國(guó)外銀行卡知識(shí)PPT課件

1、2021-12-141主要內(nèi)容卡片的認(rèn)知卡片的受理風(fēng)險(xiǎn)及防范措施第1頁/共35頁2021-12-142第2頁/共35頁2021-12-143信用卡的種類 兩大信用卡組織 Visa - (威士卡) 世界最大的信用卡組織，前身-美 洲銀行信用卡組織 MasterCard- (萬事達(dá)卡) 專業(yè)信用卡組織 American Express - (運(yùn)通卡) Diners Club - (大來卡) JCB第3頁/共35頁2021-12-144信用卡的種類（續(xù)）卡種卡號(hào)特征卡號(hào)長(zhǎng)度卡號(hào)排列VISA首位為416或13位4000 0000 0000 0000或4000 000 000 000MasterCard

2、 首兩位為51-5516位5100 0000 0000 0000AE前兩位為34或3715位3700 000000 00000Diners Club前兩位為30,36,38或3914位3600 000000 0000JCB前兩位為3516位3500 0000 0000 0000第4頁/共35頁2021-12-145共同特征： 卡片為商戶的收單機(jī)構(gòu)允許的全球通用的外卡（無使用地域限制）； 卡片顏色、圖案和標(biāo)志是否與相應(yīng)法卡機(jī)構(gòu)相符。 凸印卡號(hào)的前四位與下方平行印刷的微型數(shù)字一致 卡片是否本人使用（照片卡核對(duì)、MS、MR） 卡片在有效期內(nèi)（有些借記卡無有效期）； 卡片正反面完整無缺且無涂改或刮傷；

3、 卡片簽名欄簽名；（無涂改或刮傷，剪角、損毀等）如何識(shí)別卡片？第5頁/共35頁2021-12-146認(rèn)識(shí)Visa國(guó)際信用卡？持卡人姓名Visa標(biāo)識(shí)防偽鴿子特殊凸印V字卡號(hào)前四位印刷字體微縮字母第6頁/共35頁2021-12-147認(rèn)識(shí)Visa國(guó)際信用卡？CVV2簽名條印有45度VISA斜體字樣第7頁/共35頁2021-12-148認(rèn)識(shí)萬事達(dá)卡國(guó)際信用卡？萬事達(dá)卡標(biāo)識(shí)卡號(hào)前四位印刷字體持卡人姓名特殊凸印M字防偽標(biāo)識(shí)第8頁/共35頁2021-12-149認(rèn)識(shí)萬事達(dá)卡國(guó)際信用卡？簽名條印有45度MasterCard斜體字樣CVC2第9頁/共35頁2021-12-1410認(rèn)識(shí)萬事順國(guó)際借記卡？6007

4、93 541234567890600793 541234567890Employee RewardsEmployee RewardsM asterC ard I nternati onalM asterC ard I nternati onalM asterC ard I nternati onalM asterC ard I nternati onal600793 541234567890600793 541234567890Employee RewardsEmployee RewardsM asterC ard I nternati onalM asterC ard I nternati

5、onalM asterC ard I nternati onalM asterC ard I nternati onal600793 541234567890600793 541234567890Employee RewardsEmployee RewardsM asterC ard I nternati onalM asterC ard I nternati onalM asterC ard I nternati onalM asterC ard I nternati onal萬事順標(biāo)識(shí)第10頁/共35頁2021-12-1411認(rèn)識(shí)JCB卡？第11頁/共35頁2021-12-1412JCB卡

6、樣卡（背面）簽名條印有單一藍(lán)色的JCB斜體字樣第12頁/共35頁2021-12-1413美國(guó)運(yùn)通卡樣卡（正面） ：美國(guó)運(yùn)通卡名稱4位印刷防偽號(hào)碼凸印防偽“AX”或“OC”字符首次成為運(yùn)通持卡人的年份凸印公司卡的公司名稱生效期、有效期持卡人姓名15位卡號(hào)古羅馬百夫長(zhǎng)武士頭像第13頁/共35頁2021-12-1414美國(guó)運(yùn)通卡樣卡（背面）：簽名條簽名條下方印有15位卡號(hào)運(yùn)通商標(biāo)第14頁/共35頁2021-12-1415大來卡識(shí)別有International字樣大萊商標(biāo)注明大萊國(guó)際信用卡卡面背景持卡人姓名首次成為大萊會(huì)員的年份大萊英文簡(jiǎn)稱發(fā)卡國(guó)家有效期保安密碼，表明打卡機(jī)構(gòu)14位卡號(hào)第15頁/共35

7、頁2021-12-1416大萊卡（背面）激光防偽標(biāo)志：世界地圖背景、豎向條紋、位于正中間的由藍(lán)白色圓環(huán)和大萊信用卡公司圖標(biāo)的英文字樣注明全球通用字樣卡號(hào)、保安號(hào)第16頁/共35頁2021-12-1417第17頁/共35頁2021-12-1418外卡交易流程圖外卡交易流程圖BANKNETBANKNET收單行收單行 AcquirerAcquirer發(fā)卡行發(fā)卡行 IssuerIssuer特約商戶特約商戶 MerchantMerchant持卡人持卡人 CardholderCardholder月結(jié)單月結(jié)單 StatementStatement中國(guó)銀聯(lián)中國(guó)銀聯(lián)CUPCUP國(guó)際組織國(guó)際組織第18頁/共35頁

8、2021-12-1419受卡商戶的基本要求受卡商戶的基本要求 無歧視的接受所有有效的受理卡片無歧視的接受所有有效的受理卡片 在顯眼位置在顯眼位置(柜臺(tái)柜臺(tái),門門,櫥窗櫥窗)張貼受理卡片的標(biāo)志張貼受理卡片的標(biāo)志 不論金額大小不論金額大小,均歡迎持卡人用卡結(jié)帳均歡迎持卡人用卡結(jié)帳 對(duì)現(xiàn)金和信用卡結(jié)帳收取相同價(jià)格對(duì)現(xiàn)金和信用卡結(jié)帳收取相同價(jià)格, 無針對(duì)信用卡無針對(duì)信用卡的附加收費(fèi)的附加收費(fèi) 有有安裝安裝POS/EDCPOS/EDC之商店必之商店必須須透透過過POS/EDCPOS/EDC刷卡以取得刷卡以取得授授權(quán)碼權(quán)碼 確認(rèn)為真實(shí)卡片確認(rèn)為真實(shí)卡片 商店不得利用商店不得利用分單分單完成交易完成交易，更

9、不允許利用信用卡更不允許利用信用卡進(jìn)行套取現(xiàn)金進(jìn)行套取現(xiàn)金第19頁/共35頁2021-12-1420開始受理開始受理 國(guó)際卡國(guó)際卡/國(guó)內(nèi)卡國(guó)內(nèi)卡? 信用卡信用卡/借記卡借記卡? 自己能受理的品牌自己能受理的品牌? VALID ONLY IN (COUNTRY)?第20頁/共35頁2021-12-1421確認(rèn)卡片的有效性確認(rèn)卡片的有效性 卡面上有無卡面上有無4位預(yù)印號(hào)碼位預(yù)印號(hào)碼, 是否與卡號(hào)前是否與卡號(hào)前4位相同位相同 凸凸/平印之卡號(hào)是否清晰并整齊平印之卡號(hào)是否清晰并整齊 卡面上卡面上/POS機(jī)上機(jī)上/單據(jù)上卡號(hào)是否一致單據(jù)上卡號(hào)是否一致 簽名欄是否有簽名欄是否有45度角傾斜的度角傾斜的 “

10、國(guó)際組織名稱國(guó)際組織名稱”字樣字樣 簽名是否一致簽名是否一致 卡片防偽標(biāo)志是否有動(dòng)感卡片防偽標(biāo)志是否有動(dòng)感 國(guó)際組織標(biāo)志是否清晰，明亮國(guó)際組織標(biāo)志是否清晰，明亮第21頁/共35頁2021-12-1422注意持卡人的表現(xiàn)注意持卡人的表現(xiàn) 刷卡時(shí)神情緊張急欲成交刷卡時(shí)神情緊張急欲成交 大量購(gòu)買不常用且昂貴的物品 來店刷卡次數(shù)頻繁來店刷卡次數(shù)頻繁 多張卡片輪流試刷多張卡片輪流試刷 卡片非從錢包取出而由口袋掏出卡片非從錢包取出而由口袋掏出 買了很多衣物但不試穿 對(duì)所購(gòu)物品沒有明顯興趣 在收銀員操作時(shí)不停催促，且故意分散收銀員的注意力 簽字時(shí)動(dòng)作很慢，或刻意模仿卡片背后簽名欄的簽名第22頁/共35頁20

11、21-12-1423如果您有懷疑如果您有懷疑,怎么辦怎么辦? 保持保持鎮(zhèn)鎮(zhèn)定定設(shè)設(shè)法拖延交易之法拖延交易之進(jìn)進(jìn)行行. . 盡快聯(lián)系銀盡快聯(lián)系銀行之授行之授權(quán)權(quán)中心中心以取得對(duì)策以取得對(duì)策. . 明白告知授明白告知授權(quán)權(quán)人人員為員為 代號(hào)代號(hào)1010交易交易 必要必要時(shí)應(yīng)聯(lián)絡(luò)警時(shí)應(yīng)聯(lián)絡(luò)警方方處處理理. . 拒拒絕絕客客人人刷卡交易刷卡交易. . 凡商店查凡商店查獲無效獲無效或冒用之信用卡，或冒用之信用卡，應(yīng)將應(yīng)將其寄其寄回收回收單單行。行。第23頁/共35頁2021-12-1424什么是代號(hào)什么是代號(hào)10？ 商戶在進(jìn)行外卡收單業(yè)務(wù)的過程中，因?qū)ㄆ虺挚ㄈ水a(chǎn)生懷疑，但尚不確定，在不驚動(dòng)持卡人的前

12、提下，可以致電中國(guó)銀聯(lián)授權(quán)人員報(bào)稱“代號(hào)10”。對(duì)銀聯(lián)授權(quán)人員提出的問題，商戶只需回答“是”或“不是”即可。授權(quán)人員將根據(jù)商戶的答復(fù)進(jìn)行判斷并聯(lián)絡(luò)發(fā)卡行進(jìn)行授權(quán)，將發(fā)卡行的回復(fù)反饋商戶。第24頁/共35頁2021-12-1425單據(jù)和憑證的保存？簽購(gòu)單、交易數(shù)據(jù)和相關(guān)原始憑證至少保存24個(gè)月，以便持卡人和發(fā)卡行的查詢等。第25頁/共35頁2021-12-1426三、風(fēng)險(xiǎn)及防范措施第26頁/共35頁2021-12-1427幾類高風(fēng)險(xiǎn)商戶犯罪分子多針對(duì)價(jià)值高、易于攜帶的商品進(jìn)行欺詐交易。這類商戶有： 大型百貨商場(chǎng)的電器柜臺(tái)；金柜；高檔服飾柜臺(tái) 金店 高檔藝術(shù)品商店 名表店 夜總會(huì)；及高檔賓館的桑拿部、歌舞廳第27頁/共35頁2021-12-1428幾點(diǎn)可疑的持卡人行為 顧客不加挑選的購(gòu)買金鏈、攝像機(jī)等貴重物品； 顧客對(duì)所購(gòu)買的物品沒有明顯的興趣； 在關(guān)門或營(yíng)業(yè)前購(gòu)買大量的物件； 一干人等交易時(shí)蓄意分?jǐn)_售貨員的注意力； 顧客舉止異常緊張； 顧客詢問授權(quán)限額，然后在限額內(nèi)簽購(gòu)多張單據(jù)； 一個(gè)顧客持有多張同一發(fā)卡行的卡片； 一個(gè)顧客持有多張不同姓名之卡片；第28頁/共35頁2021-12-1429中國(guó)銀聯(lián)國(guó)際業(yè)務(wù)總部聯(lián)絡(luò)方式1、商戶24小時(shí)授權(quán)及業(yè)務(wù)咨詢電話：800-820-8555（開通800電話的地區(qū)） 021-502720012、商戶預(yù)授權(quán)撤銷021-508088703、