融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法

1、融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法第一章總則第一條 為加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性 擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)中華人民共和 國公司法、中華人民共和國擔(dān)保法、中華人民共和國合 同法等法律規(guī)定，制定本辦法。第二條本辦法所稱融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人和銀行業(yè)金融機(jī) 構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù) 時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。本辦法所稱融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保 業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。本辦法所稱監(jiān)管部門是指省、 自治區(qū)、直轄市人民政府確定 的負(fù)責(zé)監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的部門。第三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以安全性

2、、流動(dòng)性、收益性為經(jīng)營(yíng)原則，建立市場(chǎng)化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營(yíng)模式。融資性擔(dān)保公司和企業(yè)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信的原則，并遵守合同的約定。位和個(gè)人的干涉。第五條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損害國家利益和社會(huì)公共利益。融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)為客戶保密， 不得利用客戶提供的信息 從事任何和擔(dān)保業(yè)務(wù)無關(guān)或有損客戶利益的活動(dòng)。第六條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守公平競(jìng)爭(zhēng)的原貝h不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。第七條 融資性擔(dān)保公司由省、自治區(qū)、直轄市人民政府實(shí) 施屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體 負(fù)責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的準(zhǔn)入、 退出、

3、日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置， 并向國務(wù)院建立的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議報(bào)告工作。第二章設(shè)立、變更和終止第八條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部 門審查批準(zhǔn)。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，由監(jiān)管部門頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請(qǐng)注冊(cè)登記。任何單位和個(gè)人未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)不得經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。第九條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）有符合中華人民共和國公司法規(guī)定的章程。（二）有具備持續(xù)出資能力的股東。（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊(cè)資本。（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和合格

4、的從業(yè)人員。（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。（六）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和從業(yè)人員的資格管理辦法由融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議另行制定。第十條監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況規(guī)定融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬元。注冊(cè)資本為實(shí)繳貨幣資本。件、資料：（一）申請(qǐng)書。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的融資性擔(dān)保公司的名稱、住所、注冊(cè)資本和業(yè)務(wù)范圍等事項(xiàng)。（二）可行性研究報(bào)告。（三）章程草案。（四）股東名冊(cè)及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。（五）股東出資的驗(yàn)資證明以及持有注冊(cè)資本5%以上股東的資信證明和有關(guān)資料。（六）擬任董事、監(jiān)事、高

5、級(jí)管理人員的資格證明。（七）經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。（八）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所證明材料。（九）監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。第十二條 融資性擔(dān)保公司有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)：（一）變更名稱。（二）變更組織形式。（三）變更注冊(cè)資本。（四）變更公司住所。（五）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。（六）變更董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員。（七）變更持有5%以上股權(quán)的股東。（八）分立或者合并。（九）修改章程。（十）監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。融資性擔(dān)保公司變更事項(xiàng)涉及公司登記事項(xiàng)的，經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)后，按規(guī)定向工商行政管理部門申請(qǐng)變更登記。第十三條 融資性擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支 機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)征得該融資性擔(dān)

6、保公司所在地監(jiān)管部門同意，并經(jīng)擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。第十四條融資性擔(dān)保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī) 定的解散事由需要解散的， 應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)，并憑批準(zhǔn)文件及時(shí)向工商行政管理部門申請(qǐng)注銷登記。將嚴(yán)重危害市場(chǎng)秩序、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。第十六條 融資性擔(dān)保公司解散或被撤銷的,應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，按照債務(wù)清償計(jì)劃及時(shí)償還有關(guān)債務(wù)。監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程。擔(dān)保責(zé)任解除前，公司股東不得分配公司財(cái)產(chǎn)或從公司取得任何利益。第十七條融資性擔(dān)保公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當(dāng)依法實(shí)施破產(chǎn)。

7、第三章業(yè)務(wù)范圍第十八條融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：（）貸款擔(dān)保。（二）票據(jù)承兌擔(dān)保。（三）貿(mào)易融資擔(dān)保。（四）項(xiàng)目融資擔(dān)保。（五）信用證擔(dān)保。（六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。第十九條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以兼營(yíng)下列 部分或全部業(yè)務(wù)：（一）訴訟保全擔(dān)保。（二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。（三）和擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)。（四）以自有資金進(jìn)行投資。（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。第二十條 融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合以下條件：（

8、一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣 1億元，并連續(xù)營(yíng)業(yè)兩年以上。（一）吸收存款。（二）發(fā)放貸款。（三）受托發(fā)放貸款。（四）受托投資。（五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動(dòng)的， 由有關(guān)部門依法予以查處。第四章經(jīng)營(yíng)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制第二十二條融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性?？缡　⒆灾螀^(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)設(shè)兩名以上的獨(dú)立董事。第二十三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營(yíng)

9、原則的擔(dān)保評(píng)估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)對(duì) 擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理。第二十四條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)配備或聘請(qǐng)經(jīng)濟(jì)、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才?？缡?、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng) 設(shè)立首席合規(guī)官和首席風(fēng)險(xiǎn)官。 首席合規(guī)官、首席風(fēng)險(xiǎn)官應(yīng)當(dāng)由 取得律師或注冊(cè)會(huì)計(jì)師等相關(guān)資格，并具有融資性擔(dān)?；蚪鹑趶?業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員擔(dān)任。第二十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則和 企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則等要求，建立健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度， 真實(shí)地記錄和反 映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果和現(xiàn)金流量。第二十六條融資性擔(dān)保

10、公司收取的擔(dān)保費(fèi)，可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度，由融資性擔(dān)保公司和被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。第二十七條融資性擔(dān)保公司對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性 擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的 10 %，對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān) 聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15 %，對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的第二十八條融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超 過其凈資產(chǎn)的10倍。第二十九條 融資性擔(dān)保公司以自有資金進(jìn)行投資，限于國 債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級(jí)較高的固定收 益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20%的其他投資。第三十條融資性擔(dān)

11、保公司不得為其母公司或子公司提供融 資性擔(dān)保。第三一條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50 %提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1 %的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年 擔(dān)保責(zé)任余額10%的，實(shí)行差額提取。差額提取辦法和擔(dān)保賠 償準(zhǔn)備金的使用管理辦法由監(jiān)管部門另行制定。監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔(dān)保公司責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金比例的要求。融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)對(duì)擔(dān)保責(zé)任實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分類管理，準(zhǔn)確計(jì)量擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。第三十二條 融資性擔(dān)保公司和債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)關(guān)系，并在合同中明確約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的方式。第三十三條融資性

12、擔(dān)保公司辦理融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)和 被擔(dān)保人約定在擔(dān)保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息并有權(quán)對(duì)相關(guān)情 況進(jìn)行核實(shí)。第三十四條融資性擔(dān)保公司和債權(quán)人應(yīng)當(dāng)建立擔(dān)保期間被 擔(dān)保人相關(guān)信息的交換機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)被擔(dān)保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān) 督，共同維護(hù)雙方的合法權(quán)益。第三十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門的規(guī)定，將 公司治理情況、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、資本金構(gòu)成及運(yùn) 用情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)債權(quán)人。第五章監(jiān)督管理第三十六條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立健全融資性擔(dān)保公司信息資 料收集、整理、統(tǒng)計(jì)分析制度和監(jiān)管記分制度，對(duì)經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)狀 況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)，并于每年6月底前完成所監(jiān)管融資性擔(dān)保公司 上一年度機(jī)構(gòu)概覽報(bào)

13、告。第三十七條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)向監(jiān)管部門 報(bào)送經(jīng)營(yíng)報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、合法合規(guī)報(bào)告等文件和資料。應(yīng)當(dāng)真融資性擔(dān)保公司向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交的各類文件和資料，實(shí)、準(zhǔn)確、完整。本金的運(yùn)用情況。監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)審慎監(jiān)管的需要， 適時(shí)提出融資性擔(dān)保公 司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。第三十九條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求融資性擔(dān)保 公司提供專項(xiàng)資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān) 管談話，要求就有關(guān)情況進(jìn)行說明或進(jìn)行必要的整改。監(jiān)管部門認(rèn)為必要時(shí)，可以向債權(quán)人通報(bào)所監(jiān)管有關(guān)融資性 擔(dān)保公司的違規(guī)或風(fēng)險(xiǎn)情況。第四十條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以對(duì)融資性擔(dān)保公司 進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，融資性擔(dān)保

14、公司應(yīng)當(dāng)予以配合， 并按照監(jiān)管部門 的要求提供有關(guān)文件、資料?，F(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔(dān)保公司 出示檢查通知書和相關(guān)證件。第四十一條 融資性擔(dān)保公司發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達(dá)到 其凈資產(chǎn)5%以上的擔(dān)保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高 級(jí)管理人員涉及嚴(yán)重違法、 違規(guī)等重大事件時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng) 急措施并向監(jiān)管部門報(bào)告。第四十二條融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告股東 大會(huì)或股東會(huì)、董事會(huì)等會(huì)議的重要決議。第四十三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)社會(huì)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行年 度審計(jì)，并將審計(jì)報(bào)告及時(shí)報(bào)送監(jiān)管部門。第四十四條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)會(huì)同有關(guān)部門建立融資性擔(dān)保行 業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和處

15、置制度，制定融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā) 事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)及其職責(zé)、處置措施和處置程序， 及時(shí)、有效地處置融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件。第四十五條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)于每年年末全面分析評(píng)估本轄區(qū) 融資性擔(dān)保行業(yè)年度發(fā)展和監(jiān)管情況， 并于每年2月底前向融資 性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報(bào)告本轄區(qū)上一年度融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議和 省、自治區(qū)、直轄市人民政府報(bào)告本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)的重大 風(fēng)險(xiǎn)事件和處置情況。第四十六條 融資性擔(dān)保行業(yè)建立行業(yè)自律組織， 履行自律、 維權(quán)、服務(wù)等職責(zé)。全國性的融資性擔(dān)保行業(yè)自律組織接受融資性擔(dān)保

16、業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議的指導(dǎo)。息納入征信管理體系，并為融資性擔(dān)保公司查詢相關(guān)信息提供服第六章法律責(zé)任第四十八條監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形 之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）違反規(guī)定審批融資性擔(dān)保公司的設(shè)立、變更、終止以 及業(yè)務(wù)范圍的。（二）違反規(guī)定對(duì)融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的。（三）未依照本辦法第四十五條規(guī)定報(bào)告重大風(fēng)險(xiǎn)事件和處置情況的。（四）其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。第四十九條融資性擔(dān)保公司違反法律、法規(guī)及本辦法規(guī)定， 有關(guān)法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、 法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，可以給予警告、罰 款；

17、構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第五十條 違反本辦法第八條第三款規(guī)定，擅自經(jīng)營(yíng)融資性 擔(dān)保業(yè)務(wù)的，由有關(guān)部門依法予以取締并處罰；擅自在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，依法予以處罰。第七章附則第五一條公司制以外的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事融資性擔(dān)保 業(yè)務(wù)參照本辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體實(shí)施辦法由省、自治區(qū)、 直轄市人民政府另行制定，并報(bào)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì) 議備案。外商投資的融資性擔(dān)保公司適用本辦法，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。融資性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報(bào)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議備案。第五十二條 省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以根據(jù)

18、本辦法 的規(guī)定，制定實(shí)施細(xì)則并報(bào)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議備 案。第五十三條本辦法施行前已經(jīng)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司不符 合本辦法規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在2011年3月31日前達(dá)到本辦法規(guī)定的 要求。具體規(guī)范整頓方案，由省、自治區(qū)、直轄市人民政府制定。第五十四條 本辦法自公布之日起施行最近，我省岀臺(tái)浙江省融資性擔(dān)保公司管理試行辦法 （下稱辦法），加強(qiáng)融資性擔(dān)保 公司管理。辦法明確省內(nèi)設(shè)立融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本不得低于 2000萬元（含）人民幣。注冊(cè) 資本為實(shí)繳貨幣資本，由岀資人或發(fā)起人一次性足額繳納到位。辦法規(guī)定，融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照年擔(dān)保費(fèi)收入的 50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，按不 低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)

19、任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金，按稅后利潤(rùn)的一定比例提取一般風(fēng)險(xiǎn) 準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金和一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到其注冊(cè)資本金 30%以上的，超岀部分可轉(zhuǎn)增 資本金。同時(shí)，融資性擔(dān)保公司監(jiān)管實(shí)行年度報(bào)告制度。融資性擔(dān)保公司應(yīng)在每年2月底前向設(shè)區(qū)市中小企業(yè)主管部門提交年度報(bào)告。各級(jí)財(cái)政將通過風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、以獎(jiǎng)代補(bǔ)等形式，重點(diǎn)扶持擔(dān)保業(yè) 務(wù)量大、創(chuàng)新工作突出以及經(jīng)營(yíng)規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)控制良好的融資性擔(dān)保公司。注冊(cè)資本不足2000萬元須增資2010年3月，國家銀監(jiān)會(huì)、央行等七部委聯(lián)合下發(fā)了融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法，結(jié) 束了以往融資性擔(dān)保公司缺乏監(jiān)管的“野外生存”狀態(tài)。日前，省中小企業(yè)局融資擔(dān)保處副處長(zhǎng) 李巧

20、麗告訴記者，根據(jù)我省實(shí)施的辦法規(guī)定，今后申辦融資性擔(dān)保公司除要取得擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng) 營(yíng)許可證之外，還要實(shí)行分級(jí)審批，注冊(cè)資本在人民幣5000萬元以上的融資性擔(dān)保公司由省中小 企業(yè)局和省金融辦聯(lián)合審批、聯(lián)合監(jiān)管。注冊(cè)資本在人民幣5000萬元（含）以下的融資性擔(dān)保公司, 由設(shè)區(qū)市中小企業(yè)主管部門依據(jù)該辦法審批。融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)是指融資性擔(dān)保公司向工商企業(yè)和自然人在銀行業(yè)機(jī)構(gòu)融資提供第三方保證的擔(dān)保業(yè)務(wù)。我省近年來著力建設(shè)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)得到了較快發(fā)展。據(jù)浙江省信用和擔(dān)保協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)盧紹基介紹，截至2009年底，全省共有中小企業(yè)信用擔(dān)保公司378家。378家擔(dān)保公司的擔(dān)保資金總額 170.

21、56億元，注冊(cè)資本最高的為 4.31億元，最低的 僅200萬元，平均4512萬元。注冊(cè)資本2000萬元及以上至3000萬元的有58家，3000萬元及以 上至4000萬元的有72家，4000萬元及以上至5000萬元的有4家，5000萬元及以上至1億元的 122家，1億元及以上的44家。但注冊(cè)資本不足2000萬元的也有78家。而辦法規(guī)定：“在省內(nèi)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本不得低于2000萬元（含）人民幣這標(biāo)志著我省注冊(cè)資本不足 2000萬元的融資性擔(dān)保公司必須增加注冊(cè)資本。通過審批后才能辦理工商登記融資性擔(dān)保公司的發(fā)展，一定程度上緩解了中小企業(yè)及個(gè)體私營(yíng)業(yè)主融資難問題，支持了地 方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但

22、浙江擔(dān)保行業(yè)在10多年來的發(fā)展過程中也漸漸暴露岀一些問題，比如擔(dān)保公司數(shù)量多、規(guī)模小、經(jīng)營(yíng)范圍雜等。省中小企業(yè)局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，之前由于融資性擔(dān)保公司準(zhǔn)入 無前置性審批，造成其在數(shù)量上盲目發(fā)展。據(jù)了解，以往擔(dān)保公司的設(shè)立只要符合公司法，就可到當(dāng)?shù)毓ど滩块T直接注冊(cè)登記，導(dǎo) 致岀現(xiàn)了“一多三少”的怪象，即擔(dān)保公司多、注冊(cè)資金少、開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的少、擔(dān)?？?額少?！坝行┑貐^(qū)很多房產(chǎn)中介、街邊小店也有擔(dān)保資格?！边@位負(fù)責(zé)人說。這種放任管理的方式，造成擔(dān)保公司“念經(jīng)的太多，和尚卻沒有幾個(gè)”。很多擔(dān)保從業(yè)人員 沒有接受過專業(yè)的金融知識(shí)教育，造成了擔(dān)保公司運(yùn)作不規(guī)范，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)很高。一些擔(dān)保公司甚 至直接向企業(yè)融資，變成了放高利貸公司。李巧麗表示，我省貫徹落實(shí)辦法有兩條硬杠子：第一，融資性擔(dān)保公司的注冊(cè)資本不得低于2000萬元（含）人民幣，且須正常開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)； 第二，浙江銀監(jiān)局此前下發(fā)的相關(guān)文 件也已明確規(guī)定，自3月31日起，只有取得經(jīng)營(yíng)許可證的現(xiàn)有融資性擔(dān)保公司，才能