高額承保易之三--走進(jìn)契約調(diào)查(王薇)PPT

1、高額承保易之三 -走進(jìn)契約調(diào)查運(yùn)營(yíng)督導(dǎo)部2014.07.10目錄我的單為什么會(huì)契調(diào)？契調(diào)中我能做什么？什么是契調(diào)？常見問題話你知什么是契調(diào) 契約調(diào)查是指為保證壽險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性，在契約成立前、由保險(xiǎn)公司調(diào)查人員收集被保險(xiǎn)人或是投保人的各項(xiàng)資料，為核保人提供全面、真實(shí)、客觀核保依據(jù)的活動(dòng)。 我的單為什么會(huì)契調(diào)？ -達(dá)標(biāo)契調(diào)契調(diào)標(biāo)準(zhǔn)機(jī)構(gòu)契調(diào)標(biāo)準(zhǔn)普通業(yè)務(wù)員金/銀獎(jiǎng)榮譽(yù)業(yè)務(wù)員累計(jì)人身險(xiǎn)保額累計(jì)重疾責(zé)任保額累計(jì)人身險(xiǎn)保額累計(jì)重疾責(zé)任保額契調(diào)V：廣州本部（含番禺、花都、增城、從化）175萬(wàn) 150萬(wàn) 200萬(wàn) 150萬(wàn) 契調(diào)：中山、揭陽(yáng)本部及網(wǎng)點(diǎn)以下機(jī)構(gòu)僅本部適用：江門、湛江、茂名、汕頭、陽(yáng)江、肇慶、韶

2、關(guān)、清遠(yuǎn)、河源150萬(wàn)125萬(wàn)175萬(wàn)125萬(wàn)契調(diào)：潮州、汕尾、云浮、梅州本部、所有三級(jí)機(jī)構(gòu)下屬網(wǎng)點(diǎn)（中山、揭陽(yáng)除外）125萬(wàn)100萬(wàn)150萬(wàn)125萬(wàn)達(dá)標(biāo)契調(diào)：當(dāng)客戶投保的累計(jì)人身險(xiǎn)保額或累計(jì)的重疾保額達(dá)到投保規(guī)則中機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)，而開展的契調(diào)。契調(diào)人員將核實(shí)客戶的信息，全面了解客戶的健康、財(cái)務(wù)情況。 客戶44歲，既往投保史：智勝50萬(wàn)+智勝重疾30萬(wàn)+無憂意外50萬(wàn)本次投保計(jì)劃：平安福30萬(wàn)+平安福重疾20萬(wàn)+長(zhǎng)期意外13 80萬(wàn)此計(jì)劃是否達(dá)到契調(diào)標(biāo)準(zhǔn)？我的單為什么會(huì)契調(diào)？ -達(dá)標(biāo)契調(diào)客戶既往人身險(xiǎn)保額=智勝50萬(wàn)+無憂意外50萬(wàn)=100萬(wàn)客戶本次人身險(xiǎn)保額=平安福30萬(wàn)+長(zhǎng)期意外13 80萬(wàn)=

3、110萬(wàn)客戶累計(jì)人身險(xiǎn)保額=既往人身險(xiǎn)保額+本次人身險(xiǎn)保額=210萬(wàn)，達(dá)到契調(diào)標(biāo)準(zhǔn)契調(diào)標(biāo)準(zhǔn)機(jī)構(gòu)契調(diào)標(biāo)準(zhǔn)普通業(yè)務(wù)員金/銀獎(jiǎng)榮譽(yù)業(yè)務(wù)員累計(jì)人身險(xiǎn)保額累計(jì)重疾責(zé)任保額累計(jì)人身險(xiǎn)保額累計(jì)重疾責(zé)任保額契調(diào)V：廣州本部（含番禺、花都、增城、從化）175萬(wàn) 150萬(wàn) 200萬(wàn) 150萬(wàn) 契調(diào)：中山、揭陽(yáng)本部及網(wǎng)點(diǎn)以下機(jī)構(gòu)僅本部適用：江門、湛江、茂名、汕頭、陽(yáng)江、肇慶、韶關(guān)、清遠(yuǎn)、河源150萬(wàn)125萬(wàn)175萬(wàn)125萬(wàn)契調(diào)：潮州、汕尾、云浮、梅州本部、所有三級(jí)機(jī)構(gòu)下屬網(wǎng)點(diǎn)（中山、揭陽(yáng)除外）125萬(wàn)100萬(wàn)150萬(wàn)125萬(wàn)特殊契調(diào)一般有兩種情況：1）指保額未達(dá)到公司契調(diào)標(biāo)準(zhǔn)，但有一些疑問需進(jìn)一步核實(shí)而開展的契約調(diào)

4、查；2）按照一定比率隨機(jī)抽取投保件而開展的契約調(diào)查,金獎(jiǎng)榮譽(yù)業(yè)務(wù)員享有免抽調(diào)的權(quán)利。我的單為什么會(huì)契調(diào)？-特殊契調(diào)常見特殊契調(diào)1：投保關(guān)系異常（成年兄弟姐妹互為投保）、受益人指定為非直系親屬（受益人指定為侄女等）建議：投保關(guān)系建議直系親屬投保，直系親屬包括：本人、配偶、子女、父母；受益人建議指定為直系親屬，包括：配偶、子女、父母。我的單為什么會(huì)契調(diào)？-特殊契調(diào)常見特殊契調(diào)2：被保人告知住院病史，未提供相關(guān)病歷建議：1、投保時(shí)詳細(xì)告知以下要素：時(shí)間、地點(diǎn)、疾病名稱，是否住院，有無后續(xù)治療，目前恢復(fù)如何，有無病歷 2、如有病歷，將所有相關(guān)病歷資料（門診病歷、住院病歷、后續(xù)復(fù)查報(bào)告等）隨投保書一并提

5、交常見特殊契調(diào)3：客戶告知信息不完整或信息不合常理建議：詳細(xì)了解客戶信息，完整、正確填寫投保信息，以便于公司審核我的單為什么會(huì)契調(diào)？-特殊契調(diào)例1：工作單位信息告知不完整，需核實(shí)了解例2：職業(yè)與收入信息相差較大，需核實(shí)了解契調(diào)中我能做什么？1、做好客戶方的溝通 達(dá)標(biāo)契調(diào)，業(yè)務(wù)伙伴可在簽單時(shí)提前知會(huì)客戶：“后續(xù)公司會(huì)有工作人員拜訪”的事宜，并了解客戶近期工作安排?？s短契調(diào)處理時(shí)效，加快保單的承保進(jìn)度。2、與契調(diào)人員保持聯(lián)系，及時(shí)反饋客戶的情況 與契調(diào)人員工作保持聯(lián)系，協(xié)助契調(diào)人員確認(rèn)拜訪時(shí)間和具體地點(diǎn)，及時(shí)反饋客戶的相關(guān)信息。業(yè)務(wù)伙伴契調(diào)人員常見問題話你知問題1客戶不想契調(diào)，降低保額能否不進(jìn)行調(diào)查？答：在投保申請(qǐng)有效期內(nèi)，公司不接受拒絕契約調(diào)查的申請(qǐng)，請(qǐng)盡快與客戶確定契調(diào)的時(shí)間。六個(gè)月之內(nèi)未完成的達(dá)標(biāo)契約調(diào)查或一年內(nèi)有未完成的抽樣契約調(diào)查，再次投保時(shí)仍需完成契調(diào)。問題2達(dá)標(biāo)契調(diào)中，客戶不想在單位進(jìn)行契調(diào)，可以選擇其他地點(diǎn)嗎？答：達(dá)標(biāo)契調(diào)中，客戶的保額較高，公司也承當(dāng)一