淺析支付清算系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)管理工作中的風(fēng)險(xiǎn)與防范

1、.摘要:支付清算系統(tǒng)是整個(gè)金融運(yùn)行的重要基石,而安全的支付清算系統(tǒng)在運(yùn)行以及維護(hù)金融管理工作中起到不可替代的作用。因此筆者簡(jiǎn)析了支付清算系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)管理工作中的風(fēng)險(xiǎn)與防范措施。中國(guó)論文網(wǎng) 關(guān)鍵詞:支付清算系統(tǒng);維護(hù)管理工作;風(fēng)險(xiǎn);防范中圖分類號(hào):TP311 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A 文章編號(hào):1007-9599 (2012) 13-0000-02一、我國(guó)支付清算系統(tǒng)的簡(jiǎn)要介紹我國(guó)現(xiàn)代化的支付系統(tǒng)是基于中國(guó)人民銀行利用現(xiàn)代化的信息技術(shù)開發(fā)出來的高效能系統(tǒng),其可以安全的處理各種異地以及資金結(jié)算還有貨市場(chǎng)交易資金清算等任務(wù)。主要包括大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)(HVPS)和小額批量支付系統(tǒng)(BEPS)兩個(gè)業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng),以

2、及清算賬戶管理系統(tǒng)(SAPS)和支付管理信息系統(tǒng)(PMIS)兩個(gè)輔助支持系統(tǒng)。而這套支付清算系統(tǒng)是連接社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)以及商品交易的“大動(dòng)脈”,同時(shí)也是電子商務(wù)的重要基礎(chǔ)平臺(tái)。二、支付清算系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)管理工作中的風(fēng)險(xiǎn)(一)進(jìn)一步提升運(yùn)行管理機(jī)制自現(xiàn)代支付清算系統(tǒng)運(yùn)行以來,管理部門只是針對(duì)業(yè)務(wù)操作流程以及系統(tǒng)維護(hù)辦法制定了相應(yīng)的條款,但是對(duì)支付系統(tǒng)的參與者缺乏相應(yīng)的指導(dǎo)以及督促,從而使得運(yùn)行管理存在了很大的漏洞。另外支付系統(tǒng)中所缺乏的順暢溝通渠道也會(huì)使問題的出現(xiàn)得不到相應(yīng)的應(yīng)急方案,從而導(dǎo)致嚴(yán)重的后果。(二)進(jìn)一步加強(qiáng)支付風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)現(xiàn)代支付系統(tǒng)自從運(yùn)行后,一部分員工的主動(dòng)工作性比較差,僅僅滿足于簡(jiǎn)單的

3、基礎(chǔ)工作像錄入復(fù)核等,另外對(duì)工作中出現(xiàn)的一系列新問題又缺乏敏感性。而且基層經(jīng)辦人員的工作認(rèn)同感與榮譽(yù)感又嚴(yán)重匱乏,個(gè)人發(fā)展教會(huì)又比較少,導(dǎo)致工作中出現(xiàn)思想麻痹大意,容易買下風(fēng)險(xiǎn)隱患。(三)進(jìn)一步強(qiáng)化支付風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制形成經(jīng)濟(jì)犯罪案件與重大事故的原因就是有章可循,但是相關(guān)人員以及規(guī)章制度的配備不齊以及形同虛設(shè),給多數(shù)犯罪分子以可趁之機(jī)。另外監(jiān)督機(jī)制檢查不到位,比如上級(jí)對(duì)下級(jí)的監(jiān)管還有主管對(duì)操作人員的不定期以及定期的檢查都嚴(yán)重影響了檢查的效果。另外也缺乏了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制,因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)管理需要一套完善的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別以及評(píng)估體系,從而能夠確保風(fēng)險(xiǎn)管理工作能夠順利進(jìn)行。(四)進(jìn)一步加強(qiáng)人員的技術(shù)力量由于現(xiàn)代化支付系

4、統(tǒng)所涉及的操作平臺(tái)以及業(yè)務(wù)系統(tǒng)非常龐大,處理的業(yè)務(wù)種類又極其多樣化,但是目前的技術(shù)以及人員配置等因素,非常容易造成支付系統(tǒng)運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)。三、關(guān)于支付清算系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)管理工作的防范措施(一)支付清算系統(tǒng)突發(fā)事件處理的原則1.可操作性原則系統(tǒng)維護(hù)人員必須嚴(yán)格按照法律法規(guī)以及遵循各項(xiàng)工作流程,確保工作的順利進(jìn)行以及保障應(yīng)用系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行。突發(fā)事情的緊急處理必須符合以人為本的原則,而且符合可操作性。2.風(fēng)險(xiǎn)最小的原則生產(chǎn)安全的操作必須符合風(fēng)險(xiǎn)最小,凡是涉及到生產(chǎn)系統(tǒng)安全的維護(hù)以及生產(chǎn)內(nèi)容變更的都必須出具風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告以及生產(chǎn)跟蹤報(bào)告,才能最大化的降低損失。3.業(yè)務(wù)聯(lián)系性的原則支付清算系統(tǒng)的突發(fā)事件的處理也

5、必須采取積極有效的措施,從而保障支付清算業(yè)務(wù)的連續(xù)性,同時(shí)也必須保障盡快查找丟失的支付清算系統(tǒng),保證數(shù)據(jù)的完整性與資金安全。(二)支付清算系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)管理工作的防范措施1.網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的建立作為正在建設(shè)的一個(gè)支付清算系統(tǒng),與小額支付系統(tǒng)以及大額支付系統(tǒng)都具有同等的低位。網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)主要支持網(wǎng)上支付等新興電子支付業(yè)務(wù)的跨行資金匯劃處理,同時(shí)也可告知客戶業(yè)務(wù)最終的處理結(jié)果。另外這套系統(tǒng)具有極高的產(chǎn)品價(jià)值,能夠有效的防范支付清算系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)工作中的風(fēng)險(xiǎn)。比如這套系統(tǒng)能夠滿足人民銀行制定網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)的規(guī)范,另外也能最大程度的幫助用戶提高業(yè)務(wù)的處理能力。境內(nèi)外幣支付清算系統(tǒng)具有極高的自動(dòng)

6、化處理水平。它內(nèi)置了基于網(wǎng)銀跨行清算報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)的清算規(guī)則,并提供了強(qiáng)大的實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)處理能力,包括報(bào)文處理、往來帳清算、頭寸控制、日終對(duì)賬等,提高支付業(yè)務(wù)的直通式處理水平。幫助用戶有效地控制資金頭寸:系統(tǒng)提供客戶自行申請(qǐng)頭寸功能,并在資金付出時(shí)檢驗(yàn)頭寸情況,幫助銀行控制資金頭寸的透支使用,有效地管理資金頭寸擁有強(qiáng)大的系統(tǒng)整合能力:作為后臺(tái)支持系統(tǒng),網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)擁有強(qiáng)大的系統(tǒng)整合能力,可以和各種前臺(tái)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)很好地結(jié)合。網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)向外部提供了粗粒度、松耦合的整合方式,通過一個(gè)轉(zhuǎn)換層,實(shí)現(xiàn)前臺(tái)各業(yè)務(wù)品種與清算標(biāo)準(zhǔn)的無關(guān)性。在金融產(chǎn)品化高度發(fā)達(dá)的當(dāng)代銀行業(yè),有了網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的支

7、持,銀行可以高效率、低成本地實(shí)現(xiàn)新業(yè)務(wù)品種的開發(fā),同時(shí)使得老系統(tǒng)因應(yīng)人行網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)易于改造。為用戶降低業(yè)務(wù)成本:網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)強(qiáng)大的自動(dòng)化業(yè)務(wù)處理能力,大幅提升業(yè)務(wù)處理效率,有效地幫助用戶降低業(yè)務(wù)運(yùn)行成本。網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)向周邊系統(tǒng)屏蔽了復(fù)雜的境內(nèi)外幣支付報(bào)文標(biāo)準(zhǔn),使得各種有支付特征的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)無需關(guān)心標(biāo)準(zhǔn)問題,降低了各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的開發(fā)成本。2.豐富支付清算系統(tǒng)的監(jiān)管手段比如要提升整套系統(tǒng)設(shè)計(jì)的科技含量,軟硬件的開發(fā)需要將管理制度以及管理要求納入在系統(tǒng)的設(shè)計(jì)中,從而最大程度的排除了人為因素對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制以及防范有效性的干擾。另外也要構(gòu)建更加健全的系統(tǒng)科技機(jī)制,比如抵御病毒以及

8、黑客的入侵,簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程,最大程度的降低操作風(fēng)險(xiǎn),要構(gòu)建及時(shí)的差錯(cuò)分析系統(tǒng)和應(yīng)急機(jī)制,不斷極大整個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的安全系數(shù),從而保證計(jì)算機(jī)的可驗(yàn)證性和降低風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。3.境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)的建立與其他支付系統(tǒng)相比,境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)主要具有以下特點(diǎn):一是支持多幣種結(jié)算,境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)以美元、港幣、歐元等八個(gè)幣種作為結(jié)算幣種;二是采用“Y”型信息流結(jié)構(gòu)。境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)由中國(guó)人民銀行清算總中心負(fù)責(zé)對(duì)參與者和特定參與者的支付指令進(jìn)行接收、清算和轉(zhuǎn)發(fā),由代理結(jié)算銀行負(fù)責(zé)對(duì)支付指令進(jìn)行結(jié)算;三是采用“一點(diǎn)接入,一個(gè)賬戶”架構(gòu),銀行以法人或境內(nèi)管理行為單位“一點(diǎn)”接入境內(nèi)外幣支付系統(tǒng),相應(yīng)幣種只需在代理結(jié)算銀行開

9、立一個(gè)結(jié)算賬戶,參與者對(duì)其行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)起行或接收行實(shí)行資金統(tǒng)一管理;四是采用市場(chǎng)化原則運(yùn)作。境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)實(shí)行自愿加入原則,符合加入條件的銀行可根據(jù)自身情況決定是否加入系統(tǒng);該系統(tǒng)的建成運(yùn)行,為眾多商業(yè)銀行提供了一個(gè)通過改善服務(wù)、參與市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)的平臺(tái),將有利于境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)提高外幣資金運(yùn)用效率,控制清算和結(jié)算風(fēng)險(xiǎn),降低資金成本,取得更大的經(jīng)營(yíng)效益。同時(shí),系統(tǒng)的建成運(yùn)行對(duì)于有效地支持宏觀經(jīng)濟(jì)政策的決策和實(shí)施,維護(hù)金融穩(wěn)定和金融信息安全也具有重要的意義。4.業(yè)務(wù)監(jiān)控系統(tǒng)的完善以及機(jī)制的維護(hù)由于第一代支付系統(tǒng)在國(guó)家處理中心建有監(jiān)控中心,但監(jiān)測(cè)范圍僅包括大額支付系統(tǒng)NPC和CCPC;另外,系統(tǒng)運(yùn)行

10、監(jiān)控主要通過第三方產(chǎn)品完成,未與應(yīng)用系統(tǒng)有機(jī)結(jié)合,監(jiān)控的準(zhǔn)確度較低,不能主動(dòng)、及時(shí)地警示系統(tǒng)故障影響業(yè)務(wù)運(yùn)行的潛在風(fēng)險(xiǎn)。因此我國(guó)著手構(gòu)建第二代支付系統(tǒng),主要從可用性、可靠性以及可擴(kuò)展性等幾個(gè)方面著手,進(jìn)一步完善業(yè)務(wù)監(jiān)控系統(tǒng)。一是提供全面實(shí)時(shí)運(yùn)行監(jiān)控功能。建立與應(yīng)用系統(tǒng)有機(jī)整合的運(yùn)行監(jiān)控系統(tǒng),通過運(yùn)行監(jiān)控中心實(shí)現(xiàn)對(duì)支付清算系統(tǒng)NPC、CCPC和參與者前置機(jī)(MBFE)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)軟硬件、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)軟硬件和應(yīng)用軟件運(yùn)行狀況的統(tǒng)一監(jiān)控,以全面及時(shí)地掌握支付清算系統(tǒng)的運(yùn)行狀況。二是建立規(guī)范化的運(yùn)行維護(hù)流程。建立符合信息化系統(tǒng)管理(ITSM)規(guī)范的運(yùn)行維護(hù)流程,將技術(shù)支持人員、業(yè)務(wù)系統(tǒng)和監(jiān)控系統(tǒng)有機(jī)結(jié)合起來,通過智能幫助平臺(tái)提供標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)同工作模式,實(shí)現(xiàn)問題、變更、配置管理、軟件發(fā)布等自動(dòng)化管理功能,最大限度地實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)故障的自動(dòng)化處理。三是提高系統(tǒng)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力。四是建立先進(jìn)的客戶服務(wù)平臺(tái)。建立專業(yè)維護(hù)團(tuán)隊(duì),通過軟件更新網(wǎng)站、技術(shù)支持網(wǎng)站、客戶服務(wù)中心、呼叫中心等多種渠道為支付系統(tǒng)參與者提供響應(yīng)快速、統(tǒng)一高效的技術(shù)支持。四、結(jié)語綜上所述,這些措施的施行將會(huì)大大降低未來我國(guó)支付清算系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)管理工作的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率。參考文獻(xiàn):1魏嵐.論我國(guó)商業(yè)銀