淺析支付清算系統(tǒng)運行維護管理工作中的風(fēng)險與防范

1、.摘要:支付清算系統(tǒng)是整個金融運行的重要基石,而安全的支付清算系統(tǒng)在運行以及維護金融管理工作中起到不可替代的作用。因此筆者簡析了支付清算系統(tǒng)運行維護管理工作中的風(fēng)險與防范措施。中國論文網(wǎng) 關(guān)鍵詞:支付清算系統(tǒng);維護管理工作;風(fēng)險;防范中圖分類號:TP311 文獻標識碼:A 文章編號:1007-9599 (2012) 13-0000-02一、我國支付清算系統(tǒng)的簡要介紹我國現(xiàn)代化的支付系統(tǒng)是基于中國人民銀行利用現(xiàn)代化的信息技術(shù)開發(fā)出來的高效能系統(tǒng),其可以安全的處理各種異地以及資金結(jié)算還有貨市場交易資金清算等任務(wù)。主要包括大額實時支付系統(tǒng)(HVPS)和小額批量支付系統(tǒng)(BEPS)兩個業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng),以

2、及清算賬戶管理系統(tǒng)(SAPS)和支付管理信息系統(tǒng)(PMIS)兩個輔助支持系統(tǒng)。而這套支付清算系統(tǒng)是連接社會經(jīng)濟活動以及商品交易的“大動脈”,同時也是電子商務(wù)的重要基礎(chǔ)平臺。二、支付清算系統(tǒng)運行維護管理工作中的風(fēng)險(一)進一步提升運行管理機制自現(xiàn)代支付清算系統(tǒng)運行以來,管理部門只是針對業(yè)務(wù)操作流程以及系統(tǒng)維護辦法制定了相應(yīng)的條款,但是對支付系統(tǒng)的參與者缺乏相應(yīng)的指導(dǎo)以及督促,從而使得運行管理存在了很大的漏洞。另外支付系統(tǒng)中所缺乏的順暢溝通渠道也會使問題的出現(xiàn)得不到相應(yīng)的應(yīng)急方案,從而導(dǎo)致嚴重的后果。(二)進一步加強支付風(fēng)險意識現(xiàn)代支付系統(tǒng)自從運行后,一部分員工的主動工作性比較差,僅僅滿足于簡單的

3、基礎(chǔ)工作像錄入復(fù)核等,另外對工作中出現(xiàn)的一系列新問題又缺乏敏感性。而且基層經(jīng)辦人員的工作認同感與榮譽感又嚴重匱乏,個人發(fā)展教會又比較少,導(dǎo)致工作中出現(xiàn)思想麻痹大意,容易買下風(fēng)險隱患。(三)進一步強化支付風(fēng)險內(nèi)控機制形成經(jīng)濟犯罪案件與重大事故的原因就是有章可循,但是相關(guān)人員以及規(guī)章制度的配備不齊以及形同虛設(shè),給多數(shù)犯罪分子以可趁之機。另外監(jiān)督機制檢查不到位,比如上級對下級的監(jiān)管還有主管對操作人員的不定期以及定期的檢查都嚴重影響了檢查的效果。另外也缺乏了風(fēng)險評估機制,因為風(fēng)險管理需要一套完善的風(fēng)險識別以及評估體系,從而能夠確保風(fēng)險管理工作能夠順利進行。(四)進一步加強人員的技術(shù)力量由于現(xiàn)代化支付系

4、統(tǒng)所涉及的操作平臺以及業(yè)務(wù)系統(tǒng)非常龐大,處理的業(yè)務(wù)種類又極其多樣化,但是目前的技術(shù)以及人員配置等因素,非常容易造成支付系統(tǒng)運行的風(fēng)險。三、關(guān)于支付清算系統(tǒng)運行維護管理工作的防范措施(一)支付清算系統(tǒng)突發(fā)事件處理的原則1.可操作性原則系統(tǒng)維護人員必須嚴格按照法律法規(guī)以及遵循各項工作流程,確保工作的順利進行以及保障應(yīng)用系統(tǒng)的穩(wěn)定運行。突發(fā)事情的緊急處理必須符合以人為本的原則,而且符合可操作性。2.風(fēng)險最小的原則生產(chǎn)安全的操作必須符合風(fēng)險最小,凡是涉及到生產(chǎn)系統(tǒng)安全的維護以及生產(chǎn)內(nèi)容變更的都必須出具風(fēng)險分析報告以及生產(chǎn)跟蹤報告,才能最大化的降低損失。3.業(yè)務(wù)聯(lián)系性的原則支付清算系統(tǒng)的突發(fā)事件的處理也

5、必須采取積極有效的措施,從而保障支付清算業(yè)務(wù)的連續(xù)性,同時也必須保障盡快查找丟失的支付清算系統(tǒng),保證數(shù)據(jù)的完整性與資金安全。(二)支付清算系統(tǒng)運行維護管理工作的防范措施1.網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的建立作為正在建設(shè)的一個支付清算系統(tǒng),與小額支付系統(tǒng)以及大額支付系統(tǒng)都具有同等的低位。網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)主要支持網(wǎng)上支付等新興電子支付業(yè)務(wù)的跨行資金匯劃處理,同時也可告知客戶業(yè)務(wù)最終的處理結(jié)果。另外這套系統(tǒng)具有極高的產(chǎn)品價值,能夠有效的防范支付清算系統(tǒng)運行維護工作中的風(fēng)險。比如這套系統(tǒng)能夠滿足人民銀行制定網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)的規(guī)范,另外也能最大程度的幫助用戶提高業(yè)務(wù)的處理能力。境內(nèi)外幣支付清算系統(tǒng)具有極高的自動

6、化處理水平。它內(nèi)置了基于網(wǎng)銀跨行清算報文標準的清算規(guī)則,并提供了強大的實時業(yè)務(wù)處理能力,包括報文處理、往來帳清算、頭寸控制、日終對賬等,提高支付業(yè)務(wù)的直通式處理水平。幫助用戶有效地控制資金頭寸:系統(tǒng)提供客戶自行申請頭寸功能,并在資金付出時檢驗頭寸情況,幫助銀行控制資金頭寸的透支使用,有效地管理資金頭寸擁有強大的系統(tǒng)整合能力:作為后臺支持系統(tǒng),網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)擁有強大的系統(tǒng)整合能力,可以和各種前臺業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)很好地結(jié)合。網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)向外部提供了粗粒度、松耦合的整合方式,通過一個轉(zhuǎn)換層,實現(xiàn)前臺各業(yè)務(wù)品種與清算標準的無關(guān)性。在金融產(chǎn)品化高度發(fā)達的當(dāng)代銀行業(yè),有了網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的支

7、持,銀行可以高效率、低成本地實現(xiàn)新業(yè)務(wù)品種的開發(fā),同時使得老系統(tǒng)因應(yīng)人行網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)易于改造。為用戶降低業(yè)務(wù)成本:網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)強大的自動化業(yè)務(wù)處理能力,大幅提升業(yè)務(wù)處理效率,有效地幫助用戶降低業(yè)務(wù)運行成本。網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)向周邊系統(tǒng)屏蔽了復(fù)雜的境內(nèi)外幣支付報文標準,使得各種有支付特征的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)無需關(guān)心標準問題,降低了各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的開發(fā)成本。2.豐富支付清算系統(tǒng)的監(jiān)管手段比如要提升整套系統(tǒng)設(shè)計的科技含量,軟硬件的開發(fā)需要將管理制度以及管理要求納入在系統(tǒng)的設(shè)計中,從而最大程度的排除了人為因素對風(fēng)險的控制以及防范有效性的干擾。另外也要構(gòu)建更加健全的系統(tǒng)科技機制,比如抵御病毒以及

8、黑客的入侵,簡化業(yè)務(wù)流程,最大程度的降低操作風(fēng)險,要構(gòu)建及時的差錯分析系統(tǒng)和應(yīng)急機制,不斷極大整個業(yè)務(wù)系統(tǒng)的安全系數(shù),從而保證計算機的可驗證性和降低風(fēng)險系數(shù)。3.境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)的建立與其他支付系統(tǒng)相比,境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)主要具有以下特點:一是支持多幣種結(jié)算,境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)以美元、港幣、歐元等八個幣種作為結(jié)算幣種;二是采用“Y”型信息流結(jié)構(gòu)。境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)由中國人民銀行清算總中心負責(zé)對參與者和特定參與者的支付指令進行接收、清算和轉(zhuǎn)發(fā),由代理結(jié)算銀行負責(zé)對支付指令進行結(jié)算;三是采用“一點接入,一個賬戶”架構(gòu),銀行以法人或境內(nèi)管理行為單位“一點”接入境內(nèi)外幣支付系統(tǒng),相應(yīng)幣種只需在代理結(jié)算銀行開

9、立一個結(jié)算賬戶,參與者對其行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)起行或接收行實行資金統(tǒng)一管理;四是采用市場化原則運作。境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)實行自愿加入原則,符合加入條件的銀行可根據(jù)自身情況決定是否加入系統(tǒng);該系統(tǒng)的建成運行,為眾多商業(yè)銀行提供了一個通過改善服務(wù)、參與市場公平競爭的平臺,將有利于境內(nèi)金融機構(gòu)提高外幣資金運用效率,控制清算和結(jié)算風(fēng)險,降低資金成本,取得更大的經(jīng)營效益。同時,系統(tǒng)的建成運行對于有效地支持宏觀經(jīng)濟政策的決策和實施,維護金融穩(wěn)定和金融信息安全也具有重要的意義。4.業(yè)務(wù)監(jiān)控系統(tǒng)的完善以及機制的維護由于第一代支付系統(tǒng)在國家處理中心建有監(jiān)控中心,但監(jiān)測范圍僅包括大額支付系統(tǒng)NPC和CCPC;另外,系統(tǒng)運行

10、監(jiān)控主要通過第三方產(chǎn)品完成,未與應(yīng)用系統(tǒng)有機結(jié)合,監(jiān)控的準確度較低,不能主動、及時地警示系統(tǒng)故障影響業(yè)務(wù)運行的潛在風(fēng)險。因此我國著手構(gòu)建第二代支付系統(tǒng),主要從可用性、可靠性以及可擴展性等幾個方面著手,進一步完善業(yè)務(wù)監(jiān)控系統(tǒng)。一是提供全面實時運行監(jiān)控功能。建立與應(yīng)用系統(tǒng)有機整合的運行監(jiān)控系統(tǒng),通過運行監(jiān)控中心實現(xiàn)對支付清算系統(tǒng)NPC、CCPC和參與者前置機(MBFE)計算機系統(tǒng)軟硬件、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)軟硬件和應(yīng)用軟件運行狀況的統(tǒng)一監(jiān)控,以全面及時地掌握支付清算系統(tǒng)的運行狀況。二是建立規(guī)范化的運行維護流程。建立符合信息化系統(tǒng)管理(ITSM)規(guī)范的運行維護流程,將技術(shù)支持人員、業(yè)務(wù)系統(tǒng)和監(jiān)控系統(tǒng)有機結(jié)合起來,通過智能幫助平臺提供標準化協(xié)同工作模式,實現(xiàn)問題、變更、配置管理、軟件發(fā)布等自動化管理功能,最大限度地實現(xiàn)系統(tǒng)故障的自動化處理。三是提高系統(tǒng)運行風(fēng)險預(yù)警能力。四是建立先進的客戶服務(wù)平臺。建立專業(yè)維護團隊,通過軟件更新網(wǎng)站、技術(shù)支持網(wǎng)站、客戶服務(wù)中心、呼叫中心等多種渠道為支付系統(tǒng)參與者提供響應(yīng)快速、統(tǒng)一高效的技術(shù)支持。四、結(jié)語綜上所述,這些措施的施行將會大大降低未來我國支付清算系統(tǒng)運行維護管理工作的風(fēng)險發(fā)生率。參考文獻:1魏嵐.論我國商業(yè)銀