中國(guó)建設(shè)銀行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略研究

1、    中國(guó)建設(shè)銀行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略研究    任杰摘要:商業(yè)銀行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)是當(dāng)今世界銀行業(yè)改革和發(fā)展的一個(gè)必然趨勢(shì)。隨著近幾年來(lái)中國(guó)逐步解除金融政策壁壘,與國(guó)際資本市場(chǎng)接軌。在各家外資銀行不斷進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)開(kāi)展業(yè)務(wù)的同時(shí),也激發(fā)了國(guó)內(nèi)銀行進(jìn)軍海外探索國(guó)際化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略之路。以建設(shè)銀行為研究對(duì)象,對(duì)其國(guó)際化戰(zhàn)略進(jìn)行了簡(jiǎn)單的研究、分析。關(guān)鍵詞:建設(shè)銀行;國(guó)際化戰(zhàn)略:f83:a:16723198(2009)190064021建設(shè)銀行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)發(fā)展現(xiàn)狀中國(guó)建設(shè)銀行是植根于中國(guó)的一家大型商業(yè)銀行,市值與盈利水平均居全球上市銀行第二位,roa、roe全球領(lǐng)先;atm擁有量

2、位居同業(yè)首位,中長(zhǎng)期基建貸款、個(gè)人住房按揭貸款國(guó)內(nèi)同業(yè)第一,風(fēng)險(xiǎn)管理能力、綜合服務(wù)能力和盈利能力均在國(guó)內(nèi)名列前茅。截至2009年一季度末,建設(shè)銀行資產(chǎn)總額達(dá)12,689.82億美元(人民幣86,746.33億元),不良貸款率為1.9%,撥備覆蓋率達(dá)到141.8%,今年一季度凈利潤(rùn)為38.44億美元(人民幣262.76億元)。隨著國(guó)際金融資本市場(chǎng)和國(guó)際貿(mào)易的逐年發(fā)展,國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在國(guó)際化經(jīng)營(yíng)上已經(jīng)形成了一定的規(guī)模。其實(shí)現(xiàn)形式主要有兩種方式,一是通過(guò)資本市場(chǎng)控股海外當(dāng)?shù)氐囊恍┙鹑谄髽I(yè),直接進(jìn)入當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)。這樣既可以借助該收購(gòu)金融企業(yè)在當(dāng)?shù)氐臋C(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)和已有人力資源迅速的開(kāi)展業(yè)務(wù),同時(shí)也避免了在海外創(chuàng)辦

3、企業(yè)在企業(yè)文化和市場(chǎng)開(kāi)拓上的難題。另一種方式是通過(guò)在海外設(shè)立分支機(jī)構(gòu),直接納入總行的分行管理系統(tǒng)管理,便于與國(guó)內(nèi)分行進(jìn)行業(yè)務(wù)的直接連通。這部分分支機(jī)構(gòu)主營(yíng)業(yè)務(wù)多在國(guó)際結(jié)算、外匯清算等境內(nèi)業(yè)務(wù)的延伸范圍內(nèi)。1.1建設(shè)銀行的主要境外附屬公司(1)建行亞洲。建行亞洲是香港注冊(cè)的持牌銀行,主要為客戶提供多元化的個(gè)人及商業(yè)銀行服務(wù)。2008年,建行亞洲加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)充及各種電子渠道建設(shè)的步伐,在港澳地區(qū)零售網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量已增加到36 間,并開(kāi)發(fā)14 項(xiàng)新的電子渠道服務(wù)以及“樂(lè)年理財(cái)”、“黃金買賣”、“人民幣支票戶口”等18 項(xiàng)新產(chǎn)品。(2)建銀國(guó)際。作為建設(shè)銀行設(shè)立于香港并面向全球開(kāi)展投資銀行業(yè)務(wù)的全資子公司,建

4、銀國(guó)際通過(guò)與建設(shè)銀行總部及境內(nèi)機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng),主營(yíng)業(yè)務(wù)覆蓋ipo、上市公司回購(gòu)與增持、買殼上市、兼并收購(gòu)、資產(chǎn)管理、產(chǎn)業(yè)基金等,取得成立以來(lái)的較好業(yè)績(jī)。(3)中德住房?jī)?chǔ)蓄銀行。中德住房?jī)?chǔ)蓄銀行成立于2004 年2 月,由建設(shè)銀行和德國(guó)施威比豪爾住房?jī)?chǔ)蓄銀行股份公司共同出資設(shè)立,建設(shè)銀行出資比例為75.1%。2008 年中德住房?jī)?chǔ)蓄銀行的業(yè)務(wù)范圍,在原有住房?jī)?chǔ)蓄業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上增加開(kāi)辦吸收公眾存款,發(fā)放個(gè)人住房貸款,發(fā)放以支持經(jīng)濟(jì)適用房、廉租房、經(jīng)濟(jì)租賃房和限價(jià)房開(kāi)發(fā)建設(shè)為主的開(kāi)發(fā)類貸款,發(fā)行金融債券,代理發(fā)行、兌付和承銷政府債券,代理收付款項(xiàng),代理銷售基金,代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù),由單一從事住房?jī)?chǔ)蓄業(yè)務(wù)的儲(chǔ)蓄銀行

5、轉(zhuǎn)型為專業(yè)經(jīng)營(yíng)住房信貸業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行。1.2建設(shè)銀行境外分支機(jī)構(gòu)建設(shè)銀行在香港、新加坡、法蘭克福、約翰內(nèi)斯堡、東京、首爾設(shè)有分行,在倫敦、紐約和悉尼設(shè)有代表處。2008 年末,海外經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額為1,215.93 億元,實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額23.33 億元,其中海外分行實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額1.67 億元。受國(guó)際金融市場(chǎng)動(dòng)蕩影響,不良貸款率較上年上升0.14 個(gè)百分點(diǎn),但仍保持在較低的0.51%。2009年6月5日,中國(guó)建設(shè)銀行紐約分行在美國(guó)紐約隆重開(kāi)業(yè)。紐約分行是建設(shè)銀行在美洲設(shè)立的第一家分行,它的成功開(kāi)業(yè)不僅進(jìn)一步完善了建設(shè)銀行的全球金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò),也標(biāo)志著建設(shè)銀行的國(guó)際化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略取得了重大突破。主要從事

6、接受大額存款、貸款、貿(mào)易融資、美元清算、資金交易等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。2國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際化進(jìn)程中存在的問(wèn)題2.1境外分支機(jī)構(gòu)覆蓋力度尚待加強(qiáng),業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)單一作為集團(tuán)國(guó)際化經(jīng)營(yíng)硬件基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)銀行海外網(wǎng)點(diǎn)多在香港、新加坡、法蘭克福、約翰內(nèi)斯堡、東京、首爾等地,2009年在紐約設(shè)立分行,是建設(shè)銀行建立全球金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的重要一步。但同時(shí),可以看到倫敦和悉尼只設(shè)立了代表處,對(duì)業(yè)務(wù)的開(kāi)展造成了一定的局限性。分支機(jī)構(gòu)主要依靠于自身網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)循序漸進(jìn)式的發(fā)展,成果與收益較慢,不利用迅速提升國(guó)際知名度,在國(guó)際資本市場(chǎng)中易處于劣勢(shì)。業(yè)務(wù)的開(kāi)展過(guò)于依賴傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)和利差收入,非傳統(tǒng)業(yè)務(wù)收入比不到20%,對(duì)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展

7、程度不夠。因此,缺乏抵抗東道國(guó)金融政策風(fēng)險(xiǎn)的能力。2.2海外并購(gòu)合作經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)尚顯不足建設(shè)銀行目前除有兼并香港同澳門(mén)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)驗(yàn)外,并無(wú)實(shí)質(zhì)的境外合作(如銀團(tuán)貸款)和并購(gòu)實(shí)踐。在眾多的海外并購(gòu)案例中,我們不難發(fā)現(xiàn)并購(gòu)?fù)瓿珊蟮钠髽I(yè)文化整合、人力資源的合理利用是海外并購(gòu)案的難題之一。目前,我國(guó)幾家國(guó)有商業(yè)銀行雖都不同程度的通過(guò)海外并購(gòu)控制海外金融機(jī)構(gòu),但并購(gòu)后的企業(yè)文化差異和業(yè)務(wù)開(kāi)展的慣性作用,使得這些海外并購(gòu)多停留在資本結(jié)構(gòu)控制的層面,在企業(yè)文化整合,業(yè)務(wù)融合等方面尚待深入的研究。2.3境外分支機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品研究創(chuàng)新能力較低由于境外分支機(jī)構(gòu)大部分的收益均來(lái)源于傳統(tǒng)的存貸利差,造成銀行內(nèi)部產(chǎn)品陳舊,

8、變通極少。而對(duì)分支機(jī)構(gòu)績(jī)效考核的實(shí)質(zhì)性缺位導(dǎo)致其在新興的個(gè)人信用卡市場(chǎng)和投資銀行業(yè)務(wù)上較其他跨國(guó)銀行起步晚,發(fā)展慢,難以擁有持久的核心競(jìng)爭(zhēng)力。 同時(shí),境外分支機(jī)構(gòu)承擔(dān)了一大部分境內(nèi)機(jī)構(gòu)的接待培訓(xùn)任務(wù),很多時(shí)候都把自己的位置放在了配合境內(nèi)銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)上,造成了金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的主動(dòng)性下降。2.4海外機(jī)構(gòu)績(jī)效考核方式不到位,跨國(guó)經(jīng)營(yíng)管理人才匱乏對(duì)于海外機(jī)構(gòu)的管理人員多采用總行選派的制度, 其績(jī)效考核方在總行相應(yīng)的職務(wù)序列中,并沒(méi)有與其管理的海外機(jī)構(gòu)績(jī)效高度掛鉤,同時(shí),三年一換,外派人員剛熟悉業(yè)務(wù)就被調(diào)走,又換新人,造成了管理層不熟悉海外業(yè)務(wù),不能較好的指導(dǎo)境外機(jī)構(gòu)和附屬公司的業(yè)務(wù),只能依賴于當(dāng)?shù)睾诵膯T

9、工的業(yè)務(wù)能力和境內(nèi)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)支持。3建設(shè)銀行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的建議3.1加強(qiáng)與戰(zhàn)略投資者在國(guó)際金融服務(wù)領(lǐng)域的交流和合作從建設(shè)銀行2004年股改上市引進(jìn)美國(guó)銀行為其戰(zhàn)略投資者以來(lái),建設(shè)銀行與美國(guó)銀行開(kāi)展了深度的金融領(lǐng)域的交流與合作。建設(shè)銀行始終堅(jiān)持積極穩(wěn)妥的海外發(fā)展戰(zhàn)略,逐步擴(kuò)大海外機(jī)構(gòu)和設(shè)施,拓寬服務(wù)渠道,豐富金融產(chǎn)品,全面提升為客戶提供國(guó)際化全面金融服務(wù)的能力。戰(zhàn)略投資者為建設(shè)銀行的國(guó)際化經(jīng)營(yíng)提供了有力支持,如何利用好戰(zhàn)略投資者這個(gè)海外資源是國(guó)際化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的重要內(nèi)容。建設(shè)銀行與戰(zhàn)略投資者合作三年多來(lái),取得一系列實(shí)質(zhì)性成果。與美國(guó)銀行在零售與公司銀行業(yè)務(wù)、電子銀行、信息技術(shù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等領(lǐng)域?qū)嵤?zhàn)

10、略協(xié)助項(xiàng)目16 個(gè),設(shè)立經(jīng)驗(yàn)分享和培訓(xùn)項(xiàng)目42 個(gè)。其中,在成功推廣零售網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)上,理財(cái)中心、財(cái)富管理中心改進(jìn)試點(diǎn)獲得成功并開(kāi)始推廣,個(gè)人業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)與銷售流程全面優(yōu)化,專業(yè)化、差別化服務(wù)水平明顯提高;網(wǎng)上銀行客戶體驗(yàn)改進(jìn)項(xiàng)目以代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為試點(diǎn),在國(guó)內(nèi)銀行業(yè)中率先實(shí)施產(chǎn)品和服務(wù)發(fā)布前的客戶可用性測(cè)試,提高了客戶使用的有效性、效率與滿意度;小額無(wú)抵押循環(huán)信用額度貸款產(chǎn)品研發(fā)項(xiàng)目的實(shí)施,加快了中小企業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新;數(shù)據(jù)管控、信息技術(shù)戰(zhàn)略規(guī)劃、網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)型、災(zāi)備建設(shè)等方面開(kāi)展的合作項(xiàng)目,促進(jìn)了本行基礎(chǔ)管理水平的提高。因此,建議銀行在借鑒和引進(jìn)先進(jìn)的技術(shù)、方法、流程和產(chǎn)品的同時(shí),積極促進(jìn)試點(diǎn)推廣

11、、經(jīng)驗(yàn)轉(zhuǎn)化和人才培養(yǎng)。3.2明確國(guó)際化戰(zhàn)略的市場(chǎng)定位跨國(guó)銀行是以國(guó)際業(yè)務(wù)為主并采取跨國(guó)經(jīng)營(yíng)方式的銀行。 建設(shè)銀行資本雄厚,現(xiàn)已經(jīng)具備了國(guó)際性銀行發(fā)展?jié)摿捅匾獥l件,可定位于海外的多元化市場(chǎng)。集團(tuán)經(jīng)營(yíng)重心逐漸向海外轉(zhuǎn)移,先按照規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化的原則,在國(guó)際金融市場(chǎng)上形成具有相對(duì)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)類產(chǎn)品和服務(wù),初步創(chuàng)建建設(shè)銀行的優(yōu)勢(shì)品牌,爭(zhēng)取在5年的范圍內(nèi)達(dá)到境外業(yè)務(wù)收入占到集團(tuán)總收入的四分之一左右這一目標(biāo)。根據(jù)建設(shè)銀行全行海外發(fā)展戰(zhàn)略要求,各海外機(jī)構(gòu)努力優(yōu)化資產(chǎn)及收入結(jié)構(gòu),積極推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,大力拓展國(guó)際結(jié)算、外匯清算、投資銀行等中間業(yè)務(wù),深化境內(nèi)外業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng),實(shí)現(xiàn)了境內(nèi)外業(yè)務(wù)發(fā)展的雙贏。3.3加強(qiáng)國(guó)際化

12、經(jīng)營(yíng)管理人才建設(shè)為解決國(guó)際化經(jīng)營(yíng)人才短缺現(xiàn)象,建設(shè)銀行一方面可以以優(yōu)厚待遇從外資銀行或海外高等學(xué)府引進(jìn)專業(yè)人員,同時(shí)也可以依托在香港、新加坡等地的子公司,建立起金融專業(yè)培訓(xùn)中心。憑借兩地的國(guó)際區(qū)域金融中心地位、完善的金融基礎(chǔ)設(shè)施和交易清算系統(tǒng),以及語(yǔ)言文化上的中西合璧,既能有效縮短進(jìn)修培訓(xùn)人員的適宜環(huán)境過(guò)程,又能很好地接觸國(guó)際金融市場(chǎng)和業(yè)務(wù),提高學(xué)習(xí)的效率和深度。3.4增進(jìn)海外并購(gòu)企業(yè)文化和業(yè)務(wù)整合能力世界經(jīng)濟(jì)一體化使得國(guó)際金融競(jìng)爭(zhēng)更加激烈。為了與跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)相抗衡,建設(shè)銀行采取并購(gòu)的方式是最快最有效的選擇。這是因?yàn)楹Ｍ獠①?gòu)相對(duì)投入較少,但見(jiàn)效快,投資回收期短,還可以繼續(xù)利用被收購(gòu)銀行原有的健

13、全的組織結(jié)構(gòu)、專業(yè)技術(shù)人才、關(guān)系網(wǎng)絡(luò)和業(yè)務(wù)渠道等資源,利于避開(kāi)東道國(guó)有關(guān)政策限制,迅速進(jìn)入新市場(chǎng)開(kāi)展工作。在現(xiàn)有的海外并購(gòu)的經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上,應(yīng)著力并購(gòu)以后企業(yè)文化整合和與境內(nèi)機(jī)構(gòu)及其他境外分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)整合,并利用并購(gòu)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行集團(tuán)內(nèi)部的人員培訓(xùn),提高海外并購(gòu)的價(jià)值。4結(jié)語(yǔ)建設(shè)銀行作為我國(guó)金融行業(yè)內(nèi)國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的先進(jìn)力量,在面對(duì)國(guó)際金融行業(yè)日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)壓力和嚴(yán)峻挑戰(zhàn)下,不僅要充分利用和強(qiáng)化現(xiàn)有的國(guó)際化經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)水平和硬件設(shè)施,更應(yīng)該通過(guò)內(nèi)部自上而下的革新使自身的企業(yè)體制、運(yùn)行機(jī)制、產(chǎn)品和服務(wù)人員在盡可能短的時(shí)間內(nèi)迅速向國(guó)外銀行的先進(jìn)水平靠攏。通過(guò)現(xiàn)階段實(shí)施立足集團(tuán)現(xiàn)實(shí)、充分利用已有資源的國(guó)際化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略,既能有效提升建設(shè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力和收