個(gè)人理財(cái)形考作業(yè)答案教學(xué)文案

1、學(xué)習(xí) 好資料個(gè)人理財(cái)形考作業(yè)一一、名詞解釋1、個(gè)人理財(cái) 是指專業(yè)理財(cái)人員根據(jù)個(gè)人（或家庭）所確定的階段性的生活與投資目標(biāo)， 按照個(gè)人 （或家庭） 的生活、 財(cái)務(wù)狀況， 圍繞個(gè)人 （或家庭） 的收入和消費(fèi)水平、 預(yù)期目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、心里偏好等情況，形成一套以個(gè)人（或家庭）的資產(chǎn)效益最大化 為原則的，人生不同階段個(gè)人財(cái)務(wù)安排，并在財(cái)務(wù)安排過程中提供有針對性的、綜合化的、 差異性的理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)服務(wù)的過程。2、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái) 就是針對人生中各個(gè)階段所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，定量分析財(cái)務(wù)報(bào)章需 求額度， 并利用保險(xiǎn)方式作出適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)安排， 以避免風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)給生活帶來的沖擊， 從而 擁有高品質(zhì)生活的一種財(cái)務(wù)籌劃活

2、動(dòng)。3、個(gè)人證券理財(cái) 指個(gè)人投資者買賣股票、 債券、 基金等證券類理財(cái)產(chǎn)品， 以實(shí)現(xiàn)個(gè)人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。4、資產(chǎn)分配策略 是指財(cái)務(wù)策劃師根據(jù)客戶的目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好， 確定客戶總資產(chǎn)在各類投資產(chǎn)品之間的合理分配比例。5、退休養(yǎng)老保險(xiǎn) 是指勞動(dòng)者在達(dá)到法定退休年齡退休后，從政府和社會(huì)得到一 定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、物資幫助和服務(wù)的一項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)制度。二、填空題1、個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的（資產(chǎn)狀況）與（風(fēng)險(xiǎn)偏好）來實(shí)現(xiàn)需求與目標(biāo)。2、個(gè)人理財(cái)追求的目標(biāo)是使客戶在整個(gè)人生過程中（合理分配財(cái)富） ，達(dá)到（人生的效用最大化）。3、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品具有（收益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)較?。ⅲㄍ|(zhì)性） 、（綜合性與多樣性

3、）等方面的特點(diǎn)。4、目前我國保險(xiǎn)市場常見的個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品主要有（分紅保險(xiǎn)）、（投資連接保險(xiǎn)） 、（萬能壽險(xiǎn)） 、（投資型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)）等。5、當(dāng)前，我國的個(gè)人外匯理財(cái)手段主要有： （銀行個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品） 、（個(gè)人外匯交易） 、 （ B 股）、（外匯信托產(chǎn)品）等。三、單項(xiàng)選擇題1. 經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)， 個(gè)人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于 （ D ） 更多精品文檔學(xué)習(xí) 好資料更多精品文檔行業(yè)。A、房地產(chǎn) B 、建材 C 、汽車 D 、電力），以對自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。2. 當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時(shí)， 個(gè)人和家庭應(yīng)回避 （ A3. LIBOR 指的是（ B ）。A、美國聯(lián)邦基金利率C香港

4、銀行同業(yè)拆借利率4. 下列金融市場中， （ BA、芝加哥國際貨幣市場C倫敦國際金融期貨市場5. 房地產(chǎn)的投資方式不包括（A、房地產(chǎn)購買B、房地產(chǎn)租賃A、股票 B、浮動(dòng)利率資產(chǎn)C、固定利率資產(chǎn) D 、外匯B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率D、上海銀行同業(yè)拆借利率）不是金融期貨交易市場。B、紐約股票交易市場D、新加坡國際期貨交易所D ）。C、房地產(chǎn)信托D申請房地產(chǎn)抵押貸款6. 以下金融產(chǎn)品中， （ D ）的風(fēng)險(xiǎn)通常最高。A、國債B普通股C、可轉(zhuǎn)換債券 D期貨7. 在自由競價(jià)的股票市場中，引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是（D ）。A、公司盈利水平 B、公司資產(chǎn)凈值 C、宏觀經(jīng)濟(jì)因素 D供求關(guān)系8. 一般來說，在面

5、對通貨膨脹壓力的情況下， （ C ）具有保值增值的作用。A、固定收益證券 B、現(xiàn)金C黃金D、儲(chǔ)蓄四、多項(xiàng)選擇題1. 對個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響（ ABCDE ）。A、對存款收益的預(yù)期B消費(fèi)支出和投資決策的意愿C從銀行獲取的各種信貸的融資成本D現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策E、購買股票還是購買債券的決定2. 預(yù)期 未來經(jīng)濟(jì)增長比較快 ，處 于景氣 周期 ，則應(yīng)采 取的 個(gè) 人理財(cái)策略有 （ BCE ）。A、增加銀行儲(chǔ)蓄B減少國庫券的配置C增加在股票市場上的投資D適當(dāng)減少在房地產(chǎn)市場上的投資E、適當(dāng)增加基金的購買量3. 金融市場可以分為貨幣市場和資本市場，其中貨幣市場具有（ ABD ）

6、的特點(diǎn)。A、資金融通期限短 B、高流動(dòng)性C、高收益性 D低風(fēng)險(xiǎn)E、交易量小4. 基金的當(dāng)事人包括（ BCD ）。A、證券交易所 B、基金投資人 C、基金管理人 D基金托管人 E、證監(jiān)會(huì)5. 投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品具有（ AB ）功能。A、保障B投資C、投機(jī)D、套期保值E、定價(jià)6. 債券投資的風(fēng)險(xiǎn)有（ ABCDE ）。A、利率風(fēng)險(xiǎn) B再投資風(fēng)險(xiǎn) C、債券贖回風(fēng)險(xiǎn) D通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn) E、提前償付風(fēng)險(xiǎn)五、判斷題1. 如果物價(jià)水平是處于變動(dòng)之中的狀態(tài)，則名義利率能夠反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水 平。（ X ）2. 在經(jīng)濟(jì)增長放緩、 處于收縮階段時(shí)， 個(gè)人和家庭應(yīng)該買如對周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè) 的資產(chǎn)，以獲取經(jīng)濟(jì)波動(dòng)

7、帶來的收益。 （ X ）3. 投資基金按受益憑證是否可贖回分為公司型基金和契約型基金。 （ X ）4. 個(gè)人所獲得的保險(xiǎn)賠款免征個(gè)人所得稅。（V ）5. 公司發(fā)行新股一定會(huì)造成股價(jià)下跌。 （ X ）6. 若本幣大幅貶值，則持有一定比例的外匯資產(chǎn)可以減少本幣貶值的影響。（ V ）7. 研究表明，較低的“托賓 Q系數(shù)是一個(gè)企業(yè)管理完善或被高估的標(biāo)志，托賓Q系數(shù)越低于 1，他就越無并購價(jià)值。 （ X ）8. 個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。（ X ）六、論述題什么是個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)劃，其包括哪些內(nèi)容？（1） 個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃是指投資者個(gè)人依據(jù)自身財(cái)務(wù)能力，通過識別面

8、臨的各種風(fēng)險(xiǎn)， 進(jìn)而制定出合理可行的保險(xiǎn)方案并購買合適的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)理財(cái)目標(biāo)的行為。（2）一個(gè)完整的個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃，應(yīng)該包括以下一些內(nèi)容：A、個(gè)人理財(cái)?shù)幕灸繕?biāo)B、個(gè)人的投資能力C、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品品種D 、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品期限E 、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)F 、推敲保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品條款個(gè)人理財(cái)形考作業(yè)二一、名詞解釋1、基本養(yǎng)老保險(xiǎn) 亦稱國家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，它是國家為保障廣大離退休人員基本生活需要統(tǒng)一政策規(guī)定并強(qiáng)制實(shí)施的一種養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。2、外匯結(jié)構(gòu)性存款 是指在普通外匯存款的基礎(chǔ)上嵌入某種金融衍生工具， 通過與 利率、 匯率、指數(shù)等的波動(dòng)掛鉤或與某實(shí)體的信用情況掛鉤， 從而使存款人在一定風(fēng)險(xiǎn)的基 礎(chǔ)上獲得較

9、高收益的外匯儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品。3、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品 是商業(yè)銀行以個(gè)人（自然人）為服務(wù)對象、提供一種或多 種金融服務(wù)過程的結(jié)果，是個(gè)人銀行理財(cái)活動(dòng)的具體實(shí)現(xiàn)形式。4. 客戶市場劃分 是指按照客戶的需求或特征將客戶市場分成若干個(gè)次市場， 并針對不同的次市場設(shè)計(jì)個(gè)性化銷售組合的過程。5. 年金保險(xiǎn) 是指保險(xiǎn)人在約定的期限內(nèi)或在指定人的生存期內(nèi)， 按照一定的周期給付年金領(lǐng)取者一定數(shù)額保險(xiǎn)金的一種傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。二、填空題1、個(gè)人外匯期權(quán)分為（買方期權(quán)）和（賣方期權(quán)） ，其代表產(chǎn)品是（兩得寶）和（期權(quán) 寶）。2、個(gè)人信托產(chǎn)品主要包括四種，即（財(cái)產(chǎn)處理信托產(chǎn)品） 、（財(cái)產(chǎn)監(jiān)護(hù)信托產(chǎn)品） 、（人 壽保險(xiǎn)信托產(chǎn)

10、品）和（特定贈(zèng)與信托產(chǎn)品） 。3、世界各國的養(yǎng)老保險(xiǎn)模式主要有三種類型： （投保資助型（傳統(tǒng)型）養(yǎng)老保險(xiǎn)） 、（強(qiáng) 制儲(chǔ)蓄型（公積金型）養(yǎng)老保險(xiǎn)） 、（國家統(tǒng)籌型（福利型）養(yǎng)老保險(xiǎn)） 。4、從風(fēng)險(xiǎn)和收益關(guān)系考慮， 比較適合退休養(yǎng)老理財(cái)?shù)墓ぞ哂校?（儲(chǔ)蓄）、（基金）、（債券）、 （銀行短期理財(cái)產(chǎn)品）以及一些針對老年人的保險(xiǎn)。三、單項(xiàng)選擇題9. 下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是（ A ）。A、流通性好 B保管難C價(jià)格波動(dòng)大D、一般是中長期投資10. 下列收藏品種，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是（D ）。A、名家字畫 B唐宋古董 C古代玉器 D、郵票11. （ A ）是指客戶通過理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的

11、目標(biāo)或滿足的期望。A、理財(cái)目標(biāo) B 、投資目標(biāo) C、理財(cái)目的 D、投資目的12. （ D ）是指個(gè)人理財(cái)者購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用后比為人民幣， 到其所獲收益為外 幣。A、卡類理財(cái)產(chǎn)品B、外匯理財(cái)產(chǎn)品C人民幣投資人民幣收益理財(cái)產(chǎn)品D 、人民幣投資外幣收益理財(cái)產(chǎn)品13. 中年段個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議是（ D ）。A、基金50% 股票40%，國債10%B 基金50% 股票30% ，國債20%C 基金40% 股票20% 國債40%D 基金40% 股票40% 國債20%14. 以下有關(guān)當(dāng)今國際外匯市場的說法中 錯(cuò)誤的是（ B）。A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場。B外匯

12、市場系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，是最適合中國中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場。C美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。D國際外匯市場24小時(shí)連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時(shí)間和空間障礙的理想投資場 所。15. 房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)不包括（ D）。A、 交 易 風(fēng) 險(xiǎn)B、 意 外 風(fēng) 險(xiǎn)C、 利 率 風(fēng)險(xiǎn)D 、信用風(fēng)險(xiǎn)16. 書畫的交易占藝術(shù)品成交額的（ D ）以上。A、 50%B、 60%C 、 70%D 、 80%四、多項(xiàng)選擇題9. 在我國，證券投資基金的發(fā)行方式主要有（ AD ）。A、上網(wǎng)發(fā)行方式 B、行政分配方式 C、招標(biāo)拍賣發(fā)行方式 D網(wǎng)下發(fā)行方式 E、私募定 向發(fā)行方式10. 目前在我國，（ A

13、BC ）需要征收個(gè)人所得稅。A、獎(jiǎng)金B(yǎng)津貼C、年終加薪 D保險(xiǎn)金E、國債利息收入11. 人的理財(cái)目標(biāo)無論做何種分類，無非是集中在哪幾個(gè)方面：（ ABCD ）A、消費(fèi)支出的合理C生活期望的滿足E、退休和身后財(cái)產(chǎn)的積累B 、個(gè)人財(cái)富的增加D個(gè)人財(cái)務(wù)的安全12. 從個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)的角度思考，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品有（ ABCD ）顯著特點(diǎn)。A、獲利空間大B 、本金有保障C、流動(dòng)性差D 、對專業(yè)知識要求高13. 證券投資基金按組織形式可分為（BC）?；餉、封閉型投資基金C公司型投資基金B(yǎng) 、契約型投資基D開放型投資14. 退休養(yǎng)老投資渠道有（ ABCDE）。A、儲(chǔ)蓄投資

14、B、基金投資 C、房產(chǎn)投資D、保險(xiǎn)投資E 、信托投資15. 國內(nèi)外消費(fèi)者購買住宅的原因包括（ABCD）。A、自住B、合理避稅C、對外出租獲取租金D、投機(jī)獲取資本利得16. 稅務(wù)籌劃的特點(diǎn)包括（ ACD ）。A、 風(fēng)險(xiǎn)性B、 隱藏性C、 合 法性D 、專業(yè)性五、判斷題9. 目前股票依然是我國居民個(gè)人進(jìn)行財(cái)富積累的主要方式。 （ X ）10. 我國現(xiàn)行有關(guān)政策規(guī)定， 個(gè)人只能進(jìn)行虛盤外匯買賣， 不能進(jìn)行實(shí)盤外匯交易。 （ X ）11. 終身教育是以人為本的教育，把教育的社會(huì)功利性作為最終教育目標(biāo)。 （ X ）12. 藝術(shù)品投資是一種市場行為，藝術(shù)品投資取決與投資者的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。（ X ）13. 投資

15、連結(jié)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)完全由保戶自己承擔(dān)，而分紅險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)是由保戶和保險(xiǎn)人共同承擔(dān)的。（V ）14. 物業(yè)管理是住房保值升值的一個(gè)重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子。（V ）15. 不同證券理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)與收益特征差別較大。按收益與風(fēng)險(xiǎn)由高到低排序，依次 是股票、基金、債券。 （ V ）V）16. 個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于現(xiàn)代投資學(xué)。六、論述題2、簡述房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)控制策略的內(nèi)容？ 要點(diǎn)：（1）選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的項(xiàng)目進(jìn)行投資；（ 2）加強(qiáng)市場調(diào)查研究；（3）通過投資組合來分散風(fēng)險(xiǎn)；（4）通過良好的管理控制風(fēng)險(xiǎn)；（5）轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)；（6）通過“期權(quán)”交易控制風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人理財(cái)形考作業(yè)三一、名詞解釋11. 藝術(shù)品投資 是

16、通過藝術(shù)品的交易買賣使資本得以增值的一種投資行為。12. 稅收策劃 是指在納稅行為發(fā)生前， 在不違反法律、 法規(guī)的前提下， 通過對納稅主體的經(jīng)營活動(dòng)或投資行為等涉稅事項(xiàng)做出事先安排， 以達(dá)到少納稅和遞延交納目標(biāo)的一 系列謀劃活動(dòng)。13. 個(gè)人外匯理財(cái)規(guī)劃 是指外匯理財(cái)投資者在專業(yè)理財(cái)策劃人員的建議下，在明確個(gè)人外匯理財(cái)目標(biāo)、 分析自身外匯資金狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的前提下， 制定切實(shí)可行的方 案，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人外匯資最大產(chǎn)收益化。14. 個(gè)人證券理財(cái)規(guī)劃 是指個(gè)人投資者依據(jù)自身的投資收益預(yù)期目標(biāo)及風(fēng)險(xiǎn)承受能力， 在對證券市場走勢和證券理財(cái)產(chǎn)品未來的風(fēng)險(xiǎn)、 收益進(jìn)行分析判斷的基礎(chǔ)上， 而對 證券投資過程

17、的主要環(huán)節(jié)進(jìn)行籌劃的行為。15. 個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品 是指適合以個(gè)人或家庭作為投保人或被保險(xiǎn)人并且能夠滿足其保險(xiǎn)保障和投資需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品（險(xiǎn)種） 。二、填空題11、證券組合通?？梢苑譃椋ㄊ杖胄妥C券組合） 、（增長型證券組合）和（混合型證券組 合）。12.客戶投資在各種資產(chǎn)類別之間的分配比例主要取決于三個(gè)因素： （客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好） 、 （客戶的投資策略） 、（經(jīng)濟(jì)前景） 。13. （藝術(shù)品投資） 、（房地產(chǎn)投資）和（金融證券投資）是世界上公認(rèn)的效益最好的三大投資項(xiàng)目。14. 進(jìn)行房地產(chǎn)投資要按照一定的步驟制定（投資決策） ，要對個(gè)人買房的（支付能力）作恰當(dāng)?shù)脑u價(jià)。15. 在購買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要堅(jiān)

18、持（轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)）的原則和（量力而行）的原則。三、單項(xiàng)選擇題17. 客戶提出理財(cái)?shù)囊?，不僅希望增加收益改善財(cái)務(wù)狀況，而且要保證財(cái)務(wù)狀況的 （ A ）。C、穩(wěn)定D 、增值C ）作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。C 、預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備D 、短期投）。B 、紅利收益和價(jià)差收益、利息收益和資本損益）。C、 基 金 凈 資A、安全B增加18. 制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是，將（A、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理B、長期投資目標(biāo)資目標(biāo)19. 股票類理財(cái)產(chǎn)品的收益主要來源于（ CA、利息收益和價(jià)差收益C股利和資本損益D20. 開放式基金的交易價(jià)格主要取決于（CB、 供 求關(guān) 系A(chǔ)、 基 金 總 資 產(chǎn)產(chǎn)D 、基金負(fù)債21. 投資連結(jié)險(xiǎn)的

19、特點(diǎn)中不包括（B ）。A、具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重功能B有一個(gè)最低的現(xiàn)金價(jià)值C保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明D投資賬戶資金由保險(xiǎn)公司的理財(cái)專家經(jīng)營管理22. （ D）是銀行與存款人以協(xié)議方式約定存款額度、期限、利率等內(nèi)容，由銀行按協(xié)議約定計(jì)付存款利息的一種外幣儲(chǔ)蓄品種。A、傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款B 、外匯結(jié)構(gòu)性存款C外幣定期存款D、外幣協(xié)議儲(chǔ)蓄23. 教育消費(fèi)根據(jù)對象不同分為（A）和子女教育消費(fèi)兩種。A、個(gè)人教育消費(fèi)B、親人教育消費(fèi)C企業(yè)教育消費(fèi)D老人教育消費(fèi)24. 某外國人 2000年 2月 12日來華工作， 2001年 2月 15日回國， 2001年 3月2日返 回中國， 2001年 11月 15

20、日至 2001年11月 30日期間，因工作需要去了日本， 2001年 12 月 1 日返回中國，后于 2002 年 11 月 20 日離華回國，則該納稅人( A )。A、2001 年度為我國居民納稅人， 2002年度為我國非居民納稅人B、2000 年度為我國居民納稅人， 2001年度為我國非居民納稅人C 2001年度和2002年度均為我國非居民納稅人D、 2000 年度和 2001 年度均為我國居民納稅人四、多項(xiàng)選擇題17. 某外國人 2000年 2月 12 日來華工作， 2001 年 2月 15日回國，2001 年 3月2日返 回中國， 2001 年 11 月 15日至 2001 年 11

21、月 30日期間，因工作需要去了日本， 2001 年 12 月 1 日返回中國，后于 2002 年 11 月 20 日離華回國，則該納稅人( A )。A、 2001 年度為我國居民納稅人，2002年度為我國非居民納稅人B、 2000 年度為我國居民納稅人，2001 年度為我國非居民納稅人C、2001 年度和 2002 年度均為我國非居民納稅人D、2000 年度和 2001 年度均為我國居民納稅人18. 以下有關(guān)貨幣的時(shí)間價(jià)值的說法，正確的有( ABD )。A、貨幣的時(shí)間價(jià)值認(rèn)為等量資金在不同時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值量不相等B貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值C、不同時(shí)間單位的貨幣收

22、入在不換算到相同時(shí)間單位的情況下，其經(jīng)濟(jì)價(jià)值也具有可比性D貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金的時(shí)間價(jià)值19.外匯市場產(chǎn)生的原因包括 ( ACD )。A、投機(jī)B、 央 行 干 預(yù)C、 貿(mào) 易 和 投資20.D、對沖( ABD )。世界通行的黃金投資方式中包括A、投資金幣B 、紙黃金C 、黃金遠(yuǎn)期買賣D 、黃金期權(quán)21.保險(xiǎn)的功能包括 ( BCD ) 。A、風(fēng)險(xiǎn)回避B、 實(shí) 施 補(bǔ) 償C、 免 稅 效應(yīng)D 、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)22.根據(jù)我國保險(xiǎn)法，保險(xiǎn)的基本原則有( ABCD )。A、最大誠信原則B、可保利益原則C、補(bǔ)償原則D、近因原則23. 相對股票投資而言，債券投資的優(yōu)點(diǎn)有（BCD )。A、投資收益高B 、本金

23、安全性高C投資風(fēng)險(xiǎn)小D 、市場流動(dòng)性好24. 證券投資基金與股票債券的區(qū)別表現(xiàn)在（ABCD )。A、投資者地位不同B 、經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同C投資工具性質(zhì)不同D 、收益與風(fēng)險(xiǎn)不同五、判斷題17. 個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是投資功能。( X )18. 銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益，始終是投資者個(gè)人關(guān)注的問題。（ X)19. 合法性是稅收籌劃區(qū)別于偷稅、 逃稅、欠稅、抗稅、騙稅行為的重要特征。（V ）20. 個(gè)人稅務(wù)籌劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律 允許的范圍之內(nèi)，對納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇。 （ V ）21. 對中國境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國不征收個(gè)人所得稅。（ X ）22. 最

24、大誠信原則只是對投保方的要求，對保險(xiǎn)人無約束力。（ X ）23. 總體而言，保險(xiǎn)更注重的是保障，而非投資增值。 （ V ）24. 理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平。（ X ）25. 稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個(gè)重要?jiǎng)訖C(jī)，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目標(biāo)。（ X ）六、論述題從個(gè)人投資角度如何看待證券理財(cái)產(chǎn)品之間的區(qū)別？ 從個(gè)人投資角度看，三類證券理財(cái)產(chǎn)品之間存在一些明顯的差別：（ 1 ）投資對象單一話和投資對象多元化的差別；（ 2）直接投資和間接投資的差別；（ 3）價(jià)格構(gòu)成方式的差別。個(gè)人理財(cái)形考作業(yè)四一、名詞解釋16. 年金保險(xiǎn) 是指保險(xiǎn)人在約定的期限內(nèi)或在指定人的生

25、存期限內(nèi)，按照一定的周期給付年金領(lǐng)取者一定數(shù)額保險(xiǎn)金的一種傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。17. 個(gè)人外匯理財(cái) 是指個(gè)人外匯資產(chǎn)通過銀行專業(yè)的理財(cái)服務(wù)實(shí)現(xiàn)保值增值的過程。18. 個(gè)人信托 是指委托人（指自然人） 基于財(cái)產(chǎn)規(guī)劃的目的， 將其財(cái)產(chǎn)權(quán)移轉(zhuǎn)予受托人（一般為金融信托公司） ，使受托人依信托契約的本旨為受益人的利益或特定目的，管 理或處分信托財(cái)產(chǎn)的行為。19. 個(gè)人教育投資策劃 - 是指為支付教育費(fèi)用所定的計(jì)劃。 包括個(gè)人教育投資策劃和子 女教育投資策劃兩種。二、填空題16. 財(cái)務(wù)策劃師所確定的最優(yōu)資產(chǎn)組合應(yīng)當(dāng)是包括經(jīng)濟(jì)資源）和（人力資本）在內(nèi)的綜和資產(chǎn)組合。17. 影響客戶財(cái)務(wù)狀況的宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要有

26、兩類：市場參與者）和（影響客戶財(cái)務(wù)狀況的因素） 。18. 個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品的收益主要有（價(jià)差收益）和利息收益）19. 國內(nèi)提供開辦個(gè)人實(shí)盤外匯交易的銀行主要的交易方式有：柜臺(tái)交易） 、（電話交易）、（自助交易） 、（網(wǎng)上交易）等形式。三、單項(xiàng)選擇題1. 公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動(dòng)分紅應(yīng)按照A ）項(xiàng)目征收個(gè)人所得稅。A、工資薪金所得B 、勞務(wù)報(bào)酬所得C利息、股息、紅利所得D、其他所得2. 一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)放緩，國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降， 居民開始對經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮， 逐步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中（ D）。A、 蕭 條 期B、 調(diào)

27、整 期C、 萎 縮期D 、衰退期3. 對于客戶的中期投資目標(biāo)，應(yīng)（ C ）。A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損B主要考慮投資的成長性，可考慮采用具有稅收效應(yīng)的投資產(chǎn)品C要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風(fēng)險(xiǎn)會(huì)上升，出現(xiàn)虧損的概率也會(huì)更 大D視具體目標(biāo)而確定投資策略4. 與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是 （ B ）。A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。B信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資 產(chǎn)。C信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶作出保證本金的安全

28、以及保證預(yù) 期收益的承諾。D信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少。5. 國際資本流動(dòng)的根本動(dòng)力是（ BA、擴(kuò)大商品銷售C調(diào)節(jié)國際收支盾6. 我國人民幣升值有利于（ B ）。A、 出 口B款D國內(nèi)旅游創(chuàng)匯7. （ C ）的投資份額是可以不固定的。A、圭寸閉式基金C開放式基金）。B、獲得較高利潤D緩和個(gè)別國家內(nèi)部矛進(jìn) 口C、 對 外 貸B契約式基金D、公司型基金8. 保險(xiǎn)人在約定的期限內(nèi)或在指定人的生存期限內(nèi)，按照一定的周期給付年金領(lǐng)取者定數(shù)額保險(xiǎn)金的一種傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品是指（ A ）。A、年金保險(xiǎn)B、分紅保險(xiǎn)C投資連接保險(xiǎn)D、萬能人壽保險(xiǎn)四、多項(xiàng)選擇題1. 證券投資基金的當(dāng)事人主要有 （ ACD ）。A、 基金持有人B、 基金發(fā)起人C、