銀行客戶經(jīng)理崗位職責(zé)

1、銀行客戶經(jīng)理崗位職責(zé) 篇一:銀行客戶經(jīng)理職責(zé) 客戶經(jīng)理既是銀行與客戶關(guān)系的代表,又是銀行對(duì)外業(yè)務(wù)的代表。其職責(zé)是開(kāi)場(chǎng),全面了解客戶需求并向其營(yíng)銷產(chǎn)品、爭(zhēng)攬業(yè)務(wù),同時(shí)協(xié)調(diào)和組織全行各有關(guān)專部門(mén)及機(jī)構(gòu)為客戶供應(yīng)全方位的金融服務(wù),在主動(dòng)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的前提下,建立和保持與客戶的長(zhǎng)期親密聯(lián)系。 2.客戶經(jīng)理的職責(zé) (1)聯(lián)系客戶 客戶經(jīng)理是全權(quán)代表銀行與客戶聯(lián)系的“大使”,客戶有金融需求只需找客戶經(jīng)理,客戶經(jīng)理應(yīng)積極主動(dòng)并經(jīng)常地與客戶保持聯(lián)系,發(fā)覺(jué)客戶的需求,引導(dǎo)客戶的需求,并準(zhǔn)時(shí)賜予滿意,為客戶供應(yīng)“一站式”(one-stop)服務(wù)。 (2)開(kāi)發(fā)客戶 對(duì)現(xiàn)有的客戶,客戶經(jīng)理與之保持經(jīng)常的聯(lián)系,而對(duì)潛在

2、的客戶,客戶經(jīng)理要積極地去開(kāi)發(fā)。這里包括兩層含義,一是客戶現(xiàn)在還不是我行的客戶,墮待開(kāi)發(fā);二是客戶雖然現(xiàn)在是我行的客戶,但客戶自己末發(fā)覺(jué)某些金融需求,急待引導(dǎo)。 (3)營(yíng)銷產(chǎn)品 依據(jù)銀行的經(jīng)營(yíng)原則、經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和對(duì)客戶經(jīng)理的工作要求,對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行深入研究,并提出自己的營(yíng)銷方向、工作目標(biāo)和作業(yè)計(jì)劃;在與客戶的交往中,客戶經(jīng)理要積極推銷銀行產(chǎn)品。另外還要擅長(zhǎng)發(fā)覺(jué)客戶的業(yè)務(wù)需求,有針對(duì)性地向客戶主動(dòng)建議和推薦適用的產(chǎn)品。對(duì)客戶的新需求,要準(zhǔn)時(shí)向有關(guān)部門(mén)報(bào)告,探索為其開(kāi)發(fā)專用產(chǎn)品的可能性?？蛻艚?jīng)理營(yíng)銷產(chǎn)品的手段主要有:廠為宣傳金融產(chǎn)品,面向重點(diǎn)客戶宣傳金融產(chǎn)品,市場(chǎng)公關(guān)和產(chǎn)品推銷。 (4)內(nèi)部協(xié)調(diào) 客戶經(jīng)理

3、是銀行對(duì)外服務(wù)的中心,每一客戶經(jīng)理都是銀行伸向客戶的友好之手。因此,客戶經(jīng)理"握住"的每筆業(yè)務(wù)都是銀行的財(cái)寶,需要全部相關(guān)部門(mén)的全力協(xié)助,客戶經(jīng)理有責(zé)任發(fā)揮協(xié)調(diào)中心的作用,引導(dǎo)客戶的每一筆業(yè)務(wù)在銀行中順暢、精確地完成?？蛻艚?jīng)理搞好內(nèi)部協(xié)調(diào)主要有以下四個(gè)方面:(1)前臺(tái)業(yè)務(wù)窗口與二線業(yè)務(wù)部門(mén)之間的協(xié)調(diào);(2)各專業(yè)部門(mén)之間的協(xié)調(diào);(3)上下級(jí)部門(mén)之間的協(xié)調(diào);(4)經(jīng)營(yíng)資源安排的協(xié)調(diào)。內(nèi)部協(xié)調(diào)可以采用建立特地工作小組、健全一體化服務(wù)體系、準(zhǔn)時(shí)反饋相關(guān)信息等方式進(jìn)行。 3.客戶經(jīng)理的素養(yǎng)要求 合格的客戶經(jīng)理必需具備良好的社會(huì)交際和組織協(xié)調(diào)能力,具有時(shí)間管理和團(tuán)隊(duì)精神的現(xiàn)代管理意識(shí)

4、,性格上要熱忱開(kāi)朗,負(fù)有責(zé)任感,并且要熟識(shí)各種金融產(chǎn)品的功能和具有較強(qiáng)的市場(chǎng)研究和客戶開(kāi)發(fā)的管理經(jīng)驗(yàn)。 初、中級(jí)客戶經(jīng)理應(yīng)具備以下條件: (1)品德素養(yǎng)。應(yīng)具有較強(qiáng)的責(zé)任心和事業(yè)心,嚴(yán)守銀行與客戶的隱秘。 (2)營(yíng)銷技能。能夠?qū)κ袌?chǎng)細(xì)分、市場(chǎng)定位、營(yíng)銷手段等方面進(jìn)行綜合運(yùn)用。 (3)學(xué)問(wèn)全面。對(duì)金融、營(yíng)銷、法律等學(xué)問(wèn)有較深的了解,熟識(shí)銀行各方面業(yè)務(wù)。 (4)分析能力。能了解自己工作范圍的各方面狀況,能夠?qū)蛻暨M(jìn)行綜合分析,對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)有較強(qiáng)的預(yù)見(jiàn)力。 (5)籌劃能力。工作目標(biāo)明的確際,計(jì)劃方案切實(shí)可行,預(yù)算支配精確有效,工作日程井然有序。 (6)協(xié)調(diào)能力。擅長(zhǎng)表達(dá)自己的觀點(diǎn)和看法,與銀行管理層和

5、業(yè)務(wù)層保持良好的工作關(guān)系,團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神強(qiáng)。 4.客戶經(jīng)理的工作內(nèi)容 (1)訪問(wèn)。對(duì)客戶進(jìn)行富有成效的訪問(wèn)與觀看。 (2)細(xì)分客戶。確立目標(biāo)市場(chǎng)和潛在客戶。 (3)風(fēng)險(xiǎn)管理。有效監(jiān)測(cè)和掌握客戶風(fēng)險(xiǎn)。 (4)客戶關(guān)系管理。保持與客戶的聯(lián)系和調(diào)動(dòng)客戶的資源。 (5)客戶分析與評(píng)價(jià)。對(duì)客戶進(jìn)行各方面的分析與評(píng)價(jià)。 (6)溝通。利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關(guān)系。 (7)談判。與客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)談判。 (8)辦理業(yè)務(wù)。代客戶在銀行辦理各種業(yè)務(wù)。 5.客戶經(jīng)理與外勤人員的區(qū)分 (1)與外勤人員相比,客戶經(jīng)理具有很強(qiáng)的綜合性 綜合性主要體現(xiàn)在服務(wù)對(duì)象、客戶金融需求、職業(yè)的技能以及營(yíng)銷手段上?？蛻艚?jīng)理作

6、為商業(yè)銀行一攬子金融產(chǎn)品的營(yíng)銷員,負(fù)責(zé)拓展客戶市場(chǎng)、受理和采集客戶需求、營(yíng)銷金融產(chǎn)品、協(xié)調(diào)并組織行內(nèi)有關(guān)機(jī)構(gòu)或部門(mén)為客戶供應(yīng)全方位、多功能、多層次的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。 (2)與外勤人員相比,客戶經(jīng)理具有更強(qiáng)的服務(wù)性 更強(qiáng)的服務(wù)性主要體現(xiàn)在全新的客戶服務(wù)理念、全方位的客戶服務(wù)內(nèi)容以及現(xiàn)代化的服務(wù)手段上。商業(yè)銀行通過(guò)客戶經(jīng)理的服務(wù)展示商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)理念和市場(chǎng)魅力,服務(wù)性是商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的重要特征之一。 (3)與外勤人員相比,客戶經(jīng)理具有較強(qiáng)的開(kāi)拓意識(shí) 開(kāi)拓性主要體現(xiàn)在客戶市場(chǎng)的開(kāi)拓及金融產(chǎn)品營(yíng)銷的開(kāi)拓。 (4)與外勤人員相比,客戶經(jīng)理具有比重更大的學(xué)問(wèn)含量 商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理在客戶管理中應(yīng)當(dāng)把握并能

7、夠運(yùn)用現(xiàn)代管理科學(xué)理論與學(xué)問(wèn),對(duì)客戶進(jìn)行熟悉和分析,要把握不同行業(yè)、不同客戶的相關(guān)學(xué)問(wèn),依據(jù)營(yíng)銷和客戶的需要,對(duì)客戶進(jìn)行學(xué)問(wèn)管理。 篇二:香港商業(yè)銀行客戶經(jīng)理職責(zé) 商業(yè)銀行目前經(jīng)營(yíng)的主要收入來(lái)源是公司客戶的存貸利差和中間業(yè)務(wù)收入,所以與公司客戶打交道的客戶經(jīng)理是否符合競(jìng)爭(zhēng)的需要就是衡量銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展順當(dāng)?shù)臉?biāo)準(zhǔn)。一般來(lái)說(shuō),商業(yè)銀行客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)具備如下幾點(diǎn)基本要求。 首先,客戶經(jīng)理須具備全天候、全方位的展業(yè)思維。其中全天候指不論在什么時(shí)間(包括在工作時(shí)間以外),客戶經(jīng)理都要有良好的客戶發(fā)掘意識(shí);全方位是指客戶經(jīng)理能對(duì)客戶供應(yīng)全面的銀行金融產(chǎn)品服務(wù)。 其次,客戶經(jīng)理須擁有適當(dāng)?shù)耐其N技巧。如某客戶經(jīng)理參

8、與某課程并不是為了學(xué)習(xí)學(xué)問(wèn),他或許對(duì)所學(xué)學(xué)問(wèn)一點(diǎn)興趣都沒(méi)有,而純粹是為了推銷業(yè)務(wù)。但當(dāng)他剛加入學(xué)習(xí)班時(shí),還不能暴露自己的真實(shí)身份,先用自己的名片,待打成一片后找到營(yíng)銷對(duì)象(factfinding)后再用銀行名片。 最終,客戶經(jīng)理要會(huì)把握營(yíng)銷時(shí)機(jī)。過(guò)早進(jìn)入營(yíng)銷階段不但不會(huì)提高成功率,反而簡(jiǎn)單暴露意圖造成在與客戶談判過(guò)程中處于不利的局面,同時(shí)會(huì)成為其他商業(yè)銀行客戶經(jīng)理營(yíng)銷時(shí)候的比較基礎(chǔ)。 下面,我們通過(guò)香港的h銀行客戶經(jīng)理的職責(zé)闡述,期望對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行有所借鑒。 銀聯(lián)信分析: 香港商業(yè)銀行客戶經(jīng)理職責(zé) 一、業(yè)務(wù)拓展 (一)客戶需求調(diào)查與研究 一般主要由銀行調(diào)研部門(mén)負(fù)責(zé)市場(chǎng)研究,但客戶經(jīng)理可以不斷供

9、應(yīng)行業(yè)動(dòng)態(tài)信息(如其他銀行搶生意的花招、推出的新產(chǎn)品等)并反映客戶實(shí)際需求。由于有時(shí)某銀行推出新的公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品時(shí)不會(huì)大肆宣傳,怕其他銀行學(xué)了其招數(shù)(如一家歐資銀行推出集團(tuán)共用額度、日常支票戶和透支額度時(shí)就沒(méi)有在報(bào)上打廣告)。當(dāng)然,要提高客戶經(jīng)理供應(yīng)信息的積極性,就需要在考核中統(tǒng)籌考慮客戶經(jīng)理這方面的成果。 (二)客戶選擇與分析 1、發(fā)掘客戶的有效途徑 (1)現(xiàn)有客戶推薦。如法式銀行要求現(xiàn)有客戶每年供應(yīng)5個(gè)客戶(但不強(qiáng)求)。 (2)親友及同事推薦。特殊是個(gè)人銀行業(yè)務(wù),如信用卡業(yè)務(wù)。 (3)再訪問(wèn)不活躍客戶。這樣做的好處是發(fā)展客戶的速度較快。 (4)報(bào)章、雜志、廣告及其他媒體。香港銀行要求客戶經(jīng)理

10、每天早上看報(bào)半小時(shí),從新聞中找生意,部份銀行要求客戶經(jīng)理每天做所負(fù)責(zé)行業(yè)的剪報(bào),以免客戶經(jīng)理鋪張時(shí)間只看消遣專欄。如發(fā)覺(jué)某間公司一年后要上市,可以先打公司總機(jī)問(wèn)清財(cái)務(wù)老總姓名和傳真號(hào)碼,然后傳真一個(gè)簡(jiǎn)短致函及相關(guān)銀行業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介過(guò)去。待1-2個(gè)小時(shí)后再打電話詢問(wèn)是否收到傳真,并由此打開(kāi)話頭,最終可以要求面見(jiàn),這樣做一般效果不錯(cuò)。 (5)上市公司名錄。 (6)行業(yè)性公司名錄/專業(yè)人士名錄。 (7)展覽會(huì)/講座/交流活動(dòng)。主要是相互交換名片,并交談幾句,了解狀況,以打算是否作進(jìn)一步的跟進(jìn)。 (8)社團(tuán)/社區(qū)組織及其活動(dòng)。 (9)其它渠道。如通知行、現(xiàn)有客戶的顧客供應(yīng)商及其他經(jīng)營(yíng)伙伴等。 (10)col

11、dcall(生疏訪問(wèn))。對(duì)初入道客戶經(jīng)理較適用。香港有個(gè)形象的說(shuō)法叫“洗樓”,即先預(yù)備好致貴公司的一封信、業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介等資料,然后從一層大樓的最高層開(kāi)始,一層層往下逐個(gè)訪問(wèn)。當(dāng)然,這樣做的成功率較低,但假如堅(jiān)持并做出經(jīng)驗(yàn)來(lái)了,仍會(huì)有不小的斬獲。 二、詳細(xì)金融服務(wù) 作為一位客戶經(jīng)理除了注意放款和存款業(yè)務(wù)外,還須有全方位的業(yè)務(wù)發(fā)展策略,盡量為銀行帶來(lái)各類收入。 現(xiàn)在的趨勢(shì)是:交叉式銷售;擴(kuò)大收費(fèi)業(yè)務(wù)比例,特殊是美資銀行的中間業(yè)務(wù)收費(fèi)收入高達(dá)40%-50%,香港本地銀行該比例為10%-30%,由于收費(fèi)收入基本無(wú)風(fēng)險(xiǎn),且不受資本充分率限制,銀行想盡方法做代理收費(fèi)業(yè)務(wù),已成銀行業(yè)的發(fā)展方向;“一站式”服務(wù),

12、包括房地產(chǎn)放款業(yè)務(wù)、工商貸款、貿(mào)易融資、存款業(yè)務(wù)、企業(yè)咨詢服務(wù),還可以與個(gè)人金融部合作為企業(yè)經(jīng)營(yíng)者供應(yīng)私人銀行和零售銀行業(yè)務(wù)服務(wù)。 三、加強(qiáng)關(guān)系 1、先選出大戶及重點(diǎn)戶,排隊(duì)探訪。 2、較頻繁地以電話方式與客戶的財(cái)務(wù)部/會(huì)計(jì)部聯(lián)系。 3、適當(dāng)宴請(qǐng)客戶,尤其是存款大戶,在香港,宴請(qǐng)客戶是實(shí)報(bào)實(shí)銷,但要進(jìn)行額度掌握。宴請(qǐng)結(jié)束后客戶經(jīng)理要寫(xiě)一個(gè)簡(jiǎn)潔的報(bào)告,說(shuō)明與誰(shuí)吃飯,關(guān)系如何、宴請(qǐng)目的等內(nèi)容。 4、積極肩負(fù)起溝通橋梁的作用,協(xié)調(diào)各部門(mén)關(guān)系,為客戶解決操作上的困難。 5、適當(dāng)?shù)剡\(yùn)用通融權(quán)限。每個(gè)客戶經(jīng)理都有各不相同的通融權(quán)限,層次越高,通融權(quán)限越大,但不能讓客戶知道銀行客戶經(jīng)理有通融權(quán)限,更不能讓客

13、戶知道這個(gè)通融權(quán)有多大。客戶經(jīng)理對(duì)通融權(quán)的使用也要富有技巧性,如即使立刻就能答復(fù)客戶的通融權(quán),也不能馬上同意,最好讓客戶感到客戶經(jīng)理是經(jīng)過(guò)千方百計(jì)爭(zhēng)取才把客戶的通融要求解決的,否則通融在客戶看來(lái)沒(méi)有什么價(jià)值,這叫“秀麗的謊言”。一般來(lái)講,在香港,客戶90%的通融要求可以在客戶經(jīng)理區(qū)域中心負(fù)責(zé)人處得以解決,對(duì)總部的沖擊相對(duì)較小。 6、介紹各部門(mén)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)同事予客戶熟悉。 7、主動(dòng)向客戶供應(yīng)實(shí)用而又客觀的資訊(留意保密原則)。 8、禮節(jié)性接觸。 9、小禮物。如客戶開(kāi)新公司、小孩結(jié)婚等,可以送給客戶一些小禮物。但小禮物一定要實(shí)用,質(zhì)量較好,有銀行標(biāo)志在上面。 四、授信申請(qǐng) 客戶經(jīng)理在客戶提出授信申請(qǐng)時(shí)

14、的角色是: 1、資料預(yù)備+撰寫(xiě)授信申請(qǐng)書(shū)+解答提問(wèn) 優(yōu)點(diǎn):更簡(jiǎn)單反映客戶的實(shí)際資信;省時(shí);培育客戶經(jīng)理之分析能力。 缺點(diǎn):可能分析欠缺客觀(如隱惡揚(yáng)善,刻意不知道);攤薄推廣業(yè)務(wù)時(shí)間。 2、資料預(yù)備+解答提問(wèn) 授信申請(qǐng)書(shū)由審信部撰寫(xiě),但審信部除此功能外不能直接面對(duì)客戶?；ㄆ煦y行采用該模式,這是目前客戶經(jīng)理角色的發(fā)展方向。 優(yōu)點(diǎn):內(nèi)容更為客觀;客戶經(jīng)理有更多時(shí)間推廣業(yè)務(wù)。 缺點(diǎn):需要較多時(shí)間讓撰寫(xiě)員了解客戶實(shí)際的狀況;提高客戶經(jīng)理分析能力的速度較慢;不是一條龍服務(wù),與客戶的關(guān)系不夠親密,整個(gè)辦理時(shí)間較長(zhǎng)。 五、貸款監(jiān)控 若貸款監(jiān)控工作做得不好或不夠而引起呆壞賬出現(xiàn),客戶經(jīng)理是需要擔(dān)當(dāng)部份責(zé)任的。

15、其中突擊探訪特別重要。如有的客戶經(jīng)理通過(guò)突擊探訪發(fā)覺(jué)一個(gè)做遠(yuǎn)期信用證貼現(xiàn)的大客戶工作時(shí)間辦公室無(wú)人上班,打電話卻有人接,推想該公司可能有問(wèn)題,通過(guò)發(fā)提單到船公司證明提單是假的,從而準(zhǔn)時(shí)采取預(yù)防措施避免了一場(chǎng)大的損失。 六、供應(yīng)訊息 客戶經(jīng)理時(shí)常向客戶供應(yīng)各類資訊有時(shí)也特別重要。包括一些行業(yè)信息、銀行產(chǎn)品信息、企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的分析,供應(yīng)一些企業(yè)經(jīng)營(yíng)者私人方面的信息往往能起到事半功倍的效果。 篇三:銀行客戶經(jīng)理崗位職責(zé) 1.銀行客戶經(jīng)理崗位設(shè)置 當(dāng)前銀行客戶經(jīng)理素養(yǎng)參差不齊,不能完全滿意市場(chǎng)需要,這就要求銀行在進(jìn)行人員設(shè)置時(shí)要遵循以下原則,使其更好地為客戶服務(wù)。 ·競(jìng)爭(zhēng)上崗。由于對(duì)客戶經(jīng)理

16、素養(yǎng)要求較高,必需通過(guò)競(jìng)聘的方式使大量?jī)?yōu)秀人才脫穎而出.才能保證客戶經(jīng)理工作的質(zhì)量和效率。 ·分級(jí)設(shè)立。按工作能力和業(yè)績(jī)把客戶經(jīng)理分為若干等級(jí),不同等級(jí)的客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)不同層次的客戶和享有不同權(quán)力和待遇。 ·合理搭配。對(duì)客戶經(jīng)理資源進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)配,依據(jù)各客戶經(jīng)理不同專業(yè)特長(zhǎng),結(jié)合實(shí)際狀況,對(duì)現(xiàn)有存量客戶進(jìn)行合理搭配。同時(shí)劃定新客戶的范圍,避免營(yíng)銷內(nèi)耗。 ·績(jī)效掛鉤。利益安排向一線傾斜,責(zé)任考核到人,按勞取酬,計(jì)算到人,將客戶經(jīng)理收入與其業(yè)績(jī)直接掛鉤。 ·常規(guī)稽核,離崗審計(jì)。在客戶經(jīng)理?yè)碛凶鳛殂y行全權(quán)代表權(quán)利的狀況下,為保障客戶和銀行的利益,防止濫用權(quán)力,必需

17、建立相關(guān)的監(jiān)督檢查機(jī)制。 2.銀行客戶經(jīng)理職責(zé) 銀行客戶經(jīng)理的任務(wù)是拓寬銀行客戶的范圍和提高客戶質(zhì)量,是銀行與其客戶進(jìn)行聯(lián)系的窗口.其戰(zhàn)略性作用是確保銀行業(yè)務(wù)和客戶需求之間實(shí)現(xiàn)最佳的結(jié)合,以提高客戶的忠誠(chéng)度,并增加銀行利潤(rùn)。客戶經(jīng)理的詳細(xì)職責(zé)在不同的銀行有所不同,這取決于每家銀行的客戶管理戰(zhàn)略。銀行客戶經(jīng)理的職責(zé)一般包括: (1)負(fù)擔(dān)各戶的取貴 依據(jù)客戶需求,與客戶探討業(yè)務(wù)合作方案,有效地組織客戶與銀行產(chǎn)品部門(mén)之間的業(yè)務(wù)交流.把客戶的需求與銀行的產(chǎn)品有機(jī)結(jié)合起來(lái)。 .主動(dòng)查找客戶,通過(guò)各種渠道勺客戶建立業(yè)務(wù)聯(lián)系。 ·向客戶營(yíng)銷、推介銀行的產(chǎn)品和服務(wù)。 ·負(fù)責(zé)做好產(chǎn)品售后服務(wù)

18、工作,準(zhǔn)時(shí)發(fā)覺(jué)雙方合作中出現(xiàn)的問(wèn)題,準(zhǔn)時(shí)算根客戶的動(dòng)態(tài)信息,對(duì)客戶的經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控并準(zhǔn)時(shí)提出建議報(bào)告。 .一旦銀行與客戶發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系,客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)客戶的日常管理,積極協(xié)助產(chǎn)品作業(yè)部門(mén)為客戶供應(yīng)服務(wù)。 .研究客戶的現(xiàn)實(shí)狀況和將來(lái)發(fā)展,發(fā)掘客戶對(duì)銀行產(chǎn)品的潛在需求,井依據(jù)客戶的需求與客戶探討業(yè)務(wù)合作方案。 ·定期訪問(wèn)客戶,維系與客戶的良好關(guān)系。依據(jù)客戶現(xiàn)有業(yè)務(wù)量來(lái)發(fā)展和可能帶來(lái)的綜合業(yè)務(wù)收益,定期進(jìn)行價(jià)值推斷。 (2)負(fù)擔(dān)保村的取音 客戶經(jīng)理是銀行的耳目。銀行依靠客戶經(jīng)理的技能來(lái)推斷客戶的需求,分析客戶成功的可能性,并使銀行了解潛在的風(fēng)險(xiǎn)*銀行同樣依靠客戶經(jīng)理的能力,以便將產(chǎn)品和服

19、務(wù)銷售給現(xiàn)有和將來(lái)的客戶。 ·調(diào)查客戶需求,分析市場(chǎng)形勢(shì),主持或參與金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新活動(dòng)。 .收集客戶的各種信息。包括技術(shù)信息、生產(chǎn)信息、銷售信息、管理資源信息、行業(yè)和產(chǎn)品市場(chǎng)信息等對(duì)收集到的信息進(jìn)行整理,以此為基礎(chǔ)建立并管理客戶檔案。 .撰寫(xiě)關(guān)于客戶或行業(yè)的綜合評(píng)價(jià)報(bào)告及營(yíng)銷分析報(bào)告,供業(yè)務(wù)決策及營(yíng)銷掌握部門(mén)參考* .依據(jù)銀行與客戶合作方案寫(xiě)出業(yè)務(wù)建議報(bào)告和營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)掌握?qǐng)?bào)告。 .對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)掌握部門(mén)、相關(guān)產(chǎn)品作業(yè)部門(mén)和綜合宙理部門(mén)提出的問(wèn)題或要求,準(zhǔn)時(shí)做出回答或提交。 ·客戶經(jīng)理具有客戶調(diào)查、客戶初步評(píng)價(jià)、產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)建議和客戶管理的職責(zé)。但不具有向客戶供應(yīng)何種產(chǎn)品與服務(wù)的決策權(quán),該決策權(quán)屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)掌握部門(mén)和業(yè)務(wù)決策部門(mén)。 ·擁有客戶調(diào)查權(quán)和業(yè)務(wù)建議權(quán),需對(duì)提交的各種信息、客戶材料、業(yè)務(wù)建議和工作報(bào)告的真實(shí)性、有效性負(fù)責(zé)。 .負(fù)責(zé)貸款及其他授信業(yè)務(wù)的前期調(diào)查和后期管理,采取必要措施防范、掌握和化解業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。 .擔(dān)當(dāng)并完成規(guī)定指標(biāo)以上的存款、結(jié)算、貸款、客戶開(kāi)發(fā)、貸款質(zhì)量和貸款收