表外業(yè)務(wù)票據(jù)融資鐘琦重點(diǎn)實(shí)用教案

1、- 1 -第一部分第一部分 表外業(yè)務(wù)表外業(yè)務(wù)第二部分第二部分 票據(jù)票據(jù)(pio j)(pio j)融資融資目 錄第1頁(yè)/共20頁(yè)第一頁(yè)，共21頁(yè)。- 2 -第一第一(dy)部分部分表外業(yè)務(wù)表外業(yè)務(wù)第2頁(yè)/共20頁(yè)第二頁(yè)，共21頁(yè)。- 3 - 3 -1.11.1財(cái)產(chǎn)(cichn)(cichn)收益權(quán)定義 財(cái)產(chǎn)（權(quán)利）收益權(quán)投資業(yè)務(wù)是指客戶將其合法擁有或控制的財(cái)產(chǎn)（權(quán)利）的收益權(quán)作為基礎(chǔ)資產(chǎn)(zchn)委托給受托人成立專項(xiàng)信托計(jì)劃，我行利用理財(cái)資金投入該計(jì)劃，變相為客戶融資。貸款難放，轉(zhuǎn)投理財(cái)！第3頁(yè)/共20頁(yè)第三頁(yè)，共21頁(yè)。- 4 - 4 -1.21.2產(chǎn)品(chnpn)(chnpn)結(jié)構(gòu)受托

2、人（信托公司）托管銀行收益權(quán)信托計(jì)劃委托人（融資客戶）投資人（受益人）現(xiàn)金收益募集資金收益權(quán)信托信托資金和投資設(shè)立、管理托管第4頁(yè)/共20頁(yè)第四頁(yè)，共21頁(yè)。- 5 -1.31.3使用(shyng)(shyng)范圍（一） 基礎(chǔ)資產(chǎn)要求 固定資產(chǎn)收益權(quán)作為基礎(chǔ)資產(chǎn)：固定資產(chǎn)須價(jià)值明確并且是與該項(xiàng)固定資產(chǎn)有關(guān)的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的核心資產(chǎn)和主要資產(chǎn)主要固定資產(chǎn)：擁有的商場(chǎng)酒店寫字樓等注意事項(xiàng)：自有非抵押、有租金(zjn)合同、非房地產(chǎn)公司第5頁(yè)/共20頁(yè)第五頁(yè)，共21頁(yè)。- 6 -1.31.3使用(shyng)(shyng)范圍（二）基礎(chǔ)資產(chǎn)要求 股權(quán)作為基礎(chǔ)資產(chǎn)：以上市公司或者(huzh)非上市公司（盈

3、利性強(qiáng)）的股權(quán)作為質(zhì)押，以經(jīng)營(yíng)收入為還款來源。主要對(duì)象：擁有上市公司的流通股票或者(huzh)盈利性強(qiáng)的非上市公司股權(quán)。注意事項(xiàng)：變現(xiàn)能力強(qiáng)，能覆蓋本息第6頁(yè)/共20頁(yè)第六頁(yè)，共21頁(yè)。- 7 -1.31.3使用(shyng)(shyng)范圍（三）基礎(chǔ)資產(chǎn)要求 應(yīng)收賬款權(quán)作為基礎(chǔ)資產(chǎn)：應(yīng)收賬款是基于企業(yè)之間真實(shí)交易(jioy)產(chǎn)生的交易(jioy)，有合同文本，且對(duì)方為核心或大型企業(yè)。主要對(duì)象：大型國(guó)企等上下游企業(yè)第7頁(yè)/共20頁(yè)第七頁(yè)，共21頁(yè)。1.41.4網(wǎng)點(diǎn)(wn din)(wn din)營(yíng)銷話術(shù) ICBC：王先生您好，有什么(shn me)能夠幫您的嗎？ 客戶：是這樣的，我想貸一筆款

4、，不知道需要什么(shn me)東西。 ICBC：是這樣的，我行有各種融資產(chǎn)品，可以滿足不同的客戶需求，不知道您的貸款金額、用途、期限、抵押物情況如何呢？ 客戶：大概8000萬-1億，用途是我公司的日常運(yùn)營(yíng)，時(shí)間為1-2年，抵押物，嗯，我公司沒有什么(shn me)抵押物，公司的盈利能力很好的，可以不用抵押物嘛 ICBC：是這樣的，我行現(xiàn)在可以通過財(cái)產(chǎn)收益權(quán)理財(cái)為客戶提供融資服務(wù)，不管是固定資產(chǎn)還是應(yīng)收賬款或者上市公司的股票都可以 客戶：股票都可以？我正好有建行的股票，全流通股，值2個(gè)多億喲。 ICBC：好的，我把您的情況記錄一下，我馬上會(huì)聯(lián)系我們法人科。他們會(huì)排專人與您聯(lián)系。第8頁(yè)/共20頁(yè)

5、第八頁(yè)，共21頁(yè)。- 9 -1.5 1.5 產(chǎn)品(chnpn)(chnpn)積分 信貸替代類積分(jfn)優(yōu)勢(shì)：多項(xiàng)積分(jfn)（產(chǎn)品和中間業(yè)務(wù)雙重積分(jfn)，附帶存款、中高端客戶新增等附加積分(jfn)） 業(yè)務(wù)品種業(yè)務(wù)品種區(qū)間區(qū)間積分積分產(chǎn)品積分產(chǎn)品積分6 6區(qū)區(qū)每每1010萬萬3535分分中間業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)特殊特殊A A每每1 1萬萬15001500分分以5000萬為例，積分(jfn)17500分，收取100萬中間業(yè)務(wù)收入，積分(jfn)10萬分，合計(jì)117500萬。第9頁(yè)/共20頁(yè)第九頁(yè)，共21頁(yè)。1.61.6目標(biāo)(mbio)(mbio)客戶 網(wǎng)點(diǎn)周邊商業(yè)樓盤，酒店、寫字樓、賣場(chǎng)等，

6、上門營(yíng)銷其業(yè)主（擁有該固定資產(chǎn)的客戶） 網(wǎng)點(diǎn)高端客戶，擁有上市公司股份或者企業(yè)股份，愿意質(zhì)押融資的。 網(wǎng)點(diǎn)客戶為核心(hxn)企業(yè)或者大型國(guó)企提供原材料，擁有應(yīng)收賬款的。 只需提供基本信息，聯(lián)系客戶，其它可由法人科派專人跟進(jìn)。第10頁(yè)/共20頁(yè)第十頁(yè)，共21頁(yè)。1.6目標(biāo)(mbio)客戶成都倍特發(fā)展集團(tuán)股份有限公司四川寶光藥業(yè)科技股份有限公司成都博瑞傳播股份有限公司四川川投能源股份有限公司成都博訊數(shù)碼技術(shù)股份有限公司四川迪康科技藥業(yè)股份有限公司成都城建投資發(fā)展股份有限公司四川國(guó)棟建設(shè)股份有限公司成都華神集團(tuán)股份有限公司四川海特高新技術(shù)股份有限公司成都聚友網(wǎng)絡(luò)股份有限公司四川禾嘉股份有限公司成都

7、鵬博士科技股份有限公司四川匯源光通信股份有限公司成都前鋒電子股份有限公司四川瀘天化股份有限公司成都人民商場(chǎng)（集團(tuán)）股份有限公司四川路橋建設(shè)股份有限公司成都天興儀表股份有限公司四川全興股份有限公司成都旭光電子股份有限公司四川舒卡特種纖維股份有限公司成都陽(yáng)之光實(shí)業(yè)股份有限公司四川天一科技股份有限公司成都銀河動(dòng)力股份有限公司四川中匯醫(yī)藥（集團(tuán)）股份有限公司川化股份有限公司中鐵二局股份有限公司成都上市(shng sh)企業(yè)名單第11頁(yè)/共20頁(yè)第十一頁(yè)，共21頁(yè)。- 12 -第二部分第二部分票據(jù)票據(jù)(pio j)融資融資第12頁(yè)/共20頁(yè)第十二頁(yè)，共21頁(yè)。2.1產(chǎn)品(chnpn)介紹 代理贖回式票據(jù)

8、委托收款業(yè)務(wù) 背景：在貼現(xiàn)規(guī)模極度緊張，貼現(xiàn)利率步步高漲的情況下，為了(wi le)更好的解決客戶貼現(xiàn)的需求，并且獲取中間業(yè)務(wù)收入，由省行資產(chǎn)負(fù)債部牽頭，推出了代理贖回式票據(jù)委托收款業(yè)務(wù)。 產(chǎn)品模式：代理贖回式票據(jù)委托收款業(yè)務(wù),主要通過引入中介機(jī)構(gòu)，由貼現(xiàn)企業(yè)與中介簽訂代理贖回式票據(jù)委托收款協(xié)議，由我行完成正常的貼現(xiàn)審查，再通過中介機(jī)構(gòu)將資金劃轉(zhuǎn)給貼現(xiàn)企業(yè)。（由于省行要求，具體流程不對(duì)外公布）第13頁(yè)/共20頁(yè)第十三頁(yè)，共21頁(yè)。2.2業(yè)務(wù)(yw)特色 （1）在貼現(xiàn)(tixin)規(guī)模緊張的情況下，利用此方式向需要貼現(xiàn)(tixin)的企業(yè)完成融資。（2）利用此模式，可獲取2%左右的中間業(yè)務(wù)收入，

9、為我行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)收提供新途徑。 第14頁(yè)/共20頁(yè)第十四頁(yè)，共21頁(yè)。2.3辦理(bnl)要求 1、承兌行要求全國(guó)(qun u)股份制銀行。 2、票面金額500萬以上（或者單張100萬以上，合計(jì)500萬以上，但到期日不超過2天） 3、目前票據(jù)到期日2012年1月1日到1月20日，4月1日到4月15日。（因?yàn)槠睋?jù)到期日要求隨時(shí)發(fā)生變化，請(qǐng)網(wǎng)點(diǎn)在得到票據(jù)信息時(shí)及時(shí)聯(lián)系法人科） 4、利率要求 10.5%（年息） 5、需要在我行開戶，擁有合同、增值稅發(fā)票。 第15頁(yè)/共20頁(yè)第十五頁(yè)，共21頁(yè)。2.4辦理(bnl)流程(1)客戶向我行申請(qǐng)票據(jù)融資，達(dá)到(d do)票據(jù)要求和價(jià)格要求后，我行向票據(jù)中心預(yù)

10、告資金需求。(2)待省行配置資金后，開戶行審驗(yàn)票據(jù)，收集跟單資料（合同、稅票）同時(shí)發(fā)出查詢，填制銀行承兌匯票內(nèi)部審驗(yàn)單完成相關(guān)人員的簽字確認(rèn)。(3) 將票據(jù)、跟單資料及銀行承兌匯票內(nèi)部審驗(yàn)單送至票據(jù)中心復(fù)審。(4) 實(shí)物票據(jù)包視同現(xiàn)金單獨(dú)入箱，入庫(kù)保管。(5) 并告知資金監(jiān)管行高新支行指定人員提前準(zhǔn)備并轉(zhuǎn)告中介機(jī)構(gòu)指定人員實(shí)施作業(yè)準(zhǔn)備。核算企業(yè)實(shí)得資金及相關(guān)費(fèi)用。(6) 填制銀行承兌匯票清單11份并加蓋公章(公章與簽訂的協(xié)議匹配)，復(fù)印票據(jù)正、反面11份分別附于代理贖回式票據(jù)委托收款協(xié)議實(shí)物票據(jù)代理審查保管托收協(xié)議票據(jù)質(zhì)押協(xié)議。(7) 協(xié)議簽署完畢，劃付資金核對(duì)一致，開戶銀行將銀行承兌匯票內(nèi)部

11、審驗(yàn)單，資金監(jiān)管行將票據(jù)質(zhì)押協(xié)議委托資金存放協(xié)議、代保管憑據(jù)原件掃描后NOTES上傳“票據(jù)中心”信箱并同步發(fā)送“四川資產(chǎn)管理”，申請(qǐng)資金劃付。(8) 企業(yè)資金入賬后，開戶銀行須實(shí)時(shí)通知企業(yè)，以及監(jiān)管行和票據(jù)中心指定人員。(9) 開戶行做好票據(jù)到期前的委托收款（提前10天發(fā)托）和催收工作，確保委收資金按期收回。(10) 開戶行收到托收款項(xiàng)后，須實(shí)時(shí)將款項(xiàng)劃回資金監(jiān)管行指定的賬戶，并電話Lotus告知票據(jù)中心。 第16頁(yè)/共20頁(yè)第十六頁(yè)，共21頁(yè)。2.4網(wǎng)點(diǎn)(wn din)流程 1、網(wǎng)點(diǎn)了解客戶情況，尋找符合票面要求的票據(jù)。 2、網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)系法人科，上傳票據(jù)復(fù)印件，以便(ybin)聯(lián)系票據(jù)中心安排資

12、金。 3、客戶持票、合同、發(fā)票到法人科辦理手續(xù)。第17頁(yè)/共20頁(yè)第十七頁(yè)，共21頁(yè)。2.5產(chǎn)品(chnpn)優(yōu)勢(shì) 業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)：相對(duì)傳統(tǒng)票據(jù)直貼，流程更簡(jiǎn)單，只需在我行有賬戶，合同、發(fā)票。辦理(bnl)速度更快（最快1天放款）相對(duì)市場(chǎng)上小金額票據(jù)好貼，大金額票難賣的情況，我行可以解決客戶大額票據(jù)的融資。 積分優(yōu)勢(shì)：代理贖回式票據(jù)委托收款業(yè)務(wù)，屬于表外業(yè)務(wù)，新區(qū)間17區(qū)每10萬85分。另外收取中間業(yè)務(wù)收入，按特殊A區(qū)每1萬1000分，附帶存款新增和中高端客戶新增積分，綜合積分收益高，對(duì)于網(wǎng)點(diǎn)和客戶經(jīng)理，可以積極推薦符合要求的企業(yè)辦理(bnl)該業(yè)務(wù)，掙取產(chǎn)品積分。 第18頁(yè)/共20頁(yè)第十八頁(yè)，共2

13、1頁(yè)。2.6網(wǎng)點(diǎn)(wn din)營(yíng)銷話術(shù)ICBC：王先生您好，有什么能夠幫您的嗎？客戶：最近生意不好做呀，客戶要不是拖欠貨款，要不就是只給銀行承兌匯票，現(xiàn)金都收不到。ICBC：王先生，我想我們能夠?yàn)槟憬鉀Q這個(gè)問題。我行現(xiàn)在對(duì)票據(jù)融資推出新的產(chǎn)品，只需要是全國(guó)性股份銀行開出的銀行承兌匯票，到期日在.就可以辦理。速度快、流程簡(jiǎn)單、利率優(yōu)惠。如果您有相應(yīng)的銀行承兌匯票，可以在我行辦理此業(yè)務(wù)?？蛻簦和獾氐钠币部梢詥幔縄CBC：可以?？蛻簦盒枰男┦掷m(xù)呢？ICBC：手續(xù)簡(jiǎn)單，只需要匯票、合同、增值稅發(fā)票就可以了?？蛻簦豪适嵌嗌倌兀坑袥]有優(yōu)惠？ICBC：您一直以來都是我行的優(yōu)質(zhì)客戶，我們會(huì)針對(duì)您的情況給您申請(qǐng)最優(yōu)惠的利率?？蛻簦恨k理速度怎么樣？幾天能拿到現(xiàn)金？ICBC：在手續(xù)齊全情況下，最快可1天放款。客戶：這么快，那我馬上回去梳理一下(yxi)，把符合這個(gè)業(yè)務(wù)的票據(jù)那過來。ICBC：好的王先生，為了更快捷的辦理業(yè)務(wù)，希望您能提前一天將票據(jù)的復(fù)印件發(fā)給我們，以便我們提前向票據(jù)中心預(yù)約資金，好實(shí)現(xiàn)1天放款?？蛻簦汉玫模荫R上就來，幫我先預(yù)約到哈。第19頁(yè)/共20頁(yè)第十九頁(yè)，共21頁(yè)。- 20 -感謝您的觀看(gunkn)！第20頁(yè)/共20頁(yè)第二十頁(yè)，共21頁(yè)。NoImage內(nèi)容(nirng)