《中小企業(yè)融資》PPT課件

1、北京銀行中小企業(yè)融資產(chǎn)品引見2021年2月內(nèi)容提要 北京銀行琉璃廠管轄行簡介 中小企業(yè)融資現(xiàn)狀 北京銀行中小企業(yè)融資產(chǎn)品引見 中小企業(yè)融資條件 中小企業(yè)融資流程關(guān)于琉璃廠管轄行 網(wǎng)點(diǎn)地址： 琉璃廠支行：宣武區(qū)南新華街48號(hào)1-2層琉璃廠文化街以南，原廠甸大樓 宣武門支行：宣武區(qū)廣安門大街6號(hào)菜市口挪動(dòng)營業(yè)廳以西，楓華豪景寫字樓一層 東高地支行：豐臺(tái)區(qū)東高地萬源西里41棟關(guān)于琉璃廠管轄行 宣武區(qū)片的業(yè)務(wù)牽頭行，我行與金正資產(chǎn)以及金正光彩自2002年開場所作，三方簽署有，重點(diǎn)扶持宣武區(qū)中小企業(yè)及科技企業(yè)。自協(xié)作以來，擔(dān)保方已累計(jì)為23家小企業(yè)提供貸款擔(dān)保53筆，累計(jì)貸款金額9445萬元。 截至08

2、年末，各項(xiàng)貸款余額達(dá)32億元，整體業(yè)務(wù)程度在全行系統(tǒng)中名列前茅。 經(jīng)典案例從50萬到1700萬的飛躍關(guān)于北京銀行 北京銀行成立之初就定位于效力北京地域的企業(yè)，特別是中小企業(yè) 北京銀行是目前北京地域中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)量最多的銀行之一 中小企業(yè)融資效力是北京銀行未來的開展戰(zhàn)略目的 曾經(jīng)發(fā)明了許多扶持小企業(yè)的經(jīng)典案例內(nèi)容提要 北京銀行琉璃廠管轄行簡介 中小企業(yè)融資現(xiàn)狀 北京銀行中小企業(yè)融資產(chǎn)品引見 中小企業(yè)融資條件 中小企業(yè)融資流程中小企業(yè)融資現(xiàn)狀 目前，中小企業(yè)超越30%的融資來自非正規(guī)金融途徑，中小企業(yè)貸款僅占銀行各項(xiàng)貸款的16，間隔小企業(yè)貸款的實(shí)踐需求還有很大空間。 非正規(guī)途徑融資存在的主要問題

3、包括融資穩(wěn)定性差、財(cái)務(wù)本錢本錢高，不利于企業(yè)信譽(yù)積累等。正規(guī)渠道融資的難點(diǎn) 對銀行業(yè)務(wù)不了解 怕業(yè)務(wù)流程太繁瑣 擔(dān)憂貸款利率太高 找不到適宜的擔(dān)保方式 內(nèi)容提要 北京銀行琉璃廠管轄行簡介 中小企業(yè)融資現(xiàn)狀 北京銀行中小企業(yè)融資產(chǎn)品引見 中小企業(yè)融資條件 中小企業(yè)融資流程北京銀行中小企業(yè)融資產(chǎn)品流動(dòng)資金貸款固定資產(chǎn)貸款銀行承兌匯票商鋪擔(dān)保貸款訂單貸款 北京銀行中小企業(yè)融資產(chǎn)品1、流動(dòng)資金貸款:用途：季節(jié)性消費(fèi)、貯藏、集中購料、節(jié)日供應(yīng)等緣由緣由：自有流動(dòng)資金缺乏特點(diǎn)：暫時(shí)周轉(zhuǎn)性貸款貸款期限普通一年含以內(nèi)北京銀行中小企業(yè)融資產(chǎn)品2、固定資產(chǎn)貸款:用途：固定資產(chǎn)的資金投入緣由：外延擴(kuò)展再消費(fèi)，包括新

4、建、擴(kuò)建、改建和重建等根本建立方面的投資或技術(shù)改造特點(diǎn)：時(shí)間長、工程手續(xù)多期限：根據(jù)工程回款周期確定北京銀行中小企業(yè)融資產(chǎn)品3、銀行承兌匯票:包括承兌、貼現(xiàn)、買方付息承兌等懇求企業(yè)懇求企業(yè)銀行銀行企業(yè)2貿(mào)易對象承兌協(xié)議貿(mào)易合同貿(mào)易對象貿(mào)易對象承兌付款存入保證金還款北京銀行中小企業(yè)融資產(chǎn)品4、商鋪擔(dān)保小商品市場:擔(dān)保人市場擔(dān)保人市場北京銀行北京銀行保證擔(dān)保保證擔(dān)保存入擔(dān)保基金存入擔(dān)?；鹛峁┓磽?dān)保提供反擔(dān)保發(fā)放貸款發(fā)放貸款小企業(yè)小企業(yè)A小企業(yè)小企業(yè)B小企業(yè)小企業(yè)C.北京銀行中小企業(yè)融資產(chǎn)品5、訂單貸款大中型企業(yè)業(yè)務(wù)鏈、結(jié)算鏈小企業(yè)小企業(yè)北京銀行北京銀行大中型企業(yè)大中型企業(yè)貿(mào)易合同貿(mào)易合同打入貨款

5、用以還款打入貨款用以還款發(fā)放貸款發(fā)放貸款簽署簽署三方協(xié)議三方協(xié)議內(nèi)容提要 北京銀行琉璃廠管轄行簡介 中小企業(yè)融資現(xiàn)狀 北京銀行中小企業(yè)融資產(chǎn)品引見 中小企業(yè)融資條件 中小企業(yè)融資流程中小企業(yè)融資條件 主體資歷 法人營業(yè)執(zhí)照的有效性 財(cái)務(wù)管理要求 獨(dú)立核算、自傲盈虧、財(cái)務(wù)制度健全，帳表完好，數(shù)字準(zhǔn)確 資本要求 資本金到位、有一定的流動(dòng)資金、流動(dòng)資產(chǎn)普通不得小于流動(dòng)負(fù)債中小企業(yè)融資條件 運(yùn)營場所要求 在本市或異地有固定的消費(fèi)運(yùn)營場所 結(jié)算要求 在懇求貸款行建有根本帳戶或普通帳戶 還款才干要求 無不良信譽(yù)記錄，具備還款來源和才干 擔(dān)保要求 提供銀行認(rèn)可的保證、抵押、質(zhì)押擔(dān)保中小企業(yè)融資的限制性條件

6、企業(yè)本身、關(guān)鍵人或股東有不良貸款或擔(dān)保； 主要管理人員涉嫌艱苦違法違紀(jì)案件； 企業(yè)發(fā)生或涉入艱苦訴訟或仲裁案件； 背景不詳，關(guān)聯(lián)買賣情況無法查清。內(nèi)容提要 北京銀行琉璃廠管轄行簡介 中小企業(yè)融資現(xiàn)狀 北京銀行中小企業(yè)融資產(chǎn)品引見 中小企業(yè)融資條件 中小企業(yè)融資流程中小企業(yè)融資流程企業(yè)向我行提出貸款需求企業(yè)按照要求提供相關(guān)資料我行初審資料并提出建議的擔(dān)保方式我行進(jìn)展貸前調(diào)查，構(gòu)成調(diào)查報(bào)告確定貸款金額、期限、利率等詳細(xì)內(nèi)容完成擔(dān)保手續(xù)我行與企業(yè)簽署借款合同、完成放款到期還本付息，單筆業(yè)務(wù)完成1 1、中小企業(yè)貸款須提交的資料、中小企業(yè)貸款須提交的資料書面借款懇求書；經(jīng)審計(jì)的近三年度和近期財(cái)務(wù)報(bào)表；經(jīng)

7、年檢的營業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡；法人代表資歷證明及身份證復(fù)印件；法人權(quán)益機(jī)構(gòu)贊同借款的決議；公司章程；驗(yàn)資報(bào)告；1 1、中小企業(yè)貸款須提交的資料、中小企業(yè)貸款須提交的資料企業(yè)指點(diǎn)人情況闡明；法定代表人授權(quán)委托書及授權(quán)人、被授權(quán)人身份證復(fù)印件；特定行業(yè)的資質(zhì)證書、答應(yīng)證、批文；擔(dān)保人、抵質(zhì)押物的有關(guān)資料；與業(yè)務(wù)相關(guān)的其他資料。2 2、中小企業(yè)貸款的擔(dān)保方式、中小企業(yè)貸款的擔(dān)保方式 連帶責(zé)任保證擔(dān)保 法人連帶責(zé)任 個(gè)人連帶責(zé)任 抵押擔(dān)保 房地產(chǎn)抵押 動(dòng)產(chǎn)抵押 質(zhì)押擔(dān)保 權(quán)益質(zhì)押 動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押2 2、中小企業(yè)貸款的擔(dān)保方式、中小企業(yè)貸款的擔(dān)保方式 個(gè)人無限連帶責(zé)任個(gè)人無限連帶責(zé)任個(gè)人賬戶個(gè)人

8、賬戶低風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保低風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保存單、國債質(zhì)押100%保證金協(xié)作擔(dān)保公司擔(dān)保其它擔(dān)保其它擔(dān)保存貨/固定資產(chǎn)抵押房產(chǎn)/設(shè)備抵押應(yīng)收帳款質(zhì)押商鋪擔(dān)保2 2、中小企業(yè)貸款的擔(dān)保方式、中小企業(yè)貸款的擔(dān)保方式保證人的條件持有經(jīng)過年檢的法人營業(yè)執(zhí)照及貸款證卡； 在北京市注冊并有固定的運(yùn)營場所； 消費(fèi)運(yùn)營正常、有盈利； 沒有不良貸款和欠息，資產(chǎn)負(fù)債率低于70%； 一切者權(quán)益應(yīng)大于固定資產(chǎn)凈值； 凈資產(chǎn)足夠擔(dān)保。2 2、中小企業(yè)貸款的擔(dān)保方式、中小企業(yè)貸款的擔(dān)保方式 中國經(jīng)濟(jì)技術(shù)投資擔(dān)保有限司 北京首創(chuàng)投資擔(dān)保 北京中關(guān)村科技擔(dān)保 中投信譽(yù)擔(dān)保 北京中科智擔(dān)保 中擔(dān)擔(dān)保公司擔(dān)保公司擔(dān)保公司: :2 2、中小企業(yè)貸款的

9、擔(dān)保方式、中小企業(yè)貸款的擔(dān)保方式區(qū)縣擔(dān)?；穑?目前北京銀行琉璃廠管轄行與宣武區(qū)金正光彩擔(dān)保公司建立了長期、穩(wěn)定的協(xié)作關(guān)系。2 2、中小企業(yè)貸款的擔(dān)保方式、中小企業(yè)貸款的擔(dān)保方式房地產(chǎn)抵押擔(dān)?？梢缘盅旱姆康禺a(chǎn)依法獲得運(yùn)用權(quán)的出讓國有土地； 依法獲得一切權(quán)的出讓國有土地上的房屋。 不能抵押的房地產(chǎn) 未交納土地出讓金、權(quán)屬有爭議、已出租住宅、拆遷范圍內(nèi)、公共福利事業(yè)單位、文物維護(hù)、被依法查封或扣押訴訟保全措施、集體一切土地等。2 2、中小企業(yè)貸款的擔(dān)保方式、中小企業(yè)貸款的擔(dān)保方式質(zhì)押擔(dān)保國家或金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的各種債券；商業(yè)銀行的存單、銀行承兌匯票； 可轉(zhuǎn)讓或變現(xiàn)的企業(yè)債券、股權(quán)。2 2、中小企業(yè)貸款的擔(dān)保方式、中小企業(yè)貸款的擔(dān)保方式對動(dòng)產(chǎn)抵押或質(zhì)押的要求可以提供擔(dān)保的動(dòng)產(chǎn)易變現(xiàn)和便于保管的通用設(shè)備通用的運(yùn)輸設(shè)備需提交的資料購置憑證資產(chǎn)評價(jià)報(bào)告保險(xiǎn)單2 2、中小企業(yè)貸款的擔(dān)保方式、中小企業(yè)貸款的擔(dān)保方式抵押、質(zhì)押的比例國家債券：90%銀行各幣種的定期存單、債券：90%企業(yè)債券：80%股票股權(quán)依凈資產(chǎn)計(jì)算：50%房地產(chǎn)：70%動(dòng)產(chǎn)：50%3 3、銀行關(guān)注的幾個(gè)問題、銀行關(guān)注的幾個(gè)問題 結(jié)算和日均存款 在能夠獲得貸款的銀行開戶