保險產(chǎn)品的目標(biāo)市場分析(案例)

1、鑫福年年鑫福年年目標(biāo)市場解析目標(biāo)市場解析二、目標(biāo)市場分析二、目標(biāo)市場分析一、產(chǎn)品特點(diǎn)解析一、產(chǎn)品特點(diǎn)解析歷年開門紅產(chǎn)品大回顧歷年開門紅產(chǎn)品大回顧-一句話表達(dá)產(chǎn)品特點(diǎn)一句話表達(dá)產(chǎn)品特點(diǎn)千禧理財-三年一返,終身收益鴻鑫兩全-三年一返,雙倍保障金彩明天-三年一返,65,80再返還,外加保障美滿一生-即交即領(lǐng),年年返還福祿金尊-還本后還收益福祿鑫尊-還本后還收益,收益更給力福祿雙喜(尊享)-兩年一返,滿期還本鑫如意-年年返還,確定高收益,返本還收益返還要快返還要快返還要多返還要多返本要早返本要早保障要足保障要足年齡要寬年齡要寬收益要高收益要高為什么能夠熱賣？為什么能夠熱賣？即交即領(lǐng)即交即領(lǐng)確定收益確定

2、收益返本還收益返本還收益高額返還高額返還年年返還年年返還到期返本到期返本鑫想事成幸福連連鑫想事成幸福連連好產(chǎn)品好產(chǎn)品業(yè)內(nèi)領(lǐng)先：頂額預(yù)定利率業(yè)內(nèi)領(lǐng)先：頂額預(yù)定利率即交即領(lǐng)、年年返還即交即領(lǐng)、年年返還返還更多、返本更早返還更多、返本更早返本還收益、收益到永久返本還收益、收益到永久返得快、返得多、返得長返得快、返得多、返得長鑫福年年：一本萬利鑫福年年：一本萬利 年年有余年年有余一：猶豫期一滿就給保費(fèi)的一：猶豫期一滿就給保費(fèi)的12%12%本：本：55,60,65,70,7555,60,65,70,75返還本金返還本金萬：萬能賬戶結(jié)算，收益超銀行萬：萬能賬戶結(jié)算，收益超銀行利：利：4.025%4.025

3、%頂額預(yù)定利率，給的更多。頂額預(yù)定利率，給的更多。年：每年返還保額的年：每年返還保額的15%15%。年：每年結(jié)算年：每年結(jié)算1212次利率。次利率。有：給客戶有更高保障。有：給客戶有更高保障。余：余：8080歲終了給付保額的歲終了給付保額的100%100%三金合一三金合一進(jìn)入鑫賬戶進(jìn)入鑫賬戶財富倍增財富倍增年年領(lǐng)取年年領(lǐng)取基本保額基本保額15%80滿期返還保額滿期返還保額100%祝壽金領(lǐng)取祝壽金領(lǐng)取返還所交保費(fèi)返還所交保費(fèi)即交即領(lǐng)即交即領(lǐng) 首年保費(fèi)首年保費(fèi)12%鑫賬戶鑫賬戶隨時可領(lǐng)取方隨時可領(lǐng)取方便收益勝銀行便收益勝銀行鑫福鑫福年年年年二、目標(biāo)市場分析二、目標(biāo)市場分析一、產(chǎn)品特點(diǎn)解析一、產(chǎn)品特

4、點(diǎn)解析少兒教育市場少兒教育市場中年養(yǎng)老市場中年養(yǎng)老市場財富保障市場財富保障市場一個甜蜜的愛就意味著一份甜蜜的責(zé)任，現(xiàn)在不斷增長的教育開支、越發(fā)嚴(yán)一個甜蜜的愛就意味著一份甜蜜的責(zé)任，現(xiàn)在不斷增長的教育開支、越發(fā)嚴(yán)重的就業(yè)形勢和高昂的結(jié)婚費(fèi)用，成為做父母的最頭疼的話題！重的就業(yè)形勢和高昂的結(jié)婚費(fèi)用，成為做父母的最頭疼的話題！（1）昂貴的教育費(fèi)用）昂貴的教育費(fèi)用（2）日益加重的就業(yè)壓力）日益加重的就業(yè)壓力 （3）不得不承受的結(jié)婚壓力）不得不承受的結(jié)婚壓力昂貴的教育費(fèi)用1、對于“望子成龍、望女成鳳”的中國家長們，這份期待的背后需要巨額的教育金儲備。2、據(jù)統(tǒng)計，在大中城市，0-16歲孩子的撫養(yǎng)成本將達(dá)2

5、5萬左右。如估算到孩子上高等學(xué)院來看，這個支出就高達(dá)48萬元，并且這筆費(fèi)用必將逐年上漲！家庭撫養(yǎng)成本的快速上升讓很多為人父母者感到了壓力。若算上出國留學(xué)費(fèi)用，則教育費(fèi)用高達(dá)百萬元之巨。3、這筆錢又是剛需，不得不準(zhǔn)備，因為誰都不愿自己的寶貝兒輸在起跑線上！日益加重的就業(yè)壓力1、孩子畢業(yè)后又面臨就業(yè)的問題：2013年全國大學(xué)畢業(yè)生人數(shù)699萬，受持續(xù)走低的就業(yè)率影響，被外界稱為“史上最難就業(yè)季”。然而根據(jù)然而根據(jù)教育部公布數(shù)據(jù)顯示，2014年全國高校畢業(yè)生將新增28萬人，總規(guī)模達(dá)到727萬人，給已經(jīng)非常嚴(yán)峻的就業(yè)形式帶來了更大的壓力。2、嚴(yán)峻的就業(yè)形式迫使越來越多的大學(xué)生選擇自主創(chuàng)業(yè)。您為孩子的創(chuàng)

6、業(yè)準(zhǔn)備好了啟動資金了嗎？ 編輯課件不得不承受的結(jié)婚壓力結(jié)婚成本結(jié)婚成本房子房子首付首付45萬萬裝修裝修10萬萬家具家電家具家電10萬萬車車15萬萬彩禮彩禮10萬萬酒宴婚慶蜜月酒宴婚慶蜜月10萬萬合計合計100萬萬同時還將背負(fù)同時還將背負(fù)105萬的貸款萬的貸款1、父愛如山比山高，母愛如海比海深，父母為孩子真是操碎了心！、父愛如山比山高，母愛如海比海深，父母為孩子真是操碎了心！2、就業(yè)問題解決了，又得考慮孩子的婚姻大事了。、就業(yè)問題解決了，又得考慮孩子的婚姻大事了。70年代結(jié)婚流行年代結(jié)婚流行“三轉(zhuǎn)一響三轉(zhuǎn)一響”-自行車、縫紉機(jī)、手表、收音機(jī)；自行車、縫紉機(jī)、手表、收音機(jī)；80年代結(jié)婚流行年代結(jié)婚

7、流行“三大件三大件”-彩電、冰箱、洗衣機(jī)；如今結(jié)婚房子、車子、鉆戒、蜜月彩電、冰箱、洗衣機(jī)；如今結(jié)婚房子、車子、鉆戒、蜜月旅游都必不可少，僅購買房子一項，就使得很多家庭不堪重負(fù)。這是旅游都必不可少，僅購買房子一項，就使得很多家庭不堪重負(fù)。這是結(jié)婚費(fèi)用（結(jié)婚費(fèi)用（.）但作為父母的我們一定會為孩子分擔(dān)，您說是吧？）但作為父母的我們一定會為孩子分擔(dān)，您說是吧？早規(guī)劃早規(guī)劃 早積累早積累怎樣讓孩子在愛意中成長，給她一個確定的美好未來，怎樣讓孩子在愛意中成長，給她一個確定的美好未來，又能讓父母和整個家庭不為之承擔(dān)過多的負(fù)擔(dān)呢？又能讓父母和整個家庭不為之承擔(dān)過多的負(fù)擔(dān)呢？小孩教育理財案例小孩教育理財案例福

8、先生福先生福小寶（福小寶（0歲男寶）歲男寶）10萬元（萬元（5年交）年交）計劃利益解讀計劃利益解讀這個計劃是這樣的，從現(xiàn)在起您每年投入這個計劃是這樣的，從現(xiàn)在起您每年投入10萬萬，連續(xù)，連續(xù)5年。年。人生五大關(guān)鍵，鑫福年年為他（她）保駕護(hù)航！人生五大關(guān)鍵，鑫福年年為他（她）保駕護(hù)航！高中教育高中教育：當(dāng)孩子：當(dāng)孩子15歲時，好的高中幫助孩子上好的大學(xué)，作為高中教育金的補(bǔ)充，共計歲時，好的高中幫助孩子上好的大學(xué)，作為高中教育金的補(bǔ)充，共計XX萬元；萬元；大學(xué)教育大學(xué)教育：當(dāng)孩子：當(dāng)孩子18歲時，什么樣的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定上什么學(xué)，作為大學(xué)教育金的補(bǔ)充，共計歲時，什么樣的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定上什么學(xué)，作為大學(xué)教

9、育金的補(bǔ)充，共計XX萬元；萬元；成家立業(yè)成家立業(yè)：當(dāng)孩子：當(dāng)孩子25歲時，什么樣的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定什么樣的婚姻和住房，一次領(lǐng)取歲時，什么樣的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定什么樣的婚姻和住房，一次領(lǐng)取15萬元，作為孩子的婚嫁金或萬元，作為孩子的婚嫁金或創(chuàng)業(yè)啟動資金；創(chuàng)業(yè)啟動資金；退休養(yǎng)老退休養(yǎng)老：當(dāng)孩子：當(dāng)孩子60歲時，什么樣的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定什么樣的老年生活，一次性領(lǐng)取歲時，什么樣的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定什么樣的老年生活，一次性領(lǐng)取50萬萬,60-80周歲，每年可領(lǐng)取周歲，每年可領(lǐng)取X萬元，作為養(yǎng)老補(bǔ)充金，安享晚年。萬元，作為養(yǎng)老補(bǔ)充金，安享晚年。,也可以不領(lǐng)取也可以不領(lǐng)取,80歲一次性領(lǐng)取歲一次性領(lǐng)取,共計共計XX萬元；萬元；

10、這筆錢，您還可以這樣用：這筆錢，您還可以這樣用：一代教育金，兩代養(yǎng)老金，三代人受益一代教育金，兩代養(yǎng)老金，三代人受益1、孩子25歲前，帳戶的資金用于孩子教育金2、孩子25歲60歲，帳戶的資金用于我們父母作養(yǎng)老金補(bǔ)充3、孩子60歲80歲，帳戶的資金用于孩子的養(yǎng)老金補(bǔ)充4、50萬本金不領(lǐng)取,一分不少留給第三代，不需任何稅收“年年領(lǐng)取，三代受益年年領(lǐng)取，三代受益”少兒教育市場少兒教育市場中年養(yǎng)老市場中年養(yǎng)老市場財富保障市場財富保障市場 短短短短60年，中國人的壽命增長了年，中國人的壽命增長了38歲，生活品質(zhì)的提高，醫(yī)療條件的改善使人類壽命得到了大大提高。通過全歲，生活品質(zhì)的提高，醫(yī)療條件的改善使人類

11、壽命得到了大大提高。通過全國第四次人口普查和第五次人口普查的數(shù)據(jù)顯示國第四次人口普查和第五次人口普查的數(shù)據(jù)顯示,在未來的在未來的40年年-100年年,中國人每十年平均壽命增長中國人每十年平均壽命增長3.66歲歲.中國中國可持續(xù)發(fā)展總綱（國家卷）可持續(xù)發(fā)展總綱（國家卷）2050年，中國人口平均壽命將為年，中國人口平均壽命將為85歲。歲。解放后國人平均壽命增長走勢解放后國人平均壽命增長走勢養(yǎng)老篇養(yǎng)老篇我國的我國的“老齡化老齡化”社會社會1、中國在、中國在2005年老年認(rèn)人口占比已經(jīng)達(dá)到了年老年認(rèn)人口占比已經(jīng)達(dá)到了7.6%。實際上中國在。實際上中國在2001年年就開始進(jìn)入了老齡化社會。就開始進(jìn)入了老

12、齡化社會。2、截至、截至2013年年末，中國內(nèi)地有年年末，中國內(nèi)地有2.02億億60歲及以上老人，預(yù)計到歲及以上老人，預(yù)計到2030年年老年人口規(guī)模將突破老年人口規(guī)模將突破4億，超過我國總?cè)丝诘膬|，超過我國總?cè)丝诘?/3，超過目前德法日英四國人，超過目前德法日英四國人口總和，進(jìn)入超級老齡社會?？诳偤?，進(jìn)入超級老齡社會。數(shù)十年來，數(shù)十年來，“人口紅利人口紅利”推動了中國社會經(jīng)濟(jì)的長期增長。然而，這一推動了中國社會經(jīng)濟(jì)的長期增長。然而，這一“人口紅利人口紅利”時代即將終結(jié)。中國的勞動力人口日益老化并逐漸步入退休年時代即將終結(jié)。中國的勞動力人口日益老化并逐漸步入退休年齡。齡。1、靠社保：、靠社保：替

13、代風(fēng)險，生活質(zhì)量下降不可避免？替代風(fēng)險，生活質(zhì)量下降不可避免？2、靠子女：、靠子女：道德風(fēng)險，子女是否有心又有力？道德風(fēng)險，子女是否有心又有力？3、靠儲蓄：、靠儲蓄：通脹風(fēng)險，儲蓄誰能知？通脹風(fēng)險，儲蓄誰能知？ 我們都希望在退休后擁有高品質(zhì)的養(yǎng)老生活，一般情況下，我們會選擇社保我們都希望在退休后擁有高品質(zhì)的養(yǎng)老生活，一般情況下，我們會選擇社保、子女或者銀行存款來解決養(yǎng)老問題，但是這三種養(yǎng)老方式是否可行呢？、子女或者銀行存款來解決養(yǎng)老問題，但是這三種養(yǎng)老方式是否可行呢？品質(zhì)養(yǎng)老的選擇？品質(zhì)養(yǎng)老的選擇？社保養(yǎng)老社保養(yǎng)老1、我國社保的特點(diǎn)是、我國社保的特點(diǎn)是“廣覆蓋，低保障廣覆蓋，低保障”，支付比例

14、并不高，支付比例并不高， 根據(jù)根據(jù)2013年社科院白皮書相關(guān)數(shù)據(jù)，我國城鎮(zhèn)職工基本年社科院白皮書相關(guān)數(shù)據(jù)，我國城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險給付水平經(jīng)過養(yǎng)老保險給付水平經(jīng)過10年連續(xù)調(diào)整，目前月均僅年連續(xù)調(diào)整，目前月均僅2000元元，平均養(yǎng)老金替代率從改革初期的平均養(yǎng)老金替代率從改革初期的60%以上下降到以上下降到40%左右左右，低于國際勞工組織低于國際勞工組織1952年年社會保障最低標(biāo)準(zhǔn)公約社會保障最低標(biāo)準(zhǔn)公約規(guī)定規(guī)定的的55%的警戒線，城鎮(zhèn)和農(nóng)村居民的基本養(yǎng)老金水平則更低的警戒線，城鎮(zhèn)和農(nóng)村居民的基本養(yǎng)老金水平則更低。因此完全靠社保養(yǎng)老，我們退休后生活水平會大幅下降。因此完全靠社保養(yǎng)老，我們退休后生

15、活水平會大幅下降。2、我們國家，個人賬戶空賬嚴(yán)重，、我們國家，個人賬戶空賬嚴(yán)重，早在早在2007年，個人賬戶年，個人賬戶空賬額就已經(jīng)突破萬億大關(guān)；空賬額就已經(jīng)突破萬億大關(guān)；2011年，個人賬戶空賬額突破年，個人賬戶空賬額突破2萬億。不過萬億。不過4年時間，個人賬戶空賬額翻番，年時間，個人賬戶空賬額翻番，并且個人賬戶并且個人賬戶虧空目前仍以每年虧空目前仍以每年1000億元的規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大億元的規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大。1、過去，每個城市家庭有、過去，每個城市家庭有34個子女，即個子女，即68個人贍養(yǎng)個人贍養(yǎng)4位老人，位老人，農(nóng)村家庭一般子女?dāng)?shù)更多，年輕人的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)比城市更小。但是，近農(nóng)村家庭一般子女?dāng)?shù)更多，年

16、輕人的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)比城市更小。但是，近30年來年來，計劃生育政策和觀念改變導(dǎo)致生育率持續(xù)下降，使得我國，計劃生育政策和觀念改變導(dǎo)致生育率持續(xù)下降，使得我國的家庭人口規(guī)模下降，的家庭人口規(guī)模下降，“421” 型的三代家庭供養(yǎng)結(jié)構(gòu)已成為社會主型的三代家庭供養(yǎng)結(jié)構(gòu)已成為社會主流，流，即兩個年輕夫婦要撫養(yǎng)即兩個年輕夫婦要撫養(yǎng)4個老人和一個孩子。而且子女的壓力也個老人和一個孩子。而且子女的壓力也而非常大，既有工作的壓力也有生活的他了。而非常大，既有工作的壓力也有生活的他了。2、而社會生產(chǎn)和醫(yī)療水平的提高促使人口平均壽命延長，子女的養(yǎng)、而社會生產(chǎn)和醫(yī)療水平的提高促使人口平均壽命延長，子女的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)更重老負(fù)擔(dān)更

17、重。因此光靠子女養(yǎng)老顯得。因此光靠子女養(yǎng)老顯得“心有余而力不足心有余而力不足”。 養(yǎng)兒防老養(yǎng)兒防老儲蓄養(yǎng)老儲蓄養(yǎng)老1、通常情況下，我們也會選擇銀行儲蓄來解決未來養(yǎng)老、通常情況下，我們也會選擇銀行儲蓄來解決未來養(yǎng)老的問題，的問題，但是由于銀行儲蓄用一筆少一筆，因此活得但是由于銀行儲蓄用一筆少一筆，因此活得越久，我們的顧慮和擔(dān)憂就會越多。越久，我們的顧慮和擔(dān)憂就會越多。2、此外，銀行儲蓄還有以下特點(diǎn)：此外，銀行儲蓄還有以下特點(diǎn)：第一是靈活性，導(dǎo)致第一是靈活性，導(dǎo)致儲蓄的錢沒有辦法做到?？顚Ｓ脙π畹腻X沒有辦法做到專款專用，專門做養(yǎng)老所用；，專門做養(yǎng)老所用；第二是利息低，利率是不確定，特別是現(xiàn)在通脹的

18、風(fēng)第二是利息低，利率是不確定，特別是現(xiàn)在通脹的風(fēng)險較大險較大，目前準(zhǔn)備的養(yǎng)老金，在未來還能剩下多少還，目前準(zhǔn)備的養(yǎng)老金，在未來還能剩下多少還是未知數(shù)，因此，用銀行存款解決問題還是有太多的是未知數(shù)，因此，用銀行存款解決問題還是有太多的不確定性。不確定性。1、持續(xù)：、持續(xù)：活多久，領(lǐng)多久，與生命等長源源不斷的現(xiàn)金流；活多久，領(lǐng)多久，與生命等長源源不斷的現(xiàn)金流；2、穩(wěn)定：、穩(wěn)定：不是忽上忽下，不是忽有忽無；不是忽上忽下，不是忽有忽無；3、增長：、增長：抵御通貨膨脹，每年穩(wěn)健增長；抵御通貨膨脹，每年穩(wěn)健增長；4、不可挪用：、不可挪用：不能臨時大量取出用做其它投資，?？顚Ｓ?；不能臨時大量取出用做其它投資

19、，專款專用；5、現(xiàn)金：、現(xiàn)金：不是物品，更不是各類有價證劵，必須是現(xiàn)金。不是物品，更不是各類有價證劵，必須是現(xiàn)金。理想的養(yǎng)老規(guī)劃理想的養(yǎng)老規(guī)劃養(yǎng)老規(guī)劃案例養(yǎng)老規(guī)劃案例福先生福先生歲歲10萬元（萬元（5年交）年交）四句話講鑫福年年：四句話講鑫福年年：第一句話：（第一句話：（年年返還，相伴一生年年返還，相伴一生）這份計劃只需繳費(fèi)）這份計劃只需繳費(fèi)5年，每年都可以確保領(lǐng)到一筆高額的年金，一直領(lǐng)年，每年都可以確保領(lǐng)到一筆高額的年金，一直領(lǐng)到到80歲，相當(dāng)于一輩子享受它所帶來的回報，源源不斷的現(xiàn)金流，讓我們活到老，領(lǐng)到老！歲，相當(dāng)于一輩子享受它所帶來的回報，源源不斷的現(xiàn)金流，讓我們活到老，領(lǐng)到老！第二句

20、話：（第二句話：（快速返還快速返還 專屬養(yǎng)老專屬養(yǎng)老）到您）到您60周歲退休后，這份計劃一次性可以拿回本金，后面還可以再領(lǐng)周歲退休后，這份計劃一次性可以拿回本金，后面還可以再領(lǐng)20年。年。第三句話：（第三句話：（保證收益保證收益 安心養(yǎng)老安心養(yǎng)老）4.025%高預(yù)定利率養(yǎng)老產(chǎn)品，保證收益高，保證期限直至高預(yù)定利率養(yǎng)老產(chǎn)品，保證收益高，保證期限直至80周歲，抵周歲，抵御通脹，防范未來利率下行風(fēng)險，安心養(yǎng)老。御通脹，防范未來利率下行風(fēng)險，安心養(yǎng)老。第四句話：（第四句話：（靈活追加靈活追加 支取自如支取自如）特設(shè)專屬賬戶，您可以隨時將余錢放入這個賬戶，享受復(fù)利計息，還可）特設(shè)專屬賬戶，您可以隨時將余錢放入這個賬戶，享受復(fù)利計息，還可以根據(jù)需求隨時自由支取。此外還能將賬戶價值轉(zhuǎn)換成年金。以根據(jù)需求隨時自由支取。此外還能將賬戶價值轉(zhuǎn)換成年金。 您看，這份計劃您看，這份計劃就是您專屬的養(yǎng)老和傳承兼具的安全資產(chǎn)就是您專屬的養(yǎng)老和傳承兼具的安全資產(chǎn)。少兒教育市場少兒教育市場中年養(yǎng)老市場中年養(yǎng)老市場財富傳承市場財富傳承市場高端人群眼中的保險功能高端人群眼中的保險功能 風(fēng)險保障 合理財務(wù)規(guī)劃 一定的投資回報高端人群看待保險不會把投資回報放在首位，而認(rèn)為保障很重要高端人群看待保險不會把投資回報放在首位，而認(rèn)為保障很重要高端消費(fèi)者對保險的心理需求高