農(nóng)業(yè)與農(nóng)村專題講座

1、農(nóng)業(yè)與農(nóng)村專題講座專題一 我國(guó)農(nóng)業(yè)與農(nóng)村的金融問(wèn)題農(nóng)業(yè)與農(nóng)村一、農(nóng)業(yè)與農(nóng)村的概念與特點(diǎn)（一 ） 農(nóng)業(yè)1、農(nóng)業(yè)的概念農(nóng)業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的一個(gè)部門， 在現(xiàn)代國(guó)民經(jīng)濟(jì)中被稱為第一產(chǎn)業(yè)。 狹義的農(nóng) 業(yè)指糧食和其他種植業(yè)，廣義的農(nóng)業(yè)指農(nóng)、林、牧、副、漁，因此，廣義的農(nóng)業(yè) 也稱為大農(nóng)業(yè)。 隨著農(nóng)業(yè)分工的日益發(fā)展， 從橫向看， 一種種產(chǎn)品成長(zhǎng)為一個(gè)個(gè) 的產(chǎn)業(yè)部門，如谷物業(yè)、水果業(yè)、蔬菜業(yè)等等。而且越分越細(xì)；從縱向看，又演 化為產(chǎn)前部門，產(chǎn)中部門與產(chǎn)后部門。2、農(nóng)業(yè)的特點(diǎn)1）農(nóng)業(yè)的再生產(chǎn)過(guò)程同自然界的再生產(chǎn)過(guò)程密切交織在一起2）土地是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中特殊的生產(chǎn)資料3）農(nóng)業(yè)產(chǎn)品時(shí)人們的基本生活資料4）農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有明顯的季

2、節(jié)性，具有生產(chǎn)周期長(zhǎng)和跨年度的特點(diǎn)5）具有地域性和受外部環(huán)境影響等特點(diǎn)（二）農(nóng)村1、農(nóng)村的概念農(nóng)村即鄉(xiāng)村，是同城市相對(duì)而言的概念。2、農(nóng)村的特點(diǎn)1）人口密度小，居住分散2）主要產(chǎn)業(yè)是農(nóng)業(yè)，多數(shù)人口以農(nóng)業(yè)為生3）物質(zhì)、文化設(shè)施落后，商品經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)，人際交往范圍狹窄，家庭觀念 與血緣觀念濃重。二、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位1、農(nóng)業(yè)是一國(guó)或地區(qū)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)馬克思：超越勞動(dòng)者個(gè)人需要的農(nóng)業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率是一切社會(huì)的基礎(chǔ)。 農(nóng)業(yè)剩余產(chǎn)品的出現(xiàn)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)其他部門產(chǎn)生的基礎(chǔ)。2、農(nóng)業(yè)是人類社會(huì)存在的基礎(chǔ)3、農(nóng)村是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的生態(tài)基礎(chǔ)農(nóng)村生態(tài)系統(tǒng)的生物群落， 生態(tài)環(huán)境及生態(tài)功能等是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)賴以進(jìn)行的基 礎(chǔ)，有事

3、國(guó)民經(jīng)濟(jì)生存與發(fā)展的基礎(chǔ)。恩格斯：“我們不要過(guò)分陶醉與我們對(duì)于自然界的勝利，對(duì)于每一次這 樣的勝利， 自然界都報(bào)復(fù)了我們， 每一次勝利在第一步確實(shí)取得了我們預(yù)期的結(jié) 果，但是在第二步、第三步有了完全不同的，出乎意料的影響，常常把第一步的 結(jié)果又取消了。”農(nóng)業(yè)生態(tài)的破壞一是來(lái)自于農(nóng)業(yè)的經(jīng)營(yíng)； 二是工業(yè)化進(jìn)程中， 工業(yè)對(duì)農(nóng) 業(yè)生態(tài)的破壞。三、我國(guó)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村現(xiàn)代化中存在的問(wèn)題處于社會(huì)主義村級(jí)階段中的中國(guó)農(nóng)業(yè)正從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變， 而處 于現(xiàn)代化進(jìn)程中的農(nóng)業(yè)與農(nóng)村也正面臨種種問(wèn)題。1、 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)以種植業(yè)為主， 林牧副漁等產(chǎn)業(yè)比重小， 且處于幼稚狀態(tài)， 種 植業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)也不盡

4、合理，多處于糧食、棉花、蔬菜的種植，缺少其他高價(jià)值的 經(jīng)濟(jì)作物的種植與經(jīng)營(yíng)。2、 農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)分散、規(guī)模小。我國(guó)除數(shù)量有限的國(guó)有農(nóng)場(chǎng)和極少數(shù) 農(nóng)村實(shí)行規(guī)模經(jīng)營(yíng)外，基本是一家一戶的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)，難以形成規(guī)模效應(yīng)。3、農(nóng)業(yè)技術(shù)投入不夠、推廣不力，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率低，造成農(nóng)產(chǎn)品成本高， 價(jià)格高，而效益低。目前，我國(guó)多數(shù)農(nóng)產(chǎn)品成本高于發(fā)達(dá)國(guó)家，其價(jià)格超過(guò)國(guó)際 市場(chǎng)價(jià)格的 20%左右，而小麥、玉米、大豆的價(jià)格超過(guò)國(guó)際市場(chǎng) 50% 70%。4、農(nóng)產(chǎn)品大部分是粗放型經(jīng)營(yíng)，科技含量低，精加工和深加工的農(nóng)產(chǎn) 品數(shù)量少，農(nóng)產(chǎn)品加工轉(zhuǎn)化增值小，缺乏競(jìng)爭(zhēng)力。5、農(nóng)產(chǎn)品商品率低、出口量小6、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施落后，抵御自然災(zāi)害能力差7

5、、農(nóng)業(yè)人口多，且勞動(dòng)力素質(zhì)差當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村金融現(xiàn)狀三農(nóng)問(wèn)題的解決需要金融的支持。 1951年 5月，在農(nóng)業(yè)銀行第一次成立后 召開(kāi)的全國(guó)第一屆農(nóng)村金融工作會(huì)議上提出， 要開(kāi)展農(nóng)村金融工作， 由此也因此 了“農(nóng)村金融”的概念。農(nóng)村金融被廣泛提及是 1978 年以后的事，尤其三農(nóng)問(wèn) 題提出后，農(nóng)村金融對(duì)三農(nóng)問(wèn)題解決的幫組更是收到了各界的關(guān)注。（一 ） 農(nóng)村政策金融功能不全，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行難以承擔(dān)政策性金融的 重任。一是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行資金來(lái)源不穩(wěn)定。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行資金應(yīng)主要來(lái)源于 財(cái)政無(wú)償撥款和有償貸款。 但由于財(cái)政歷年累積收支不平衡的壓力巨大， 撥補(bǔ)資 金常常不能按時(shí)到位， 農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行實(shí)際上不得不主要

6、通過(guò)向商業(yè)銀行發(fā)行金融 債券和向中央銀行借款來(lái)籌集資金， 使籌資成本上升， 與農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的優(yōu)惠貸 款形成了巨大的利差缺口。二是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行資金運(yùn)用效益不高。 農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的資金主要是為支持 糧棉油等農(nóng)產(chǎn)品流通各環(huán)節(jié)的營(yíng)運(yùn)需要， 以流動(dòng)資金貸款為主體的收購(gòu)、 調(diào)銷和 儲(chǔ)備貸款。 在目前中國(guó)的政策性金融分工制度下， 農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要把貸款發(fā)放 給國(guó)有糧棉購(gòu)銷企業(yè)，支持政府按保護(hù)價(jià)收購(gòu)糧棉等主要農(nóng)副產(chǎn)品政策的實(shí)施， 提供按保護(hù)價(jià)收購(gòu)農(nóng)民余糧的資金需求。 應(yīng)當(dāng)特別指出的是， 按保護(hù)價(jià)收購(gòu)農(nóng)民 余糧的政策是在中國(guó)政府實(shí)施的所有農(nóng)業(yè)支持政策措施中，農(nóng)民受益最大的政 策。 19942000 年，為保證該項(xiàng)

7、政策手段的實(shí)施，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行每年均要 向糧食收購(gòu)部門發(fā)放收購(gòu)資金貸款 2000億元左右。 2000年底，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀 行累計(jì)發(fā)放農(nóng)副產(chǎn)品貸款 582947 億元，余額 730396 億元，其中保護(hù)價(jià)收購(gòu) 糧食貸款余額為 230747 億元。但與此同時(shí)，由于糧食企業(yè)從農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行獲 得貸款后， 沒(méi)有還貸的激勵(lì)和壓力， 很容易產(chǎn)生較高比例的不良貸款， 進(jìn)而影響 到中央銀行再貸款資金的回收。 加上糧棉價(jià)格支持政策一般應(yīng)該由財(cái)政承擔(dān)資金 負(fù)擔(dān)，中央銀行不能回收再貸款資金，等于替財(cái)政出資支持農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)政策。三是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)范圍狹窄， 功能單一。 早期農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行還承擔(dān)著 以固定資產(chǎn)貸款為主體

8、的各類農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)和技術(shù)改造貸款等生產(chǎn)性貸款和扶貧貸 款等功能， 目的是改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件和促進(jìn)貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。 但后期由于政策 調(diào)整，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行僅是在農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)方面發(fā)揮著政策性金融組織的作用， 其業(yè) 務(wù)功能單一地退化成“糧食銀行” 。（二）國(guó)有商業(yè)金融在農(nóng)村金融領(lǐng)域內(nèi)的功能趨于弱化。農(nóng)上世紀(jì) 80 年代中期以前，農(nóng)業(yè)銀行全部貸款的 98%以上集中于農(nóng)村， 80 年代中期至 90年代初，為解決農(nóng)產(chǎn)品“賣難”和扶持鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，農(nóng)業(yè)銀行每 年將 60%的信貸資金用于農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展。 而現(xiàn)階段，隨著農(nóng)業(yè)銀 行的業(yè)務(wù)向城市和非農(nóng)產(chǎn)業(yè)拓展，農(nóng)業(yè)貸款僅占農(nóng)業(yè)銀行各項(xiàng)貸款余額的10%。調(diào)查的 342

9、3 個(gè)農(nóng)戶中，在商業(yè)銀行有存款的農(nóng)戶為 603 戶，占 17.6%，在農(nóng)信 社有存款的農(nóng)戶為 1217戶，占 35.5%。但是，只有占 4.7%的 160戶農(nóng)戶從商業(yè) 銀行獲得貸款，占 35.2%的 1205 戶農(nóng)戶從信用社獲得貸款。在貧困的農(nóng)村地區(qū)， 由于儲(chǔ)蓄水平低， 正規(guī)金融機(jī)構(gòu)用于貸款的資金本身規(guī) 模就小，再加上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和不良資產(chǎn)的擔(dān)心，實(shí)際貸款規(guī)模就更少。例如，青海省 某縣是國(guó)家級(jí)貧困縣， 20XX年金融機(jī)構(gòu)全部存款總額只有 8.2 億元。貸款規(guī)模 更小，只有 3.6 億元，存貸比僅為 43.9%。而在相對(duì)富裕的農(nóng)村地區(qū)，儲(chǔ)蓄資金 通過(guò)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的 “水泵機(jī)制” 流向城市的現(xiàn)象也非常突

10、出。 例如調(diào)查的安徽 省四縣 20XX年金融機(jī)構(gòu)平均存款余額為 21.0 億元，平均貸款余額為 10.7 億元， 存貸比為 51.2%，也遠(yuǎn)低于 75%的存貸比監(jiān)管上限。 而金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村的貸款中， 真正貸給農(nóng)戶的則更少。（三）農(nóng)戶的借貸具有普遍性，對(duì)貸款特別是小額貸款的需求也帶有普遍 性。20XX 年調(diào)查的四?。▍^(qū)） 1523 戶農(nóng)戶中，實(shí)際借貸發(fā)生率為 55.3%， 并且不同收入水平的農(nóng)戶都發(fā)生借貸。 人均收入萬(wàn)元以上的高收入農(nóng)戶的借貸發(fā) 生率也達(dá)到 7.7%。需要小額貸款的農(nóng)戶占了絕大多數(shù)， 其中 21.2%的需求在 3000 元以下， 36.3%的需求在 3000-10000 元，16

11、.1%的需求在 1-2.5 萬(wàn)元， 13.5%的農(nóng) 戶需要 5 萬(wàn)元以上的貸款。 20XX年調(diào)查的八省 1900 戶農(nóng)戶中，實(shí)際借貸發(fā)生率 為 46.8%。25%的農(nóng)戶貸款需求在 3500 元以下，25%的需求在 3500-10000 元，25% 的需求在 1-2.5 萬(wàn)元， 10%的農(nóng)戶需要 5萬(wàn)元以上的貸款。（四）農(nóng)戶借貸的生產(chǎn)性原因和非生產(chǎn)性原因并重。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在發(fā)生貸款的農(nóng)戶中，借貸的生產(chǎn)性（作為生產(chǎn)或生意的本錢） 用途占 43.5%，其他非生產(chǎn)性 （子女教育、 醫(yī)療、建房或裝修、 其他日常消費(fèi)等） 用途占 56.3%。20XX年對(duì)中部八省農(nóng)戶的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，生產(chǎn)性目的占 42%，其他非

12、生產(chǎn)性占 58%。（五）農(nóng)戶借貸主要依賴民間互借。對(duì)四省（區(qū)）的調(diào)查顯示， 51.3%的農(nóng)戶通過(guò)親友等非正規(guī)渠道進(jìn)行借款； 對(duì)中部八省的調(diào)查顯示， 60%的農(nóng)戶向親友或鄰里借款。在民間互借的農(nóng)戶中， 80%以上不需要任何手續(xù)，沒(méi)有利息。但是，在民間互借的農(nóng)戶中， 80%以上是為 了解決生活或者維持簡(jiǎn)單再生產(chǎn)的急需， 為了擴(kuò)大再生產(chǎn)， 或者說(shuō)為了致富而向 親友或鄰里借款的農(nóng)戶比例很低。而且在民間互借的農(nóng)戶中，80%以上是低于3000元的小額借貸。我國(guó)農(nóng)村金融問(wèn)題的根源（一）宏觀經(jīng)濟(jì)制度二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)導(dǎo)致農(nóng)村、農(nóng)業(yè)的落后，靠天吃飯、償付能力差（二）現(xiàn)行的農(nóng)村金融制度存在的問(wèn)題1、商業(yè)銀行機(jī)構(gòu) “撤退

13、”，減少了農(nóng)村金融供給主體。 從 1993 年起的金融體 制改革，明確了四大國(guó)有銀行的改革方向即建立現(xiàn)代企業(yè)制度下的國(guó)有商業(yè)銀 行，以盈利最大化為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。 基于這一改革取向， 各國(guó)有商業(yè)銀行不約而同地 大量撤并農(nóng)村地區(qū)和欠發(fā)達(dá)地區(qū)的分支機(jī)構(gòu)與營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)， 1998 年至今，中國(guó)農(nóng) 業(yè)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、 中國(guó)工商銀行以及中國(guó)銀行等四大國(guó)有商業(yè)銀行共撤并 31 萬(wàn)個(gè)縣及縣以下機(jī)構(gòu)，致使大部分農(nóng)村地區(qū)，金融機(jī)構(gòu)單一化、農(nóng)村金融 市場(chǎng)日益壟斷化的趨勢(shì)明顯。同時(shí)上收縣級(jí)機(jī)構(gòu)貸款權(quán)限，使其淪為 “吸儲(chǔ)機(jī) ”。 商業(yè)銀行在農(nóng)村金融市場(chǎng)中的 “撤退 ”，引發(fā)了農(nóng)村金融資源的 “流出”，減少了農(nóng) 村金融供給主

14、體， 也直接導(dǎo)致了農(nóng)業(yè)信貸投入的逐年下降。 由于基層金融機(jī)構(gòu)收 縮，網(wǎng)點(diǎn)不足，由此也造成農(nóng)村資金嚴(yán)重外流。 20XX 年，國(guó)有商業(yè)銀行以吸儲(chǔ) 上存方式從農(nóng)村流出的資金估計(jì)達(dá) 3000 億元。亞洲金融危機(jī)以來(lái)，作為商業(yè)銀行的農(nóng)業(yè)銀行，市場(chǎng)定位和經(jīng)營(yíng)策略發(fā)生 了重大變化， 企業(yè)化行為日益突出， 出于追求效益的沖動(dòng)， 大規(guī)模收縮經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)， 壓縮基層經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)。而且，鑒于農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)特征，資金回收期長(zhǎng)、收益率低 而且風(fēng)險(xiǎn)較大等，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的資金投放已從以服務(wù)農(nóng)業(yè)為主轉(zhuǎn)為與工商業(yè)并 舉，競(jìng)爭(zhēng)的視角也從農(nóng)村轉(zhuǎn)向城市。2、政策性銀行功能 “欠缺 ”，支農(nóng)效應(yīng)難以顯現(xiàn)。 農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是我國(guó) 唯一的農(nóng)業(yè)政策性

15、銀行。 但由于其業(yè)務(wù)單一， 功能明顯缺位， 從成立至今一直沒(méi) 能有效發(fā)揮其應(yīng)有的職能與作用。 目前農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的信貸業(yè)務(wù)僅限于糧棉油收 購(gòu)貸款及少量的農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目貸款， 鑒于現(xiàn)有的金融制度安排， 新農(nóng)村建設(shè)的資 金需求很難得其信貸支持。 如農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)、 重要基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、 農(nóng)村村容村貌改造 等都得不到農(nóng)業(yè)政策性金融支持。3、農(nóng)村信用社 “先天不足 ”，難以承擔(dān)服務(wù) “三農(nóng)”重任。 我國(guó)農(nóng)村信 用社先天 “合作性 ”的缺失，直接導(dǎo)致各級(jí)農(nóng)村信用社作為獨(dú)立法人對(duì)盈利的追 求。農(nóng)村信用社普遍存在歷史包袱重、 風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)過(guò)多的問(wèn)題。 我國(guó)的農(nóng)村信 用社行政色彩重于合作色彩，民主管理缺乏制度基礎(chǔ)， “三會(huì)

16、”流于形式，內(nèi)部人 控制現(xiàn)象嚴(yán)重。農(nóng)村信用社以行政區(qū)劃為標(biāo)準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)組織模式，存在規(guī)模小、 業(yè)務(wù)單一、服務(wù)功能不全、金融創(chuàng)新滯后等問(wèn)題。因此，在商業(yè)性金融收縮、政 策性金融缺位、 民間金融尚不成熟和規(guī)范的情況下， 農(nóng)村信用社難以滿足農(nóng)村金 融市場(chǎng)的資金需求，獨(dú)力支撐 “三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展。4、郵政儲(chǔ)蓄 “分流 ”，減少了農(nóng)村資金來(lái)源。 近年來(lái)農(nóng)村郵政儲(chǔ)蓄迅猛 發(fā)展，直接分流了農(nóng)村的儲(chǔ)蓄存款資源。 郵政儲(chǔ)蓄過(guò)快增長(zhǎng)的原因有五： 政策 因素。央行對(duì)郵政轉(zhuǎn)存款的利率較高， 豐厚且零風(fēng)險(xiǎn)的利差收益是郵政攬儲(chǔ)的不 遏動(dòng)力。網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)。郵政局在農(nóng)村的網(wǎng)點(diǎn)多而廣，儲(chǔ)匯業(yè)務(wù)電子化、網(wǎng)絡(luò)化程 度高。人力優(yōu)勢(shì)。郵政的每個(gè)員工既是業(yè)務(wù)員又是協(xié)儲(chǔ)員。匯兌優(yōu)勢(shì)。隨著 農(nóng)村外出務(wù)工人員增多，