經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下農(nóng)商行發(fā)展普惠金融的相關(guān)思考

1、    經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下農(nóng)商行發(fā)展普惠金融的相關(guān)思考    魯建昌惠普金融主要是指要能夠多方位的對(duì)社會(huì)的各個(gè)階層和全體人民群眾進(jìn)行服務(wù)，使得大眾能夠更好的接受到金融服務(wù)，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展。農(nóng)村的商業(yè)銀行在近些年來不斷的擴(kuò)大金融的資本規(guī)模，逐步提高抵抗分險(xiǎn)的能力。在當(dāng)今的經(jīng)濟(jì)大環(huán)境下，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)該回歸到銀行的本質(zhì)，要更加的強(qiáng)調(diào)金融的性質(zhì)，比如普惠性和人文性，這樣可以更好更加科學(xué)合理的在市場(chǎng)的大環(huán)境下配置好金融資源，從而更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，為廣大的人民群眾進(jìn)行服務(wù)，構(gòu)建好能夠促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的普惠金融體系。一、農(nóng)村商業(yè)銀行在發(fā)展普惠金融的存在的問題我

2、國在經(jīng)濟(jì)改革的過程中，農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展取得了一定的成績(jī)，尤其是社會(huì)效益、經(jīng)濟(jì)效益和管理效益等方面，但是農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展中也是存在一定的問題，受到許多方面的影響，進(jìn)一步發(fā)展也是存在一些問題，因此還需要政府制定相應(yīng)的政策進(jìn)行大力的支持。其中主要是存在以下幾方面的影響：農(nóng)村商業(yè)銀行在資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制方面存在較大的壓力。金融的發(fā)展與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展密切相關(guān)，金融的發(fā)展需要依靠實(shí)體經(jīng)濟(jì)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r在很大程度上決定著金融的發(fā)展。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的大環(huán)境下，許多的中小企業(yè)在經(jīng)營的過程中，會(huì)存在這一些問題 ，風(fēng)險(xiǎn)的控制難以控制在一定的范圍內(nèi)，呈現(xiàn)出一系列不利的局面，比如難放貸款、利息難收、效益增加緩慢、人

3、員不易管理，面對(duì)這些問題，農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展需要進(jìn)行一系列的改革，從粗放式的經(jīng)營向精細(xì)化方面進(jìn)行轉(zhuǎn)變。農(nóng)戶的貸款存在許多的不良控制因素。對(duì)農(nóng)村的種植和養(yǎng)殖戶來說，農(nóng)村的種植的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)有自身特點(diǎn)的影響變得較大，農(nóng)產(chǎn)品受到市場(chǎng)的波動(dòng)比較大，造成農(nóng)民抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力比較差，如果農(nóng)民沒有社會(huì)保險(xiǎn)和財(cái)政的補(bǔ)貼或者是較小，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，很容易造成虧損特別嚴(yán)重的情況。除此之外，農(nóng)民由于缺乏比較有效的資本作為抵押資產(chǎn)，無法有效的保證貸款，風(fēng)險(xiǎn)較大，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，就會(huì)出現(xiàn)較為難以處理的情況。由于政府政策的影響，農(nóng)村的土地的流動(dòng)會(huì)比較頻繁，受到農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)的影響，農(nóng)戶無法有效的保證穩(wěn)定的生產(chǎn)，極容易受到外界環(huán)境和市場(chǎng)的

4、影響。所以這就要求政府進(jìn)一步完善農(nóng)村的“三權(quán)”的相關(guān)工作流程。建立完善的信用體系，進(jìn)一步改善區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境。當(dāng)前，我國大體上是出于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的重要時(shí)期，需要不斷的對(duì)我國的金融體系進(jìn)行深化改革，由于受到改革的影響，我國的經(jīng)濟(jì)必可避免的會(huì)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)下行等多種因素的影響。許多的中小型企業(yè)的資金回籠的周期較長，企業(yè)的流動(dòng)性出現(xiàn)一些問題，除此之外還受到許多的企業(yè)還會(huì)有許多的民間融資，這進(jìn)一步增加了資金鏈斷裂的危險(xiǎn)。這對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，許多的潛在的風(fēng)險(xiǎn)在這種情況下就會(huì)暴露出來。二、促進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展普惠金融的措施農(nóng)村商業(yè)銀行如果要想科學(xué)合理的發(fā)展普惠金融就必須一句自己所處的地域

5、特點(diǎn)和銀行本身的運(yùn)行特點(diǎn)，準(zhǔn)確的對(duì)銀行本身進(jìn)行定位，盡可能的降低融資的成本，全面激活農(nóng)村金融的服務(wù)體系，促進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展，其具體措施主要是從以下幾方面：不斷加強(qiáng)農(nóng)村商業(yè)銀行的管理風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行加快轉(zhuǎn)型。首先，農(nóng)村商業(yè)銀行必須要十分清楚的意識(shí)到其自身轉(zhuǎn)型的必要性和重要性，要積極的、主動(dòng)的進(jìn)行銀行的轉(zhuǎn)型，科學(xué)合理的制定銀行轉(zhuǎn)型理念的原則，根據(jù)銀行所處的地域特點(diǎn)和自身的發(fā)展確定好實(shí)際發(fā)展的著力點(diǎn)，盡快的幫助銀行轉(zhuǎn)型，合理的進(jìn)行好理論和實(shí)際的工作結(jié)合，有效的保證農(nóng)村商業(yè)銀行高效的完成轉(zhuǎn)型。除此之外，農(nóng)村商業(yè)銀行要想有效的發(fā)展好普惠經(jīng)融就需要全員的參與，不斷的加強(qiáng)銀行全體員工隊(duì)伍的建設(shè)，比如針對(duì)員

6、工專業(yè)證書組建輔導(dǎo)班，對(duì)員工進(jìn)行定期的培訓(xùn)，并經(jīng)常開辦相關(guān)的知識(shí)講座，員工的職業(yè)道德素質(zhì)對(duì)銀行的普惠金融發(fā)展具有很大的影響，需要不斷的加強(qiáng)，幫助員工學(xué)習(xí)金融專業(yè)知識(shí)，提高客戶經(jīng)理發(fā)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，并提高應(yīng)對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的能力。不斷的完善風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，不僅僅需要進(jìn)行事后的查出，還需要做好事前的檢查，并在事中做好監(jiān)督工作。農(nóng)村商業(yè)銀行要成立相關(guān)的部門進(jìn)行監(jiān)督工作，作為監(jiān)督制約機(jī)制的主要環(huán)節(jié)。為了有效的確保落實(shí)好監(jiān)督制約機(jī)制，做好紀(jì)檢監(jiān)督部門的在監(jiān)督的功能，有效的做好相關(guān)業(yè)務(wù)部門的監(jiān)督和監(jiān)察工作。要把客戶放在第一位，做好相關(guān)業(yè)務(wù)產(chǎn)品的服務(wù)工作。農(nóng)村商業(yè)銀行要想做好普惠金融，就必須做好相關(guān)的業(yè)務(wù)產(chǎn)品服務(wù)

7、，為了讓客戶滿意就需要做到以下這些措施：首先，要與客戶建立好良好的關(guān)系。農(nóng)村商業(yè)銀行在進(jìn)行金融產(chǎn)品的服務(wù)是，應(yīng)該將客戶作為考核的重點(diǎn)，對(duì)以市場(chǎng)作為導(dǎo)向的金融產(chǎn)品和服務(wù)內(nèi)容進(jìn)行創(chuàng)新，盡可能為客戶提供較為全面的全程服務(wù)。新農(nóng)村的建設(shè)需要不斷的提高群眾的生活水平，合理的轉(zhuǎn)變?nèi)罕姷纳钕M(fèi)習(xí)慣，提高人民的消費(fèi)需求。農(nóng)村商業(yè)銀行還應(yīng)該做好客戶信貸需求的調(diào)研工作，在進(jìn)行調(diào)研工作的時(shí)候要注意其工作的方式，比如通過走訪、春節(jié)送福等活動(dòng)進(jìn)行，努力做好農(nóng)戶的金融普惠工作。除此之外，還需要對(duì)城鎮(zhèn)化居民的消費(fèi)情況進(jìn)行長期的跟進(jìn)，盡可能的滿足城鎮(zhèn)居民財(cái)富增加和金融服務(wù)多樣化的需求，增加人民群眾的消費(fèi)貸款，最大可能的滿足

8、人民群眾購買房產(chǎn)和汽車等產(chǎn)品的貸款需求。最后，要根據(jù)客戶的需求對(duì)業(yè)務(wù)產(chǎn)品進(jìn)行定制。對(duì)于那些大客戶，農(nóng)村商業(yè)銀行要把客戶的需求作為核心，為客戶制定讓客戶滿意的金融服務(wù)，提高客戶對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行的滿意度。政府要不斷加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行的政策支持，以確保其可持續(xù)發(fā)展。農(nóng)村商業(yè)銀行主要的服務(wù)對(duì)象主要是中小型企業(yè)以及農(nóng)村居民等社會(huì)地位處于的弱勢(shì)的群體提供金融服務(wù)，承擔(dān)著比較大的社會(huì)責(zé)任。農(nóng)村商業(yè)銀行的普惠金融的發(fā)展離不開國家相關(guān)政策的支持，要與政府建立好良好的合作關(guān)系，相關(guān)的政府機(jī)構(gòu)要能夠針對(duì)農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)成立風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保金，從而促進(jìn)農(nóng)業(yè)的發(fā)展。除此之外，還需要和保險(xiǎn)公司建立好良好的關(guān)系，幫助農(nóng)村商業(yè)銀行分擔(dān)小額貸

9、款的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)農(nóng)村的生產(chǎn)的產(chǎn)品和設(shè)備進(jìn)行擔(dān)保，最大可能的幫助新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體存在的困難。農(nóng)村商業(yè)銀行要?jiǎng)?chuàng)新?lián)５哪Ｊ?，可以嘗試讓行業(yè)協(xié)會(huì)進(jìn)行統(tǒng)一擔(dān)保，進(jìn)而幫助為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供可持續(xù)性服務(wù)，已確保中小企業(yè)的正常運(yùn)營。農(nóng)村商業(yè)銀行要做好三農(nóng)的服務(wù)工作，確保農(nóng)村市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展。農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)該將政府的政策作為發(fā)展的導(dǎo)向，努力做好三農(nóng)工作的服務(wù)工作。增加對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)的建設(shè)支持，積極引導(dǎo)農(nóng)戶有種植大戶向家庭農(nóng)場(chǎng)轉(zhuǎn)型，不斷根據(jù)實(shí)際的情況對(duì)服務(wù)方式和金融產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新，農(nóng)村商業(yè)銀行要了解清楚那些需要支持的家庭農(nóng)場(chǎng)的支持，盡可能的幫助其擴(kuò)大規(guī)模。農(nóng)村商業(yè)銀行要積極的與政府進(jìn)行對(duì)接，做好與相關(guān)政府部門的溝通工作，通過一起努力為家庭農(nóng)場(chǎng)的建設(shè)貢獻(xiàn)力量。另外，農(nóng)村商業(yè)銀行還需要做好銀行與農(nóng)業(yè)的對(duì)接工作，要積極的做好構(gòu)建金融扶持農(nóng)業(yè)和惠農(nóng)的相關(guān)體系，經(jīng)常參加經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信貸產(chǎn)品的交流，進(jìn)而加大對(duì)農(nóng)信貸產(chǎn)品的宣傳力度。對(duì)農(nóng)村進(jìn)行精確扶貧，進(jìn)一步優(yōu)化農(nóng)村的信用環(huán)境。農(nóng)村商業(yè)銀行要積極的與基層政府機(jī)構(gòu)相互合作，完善好農(nóng)村居民的信用檔案，建立居民的信用評(píng)價(jià)體系，改善信用的環(huán)境。除此之外，還應(yīng)該針對(duì)城鎮(zhèn)化基層設(shè)施建設(shè)的信貸工作滿足城鎮(zhèn)化發(fā)展的需要，與當(dāng)?shù)卣黄鹋ψ龊棉r(nóng)村居民的金融服務(wù)工作。農(nóng)村商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的環(huán)境下，在保證自己經(jīng)濟(jì)利益不斷增加的