國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)講解(共27頁(yè)).doc

1、國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)可行性研究報(bào)告中國(guó)建設(shè)銀行結(jié)算部2002年3月25日目錄第一章引言4§ 1.1編寫(xiě)目的4§ 1.2項(xiàng)目背景和目標(biāo)4項(xiàng)目名稱(chēng)及參與單位4項(xiàng)目目標(biāo)5項(xiàng)目背景5§ 1.3術(shù)語(yǔ)解釋6§ 1.4條件約束7項(xiàng)目實(shí)施具備的條件7項(xiàng)目實(shí)施的約束9§ 1.5參考資料9第二章系統(tǒng)需求及現(xiàn)狀10§ 2.1系統(tǒng)需求概述10§ 2.2對(duì)現(xiàn)有系統(tǒng)的分析13第三章技術(shù)方案14§ 3.1對(duì)建議方案的描述14系統(tǒng)設(shè)計(jì)原則14系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)15系統(tǒng)軟件結(jié)構(gòu)與功能16系統(tǒng)接口設(shè)計(jì)19系統(tǒng)通訊方式19§ 3.2和現(xiàn)有系統(tǒng)的比較1

2、9§ 3.3和相關(guān)系統(tǒng)的關(guān)系20§ 3.4采用建議系統(tǒng)可能帶來(lái)的影響20§ 3.5實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)20第四章技術(shù)可行性評(píng)價(jià)21第五章投資與效益分析22§ 5.1項(xiàng)目投資情況22§ 5.2。項(xiàng)目效益分析23§ 5.3項(xiàng)目收益投資比26§ 5.4項(xiàng)目投資回收周期26第六章社會(huì)因素方面的可行性26第七章可選技術(shù)方案27第八章結(jié)論29第一章 引 言§ 1.1編寫(xiě)目的本報(bào)告為國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)的可行性研究報(bào)告。本報(bào)告對(duì)國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)需求和系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)技術(shù)、處理流程等方面的可行性進(jìn)行了分析論證，對(duì)系統(tǒng)的基本情況、開(kāi)發(fā)的目標(biāo)、總體要

3、求、及我行現(xiàn)有系統(tǒng)的關(guān)系做了一般性說(shuō)明，并從項(xiàng)目技術(shù)方案、經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)效益、項(xiàng)目管理與風(fēng)險(xiǎn)等方面力求準(zhǔn)確、清晰、完整地評(píng)估用戶(hù)的需求，從而為項(xiàng)目決策提供科學(xué)依據(jù)。本報(bào)告在調(diào)研和論證所選定開(kāi)發(fā)方案的可行性同時(shí)，使任務(wù)提出者與開(kāi)發(fā)者雙方對(duì)項(xiàng)目的需求有一個(gè)共同的理解，并使之作為整個(gè)開(kāi)發(fā)工作的前提和基礎(chǔ)，供系統(tǒng)分析、概要設(shè)計(jì)、詳細(xì)設(shè)計(jì)等階段參考。 本系統(tǒng)可行性研究報(bào)告讀者對(duì)象為軟件開(kāi)發(fā)項(xiàng)目管理者、決策者及相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)的人員。§ 1.2項(xiàng)目背景和目標(biāo)§ 1.2.1項(xiàng)目名稱(chēng)及參與單位項(xiàng)目名稱(chēng)：中國(guó)建設(shè)銀行國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)委托單位：中國(guó)建設(shè)銀行總行牽頭部門(mén)：中國(guó)建設(shè)銀行總行結(jié)算部開(kāi)發(fā)

4、單位：中國(guó)建設(shè)銀行總行信息技術(shù)部、北京建銀電腦公司使用單位：各級(jí)分支機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)結(jié)算部門(mén)、業(yè)務(wù)運(yùn)行中心、營(yíng)業(yè)柜臺(tái)。§ 1.2.2項(xiàng)目目標(biāo)充分利用我行現(xiàn)有系統(tǒng)資源，依托各分行“城市綜合網(wǎng)”，并以“資金清算系統(tǒng)”為信息傳遞渠道，在全行范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)信用證信息的安全、準(zhǔn)確、快捷運(yùn)轉(zhuǎn)。達(dá)到促進(jìn)我行結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展，增加我行支付結(jié)算中間業(yè)務(wù)收入的目的。具體目標(biāo)如下：1促進(jìn)我行人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展，為我行拓展新的市場(chǎng)領(lǐng)域提供新的支付結(jié)算產(chǎn)品。2“國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)”依托各分行“城市綜合網(wǎng)”，并以“資金清算系統(tǒng)”為信息傳遞渠道，實(shí)現(xiàn)接收和發(fā)送信用證信息，又可與“城市綜合網(wǎng)”直聯(lián)，以實(shí)現(xiàn)信用證開(kāi)證、信用證修改、

5、查詢(xún)查復(fù)（存疑、催收）、到期付款確認(rèn)書(shū)、不符點(diǎn)通知書(shū)、注銷(xiāo)通知書(shū)和同意注銷(xiāo)核實(shí)書(shū)等信息的錄入和自動(dòng)發(fā)送、接收與打印功能。3系統(tǒng)業(yè)務(wù)功能完備、界面友好。4系統(tǒng)安全性能良好，能夠有效防范資金風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)信用證信息的安全、準(zhǔn)確、快捷傳遞。§ 1.2.3項(xiàng)目背景隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展和我國(guó)正式加入WTO，企業(yè)對(duì)銀行支付結(jié)算服務(wù)的要求也越來(lái)越高，傳統(tǒng)“三票一卡”的人民幣支付結(jié)算方式已經(jīng)難以滿足當(dāng)前國(guó)內(nèi)貿(mào)易與國(guó)際貿(mào)易日趨一體化的發(fā)展要求。特別是沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)對(duì)外經(jīng)濟(jì)往來(lái)比較頻繁的一些大中型企業(yè)，紛紛提出，在國(guó)內(nèi)商品貿(mào)易中使用人民幣信用證結(jié)算方式的要求。他們希望通過(guò)在銀行辦理支付結(jié)算的過(guò)程中，不僅能

6、夠?yàn)槠涮峁┤谫Y的渠道，而且希望能夠借助銀行信用控制其在商品交易活動(dòng)中收貨不付款和收款不發(fā)貨的風(fēng)險(xiǎn)。為滿足這一結(jié)算需求，1997年中國(guó)人民銀行出臺(tái)了國(guó)內(nèi)信用證結(jié)算辦法，積極推動(dòng)各家商業(yè)銀行開(kāi)辦國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。當(dāng)前，中國(guó)銀行、浦東發(fā)展銀行等同業(yè)已紛紛推出了國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)，并取得了較好的社會(huì)效益。為了完善我行的人民幣支付結(jié)算功能，進(jìn)一步拓展中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)，增強(qiáng)建設(shè)銀行整體競(jìng)爭(zhēng)能力，根據(jù)行領(lǐng)導(dǎo)的指示和結(jié)算部的工作計(jì)劃安排，總行結(jié)算部在認(rèn)真調(diào)查研究和廣泛征集各方面意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，擬于今年下半年將國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)推向市場(chǎng)，計(jì)劃首先在上海、廣東、浙江、江蘇、深圳、福建等部分沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的分行進(jìn)行國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)

7、的試點(diǎn)。為此，總行從2001年下半年開(kāi)始，根據(jù)人民銀行國(guó)內(nèi)信用證結(jié)算辦法的規(guī)定，制定了中國(guó)建設(shè)銀行國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)管理辦法。由于國(guó)內(nèi)信用證是一個(gè)新的結(jié)算產(chǎn)品，為防范風(fēng)險(xiǎn)，提高信用證信息的傳遞效率，中國(guó)建設(shè)銀行國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)管理辦法規(guī)定我行國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)須采用電開(kāi)的方式。在與科技部門(mén)共同反復(fù)研究后，我們認(rèn)為，“電開(kāi)”信用證，必須重新開(kāi)發(fā)一套“國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)”。§ 1.3術(shù)語(yǔ)解釋1國(guó)內(nèi)信用證：開(kāi)證行依照申請(qǐng)人申請(qǐng)開(kāi)出的，憑符合信用證條款的單據(jù)支付的書(shū)面付款承諾。信用證按開(kāi)立方式分為信開(kāi)和電開(kāi)方式，我行國(guó)內(nèi)信用證均采用電開(kāi)方式。信用證付款方式分為即期付款、延期付款或議付。議付方式僅限于延

8、期付款信用證。2信用證開(kāi)立：開(kāi)證申請(qǐng)人提出信用證開(kāi)證申請(qǐng)并遞交相關(guān)材料，經(jīng)有關(guān)部門(mén)審查通過(guò)后，業(yè)務(wù)人員根據(jù)開(kāi)證申請(qǐng)書(shū)電開(kāi)信用證并發(fā)送及打印信用證等有關(guān)單證。3信用證修改：開(kāi)證申請(qǐng)人向開(kāi)證行提出信用證修改申請(qǐng)，開(kāi)證行審查后根據(jù)修改申請(qǐng)書(shū)電開(kāi)信用證修改書(shū)，并發(fā)送及打印信用證修改書(shū)等有關(guān)單證。4信用證事務(wù)：各經(jīng)辦行之間在辦理國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)過(guò)程中對(duì)專(zhuān)項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行通知和回復(fù)。信用證事務(wù)按不同內(nèi)容可成分事務(wù)查詢(xún)、事務(wù)查復(fù)、到期付款確認(rèn)、不符點(diǎn)通知、注銷(xiāo)通知、注銷(xiāo)確認(rèn)六種類(lèi)型。5信用證接收：信用證業(yè)務(wù)經(jīng)辦行接收打印國(guó)內(nèi)信用證及有關(guān)單證，主要有信用證、信用證通知書(shū)、信用證修改書(shū)、信用證修改通知書(shū)、查詢(xún)查復(fù)書(shū)、到

9、期付款確認(rèn)書(shū)、不符點(diǎn)通知書(shū)、注銷(xiāo)通知書(shū)和同意注銷(xiāo)核實(shí)書(shū)。6信用證注銷(xiāo)：信用證開(kāi)證行或通知行根據(jù)信用證付款憑證、有關(guān)當(dāng)事人提出同意注銷(xiāo)通知及逾期情況，辦理信用證業(yè)務(wù)銷(xiāo)記。§ 1.4條件約束§ 1.4.1項(xiàng)目實(shí)施具備的條件 1拓展支付結(jié)算產(chǎn)品目標(biāo)的要求拓展支付結(jié)算業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行自身發(fā)展的永恒主題。在傳統(tǒng)結(jié)算工具市場(chǎng)份額相對(duì)穩(wěn)定的今天，加強(qiáng)結(jié)算品種拓展和創(chuàng)新，不僅能夠豐富我行現(xiàn)有的結(jié)算品種，完善結(jié)算服務(wù)功能，而且有利于樹(shù)立我行的結(jié)算業(yè)務(wù)品牌。國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的開(kāi)辦是為適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的要求和參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需要而提出的，同時(shí)，也是我行擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域，增強(qiáng)贏利能力的需要。2客戶(hù)對(duì)國(guó)內(nèi)信

10、用證業(yè)務(wù)的需求商品貿(mào)易方式的變化無(wú)疑使得企業(yè)客戶(hù)對(duì)銀行結(jié)算功能的需求呈現(xiàn)多樣化、個(gè)性化的特征。特別是一些對(duì)外經(jīng)濟(jì)往來(lái)比較頻繁或沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的國(guó)內(nèi)貿(mào)易企業(yè)，不僅希望銀行通過(guò)辦理款項(xiàng)結(jié)算能夠分擔(dān)其在商品交易活動(dòng)中收貨不付款和收款不發(fā)貨的風(fēng)險(xiǎn)，而且希望通過(guò)銀行辦理結(jié)算同時(shí)能夠?yàn)槠涮峁┤谫Y的渠道。開(kāi)辦國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)是滿足不同客戶(hù)群體對(duì)銀行結(jié)算功能的個(gè)性化需求。3我行的機(jī)構(gòu)與人員條件我行機(jī)構(gòu)體系完善，6000多個(gè)匯票機(jī)構(gòu)遍布全國(guó)，有一支龐大的經(jīng)驗(yàn)豐富的支付結(jié)算業(yè)務(wù)隊(duì)伍，我行開(kāi)辦國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)具有自身的優(yōu)勢(shì)和內(nèi)在條件；長(zhǎng)期以來(lái)，我行有著廣泛而又密切的客戶(hù)群體，與大型企業(yè)、集團(tuán)公司關(guān)系穩(wěn)定，對(duì)企業(yè)的生產(chǎn)

11、經(jīng)營(yíng)、信譽(yù)狀況有較深了解，這為我行開(kāi)辦國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)與防范風(fēng)險(xiǎn)提供了可靠保障。4開(kāi)發(fā)項(xiàng)目的組織和管理良好的項(xiàng)目組織和管理水平，是項(xiàng)目實(shí)施最關(guān)鍵的條件。參與國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)、科技部門(mén)，通過(guò)信用證有關(guān)制度制定、業(yè)務(wù)需求的編寫(xiě)和討論，已培養(yǎng)了一些熟悉系統(tǒng)需求的業(yè)務(wù)人員和工程技術(shù)人員。同時(shí)，我行有一大批熟悉資金清算系統(tǒng)的人員，這對(duì)開(kāi)發(fā)國(guó)內(nèi)信用證是一個(gè)非常有利的內(nèi)部條件。國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)的參與者建銀電腦公司，是一個(gè)有軟件開(kāi)發(fā)經(jīng)驗(yàn)的團(tuán)隊(duì)，它曾經(jīng)開(kāi)發(fā)了電子密押器和匯票聯(lián)行機(jī)構(gòu)管理系統(tǒng)，對(duì)我行的結(jié)算業(yè)務(wù)有相當(dāng)?shù)恼J(rèn)識(shí)和理解，這對(duì)項(xiàng)目組織和管理來(lái)說(shuō)，也是一個(gè)有利條件。§ 1.4.2項(xiàng)目實(shí)施的約束

12、1開(kāi)發(fā)周期約束。市場(chǎng)開(kāi)拓、業(yè)務(wù)推出與風(fēng)險(xiǎn)防范很大程度決定了系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)周期。開(kāi)發(fā)周期太短，可能影響了系統(tǒng)開(kāi)發(fā)和測(cè)試的質(zhì)量，影響系統(tǒng)所實(shí)現(xiàn)的功能。太長(zhǎng)又增加了成本，和影響了市場(chǎng)的開(kāi)拓。項(xiàng)目實(shí)施時(shí)，需要合理地權(quán)衡并指定開(kāi)發(fā)計(jì)劃，控制開(kāi)發(fā)周期。2城綜網(wǎng)版本太多，差異很大。目前，我行各分行的城綜網(wǎng)存在多種版本，系統(tǒng)差異大，且正處于數(shù)據(jù)集中的實(shí)施期。3資金清算系統(tǒng)的三期優(yōu)化。§ 1.5參考資料 1.中國(guó)人民銀行銀發(fā)（1997）265號(hào)國(guó)內(nèi)信用證結(jié)算辦法2.中國(guó)人民銀行銀發(fā)（1997）265號(hào)信用證會(huì)計(jì)核算手續(xù)3中國(guó)建設(shè)銀行國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)管理辦法（送審稿）第二章 系統(tǒng)需求及現(xiàn)狀§ 2.1

13、系統(tǒng)需求概述國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)是以資金清算系統(tǒng)為信息的傳遞渠道，它既可直聯(lián)城綜網(wǎng)又可以單獨(dú)接收和發(fā)送信用證業(yè)務(wù)信息，實(shí)現(xiàn)信用證的開(kāi)立、修改、通知、議付、委托收款、驗(yàn)單付款和注銷(xiāo)等業(yè)務(wù)的辦理。 主要的功能描述： 1信用證開(kāi)立開(kāi)證行電開(kāi)信用證。實(shí)現(xiàn)信用證信息的錄入、復(fù)核、授權(quán)、發(fā)送、更正、刪除、查詢(xún)、發(fā)送和打??；打印信用證、表外科目記帳憑證、國(guó)內(nèi)信用證開(kāi)證登記簿。信用證的開(kāi)立有以下八個(gè)功能組成：（1）錄入:錄入員對(duì)信用證有關(guān)信息進(jìn)行錄入并產(chǎn)生編押清單。（2）復(fù)核：復(fù)核員對(duì)錄入員錄入信息的關(guān)鍵數(shù)據(jù)輸入復(fù)核，對(duì)其他信息瀏覽復(fù)核，并錄入密押。（3）查詢(xún)：根據(jù)不同查詢(xún)條件進(jìn)行查詢(xún)并可打印查詢(xún)結(jié)果。（4）更

14、正：錄入員對(duì)未發(fā)送的信息進(jìn)行更正，更正后的信息需重新復(fù)核、授權(quán)，已發(fā)送的信息不能更正。（5）刪除：錄入員對(duì)已錄入尚未發(fā)送的信息進(jìn)行刪除，已發(fā)送信息不能刪除。（6）授權(quán)：會(huì)計(jì)主管對(duì)已復(fù)核的超限額的信用證信息進(jìn)行審查授權(quán)。（7）發(fā)送：操作員批量發(fā)送已復(fù)核、授權(quán)的信用證信息，并打印有關(guān)單證，登記表外帳及相關(guān)登記簿。（8）打?。翰僮鲉T打印信用證有關(guān)單證。2信用證修改開(kāi)證行電開(kāi)信用證修改書(shū)。實(shí)現(xiàn)信用證修改信息的錄入、復(fù)核、授權(quán)、發(fā)送、更正、刪除、查詢(xún)、發(fā)送和打??；打印信用證修改書(shū)、表外科目記帳憑證、國(guó)內(nèi)信用證開(kāi)證登記簿。信用證修改有以下八個(gè)功能組成：（1）錄入：錄入員錄入信用證修改書(shū)信息，產(chǎn)生編押清單。

15、（2）復(fù)核：復(fù)核員對(duì)錄入員錄入的信用證修改書(shū)關(guān)鍵字段進(jìn)行復(fù)核，并錄入密押。（3）查詢(xún)：根據(jù)不同查詢(xún)條件進(jìn)行查詢(xún)，并可打印查詢(xún)結(jié)果。（4）更正：錄入員對(duì)已錄入但未發(fā)送的信用證修改書(shū)信息進(jìn)行更正，更正后的信用證修改書(shū)信息需重新復(fù)核、授權(quán)。（5）刪除：對(duì)已錄入尚未發(fā)送的信用證修改書(shū)信息進(jìn)行刪除。（6）授權(quán)：會(huì)計(jì)主管對(duì)已復(fù)核的信用證修改書(shū)信息進(jìn)行審查授權(quán)。（7）發(fā)送：發(fā)送所有已授權(quán)的信用證修改書(shū)信息，同時(shí)登記表外帳及相關(guān)登記簿。（8）打?。捍蛴⌒庞米C修改書(shū)等有關(guān)單證。3信用證事務(wù)經(jīng)辦行之間對(duì)信用證事務(wù)的處理。實(shí)現(xiàn)信用證事務(wù)信息的錄入、復(fù)核、授權(quán)、發(fā)送、更正、刪除、查詢(xún)、發(fā)送和打?。淮蛴⌒庞米C書(shū)、表外科

16、目記帳憑證、國(guó)內(nèi)信用證事務(wù)登記簿。信用證事務(wù)分查詢(xún)查復(fù)、到期付款確認(rèn)、不符點(diǎn)通知書(shū)、注銷(xiāo)通知書(shū)和同意注銷(xiāo)核實(shí)書(shū)。（1）事務(wù)查詢(xún)：各經(jīng)辦行之間就信用證存疑、款項(xiàng)催收等事項(xiàng)向?qū)Ψ桨l(fā)出查詢(xún)，要求對(duì)方予以查復(fù)。（2）事務(wù)查復(fù)：被查詢(xún)行收到查詢(xún)信息后，經(jīng)核實(shí)予以回復(fù)。（3）到期付款確認(rèn)：開(kāi)證行收到委托收款行或議付行寄來(lái)的委托收款憑證等延期付款單據(jù)后，經(jīng)審核同意付款的，向委托收款行或議付行發(fā)出到期付款確認(rèn)通知。（4）不符點(diǎn)通知：議付行在審核信用證及項(xiàng)下單據(jù)時(shí)發(fā)現(xiàn)不符的，或開(kāi)證行在審核委托收款行或議付行寄來(lái)的委托收款憑證等單據(jù)時(shí)發(fā)現(xiàn)不符的，向?qū)Ψ叫邪l(fā)出不符點(diǎn)通知。（5）注銷(xiāo)通知：開(kāi)證申請(qǐng)人向開(kāi)證行要求注銷(xiāo)信

17、用證，或受益人向通知行提出注銷(xiāo)信用證的，由開(kāi)證行向通知行、或由通知行向開(kāi)證行發(fā)出信用證注銷(xiāo)通知。（6）注銷(xiāo)回復(fù)：是通知行或開(kāi)證行接收到對(duì)方行發(fā)來(lái)信用證注銷(xiāo)通知，在征得受益人或開(kāi)證申請(qǐng)人意見(jiàn)后，向?qū)Ψ叫邪l(fā)出同意注銷(xiāo)或其他回復(fù)。（7）系統(tǒng)提供信用證事務(wù)的錄入、復(fù)核、授權(quán)、發(fā)送、更正、刪除、查詢(xún)、打印等功能。（8）到期付款確認(rèn)、不符點(diǎn)通知、注銷(xiāo)通知、注銷(xiāo)確認(rèn)四種事務(wù)需進(jìn)行編核押處理。4信息接收信用證經(jīng)辦行對(duì)信用證及有關(guān)信息的接收打印。（1）打印未打印的信息：打印當(dāng)天所有未打印的信用證及有關(guān)單證。（2）重打信息：重打當(dāng)日接收的信用證及有關(guān)單證。（3）查詢(xún)接收信息：查詢(xún)當(dāng)日和歷史的信用證及有關(guān)單證。5信

18、用證銷(xiāo)記開(kāi)證行和通知行對(duì)已執(zhí)行完畢的、逾有效期及客戶(hù)提出注銷(xiāo)的信用證的銷(xiāo)記處理。6信用證信息監(jiān)控系統(tǒng)動(dòng)態(tài)定時(shí)刷新監(jiān)控信息；監(jiān)控時(shí)間間隔可由操作員自行設(shè)置。§ 2.2對(duì)現(xiàn)有系統(tǒng)的分析 國(guó)內(nèi)信用證作為一種新的結(jié)算業(yè)務(wù)產(chǎn)品，目前行內(nèi)尚無(wú)相應(yīng)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，需要開(kāi)發(fā)新的系統(tǒng)來(lái)支持該項(xiàng)業(yè)務(wù)的開(kāi)展。第三章 技術(shù)方案§ 3.1對(duì)建議方案的描述§ 3.1.1系統(tǒng)設(shè)計(jì)原則l 國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)采用UNIX操作系統(tǒng)，INFORMIX數(shù)據(jù)庫(kù)，標(biāo)準(zhǔn)C語(yǔ)言，基于TCP/IP的網(wǎng)絡(luò)設(shè)計(jì)，以保證系統(tǒng)軟件平臺(tái)的通用性與適應(yīng)性。l 系統(tǒng)采用事務(wù)處理方式，以滿足不同分行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的要求。l 系統(tǒng)采用參數(shù)化

19、設(shè)計(jì)，以適應(yīng)銀行業(yè)務(wù)變化的要求。l 系統(tǒng)操作員采用獨(dú)立的操作員管理模塊，以保證操作的安全。l 網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)的傳輸采用MAC校驗(yàn)方式，以保證數(shù)據(jù)的安全。l 系統(tǒng)采用CLIENT/SERVER處理方式，將數(shù)據(jù)的輸入/輸出、屏幕管理、數(shù)據(jù)檢查等由CLIENT處理，以提高系統(tǒng)的響應(yīng)速度。l 在設(shè)計(jì)和實(shí)現(xiàn)聯(lián)機(jī)交易的處理時(shí)，盡量減少對(duì)磁盤(pán)的讀寫(xiě)，以提高聯(lián)機(jī)響應(yīng)速度，另外系統(tǒng)還采用了完備的數(shù)據(jù)庫(kù)索引，以提高數(shù)據(jù)的查詢(xún)速度。l 系統(tǒng)前臺(tái)不保留數(shù)據(jù)信息，系統(tǒng)后臺(tái)與清算系統(tǒng)每天做日終對(duì)帳，以保證數(shù)據(jù)一致性。l 系統(tǒng)采用統(tǒng)一的命名方式，統(tǒng)一的編程風(fēng)格，各個(gè)功能相對(duì)獨(dú)立。程序結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)合理，并提供完整的應(yīng)用系統(tǒng)設(shè)計(jì)文檔、程

20、序處理流程、程序函數(shù)說(shuō)明，方便日常維護(hù)。§ 3.1.2系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)為相對(duì)獨(dú)立的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，采用數(shù)據(jù)集中處理模式，前臺(tái)不保留信用證信息，前后臺(tái)間采用CLIENT/SERVER模式。信用證系統(tǒng)服務(wù)器（作為分行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的前置機(jī)）通過(guò)網(wǎng)絡(luò)連接分行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)和分行清算中心。行內(nèi)信用證在后臺(tái)自動(dòng)清分，不同行之間的信用證信息通過(guò)清算系統(tǒng)進(jìn)行傳遞。通過(guò)信用證系統(tǒng)服務(wù)器向綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)提交記帳請(qǐng)求，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)根據(jù)請(qǐng)求記客戶(hù)分戶(hù)帳，解決信用證業(yè)務(wù)的自動(dòng)記帳問(wèn)題。信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)主機(jī)使用PC服務(wù)器，前臺(tái)操作終端可與現(xiàn)有會(huì)計(jì)前臺(tái)共用一臺(tái)PC機(jī)。§ 3.1.3系統(tǒng)軟件結(jié)構(gòu)與功能1

21、系統(tǒng)前臺(tái)軟件結(jié)構(gòu)國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)前臺(tái)模塊數(shù)據(jù)通訊及應(yīng)用接口應(yīng)用系統(tǒng)庫(kù)函數(shù)C.libShellInformixTCP/IPSCO UNIX 5.0.42系統(tǒng)后臺(tái)軟件結(jié)構(gòu)國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)后臺(tái)模塊數(shù)據(jù)通訊及應(yīng)用接口會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)接口清算系統(tǒng)接口應(yīng)用系統(tǒng)庫(kù)函數(shù)C.libShellInformixTCP/IPSCO UNIX 5.0.43系統(tǒng)前臺(tái)軟件的主要功能l 工前準(zhǔn)備顯示并打印當(dāng)日到期的信用證信息，以便業(yè)務(wù)人員根據(jù)信息的內(nèi)容進(jìn)行處理。l 信息錄入完成國(guó)內(nèi)信用證開(kāi)立、信用證修改、信用證事務(wù)信息的錄入。l 信息處理完成國(guó)內(nèi)信用證開(kāi)立、信用證修改、信用證事務(wù)信息的復(fù)核、聯(lián)機(jī)編押、授權(quán)、發(fā)送、更正、刪除等工作。l

22、 來(lái)證信息處理根據(jù)后臺(tái)的提示，接收并處理其他機(jī)構(gòu)的國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)信息。l 查詢(xún)與統(tǒng)計(jì)根據(jù)業(yè)務(wù)需要查詢(xún)、統(tǒng)計(jì)各類(lèi)國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的情況。l 打印打印國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的各種單證、報(bào)表。l 系統(tǒng)日結(jié)與清算系統(tǒng)、城綜網(wǎng)對(duì)帳，對(duì)帳完成后，打印信用證業(yè)務(wù)當(dāng)日流水、日結(jié)單、回單。l 系統(tǒng)管理4系統(tǒng)后臺(tái)軟件的主要功能系統(tǒng)后臺(tái)軟件由前臺(tái)業(yè)務(wù)服務(wù)程序、城綜網(wǎng)與信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)服務(wù)程序、清算系統(tǒng)與信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)服務(wù)程序、后臺(tái)管理程序四部分組成。前臺(tái)業(yè)務(wù)服務(wù)程序主要功能：根據(jù)系統(tǒng)前臺(tái)（CLIENT端）的請(qǐng)求，對(duì)信用證業(yè)務(wù)信息進(jìn)行處理（查詢(xún)、統(tǒng)計(jì)、存儲(chǔ)）并將處理結(jié)果送給系統(tǒng)前臺(tái)（CLIENT端）。城綜網(wǎng)與信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)服務(wù)程

23、序主要功能：l 獲取綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)工作日期l 檢查操作員合法性l 測(cè)試綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)情況l 從城綜網(wǎng)提取開(kāi)證人信息。l 定時(shí)自動(dòng)查詢(xún)信用證業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫(kù)表，發(fā)現(xiàn)滿足條件需要進(jìn)行帳務(wù)處理的業(yè)務(wù)信息，向城綜網(wǎng)發(fā)出記帳、登記表外帳的請(qǐng)求，城綜網(wǎng)進(jìn)行記帳并登記表外帳。l 與城綜網(wǎng)對(duì)帳。清算系統(tǒng)與信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)服務(wù)程序主要功能：l 定時(shí)自動(dòng)查詢(xún)信用證業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫(kù)表，發(fā)現(xiàn)滿足條件需要發(fā)送的信用證業(yè)務(wù)信息，自動(dòng)發(fā)往清算系統(tǒng)。l 定時(shí)自動(dòng)查詢(xún)清算系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)本行的信用證業(yè)務(wù)信息自動(dòng)接收。后臺(tái)管理程序主要功能：l 設(shè)置本分行開(kāi)辦信用證機(jī)構(gòu)的行號(hào)、行名、IP地址。l 設(shè)置分行清算中心主機(jī)名、IP地址。l 設(shè)置城綜網(wǎng)主機(jī)名

24、、IP地址并設(shè)置是否自動(dòng)記帳。l 檢查本分行各開(kāi)辦信用證機(jī)構(gòu)的日結(jié)情況。l 檢查本分行與清算系統(tǒng)的對(duì)帳情況。l 檢查信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)與城綜網(wǎng)、清算系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)連接情況。l 系統(tǒng)數(shù)據(jù)備份與恢復(fù)。l 監(jiān)控清算系統(tǒng)狀態(tài)l 信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)主機(jī)調(diào)用狀態(tài)監(jiān)控交易，返回清算系統(tǒng)的工作狀態(tài)，并將結(jié)果動(dòng)態(tài)地顯示到監(jiān)控屏幕上。l 監(jiān)控信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)與清算系統(tǒng)之間的信息發(fā)送、接收情況§ 3.1.4系統(tǒng)接口設(shè)計(jì)l 信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)與城綜網(wǎng)接口1、驗(yàn)證操作員身份合法性2、提取開(kāi)證企業(yè)資料3、提取網(wǎng)點(diǎn)信息4、記帳5、對(duì)帳l 信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)與清算系統(tǒng)接口1、定時(shí)向清算網(wǎng)主機(jī)申請(qǐng)收發(fā)信用證信息或查詢(xún)查復(fù)信息。2、日終時(shí)與

25、分行清算中心比對(duì)收發(fā)信息情況。§ 3.1.5系統(tǒng)通訊方式l 后臺(tái)間通訊采用TCP/IP協(xié)議，可使用現(xiàn)有的成型通訊平臺(tái)產(chǎn)品（如TUXEDO）。l 后臺(tái)與清算系統(tǒng)、城綜網(wǎng)間采用SOCKET編程實(shí)現(xiàn)通訊聯(lián)接，在清算系統(tǒng)可使用系統(tǒng)調(diào)用的方式實(shí)現(xiàn)對(duì)清算系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)的操作。(清算系統(tǒng)接口程序需由清算項(xiàng)目組提供)§ 3.2和現(xiàn)有系統(tǒng)的比較國(guó)內(nèi)信用證作為一種新的結(jié)算業(yè)務(wù)產(chǎn)品，目前行內(nèi)尚無(wú)相應(yīng)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，因此和我行現(xiàn)有系統(tǒng)不具備可比性。§ 3.3和相關(guān)系統(tǒng)的關(guān)系 1與清算系統(tǒng)的關(guān)系 異地的信息交換通過(guò)清算網(wǎng)進(jìn)行傳遞，清算系統(tǒng)需提供接口程序。 2與城綜網(wǎng)的關(guān)系 國(guó)內(nèi)信用證系統(tǒng)后臺(tái)通過(guò)接

26、口程序?qū)崿F(xiàn)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)與城綜網(wǎng)的信息交換和自動(dòng)記帳。信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)前臺(tái)可與城綜網(wǎng)前臺(tái)使用相同的硬件設(shè)備，以方便用戶(hù)操作和降低項(xiàng)目費(fèi)用。§ 3.4采用建議系統(tǒng)可能帶來(lái)的影響l 由于國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)具有單筆業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)量較大，總體業(yè)務(wù)量較小的特點(diǎn)，本項(xiàng)目組與我行清算系統(tǒng)項(xiàng)目組對(duì)國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)進(jìn)行了深入的討論，認(rèn)為國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)會(huì)適當(dāng)加大清算系統(tǒng)的數(shù)據(jù)處理量，但不會(huì)影響清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行，清算系統(tǒng)完全有能力處理國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的信息。l 國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)相對(duì)獨(dú)立，對(duì)城綜網(wǎng)的改造工作量小，基本不會(huì)影響各分行的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的正常運(yùn)行。§ 3.5實(shí)施風(fēng)險(xiǎn) 在項(xiàng)目開(kāi)發(fā)實(shí)施的過(guò)程中，應(yīng)采取有效

27、措施減低設(shè)計(jì)方案難度，降低技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，控制項(xiàng)目開(kāi)發(fā)成本，避免項(xiàng)目實(shí)施中可能帶來(lái)的各種風(fēng)險(xiǎn)：1技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)盡量利用我行現(xiàn)有系統(tǒng)的設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)資源和清算系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)經(jīng)驗(yàn)，采用成熟的的軟件設(shè)計(jì)技術(shù)和成型的技術(shù)產(chǎn)品，如中間件的使用，應(yīng)避免采用高、新技術(shù)，減低技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。2人力資源風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)合適的業(yè)務(wù)人員和技術(shù)人員，為系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)和業(yè)務(wù)開(kāi)辦保留后備的支援力量，避免由于人員調(diào)動(dòng)因素帶來(lái)的人力資源風(fēng)險(xiǎn)。3質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)加強(qiáng)軟件開(kāi)發(fā)的質(zhì)量管理，采取規(guī)范化開(kāi)發(fā)方法，抽調(diào)有豐富結(jié)算經(jīng)驗(yàn)的業(yè)務(wù)人參加系統(tǒng)的業(yè)務(wù)測(cè)試。5需求變更風(fēng)險(xiǎn)由于國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)是一種新的結(jié)算品種，業(yè)務(wù)需求可能會(huì)隨著制度的修改而發(fā)生變化，因此，在項(xiàng)目開(kāi)發(fā)過(guò)程中，應(yīng)盡可

28、能減少制度對(duì)系統(tǒng)功能控制程度。第四章 技術(shù)可行性評(píng)價(jià)1各分行現(xiàn)有的城綜網(wǎng)為“國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)”的項(xiàng)目實(shí)施提供了設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)環(huán)境。2我行的清算系統(tǒng)和各分行城綜網(wǎng)與清算系統(tǒng)的直聯(lián)為“國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)”提供了跨行信息傳遞的平臺(tái)。3國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)采用軟件設(shè)計(jì)的成熟技術(shù)，利用我行現(xiàn)有系統(tǒng)的設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)資源和清算系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)經(jīng)驗(yàn)，在技術(shù)上是可行的。4總行結(jié)算部組織行內(nèi)有關(guān)專(zhuān)家和北京建銀電腦公司的技術(shù)人員所編寫(xiě)的“國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求”，詳細(xì)描述了國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的界面設(shè)計(jì)要求、數(shù)據(jù)項(xiàng)、基本功能、處理流程，為系統(tǒng)設(shè)計(jì)打下了良好的基礎(chǔ)。5我行清算系統(tǒng)項(xiàng)目組的技術(shù)人員和北京建銀電腦公司的技術(shù)人員已多次參與

29、“國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求”的討論，并在深入研究的基礎(chǔ)上完成了“國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)總體設(shè)計(jì)”。另外，北京建銀電腦公司已多次完成了總行下達(dá)的開(kāi)發(fā)任務(wù)?？梢钥隙ㄔ诳傂薪Y(jié)算部和信息技術(shù)部的領(lǐng)導(dǎo)下，清算系統(tǒng)項(xiàng)目組和北京建銀電腦公司一定能夠很好地完成“國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)”的開(kāi)發(fā)任務(wù)。根據(jù)上述分析，可以得出：國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)在技術(shù)上可行。第五章 投資與效益分析§ 5.1項(xiàng)目投資情況 由于國(guó)內(nèi)信用證是一種新的結(jié)算產(chǎn)品，為積極穩(wěn)妥地把此項(xiàng)業(yè)務(wù)推向市場(chǎng)，我們計(jì)劃將國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)項(xiàng)目分兩期進(jìn)行開(kāi)發(fā)和推廣。初步概算，項(xiàng)目總投資為967萬(wàn)元，具體構(gòu)成如下： 1項(xiàng)目一期，選擇廣東、福建、上海、江蘇、深

30、圳、浙江、廈門(mén)、蘇州、寧波九個(gè)分行進(jìn)行國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)試點(diǎn)，費(fèi)用預(yù)計(jì)492萬(wàn)元。其中：l 系統(tǒng)前期研究論證階段費(fèi)用預(yù)計(jì)10萬(wàn)；l 通訊工具軟件預(yù)計(jì)50萬(wàn)；l 系統(tǒng)開(kāi)發(fā)階段費(fèi)用預(yù)計(jì)192萬(wàn)；l 九個(gè)試點(diǎn)行（因原廣州分行與廣東分行的城市綜合網(wǎng)主機(jī)不同，實(shí)際按照10個(gè)分行計(jì)算）城市綜合網(wǎng)改造開(kāi)發(fā)費(fèi)用：10萬(wàn)元*10=100萬(wàn)元；l 九個(gè)試點(diǎn)分行設(shè)備費(fèi)：5萬(wàn)元*10=50萬(wàn)元；l 系統(tǒng)測(cè)試驗(yàn)收費(fèi)用25萬(wàn)；l 系統(tǒng)使用培訓(xùn)費(fèi)用20萬(wàn)；l 系統(tǒng)維護(hù)階段費(fèi)用預(yù)計(jì)5萬(wàn)元*9=45萬(wàn)元2項(xiàng)目二期，在七個(gè)分行試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，將國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)推廣全行（包括總行營(yíng)業(yè)部），預(yù)計(jì)投入資金475萬(wàn)元。 其中：l 設(shè)備費(fèi)：5萬(wàn)元

31、*30=150萬(wàn)元l 城市綜合網(wǎng)改造開(kāi)發(fā)費(fèi)用：10萬(wàn)元*30=300萬(wàn)元l 推廣培訓(xùn)費(fèi)25萬(wàn)元§ 5.2。項(xiàng)目效益分析 信用證既是一種結(jié)算產(chǎn)品，又是一種融資工具，在國(guó)際貿(mào)易過(guò)程中，它是最受商人們喜愛(ài)的一種支付結(jié)算方式，在我國(guó)正式加入WTO、國(guó)內(nèi)貿(mào)易與國(guó)際貿(mào)易日趨一體化的今天，適應(yīng)市場(chǎng)的迫切要求，積極著手進(jìn)行“中國(guó)建設(shè)銀行國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)”的開(kāi)發(fā)，早日將我行國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)推向市場(chǎng)，不僅會(huì)給我行帶來(lái)顯著的經(jīng)濟(jì)效益，而且會(huì)帶來(lái)巨大的社會(huì)效益。 1經(jīng)濟(jì)效益顯著 國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)效益來(lái)自于兩個(gè)方面：直接經(jīng)濟(jì)效益和間接經(jīng)濟(jì)效益。其中，直接經(jīng)濟(jì)效益主要包括開(kāi)證手續(xù)費(fèi)、通知手續(xù)費(fèi)、議付手續(xù)費(fèi)以

32、及修改手續(xù)費(fèi)等；間接經(jīng)濟(jì)效益則指開(kāi)辦國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)所帶來(lái)的存款增長(zhǎng)、信用證議付帶來(lái)的融資收入等。參照中國(guó)銀行開(kāi)辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)的實(shí)際情況（注：1999年中國(guó)銀行開(kāi)始試辦國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)時(shí)，第一年開(kāi)證金額就突破了3億元人民幣），預(yù)計(jì)第一年，我行開(kāi)證金額可以達(dá)到3億元人民幣、開(kāi)證業(yè)務(wù)量400余筆，其中議付業(yè)務(wù)量為開(kāi)證量的30%，約1億元。第二年，在七個(gè)分行試點(diǎn)的基礎(chǔ)上將國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)推廣全行38家分行，這時(shí)候預(yù)計(jì)開(kāi)證金額10億元人民幣、開(kāi)證業(yè)務(wù)量1500筆、議付金額3億元人民幣。第三年，根據(jù)目前我行結(jié)算業(yè)務(wù)量年平均10%的增長(zhǎng)速度，開(kāi)證業(yè)務(wù)量應(yīng)達(dá)到1700筆、開(kāi)證金額11億元人民幣、議付金額3.5億元。第

33、四年開(kāi)證業(yè)務(wù)量應(yīng)為2000筆，開(kāi)證金額12億元，議付金額4億元。到第五年之后，隨著外資銀行全面進(jìn)入中國(guó)、以及國(guó)內(nèi)貿(mào)易與國(guó)際貿(mào)易的一體化，此時(shí)，國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)量將會(huì)有突破性增長(zhǎng),預(yù)計(jì)開(kāi)證金額70億元人民幣、12000筆、議付金額20億元人民幣(因?yàn)槟壳拔倚心陣?guó)際信用證開(kāi)證金額已超過(guò)70億美元)。根據(jù)人民銀行規(guī)定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，開(kāi)證手續(xù)費(fèi)是開(kāi)證金額的0.15%、信用證通知手續(xù)費(fèi)每筆50元、議付手續(xù)費(fèi)是信用證金額的0.1%，同時(shí)，申請(qǐng)簽開(kāi)信用證最低必須提交20%的保證金。據(jù)此測(cè)算：第一年的直接經(jīng)濟(jì)效益 =3億元*0.15%+400筆*50元+1億元*0.1%=57萬(wàn)元第二年的直接經(jīng)濟(jì)效益 =10億元*0

34、.15%+1500筆*50元+3億元*0.1%=187.5萬(wàn)元第三年的直接經(jīng)濟(jì)效益 =11億元*0.15%+1700筆*50元+3.5億元*0.1%=208.5萬(wàn)元第四年的直接經(jīng)濟(jì)效益 =12億元*0.15%+2000筆*50元+4億元*0.1%=230億元第五年的直接經(jīng)濟(jì)效益 =70億元*0.15%+12000筆*50元+20億元*0.1%=1310萬(wàn)元對(duì)間接經(jīng)濟(jì)效益的分析，我們僅算開(kāi)辦國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)所帶來(lái)的保證金存款效益，按目前存貸利差1%、6個(gè)月的信用證期限計(jì)算，第一年的間接經(jīng)濟(jì)效益=3億元*20%*1%*0.5=30萬(wàn)元第二年的間接經(jīng)濟(jì)效益=10億元*20%*1%*0.5=100萬(wàn)元第

35、三年的間接經(jīng)濟(jì)效益=11億元*20%*1%*0.5=110萬(wàn)元第四年的間接經(jīng)濟(jì)效益=12億元*20%*1%*0.5=120萬(wàn)元第五年的間接經(jīng)濟(jì)效益=70億元*20%*1%*0.5=700萬(wàn)元2社會(huì)效益巨大國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的推出，將彌補(bǔ)我行支付結(jié)算產(chǎn)品的一項(xiàng)空白，完善結(jié)算服務(wù)功能，增強(qiáng)我行的競(jìng)爭(zhēng)能力。國(guó)內(nèi)信用證以商品交易為背景，以BTO業(yè)務(wù)流程（即BUILD-TO-ORDER）為基礎(chǔ)，因此可以減少信貸資金投放的盲目性。 國(guó)內(nèi)信用證作為國(guó)內(nèi)企業(yè)間新產(chǎn)生的貿(mào)易貨款支付方式，企業(yè)通過(guò)信用證以銀行信用代替商業(yè)信用，對(duì)改變目前商戶(hù)間賴(lài)帳逃債、應(yīng)收帳款長(zhǎng)期收不回以及減少困擾經(jīng)濟(jì)發(fā)展的三角債有一定的促進(jìn)作用，有

36、利于增強(qiáng)合同的確立性和履行，有利于防止商業(yè)欺詐，保證了商品交易的順利進(jìn)行。§ 5.3項(xiàng)目收益投資比 根據(jù)上述的投資與效益分析，我們可以列出國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)項(xiàng)目逐年的投入產(chǎn)出情況表（萬(wàn)元）年份2002年2003年2004年2005年2006年投資情況492475效益情況87287531853502010通過(guò)分析，我們可以看出，開(kāi)發(fā)國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)，即使不考慮其巨大的社會(huì)效益，作為一種新的結(jié)算產(chǎn)品，其直接經(jīng)濟(jì)效益和間接經(jīng)濟(jì)效益都是不可估量的。§ 5.4項(xiàng)目投資回收周期 根據(jù)上述分析，預(yù)計(jì)最遲在2005年即可收回全部項(xiàng)目投資。第六章 社會(huì)因素方面的可行性 國(guó)內(nèi)信用證在政策制度和業(yè)務(wù)開(kāi)辦上都是可行性。早在1997年人民銀行就出臺(tái)國(guó)內(nèi)信用證結(jié)算辦法和有關(guān)的會(huì)計(jì)核算