消費(fèi)金融的四類主流模式你都了解么？

1、我們?cè)谡勏M(fèi)金融模式之前，首先要搞明白什么是消費(fèi)金融?？偨Y(jié)認(rèn)為，消費(fèi)金融相對(duì)信用貸款的區(qū)別是，消費(fèi)金融有著明確的消費(fèi)去向，嚴(yán)格控制貸款人的資金用途。根據(jù)平臺(tái)涉足領(lǐng)域，業(yè)務(wù)場(chǎng)景，債權(quán)來源等不同，網(wǎng)貸天眼分別解析了桔子理財(cái)、美利金融、惠人貸、紫馬財(cái)行等4家平臺(tái)的模式，對(duì)比四類消費(fèi)金融的P2P玩法。桔子理財(cái)?shù)男@分期模式公開資料顯示，桔子理財(cái)是分期樂旗下的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)平臺(tái)，分期樂作為年輕人分期購物商城，早期主要針對(duì)大學(xué)生的3C消費(fèi)分期。此后，分期樂開展了大學(xué)貸款、駕校分期等業(yè)務(wù)。當(dāng)然，分期樂也必須加大貸款審核制度，拒絕學(xué)生利用他人信息申請(qǐng)貸款，避免再引發(fā)嚴(yán)重的校園貸事件。同時(shí)，網(wǎng)貸天眼也注意到，分

2、期樂針對(duì)大學(xué)生做校園分期，除了家長(zhǎng)提供隱形保障之外，平臺(tái)還可以通過回收舊物，為學(xué)生提供兼職或正式工作等，減小學(xué)生貸款購物的違約風(fēng)險(xiǎn)。此外，大學(xué)生畢竟接受過高等教育，相對(duì)其他社會(huì)人群，其更在乎自己的個(gè)人信用。從這個(gè)意義上講，桔子理財(cái)?shù)膫鶛?quán)其實(shí)很優(yōu)質(zhì)?；萑速J的機(jī)構(gòu)推薦模式惠人貸公關(guān)部朱青對(duì)網(wǎng)貸天眼表示，“我們的消費(fèi)金融是全生命周期的，也就是伴隨人生的各個(gè)階段。目前，惠人貸的消費(fèi)產(chǎn)品主要包括教育培訓(xùn)分期、二手車購買分期，以及婚慶、駕校、耐用消費(fèi)品、醫(yī)療美容等等”。朱青還表示，惠人貸采取的是受托支付方式，也就是個(gè)人通過合作機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，惠人貸這邊風(fēng)控審批，貸款審批通過以后，再講貸款發(fā)布到平臺(tái)上，滿標(biāo)之

3、后，惠人貸直接將錢打給合作機(jī)構(gòu)，保證了借款人的?？顚Ｓ谩Ｕ麄€(gè)過程中，惠人貸是通過與教育機(jī)構(gòu)、二手車網(wǎng)站合作，減小了平臺(tái)開發(fā)債權(quán)的難度。同時(shí)，通過機(jī)構(gòu)合作，有了實(shí)際的消費(fèi)場(chǎng)景，一定程度上大大降低了騙貸的可能。這種模式的優(yōu)點(diǎn)是，平臺(tái)不用一家一家的開店，然后招聘業(yè)務(wù)員開拓業(yè)務(wù)，大大降低運(yùn)營(yíng)成本。從某種意義上講，惠人貸和宜信一樣，只不過惠人貸選擇與機(jī)構(gòu)合作開發(fā)客戶，而宜信是通過自己的業(yè)務(wù)員開發(fā)業(yè)務(wù)。紫馬財(cái)行的機(jī)構(gòu)采購模式紫馬財(cái)行公關(guān)部李旭婷對(duì)網(wǎng)貸天眼表示，“紫馬財(cái)行目前與米么金服、融360、會(huì)分期、上海摩庫、優(yōu)信二手車等平臺(tái)合作。其中，米么金服是小米投資的純線上個(gè)人信貸平臺(tái)，融360是獲得四輪融資的國內(nèi)領(lǐng)先的