年下半年銀行從業(yè)資格考試個人理財考試試題及答案8

1、2009 年下半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試個人理財真題一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題臣要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分。( 共 90 題，每題0.5 分，共 45 分)1風險厭惡者通過金融市場將風險轉(zhuǎn)嫁給他人，體現(xiàn)了金融市場的() 。A資源配置的功能B聚斂資金的功能C調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟的功能D風險再分配功能2對個人投資者而言，房地產(chǎn)投資的方式不包括()A房地產(chǎn)購買B房地產(chǎn)租賃C房地產(chǎn)信托D購買房地產(chǎn)公司的股票3老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于() 。A直接融資市場B場內(nèi)市場C 一級市場D資本市場4下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是() 。A

2、同業(yè)拆借市場B公司債市場C債券回購市場D票據(jù)市場5 () 是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流( 這里暫不考慮期權(quán)費因素) 。A溢價期權(quán)B平價期權(quán)C折價期權(quán)D貨幣期權(quán)6關(guān)于遺產(chǎn)繼承，下列說法正確的是()A我國遺產(chǎn)繼承的方式主要包括：遺囑繼承、法定繼承、遺贈和遺贈撫養(yǎng)協(xié)議四種方式B第一法定繼承順序包括父母、子女；第二法定繼承順序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母C被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承。代位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親有權(quán)繼承的遺產(chǎn)份額D第一法定繼承順序中的子女包括婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女，不包括非婚生子女7根據(jù)生命周期理論

3、，個人在成年期的理財特征為()A理財尋求穩(wěn)定，不愿意承擔太大風險B愿意承擔一些風險投資，加大投資比例C愿意承擔一些風險，有理財規(guī)劃和目標D保證本金安全，風險承受能力差，投資流動性較強8從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種() 。A信用貸款B融資租賃C以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款D金融衍生品9在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期（）A老年養(yǎng)老期B中年成熟期C青年發(fā)展期D少年成長期10債券的交易形式有現(xiàn)貨交易、期貨交易和()A回購交易B 即時交易C例行交易D 現(xiàn)金交易11下列統(tǒng)計指標不能用來衡量證券投資的風險的是() 。A期望收益率B收益率的方差C收益率的標準差D收益率的離散系數(shù)

4、1/2512下列關(guān)于債券贖回的說法，不正確的是() 。A有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利B附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限C在保護期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)D發(fā)行人可以通過使用這項權(quán)利以更低的利率籌集資金13金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的() 。A集聚功能，資源配置功能B財富功能，資源配置功能C集聚功能，反映功能D財富功能，反映功能14在下列各種說法中，最能反映資產(chǎn)配置決策重要性的是() 。A資產(chǎn)配置決策有助于投資者確定現(xiàn)實的投資目標B確定投資組合所包括的特定證券C動態(tài)確定投資組合的收益與風險D創(chuàng)造了一個建立恰當?shù)耐?/p>

5、資分布的標準15注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是() 。A收入型基金B(yǎng)指數(shù)型基金C成長型基金D平衡型基金16已知某債券折價發(fā)行，票面利率8%，則實際的到期收益率可能為() 。A 7.5%B8%C 9.1%D以上均不可能17。投資代客境外理財產(chǎn)品主要面臨() 。A市場風險和政治風險B市場風險和信用風險C政治風險和外交風險D信用風險和外交風險18市場組合是()A市場上大部分金融資產(chǎn)按照市場價值加權(quán)平均計算所得的組合B市場上所有金融資產(chǎn)按照市場價值加權(quán)平均計算所得的組合C市場上大部分金融資產(chǎn)按照賬面價值加權(quán)平均計算所得的組合D市場上所有金融資產(chǎn)按照賬面價值加權(quán)平均計算所得的組合19

6、按照保險法的規(guī)定，人壽保險的索賠失效為自知道保險事故發(fā)生之E1 起 () 。A一年 B兩年 C三年 D五年20復利的計息次數(shù)增加，其現(xiàn)值() 。A不變 B增大 C減小 D呈正向變化21投資組合理論用() 來度量投資的預期收益水平。A收益率的方差B收益率的標準差C期望收益率D收益率的算術(shù)平均22企業(yè)投資活動的現(xiàn)金流入不包括( ) 。A投資收益所得現(xiàn)金B(yǎng)收到的稅費返還C處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)收回的現(xiàn)金凈額2/25D處置子公司及其他營業(yè)單位收到的現(xiàn)金凈額23一般來說，處于() 的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔低風險的同時獲得有保障的收益。A少年成長期B青年成長期C中年穩(wěn)健期

7、D退休養(yǎng)老期24保險合同的履行，從程序上看，不包括() 環(huán)節(jié)。A訴訟 B索賠 C理賠 D代位求償25以下不屬于信托受益人范圍的是() 。A自然人B法人 C未經(jīng)注冊的民間組織D政府部門26將金融產(chǎn)品以某種標準進行通常狀況下的排序，則下列說法正確的是() 。A按金融產(chǎn)品的風險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券B按金融產(chǎn)品的流動性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單C按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產(chǎn)品D按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序為：定期存款、定活兩便儲蓄存款、活期存款27證券法律責任不包括() 。A刑事責任B民事責任C失職責任D行政責任28“

8、不要把所有的雞蛋放在一個籃子里”這一句話依據(jù)的是() 原理。A重點投資B高風險高收益C分散化投資D集中投資29下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點說法不正確的是() 。A抗系統(tǒng)風險的能力強B具有內(nèi)在價值和實用性C存在市場不充分風險和自然風險D收益和股票市場的收益正相關(guān)30我國個人所得稅法規(guī)定：勞務(wù)報酬所得，適用比例稅率，稅率為() 。A 20%B 30%C 40%D45%31在證券內(nèi)幕交易中，內(nèi)幕信息需要兩個構(gòu)成要件，即() 。A重大性和未公開性B重大性和緊迫性C即時性和爆炸性D高層性和未公開性32下列關(guān)于債務(wù)管理的說法中，不正確的是() 。A總負債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)B短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4

9、C當債務(wù)問題出現(xiàn)危機的時候，可以通過債務(wù)重組來實現(xiàn)財務(wù)狀況的改善D還貸款的期限不要超過退休的年齡。33基金托管人職責終止的，基金份額持有人大會應(yīng)當在() 內(nèi)選任新基金托管人；新基金托管人產(chǎn)生前，由國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)指定臨時基金托管人。A3 個月 B 6 個月 C9 個月 D12 個月34所謂流動性資產(chǎn)和流動性負債，其中的“流動性”期限標準是() 。3/25A一個月B兩個月C半年 D一年35同時滿足以下兩個條件的證券組合：第一，在各種風險相同的條件下，提供最大的預期收益率；第二，在各種預期收益率的水平相同的條件下，提供最小的風險是()A可行組合B可選組合C有效組合D最優(yōu)組合36關(guān)于金融市場功

10、能的說法中，錯誤的是() 。A金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能B金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風險C融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能D金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局37對于在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見的客戶投訴，下列銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的行為不妥當?shù)氖?) 。A等到意見達成時再反饋給客戶B堅持客戶至上、客觀公正原則C提前告知客戶下一個反饋時限D(zhuǎn)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況38房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產(chǎn)投資的 () 。A價值升值效應(yīng)B財務(wù)杠桿效應(yīng)C現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)D風險

11、效應(yīng)39商業(yè)銀行下列做法，不正確的是() 。A銷售不能獨立測算的理財計劃B設(shè)置理財計劃的期限和銷售起點金額C對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算D提供非保證收益理財計劃預期收益率的測算數(shù)據(jù)40索賠、理賠應(yīng)當遵循的流程是()A提供索賠單證、出險通知、核定賠償B核定賠償、出險通知、提供索賠單證C出險通知、提供索賠單證、核定賠償D核定賠償、提供索賠單證、出險通知41中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括() 。A直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行B監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為C監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為D監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為42商業(yè)銀行應(yīng)按() 準備理財計劃中各投資

12、工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。A月 B季度 C半年 D年43某企業(yè)2008 年利潤表顯示：凈利潤300 萬元，所得稅150 萬元；利息費用50 萬元，則該企業(yè)20084/25年的已獲利息倍數(shù)為()A6B7C9D1044下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的說法，錯誤的是() 。A現(xiàn)場檢查時，檢查人員應(yīng)當出示合法證件和檢查通知書B現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人C進行現(xiàn)場檢查應(yīng)當經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準D銀行業(yè)金融機構(gòu)必須無條件接受檢查45從事非營利性的社會各項公益事業(yè)的法人是指()A企業(yè)法人B機關(guān)法人C社會團體法人D事業(yè)單位法人46信

13、托投資公司集合管理、運用、處分信托資金時，接受委托人的資金信托合同不得超過200 份( 含200 份 ) ，每份合同金額不得低于人民幣 () 。A2萬元(含 2萬元)B3 萬元(含 3 萬元)C4萬元(含 4萬元)D5 萬元(含 5 萬元)47現(xiàn)金流量表中，如果僅有一個月的時間，其現(xiàn)金余額呈現(xiàn)負數(shù)，下列最不適合作為調(diào)度的工具是()A固定資產(chǎn)抵押貸款B循環(huán)貸款C信用卡透支D親友借款48下列屬于金融市場客體的是() 。A居民個人B金融機構(gòu)C貨幣頭寸D會計師事務(wù)所49當對格式條款有兩種以上解釋時，應(yīng)當()A做出有利于提供格式條款一方的解釋B做出不利于提供格式條款一方的解釋C訴諸法院尋求解決途徑D分別

14、按照不同解釋實行，按照實際結(jié)果判斷何種解釋最佳50孔子日：“信則人任焉?！边@句話與下列銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中() 原則的要求相似。A誠實信用B守法合規(guī)C專業(yè)勝任D勤勉盡職51在證券市場中，如果同價位申報，按照申報時序決定優(yōu)先順序是遵循競價交易的() 原則。A數(shù)量優(yōu)先B時間優(yōu)先C價格優(yōu)先D品種優(yōu)先52股票投資的收益等于 ()A資本利得 B股利所得 C資本利得加股利所得 D資本利得加利息所得53某企業(yè)有流動資產(chǎn)200 萬元，其中現(xiàn)金 50 萬元，應(yīng)收款60 萬元，有價證券40 萬元，存貨50 萬元，而其流動負債為150 萬元。則該企業(yè)的速動比率為 () 。A 0.33 B 0.67C 1 D 1

15、.3354理財客戶取得下列各項個人所得時，不須交納個人所得稅的是() 5/25A國家發(fā)行的金融債券利息B從股份公司取得股息C企業(yè)集資利息D銀行存款利息55通常所說的股市行情，即股票價格是指()A股票的賬面價值B股票的市場價值C股票的票面價值D股票的內(nèi)在價值56在國際收支平衡表中，反映一國與他國間真實資源轉(zhuǎn)移情況的項E1 是 ()A經(jīng)常賬戶B資金賬戶C平衡賬戶D“錯誤與遺漏”賬戶57下列關(guān)于訴訟時效的說法中，錯誤的是()A訴訟時效是權(quán)利人在法定的期間內(nèi)不提起訴訟請求法院保護其民事權(quán)利，則按照法律規(guī)定，其起訴權(quán)將依法消滅B訴訟時效是權(quán)利人向法院請求保護其民事權(quán)利的法定時間C根據(jù)民法通則規(guī)定，一般的

16、訴訟時效為2 年D訴訟時效期間從知道或者應(yīng)當知道權(quán)利被侵害時起計算58下列屬于反映客戶財富增長性指標的是()A資產(chǎn)負債率B流動比率C理財成就率D財務(wù)自由度59根據(jù)商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法規(guī)定，商業(yè)銀行可以集合境內(nèi)機構(gòu)和居民個人的人民幣資金購匯投資境外()A固定收益類產(chǎn)品B股權(quán)類產(chǎn)品C基金類產(chǎn)品D衍生產(chǎn)品60存續(xù)期為120 天的國庫券，面值100 元，價格為99 元，則該國庫券持有到期的年投資收益率為() 。( 假定年天數(shù)以365 天計算 )A 3.07%B 3.o4%C 1.01%D 1.00%61一張 10 年期，年利率9%，市場價格為850 元，面值1000 元的債券，即期

17、收益率是() 。A 1.06%B 9.76%C 10.60%4D 97.6%62在財力范圍內(nèi)為自己和配偶安排盡可能舒適的老年生活，做好遺產(chǎn)安排是() 個人理財?shù)闹饕蝿?wù)。A退休空巢期B安享晚年期C年富力強期D穩(wěn)定成熟期63證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：持有公司() 以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員。A3%B5%C10%D 20%64下列關(guān)于客戶信息收集的說法，不正確的是() 。A為了得到真實的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫B(tài)在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)工程加以解讀C如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹慎地了

18、解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解讀該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差D宏觀經(jīng)濟信息可以從政府部門或金融機構(gòu)公布的信息中獲得6/2565銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法，正確的是() 。A為朋友提供擔保B 利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款C利用客戶名義為自己買賣證券D將自己的賬戶與客戶賬戶合并66銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負刑事責任的是() 。A利用個人理財業(yè)務(wù)進行洗錢活動B銷售理財產(chǎn)品時使用虛假性的預測數(shù)據(jù)C從事未經(jīng)批準的個人理財業(yè)務(wù)D銷售理財產(chǎn)品時未透露理財產(chǎn)品的風險67銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是() 。A熟知業(yè)務(wù)處理流程B不斷提高業(yè)務(wù)

19、知識水平C熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品D不了解風險控制框架68下列不屬于客戶財務(wù)信息的是() 。A投資風險偏好B當期財務(wù)安排C當期收入狀況D財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢69 () 指同一外匯市場上同時買進和賣出幣種相同。金額相同、交割期不同的外匯合約的交易。A外匯期貨交易B外匯掉期交易C遠期外匯交易D即期外匯交易70下列屬于彈性支出的是()A水電費B房屋分期付款C房屋維修D(zhuǎn)交通費71李先生投資100 萬元于工程A，預期名義收益率10%，期限為5 年，每季度付息一次，則該投資工程有效年利率為 () 。A 2.01% B 12.5% C10.38%D 10.20%72 3 個月國庫券 ( 假定 90 天 )

20、，面值為100 元，價格為96 元，則該國庫券的年貼現(xiàn)率為()( 假定年天數(shù)按 360天計算 )A 4%B 4.2% C16.8%D 16%73下列關(guān)于債券償還方式的說法，不正確的是()A債券的償還方式與債券的實際償還期限無關(guān)B債券可以在期滿時償還C債券可以提前償還D債券可以根據(jù)投資者的要求延期償還74下列關(guān)于外匯理財產(chǎn)品期限的說法，不正確的是()A目前各家銀行推出的結(jié)構(gòu)性存款的期限多在6 個月至 6 年之間B外匯理財產(chǎn)品的投資期限越短，客戶承受的風險越大C外匯理財產(chǎn)品的投資期限越長，產(chǎn)品的收益率越高D客戶在選擇投資之前一定要分析未來市場的利率和匯率走勢，并規(guī)劃自己的資金使用75 () 的目的

21、是對銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權(quán)人的利益。7/25A接管 B撤銷 C重組 D依法宣告破產(chǎn)76平衡型和債券型基金最適合() 投資者。A保守型B 平衡型C進取型D輕度保守型77某企業(yè)2006 年銷售毛利率為25%，銷售毛利為200 萬元，凈利潤為50 萬元，則銷售凈利率為() 。A 50%B 25%C12.5%D 6.25%78已知 1 號理財產(chǎn)品的期望收益率為20%，方差為0.04 ，2 號理財產(chǎn)品的期望收益率為16%，方差為0.01 ，兩種理財產(chǎn)品的協(xié)方差為0.01 ，則兩種理財產(chǎn)品的相關(guān)系數(shù)為()A 0.3125B0.01 C

22、 0.5D 079關(guān)于外匯的直接標價法和間接標價法，下列說法正確的是()A直接標價法和間接標價法都是以一是單位外國貨幣作為標準，折算成一定數(shù)額本國貨幣B間接標價法下，匯率上升說明本國貨幣幣值下降C大多數(shù)國家都采用直接標價法D我國采用間接標價法80 () ，一般都有政府財政保障，風險較低。A證券投資信托理財產(chǎn)品B房地產(chǎn)投資信托理財產(chǎn)品C基礎(chǔ)建設(shè)投資信托產(chǎn)品D組合投資信托理財產(chǎn)品81下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是() 。A期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標準B期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金應(yīng)當與自有資金分開，專

23、戶存放C期貨交易所向會員收取的保證金，屬于期貨交易所所有D期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有82下列關(guān)于代理的法律責任的說法，不正確的是() 。A代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責任B代理人不履行代理責任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當承擔民事責任C沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認，被代理人承擔民事責任D第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔責任83年輕的風險規(guī)避者，較適合投資的金融產(chǎn)品是()A平衡型基金B(yǎng)未上市股票C上市高科技股票D債券84按照保險合同所保護

24、的內(nèi)容劃分，保險合同分為財產(chǎn)保險合同和()A醫(yī)療保險合同B人身保險合同C人壽保險合同D工傷保險合周85經(jīng)濟處于收縮階段時，個人和家庭可考慮購買() 行業(yè)的資產(chǎn)。8/25A汽車 B家電 C房地產(chǎn)D電力86根據(jù)信托法，受托人以() 為限向受益人承擔支付信托利益的義務(wù)。A委托人固有財產(chǎn)B受托人固有財產(chǎn)C信托財產(chǎn)D信托財產(chǎn)和受托人固有財產(chǎn)87對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門負責人批準，可以采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)的時間不得超過() 小時。A24B48C72D9688銀行僅僅保證客戶本金安全，這樣的結(jié)構(gòu)性理財計劃是()A保本保收益型產(chǎn)品B 保本浮動收益型產(chǎn)品C非保

25、本浮動收益型產(chǎn)品D保本固定收益型產(chǎn)品89下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的說法，正確的是() 。A證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險、信托相互獨立經(jīng)營B證券公司可以經(jīng)營信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)C證券公司可以經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)D證券公司可以經(jīng)營銀行、保險、信托等業(yè)務(wù)90 () 反映的是客戶在主觀上對風險的基本度量，這也是影響人們對風險態(tài)度的心理因素。A風險偏好B風險承受力C風險認知度D風險承受態(tài)度來二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求。請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分。(共 40題，每題 1分，共 40分 )1理財客戶購買貸

26、款信托理財產(chǎn)品時，需在合同中商定貸款信托的方式，其可用的貸款信托方式有() 。A信用貸款信托 B保證貸款信托 C抵押貸款信托 D賣方信托 E票據(jù)貼現(xiàn)2某客戶投資股票價值 7 萬元，投資借款3萬元，信用卡賬款余額 2萬元，自用住宅價值60 萬元，房貸余額30萬元，則下列說法正確的有()。A負債比率為52.2%B凈資產(chǎn)32萬元C固定資產(chǎn) 30萬 元D總負債 33萬 元E總資產(chǎn) 64萬 元3()屬于資本工程外匯賬戶。A外國投資者投資專用賬戶 B特殊目的公司專用外匯賬戶C投資并購專用賬戶 D外匯結(jié)算賬戶 E外匯儲蓄聯(lián)名賬戶4基金代銷機構(gòu)在基金銷售活動中，不正確的做法有()。A附送實物 B抽獎銷售 C以

27、低于成本價銷售D認購費打折E附送基金份額5下列指標能體現(xiàn)金融市場的價格水平的是()9/25A年肢票發(fā)行總量B上市公司總數(shù)C股票價格指數(shù) D貨幣市場基準利率 E銀行間同業(yè)拆借利率6商業(yè)銀行外部營銷人員在外部營銷中可以從事的業(yè)務(wù)有()。A推介銀行產(chǎn)品 B介紹銀行綜合信息 C介紹理財產(chǎn)品D收取客戶填寫的申請文件E簽訂產(chǎn)品合同7下列指標能夠體現(xiàn)金融市場價格水平的是()。A股票發(fā)行總量B上市公司總數(shù)C股票價格指數(shù) D貨幣市場基準利率 E銀行間同業(yè)拆借利率8與一般企業(yè)面臨的風險相比，銀行面臨的風險的特征有()。A銀行屬于高負債經(jīng)營 B銀行經(jīng)營對象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能C銀行風險的外部負效應(yīng)巨 大D銀行

28、風險更難以識別E銀行是市場經(jīng)濟的中樞9下列行為違反商業(yè)銀行法的有()。A 無故拖延或者拒絕支付存款本金和利息B非法查詢、凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款C向境內(nèi)非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資D向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件等同于其他借款人同類貸款條件E拒絕中國人民銀行稽核、檢查監(jiān)督10在下列情形中代理人須承擔民事責任的有()。A代理人不履行職責而給被代理人造成了損害B代理人超越代理權(quán)實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認C代理人代理權(quán)終止后實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認D代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動E代理人沒有代理權(quán)而實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認11 關(guān)于基金認購，下列說法正確的是(

29、)。A認購期一 般按照基金凈資產(chǎn) 份額 購買 基 金B(yǎng)必須在基金份額發(fā)售公告規(guī)定的募集期限和規(guī)定時間內(nèi)提交申請C認購申請可以在一定的時間內(nèi)撤銷D基金募集期內(nèi)，基金管理公司對投資者的認購金額進行確認E在募集結(jié)束及達到基金合同生效條件時，基金注冊與過戶登記人為投資者計算認購份額并登記權(quán)益12銀監(jiān)會進行現(xiàn)場檢查時，在() 的情況下，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。A檢查人員未出示檢查通知書 B檢查人員未出示合法證件10/25C檢查人員少于2人D檢查人員多于2人E檢查人員未提前預約13稅收規(guī)劃的方法和手段有()。A避稅規(guī)劃 B逃稅規(guī)劃 C節(jié)稅規(guī)劃D轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃 E漏稅規(guī)劃14收藏品投資主要遵循的原則包括()。

30、A選擇收藏品要少而精 B正確估算收藏品的投資價值C注意收藏品的政策風險D選擇收藏品要量財力而行E初涉者從價位不太高的近、現(xiàn)代藝術(shù)品收藏投資起步15一般而言，會引起個人理財策略中儲蓄配置減少的情況有() 。A預期未來溫和的通貨膨脹B預期經(jīng)濟處于景氣周期C 失業(yè)率下降D 國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差E預期未來利率下降16關(guān)于基金贖回，下列描述不正確的是()。A基金管理人可以對基金賬戶在銷售機構(gòu)托管的每只基金份額類別的最低持有份額進行規(guī)定B投資者選擇順延贖回，在遇巨額贖回的情況時，則當日贖回不能全額成交部分，在下一交易日不再贖回C基金的贖回與份額注冊日期的前后沒有很大關(guān)系D依據(jù)基金合同，若發(fā)生巨額贖回，基金

31、管理人可以根據(jù)基金當時的資產(chǎn)組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式E投資者選擇非順延贖回，則當日贖回不能全額成交部分延續(xù)至以后任一交易日繼續(xù)贖回17銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管管者的監(jiān)管應(yīng)當()。A接受監(jiān)管 B配合現(xiàn)場檢查 C配合非現(xiàn)場監(jiān)管D 禁止賄賂E 保守客戶秘密，拒絕詢問18了解客戶包含的內(nèi)容有()。A目標客戶的金融需求的主要內(nèi)容 B目標客戶的短期金融需求目標C目標客戶的長期金融需求目標D目標客戶的經(jīng)濟現(xiàn)狀E本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)19對客戶投資風險承受能力進行評估時，下列哪些因素需要考慮?()A學歷與知識水平B資金的投資期限C投資者主觀偏好D理財目標的彈性E 財富20利

32、用個人客戶的資產(chǎn)負債表可以明確()。A客戶的償付比例 B儲蓄比例 C資產(chǎn) D負債 E凈資產(chǎn)21下列屬于企業(yè)獲利能力指標的有()11/25A銷售凈利率 B資產(chǎn)凈利率 C每股收益 D銷售毛利率 E市盈率22根據(jù)貨幣的時間價值理論，影響現(xiàn)值大小的因素主要有()。A市盈率 B投資年限 C資產(chǎn)/負債比率 D投資收益率 E通貨膨脹率23我國個人所得稅稅率按各應(yīng)稅工程分別采用()兩種形式。A超額累退稅率 B超額累進稅率 C比例稅率 D定額稅率 E人頭稅24投資型保險產(chǎn)品與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，具有的特點包括() 。A保費中含有投資保費 B同時具有保障功能和投資功能C給付的保險金由風險保障金和投資收益組成

33、 D費用較低 E流動性較強25以下屬于資本市場的有()。A 中長期國債市場B 中長期公司債市場C商業(yè)票據(jù)市場D股票市場E同業(yè)拆借市場26下列關(guān)于各種年金的說法，正確的有()。A延期年金是在最初若干期沒有收付款項的情況下，隨后若干期發(fā)生等額的系列收付款項B無限年金是年金時期無限長的年金C一般年金是指年金發(fā)生期間與計息期間相同的年金D后付年金是指在年金時期內(nèi)每期年金額都在期末發(fā)生的年金，也稱為普通年金E按照起訖日期劃分，年金可分為確定年金和不確定年金27金融期貨和金融遠期合約的重要區(qū)別在于()。A金融遠期合約能夠降低風險，但金融期貨合約不能降低風險B金融遠期合約大多在場外進行交易，金融期貨合約在交

34、易所內(nèi)進行交易C金融遠期合約的收益和損失一般在合約到期日實現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行D金融遠期合約買賣雙方一般不進行實物交割，金融期貨合約一般都進行實物交割E金融遠期合約的二級市場非?；钴S，金融期貨合約的二級市場非常不活躍28黃金作為個人理財產(chǎn)品，可以有以下()投資方式。A條塊現(xiàn)貨B金幣C黃金基金D黃金存折E金礦29一般來說，國債發(fā)行方式有()。A直接發(fā)行B 代 銷 發(fā)行C 承購包 銷 發(fā)行D競爭性招標拍賣發(fā)行E非競爭性招標拍賣發(fā)行30個人或家庭在生命周期內(nèi)綜合考慮其()等因素來決定其目前的消費和儲蓄。A現(xiàn)在收人 B將來收入 C可預期開支 D工作時間 E退休時間3

35、1關(guān)于信托類產(chǎn)品的流動性，下列說法錯誤的是()。A流動性強12/25B在通常情況下，信托資金不可以提前支取C轉(zhuǎn)讓時，轉(zhuǎn)讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費D轉(zhuǎn)讓時，受讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，但不需繳納手續(xù)費E如果合同有約定，在信托合約生效后幾個月，委托人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)32下列關(guān)于憑證式債券的說法，正確的是()。A券面上印制票面金額 B憑證式債券是一種國家儲蓄債，可記名、掛失C“憑證式國債首款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通 D憑證式債券不可以提前兌付E憑證式國債的收益高于記賬式國債33銀行承兌匯票的特點包括()。A安全性高 B信用度高 C靈活性好 D流動性差 E期限長34影響股票價

36、格波動的微觀因素有()。A增資 B股票分割 C派息政策 D盈利水平 E資產(chǎn)凈值35股票掛鉤型理財產(chǎn)品包括()。A申購新股理財計劃B金融期權(quán)C金融互換D金融遠期E股票組合掛鉤理財計劃36?？蛻暨M行投資前，應(yīng)當建立生活儲備金，為投資設(shè)立一道防火墻。下列關(guān)于家庭投資前的現(xiàn)金儲備，說法正確的是()。A家庭基本生活支出儲備金，通常占 612個月的家庭生活費B用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常在家庭凈資產(chǎn)的5%以內(nèi)C對家庭進行長期規(guī)劃而準備的一部分儲備金，包括 36 個月的個人消費貸款月供款等D家庭短期必須支出，主要是短期內(nèi)可能需要動用的買房買車款、結(jié)婚生子款等E家庭短期債務(wù)儲備金，包括用于

37、償還信用卡透支額、短期個人借款等37境內(nèi)單位或者個人從事境外期貨交易的辦法，由國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)會同() 制定。A銀監(jiān)會B商務(wù)主管部門C國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機構(gòu)D期貨業(yè)協(xié)會E外匯管理部門38短期政府債券二級市場的參與者包括()。A中央銀行 B其他國家的政府 C商業(yè)銀行 D保險公司 E個人投資者39個人債務(wù)管理中應(yīng)當注意的事項是()A債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例B債務(wù)期限與家庭收入的合理比例C債務(wù)支出與家庭收入的合理比例D短期債務(wù)與長期債務(wù)的合理比例E債務(wù)重組40可以近似地視為永續(xù)年金的工程有()。A優(yōu)先股B養(yǎng)老保險金C存本取息D股利穩(wěn)定的普通股股票E無限期債券13/25三、判斷題 。請對以下各

38、項的描述做出判斷，正確的為A, 錯誤的為 B。 ( 共 15 題，每題1 分。共 15 分)1 不同的人有不同的風險偏好，同一個人在生命周期的不同階段對風險的承受能力也不同。()2投資基金按受益憑證是否可贖回分為公司型基金和契約型基金。()3期貨投機的投機者預測價格上漲時，會賣出期貨合約。()4金融市場最主要的交易機制是價格機制。()5我國的證券經(jīng)紀人可以是自然入，也可以是具有法人身份的證券公司。()6商業(yè)銀行法規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循存款自由、取款自愿、存款有息、為存款人保密的原則。()7成長型基金比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。()8一般來說，商業(yè)銀行推出的人民幣

39、理財計劃等結(jié)構(gòu)性金融衍生品的流動性都比較好 。()9個人和家庭風險管理目標是滿足個人和家庭的效用最大化，即以較小成本獲得盡可能大的安全保障。()10金融遠期合約是為了賺取交易價差而產(chǎn)生的。()11金融衍生品交易所可以直接參與金融衍生品的交易。()12非保證收益理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行不承諾向客戶支付固定收益的理財產(chǎn)品，但是商業(yè)銀行同樣需要承擔相應(yīng)的風險。()13金融遠期合約中，將來賣出資產(chǎn)的一方稱為“多方”。()14 企業(yè)利潤表中銷售收入大幅增長，現(xiàn)金流量表中經(jīng)營活動的現(xiàn)金流人可能沒有相應(yīng)增加。()15在金融遠期合約中，當價格變動對一方有利，另一方就有可能無力履行合約。()一、單項選擇題1 解讀 答

40、案為D。風險厭惡者通過金融市場將風險轉(zhuǎn)嫁給他人，是一種風險的再分配，體現(xiàn)了金融市場的風險再分配功能。2 解讀 答案為D。對個人投資者而言，房地產(chǎn)投資的方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。3 解讀 答案為B。通過銀行柜臺認購國債的市場屬于柜臺市場，也就是場外交易市場，不屬于場內(nèi)市場。 A 選項中國債屬于直接融資工具。C 選項中一級市場是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認購投資的市場。D 選項中資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，長期國債屬于長期金融工具。4 解讀 答案為B。我國的貨幣市場由多個子市場構(gòu)成，包括拆借市場、回購市場和票據(jù)市場。5 解

41、讀 答案為A。溢價期權(quán)又叫實值期權(quán)或正值期權(quán)，是指內(nèi)在價值大于0 的期權(quán)。買權(quán)時，指協(xié)議價格低于市場買入價格。賣權(quán)時，指協(xié)議價格高于市場賣出價格。折價期權(quán)的含義正好相反。平價期權(quán)的協(xié)議價格與市場價格相等。6 解讀 答案為C。 A 項錯誤，我國遺產(chǎn)繼承的方式主要有法定繼承、遺囑繼承、遺贈撫養(yǎng)協(xié)議三種方14/25式。 B 項錯誤，繼承法第十條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。D 項錯誤，第一法定繼承順序中的子女包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女。7 解讀 答案為C。個人在成年期的事業(yè)進入穩(wěn)定上升階段，收入有大幅提高，財富

42、積累較多，愿意承擔一些風險，有理財規(guī)劃和目標。8 解讀 答案為C?；刭弲f(xié)議是指在出售證券時，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種交易行為，所以，從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款。9 解讀 答案為C。青年發(fā)展期是經(jīng)濟開始獨立的時期，該時期資產(chǎn)有限，年輕可承受較高的投資風險，比較適合用高成長性和高投資的投資工具。10解讀答案為A。債券的交易形式有現(xiàn)貨交易、期貨交易和回購交易。11 解讀 答案為A。期望收益率，又稱為持有期收益率(HPR)，指投資者持有一種理財產(chǎn)品或投資組合期望在下一個時期所能獲得的收益率。這僅僅是一種期望

43、值，實際收益很可能偏離期望收益，不能用來衡量證券投資的風險。12 解讀 答案為C?？哨H回債券在發(fā)行時就約定發(fā)行人有權(quán)在特定的時間按照某個價格強制從債券持有人手中將其贖回。在市場利率跌至比可贖回債券的票面利率低得多的時候，債務(wù)人如果認為將債券贖回并且按照較低的利率重新發(fā)行債券比按現(xiàn)有的債券票面利率繼續(xù)支付利息要合算，就會將其贖回。因此可贖回債券的資本增值有限，發(fā)行人行使贖回權(quán)就可以按照較低的市場利率籌集資金?？哨H回條款通常在債券發(fā)行幾年之后才開始生效，生效前的這段時間稱為保護期，保護期內(nèi)發(fā)行人不能行使贖回權(quán)。13 解讀 答案為C。“資金的蓄水池”就是引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)的資金，即集聚功能?！皣窠?jīng)濟的睛雨表”是指金融市場是國民經(jīng)濟景氣度指標的重要信號系統(tǒng)，即反映功能。14 解讀 答案為C。資產(chǎn)配置之所以能對投資組合的風險與報酬產(chǎn)生一定的影響力，在于其可以利用各種資產(chǎn)類別，各自不同的報酬率及風險特征，以及彼此價格波動的相關(guān)性，來降低投資組合的整體投資風險。通過資產(chǎn)配置投資，除了可以降低投資組合的下跌風險，可穩(wěn)健地增強投資組合的報酬率。動態(tài)確定投資組合的收益與風險最能反映資產(chǎn)配置