貿(mào)易融資及保函產(chǎn)品介紹

1、貿(mào)易融資及保函產(chǎn)品介紹及發(fā)放審核貿(mào)易融資及保函產(chǎn)品介紹及發(fā)放審核 主要內(nèi)容主要內(nèi)容一一二二四四三三1.1 貿(mào)易融資及保函風險特性 雙重風險雙重風險 國際準則國際準則 擔保責任擔保責任 自償性強自償性強 貿(mào)易融資兼具中間業(yè)務和資產(chǎn)業(yè)務特點，信用風險和操作風險密切相關，容易相互轉化：對授信風險的控制不僅需要審查客戶的資信，更強調(diào)對第更強調(diào)對第一還款來源（產(chǎn)品的自償性決定）的操作性風險控制一還款來源（產(chǎn)品的自償性決定）的操作性風險控制，同時面臨操作和授信雙重風險貿(mào)易融資是針對真實的貿(mào)易（服務）鏈交易環(huán)節(jié)的現(xiàn)金流融資，雖然涉及客戶信用風險，但其專項用于特定的貿(mào)易活動，期限短，周轉快，通常有應收賬款或貨

2、權做為還款來源或保障，從整體上看屬于“自償性”強的低風險業(yè)務 貿(mào)易融資具有獨立的國際準則，操作風險相對較低且可控性強（許多情況下，銀行信用風險的控制將依靠操作風險的控制）非融資類保函是為被擔保人在特定合約下履行商業(yè)義務的能力提供信用支持（非金融債務），與信用證相比，付款責任多是第二性的，銀行只是在申請人不履行合約責任時，才代為償付保函約定金額，即擔保銀行代為償付的前提是申請人違約的事實必須存在，因此由表外轉化為表內(nèi)墊款的概率很低。1.2 貿(mào)易融資及保函風險來源支付支付方的方的支付支付能力能力交易交易本身本身其他影其他影響交易響交易履行和履行和收款的收款的因素因素1.3 貿(mào)易融資及保函風險控制基

3、礎 交易對手或第三方交易對手或第三方的支持彌補債務人的支持彌補債務人信用不足信用不足對物流資金流監(jiān)控對物流資金流監(jiān)控確保優(yōu)先受償確保優(yōu)先受償交易真實履行交易真實履行自償性的實現(xiàn)自償性的實現(xiàn)對交易進行對交易進行全流程控制全流程控制和結構化和結構化安排安排根據(jù)客戶貿(mào)易融資需求，根據(jù)客戶貿(mào)易融資需求，結合產(chǎn)品功能設計授信方結合產(chǎn)品功能設計授信方案和風險控制措施案和風險控制措施1.4 貿(mào)易融資及保函產(chǎn)品一覽表產(chǎn)品產(chǎn)品/ /服務名稱服務名稱國內(nèi)信用證國內(nèi)信用證國內(nèi)綜合保理國內(nèi)綜合保理預付款保函預付款保函履約保函履約保函保理融資保理融資信用證款項讓渡信用證款項讓渡背對背信用證背對背信用證融信達融信達融易達

4、融易達應收賬款管理應收賬款管理投標保函投標保函信用證轉讓信用證轉讓福費廷福費廷C C保理保理顧問服務顧問服務信用證保兌信用證保兌貼現(xiàn)貼現(xiàn)質(zhì)量質(zhì)量/ /維修保函維修保函資信調(diào)查資信調(diào)查打包貸款打包貸款訂單融資訂單融資代理貨運保險代理貨運保險押匯押匯遠期結匯（交割）遠期結匯（交割）賣方賣方合同合同備貨備貨運輸運輸交單交單收款收款買方買方合同合同備付備付運輸運輸來單來單付款付款產(chǎn)品產(chǎn)品/ /服務名稱服務名稱資信調(diào)查資信調(diào)查開證開證代理貨運保險代理貨運保險貼現(xiàn)貼現(xiàn)遠期售匯（交割）遠期售匯（交割）顧問服務顧問服務保理保理提貨擔保提貨擔保押匯押匯匯出匯款融資匯出匯款融資付款保函付款保函海事調(diào)查海事調(diào)查海外

5、代付海外代付協(xié)議付款協(xié)議付款進口匯利達進口匯利達 融貨達融貨達主要內(nèi)容主要內(nèi)容四四一一二二三三2.1 政策制度產(chǎn)品標準指引產(chǎn)品標準指引貿(mào)易融資及保函授信管理辦法貿(mào)易融資及保函授信管理辦法 客戶及產(chǎn)品政策客戶及產(chǎn)品政策 額度管理額度管理 授權管理授權管理 審批流程審批流程 擔保要求擔保要求 監(jiān)控預警監(jiān)控預警中銀險中銀險200969號號中銀險中銀險200967200967號號2.2.1 貿(mào)易融資產(chǎn)品標準p貿(mào)易融資產(chǎn)品：分五類，風險系數(shù)由低到高分別為貿(mào)易融資產(chǎn)品：分五類，風險系數(shù)由低到高分別為0、0.25、0.50、0.75和和1。授信風險來自于我行認可的金融機構，或有足額現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物質(zhì)押擔保。

6、授信風險主要來自于我行認可的金融機構，或有其他風險緩釋能力較強的手段，產(chǎn)品自償性高。授信風險主要來自于授信客戶，銀行控制措施較多，可相對彌補客戶信用風險的不足；部分產(chǎn)品具有一定的金融機構信用風險保障。產(chǎn)品具有較高自償性。賣方類產(chǎn)品授信風險受交易對手資信狀況影響程度較高；買方類產(chǎn)品授信風險受授信客戶資信狀況影響程度較高。需要銀行進行嚴格的過程控制。產(chǎn)品有一定的自償性。授信風險受授信客戶資信狀況影響程度高。需要銀行進行嚴格的過程控制。產(chǎn)品自償性較弱。第第1類類q產(chǎn)品自償性q客戶信用風險影響程度q交易對手信用風險影響q貿(mào)易融資真實性核實難度q操作流程控制難度q經(jīng)驗數(shù)據(jù)00.250.500.751風險

7、系數(shù)風險系數(shù)風險因素風險因素第第5類類第第4類類第第3類類第第2類類高高低低2.2.2 貿(mào)易融資產(chǎn)品標準風險類別風險類別產(chǎn)品類型產(chǎn)品類型風險風險系數(shù)系數(shù)買方類授信產(chǎn)品買方類授信產(chǎn)品賣方類授信產(chǎn)品賣方類授信產(chǎn)品進口融資國內(nèi)買方融資出口融資國內(nèi)賣方融資第第1類類通易達國內(nèi)通易達信用證項下相符押匯國內(nèi)信用證項下議付0進口匯利達出口信用證項下貼現(xiàn)國內(nèi)信用證項下福費廷/風險參與福費廷/風險參與國內(nèi)綜合保理融資（賣方）（買方放棄爭議)出口信用證項下公開保兌融易達（賣方）出口雙保理（買方放棄爭議）出口信用證項下沉默保兌融付達第第2類類融貨達融貨達融信達融信達0.25出口雙保理國內(nèi)綜合保理融資（賣方）第第3類

8、類可控制貨權授信開證出口D/P托收押匯國內(nèi)信用證項下賣方押匯0.5授信開立背對背信用證信用證項下單證不符押匯第第4類類進口押匯國內(nèi)證項下買方押匯出口D/A托收押匯國內(nèi)商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)0.75海外代付授信開立國內(nèi)信用證出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)協(xié)議付款國內(nèi)綜合保理融資（買方）/買方保理業(yè)務授信開立假遠期信用證融易達（買方）進口保付（進口代收項下）提貨擔保即期不控制貨權授信開證遠期授信開證進口雙保理第第5類類匯出匯款融資訂單融資國內(nèi)信用證項下打包貸款1打包貸款出口退稅帳戶托管質(zhì)押融資2.3.1 保函產(chǎn)品標準授信風險來自于我行認可的金融機構。授信風險受客戶資信狀況影響程度很小，保函相關的基礎交易的風險程度很低，保

9、函項下?lián)Ｘ熑喂潭ǎ：谙薅?，索賠概率極小。授信風險受客戶資信狀況影響程度較小，保函相關的特定合同或交易的風險程度較小，保函違約可能性較低。授信風險受客戶資信狀況、履約能力等影響程度較高，保函相關的特定合同、交易存在一定的風險，銀行可通過相應的過程控制降低授信風險。授信風險受客戶資信狀況、短期現(xiàn)金償付能力等影響程度較高，違約可能性存在一定的不確定性。授信風險受客戶資信狀況影響程度高，授信風險主要來自于客戶的現(xiàn)金償付能力，違約可能性存在較大的不確定性。第第1類類q申請人履約能力q項目的可行性q涉及的國別或地區(qū)風險q受益人的資金支持程度q受益人有無惡意欺詐行為等q發(fā)生墊款的經(jīng)驗數(shù)據(jù)風險因素風險因

10、素0.250.500.751高0.10低p保函產(chǎn)品：分六類，風險系數(shù)由低到高分別為保函產(chǎn)品：分六類，風險系數(shù)由低到高分別為0、0.10、0.25、0.50、0.75和和1。第第6類類第第5類類第第4類類第第3類類第第2類類2.3.2 保函產(chǎn)品標準第第 2 類類0 . 1第第 4 類類0 . 5第第 6 類類1風 險風 險系 數(shù)系 數(shù)0轉 開 代 理 行 保 函 或 金 融 機 構 作 為 申 請 人 開 出 保 函經(jīng) 營 租 賃 保 函付 款 保 函 （ 一 年 期 項 下 ）海 事 保 函訴 訟 保 函0 . 7 5一 般 關 稅 保 函 / 網(wǎng) 上 支 付 稅 費 擔 保投 標 保 函勞

11、務 備 用 金 保 函0 . 2 5預 留 金 / 留 置 金 保 函預 付 款 保 函履 約 保 函產(chǎn) 品 類 型產(chǎn) 品 類 型加 工 貿(mào) 易 項 下 稅 款 保 付 保 函A T A 單 證 冊 保 函質(zhì) 量 / 維 修 保 函第第 1 類類風 險 類 別風 險 類 別第第 5 類類第第 3 類類延 期 付 款 保 函 （ 付 款 期 限 在 1 年 以 上 的 付 款 保 函 業(yè) 務 ） 、 借 款 保 函 、有 價 證 券 保 付 保 函 、 授 信 額 度 保 函 、 融 資 租 賃 保 函 等 融 資 類 保 函2.42.4 其他產(chǎn)品歸類原則 貿(mào)易融資產(chǎn)品按第貿(mào)易融資產(chǎn)品按第5 5

12、類管理，適用風險系數(shù)類管理，適用風險系數(shù)1 1 非融資類保函產(chǎn)品按第非融資類保函產(chǎn)品按第5 5類管理，適用風險系數(shù)類管理，適用風險系數(shù)0.750.75總行公司金融總部洽風險管理部，確定類別總行公司金融總部洽風險管理部，確定類別新產(chǎn)品新產(chǎn)品未列明的產(chǎn)品未列明的產(chǎn)品2.5.1 額度管理額度額度申請申請批復批復額度額度占用占用額度額度調(diào)劑調(diào)劑額度額度延期延期過有效期過有效期明確名義金額與風險當量的使用明確名義金額與風險當量的使用明確調(diào)劑和延期規(guī)則，靈活應對業(yè)務明確調(diào)劑和延期規(guī)則，靈活應對業(yè)務需求需求 名義金額：可敘做的最高業(yè)務余額；名義金額：可敘做的最高業(yè)務余額； 風險當量：風險當量：風險當量是不同

13、分項額度的名義金額按照產(chǎn)品風險系風險當量是不同分項額度的名義金額按照產(chǎn)品風險系數(shù)折算后的合計值，以風險當量適用授信審批權限。數(shù)折算后的合計值，以風險當量適用授信審批權限。授信授信審批審批可運用風險系數(shù)折可運用風險系數(shù)折算風險當量，按風算風險當量，按風險當量適用權限險當量適用權限適用名義金額，不適用名義金額，不可運用風險系數(shù)進可運用風險系數(shù)進行折算行折算2.5.2 額度調(diào)劑q 調(diào)劑流程q規(guī)則內(nèi)額度調(diào)劑，業(yè)務部門自定額度調(diào)劑流程，報備一級分行風險管理部；q其余調(diào)劑報原審批人審批，如不超過風險當量，可適用免會審批流程q 注意事項q 調(diào)劑時需注意相關客戶協(xié)議 (原額度協(xié)議、擔保協(xié)議)的相應調(diào)整q 調(diào)劑

14、額度時需考慮對相關業(yè)務品種特殊授信擔保條件、期限條件等的適用性，不可因調(diào)劑額度增加我行授信風險。 q 額度調(diào)劑規(guī)則：按1：1調(diào)劑占用額度貿(mào)易融資貿(mào)易融資產(chǎn)品產(chǎn)品1、流動資金貸款2、商業(yè)匯票貼現(xiàn)3、銀行承兌匯票非融資類保函非融資類保函產(chǎn)品產(chǎn)品進出口貿(mào)易項下進出口貿(mào)易項下收付匯為目的遠收付匯為目的遠期結售匯專項額期結售匯專項額度度其他授其他授信產(chǎn)品信產(chǎn)品2.5.3 額度延期q 目的目的: : 解決積極發(fā)展類客戶，或解決積極發(fā)展類客戶，或最近一次信用評級結果未降級、且五級分類最近一次信用評級結果未降級、且五級分類結果為正常類客戶的結果為正常類客戶的額度斷檔問題額度斷檔問題q 延期期限：最長不超過六個

15、月延期期限：最長不超過六個月q 額度延期審批人：額度延期審批人：除由總行審批的分行客戶的額度延期報一級分行除由總行審批的分行客戶的額度延期報一級分行CCOCCO審批審批外，其余客戶的額度延期均報原審批人審批外，其余客戶的額度延期均報原審批人審批 q 額度延期額度延期主要內(nèi)容主要內(nèi)容三三二二一一四四3.1 政策制度1 1、中國銀行總行貿(mào)易融資及保函授信啟用審核工作操作指引（試行）中國銀行總行貿(mào)易融資及保函授信啟用審核工作操作指引（試行）（中銀執(zhí)（中銀執(zhí)200530200530號）號）2 2、關于明確中國銀行股份有限公司貿(mào)易融資及保函授信啟用審核具體職關于明確中國銀行股份有限公司貿(mào)易融資及保函授信

16、啟用審核具體職責和流程的通知責和流程的通知（中銀執(zhí)（結）文（中銀執(zhí)（結）文200812200812號）號）3.2 修訂思路明確相關部門職責，合理分工，提高效率明確相關部門職責，合理分工，提高效率界定審核業(yè)務范圍，隨業(yè)務發(fā)展變化動態(tài)調(diào)整界定審核業(yè)務范圍，隨業(yè)務發(fā)展變化動態(tài)調(diào)整結合業(yè)務發(fā)展，梳理細化操作流程結合業(yè)務發(fā)展，梳理細化操作流程修訂完善審核要點及原則修訂完善審核要點及原則 主要內(nèi)容四四二二一一三三4. 新型貿(mào)易融資及保函產(chǎn)品 新型貿(mào)易融資產(chǎn)品新型貿(mào)易融資產(chǎn)品融易達融易達融信達融信達融貨達融貨達 保函產(chǎn)品保函產(chǎn)品訂單融資訂單融資1 12 2保理保理預付款保函預付款保函履約保函履約保函融資類保

17、函融資類保函4.1.1 供應鏈融資關注供應鏈中的交易所產(chǎn)生的現(xiàn)金流，關注供應鏈中的交易所產(chǎn)生的現(xiàn)金流，而非供應鏈中單個企業(yè)的財而非供應鏈中單個企業(yè)的財務報表務報表關注整體供應鏈的信用，關注整體供應鏈的信用，而非中單個企業(yè)的信用。將單個企業(yè)置于與其而非中單個企業(yè)的信用。將單個企業(yè)置于與其主營業(yè)務相關的交易鏈條之中考察，對其經(jīng)營對象、交易對手、交易方主營業(yè)務相關的交易鏈條之中考察，對其經(jīng)營對象、交易對手、交易方式、履約記錄等作全方位的評價，并據(jù)此作出信用評估和授信決策式、履約記錄等作全方位的評價，并據(jù)此作出信用評估和授信決策對整體供應鏈的全面金融解決方案，對整體供應鏈的全面金融解決方案，而非僅僅滿

18、足供應鏈中單個企而非僅僅滿足供應鏈中單個企業(yè)的融資需求業(yè)的融資需求成功的供應鏈融資解決方案必須是成功的供應鏈融資解決方案必須是結構化的、量身打造的結構化的、量身打造的融資解決融資解決方案及風險防控措施方案及風險防控措施 4.1.2 供應鏈融資類型應收帳款融資應收帳款融資貨押融資貨押融資裝運前融資裝運前融資合同法及物權法把存貨納入可抵質(zhì)押范圍合同法及物權法把存貨納入可抵質(zhì)押范圍關注供應鏈交易中另一優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)關注供應鏈交易中另一優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)貨物。以可質(zhì)押的貨物為貨物。以可質(zhì)押的貨物為押品獲得融資押品獲得融資銀行與物流公司等配合，通過對貨物的監(jiān)管來加強對押品控制銀行與物流公司等配合，通過對貨物的監(jiān)管來加強

19、對押品控制相關產(chǎn)品：融貨達、標準倉單質(zhì)押融資相關產(chǎn)品：融貨達、標準倉單質(zhì)押融資合同法及物權法把應收帳款納入可抵質(zhì)押范圍合同法及物權法把應收帳款納入可抵質(zhì)押范圍關注供應鏈交易中所產(chǎn)生的最優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)之一關注供應鏈交易中所產(chǎn)生的最優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)之一應收帳款。應收帳款。以向優(yōu)質(zhì)的核心企業(yè)供貨形成的應收帳款作為質(zhì)押或轉讓以向優(yōu)質(zhì)的核心企業(yè)供貨形成的應收帳款作為質(zhì)押或轉讓，獲獲得銀行授信支持得銀行授信支持相關產(chǎn)品：保理、融易達、融信達、通易達、融通達等相關產(chǎn)品：保理、融易達、融信達、通易達、融通達等關注供應鏈交易中的訂單關注供應鏈交易中的訂單/ /合同。以優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)的訂單合同。以優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)的訂單/ /合同

20、，合同，獲得資金融通，用于生產(chǎn)、備貨和運輸獲得資金融通，用于生產(chǎn)、備貨和運輸相關產(chǎn)品：相關產(chǎn)品：訂單融資、打包貸款訂單融資、打包貸款4.1.3 供應鏈融資的應用上游供應商上游供應商國內(nèi)下游企業(yè)國內(nèi)下游企業(yè)中游生產(chǎn)企業(yè)中游生產(chǎn)企業(yè)通易達通易達融易達融易達國內(nèi)融信達國內(nèi)融信達國內(nèi)融信達國內(nèi)融信達訂單融資訂單融資融貨達融貨達融付達融付達融貨達融貨達資金流方向資金流方向國外進口商國外進口商出口融信達出口融信達物流方向物流方向通易達通易達融通達融通達融通達融通達通易達通易達融通達融通達融易達融易達4.2.1 保理 GRIFGRIF* *對保理的定義對保理的定義: : 賣方賣方/ /出口商與保理商之間存在

21、的一種契約關系。根據(jù)該契約，賣方出口商與保理商之間存在的一種契約關系。根據(jù)該契約，賣方/ /出口商將出口商將其現(xiàn)在或將來的基于其與買方（債務人）訂立的貨物銷售其現(xiàn)在或將來的基于其與買方（債務人）訂立的貨物銷售/ /服務合同所產(chǎn)生的應服務合同所產(chǎn)生的應收帳款收帳款( (債權債權),),轉讓給保理商，而由保理商為其提供下列服務中的至少兩項：轉讓給保理商，而由保理商為其提供下列服務中的至少兩項： 貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應收帳款的催收和信用風險控制與壞賬擔保貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應收帳款的催收和信用風險控制與壞賬擔保 GRIF(GeneralGRIF(General Rules for Int

22、ernational Factoring Rules for International Factoring，國際保理通用規(guī)則國際保理通用規(guī)則) )是是FCIFCI最核心的業(yè)務規(guī)則，用于規(guī)范雙保理業(yè)務機制下進口保理商和出口保理商最核心的業(yè)務規(guī)則，用于規(guī)范雙保理業(yè)務機制下進口保理商和出口保理商4.2.2 保理業(yè)務分類按當事方所處地域分按當事方所處地域分按是否有追索權分按是否有追索權分國際保理與國內(nèi)保理國際保理與國內(nèi)保理有追索權保理與無追索權保理有追索權保理與無追索權保理按保理商參與的數(shù)量分按保理商參與的數(shù)量分雙保理與單保理雙保理與單保理按貨款是否直接付給按貨款是否直接付給保理商分保理商分公開型保

23、理與隱蔽型保理公開型保理與隱蔽型保理4.2.3 保理業(yè)務基本流程4.2.4 當事人法律關系 在雙保理機制下，四方當事人之間存在的是一種相互的合同關系，通常在雙保理機制下，四方當事人之間存在的是一種相互的合同關系，通常有三個法律合同來約束各當事人：有三個法律合同來約束各當事人：協(xié)議名稱協(xié)議名稱 合同當事人合同當事人 作用作用銷售合同銷售合同 賣方與買方簽訂賣方與買方簽訂銷售貨物或服務規(guī)定銷售貨物或服務規(guī)定出口保理合同出口保理合同 賣方與賣方與EFEF簽訂簽訂出口保理服務規(guī)定出口保理服務規(guī)定保理業(yè)務協(xié)議保理業(yè)務協(xié)議 EF EF與與IFIF簽訂簽訂EFEF和和IFIF之間代理協(xié)議之間代理協(xié)議4.2.

24、5 協(xié)議文本 我行（作為出口保理商）與出口商：出口保理業(yè)務申請書我行（作為出口保理商）與出口商：出口保理業(yè)務申請書出口保理額度核準出口保理額度核準通知書通知書授信額度協(xié)議授信額度協(xié)議/ /授信業(yè)務總協(xié)議授信業(yè)務總協(xié)議 （或有）（或有）出口保理業(yè)務出口保理業(yè)務協(xié)議協(xié)議融資申請書（或有）融資申請書（或有） 注：出口雙保理、國內(nèi)綜合保理融資（賣方）項下，買方放棄爭議或賣方在我行注：出口雙保理、國內(nèi)綜合保理融資（賣方）項下，買方放棄爭議或賣方在我行信用評級在信用評級在BBBB級（含）以上的，可不占用賣方授信額度。級（含）以上的，可不占用賣方授信額度。 我行（作為進口保理商）與進口商：我行（作為進口保理

25、商）與進口商：授信額度協(xié)議授信額度協(xié)議/ /授信業(yè)務總協(xié)議授信業(yè)務總協(xié)議 （或有）或有） 進口保理業(yè)務協(xié)議（或有）進口保理業(yè)務協(xié)議（或有） 注：買方類保理額度納入客戶在我行的授信總量管理，但可以不體現(xiàn)在我行與客注：買方類保理額度納入客戶在我行的授信總量管理，但可以不體現(xiàn)在我行與客戶簽訂的戶簽訂的授信額度協(xié)議授信額度協(xié)議/ /授信業(yè)務總協(xié)議授信業(yè)務總協(xié)議中。敘做業(yè)務時應按照產(chǎn)品操作中。敘做業(yè)務時應按照產(chǎn)品操作規(guī)程完善應收賬款受讓手續(xù)，保障我行合法權利。規(guī)程完善應收賬款受讓手續(xù)，保障我行合法權利。4.3.1 融易達 產(chǎn)品定義產(chǎn)品定義指在以賒銷為付款方式的交易中，在買方簽署書面文件確認基礎交易及應付

26、指在以賒銷為付款方式的交易中，在買方簽署書面文件確認基礎交易及應付賬款無爭議、保證到期履行付款義務的情況下，我行在占用買方授信額度的賬款無爭議、保證到期履行付款義務的情況下，我行在占用買方授信額度的前提下，不再占用賣方授信額度為賣方提供貿(mào)易融資。前提下，不再占用賣方授信額度為賣方提供貿(mào)易融資。 主要特點：主要特點：占用買方授信額度占用買方授信額度基礎交易無爭議基礎交易無爭議對賣方無追索權對賣方無追索權 融資目的融資目的解決作為賣方的中小企業(yè)供應商對作為買方的核心企業(yè)的應收賬款融資。解決作為賣方的中小企業(yè)供應商對作為買方的核心企業(yè)的應收賬款融資。 目標客戶目標客戶供應鏈中居于核心位置的核心企業(yè)及

27、其周邊的供應商。供應鏈中居于核心位置的核心企業(yè)及其周邊的供應商。4.3.2 融易達業(yè)務流程我行與買我行與買方確認方確認 核準融核準融易達業(yè)易達業(yè)務額度務額度 我我行行向向買買方方催催收收 我我行行向向賣賣方方付付款款 1.1.申請申請2.2.核準核準額度額度4.4.出運出運3.3.風險承擔風險承擔協(xié)議協(xié)議3.3.簽訂簽訂融易達融易達協(xié)議協(xié)議核心企業(yè)核心企業(yè)供應商供應商中國銀行中國銀行6.6.債權轉讓通知及債權轉讓通知及確認無爭議確認無爭議8.8.到期付款到期付款5.5.發(fā)票發(fā)票轉讓轉讓7.7.融資融資4.3.3 當事人法律關系應收帳款轉讓應收帳款轉讓到期承諾付款到期承諾付款債權債務關系債權債務

28、關系中國銀行中國銀行買方買方賣方賣方4.3.4 協(xié)議文本 我行與賣方：融易達業(yè)務申請書我行與賣方：融易達業(yè)務申請書額度核準通知書額度核準通知書融易達業(yè)務合同融易達業(yè)務合同（應收帳款轉讓）（應收帳款轉讓）融資申請書融資申請書 我行與買方：我行與買方： 授信額度協(xié)議授信額度協(xié)議/ /授信業(yè)務總協(xié)議授信業(yè)務總協(xié)議融易達業(yè)務風融易達業(yè)務風險承擔協(xié)議書險承擔協(xié)議書應收帳款轉讓通知書應收帳款轉讓通知書/ /確認書確認書 4.4.1 融信達 融信達定義：融信達定義：我行對已向中國出口信用保險公司我行對已向中國出口信用保險公司( (下簡稱中信保公司下簡稱中信保公司) )投保出口信用保險的投保出口信用保險的出口

29、貿(mào)易，憑出口商提供的單據(jù)、投保出口信用保險的有關憑證、賠款轉讓出口貿(mào)易，憑出口商提供的單據(jù)、投保出口信用保險的有關憑證、賠款轉讓協(xié)議等，向出口商提供的資金融通業(yè)務。協(xié)議等，向出口商提供的資金融通業(yè)務。 國內(nèi)融信達定義：國內(nèi)融信達定義：客戶客戶( (賣方賣方) )向我行認可的信用保險機構投保信用保險后向我行認可的信用保險機構投保信用保險后, ,我行憑客戶提供的商我行憑客戶提供的商業(yè)單據(jù)、投保信用保險的有關憑證、賠款轉讓協(xié)議等文件，通過收購適保范業(yè)單據(jù)、投保信用保險的有關憑證、賠款轉讓協(xié)議等文件，通過收購適保范圍內(nèi)的應收帳款向客戶提供貿(mào)易融資。圍內(nèi)的應收帳款向客戶提供貿(mào)易融資。4.4.2 融信達業(yè)

30、務分類按中信保公司按中信保公司經(jīng)營范圍經(jīng)營范圍按對出口商是否按對出口商是否有追索權分有追索權分短期融信達與中長期融信達短期融信達與中長期融信達有追索權融信達與無追索權融信達有追索權融信達與無追索權融信達根據(jù)出口信用根據(jù)出口信用保險范圍保險范圍 信用證（信用證（L/CL/C）、付款交單（）、付款交單（D/PD/P）、）、承兌交單（承兌交單（D/A D/A ）或賒銷（）或賒銷（O/AO/A） 4.4.3 融信達業(yè)務流程 1 1、短期融信達、短期融信達出口商出口商中國銀行中國銀行中信保中信保2.投保出口信用保險5.提交信用保險單據(jù)及相關商業(yè)單據(jù)6.賠款轉讓協(xié)議7.提供融資進口商進口商1.貿(mào)易合同8.

31、付款8.若進口商違約則向中信保索賠3.承保4.發(fā)貨4.4.3 融信達業(yè)務流程 2 2、中長期融信達、中長期融信達 出口商出口商中國銀行中國銀行5 . 提 交信 用 保險 單 據(jù)及 相 關商 業(yè) 單據(jù)6 . 賠 款轉讓協(xié)議9 . 提 供融資進口商進口商1.貿(mào)易合同10.付款10.若進口商違約則向中信保索賠2.投保出口信用保險8.賠款轉讓回執(zhí)確認書3.承保中信保中信保4.發(fā)貨7.賠款轉讓授權書8.賠款轉讓回執(zhí)確認書4.4.4 當事人法律關系出口商出口商 保險公司保險公司 出口商投保出口商投保 應收帳款轉讓應收帳款轉讓 保險賠款權利轉讓保險賠款權利轉讓保險賠付金保險賠付金直接支付直接支付 中國銀行中

32、國銀行保險公司保險公司出口商出口商4.4.5 協(xié)議文本 有追索權的融信達業(yè)務協(xié)議文本：有追索權的融信達業(yè)務協(xié)議文本：授信額度協(xié)議授信額度協(xié)議/ /授信業(yè)務總協(xié)議授信業(yè)務總協(xié)議三個業(yè)務三個業(yè)務申請書申請書保險權益轉讓協(xié)議保險權益轉讓協(xié)議保險索賠相關文本保險索賠相關文本 無追索權的融信達業(yè)務協(xié)議文本：無追索權融信達業(yè)務合同無追索權的融信達業(yè)務協(xié)議文本：無追索權融信達業(yè)務合同無追索權融信無追索權融信達業(yè)務申請書達業(yè)務申請書無追索權融信達業(yè)務確認書無追索權融信達業(yè)務確認書款項轉讓書款項轉讓書債權轉讓通債權轉讓通知知保險權益轉讓協(xié)議保險權益轉讓協(xié)議保險索賠相關文本保險索賠相關文本 注：對經(jīng)審核符合敘做條

33、件、授信評級在注：對經(jīng)審核符合敘做條件、授信評級在BBBBBB級（含）以上的出口商辦理融信達級（含）以上的出口商辦理融信達業(yè)務，可不占用對出口商的授信。業(yè)務，可不占用對出口商的授信。 對經(jīng)審核符合敘做條件、但授信評級未能達到對經(jīng)審核符合敘做條件、但授信評級未能達到BBBBBB級（含）以上的出口商辦理融級（含）以上的出口商辦理融信達業(yè)務，各行須按規(guī)定占用對出口商的授信，其中：短期融信達業(yè)務項下額信達業(yè)務，各行須按規(guī)定占用對出口商的授信，其中：短期融信達業(yè)務項下額度占用按照總行現(xiàn)行有關規(guī)定辦理；中長期融信達業(yè)務項下各行須取得并占用度占用按照總行現(xiàn)行有關規(guī)定辦理；中長期融信達業(yè)務項下各行須取得并占用

34、對出口商的中長期授信。對出口商的中長期授信。4.5.1 融貨達 定義：在貿(mào)易結算業(yè)務項下，憑我行可接受的貨物作為質(zhì)押為客戶辦理的貿(mào)易定義：在貿(mào)易結算業(yè)務項下，憑我行可接受的貨物作為質(zhì)押為客戶辦理的貿(mào)易融資業(yè)務。融資業(yè)務。 適用范圍：貨物周轉量大，融資需求迫切，而由于自身資產(chǎn)或財務狀況一般，適用范圍：貨物周轉量大，融資需求迫切，而由于自身資產(chǎn)或財務狀況一般，難以獲得銀行授信額度的買方企業(yè)；難以獲得銀行授信額度的買方企業(yè)； 業(yè)務品種業(yè)務品種：包括進口開證包括進口開證/ /押匯、進口代收押匯、匯出匯款融資和國內(nèi)綜合保理押匯、進口代收押匯、匯出匯款融資和國內(nèi)綜合保理融資等各項主要國際融資等各項主要國際

35、/ /國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務品種；國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務品種； 貨物種類：涵蓋有色金屬、黑色金屬、能源、化工產(chǎn)品、糧棉油、汽車、鋼鐵貨物種類：涵蓋有色金屬、黑色金屬、能源、化工產(chǎn)品、糧棉油、汽車、鋼鐵等等7 7大類商品。大類商品。4.5.2 融貨達業(yè)務流程（進口，以進口開證為例） 以進口開證為例以進口開證為例4.5.3 當事人法律關系開證、進口押匯開證、進口押匯/ /匯出匯款項下貨押融資匯出匯款項下貨押融資開證開證/押匯押匯貨物質(zhì)押貨物質(zhì)押委托監(jiān)管委托監(jiān)管委托監(jiān)管委托監(jiān)管中行指示放貨中行指示放貨中國銀行中國銀行倉儲公司倉儲公司進口商進口商4.6.1 訂單融資訂單融資業(yè)務是指為支持國際貿(mào)易項下出口商和國內(nèi)貿(mào)

36、易項下供貨商備訂單融資業(yè)務是指為支持國際貿(mào)易項下出口商和國內(nèi)貿(mào)易項下供貨商備貨出運，根據(jù)其提交的貿(mào)易合同或采購訂單向其提供用于訂單項下貨物貨出運，根據(jù)其提交的貿(mào)易合同或采購訂單向其提供用于訂單項下貨物采購、生產(chǎn)和裝運的專項貿(mào)易融資。采購、生產(chǎn)和裝運的專項貿(mào)易融資。核心：核心：以訂單為基以訂單為基礎進行融資，并與礎進行融資，并與基于發(fā)票的融資相基于發(fā)票的融資相銜接銜接目標客戶：目標客戶：核心生產(chǎn)核心生產(chǎn)廠商的上游中小企業(yè)廠商的上游中小企業(yè)供應商供應商功能：功能：支持供應商備支持供應商備貨裝運的融資需求，貨裝運的融資需求，幫助供應商擴大貿(mào)易幫助供應商擴大貿(mào)易機會、減少資金占用機會、減少資金占用4.

37、6.2 訂單融資業(yè)務流程出口商出口商/國內(nèi)賣方國內(nèi)賣方中國銀行中國銀行5 . 融資4.訂單融資/提款申請書2.提交貿(mào)易 合 同或訂單進口商進口商/國內(nèi)買方國內(nèi)買方1.訂單/合同6.發(fā)貨8.付款9 . 扣 除融 資 本息 后 支付余款3.簽訂訂單 融 資合同7.辦理訂單 項 下結算4.6.3 當事人法律關系 中國銀行中國銀行進口商進口商/ /國內(nèi)買方國內(nèi)買方融資融資后續(xù)應收帳款轉讓后續(xù)應收帳款轉讓 到期承諾付款到期承諾付款債權債務關系債權債務關系中國銀行中國銀行出口商出口商/ /國內(nèi)賣方國內(nèi)賣方進口商進口商/ /國內(nèi)買方國內(nèi)買方4.6.4 協(xié)議文本授信額度協(xié)議授信額度協(xié)議或或授信業(yè)務總協(xié)議授信業(yè)

38、務總協(xié)議訂單融資申請書訂單融資申請書訂單融訂單融資提款申請書，或資提款申請書，或訂單融資合同訂單融資合同 4.7.1 保函及分類 保函是銀行應申請人要求向受益人開立的、保證申請人履行與受益人簽訂的保函是銀行應申請人要求向受益人開立的、保證申請人履行與受益人簽訂的合同項下義務的書面承諾。合同項下義務的書面承諾。 保函分類保函分類按保函是否用來融資按保函是否用來融資按與合同的關系按與合同的關系融資類保函與非融資類保函融資類保函與非融資類保函從屬性保函與獨立性保函從屬性保函與獨立性保函有條件保函與見索即付保函有條件保函與見索即付保函按有無索賠條件按有無索賠條件4.7.2 保函當事人及業(yè)務流程 模式一：模式一：三方結構三方結構保函直開或直接擔保保函直開或直接擔保 模式二：模式二：四方結構：保函轉開或間接擔保四方結構：保函轉開或間接擔保4.7.3 履約保函 定義：定義： 履約保函是指我行應工程承包方或商品供貨方的申請而向業(yè)主或買方出具的、保履約保函是指我行應工程承包方或商品供貨方的申請而向業(yè)主或買方出