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1、1中國銀行風(fēng)險管理文化中國銀行風(fēng)險管理文化 牛婉佳 109114160 王蘭蘭 109114165 郭 琳 109114183 張楠楠 109114205 張小龍 1091142072中國銀行風(fēng)險管理文化中國銀行風(fēng)險管理文化 一、風(fēng)險管理的概念一、風(fēng)險管理的概念 二、中國銀行的發(fā)展戰(zhàn)略二、中國銀行的發(fā)展戰(zhàn)略 三、中國銀行公司治理總覽三、中國銀行公司治理總覽 四、中國銀行風(fēng)險管理與內(nèi)部控制四、中國銀行風(fēng)險管理與內(nèi)部控制 五、中國銀行董事會專門委員會五、中國銀行董事會專門委員會3風(fēng)險管理的概念風(fēng)險管理的概念風(fēng)險管理風(fēng)險管理(Risk Management)是一個管理過程,包括對風(fēng)險的定義、測量、評
2、估和發(fā)展因應(yīng)風(fēng)險的策略。目的是將可避免的風(fēng)險、成本及損失極小化。理想的風(fēng)險管理,事先已排定優(yōu)先次序,可以優(yōu)先處理引發(fā)最大損失及發(fā)生機(jī)率最高的事件,其次再處理風(fēng)險相對較低的事件。實(shí)際狀況中,因?yàn)轱L(fēng)險與發(fā)生機(jī)率通常不一致,所以難以決定處理順序。故須衡量兩者比重,做出最合適的決定。因?yàn)闋可娴綑C(jī)會成本(opportunity cost),風(fēng)險管理同時也要面對如何運(yùn)用有效資源的難題4中國銀行中國銀行發(fā)展戰(zhàn)略發(fā)展戰(zhàn)略 核心價值觀 追求卓越 誠信 績效 責(zé)任 創(chuàng)新 和諧 戰(zhàn)略目標(biāo) 追求卓越,持續(xù)增長,建設(shè)國際一流的大型跨國銀行 戰(zhàn)略定位 以商業(yè)銀行為核心、多元化服務(wù)、海內(nèi)外一體化發(fā)展的大型跨國銀行5中國銀行
3、公司治理總覽中國銀行公司治理總覽 法人治理結(jié)構(gòu)是現(xiàn)代公司制的核心。中國銀行始終將良好公司治理作為提升股東價值和投資者信心的重要手段,在創(chuàng)造良好經(jīng)營業(yè)績的同時,持續(xù)完善權(quán)責(zé)明確、有效制衡、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的公司治理機(jī)制。 中國銀行嚴(yán)格遵守公司法、商業(yè)銀行法等法律及監(jiān)管部門的相關(guān)法規(guī),以自身的公司治理實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)為基礎(chǔ),不斷制定和更新公司治理規(guī)范性文件,完善由股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層構(gòu)建的現(xiàn)代股份制公司治理架構(gòu),持續(xù)提升公司治理水平。6中國銀中國銀行公司治理架構(gòu)行公司治理架構(gòu)7中國銀行風(fēng)險管理與內(nèi)部控制中國銀行風(fēng)險管理與內(nèi)部控制風(fēng)險管理風(fēng)險管理中國銀行遵循“適中型”的風(fēng)險偏好,并按照“理性、穩(wěn)健、
4、審慎”的原則處理風(fēng)險和收益的關(guān)系。中國銀行風(fēng)險管理的目標(biāo)是在滿足監(jiān)管部門、存款人和其他利益相關(guān)者對銀行穩(wěn)健經(jīng)營要求的前提下,在可接受的風(fēng)險范圍內(nèi),實(shí)現(xiàn)股東利益的最大化。 中國銀行董事會及其風(fēng)險政策委員會,管理層下設(shè)的內(nèi)部控制委員會、反洗錢工作委員會和資產(chǎn)處置委員會,風(fēng)險管理部、授信執(zhí)行部、司庫、法律與合規(guī)部等相關(guān)部門共同構(gòu)成中國銀行風(fēng)險管理的主要組織架構(gòu)。 中國銀行積極加強(qiáng)全面的風(fēng)險管理。信用風(fēng)險管理方面,實(shí)行授信集中審批,風(fēng)險分類集中審核,建立了專業(yè)審批人制度,加強(qiáng)授信發(fā)放審核和貸后管理工作,加大對不良資產(chǎn)的清收和處置力度。市場風(fēng)險管理方面,制定了市場風(fēng)險管理政策,明確了市場風(fēng)險的度量、限額
5、結(jié)構(gòu)、限額監(jiān)控等。流動性風(fēng)險管理方面,堅持集中管理原則,總行對全行的流動性風(fēng)險負(fù)責(zé),管理政策和風(fēng)險衡量標(biāo)準(zhǔn)實(shí)行高度統(tǒng)一。8中國銀行風(fēng)險管理與內(nèi)部控制中國銀行風(fēng)險管理與內(nèi)部控制 內(nèi)部控制內(nèi)部控制中國銀行建立了內(nèi)部控制三道防線:全行各級機(jī)構(gòu)、各業(yè)務(wù)管理部門和每個員工在承擔(dān)業(yè)務(wù)發(fā)展任務(wù)的同時也承擔(dān)內(nèi)部控制的責(zé)任,是內(nèi)部控制的第一道防線,通過自我評估、自我檢查、自我整改、自我培訓(xùn),實(shí)現(xiàn)自我控制。法律合規(guī)部門與業(yè)務(wù)條線部門負(fù)責(zé)統(tǒng)籌內(nèi)部控制制度建設(shè),指導(dǎo)、檢查、監(jiān)督和評估第一道防線的工作,是內(nèi)部控制第二道防線?;瞬块T負(fù)責(zé)通過系統(tǒng)化和規(guī)范化的方式,檢查評價全行經(jīng)營活動、風(fēng)險管理、內(nèi)部控制和公司治理的適當(dāng)性
6、和有效性,是內(nèi)部控制的第三道防線。 反洗錢反洗錢 中國銀行于2001年成立反洗錢工作委員會,作為全行反洗錢工作的最高決策機(jī)構(gòu),境內(nèi)外機(jī)構(gòu)也相應(yīng)成立了反洗錢小組。制定了反洗錢和反恐怖融資政策,建立了較為完善的反洗錢制度體系和組織架構(gòu),反洗錢系統(tǒng)已初具規(guī)模,全面嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)。9中國銀行董事會專門委員會中國銀行董事會專門委員會戰(zhàn)略發(fā)展委員會戰(zhàn)略發(fā)展委員會該委員會主要職責(zé)為制訂本行戰(zhàn)略計劃及評估其效益,并審閱和評估有關(guān)下列事項的方案供董事會審議: 審議高級管理層提交的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃,并向董事會提出建議; 根據(jù)戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃對中國銀行年度預(yù)算進(jìn)行審議并向董事會提出建議; 對戰(zhàn)略性資本配置(資本結(jié)構(gòu)、資
7、本充足率和風(fēng)險-收益平衡政策)以及資產(chǎn)負(fù)債管理目標(biāo)進(jìn)行審議并向董事會提出建議; 對各類金融業(yè)務(wù)的總體發(fā)展進(jìn)行戰(zhàn)略協(xié)調(diào),并向董事會提出建議; 負(fù)責(zé)中國銀行重大投融資方案的設(shè)計、制訂以及根據(jù)授權(quán)對高級管理層提交方案的審議批準(zhǔn)或向董事會提出建議。10 稽核委員會稽核委員會該委員會主要職責(zé)包括: 審議高級管理層編制的財務(wù)報告,重要會計政策及規(guī)定; 審查外部審計師對財務(wù)報告的審計意見,審查年度審計計劃及管理建議; 審批內(nèi)部稽核章程、規(guī)劃,年度稽核重點(diǎn),年度檢查計劃及預(yù)算; 評估外部審計師,內(nèi)部稽核履職情況及工作質(zhì)效,監(jiān)督其獨(dú)立性遵循情況; 提議外部審計師的聘請,續(xù)聘及相關(guān)審計費(fèi)用; 提議任命解聘總稽核,
8、評價總稽核業(yè)績; 監(jiān)督本行內(nèi)部控制,審查高級管理層有關(guān)內(nèi)部控制設(shè)計及執(zhí)行中重大缺陷,審查欺詐案件; 審查員工舉報制度,督促本行對員工舉報事宜做出公正調(diào)查和適當(dāng)處理。11風(fēng)險政策委員會風(fēng)險政策委員會該委員會主要職責(zé)包括: 審訂風(fēng)險管理戰(zhàn)略、重大風(fēng)險管理政策以及風(fēng)險管理程序和制度,向董事會提出建議; 審查中國銀行重大風(fēng)險活動,對可能使中國銀行承擔(dān)的債務(wù)和市場風(fēng)險超過風(fēng)險政策委員會或董事會批準(zhǔn)的單筆交易風(fēng)險限度或?qū)е鲁^經(jīng)批準(zhǔn)的累計交易風(fēng)險限度的交易正確合理地行使否決權(quán); 監(jiān)控本行風(fēng)險管理戰(zhàn)略、政策和程序的貫徹落實(shí)情況,并向董事會提出建議; 審議中國銀行風(fēng)險管理狀況,對中國銀行高級管理層、職能部門、機(jī)構(gòu)履行風(fēng)險管理和內(nèi)部控制職責(zé)情況進(jìn)行定期評估,定期聽取來自上述部門的匯報,并提出改進(jìn)要求。12關(guān)聯(lián)交易控制委員會關(guān)聯(lián)交易控制委員會該委員會主要職責(zé)包括: 按照法律、行政法規(guī)的規(guī)定對中國銀行的關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行管理,并制定相應(yīng)的關(guān)聯(lián)交易管理
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