù)。如出口合同訂單存在部分預(yù)付，我行只可對(duì)預(yù)付貨款以外部分提供訂單融資。2.2 出口押匯客戶(hù)需求出口押匯我行提供的產(chǎn)品交貨后提前收匯 出口押匯：指出口商將全套出口單據(jù)提交我行，我行按照票面金額的一定比例為出口商提供的一種短期貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。出口押匯業(yè)務(wù)分為信用證項(xiàng)下押匯和出口托收項(xiàng)下押匯。 2.2 出口押匯v 產(chǎn)品功能：1、加速出口商資金周轉(zhuǎn)，發(fā)運(yùn)貨物后即可獲得融資，提前收回貨款。2、出口商在匯率波動(dòng)的情況下申請(qǐng)外幣融資，通過(guò)提早收匯享受匯率變動(dòng)帶來(lái)好處，在人民幣升值的預(yù)期下，坐享升值帶來(lái)的收益。v 適用結(jié)算方式：信用證、出口托收v 融資比例：信用證項(xiàng)下出口押匯金額按出口票據(jù)金額的一定比例計(jì)

7、算，融資金額與預(yù)計(jì)利息和相關(guān)費(fèi)用之和不超過(guò)出口票據(jù)金額。托收項(xiàng)下出口押匯金額不超過(guò)托收索匯金額的2.2 出口押匯v 客戶(hù)準(zhǔn)入：客戶(hù)信用等級(jí)應(yīng)為BB級(jí)（含）以上，辦理托收項(xiàng)下遠(yuǎn)期付款交單、承兌交單、或不含全套物權(quán)單據(jù)的即期付款交單的出口押匯，客戶(hù)的信用等級(jí)在級(jí)（含）以上v 融資期限：即期信用證和（付款交單）即期押匯期限不超過(guò)天；遠(yuǎn)期押匯期限不超過(guò)天；（承兌交單）押匯期限不超過(guò)天；遠(yuǎn)期信用證付款期限不超過(guò)天，押匯期限一般不超過(guò)付款期限加天2.3 福費(fèi)廷無(wú)應(yīng)收賬款，提前收匯客戶(hù)需求 福費(fèi)廷我行提供的產(chǎn)品 福費(fèi)廷：指福費(fèi)廷（Forfeiting）我行無(wú)追索權(quán)地買(mǎi)入或賣(mài)出跟單信用證、跟單托收（以下統(tǒng)稱(chēng)信

8、用證、托收）項(xiàng)下經(jīng)承兌行/承諾付款行/保兌行/保付加簽，承兌/承諾付款/保兌/保付加簽的款項(xiàng)。 2.3 福費(fèi)廷v福費(fèi)廷分為：自營(yíng)福費(fèi)廷 代理福費(fèi)廷v產(chǎn)品功能：1、客戶(hù)無(wú)需評(píng)級(jí)授信，無(wú)需提供抵押，無(wú)需信貸規(guī)模匹配。流程簡(jiǎn)單、快捷，效率高 2 2、有利于美化財(cái)務(wù)報(bào)表，降低應(yīng)收賬款v適用結(jié)算方式：信用證、出口托收v注意事項(xiàng)： 1、開(kāi)證行發(fā)出承兌報(bào)文后 2、做自營(yíng)福費(fèi)廷時(shí)，開(kāi)證行必須要在我行有授信額度。 XX公司主要從事鋼材出口貿(mào)易，2016年出口貿(mào)易額1.87億美元。在我行信用等級(jí)AA+級(jí)，授信額度6500萬(wàn)元。該公司出口貿(mào)易以信用證為主，當(dāng)前收到一份金額為528萬(wàn)美元的出口信用證。 案例進(jìn)口貿(mào)易融

9、資交易鏈產(chǎn)品支撐進(jìn)口貿(mào)易融資交易鏈產(chǎn)品支撐進(jìn)口貿(mào)易融資基礎(chǔ)進(jìn)口商進(jìn)口商出出 口口 商商 貿(mào)易往來(lái)貿(mào)易往來(lái)信用證結(jié)算信用證結(jié)算貨到單未到提貨提貨擔(dān)保擔(dān)保付款前到期付款農(nóng)農(nóng) 業(yè)業(yè) 銀銀 行行進(jìn)口進(jìn)口押匯押匯進(jìn)口進(jìn)口代付代付進(jìn)口進(jìn)口保理保理進(jìn)口進(jìn)口代付代付保付保付加簽加簽托收及匯款結(jié)算托收及匯款結(jié)算開(kāi)證到期付款開(kāi)立信開(kāi)立信用證用證假遠(yuǎn)期假遠(yuǎn)期信用證信用證進(jìn)口進(jìn)口押匯押匯進(jìn)口貿(mào)易融資產(chǎn)品2.4 進(jìn)口押匯 付匯資金緊張 客戶(hù)需求進(jìn)口押匯我行提供的產(chǎn)品 進(jìn)口押匯：指我行收到進(jìn)口信用證、進(jìn)口代收項(xiàng)下單據(jù)或匯出匯款項(xiàng)下客戶(hù)提供的相關(guān)單據(jù)后，向進(jìn)口商提供的用于支付該信用證、代收或匯款項(xiàng)下進(jìn)口貨款或服務(wù)款項(xiàng)的短期資金融通。2.4 進(jìn)口押匯產(chǎn)品功能:1.客戶(hù)可在推遲付款期限的條件下得到單據(jù)；2.從簽訂貿(mào)易合同到貨款回籠，客戶(hù)無(wú)須占用資金；3.如匯率波動(dòng)較大，可選擇本幣或外幣融資，以規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)。結(jié)算方式：匯款、托收、信用證注意事項(xiàng): 我行可辦理我行作為匯款行的預(yù)付貨