2015年10月自考金融法(05678)試題及答案解析

1、2015 年 10 月高等教育自學(xué)考試全國(guó)統(tǒng)一命題考試金融法試卷（課程代碼05678）本試卷共4頁(yè)，滿分100分，考試時(shí)間150 分鐘?？忌痤}注意事項(xiàng)：1 本卷所有試題必須在答題卡上作答。答在試卷上無(wú)效。試卷空白處和背面均可作草稿紙。2第一部分為選擇題。必須對(duì)應(yīng)試卷上的題號(hào)使用2B 鉛筆將“答題卡”的相應(yīng)代碼涂黑。3第二部分為非選擇題。必須注明大、小題號(hào)，使用O 5 毫米黑色字跡簽字筆作答。4合理安排答題空間，超出答題區(qū)域無(wú)效。第一部分選擇題一、單項(xiàng)選擇題（本大題共25小題。每小題1 分，共 25 分 ）在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其選出并將“答題卡”的相應(yīng)代碼涂

2、黑。未涂、錯(cuò)涂或多涂均無(wú)分。1 中國(guó)人民銀行可以采用的貨幣政策工具不包括A 存款準(zhǔn)備金B(yǎng)中央銀行基準(zhǔn)利率C 再貼現(xiàn)D買賣股票2中國(guó)人民銀行不禁止商業(yè)銀行將其再貸款用于A 發(fā)放商業(yè)貸款B投資于證券市場(chǎng)C 投資于房地產(chǎn)市場(chǎng)D化解商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)3根據(jù)我國(guó)商業(yè)銀行法的規(guī)定，設(shè)立城市商業(yè)銀行的最低注冊(cè)資本數(shù)額為人民幣A 3000 萬(wàn)元B 5000萬(wàn)元C 1 億元D 10 億元4下列關(guān)于商業(yè)銀行的表述，正確的是A 商業(yè)銀行以效益性作為唯一的經(jīng)營(yíng)原則B 商業(yè)銀行設(shè)立的唯一依據(jù)是中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法C 商業(yè)銀行都是獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的法人D 商業(yè)銀行依法開(kāi)展業(yè)務(wù)應(yīng)該向地方政府請(qǐng)示5下列屬于銀監(jiān)會(huì)非現(xiàn)

3、場(chǎng)監(jiān)管主要實(shí)施方式的是A 資料審查B 與相關(guān)高級(jí)管理人員談話C 調(diào)整董事會(huì)成員D 凍結(jié)賬戶6關(guān)于銀行高級(jí)管理人員任職的消極條件不包括A 因貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)等經(jīng)濟(jì)性犯罪被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利者B 擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任者C 擔(dān)任因經(jīng)營(yíng)管理不善而破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事長(zhǎng)或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理，無(wú)個(gè)人責(zé)任者D 個(gè)人負(fù)有數(shù)額較大債務(wù)到期未清償者7下列關(guān)于我國(guó)信托法對(duì)信托財(cái)產(chǎn)權(quán)屬的規(guī)定，正確的是A 信托財(cái)產(chǎn)屬于委托人B 信托財(cái)產(chǎn)屬于受托人C 信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立于委托人、受托人和受益人的財(cái)產(chǎn)D 信托財(cái)產(chǎn)屬于受益人8銀行與客戶之間的法律關(guān)系是A.物權(quán)關(guān)系B.

4、知識(shí)產(chǎn)權(quán)關(guān)系C.契約關(guān)系D.人身權(quán)關(guān)系9定期儲(chǔ)蓄存款在存期內(nèi)如遇利率調(diào)整，其計(jì)息方式是A 利率調(diào)高時(shí)分段計(jì)息，利率調(diào)低時(shí)按原利率B 按存款時(shí)利率C 按取款時(shí)利率D 按平均利率10下列不屬于貸款通則所規(guī)定的借款人的是A 企事業(yè)法人B 其他經(jīng)濟(jì)組織C 個(gè)體工商戶D 具有限制行為能力的自然人11 存在兩個(gè)以上保證人，但是對(duì)保證份額沒(méi)有約定的，保證人A 按個(gè)人資產(chǎn)狀況承擔(dān)保證責(zé)任，資產(chǎn)狀況好的承擔(dān)多數(shù)B 承擔(dān)連帶責(zé)任C 承擔(dān)一般保證責(zé)任D 均分保證責(zé)任12當(dāng)事人協(xié)議變更主合同，減輕債務(wù)人的債務(wù)的，保證人A 就變更后的合同承擔(dān)保證責(zé)任B 仍需承擔(dān)保證責(zé)任C 在原范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任D 無(wú)需承擔(dān)保證責(zé)任13

5、人民幣發(fā)行的原則是A 計(jì)劃發(fā)行、集中發(fā)行和市場(chǎng)發(fā)行B 集中發(fā)行、經(jīng)濟(jì)發(fā)行和市場(chǎng)發(fā)行C 計(jì)劃發(fā)行、集中發(fā)行和經(jīng)濟(jì)發(fā)行D 計(jì)劃發(fā)行、經(jīng)濟(jì)發(fā)行和市場(chǎng)發(fā)行14在宣傳品、出版物或者其他商品上使用人民幣圖樣，必須經(jīng)過(guò)A 國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)B 財(cái)政部批準(zhǔn)C 銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)D 中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)15負(fù)責(zé)制定我國(guó)匯率政策的機(jī)構(gòu)是A.國(guó)務(wù)院B.中國(guó)人民銀行C.中國(guó)銀行D.證監(jiān)會(huì)16下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)的存、貸款利率的表述，正確的是A 由中國(guó)人民銀行決定基準(zhǔn)利率，同時(shí)規(guī)定利率浮動(dòng)幅度B 由中國(guó)人民銀行決定，不能浮動(dòng)C 完全由金融機(jī)構(gòu)自主決定D 由金融機(jī)構(gòu)決定后報(bào)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)17 持卡人無(wú)需在發(fā)卡銀行事先存款，而是在發(fā)卡銀行授予的

6、信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡稱為A.貸記卡B.借記卡C.準(zhǔn)貸記卡D,轉(zhuǎn)賬卡18現(xiàn)階段，我國(guó)證券法規(guī)定的證券不包括A.認(rèn)股權(quán)證B.基金份額C.認(rèn)沽權(quán)證D.金融債券19按照股東承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)程度和享有權(quán)利的不同，股票可分為A 國(guó)家股和法人股B 人民幣普通股和境內(nèi)上市外資股C 普通股和優(yōu)先股D 法人股和社會(huì)公眾股20證券交易所決定終止上市公司股票上市交易的情形有A 公司有重大違法行為B 最近三年連續(xù)虧損C 對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者D 公司不按規(guī)定公開(kāi)其財(cái)務(wù)狀況，且拒絕糾正21 .根據(jù)或證券法的報(bào)定，申請(qǐng)上市的幺司信券必須符合的條件是A.俵券的期限在六個(gè)月以上B-倭券的實(shí)際發(fā)行額在人民幣

7、I億元以上C售券的期限在一年以上也售券的實(shí)際發(fā)行藪在人民幣2億元以上22,下列關(guān)于債券受托管理人的說(shuō)法，正確的是A,是我國(guó)持有的債券持育人的制度B*能改后的總證券法扳定了該制度口為信券發(fā)行作擔(dān)保的機(jī)構(gòu)不可以出任受托管理人公司應(yīng)當(dāng)為得券持有人聘請(qǐng)偌券受托管理大23 .按照葬累方式的不同，基金可以分為A.也募基金和公舞基壬B,公司型基金和契約型基金口封閉式基金和開(kāi)誠(chéng)式基金,股皋基金和德券基金24 .期貨交易的指令記錄、轉(zhuǎn)算記錄、錯(cuò)單記錄、客戶投訴記錄等費(fèi)料，期貨公司應(yīng)當(dāng)至少 保存A.5年B. 10年C. 15年0. 20年工5.在我國(guó)根據(jù)期密保證金性質(zhì)和作用的不同，可分為N初始保證金和追加保證金B(yǎng)

8、結(jié)算準(zhǔn)備金和交易保證金C.結(jié)算淮黃金和追加保證金口.交易保證金和初蛤保證金第二部分非選擇題二”名詞善（本大量共5小題，每小題耳分共15分）清在答題卡上作蓍“白考包過(guò)qq37864106826 .事?lián)N現(xiàn)27 .保證2B,開(kāi)放式基金29.爽本項(xiàng)目30 Wft三、箭答題本大題典4小置，每小題5分，排2。分）請(qǐng)?jiān)诖痤}卡上作答，31 .甯述貸記未刷卡消費(fèi)的優(yōu)惠措施。33閻建市國(guó)人民糧行行長(zhǎng)的聯(lián)賽。33 .漕述貨藪活動(dòng)的基本原貝I34 .灣逑證券投費(fèi)基金的特點(diǎn)*四、論述題 建大餐共2小顓，每小鷺K）分，共20劾請(qǐng)?jiān)谄掌峡ㄉ献鞔稹?5 .試述我國(guó)現(xiàn)行金融租賃公司的設(shè)立條件*36 .試述對(duì)上市公司非公開(kāi)發(fā)行

9、股票的要求。五，案例分析獨(dú) 體大盤共2小 每小題1。分，其20分）清在答題卡上作答口2013年3月, A處司向某糧行申清貸款人民幣1000萬(wàn)元，螟行要求A公司提供擔(dān) 保在A公司的要求下，B公司為A公司的借羸握俱了保證。在6公司與銀行簽訂的保證協(xié) 議中，3公司承諾為國(guó)公司的100。萬(wàn)元貸款提供連帶責(zé)任報(bào)保，但沒(méi)有限保證期限。A公司追討貸款，而是直接向法院提起訴訟，要求B公司履行保證責(zé)任。B公司辯稱：保2014年2月，貨款到期，A公司沒(méi)有楨期歸迂貸款口 2m4年6月某銀行沒(méi)有向證協(xié)議中未約定保證期限，貸款主合同到期之后保證合同也到期，因此B 公司不應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任。問(wèn)： (1)本案當(dāng)事人之間存在哪些

10、法律關(guān)系?(2 分 )(2)某銀行直接要求B 公司履行保證責(zé)任是否合法?為什么?(4分 )(3)B 公司的保證責(zé)任是否超過(guò)保證期限?為什么?(4 分 )38李某在東川銀行辦理了個(gè)人信用卡后，多次在特約單位消費(fèi)。2009 年 7 月 15 日，有人向東川銀行掛失，聲稱持卡人名稱為李某的信用卡遺失。銀行立刻發(fā)出了止付通知。7月 16日，李某在特約單位購(gòu)買了價(jià)值達(dá)6 萬(wàn)元人民幣左右的家具和電器。在劃卡時(shí)，特約單位拒絕受理。李某在查詢之后，指出是有人冒名掛失。據(jù)查，東川銀行在掛失時(shí)并沒(méi)有要求掛失人出具身份證件。李某因此向法院提起訴訟，要求東川銀行賠償其為調(diào)查此事的往返路費(fèi)。問(wèn)： (1)掛失信用卡應(yīng)當(dāng)辦

11、理什么樣的手續(xù)?(4 分 )(2)特約單位拒絕為李某劃卡的行為是否合法?(3 分 )(3)東川銀行是否應(yīng)當(dāng)賠償李某的損失?(3 分 )絕密啟用的自 包包過(guò)qq3786410682015年10月高等教育自學(xué)考試全國(guó)統(tǒng)一命題考試金融法試題答案及評(píng)分參考（課程代瑪05678;一第項(xiàng)選擇題（本大題共25小題,每小疆1分.共25分）LDID3.C4.CS.A6.C7.C8.C9.B10. D11. B11 A13. C14. D15. B16. A17. A18. DW.C20. D21.C21 D23. A24. D25. B二.名說(shuō)解馨（本大fll共5小AL每小113分.其15分）26 .是指貸款人

12、帙未到吸業(yè)匯1%向貼現(xiàn)客戶貸出費(fèi)金的-井特殊貸IT形式.（3分）27 .是絹保證人和債權(quán)人約定,當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí).保CE人按前妁定履行債務(wù)或者 承擔(dān)貢任的行為.保證是一畀人的擔(dān)保.其效力全依靠保值人的信用（3分）2&是指葛金份不80定,總金份9可以在金合同的定的時(shí)間和場(chǎng)所申的或富聯(lián) 間的基金0 C分）29 .是指國(guó)蹤收支中因貴本出和軸入而產(chǎn)生的資產(chǎn)與負(fù)債的增減項(xiàng)目.包括寅接投 資.各類貸款、證券投費(fèi)哥（3分）30 .是指為了實(shí)現(xiàn)一定的目的,把fl己的附產(chǎn)或,金委托給他人代為管理或位科的一種 怯律行為.（3分）三、篇答題（本大共4小.每小題5分.共20分）31 . （I）免息還款期。

13、（1分）從里行記器日至發(fā)卡假行短定的到期通款日之例為免息 還款期,（1分）持卡人在到期壓款日前修還所使用的全部做行款項(xiàng).可享受 免息還款期苻遇,無(wú)舞支付現(xiàn)金交禺的利息.槌行卡業(yè)務(wù)管理辦於規(guī)定的 娟還款期最長(zhǎng)不現(xiàn)U 60天.（I分）（2）最低還款籟待遇.（I分）持卡人在到期在款日前便還所使用全都策行款項(xiàng)有 困難的.可按M發(fā)卡鏢行規(guī)定的低玨收旗還款.首月最低逕款項(xiàng)不弱低于 其當(dāng)月ar之余款的io%（1分）32 . （I）召集并主持行務(wù)工作會(huì)議.討論決定中國(guó)人民儂行的大問(wèn)題.（2分）（2）負(fù)責(zé)中國(guó)人民怏行的全面工作,簽署中國(guó)人陡梭行上報(bào)國(guó)務(wù)院的重要文件. 簽發(fā)埼售個(gè)分支機(jī)構(gòu)的文件和指示.（2分）（3

14、）根據(jù)國(guó)務(wù)院有關(guān)規(guī)定,發(fā)布中國(guó)人民防今和甫要規(guī)章.（I分）n（D合旅原wl（1分）（2）應(yīng)當(dāng)遵循費(fèi)金使用的安全性、漉殮件和效拄性原則。（2分）（3）自愿、平等和誠(chéng)實(shí)信用原則.。分）（4）公平競(jìng)爭(zhēng)、密切怫作的原剜。分）34.（1）是由專家運(yùn)作,管理的委托理財(cái)方式0 （1分）（2）是一種間接的投資方式I. （I分）（3）投資起點(diǎn)和交易費(fèi)用較低，方便中小投資者進(jìn)行投資o （1分）（4）能夠組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)。（1分）（5）流動(dòng)性強(qiáng)、投責(zé)者可以方便地買賣基金。（1分）四、論述題（本大整共2小J1,銀小題10分,共20分）35 .設(shè)立金亞租賃公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)根監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，領(lǐng)取金融許可證，（2分）同時(shí)須滿足

15、以下條件：3）股東資格.須具有符合金融租賃公司管理辦法規(guī)定的出資人。（2分）：2）注冊(cè)資本,須符合金融租賃公司管理辦法規(guī)定的最低限額。（I分）（3）從業(yè)人員，須具有符合中國(guó)銀監(jiān)會(huì)短定的任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員 和熟悉融資租贄業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員。（2分）（4）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所.須具有相應(yīng)的安全防范措施以及與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。（2分） （5）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件.。分）36 .上市公司非公開(kāi)發(fā)行股票.是指股票已經(jīng)在證券交易所上市的公司，果用非公開(kāi)方 式.向特定對(duì)象發(fā)行股票募集資金的行為。（2分）上市公司非公開(kāi)發(fā)行股票，應(yīng) 當(dāng)符合下列要求，（I）發(fā)行價(jià)格不級(jí)于定價(jià)基準(zhǔn)日前20個(gè)交易B公司股票均

16、價(jià)的90%; （2分）（2）非公開(kāi)發(fā)行的股票自發(fā)行結(jié)束之日起，】2個(gè)月內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓；控股股東、實(shí)際 控制人及其控制的企業(yè)認(rèn)購(gòu)的股份,36個(gè)月內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓；（2分）<3）有再買的項(xiàng)目投資資金需求.募集資金使用符合規(guī)定I （2分）（4）非公開(kāi)發(fā)行將導(dǎo)致上市公司控制權(quán)發(fā)生變化的，還應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)證監(jiān)會(huì)的其他 規(guī)定。（2分）五.案例分析題（本大題共2小題，每小題3分.共20分）37 （I） A公司與某銀行之間是貸款合同關(guān)系。（1分）B公司與銀行之間是保證合同 關(guān)系。（1分）（2）合法。（2分）因?yàn)锽公司提供的是連帶責(zé)任擔(dān)保，債權(quán)人某銀行既可以要求 債務(wù)人A公司歸還貸款,也可以直接要求擔(dān)保人R公司承擔(dān)還款寬任。