《論文_新形勢下城市商業(yè)銀行的創(chuàng)新策略(定稿)》

1、新形勢下城市商業(yè)銀行的創(chuàng)新策略摘要作為中國銀行業(yè)中數(shù)量最多、但平均規(guī)模最小的銀 行群體城市商業(yè)銀行依托改革、立足創(chuàng)新在近些年實(shí)現(xiàn)了自 身的快速發(fā)展與壯大，發(fā)展前景十分廣闊在當(dāng)前形勢下，城市 商業(yè)銀行的創(chuàng)新策略應(yīng)選擇完善公司治理結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化市場定 位和客戶戰(zhàn)略，突出特色服務(wù)創(chuàng)新等四個(gè)方面關(guān)鍵詞創(chuàng)新；公司治理結(jié)構(gòu)；市場定位城市商業(yè)銀行是中國銀行業(yè)中數(shù)量最多平均規(guī)模最 小的銀行群體在近些年依托改革、立足創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)了自身的快 速發(fā)展與壯大但處在當(dāng)前新的歷史時(shí)期城市商業(yè)銀行不僅要 解決自身存在的問題與困難還要面對國內(nèi)大銀行及外資銀行 日益激烈的市場競爭這對城市商業(yè)銀行的發(fā)展提出了更高的 要求從當(dāng)前市場狀況和

2、自身特點(diǎn)分析我國城市商業(yè)銀行的未 來發(fā)展將呈現(xiàn)市場化、多元化、資本化和國際化等趨勢無論 從發(fā)展機(jī)遇還是從挑戰(zhàn)與壓力看城市商業(yè)銀行的發(fā)展前景將 十分廣闊但只有不斷深化改革創(chuàng)新發(fā)展才能縮小差距形成唯 我獨(dú)具的經(jīng)營優(yōu)勢與特色走出一條既符合城市商業(yè)銀行發(fā)展 特點(diǎn)又逐步與國際接軌的跨區(qū)域發(fā)展之路本文擬著眼于銀行 未來發(fā)展談?wù)劤鞘猩虡I(yè)銀行的創(chuàng)新策略一、完善公司治理結(jié)構(gòu)股份制商業(yè)銀行公司治理指引和股份制商業(yè) 銀行獨(dú)立董事、外部監(jiān)事制度指引是公司治理的國際一般 準(zhǔn)則與我國具體實(shí)踐相結(jié)合的產(chǎn)物體現(xiàn)了鮮明的時(shí)代性和中 國特色對城市商業(yè)銀行深化體制改革、加快制度創(chuàng)新提高市 場競爭能力具有重要意義1進(jìn)一步完善股東大會

3、、董事會、監(jiān)事會各經(jīng)營管 理層的議事制度和決策制度進(jìn)一步細(xì)化、明確股東、董事、 監(jiān)事和經(jīng)營管理人員的權(quán)利、義務(wù)充分發(fā)揮股東大會、董事 會、監(jiān)事會等機(jī)構(gòu)的功能作用；根據(jù)發(fā)展需要對董事會、監(jiān)事會成員進(jìn)行適當(dāng)?shù)?、必要的結(jié)構(gòu)調(diào)整聘請會計(jì)、法律、審 計(jì)、管理方面專家作為獨(dú)立董事；建立合理的薪酬制強(qiáng)化激 勵(lì)約束機(jī)制尤其要著手建立、健全經(jīng)營管理層的長期激勵(lì)和 約束機(jī)制2. 逐步調(diào)整和優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)一是抓住機(jī)遇增資擴(kuò)股 通過定向募集一部分法人資本特別是民間資本入股吸收更多 的中小投資者實(shí)現(xiàn)股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化、分散化并采取措施進(jìn)一 步保護(hù)中小股東利益防止形成控股股東和中小股東間的不平 等關(guān)系；二是引進(jìn)新的國際戰(zhàn)略投資

4、者逐步實(shí)現(xiàn)股權(quán)機(jī)構(gòu)國 際化從上海、南京、西安等地引入境外戰(zhàn)略投資者的實(shí)踐看 效果非常明顯不僅可以引入境外資金更重要的是引入國際上 先進(jìn)的銀行管理技術(shù)、經(jīng)營理念3. 逐步完善信息披露制度提高社會認(rèn)知程度信息披 露制度是衡量公司治理水平的重要標(biāo)準(zhǔn)一方面要逐步擴(kuò)大信 息披露的數(shù)量包括財(cái)務(wù)會計(jì)信息、審計(jì)和非財(cái)務(wù)會計(jì)信息； 另一方面逐步提高信息披露的質(zhì)量主要體現(xiàn)在信息的真實(shí) 性、完整性、及時(shí)性和相關(guān)性二、強(qiáng)化市場定位和客戶戰(zhàn)略城市商業(yè)銀行“立足地方”、“立足中小企業(yè)”、"立足市民”的市場定位和客戶戰(zhàn)略為城市商業(yè)銀行在與股 份制銀行的市場競爭中贏得優(yōu)勢但與我國金融業(yè)的改革、創(chuàng) 新即入世后面臨的挑

5、戰(zhàn)與要求相比與更好地滿足城市居民和 中小企業(yè)不斷提高的金融服務(wù)需求相比城市商業(yè)銀行在集中 優(yōu)勢資源確立目標(biāo)市場尤其是在突出特色服務(wù)的深度和廣度 上還有個(gè)不斷深化和提高的過程1.提高對服務(wù)中小企業(yè)重要性的認(rèn)識突出中小企業(yè) 銀行特色在支持中小企業(yè)發(fā)展中雖然可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大但同 時(shí)也給自身發(fā)展帶來良好機(jī)遇首先從服務(wù)對稱性看同樣作為 中小企業(yè)的城市商業(yè)銀行應(yīng)該進(jìn)一步提高對“服務(wù)中小企 業(yè)”重要性的認(rèn)識增強(qiáng)對中小企業(yè)服務(wù)的主動性和創(chuàng)造性； 從產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變化看在目前乃至今后相當(dāng)長一段時(shí)期內(nèi)隨著經(jīng) 濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整不斷深入中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)總量中占比將不斷上升 促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要性將日漸凸現(xiàn)城市商業(yè)銀行大力支 持中

6、小企業(yè)發(fā)展自身必然會隨著這個(gè)群體的增長而增長當(dāng)然 在支持中小企業(yè)發(fā)展過程中也會伴隨著風(fēng)險(xiǎn)需要牢牢把握經(jīng) 營方向充分發(fā)揮城市商業(yè)銀行對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)情況比較熟悉的優(yōu) 勢對不同中小企業(yè)提供個(gè)性化的金融服務(wù)通過主動為他們度 身量制金融新品有效控制風(fēng)險(xiǎn)降低風(fēng)險(xiǎn)2.創(chuàng)立與市民聯(lián)系的 “綠色通道”突出市民銀行特色市民銀行是指擁有健全服務(wù) 網(wǎng)絡(luò)以有力技術(shù)支撐為手段以創(chuàng)新金融工具為載體以一攬子 代收費(fèi)、代支付項(xiàng)目為核心能持續(xù)創(chuàng)造出貼近市民日常生活 的金融新品、與廣大市民有極強(qiáng)親和力的商業(yè)銀行城市商業(yè) 銀行要集中優(yōu)勢資源創(chuàng)新與市民生活相關(guān)的金融產(chǎn)品進(jìn)一步 彰顯市民銀行特色.一是創(chuàng)建“綠色通道”在監(jiān)管部門支持 下調(diào)整網(wǎng)

7、點(diǎn)布局健全服務(wù)網(wǎng)絡(luò)力爭用有形、無形的服務(wù)網(wǎng)絡(luò) 在各個(gè)層面、各個(gè)方面都貼近市民、服務(wù)百姓；二是針對城 市居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)和收入分配變化趨勢進(jìn)一步細(xì)分市場結(jié)合市 場消費(fèi)熱點(diǎn)在個(gè)人住房、汽車、教育、旅游等消費(fèi)信貸領(lǐng)域 以及在銀行卡和為個(gè)人提供多元化、差別化服務(wù)方面加大創(chuàng) 新力度實(shí)現(xiàn)具有城市商業(yè)銀行特征、特點(diǎn)和特長的個(gè)人金融 的品牌服務(wù)、系列服務(wù)、規(guī)范服務(wù)3發(fā)揮自身優(yōu)勢堅(jiān)持正確的市場定位根據(jù)自身特點(diǎn) 與優(yōu)勢按正確的市場定位制定發(fā)展戰(zhàn)略必須要有適合自身特 點(diǎn)與優(yōu)勢的發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)戰(zhàn)略目標(biāo)要共性與個(gè)性相結(jié)合；共 性就是應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展；個(gè)性就是牢牢植根于“地方建設(shè)、中小企業(yè)、市民”的市場定位從而細(xì)分市

8、場、選定自身客戶戰(zhàn)略形成比較優(yōu)勢從長遠(yuǎn)目標(biāo)看城市商業(yè)銀行 應(yīng)有步驟、有目標(biāo)地支持地方經(jīng)濟(jì)、支持中小企業(yè)、服務(wù)市 民在“小”、“精”、“專”、“新”、“特”方面做文章 使之真正成為中小企業(yè)和市民的銀行三、強(qiáng)化管理創(chuàng)新努力提升自身核心競爭力1 構(gòu)筑適合自身經(jīng)營需要、符合自身發(fā)展要求的經(jīng) 營管理體制體制創(chuàng)新從根本上決定了金融創(chuàng)新的發(fā)展空間決 定了金融創(chuàng)新的活躍程度和發(fā)展績效決策迅速、機(jī)制靈活是 城市商業(yè)銀行的自身特點(diǎn)之一面對激烈競爭城市商業(yè)銀行應(yīng) 建立一套與創(chuàng)新活動匹配、具有快速反應(yīng)能力的創(chuàng)新體制使 業(yè)務(wù)與管理模式創(chuàng)新在決策層、管理層、執(zhí)行層之間建立一 種網(wǎng)絡(luò)化的管理模式使現(xiàn)有的規(guī)劃、程序標(biāo)準(zhǔn)有自由

9、創(chuàng)新的 空間；根據(jù)潛在業(yè)務(wù)發(fā)展需要增加有利于促進(jìn)金融創(chuàng)新的部 門設(shè)置如成立創(chuàng)新中心、金融工程研發(fā)中心等機(jī)構(gòu)專門負(fù)責(zé) 金融市場監(jiān)測制定創(chuàng)新規(guī)劃把握需求趨勢及時(shí)推出金融新品 促進(jìn)業(yè)務(wù)開發(fā)2構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理體制增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制能力（1）在發(fā)展 中不斷強(qiáng)化“質(zhì)量優(yōu)先”理念真正把提高資產(chǎn)質(zhì)量、降低信 貸風(fēng)險(xiǎn)提到關(guān)乎金融安全與穩(wěn)定、關(guān)乎城市商業(yè)銀行存亡興 衰關(guān)乎廣大存款人和全體股東利益的高度來認(rèn)識并在這一理 念指導(dǎo)下切實(shí)追求有質(zhì)量、有效益的發(fā)展；（2）構(gòu)建科學(xué)的 風(fēng)險(xiǎn)管理體系建立起對主要業(yè)務(wù)流程進(jìn)行跟蹤并涵蓋風(fēng)險(xiǎn)控 制、信用、市場、操作、營銷等各方面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系實(shí)施 全面的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告、評價(jià)、檢測制度推動整個(gè)城市商

10、業(yè)銀行風(fēng) 險(xiǎn)管理與內(nèi)控能力再上臺階；（3）嚴(yán)格貸款質(zhì)量五級分類管 理制度的全面實(shí)施加強(qiáng)信貸管理加大對存量不良資產(chǎn)的回 收、盤活、處置力度積極探索壓縮不良資產(chǎn)的新方式、新途 徑、新辦法與此同時(shí)更要防止不良資產(chǎn)增量的產(chǎn)生不斷優(yōu)化 信貸結(jié)構(gòu)切實(shí)提高資產(chǎn)質(zhì)量四、不斷推進(jìn)人力資源開發(fā)與配置方式創(chuàng)新銀行的競爭歸根結(jié)底是人才競爭培養(yǎng)和造就高素 質(zhì)、具有創(chuàng)新精神的經(jīng)營管理、技術(shù)人才和員工隊(duì)伍是推進(jìn) 城市商業(yè)銀行創(chuàng)新與發(fā)展的成敗1.推進(jìn)人才戰(zhàn)略加快人才培養(yǎng)根據(jù)發(fā)展趨勢創(chuàng)新城 市商業(yè)銀行人事制度有重點(diǎn)的選拔一批敢于創(chuàng)新、勇于創(chuàng)新、能夠在未來競爭中帶領(lǐng)城市商業(yè)銀行大展宏圖、引領(lǐng)城市商 業(yè)銀行的航向與時(shí)俱進(jìn)的領(lǐng)軍者；

11、有重點(diǎn)的引進(jìn)一批業(yè)務(wù)精、 經(jīng)驗(yàn)足、能力強(qiáng)、素質(zhì)高的管理者；有重點(diǎn)地引進(jìn)一批精通 金融政策法規(guī)、精通金融產(chǎn)品創(chuàng)新、精通金融電子化研發(fā)的 專業(yè)性技術(shù)人才；有重點(diǎn)的培養(yǎng)一批善于捕捉市場機(jī)遇、善 于發(fā)現(xiàn)市場需求信息、善于維護(hù)客戶關(guān)系的營銷人才通過多 種培訓(xùn)方式結(jié)合發(fā)展創(chuàng)新的需要有針對性的對決策、管理、 操作等不同層次員工開展各類業(yè)務(wù)培訓(xùn)、技能培訓(xùn)通過多種 方式強(qiáng)化員工素質(zhì)培訓(xùn)建設(shè)學(xué)習(xí)型銀行形成濃郁創(chuàng)新氛 導(dǎo)創(chuàng)新、鼓勵(lì)創(chuàng)新、實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新2建立科學(xué)的人才資源管理體系吸引人才、留住人才要推行薪酬改革建立起具有市場競爭優(yōu)勢的商業(yè)銀行薪酬 體系與分配機(jī)制實(shí)現(xiàn)待遇留人；將員工的個(gè)人成長與城市商 業(yè)銀行的自身發(fā)展緊密聯(lián)合在一起實(shí)現(xiàn)事業(yè)留人；通過豐富 的企業(yè)文化與精神理念充分承認(rèn)與肯定員工的自我價(jià)值實(shí)現(xiàn) 感情留人面對經(jīng)濟(jì)全球化浪潮面對金融市場日趨激烈的競爭 態(tài)勢城市商業(yè)銀行經(jīng)過不斷創(chuàng)新發(fā)展思