我國房地產(chǎn)金融創(chuàng)新面臨的突出問題與對(duì)策

1、    我國房地產(chǎn)金融創(chuàng)新面臨的突出問題與對(duì)策    劉重陽?羅中俠摘要：近年來，隨著我國經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，房地產(chǎn)金融行業(yè)也發(fā)展的越來越迅速，并且在不斷發(fā)展的基礎(chǔ)之上獲得了顯著的提升。盡管我國的房地產(chǎn)金融行業(yè)得到了國家政策的廣泛支持，但是在運(yùn)行的過程中仍然是存在著較多的問題，與此同時(shí)還不斷面臨著新的挑戰(zhàn)，由于目前階段，我國對(duì)于房地產(chǎn)金融行業(yè)，采取了一系列的控制手段和措施進(jìn)行穩(wěn)定當(dāng)前的市場(chǎng)環(huán)境，但是這在一定程度上也帶來了巨大的沖擊。并且房地產(chǎn)在不斷發(fā)展的過程中，由于目前階段主要開發(fā)的渠道相對(duì)比較小，這在一定程度上并沒有形成多元化的文化發(fā)展格局，與此同時(shí)在購房

2、信用貸款的過程中，結(jié)構(gòu)流程相對(duì)比較單一化，這其中的結(jié)構(gòu)和不同地域之間的分布情況也十分的不均勻，與其相關(guān)的法制法規(guī)也不是很完善，最為重要的一點(diǎn)是隊(duì)伍的專業(yè)性和素養(yǎng)性相對(duì)比較匱乏。因此，面對(duì)著這些問題本文首先講述了房地產(chǎn)的金融創(chuàng)新功能主要有哪些，接著分析了我國房地產(chǎn)金融創(chuàng)新所面臨的主要問題，最后根據(jù)提出的這些問題，提出了相關(guān)的應(yīng)對(duì)對(duì)策。關(guān)鍵詞：房地產(chǎn)金融;創(chuàng)新;面臨的問題;主要功能;應(yīng)對(duì)對(duì)策;1.引言隨著經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，房地產(chǎn)行業(yè)目前已經(jīng)成為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中的支柱型產(chǎn)業(yè)，伴隨著二十世紀(jì)末住房公積金的改革，這已經(jīng)成為了我國房地產(chǎn)金融創(chuàng)新發(fā)展的重要開始。在過去我國政府開啟了房地產(chǎn)市場(chǎng)在市場(chǎng)化方面的重

3、要改革，因此這就使得房地產(chǎn)市場(chǎng)的發(fā)展與我國城鎮(zhèn)化的發(fā)展有著密不可分的聯(lián)系，市場(chǎng)的需求往往是決定房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展的方向，與此同時(shí)房地產(chǎn)市場(chǎng)的發(fā)展也是離不開房地產(chǎn)市場(chǎng)的金融創(chuàng)新。但是房地產(chǎn)金融在創(chuàng)新的過程中，宏觀的調(diào)控就發(fā)揮了至關(guān)重要的作用，這在一定程度上也會(huì)受到各個(gè)方面因素的影響，由于我國房地產(chǎn)金融創(chuàng)新的過程并不是算很長(zhǎng)，而且房地產(chǎn)金融創(chuàng)新的實(shí)際案例也并不是很多，所以這只有在確立房地產(chǎn)創(chuàng)新理念的基礎(chǔ)上，深度的去分析房地產(chǎn)金融創(chuàng)新的實(shí)際意義，這樣也能夠有效的促進(jìn)房地產(chǎn)金融創(chuàng)新工作的順利有序進(jìn)行。2.房地產(chǎn)金融創(chuàng)新的主要功能2.1資金流通的作用從本質(zhì)上來說，促進(jìn)資金的流通在一定程度上是房地產(chǎn)創(chuàng)新的重要

4、功能，房地產(chǎn)金融在金融產(chǎn)品和金融工具方面，在一定程度上增加了房地產(chǎn)投資的選擇，同時(shí)房地產(chǎn)的金融創(chuàng)新也在市場(chǎng)的投放過程中，給投資者投資的范圍提供了廣泛性，這樣以來使得市場(chǎng)中的金融體系與市場(chǎng)方面的流通渠道大大的增加，反而減少了投資者的資金使用范疇，與此同時(shí)這在一定程度上也為投資者節(jié)約了一定的成本，放寬了對(duì)于投資者對(duì)于資金的使用，采取這樣的措施所獲得的回報(bào)率是十分大的，這樣能夠保證金融資金的有效流通和運(yùn)轉(zhuǎn)，實(shí)現(xiàn)最終的目標(biāo)。2.2風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移功能社會(huì)各界人士大部分認(rèn)為房地產(chǎn)金融創(chuàng)新在一定程度上能夠使價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等等能夠得到有效的防御，同時(shí)也能夠讓在市場(chǎng)上之中所面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)得到有效的轉(zhuǎn)移。在金融鏈

5、之中，由于經(jīng)濟(jì)主導(dǎo)地位的不同，這就造成了房地產(chǎn)金融創(chuàng)新所帶來的風(fēng)險(xiǎn)也是各不相同的，這對(duì)于金融創(chuàng)新來說無論是加大經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)還是減少金融風(fēng)險(xiǎn)，這都是需要站在辯證的正確角度看待這個(gè)問題，因此從某種程度上來說房地產(chǎn)金融創(chuàng)新就是市場(chǎng)金融轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)必備的過程，如果在這個(gè)過程中太過于擔(dān)心房地產(chǎn)金融所帶來的巨大風(fēng)險(xiǎn)也并不是沒有必要的，房地產(chǎn)金融在創(chuàng)新的過程中大多數(shù)也都是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換與風(fēng)險(xiǎn)分散的過程。因此在這個(gè)方面需要多注意一些金融創(chuàng)新過程中的具體環(huán)節(jié)問題，因?yàn)樵谶@個(gè)過程中受到的風(fēng)險(xiǎn)因素是比較大的，在整個(gè)過程中需要做的就是在一定程度上做到對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的控制，并且還需要對(duì)整個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，這也是體現(xiàn)主要功能的地方

6、。2.3社會(huì)福利的功能通常情況下，社會(huì)福利一直以來都是房地產(chǎn)金融創(chuàng)新的重要功能之一，這同時(shí)也是實(shí)現(xiàn)房地產(chǎn)金融的最佳功能，具有房地產(chǎn)金融創(chuàng)新獨(dú)特的特點(diǎn)，目前階段對(duì)于提出的這個(gè)相關(guān)理念已經(jīng)得到了很多理論和實(shí)例的廣泛支持，因?yàn)榻鹑趧?chuàng)新作為社會(huì)當(dāng)中的比較新型的事物，更需要做的是為大眾消費(fèi)者提供了更加高級(jí)的產(chǎn)品種類以及更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。因此房地產(chǎn)金融在創(chuàng)新的一定程度上減輕了經(jīng)濟(jì)方面所帶來的壓力，這從而也帶動(dòng)了消費(fèi)水平的持續(xù)性增長(zhǎng)，隨著社會(huì)福利的不斷增加，房地產(chǎn)金融領(lǐng)域的創(chuàng)新也隨之而得到了飛速的發(fā)展，取得了顯著的進(jìn)步。3.我國房地產(chǎn)金融創(chuàng)新所面臨的主要問題3.1金融風(fēng)險(xiǎn)太過于集中房地產(chǎn)金融在發(fā)展的過程中，大

7、多數(shù)都是以傳統(tǒng)銀行信貸為主導(dǎo)的，由于金融創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)過于集中的話，大部分的房地產(chǎn)商都會(huì)過分的依賴銀行，這同時(shí)也是房地產(chǎn)金融創(chuàng)新所面臨的主要問題。例如：在資本主義社會(huì)當(dāng)中常常會(huì)遇到金融危機(jī)這個(gè)問題，在整個(gè)世界當(dāng)中大部分的西方國家或多或少都會(huì)受到一定的影響，因此我國在應(yīng)對(duì)西方國家的金融危機(jī)方面，在所采取的應(yīng)對(duì)措施方面放松了對(duì)于房地產(chǎn)的有效管理，在整個(gè)基礎(chǔ)之上預(yù)防房地產(chǎn)價(jià)格的上漲速度，而帶來的風(fēng)險(xiǎn)，銀行便為此實(shí)施了房貸的政策，經(jīng)過多年的堅(jiān)持取得了顯著的效果。在這個(gè)過程中，除了銀行的信貸，類似于證券、債券、信托以及基金等房地產(chǎn)金融產(chǎn)品是相對(duì)比較落后的，目前的商業(yè)銀行所存在的房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)與融資信用的風(fēng)險(xiǎn)

8、也是相對(duì)比較落后的，這樣表現(xiàn)的情況也是十分明顯的，無論在整個(gè)過程中所獲得的效果有多么的明顯，這在一定程度上會(huì)給房地產(chǎn)金融創(chuàng)新帶來一定的影響。3.2金融產(chǎn)品過分的單一自改革開放以來，我國各個(gè)方面的經(jīng)濟(jì)都得到了突飛猛進(jìn)的發(fā)展，房地產(chǎn)金融領(lǐng)域更是取得了顯著的成效，同時(shí)到目前為止已經(jīng)在我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過程中占據(jù)著主導(dǎo)的地位。但是我國房地產(chǎn)在發(fā)展過程中關(guān)于金融創(chuàng)新的新產(chǎn)品的層次是很低的，并且在種類和結(jié)構(gòu)方面更是沒有具備多樣性的特點(diǎn)，在這其中最大的問題就是房地產(chǎn)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的種類不足，同質(zhì)化現(xiàn)象出現(xiàn)的問題相對(duì)比較多，然而對(duì)于金融創(chuàng)新的產(chǎn)品來說更加注重的產(chǎn)品的質(zhì)量，然而在整個(gè)過程中如果一味的注重對(duì)于產(chǎn)品質(zhì)量的

9、追求，從而忽略了提高產(chǎn)品質(zhì)量的過程和方式方法。例如現(xiàn)如今的市場(chǎng)當(dāng)中，類似于股票、債券、信托等一系列的金融工具所取得的效果都不是很大的，并且在整個(gè)過程中也不能盡可能發(fā)揮自身的功能。隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們生活質(zhì)量水平的不斷提升，對(duì)于該類金融產(chǎn)品的了解程度也越來越廣泛，但是對(duì)于所有產(chǎn)品更深層次的了解卻不是很透徹，因此面對(duì)這樣的問題以及社會(huì)背景，需要做的就是盡可能的增加產(chǎn)品的類型，充分的發(fā)揮其主要功能。3.3市場(chǎng)發(fā)展不平衡通常情況下，在不同的市場(chǎng)與市場(chǎng)之間往往是存在著較大的差異的，然而在房地產(chǎn)金融市場(chǎng)當(dāng)中是以一級(jí)市場(chǎng)為主導(dǎo)的，雖然在這其中存在著二級(jí)市場(chǎng)，但是因?yàn)槎?jí)市場(chǎng)的發(fā)展空間相對(duì)不成熟，還有待提

10、高，這樣以來使得缺乏信譽(yù)的一級(jí)市場(chǎng)與發(fā)展空間不足的二級(jí)市場(chǎng)相結(jié)合，是無法滿足目前階段房地產(chǎn)金融市場(chǎng)的投資和消費(fèi)的基本需求的。銀行體系的單一性對(duì)于房地產(chǎn)金融來說產(chǎn)生了比較大的危害性，這也是導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)集中性的主要原因之一，如果房地產(chǎn)金融市場(chǎng)所推出的產(chǎn)品在一定程度上不能夠滿足投資者和消費(fèi)者的基本需求時(shí)，只是單純的依靠銀行的資金來維持房地產(chǎn)金融的發(fā)展的話，這也會(huì)對(duì)房地產(chǎn)金融創(chuàng)新的發(fā)展進(jìn)度造成極大的影響的，同時(shí)也阻礙了房地產(chǎn)金融行業(yè)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。3.4房地產(chǎn)金融創(chuàng)新缺乏專業(yè)的人才在社會(huì)不斷發(fā)展的過程中，各個(gè)行業(yè)都需要優(yōu)秀的人才給予支撐，這樣才能保證企業(yè)在社會(huì)當(dāng)中占據(jù)主要的地位，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)性發(fā)展的遠(yuǎn)大目標(biāo)

11、。雖然每個(gè)行業(yè)當(dāng)中都需要人才的力量，從而能夠更加有效的維持企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，在房地產(chǎn)金融創(chuàng)新的方面，存在著較多的問題，其中最為主要的就是專業(yè)技術(shù)人才的缺失，缺乏人才的因素有很多，一方面因?yàn)槲覈O(shè)立的專門學(xué)習(xí)金融行業(yè)的學(xué)校相對(duì)比較少，同時(shí)選擇這門專業(yè)學(xué)習(xí)的人數(shù)也是比較少的，這在一定程度上就說明了對(duì)于房地產(chǎn)金融領(lǐng)域感興趣的人，由于沒有去學(xué)習(xí)的地方以及相關(guān)的教育條件，從而只能去選擇一些與這門課程相似的專業(yè)去學(xué)習(xí)，另外還有一些人甚至完全放棄了對(duì)于房地產(chǎn)金融這門專業(yè)的學(xué)習(xí)，選擇從事其他不相關(guān)的行業(yè)。另外一方面是因?yàn)榻鹑趯W(xué)校之中的老師專業(yè)素養(yǎng)不足，對(duì)于一些課程的內(nèi)容講解不到位，不能夠?qū)虒W(xué)的內(nèi)容進(jìn)行創(chuàng)新和彌

12、補(bǔ)其中不足的現(xiàn)象，與此同時(shí)社會(huì)之中對(duì)于培養(yǎng)創(chuàng)新型的人才的力度不強(qiáng)，對(duì)于金融學(xué)校的關(guān)注程度也不是很高，使得政府對(duì)于學(xué)校的投資力度大大降低，雖然在很多的高等院校當(dāng)中所選擇的專業(yè)并沒有涉及到與金融有關(guān)的知識(shí)，但是在金融創(chuàng)新的方面嚴(yán)重缺乏高素質(zhì)的專業(yè)型人才。4.我國房地產(chǎn)金融創(chuàng)新提出的相關(guān)應(yīng)對(duì)對(duì)策4.1完善房地產(chǎn)金融創(chuàng)新的體系通常情況下，房地產(chǎn)金融體系的完善對(duì)于促進(jìn)金融市場(chǎng)的不斷擴(kuò)展都會(huì)產(chǎn)生一定的重要作用，政府部門可以根據(jù)當(dāng)前社會(huì)背景下的狀況采取一些措施，例如組建房地產(chǎn)的擔(dān)保工作，雖然隨著我國經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，人們生活質(zhì)量水平的不斷提升，但是我國整體居民的收入并不是很高，并沒有進(jìn)入小康的行列，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

13、還算不上穩(wěn)定，需要政府進(jìn)行一定的擔(dān)保工作。另外就是需要成立專門的房地產(chǎn)金融保險(xiǎn)公司，然而公司就可以開展房地產(chǎn)的抵押貸款保險(xiǎn)和項(xiàng)目保險(xiǎn)等內(nèi)容，這在一方面就降低了房地產(chǎn)企業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)的主要影響，另外一方面在一定程度上就降低了房地產(chǎn)企業(yè)金融的風(fēng)險(xiǎn)力度，增加了企業(yè)資金的主要來源，有了充足的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，就能更好的為房地產(chǎn)金融創(chuàng)新領(lǐng)域提供更加有效的服務(wù)。4.2加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)金融的創(chuàng)新力度房地產(chǎn)金融在創(chuàng)新的過程中，往往產(chǎn)品設(shè)計(jì)是房地產(chǎn)創(chuàng)新的關(guān)鍵性因素，這通常情況下分為兩個(gè)部分，一方面是需要對(duì)購房貨款進(jìn)行一定的強(qiáng)化作用，采取這樣的模式是可以實(shí)行房屋的按揭貸款的，這在一定程度上能夠有效的擴(kuò)展業(yè)務(wù)已經(jīng)發(fā)展的重要渠道，

14、這對(duì)于銀行貸款當(dāng)中所存在的風(fēng)險(xiǎn)大大降低，從而在一定程度上提高了資金的周轉(zhuǎn)性，促進(jìn)了房地產(chǎn)金融市場(chǎng)當(dāng)中的連接性，另外一方面是要提高房地產(chǎn)替補(bǔ)產(chǎn)品的生產(chǎn)，這在一定程度上可以利用替補(bǔ)產(chǎn)品，避免了房地產(chǎn)金融創(chuàng)新的主要風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)了房地產(chǎn)金融的不斷創(chuàng)新。4.3促進(jìn)金融資源的優(yōu)化配置相對(duì)來說一個(gè)完整的房地產(chǎn)金融市場(chǎng)，是由多個(gè)市場(chǎng)共同組成的，在完善一級(jí)市場(chǎng)的過程中還需要不斷的發(fā)展二級(jí)市場(chǎng)，我國的房地產(chǎn)金融二級(jí)市場(chǎng)存在著較大的不足，兩級(jí)市場(chǎng)的發(fā)展同時(shí)也存在著很大的差異性，在這個(gè)時(shí)候就必須要不斷的完善金融市場(chǎng)當(dāng)中的資源優(yōu)化配置，加強(qiáng)一級(jí)市場(chǎng)當(dāng)中購房貸款的抵押，房地產(chǎn)開發(fā)市場(chǎng)當(dāng)中的主要信譽(yù)性，合理的對(duì)二級(jí)市場(chǎng)進(jìn)行有

15、效的開發(fā)和利用，對(duì)于抵押過的相關(guān)證券進(jìn)行，進(jìn)行不斷的交易，并且還需要不斷的進(jìn)行流通。4.4優(yōu)化市場(chǎng)，培養(yǎng)專業(yè)技術(shù)型人才擁有一個(gè)比較完善的房地產(chǎn)金融市場(chǎng)，就必須要促進(jìn)市場(chǎng)的良好發(fā)展，豐富對(duì)于市場(chǎng)供給產(chǎn)品的主要類型，政府也可以參與到房地產(chǎn)市場(chǎng)的規(guī)劃中去，運(yùn)用直接或者間接的方法，對(duì)市場(chǎng)環(huán)境進(jìn)行全面的分析，同時(shí)也能夠?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)的良好發(fā)展提供重要的保障，另外還需要大量的培養(yǎng)金融創(chuàng)新型的人才，對(duì)于工作人員進(jìn)行免費(fèi)的培訓(xùn)，提高對(duì)于金融老師的專業(yè)素養(yǎng)，以此來培養(yǎng)高素質(zhì)人才。5.結(jié)束語總而言之，隨著社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，房地產(chǎn)金融創(chuàng)新領(lǐng)域也在不斷的進(jìn)行改革和創(chuàng)新，這對(duì)于其中發(fā)展創(chuàng)新過程中所面臨的主要問題，需要針對(duì)當(dāng)面的問題提出相應(yīng)的解決措施，并且在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)解決相應(yīng)的問題，完善相關(guān)的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)類型，這在一定程度上能夠?yàn)榉康禺a(chǎn)金融行業(yè)的不斷發(fā)展提供有利的保障，進(jìn)而能夠更加有效地促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展。因此，在面對(duì)這些困難的時(shí)候，我們一定要具有端正的態(tài)度面對(duì)這些挑戰(zhàn)，認(rèn)真的去分析產(chǎn)生這些問題的主要原因有哪些，然后結(jié)合現(xiàn)階段的社會(huì)狀況采取有效的措施解決這些問題，更需要把他作為房地產(chǎn)行業(yè)當(dāng)中獲得新的發(fā)展的重要機(jī)遇。參考文獻(xiàn)：1張麗雅.我國房地產(chǎn)金融創(chuàng)新面臨的問題與對(duì)策j.居舍，2019（30）：193+53.2黃朝輝.中國房地產(chǎn)金融創(chuàng)新面臨的突出問題與對(duì)策j.納稅，2019，13（19）：241