銀行從業(yè)公共基礎(chǔ)真題卷一題目精選

1、銀行從業(yè)公共基礎(chǔ)真題卷一一、單項選擇題，每題所給的選項中只有一個正確答案。本部分190題，每題0.5分，共45分。1.下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是( )。    A對銀行金融實行并表監(jiān)督管理    B維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行    C對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事長和高級管理人員實行任職資格管理    D負責國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作 2.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是( )。 

2、   A可以為其提供資金賬戶    B可以為其將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)    C可以為其將資金匯往境外     D以上三種做法都不合法3.外匯管理是指一國政府授權(quán)國家貨幣金融管理當局或者其他國家機關(guān)所實行的外匯管理措施，下列不屬于外匯管理內(nèi)容的是( )。    A外匯匯率    B國際間結(jié)算    C外匯的借貸、轉(zhuǎn)移 &#

3、160;  D反洗錢4.根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議的標準，假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，市場風險資本為40億元人民幣，則其資本充足率為( )。    A10.00%    B8.00%    C7.80%    D8.70%5.下列選項中不屬于我國支付結(jié)算原則的是( )。    A誰的錢進誰的賬，由誰支配   

4、 B存款自愿、取款自由    C銀行不墊貸    D恪守信用，履約付款 6.下列關(guān)于反洗錢的敘述，不正確的是( )。     A金融機構(gòu)應當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務     B各地銀行業(yè)協(xié)會負責各地的反洗錢監(jiān)督管理工作    C對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密    D任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢

5、活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報7.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是( )。     A避免銀行倒閉    B維持市場信心     C限制銀行業(yè)務過度擴張和承擔風險    D滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要8.按照商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本不包括( )。     A次級債務     B資本公

6、積    C盈余公積    D少數(shù)股權(quán)9.根據(jù)西方國家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營打下良好基礎(chǔ)的制度是( )。    A外部監(jiān)管制度    B中央銀行制度    C分業(yè)經(jīng)營制度    D從業(yè)人員資格認證制度10.銀行業(yè)協(xié)會所確定的利率有( )。     A市場利率

7、    B官方利率    C公定利率    D實際利率11.零存整取的起存金額為( )。    A5元    B50元    C100元    D500元12.某銀行員工甲與員工乙共同負責業(yè)務印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請假看病，下列說法中，符合職業(yè)操守要求的是( )。 &

8、#160;  A甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病    B甲根據(jù)銀行銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病    C甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管    D考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管13.下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是( )。     A同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場的基準利率    B在國際

9、市場上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率    C上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復利、擔保、批發(fā)性利率    D同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行 14.下列選項中，在商業(yè)銀行的借款業(yè)務中期限在一年以下的借款形式是( )。     A可轉(zhuǎn)換債券    B混合資本債券    C證券回購協(xié)議    D次級金融債券15.中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托

10、和發(fā)揮網(wǎng)絡優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務功能，以( )業(yè)務和中間業(yè)務為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務，與其他商業(yè)銀行形成互補關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。    A存款    B貸款    C結(jié)算    D零售16.商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括( )。    A代發(fā)工資    B代理財政性存款    C代理財政投

11、資     D代銷開放式基金17.匯率變化一個最重要的影響就是對( )的影響。     A消費者    B股民    C貿(mào)易    D外匯賣家18.下列關(guān)于優(yōu)先股的說法，不正確的是( )。    A公司解散時，可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)    B股息與公司盈利狀況正相關(guān)    C股

12、東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)    D股東根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息 19.遠期匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務的行為稱為( )。    A背書    B轉(zhuǎn)讓    C承兌    D出票20.下列屬于銀行業(yè)從業(yè)專業(yè)委員會的是( )。    A理事會    B法律工作委員會    

13、60;C常務委員會    D監(jiān)事會21.銀行風險管理是一項復雜的系統(tǒng)工程，必須建立在穩(wěn)健扎實的基礎(chǔ)之上。以下不屬于風險管理基礎(chǔ)的是( )。    A風險治理基礎(chǔ)    B組織架構(gòu)基礎(chǔ)    C公司治理基礎(chǔ)    D風險文化基礎(chǔ)22.政策性金融機構(gòu)的資金來源不包括( )。    A活期存款     B發(fā)行債券 

14、   C政府撥款    D中央銀行借款 23.金融犯罪侵犯的客體是( )。    A金融管理秩序    B自然人    C金融機構(gòu)     D銀行業(yè)從業(yè)人員24.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標的說法，正確的是( )。    A價格穩(wěn)定，指零通貨膨脹率    B充分就業(yè)，指百分百就業(yè) &

15、#160;  C國際收支平衡，指國際收支差額為零    D經(jīng)濟增長，指產(chǎn)出增長和居民收入增長25.中國人民銀行公布的當天外匯牌價是( )。    A中間價    B現(xiàn)匯買入價    C現(xiàn)匯賣出價    D現(xiàn)鈔買入價26.禁止銀行用同業(yè)拆借拆人的資金用于( )。    A臨時性資金周轉(zhuǎn)    B固定資

16、產(chǎn)貸款或投資    C票據(jù)清算資金    D聯(lián)行匯差頭寸不足 27.下列商業(yè)銀行貸款中，只收取手續(xù)費不承擔貸款風險的是( )。    A科技開發(fā)貸款     B委托貸款    C銀團貸款    D臨時流動資金貸款28.以下( )不是我國公司法以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數(shù)多少分類的。    A無限責任公司

17、0;   B股份有限公司    C有限責任公司    D國有獨資公司29.關(guān)于我國公司資本制度特點的描述，不正確的是( )。    A公司法規(guī)定公司設(shè)立時，其資本必須以章程加以確定，并應由股東認足、繳足(或募足)    B公司法不允許公司資本的分批繳納     C公司法規(guī)定公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持    D公司法強

18、調(diào)公司資本不得任意變更 30.商業(yè)銀行操作風險的特點是( )。    A人為因素在引發(fā)操作風險的因素中占有直接的、重要的地位    B操作風險事件具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小    C操作風險是銀行經(jīng)營中最重要的風險     D操作風險內(nèi)容較信用風險、市場風險簡單 31.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務是( )。  

19、0; A流動資金貸款    B固定資產(chǎn)貸款    C房地產(chǎn)貸款    D銀團貸款32.在三大貨幣政策工具中，既可以調(diào)節(jié)利率水平，又可以調(diào)節(jié)利率結(jié)構(gòu)的是( )。    A再貼現(xiàn)政策    B公開市場操作    C再貸款政策    D法定存款準備金政策33.農(nóng)村信用社開始以“三性”為主要內(nèi)容的改革是在( )年。&

20、#160;   A1984    B2003    C2005    D200634.下列關(guān)于中國的中央銀行的說法，錯誤的是( )。    A在1984年前，中國人民銀行同時承擔著中央銀行、金融機構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務的職能     B中央銀行管理外匯儲備的唯一目標是使外匯儲備增值    C中國人民銀行作為國家的中央銀行

21、，從事有關(guān)的國際金融活動    D中央銀行持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備35.下列關(guān)于計算活期存款利息的表述中，正確的是( )。    A按月度結(jié)息，每月20日為結(jié)息日    B本金計息起點為分    C活期存款100元起存    D利息金額算至分位36.目前，各家銀行計算整存整取定期貸款利息的方法是( )。    A單利計算  

22、  B積數(shù)計算    C逐筆計算    D通用計算37.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理( )。    A轉(zhuǎn)賬結(jié)算    B現(xiàn)金支取    C整存整取    D定活兩便38.關(guān)于公司債的描述，不正確的是( )。    A公司債投資者大多為機構(gòu)    B

23、公司債風險與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān)    C債券信用級別越高，表示其違約風險越低，債券融資成本也越低    D公司債風險一般比國債要高，所以收益率一般低于國債 39.關(guān)于貨幣層次，下列說法中錯誤的是( )。    A從數(shù)量上看，M0<M1<M2    BM1是狹義貨幣，M2是廣義貨幣    CM0包括銀行的庫存現(xiàn)金    D在我國，準貨幣包括

24、定期存款、儲蓄存款和其他存款40.下列屬于非融資類保函的是( )。    A借款保函     B授信額度保函    C履約保函    D延期付款保函41.下列行為中，沒有觸犯刑法有關(guān)規(guī)定的是( )。    A某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款    B負債銀行經(jīng)批準吸收社會公眾存款     C批量出售他人信用卡

25、信息資料以牟取利益     D使用假證明獲取銀行借貸資金，造成銀行重大損失42.一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是( )。    A項目貸款承諾    B開立信貸證明    C客戶授信額度    D票據(jù)發(fā)行便利43.關(guān)于短期國債的描述，錯誤的是( )。    A短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券     

26、;B短期國債期限在一年或一年以內(nèi)    C銀行等機構(gòu)通過購買短期國債進行投資獲得收益     D短期國債二級市場上的交易不十分活躍44.下列關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法不正確的是( )。    A設(shè)立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標    B我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造    C我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經(jīng)營 

27、   D1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司45.發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是( )。    A金融工具交割日期不同    B融資方式不同    C交易的階段不同    D交易工具類型不同 46.下列選項中，不屬于銀行信用風險的是( )。    A信用質(zhì)量發(fā)生變化  

28、  B交易對手未能履行合同    C外部欺詐    D債務人未能履行合同47.準貸記卡透支( )。    A不享受免息還款期    B享受最低還款額待遇    C透支按月計收復利    D享受免息還款期48.下列對監(jiān)管資本的描述，正確的是( )。    A它是銀行資產(chǎn)減去負債的余額 

29、60;  B它是銀行需要保有的最低資本量    C它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量    D它用于防御銀行的非預期損失49.對“兩基一支”發(fā)放貸款的政策性銀行是( )。    A中國農(nóng)業(yè)銀行    B中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行    C中國進出口銀行    D國家開發(fā)銀行50.下列個人理財業(yè)務人員的行為沒有違反中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操

30、守中“同業(yè)競爭”有關(guān)規(guī)定的是( )。    A免費向客戶提供國際市場理財產(chǎn)品信息    B向客戶反復強調(diào)競爭對手理財產(chǎn)品的負面報道    C向客戶推銷理財產(chǎn)品時承諾合約外的收益    D為爭取客戶而減少流程，繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣51.承擔支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務的政策性銀行是( )。    A國家開發(fā)銀行    B中國進出口銀行 

31、   C中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行    D中國農(nóng)業(yè)銀行52.現(xiàn)代中央銀行應用最為廣泛并被稱為“三大法寶”的貨幣政策工具是( )。    A公開市場業(yè)務、存款準備金和再貸款    B存款準備金、再貸款和利率政策    C存款準備金、再貸款和再貼現(xiàn)    D公開市場業(yè)務、存款準備金和再貼現(xiàn)53.時間價值的定義是( )。    A沒有風險和通

32、貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率    B具有風險但是沒有通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率    C沒有風險和通貨膨脹情況下的企業(yè)資金利潤率    D具有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率54.下列說法中，錯誤的是( )。    A外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣    B經(jīng)濟全球化是指商品、資本、服務與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分

33、工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢    C金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風險分散功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能和定價功能     D中間業(yè)務也叫收費業(yè)務，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債的非利息收入的業(yè)務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務 55.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員保護客戶隱私的說法，不正確的是( )。    A向其他同事打聽客戶

34、的個人隱私和交易信息是違反信息保密規(guī)定的    B應當保護客戶在辦理服務時提供的財務狀況信息     C不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息     D為了使客戶得到全面的金融服務，可以將客戶信息直接提供給保險公司56.信用卡透支利率是日利率的( )。    A萬分之一    B萬分之三    C萬分之五 

35、60;  D萬分之十八57.我國銀行業(yè)正式全面對外開放是在( )。    A2008-8-8    B2006-12-11    C2000-1-1    D1994-1-158.( )，我國正式啟動實施巴塞爾新資本協(xié)議的工程。    A2006-2-28    B2007-2-28    C200

36、6-8-28    D2007-8-2859.下列是關(guān)于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，正確的是( )。    A通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲     B生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品零售價格的變化幅度    C通貨膨脹程度最好的衡量指標是消費者物價指數(shù)    D通貨膨脹對經(jīng)濟的不利影響要比通貨緊縮大60.根據(jù)個人外匯管理辦法，下列關(guān)于個人外匯賬戶管理的說法中，正確的是( )。&

37、#160;   A外匯儲蓄賬戶不能提供轉(zhuǎn)賬服務     B區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶管理    C不再區(qū)分境內(nèi)個人賬戶和境外個人賬戶    D現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率，統(tǒng)一核算 61.某企業(yè)原是A銀行客戶經(jīng)理的大客戶，后因與B銀行的客戶經(jīng)理建立了良好的個人關(guān)系而成為B銀行的客戶。A銀行客戶經(jīng)理應當( )。    A暗示給企業(yè)負責人回扣，爭取拉回客戶    B對企業(yè)負責人揭發(fā)B

38、銀行在某些業(yè)務領(lǐng)域的弱點    C繼續(xù)與企業(yè)保持聯(lián)系，遞送有關(guān)A銀行的產(chǎn)品介紹    D拒絕企業(yè)對A銀行的詢價要求，以防有關(guān)信息落入B銀行62.所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)( )。    A差額    B總額    C全額     D余額63.2002年10月，( )成立，初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補充的黃

39、金市場架構(gòu)。    A北京黃金交易所    B廣州黃金交易所    C深圳黃金交易所    D上海黃金交易所64.下列行為中不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“了解客戶”條款要求的是( )。     A履行法定審查客戶身份的義務    B對不同客戶按照同一要求進行身份識別    C大額取款要求客戶提供身份證件 &#

40、160;  D了解客戶的財務狀況 65.銀行對每一個有貸款需求或未來可能有貸款需求的企業(yè)客戶作出一個整體評級并據(jù)此給出授信額度是( )。    A債項評級    B客戶信用評級    C被動評級    D集團評級66.以下是商業(yè)銀行被動負債的方式的選項有( )。    A中央銀行借款    B活期存款   &

41、#160;C國際金融市場融資    D發(fā)行貸款67.下列關(guān)于信用證支付方式的主要特點的描述，錯誤的是( )。    A信用證是一項獨立文件    B開證申請人是信用證第一付款人    C開證行是信用證第一付款人     D信用證業(yè)務處理的是單據(jù)68.根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國境內(nèi)可以從事( )。    A信托投資業(yè)務  &#

42、160; B證券經(jīng)營業(yè)務    C非自用房地產(chǎn)投資業(yè)務    D買賣金融債券業(yè)務69.下列可以作為抵押財產(chǎn)的是( )。    A正在建造的建筑物、船舶    B土地所有權(quán)    C醫(yī)院設(shè)備    D大學教學樓70.現(xiàn)金在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債中屬于( )。    A長期負債    &#

43、160;B長期資產(chǎn)     C流動負債    D流動資產(chǎn)71.A企業(yè)與B企業(yè)簽訂合同，為其提供某項工程的建設(shè)施工。B企業(yè)若擔心A企業(yè)不能如期完工而給自己的經(jīng)營造成損失，可以要求A企業(yè)向銀行申請( )。     A項目貸款承諾     B開立信貸證明    C履約保函    D借款保函72.由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行，直接在中國香港上市的股票是( )。 

44、;   AA股    BB股    CH股    DN股73.經(jīng)濟處于( )階段時，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量處于最低水平。    A繁榮    B衰退    C蕭條    D復蘇74.根據(jù)擔保法規(guī)定，當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是( )。  

45、  A保證人選擇使用任何保證方式    B按照連帶責任保證承擔保證責任    C保證合同無效    D由債權(quán)人選擇使用任何保證方式75.債券收益率是指在一定時期內(nèi)，一定數(shù)量的( )的比率。    A債券投資收益與投資額    B債券投資額與收益    C利息收入與本金    D利息支出與本金 76.

46、( )是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱。    A財政政策    B貨幣政策    C利率政策    D赤字政策77.下列關(guān)于直接融資的表述，錯誤的是( )。    A直接融資是指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過發(fā)行債券、股票等形式，從機構(gòu)、個人等貨幣資金投資者手中融入所需資金     B直接融資中投資者和融

47、資者都了解對方身份    C金融機構(gòu)起“牽線搭橋”的作用    D直接融資沒有金融機構(gòu)的參與78.商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是( )。    A制度安排創(chuàng)新     B機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新    C管理模式創(chuàng)新    D金融產(chǎn)品創(chuàng)新79.初步核算，中國2008年全年國內(nèi)生產(chǎn)總值300670億元，經(jīng)濟增長率為90%，這也是自2002年以來首次增長率低

48、于10%，下列關(guān)于經(jīng)濟增長率的說法中，正確的是( )。    A經(jīng)濟增長率越高越好    B反映了2008年中國的通貨膨脹情況    C反映了國民生產(chǎn)總值的增長情況    D是反映中國2008年經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標80.下列說法不正確的是( )。    A若已知客戶每月固定支出，則其失業(yè)保障月數(shù)可由存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)/月固定支出來計算    

49、B客戶可利用貸款額度儲備作為應對失業(yè)導致的工作收入中斷，應對緊急醫(yī)療或意外所導致的超支費用，即作為緊急備用金    C客戶可利用活期存款儲備緊急備用金，與貸款額度相比不存在機會成本    D在預測客戶期望達到的消費水平支出時，銀行業(yè)從業(yè)人員要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低 81.關(guān)于銀行遠期外匯交易的說法中，錯誤的是( )。    A需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等     B遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期

50、匯率數(shù)值    C遠期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風險的優(yōu)點     D可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割82.下列融資方式中，( )不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。    A賣出持有的央行票據(jù)    B同業(yè)拆入資金     C上市發(fā)行股票    D將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 83.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責

51、”有關(guān)規(guī)定的是( )。    A不打聽與自身工作無關(guān)的信息    B未經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責    C當有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管     D未經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或批準，不將本人工作委托他人代為履行84.商業(yè)銀行某支行運行的存貸款利率是由( )。    A中國人民銀行總行制定的    B該商業(yè)銀

52、行總行根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的     C該商業(yè)銀行總行隨章制定的     D該支行根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的85.某客戶在辦理外匯業(yè)務時向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結(jié)匯)。該工作人員的做法不妥當?shù)氖? )。    A因為擔心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何辦法    B建議客戶將這3萬美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯  

53、0; C建議客戶若不急用，明年初再來結(jié)匯    D建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關(guān)外匯產(chǎn)品86.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是( )。    A可以為其提供資金賬戶    B可以為其將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)    C可以為其將資金匯往境外     D以上三種做法都不合法87.境內(nèi)機構(gòu)原則上可以開立( )經(jīng)常項目外匯賬戶，境內(nèi)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采

54、用( )核定。    A1個；歐元    B1個；美元    C2個；人民幣    D2個；美元88.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是( )。    A在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示    B利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾    C不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責

55、任和義務    D以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責任承擔者89.銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是( )。    A牽頭行     B代理行    C參加行     D安排行90.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行的附屬資本的是( )。    A一般準備    B實收資本

56、60;   C重估儲備    D混合資本債券二、多項選擇題，每題所給的選項有兩個或兩個以上正確答案，少答或多答均不得分。本部分140題，每題1分，共40分。1.實現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為( )。    A以抵押物折價受償    B拍賣抵押物以拍賣所得價款受償    C變賣抵押物以變賣所得價款受償    D要求債務人變賣其他財產(chǎn)受償   

57、60;E要求擔保人變賣其他財產(chǎn)受償2.銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時，下列行為錯誤的有( )。    A不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴    B若在機構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能接受    C應當及時地將處理的進展和結(jié)果告訴客戶    D應當耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當，則不必反饋     E不理會客戶錯誤的投訴和建議3.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)

58、操守“風險提示”條款要求的有( )。    A在營銷理財業(yè)務時提示免責條款     B在營銷理財業(yè)務時主要從收益角度建議客戶    C力推收益較高的理財產(chǎn)品    D提供虛假的收益計算方式     E提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面 4.根據(jù)企業(yè)會計準則會計要素包括( )。    A資產(chǎn)和負債    B所有者權(quán)益

59、0;   C收入和費用     D利潤    E現(xiàn)金流5.下列屬于流動資產(chǎn)的有( )。    A存放聯(lián)行款項    B逾期貸款    C同業(yè)拆人    D短期貸款     E買入返售證券6.衡量商業(yè)銀行盈利能力的財務指標主要有( )。    A資產(chǎn)收

60、益率    B資本收益率    C銀行利潤率、市盈率     D非利息凈收入率    E普通股每股盈余、普通股每股股利、每股凈資產(chǎn)7.在接管、機構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取( )措施。     A直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關(guān)

61、依法阻止其出境    B申請司法機關(guān)限制直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利    C申請司法機關(guān)禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利    D直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關(guān)嚴密監(jiān)視其出境后的動態(tài)     E申請司法機關(guān)禁止任何負責的董事、高級管理人員和其他責任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓

62、財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利8.如果到銀行辦理個人權(quán)利質(zhì)押貸款，可以選擇的質(zhì)押品有( )。    A未到期的本幣定期儲蓄存單    B未到期的外幣定期儲蓄存單    C憑證式國債    D電子記賬類國債    E個人壽險保險單9.瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為保密天堂。這些國家和地區(qū)一般具有( )特征，因而有利于掩飾犯罪人的洗錢活動。  

63、60; A有嚴格的銀行保密法    B沒有資本管制    C有寬松的金融規(guī)則    D有自由的公司法和嚴格的公司保密法    E政治上持中立態(tài)度10.銀行金融機構(gòu)有( )的情形，由銀監(jiān)會責令改正。    A未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)    B未經(jīng)批準變更、終止    C自行確定有關(guān)雇員的高額薪酬  

64、60;  D違反規(guī)定從事未經(jīng)批準的或者未備案的業(yè)務活動    E在人民銀行規(guī)定的利率浮動范圍內(nèi)規(guī)定銀行利率11.( )是存款債權(quán)的法律憑證，也是存款合同的表現(xiàn)形式。    A轉(zhuǎn)賬憑條    B存款憑條    C進賬單    D存單    E提單12.狹義的貸款主體包括( )。    A貸款委托人&#

65、160;   B借款人    C貸款人    D貸款擔保人    E貸款保證人13.商業(yè)銀行關(guān)系人包括( )。    A商業(yè)銀行的董事    B商業(yè)銀行的管理人員    C信貸業(yè)務人員    D商業(yè)銀行的董事投資的公司    E商業(yè)銀行監(jiān)事的近親屬1

66、4.民事法律行為包括公民或者法人( )民事權(quán)利和民事義務的合法行為。    A設(shè)立    B變更    C終止    D代理    E中止15.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務的有( )。    A資產(chǎn)管理服務    B客戶授信額度    C開立信貸證明   

67、; D票據(jù)發(fā)行便利     E項目貸款承諾16.票據(jù)是( )。    A設(shè)權(quán)證券    B要式證券    C無因證券    D流通證券    E文義證券17.票據(jù)的功能包括( )。    A匯兌作用    B支付與結(jié)算作用    

68、C融資作用    D替代貨幣作用    E信用作用18.先訴抗辯權(quán)不得行使的情況包括( )。    A債務人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務發(fā)生重大困難    B人民法院受理債務人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序    C保證人以書面形式放棄上述權(quán)利    D主債務人的財產(chǎn)能夠清償    E與主債務并無連帶關(guān)系的保證債務19.

69、實現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為( )。    A以抵押物折價受償    B拍賣抵押物以拍賣所得價款受償    C變賣抵押物以變賣所得價款受償    D要求債務人變賣其他財產(chǎn)受償    E要求擔保人變賣其他財產(chǎn)受償20.下列屬于電子銀行服務的有( )。    A手機銀行    B電話銀行   

70、60;C個人支票    D網(wǎng)上銀行    E自助終端21.在貸款業(yè)務中，借款人( )。    A可以使用貸款購買股票    B應當按借款合同約定用途使用貸款    C可以自行將債務轉(zhuǎn)給第三人    D可以拒絕借款合同以外的任何附加條件    E應當按借款合同約定的時間使用貸款 22.根據(jù)刑法第一百九十二條、第一百九十九

71、條規(guī)定，犯集資詐騙罪如何處罰?( )    A數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金     B數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金    C數(shù)額特別巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財產(chǎn)     D數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并沒收財產(chǎn)  

72、   E單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，對其直接負責的主管人員和其他直接 負責人員，處5年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑 23.下列選項中不可能構(gòu)成有價證券詐騙罪主體的有( )。    A某公司經(jīng)理小王    B某證券公司員工老李     C某股份有限公司     D某城市商

73、業(yè)銀行    E14歲中學生小明24.以下符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的制訂目的的是( )。    A規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為    B提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準    C建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化    D維護銀行業(yè)良好信譽    E促進銀行業(yè)的健康發(fā)展25.我國個人貸款業(yè)務包括( )。   

74、0;A個人助學貸款     B銀團貸款    C信用卡透支     D個人汽車貸款    E個人住房貸款26.以下關(guān)于合規(guī)風險定義，正確的有( )。    A商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁的風險     B商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險     C商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)

75、則和準則可能遭受重大財務損失的風險     D商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受聲譽損失的風險    E商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受破產(chǎn)的風險 27.以下說法正確的有( )。    A禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為    B義務性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為    C程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定 &#

76、160;  D禁止性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為     E義務性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定28.為了做到法律協(xié)助執(zhí)行與保護客戶隱私并重，在實踐工作中，從業(yè)人員應該做到( )。     A不向不應該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息    B面臨有關(guān)機關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求之時，及時向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導    C確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項屬于該請求機關(guān)法定權(quán)限以

77、內(nèi)    D審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴格限定在法律文書載明的事項，不應該根據(jù)執(zhí)法人員口頭請求而超范圍協(xié)助執(zhí)行    E以專業(yè)、中立的態(tài)度對待任何執(zhí)行請求、不搪塞、不推諉、更不應該采取向客戶通風報信、協(xié)助轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方面對抗協(xié)助執(zhí)行活動，使其所在機構(gòu)或個人承擔責任29.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計息規(guī)則的表述，正確的有( )。    A基本存款額度按活期存款利率付息    B基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息&#

78、160;   C超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息    D超過基本存款額度的按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息    E超過基本存款額度的存款按定期存款利率付息30.團隊精神的基礎(chǔ)是( )。    A相互理解    B相互信任    C相互競爭    D合作    E相互支持31.

79、不能制止同事違規(guī)行為的要及時報告( )。    A銀行業(yè)同業(yè)協(xié)會    B其他同事    C所在機構(gòu)     D單位領(lǐng)導    E公安部門32.銀行業(yè)從業(yè)人員應該遵守( )。    A法律    B行業(yè)自律性規(guī)范    C所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度    

80、; D其他金融機構(gòu)規(guī)章    E相關(guān)法規(guī)33.完善的公司治理結(jié)構(gòu)中，應披露的公司治理信息有( )。    A年度內(nèi)召開股東大會情況     B董事會的構(gòu)成及其工作情況    C監(jiān)事會的構(gòu)成及其工作情況    D高級管理層成員構(gòu)成及其基本情況    E銀行部門與分支機構(gòu)設(shè)置情況34.規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括( )。   

81、60;A檢查準備    B檢查實施    C檢查報告     D檢查處理    E檢查檔案整理35.關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的說法，正確的有( )。    A附生效條件的合同，自條件成就時生效，當事人為自己的利益不正當?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就    B附解除條件的合同，自條件成就時失效，當事人為自己的利益不正當?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件不成就     C附生效期限的合同，自期限屆至時生效    D附終止期限的合同，自期限屆滿時失效    E采用數(shù)據(jù)電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統(tǒng)接受數(shù)據(jù)的，該數(shù)據(jù)電文進入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間，視為到達時間36.銀行業(yè)從業(yè)人員不得侮辱同事的( )。