全縣金融運(yùn)行形勢(shì)分析調(diào)研報(bào)告大全 (5)

1、全縣金融運(yùn)行形勢(shì)分析調(diào)研報(bào)告大全 ×市銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析 財(cái)政部駐湖北專(zhuān)員辦陳玲 銀行是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，是推動(dòng)改革、促進(jìn)發(fā)展、穩(wěn)定社會(huì)、造福人民的重要力量。近幾年，×市銀行業(yè)抓住當(dāng)?shù)亍肮I(yè)立市，三產(chǎn)活市，統(tǒng)籌發(fā)展，富民強(qiáng)市”的發(fā)展戰(zhàn)略，深化內(nèi)部改革，完善經(jīng)營(yíng)機(jī)制，各項(xiàng)存款平穩(wěn)增長(zhǎng)，貸款增量再創(chuàng)新高，票據(jù)業(yè)務(wù)趨于理性，中間業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，盈利能力明顯提高。 一、取得成績(jī) 一是存款總量穩(wěn)步增長(zhǎng)。2007年底，×市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)存款余額為476.97億元，比年初增加37.74億元，存款增長(zhǎng)幅度為11.88%。2007年存款增長(zhǎng)的主要特點(diǎn)：一是企業(yè)存款大幅

2、增長(zhǎng)。2007年底，全市企業(yè)存款余額達(dá)到120.14億元，比年初增加19.09億元，增長(zhǎng)18.89%，同比多增15.99億元。二是儲(chǔ)蓄存款同比少增較多。年底全市儲(chǔ)蓄存款余額為277.19億元，比年初增加13.3億元，增長(zhǎng)5.04%，同比少增10.91億元。三是其他存款增長(zhǎng)較快。年末其他存款余額為82.62億元，比年初增加18.58億元，增長(zhǎng)29.01%，同比多增8.22億元。四是縣域存款增長(zhǎng)較快。2007年底，該市所轄六縣（市）銀行存款余額為180.18億元，比年初增加30.28億元，增長(zhǎng)20.2%。全年縣域人民幣儲(chǔ)蓄存款增加了20.22億元，而xx縣區(qū)減少了6.41億元。五是存款穩(wěn)定性降低。

3、全年新增企業(yè)存款中活期占86%，新增儲(chǔ)蓄存款中活期占87%。 二是貸款投放增速較快。2007年，全市銀行機(jī)構(gòu)貸款余額為208.24億，比上年底增加31.1億元，增長(zhǎng)17.56%。貸款增長(zhǎng)的主要特點(diǎn)：從投向看，一是交通運(yùn)輸基礎(chǔ)貸款增加較多。年末交通運(yùn)輸基礎(chǔ)貸款余額為17.61億元，比年初增加10.48億。二是個(gè)人貸款增長(zhǎng)較快。年末全市銀行個(gè)人貸款余額為34.47億元，比年初增加5.7億元、增長(zhǎng)19.81%。三是農(nóng)業(yè)貸款增長(zhǎng)較快。年末全市農(nóng)業(yè)貸款余額為30.59億元，比年初增加6.97億元，增長(zhǎng)29.51%。四是商業(yè)貸款增長(zhǎng)較快。年末商業(yè)貸款余額為27.88億元，比年初增加3.07億元，增長(zhǎng)12.

4、27%。五是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款增長(zhǎng)較快。年末全市房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款余額為11.99億元，比年初增加1.85億，增長(zhǎng)18.15%。六是對(duì)汽車(chē)行業(yè)貸款減少。年末全市銀行機(jī)構(gòu)對(duì)汽車(chē)及零部件生產(chǎn)企業(yè)、汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商的貸款余額為45.3億元，比年初減少6.66億元，下降12.82%。 三是中間業(yè)務(wù)穩(wěn)步推進(jìn)。中間業(yè)務(wù)是2007年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的一大亮點(diǎn)。全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入17700萬(wàn)元，比去年同期增加8550萬(wàn)元，增幅為93.4%；全年代理銷(xiāo)售基金手續(xù)費(fèi)收入5400萬(wàn)元，占中間業(yè)務(wù)收入的30.5%；銀行卡業(yè)務(wù)收入3070萬(wàn)元，占中間業(yè)務(wù)收入的17.3%。四家國(guó)有商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入為15820

5、萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)96.8%。 四是票據(jù)業(yè)務(wù)理性發(fā)展。2007年，該市全年累計(jì)簽發(fā)銀行承兌匯票131億元，比同期下降1.37億元，累計(jì)貼現(xiàn)42億元，比同期下降52億元。票據(jù)業(yè)務(wù)雙雙下降有其理性的一面：一是受市場(chǎng)利率影響，過(guò)去依靠票據(jù)賺取收益的行為得到有效控制。二是去年某行×市分行發(fā)生票據(jù)詐騙事件，各行加強(qiáng)了對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制，辦理票據(jù)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入資格提高。三是宏觀調(diào)控影響，貼現(xiàn)占用了銀行的信貸規(guī)模，在央行頻頻調(diào)高存款準(zhǔn)備金率的情況下，頭寸短缺，票據(jù)貼現(xiàn)下降屬正?，F(xiàn)象。 五是經(jīng)營(yíng)效益不斷好轉(zhuǎn)。2007年，該市全轄銀行機(jī)構(gòu)（不包括郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)）1 實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)43998萬(wàn)元，同比增加18286萬(wàn)

6、元，增長(zhǎng)71%。除中行外，其他機(jī)構(gòu)均實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)性贏利，工行、農(nóng)行、建行、發(fā)行、農(nóng)村信用社實(shí)際經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)分別比上年增長(zhǎng)31%、167%、63%、930%、24%。從收入結(jié)構(gòu)看，在中間業(yè)務(wù)收入大幅增長(zhǎng)的同時(shí)，銀行貸款利息收入同比也增長(zhǎng)了26%。 六是資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)有效化解。一是不良貸款持續(xù)“雙降”。2007年末，該市銀行業(yè)提按五級(jí)分類(lèi)的不良貸款余額共31.55億元、比年初減少7.43億元，不良貸款率為15.15%、比年初下降6.85個(gè)百分點(diǎn)。二是非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)得到有效化解。12月末四家國(guó)有商業(yè)銀行不良非信貸資產(chǎn)余額為60021萬(wàn)元、比年初減少30974萬(wàn)元，不良非信貸資產(chǎn)率為2.98%、比年初下降1.85個(gè)

7、百分點(diǎn)，預(yù)計(jì)損失為58646萬(wàn)元、比年初減少31154萬(wàn)元；農(nóng)村信用社不良非信貸資產(chǎn)余額為55048萬(wàn)元，比年初減少18431萬(wàn)元，不良非信貸資產(chǎn)占比為10.48%、比年初下降3.66個(gè)百分點(diǎn)。 七是內(nèi)控管理成效顯著。2007年，該市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共發(fā)生案件2起，涉案金額67萬(wàn)元，發(fā)案率同比下降60%，涉案金額減少2.15萬(wàn)元。除農(nóng)村信用社外，其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)均實(shí)現(xiàn)了“零案件”。 八是金融改革取得新進(jìn)展。一是農(nóng)業(yè)銀行股改準(zhǔn)備工作進(jìn)展順利。對(duì)資產(chǎn)摸底清查進(jìn)行了復(fù)查，對(duì)抵債資產(chǎn)進(jìn)行了處置，法律、信貸、人事及責(zé)任追究等相關(guān)準(zhǔn)備工作全面完成。二是農(nóng)村信用社的央行票據(jù)兌付工作穩(wěn)步推進(jìn)。×&#

8、215;聯(lián)社認(rèn)購(gòu)的3431萬(wàn)元票據(jù)資金經(jīng)人總行銀監(jiān)會(huì)審核獲準(zhǔn)兌付，成為全省首批12家獲得央行票據(jù)兌付的縣聯(lián)社之一。三是農(nóng)發(fā)行積極適應(yīng)改革發(fā)展的新形勢(shì)和業(yè)務(wù)大拓展的新要求，實(shí)施“一體兩翼兩補(bǔ)”發(fā)展戰(zhàn)略，鞏固擴(kuò)大傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，有效發(fā)展新業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)發(fā)展加快、結(jié)構(gòu)明顯優(yōu)化，收入渠道拓寬、效益明顯提高。四是工行、建行、中行搶抓機(jī)遇，推動(dòng)業(yè)務(wù)、網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，金融服務(wù)水平和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力得到進(jìn)一步提高。五是郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)，有效推動(dòng)了經(jīng)營(yíng)方式和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式的轉(zhuǎn)變。 二、存在問(wèn)題 從調(diào)查情況來(lái)看，×市銀行業(yè)在地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中，搶抓機(jī)遇，開(kāi)拓創(chuàng)新，取得了快速發(fā)展，但也存在著不少問(wèn)題。 一是區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡

9、，經(jīng)濟(jì)總量較低，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)單一等制約著銀行業(yè)的發(fā)展后勁。該市地處鄂西北山區(qū)，是以汽車(chē)為第一支柱的新興工業(yè)城市，但隨著××汽車(chē)公司總部外遷和××有限公司注冊(cè)武漢，××汽車(chē)公司不再是該市獨(dú)有的“名片”，該市車(chē)城品牌開(kāi)始弱化甚至流失，依靠××汽車(chē)公司發(fā)展起來(lái)汽配企業(yè)“地緣優(yōu)勢(shì)”淡化，經(jīng)營(yíng)成本提高，企業(yè)投資信心不足，汽車(chē)產(chǎn)業(yè)發(fā)展后勁不足，汽車(chē)城地位受到極大挑戰(zhàn)。 二是大量的信貨資金聚集在房地產(chǎn)、小水電一些大額授信客戶(hù)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)中，蘊(yùn)含著較大的信貸風(fēng)險(xiǎn)。比如，2007年底，該市國(guó)有商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社發(fā)放的水電貸款余額達(dá)到1

10、6.2億元，占貸款總額的8.25%。水電貸款額度大、周期長(zhǎng)、不確定因素較多，受自然條件影響，在電站建成后如水量不夠，發(fā)電量達(dá)不到設(shè)計(jì)能力，必然影響企業(yè)還貸能力。市中行向某電站發(fā)放貸款4200萬(wàn)元，該電站于2006年2月竣工后實(shí)際發(fā)電量和發(fā)電收入與預(yù)期相差較大，雖然該筆貸款2008年2月才到還款期，但中總行已于2006年6月把該筆從正常轉(zhuǎn)為次級(jí)。 三是隨著金融體制改革深入進(jìn)行，金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)大量撤并后，造成部分地區(qū)金融服務(wù)嚴(yán)重不足。據(jù)調(diào)查，該市轄內(nèi)的×縣從1997年開(kāi)始，先后撤消了工行、中行縣支行，建行停辦了貸款業(yè)務(wù)，農(nóng)行撤消了全部鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)，農(nóng)信社撤消了全部鄉(xiāng)鎮(zhèn)分社，導(dǎo)致部分農(nóng)村地區(qū)金融

11、服務(wù)處于真空狀態(tài)。 四是信用擔(dān)保體系不完備影響著銀行業(yè)的發(fā)展。第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展對(duì)小額信貸需求較大，由于服務(wù)不到位，加上信用擔(dān)保體系不完備，業(yè)務(wù)進(jìn)展十分緩慢，全市累計(jì)發(fā)放下崗失業(yè)人員再就業(yè)小額擔(dān)保貸款526萬(wàn)元。據(jù)調(diào)查，造成小額擔(dān)保貸款停滯不前的主要原因是信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金不足，擔(dān)保業(yè)務(wù)量少，擔(dān)保能力低，反擔(dān)保門(mén)檻較高以及銀行放貸成本較高。 五是城市與農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展不協(xié)調(diào)，呈現(xiàn)出“一條腿長(zhǎng)，一條腿短”的格局。一方面外埠金融機(jī)構(gòu)對(duì)縣域優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的強(qiáng)力滲透，導(dǎo)致了縣域銀行業(yè)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)進(jìn)一步稀缺，另一方面農(nóng)村地區(qū)的民間借貸興起，致使銀行業(yè)“難貸款”現(xiàn)象十分突出。 三、對(duì)策建議 縱觀×市銀行業(yè)發(fā)展

12、中存在的上述問(wèn)題，有經(jīng)營(yíng)理念問(wèn)題，有經(jīng)營(yíng)環(huán)境問(wèn)題。如何促進(jìn)銀行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，從調(diào)查情況來(lái)看，我們認(rèn)為： 首先，銀行業(yè)要適應(yīng)市場(chǎng)的需要，在市場(chǎng)中優(yōu)化服務(wù)，開(kāi)拓創(chuàng)新。銀行業(yè)的發(fā)展與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展息息相關(guān)，當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開(kāi)銀行業(yè)的支持，但當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展確決定著銀行業(yè)的前途和命運(yùn)。×市是全國(guó)最大的商用車(chē)生產(chǎn)基地，目前該市市委市政府以商用車(chē)為龍頭，積極推進(jìn)汽車(chē)關(guān)鍵零部件產(chǎn)業(yè)改制、重組、聯(lián)合，大力發(fā)展科技創(chuàng)新型汽車(chē)產(chǎn)業(yè)。該市有著豐富的旅游、水能、生物醫(yī)藥、綠色食品等獨(dú)具特色的資源，開(kāi)發(fā)潛力巨大。銀行業(yè)務(wù)必要抓住機(jī)遇，緊緊圍繞當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的重心，抓住區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的品牌，服務(wù)服從于當(dāng)?shù)貐^(qū)域經(jīng)濟(jì)

13、發(fā)展的重點(diǎn)項(xiàng)目，積極開(kāi)拓、不斷創(chuàng)新，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中求發(fā)展。 其次，職能部門(mén)要加強(qiáng)監(jiān)督管理，優(yōu)化金融運(yùn)行環(huán)境，為銀行業(yè)的健康發(fā)展提供公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。針對(duì)改革過(guò)程中的遺留問(wèn)題，政府要協(xié)調(diào)督導(dǎo)有關(guān)職能部門(mén)，盡快兌現(xiàn)相關(guān)扶持政策，化解歷史包袱。針對(duì)信用擔(dān)保體系不完善問(wèn)題，政府應(yīng)當(dāng)建立財(cái)政預(yù)算風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度，以增強(qiáng)擔(dān)保實(shí)力。針對(duì)農(nóng)村金融體系不健全問(wèn)題，政府一方面要加快農(nóng)村金融體制改革，推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行建設(shè)，優(yōu)化支農(nóng)政策環(huán)境。另一方面要健全支農(nóng)貸款制度，適當(dāng)下放對(duì)“三農(nóng)”各種貸款額度的審批權(quán)，放寬支農(nóng)貸款擔(dān)保抵押條件和加大支農(nóng)貸款額度，組建縣級(jí)郵政儲(chǔ)蓄銀行，將農(nóng)村郵政儲(chǔ)蓄吸收的大部分資金反哺“三農(nóng)”，支持新農(nóng)村建設(shè)。按照“有保有壓、區(qū)別對(duì)待”的原則，引導(dǎo)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)按照當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)生產(chǎn)的季節(jié)性特點(diǎn)，積極增加支農(nóng)信貸投放。 最后，銀行業(yè)自身要適應(yīng)發(fā)展的需要，積極主動(dòng)地推進(jìn)內(nèi)部改革。一是加強(qiáng)貸款發(fā)放的管理。實(shí)施“審、貸、查”三分離制度，限制基層銀行的貸款審批權(quán)限；建立以發(fā)放抵押貸款為主的信貸保障制度。二是建立貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，加強(qiáng)貸中監(jiān)測(cè)和貸后管理。應(yīng)從貸款各環(huán)節(jié)入手，加強(qiáng)各