關(guān)于xx銀行同業(yè)授信管理辦法

1、XX銀行同業(yè)授信管理暫行辦法第一章總則第一條 為加強(qiáng)對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，規(guī)范同業(yè)業(yè)務(wù)開展，加強(qiáng)授信管理，切實(shí)有效防范風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)資金運(yùn)用的安 全性、流動(dòng)性、效益性的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，根據(jù)中華人民共和國(guó) 商業(yè)銀行法、商業(yè)銀行授信工作盡職指引、商業(yè)銀行授 權(quán)授信管理暫行辦法、商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引等法律法 規(guī)，結(jié)合我行實(shí)際，特制訂本辦法。第二條 本辦法所稱同業(yè)授信對(duì)象， 主要包括我國(guó)國(guó)有獨(dú) 資商業(yè)銀行、政策性商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè) 銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)信社、城信社、村 鎮(zhèn)銀行等銀行類金融機(jī)構(gòu)的總行和信托公司、證券公司等非 銀行類金融機(jī)構(gòu)。第三條本辦法所稱授信是指我行對(duì)同業(yè)機(jī)構(gòu)核定

2、承擔(dān) 其信用風(fēng)險(xiǎn)的綜合額度的風(fēng)險(xiǎn)控制限額。第二章 評(píng)級(jí)授信的基本原則第四條 對(duì)金融同業(yè)的授信管理應(yīng)遵循“總量控制、綜合 評(píng)估、嚴(yán)格內(nèi)控、防范風(fēng)險(xiǎn)”的原則?？偭靠刂剖侵父鶕?jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況和我行的風(fēng)險(xiǎn)承受能力， 各授信對(duì)象已占用的授信額度均不得超過我行核定的綜合授 信額度。綜合評(píng)估是指我行對(duì)單一同業(yè)機(jī)構(gòu)包括分支機(jī)構(gòu)的各類業(yè)務(wù)統(tǒng)一確定綜合授信額度，并加以集中控制嚴(yán)格內(nèi)控是指統(tǒng)一授信的管理部門和執(zhí)行部門應(yīng)明確分工、協(xié)調(diào)運(yùn)作。防范風(fēng)險(xiǎn)是從嚴(yán)控制對(duì)授信對(duì)象的信用風(fēng)險(xiǎn)與我行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)安全。第五條辦理涉及我行授信的業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循“對(duì)同業(yè)信用 風(fēng)險(xiǎn)管理與具體業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理相結(jié)合；授信管理與授 權(quán)管

3、理相結(jié)合；年度審查與適時(shí)調(diào)整相結(jié)合”的原則。第六條 我行原則上主要針對(duì)中資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行統(tǒng)一授 信管理。外資商業(yè)銀行信用等級(jí)在投資級(jí)別以上且確實(shí)有業(yè) 務(wù)需求的，經(jīng)高管層批準(zhǔn)同意后可以納入授信范圍。第七條 我行通過分析單一同業(yè)機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況，授予其與我行敘做占用額度的業(yè)務(wù)的綜合授信額度，并加以集 中統(tǒng)一控制，我行僅對(duì)法人機(jī)構(gòu)授信，授信額度可以循環(huán)使 用。第三章 授信范圍及授信條件第八條 對(duì)同業(yè)間下述各類低風(fēng)險(xiǎn)交易，可直接由我行根據(jù)自身資金頭寸及市場(chǎng)情況、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)情況掌握，并按規(guī)定程序報(bào)批或敘做，可以對(duì)其免于授信。（一）銀行間債券市場(chǎng)的債券交易。（二）銀行間債券質(zhì)押式正（逆）回購(gòu)。（三）銀行間債

4、券買斷式回購(gòu)。（四）銀行間各類買入返售金融資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（五）銀行間同業(yè)存放。（六）對(duì)方為促進(jìn)業(yè)務(wù)開展，提供同業(yè)存款及其他形式的 資金支持而辦理的業(yè)務(wù)。第九條我行在與以下金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)時(shí)免于授信：（一） 工行、農(nóng)行、中行、建行、交行五大國(guó)有銀行。（二）國(guó)家開發(fā)銀行、進(jìn)由口銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行。（三）浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、招商銀行、中信 銀行、光大銀行等全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。第十條 被授信對(duì)象應(yīng)具備的條件。（一）具有獨(dú)立法人資格、獲得當(dāng)?shù)乇O(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)，依法 有權(quán)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的銀行金融機(jī)構(gòu)總行和信托公司、證券公司 等非銀行金融機(jī)構(gòu)。（三）境內(nèi)機(jī)構(gòu)成立1年以上，經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況良好、

5、無不良記錄。（三）主要資產(chǎn)負(fù)債指標(biāo)符合所在地金融監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管要求。第十一條 被授信對(duì)象存在下列情況之一者，不予授信；已授信的應(yīng)核減、暫停或取消授信額度。（一）由現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)困難或財(cái)務(wù)危機(jī)；包括但不限于：所有者權(quán)益折人民幣余額小于 5000萬元；資產(chǎn)流動(dòng)比率小于 25% 連續(xù)三年虧損且無明顯改善。（二）與我行業(yè)務(wù)往來中有違約行為。（三）提供的授信資料有虛假成份。（四）其他可能影響我行資金安全的事件或隱患。第四章 授信工作的組織管理第十二條 我行對(duì)同業(yè)的授信由總行實(shí)行統(tǒng)一管理，實(shí)行授信與用信分離制度。授信管理部門負(fù)責(zé)同業(yè)授信業(yè)務(wù)的管理，用信機(jī)構(gòu)在授信額度內(nèi)按規(guī)定用信。第十三條公司業(yè)務(wù)部作為同業(yè)授信

6、的管理部門，負(fù)責(zé)擬定授信方案，審核金融機(jī)構(gòu)的授信申請(qǐng)，評(píng)定金融機(jī)構(gòu)的信用等 級(jí)，確定、審批對(duì)金融機(jī)構(gòu)的綜合授信額度以及對(duì)授信對(duì)象的 信用情況進(jìn)行跟蹤監(jiān)控、管理全行綜合授信額度的使用等。第十四條 計(jì)劃資金部、授權(quán)分支機(jī)構(gòu)作為用信部門，負(fù) 責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)需要提由授信需求，及時(shí)搜集擬授信對(duì)象的有關(guān)資 料，向公司業(yè)務(wù)部提交授信申請(qǐng)，在確定的授信對(duì)象及授信額 度范圍內(nèi)辦理授信業(yè)務(wù)。在日常業(yè)務(wù)辦理過程中，負(fù)責(zé)及時(shí)反 饋授信對(duì)象的有關(guān)情況，動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)并及時(shí)報(bào) 告。在業(yè)務(wù)辦理完畢資金安全回收后，及時(shí)申請(qǐng)核銷所占的授 信額度和更新授信余額等。第五章授信業(yè)務(wù)操作流程第十五條 計(jì)劃資金部、授權(quán)分支機(jī)構(gòu)根據(jù)業(yè)

7、務(wù)發(fā)展需 要，搜集整理申請(qǐng)同業(yè)授信的金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)資料，提交授信 申請(qǐng)。第十六條 首次向我行申請(qǐng)同業(yè)授信的金融機(jī)構(gòu)需提交 以下資料：1、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；2、組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件；3、稅務(wù)登記證復(fù)印件；4、金融許可證復(fù)印件；5、法人代表身份證復(fù)印件；6、近兩年年度報(bào)告及最近一季度的財(cái)務(wù)報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)債 表，禾ll潤(rùn)表）7、金融機(jī)構(gòu)基本情況介紹8、同業(yè)授信基礎(chǔ)數(shù)據(jù)以上資料均需加蓋公章。第十七條 計(jì)劃資金部、授權(quán)分支行將授信材料及南陽 銀行同業(yè)授信申請(qǐng)表（附件一）、（南陽銀行同業(yè)授信數(shù)據(jù)指 標(biāo)表（附件二）等相關(guān)資料報(bào)送公司業(yè)務(wù)部。第十八條 公司業(yè)務(wù)部根據(jù)計(jì)劃資金部、授權(quán)分支行的同業(yè)授信申請(qǐng)及相

8、關(guān)授信資料，在 3個(gè)工作日內(nèi)核定金融機(jī)構(gòu)的 綜合授信額度（核定方法詳見附件三、附件四）。并將核定的綜合授信額度在2個(gè)工作日內(nèi)書面通知計(jì)劃資金部、授權(quán)分支 行，并負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)管理全行的同業(yè)綜合授信額度使用情況。第十九條 計(jì)劃資金部、授權(quán)分支行在綜合授信額度內(nèi)辦理業(yè)務(wù)，并將用信情況及時(shí)反饋至授信管理部門。如需追加授信或臨時(shí)授信，須按本辦法規(guī)定程序?qū)徟５谖逭率谛蓬~度的管理第二十條公司業(yè)務(wù)部根據(jù)同業(yè)機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)指標(biāo)情況進(jìn)行授信綜合評(píng)價(jià)，確定該機(jī)構(gòu)的綜合授信額度。用信機(jī)構(gòu)未經(jīng)批 準(zhǔn)不得超該綜合授信額度。第二十一條 我行對(duì)單一法人同業(yè)機(jī)構(gòu)各類業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)暴 露不得超過對(duì)其確定的綜合授信額度。第二十二條授信額度按年

9、度設(shè)立，每年調(diào)整一次。公司業(yè)務(wù)部每年根據(jù)我行發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理原則及國(guó)際 、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的變化情況等擬定授信方案，交易對(duì)手新年度內(nèi) 需要對(duì)授信額度進(jìn)行調(diào)整的，原則上按上述程序進(jìn)行。第二十三條用信機(jī)構(gòu)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，首先應(yīng)查詢授信 對(duì)象的授信余額；業(yè)務(wù)辦理完畢后，應(yīng)準(zhǔn)確、及時(shí)地將授信執(zhí)行信息反饋至授信部門。第二十四條 用信機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格在核定的授信額度和授權(quán) 權(quán)限內(nèi)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁在授信額度不足或未經(jīng)批準(zhǔn)的情況 下辦理與授信相關(guān)的業(yè)務(wù)；在未獲得有關(guān)部門授權(quán)的情況下， 不得以授信代理授權(quán)辦理業(yè)務(wù)。第二十五條在授信年度內(nèi)，因市場(chǎng)情況的變化及授信對(duì) 象業(yè)務(wù)發(fā)展等原因，用信機(jī)構(gòu)需要超過授信額度辦理業(yè)

10、務(wù)的， 可向公司業(yè)務(wù)部提由新增授信需求或申請(qǐng)臨時(shí)授信額度。第二十六條追加授信和臨時(shí)授信額度為一次性額度，只適用于所申請(qǐng)的特定業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)終結(jié)即自動(dòng)失效。第二十七條授信對(duì)象由現(xiàn)下列情況時(shí)，信貸審批部可直 接調(diào)減、暫?；蚪K止對(duì)授信對(duì)象的授信，用信機(jī)構(gòu)須立即執(zhí) 行：（一）由現(xiàn)重大違規(guī)、違法行為；（二）經(jīng)營(yíng)狀況惡化，信用風(fēng)險(xiǎn)加大；（三）拒絕和我行調(diào)解，造成兩行關(guān)系惡化；（四）授信對(duì)象所在地區(qū)由現(xiàn)嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)、金融惡性案件；（五）授信對(duì)象所在地區(qū)由現(xiàn)經(jīng)濟(jì)、金融監(jiān)管政策發(fā)生重大變化，其結(jié)果對(duì)當(dāng)?shù)劂y行對(duì)外支付方面造成不利影響；（六）其他可能形成較大風(fēng)險(xiǎn)的情況。第八章授信工作的監(jiān)督第二十八條 公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)組織、管

11、理金融同業(yè)授信工 作，并對(duì)授信額度的執(zhí)行情況進(jìn)行集中控制。第二十九條公司業(yè)務(wù)部對(duì)授信執(zhí)行機(jī)構(gòu)的授信工作進(jìn)行 不定期檢查，提由檢查報(bào)告。發(fā)現(xiàn)用信機(jī)構(gòu)越權(quán)使用、超額度 使用授信額度等違規(guī)行為的，應(yīng)在調(diào)查核實(shí)的基礎(chǔ)上，決定調(diào) 減直至撤銷其授信額度的使用權(quán)限。第三十條用信機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)授信對(duì)象的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，及時(shí) 了解授信對(duì)象的資信和財(cái)務(wù)變動(dòng)情況，不得因?qū)κ谛艑?duì)象有授 信額度而放松日常業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理。第三十一條用信機(jī)構(gòu)至少每半年向公司業(yè)務(wù)部報(bào)送相關(guān)業(yè)務(wù)開展情況、授信對(duì)象的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)、對(duì)我行的合作態(tài)度、 工作效率、業(yè)務(wù)收費(fèi)水平等，遇有特殊情況和重大情況，應(yīng)立 即報(bào)告。第三十二條用信機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)我行的授權(quán)管理和資產(chǎn)

12、組合管理政策，科學(xué)合理配置同業(yè)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，以有效分散風(fēng)險(xiǎn)。第三十三條 審計(jì)監(jiān)督部作為我行的授信監(jiān)督部門，對(duì)用 信機(jī)構(gòu)、授信管理機(jī)構(gòu)的授信額度使用和管理情況進(jìn)行監(jiān)督。第三十四條 授信評(píng)審標(biāo)準(zhǔn)、審批權(quán)限及最終批準(zhǔn)的授信額度等屬于我行商業(yè)秘密，嚴(yán)禁對(duì)外公開。第九章附則第三十五條 本辦法自下發(fā)之日起生效。附件2: xx銀行同業(yè)授信數(shù)據(jù)指標(biāo)表xx銀行同業(yè)授信申請(qǐng)表單位：億元擬授信同業(yè)機(jī)構(gòu)全稱擬申請(qǐng)綜合授信額度授信期限擬授信同業(yè)機(jī)構(gòu)基本情況企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照稅務(wù)登記證組織機(jī)構(gòu)代碼證金融許可證法定代表人成立時(shí)間開戶許可證注冊(cè)資本金上年度總資產(chǎn)上年度凈資產(chǎn)注冊(cè)地址通訊地址聯(lián)系人手機(jī)聯(lián)系電話傳真（申請(qǐng)單位公章）申請(qǐng)

13、日期： 年 月 日xx銀行同業(yè)授信數(shù)據(jù)指標(biāo)表單位：億元、%保留小數(shù)點(diǎn)后兩位指標(biāo)名稱2009 年2010 年2011 年最近季度1、總資產(chǎn)2、所有者權(quán)益3、各項(xiàng)存款4、各項(xiàng)貸款5、資本充足率6、貸款增長(zhǎng)率7、存款增長(zhǎng)率8、利潤(rùn)增長(zhǎng)率9、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比率（表內(nèi)外加 權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)/總資產(chǎn)）10、不良貸款率11、存貸比12、單一客戶集中度13、貸款損失準(zhǔn)備充足率14、撥備覆蠱舉15、流動(dòng)性比例16、同業(yè)存款/各項(xiàng)存款17、資產(chǎn)利潤(rùn)率18、資本利潤(rùn)率附件3: xx銀行同業(yè)授信評(píng)估分析表XX銀行同業(yè)授信評(píng)估分析表指標(biāo)名稱及評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)滿分指標(biāo)名稱評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)，米用線性分布評(píng)分，以最新年度數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)100總資產(chǎn)總行總資產(chǎn)

14、 1500億兀以上，12分；【500億兀，1500億兀），10-12 分；【200億兀，500億元）8-10分；【100億元,200億元）5-8分；【50億元，100億元）4-5分；【25億元,50億元）3-4分；【10億元,25億元）2-3分，10億元以下1-2分12所有者權(quán)益總行所有者權(quán)益100億元以上，11分；150億元,100億元），9-11分；【10億元，50 億元）6-9分；13億元,10億元）3-6分；【1億元，3億元）2-3分；1億元以下0-2 分11各項(xiàng)存款總行各項(xiàng)存款 1000億兀以上，10分；【300億兀，1000億兀）,8-10 分；【100億兀，300 億元）5-8分

15、；【50億元，100億元）3-5分；【25億元,50億元）2-3分；【10億元,25 億元）2-3分，10億元以下0-2分10各項(xiàng)貸款總行各項(xiàng)貸款 700億元以上，10分；【200億元，700億元），8-10分；【100億元，200億元）6-8分；【50億元，100億元）3-6分；【25億元,50億元）2-3分；【10億元,25億元）2-3分，10億元以下1-2分9資本充足率12%®以上的，7 分；【10% 12%） , 5-7 分；【9% 10% , 4-5 分；【8% 9% , 3-4 分；【7% 8%） , 2-3 分；【6% 7% , 1-2 分；【4% 6%） , 0 分；

16、小于 4%勺， -1分。7貸款增長(zhǎng)率【15% 30% , 4 分；(30% 50% 或【10% 15% , 3-4 分；大于 50%/b于 10%1分；小于0, -1分。4存款增長(zhǎng)率大于20% 3分；【10% 20% , 2-3分；小于10% 1-2分；小于0,-1分。3利潤(rùn)增長(zhǎng)率大于20% 4分；【10% 20% , 2-4分；小于10% 1-2分；小于0, -1分。4表內(nèi)外加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)/總資產(chǎn)（風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比率），50%及以下的，5分；【50% 65% ,3-5 分；【65% 80%） , 2-3 分；【80% 90% , 1-2 分；【90% 100% , 0-1 分.5不良貸款率2%以下的

17、，4 分；【2% 3%) , 3-4 分；13% 4% , 2-3 分；【4% 6%) , 1-2 分； 【6% 10%) , 0-1分，大于10%勺,-1分.4存貸比【60% 70% , 4 分；(50% 60% 或【70% 75% , 3-4 分；大于 75tM小于 50%1-3 分。4單一客戶集中度10級(jí)以下的，4 分；【2% 3%) , 3-4 分；【3% 4%) , 2-3 分；【4% 6%) , 1-2 分；【6% 10% , 0-1分，大于10%勺,-1分.4貸款損失準(zhǔn)備充足率100%以上的，4 分；【80% 100%) , 3-4 分；【60% 80%) , 2-3 分；【50

18、% 60% ,1-2分；【50% 0%) , 0-1分；小于0%勺,-1分4撥備覆蓋率200%以上的，4 分；【100% 200%,3-4 分；【60% 100%,2-3 分；【30%60%) , 0-2分；小于30%勺,-1分4流動(dòng)性比例50%以上的，4 分；【40% 50% , 3-4 分；【30% 40% , 2-3 分；【20% 30% ,1-2分；小于20%勺,0-1分。4同業(yè)存款/各項(xiàng)存款20%以下的，3 分；【20% 30% , 2-3 分；【30% 40% , 1-2 分；【40% 50% , 0-1分；大于50%勺，-1分.3資產(chǎn)利潤(rùn)率2%以上的，4 分；【1.5%, 2% , 3-4 分；【1%, 1.5%) , 2-3 分；【0.5%, 1% ,1-2分；【0% 0.5%) , 0-1分；小于0的，-1分4資本利潤(rùn)率20%®以上的，4 分；【15% 20% , 3-4 分；【10% 15% , 2-3 分；【5% 10% ,1-2分；【0% 5%) , 0-1分；小于0的，-1分4備注：本表【表示包含該指值，)表示不含該值。附件4:同業(yè)綜合授信額度的確定方法同業(yè)綜合授信額度的確定方法一、按照同業(yè)評(píng)估表（