平安國內(nèi)短期貿(mào)易信用風(fēng)險(xiǎn)簡述(共40頁).ppt

1、 信用風(fēng)險(xiǎn)簡述 平安簡介 平安國內(nèi)貿(mào)易短期信用保險(xiǎn)的主要內(nèi)容 相關(guān)合作伙伴介紹 q 逃避債務(wù)造成的直接損失：逃避債務(wù)造成的直接損失：1,800億人民幣億人民幣q 合作欺詐所造成的直接損失：合作欺詐所造成的直接損失：50億人民幣億人民幣q 三角債和現(xiàn)金交易增加所產(chǎn)生的費(fèi)用三角債和現(xiàn)金交易增加所產(chǎn)生的費(fèi)用2,000億人民幣億人民幣q 在國內(nèi)企業(yè)間的拖欠帳款在國內(nèi)企業(yè)間的拖欠帳款1,600億人民幣億人民幣q 中國企業(yè)應(yīng)收帳款平均回收期限為中國企業(yè)應(yīng)收帳款平均回收期限為90.3天天q 中國企業(yè)的平均壞帳率為中國企業(yè)的平均壞帳率為5%-10%，為美國的，為美國的20倍倍q 中國市場合同交易占整體經(jīng)濟(jì)交易

2、量中國市場合同交易占整體經(jīng)濟(jì)交易量30%，但合同履約率，但合同履約率只有只有50%左右左右p 高風(fēng)險(xiǎn)高風(fēng)險(xiǎn)低風(fēng)險(xiǎn)低風(fēng)險(xiǎn)建筑與公共建設(shè)建筑與公共建設(shè) / 汽車汽車 / 紡織紡織 C+C-B-ACA+A-BB+服裝服裝 鋼鐵鋼鐵 /制藥制藥 / 化工化工 造紙?jiān)旒?/ 機(jī)械工程機(jī)械工程 / 通訊（設(shè)備）通訊（設(shè)備）/ 電子零配件電子零配件 / 大宗零售大宗零售 通訊（運(yùn)營商）通訊（運(yùn)營商）航空運(yùn)輸航空運(yùn)輸 / 信息技術(shù)信息技術(shù)在2008年被調(diào)低評級或置于負(fù)面觀察D q 成立于1988年，現(xiàn)為中國第二大保險(xiǎn)集團(tuán)公司。q 中國第一家以保險(xiǎn)為核心（含產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)），融證券、信托、銀行、

3、資產(chǎn)管理、企業(yè)年金等多元金融業(yè)務(wù)為一體的綜合金融服務(wù)集團(tuán)。 q 摩根士丹利、高盛和匯豐保險(xiǎn)控股分別在 1994,1994和2002年入股平安，目前匯豐持股比例達(dá)到19.9%,成為平安第一大股東。 q 中國平安2004年6月在香港聯(lián)合交易所主板上市，2007年3月A股股票在上海證券交易所掛牌上市 q 擁有4萬名正式員工和2萬的銷售隊(duì)伍,全國有3000余個(gè)分支機(jī)構(gòu)q 截止2006年底，平安的總資產(chǎn)為人民幣4,417.91億元 誰可以投保？誰可以投保？中國境內(nèi)注冊的公司均可為其信用期限在6個(gè)月以內(nèi)的放賬銷售投保哪些銷售可以被保險(xiǎn)？哪些銷售可以被保險(xiǎn)？對國內(nèi)客戶的銷售損失原因損失原因客戶未付款造成的損

4、失（含長期拖欠及喪失清償能力）被保險(xiǎn)比例被保險(xiǎn)比例90 %投保人為每個(gè)買方申請信用額度。信用額度的數(shù)額為在任一時(shí)點(diǎn)該投保人給予相關(guān)買方的最高帳面放帳總額l預(yù)計(jì)次年銷售額:人民幣6,000,000元l付款條件: 供貨后2個(gè)月l 應(yīng)申請的信用額度 6,000,000 x 2 = 500,000 x 2= 1,000,000 12* 最高債務(wù)余額最高債務(wù)余額 保費(fèi)按照可投保營業(yè)額計(jì)算保費(fèi)按照可投保營業(yè)額計(jì)算, 根據(jù)預(yù)估的年賒銷營業(yè)額的根據(jù)預(yù)估的年賒銷營業(yè)額的80%收收取最低保費(fèi)取最低保費(fèi) 保費(fèi)支付：保費(fèi)支付：1、不涉及銀行融資客戶，按每季度預(yù)先支付、不涉及銀行融資客戶，按每季度預(yù)先支付2、涉及銀行融

5、資客戶，一次性支付最低保費(fèi)、涉及銀行融資客戶，一次性支付最低保費(fèi)最低保費(fèi)不予退還最低保費(fèi)不予退還2005年年1月月1日簽訂保單日簽訂保單保費(fèi)費(fèi)率保費(fèi)費(fèi)率 : 0.5 %預(yù)計(jì)全年累計(jì)應(yīng)收賬款預(yù)計(jì)全年累計(jì)應(yīng)收賬款 : CNY 100M 最低保費(fèi)最低保費(fèi) : CNY 100M x 0.5 % x 80% = 400,000 支付時(shí)間：支付時(shí)間： 1月月1日日: 100,000 4月月1日日: 100,000 7月月1日日: 100,000 10月月1日日: 100,000 Case 1: 保單到期時(shí)實(shí)際累計(jì)應(yīng)收賬款總額保單到期時(shí)實(shí)際累計(jì)應(yīng)收賬款總額 : CNY 110M 補(bǔ)交保費(fèi)補(bǔ)交保費(fèi) :(110

6、 M x 0.5% - 400,000) = CNY150,000Case 2保單到期時(shí)實(shí)際累計(jì)應(yīng)收賬款總額保單到期時(shí)實(shí)際累計(jì)應(yīng)收賬款總額 : CNY 70M 保險(xiǎn)公司只收取最低保費(fèi)保險(xiǎn)公司只收取最低保費(fèi)最低保費(fèi)最低保費(fèi) : CNY 400,000賠款金額計(jì)算示例賠款金額計(jì)算示例示例示例2未付發(fā)票金額：人民幣3,000,000元：人民幣1,000,000元賠款金額1,000,000 x 90% = CNY 900,000 核保人在某些特定條件下，可能會(huì)有條件的批復(fù)信用額度核保人在某些特定條件下，可能會(huì)有條件的批復(fù)信用額度，如：，如： 1 1。臨時(shí)信用額度臨時(shí)信用額度 保險(xiǎn)人認(rèn)為對買方不宜考慮給

7、予長期有效的信用額度時(shí)，可給予保險(xiǎn)人認(rèn)為對買方不宜考慮給予長期有效的信用額度時(shí)，可給予臨時(shí)信用額度，該額度在特定時(shí)間范圍內(nèi)有效。臨時(shí)信用額度，該額度在特定時(shí)間范圍內(nèi)有效。在這種情況下，在這種情況下，被保險(xiǎn)人必須在額度有效期限屆滿前，再次向保險(xiǎn)人提出信用額被保險(xiǎn)人必須在額度有效期限屆滿前，再次向保險(xiǎn)人提出信用額度申請。度申請。 2 2。額外提供擔(dān)保額外提供擔(dān)保 有時(shí)，只有在取得擔(dān)保的情況下，才能授予信用額度，有時(shí)，只有在取得擔(dān)保的情況下，才能授予信用額度， 如如企業(yè)或企業(yè)或個(gè)人擔(dān)保個(gè)人擔(dān)保 ；抵押品、質(zhì)押品、保留貨物的所有權(quán)抵押品、質(zhì)押品、保留貨物的所有權(quán) ；銀行擔(dān)保銀行擔(dān)保 。擔(dān)保銀行由保險(xiǎn)人

8、指定或由買方建議但經(jīng)保險(xiǎn)人核準(zhǔn)擔(dān)保銀行由保險(xiǎn)人指定或由買方建議但經(jīng)保險(xiǎn)人核準(zhǔn) 這些擔(dān)保必須在交付貨物或提供服務(wù)前生效，而且在整個(gè)交易期間，具有法律效力并能夠得以執(zhí)行。降低信用額度降低信用額度(=保險(xiǎn)人將書面通知被保險(xiǎn)人終止對該買方的信用額度。保險(xiǎn)人將書面通知被保險(xiǎn)人終止對該買方的信用額度。 =對于被保險(xiǎn)人在收到保險(xiǎn)人對該買方降低信用額度的通知前已對于被保險(xiǎn)人在收到保險(xiǎn)人對該買方降低信用額度的通知前已交付的貨物或完成的服務(wù)，保險(xiǎn)人仍按原核定的信用額度承保交付的貨物或完成的服務(wù)，保險(xiǎn)人仍按原核定的信用額度承保。 在接獲保險(xiǎn)人降低信用額度通知后，根據(jù)訂單需要完成交付或在接獲保險(xiǎn)人降低信用額度通知后，

9、根據(jù)訂單需要完成交付或 裝運(yùn)的，只有在該買方累計(jì)應(yīng)付而未付金額與本批交付或裝運(yùn)裝運(yùn)的，只有在該買方累計(jì)應(yīng)付而未付金額與本批交付或裝運(yùn) 金額合計(jì)仍低于新的信用額度的情況下，保險(xiǎn)人對本批交付或金額合計(jì)仍低于新的信用額度的情況下，保險(xiǎn)人對本批交付或 裝運(yùn)予以承保裝運(yùn)予以承保。 對于被保險(xiǎn)人在收到保險(xiǎn)人對該買方降低信用額度通知之前，對于被保險(xiǎn)人在收到保險(xiǎn)人對該買方降低信用額度通知之前， 已收到的來自該買方的訂單，符合下列已收到的來自該買方的訂單，符合下列 “必須完成的訂單必須完成的訂單”附附 加條款規(guī)定的，保險(xiǎn)人仍提供保障：加條款規(guī)定的，保險(xiǎn)人仍提供保障： 撤消信用額度撤消信用額度 當(dāng)某一買方的財(cái)務(wù)狀

10、況或當(dāng)某一買方的財(cái)務(wù)狀況或相關(guān)相關(guān)國家、地區(qū)的經(jīng)濟(jì)國家、地區(qū)的經(jīng)濟(jì)情況發(fā)生惡化時(shí)，保險(xiǎn)人有權(quán)撤消授予該買方的信用額度。保險(xiǎn)人情況發(fā)生惡化時(shí)，保險(xiǎn)人有權(quán)撤消授予該買方的信用額度。保險(xiǎn)人將書面通知被保險(xiǎn)人撤消對該買方的信用額度。將書面通知被保險(xiǎn)人撤消對該買方的信用額度。 本通知僅適用于接到保險(xiǎn)人通知以后所發(fā)生的交付。然而，在一定的本通知僅適用于接到保險(xiǎn)人通知以后所發(fā)生的交付。然而，在一定的條件下，保險(xiǎn)人可能同意承保必須完成的訂單（詳見前頁條件下，保險(xiǎn)人可能同意承保必須完成的訂單（詳見前頁“必須完必須完成的訂單成的訂單”）。）。 被保險(xiǎn)人在收到撤消信用額度的通知時(shí)，會(huì)同時(shí)收到一張表格被保險(xiǎn)人在收到撤

11、消信用額度的通知時(shí)，會(huì)同時(shí)收到一張表格“交貨交貨申請表申請表”。被保險(xiǎn)人須在該表內(nèi)列明被保險(xiǎn)人對該買方的應(yīng)收賬款。被保險(xiǎn)人須在該表內(nèi)列明被保險(xiǎn)人對該買方的應(yīng)收賬款明細(xì)以及需要完成的訂單情況，并在約定的時(shí)間內(nèi)提交保險(xiǎn)人。明細(xì)以及需要完成的訂單情況，并在約定的時(shí)間內(nèi)提交保險(xiǎn)人。 靈活性高延長放賬天數(shù)延長放賬天數(shù) 您可以按照保單規(guī)定的最長放賬天數(shù)您可以按照保單規(guī)定的最長放賬天數(shù)(如，如，120天天)以內(nèi)自由決定延以內(nèi)自由決定延長給與買家的信用天數(shù)長給與買家的信用天數(shù) 如果延長回款天數(shù)超過最長如果延長回款天數(shù)超過最長120天的放賬期限天的放賬期限, 您需要獲得保險(xiǎn)公您需要獲得保險(xiǎn)公司的批復(fù)司的批復(fù)定單

12、9供貨和開票 9到期日期9延長到期9告示過期9賠款在此后1個(gè)月內(nèi)支付1.12.09初始信用期 60 daysExtension 延長:60 days根據(jù)保單，最長信用期為120天提交“發(fā)生逾期帳款通知表”期限 到期后的30天之內(nèi)(或延長到期后的30天之內(nèi))惡意拖欠索賠等待期:提交“發(fā)生逾期帳款通知表” 后5個(gè)月，全額追償服務(wù)賠款支付時(shí)限賠款支付時(shí)限的的實(shí)例實(shí)例 買家喪失清償能力1個(gè)月內(nèi)賠付日期日期客戶客戶平安平安通知日（N）報(bào)案并發(fā)出“出險(xiǎn)并啟動(dòng)催收通知書”收到被保險(xiǎn)人發(fā)出的“出險(xiǎn)并啟動(dòng)催收通知書”檢查保單狀況（營業(yè)額申報(bào)、保費(fèi)、額度管理費(fèi)用情況）確認(rèn)欠款情況（惡意拖欠、糾紛、談判中）N+1向

13、被保險(xiǎn)人確認(rèn)收到要求保險(xiǎn)人介入的催收通知向債務(wù)人發(fā)出詢問函N+2核對被保險(xiǎn)人的保單，確認(rèn)保單適用的理賠處理約定條款N+3跟蹤被保險(xiǎn)人保費(fèi)繳納情況，確認(rèn)保費(fèi)繳清與債務(wù)人電話溝通付款事宜，并了解逾期原因（直到N15）N+15 向平安提交索賠文件從被保險(xiǎn)人處收集全部所需的索賠文件：對帳單、買方定單、出貨單和有買方確認(rèn)的交貨單、公司發(fā)票、債款催收的任何往來函件、其他相關(guān)的證明材料如果債務(wù)人無任何反饋，綜合研究制訂追收方案N+30,60,90etc. 根據(jù)具體的追收方案，配合平安工作N+30/60/90：如未收到任何文件，提醒對方N+30：確認(rèn)全部應(yīng)付的已及時(shí)支付，或及時(shí)提醒繳費(fèi)監(jiān)督催收進(jìn)展日期日期客戶

14、客戶平安平安N+150確認(rèn)回款情況計(jì)算應(yīng)付賠款N+150N180簽發(fā)賠款收據(jù)及權(quán)益轉(zhuǎn)讓書后收取賠款通知賠款金額支付賠款賠付后保險(xiǎn)人收到的追償款簽發(fā)收據(jù)并收款計(jì)算應(yīng)付被保險(xiǎn)人款額（扣除保險(xiǎn)人賠款以及追償費(fèi)用等，超出保額的部分按照比例分?jǐn)偅└犊钣璞槐ｋU(xiǎn)人理賠流程理賠流程為保證有最大的可能追回逾期帳款，為保證有最大的可能追回逾期帳款，保證被保險(xiǎn)人權(quán)益，保證被保險(xiǎn)人權(quán)益，保險(xiǎn)人建保險(xiǎn)人建議：一旦應(yīng)收帳款到期或延期日屆滿仍未付清，被保險(xiǎn)人須盡早通議：一旦應(yīng)收帳款到期或延期日屆滿仍未付清，被保險(xiǎn)人須盡早通知保險(xiǎn)人知保險(xiǎn)人 通常，當(dāng)被保險(xiǎn)人申報(bào)逾期帳款時(shí)，須向保險(xiǎn)人提供不可撤銷的授通常，當(dāng)被保險(xiǎn)人申報(bào)逾期帳

15、款時(shí)，須向保險(xiǎn)人提供不可撤銷的授權(quán)，允許保險(xiǎn)人有充分的權(quán)利代表被保險(xiǎn)人，行使所有與應(yīng)收帳款權(quán)，允許保險(xiǎn)人有充分的權(quán)利代表被保險(xiǎn)人，行使所有與應(yīng)收帳款相關(guān)的權(quán)利，向買方采取行動(dòng)。相關(guān)的權(quán)利，向買方采取行動(dòng)。 被保險(xiǎn)人必須按照保險(xiǎn)人的要求及時(shí)將有關(guān)文件提供給保險(xiǎn)人，因被保險(xiǎn)人必須按照保險(xiǎn)人的要求及時(shí)將有關(guān)文件提供給保險(xiǎn)人，因?yàn)椴患皶r(shí)提供資料將可能影響保險(xiǎn)人的權(quán)益，并可能造成保險(xiǎn)合同為不及時(shí)提供資料將可能影響保險(xiǎn)人的權(quán)益，并可能造成保險(xiǎn)合同的終止的終止。 需要提交的資料包括：發(fā)票、債款說明、購貨合同、貨物交付證明需要提交的資料包括：發(fā)票、債款說明、購貨合同、貨物交付證明、與買方關(guān)于收帳事宜的所有函電

16、等、與買方關(guān)于收帳事宜的所有函電等 被保險(xiǎn)人需對保險(xiǎn)人要求的各項(xiàng)工作全力配合被保險(xiǎn)人需對保險(xiǎn)人要求的各項(xiàng)工作全力配合q客戶填寫投保單,提交10-15個(gè)主要買家的資料(按投保單要求填寫), 申請信用額度;q保險(xiǎn)人對這些買家進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評估并核定信用額度;q如果客戶對核定的額度感到滿意, 雙方就可開始洽商費(fèi)率和保單條件;q簽定保險(xiǎn)合同(即保險(xiǎn)單,與其它險(xiǎn)種不同之處是雙方都需要在保單上簽字蓋章);5. 客戶提交所有買家的資料,保險(xiǎn)人逐一批復(fù)信用額度(如果客戶申請的信用額度得 到批復(fù),該額度保險(xiǎn)責(zé)任追溯自客戶申請之日起生效);6. 保單簽發(fā)后,客戶根據(jù)業(yè)務(wù)情況的變化可以隨時(shí)為新的買家申請信用額度或變更

17、 原有買家的信用額度. 保持財(cái)務(wù)穩(wěn)健的手段 拓展市場的工具 獲取銀行融資支持的渠道 壞帳對企業(yè)的影響可以是致命的: 將壞帳帶來的主要成本轉(zhuǎn)嫁到第三方是保持財(cái)務(wù)穩(wěn)健的有效手段.可以更快、更清楚了解客戶的狀況可以將資源集中到有償付能力的客戶可以提供掛賬還款客戶群管理更簡單可以增大對有償付能力客戶的營業(yè)額減少銷售部與財(cái)務(wù)部的摩擦 與世界知名的信用保險(xiǎn)公司科法斯合作與世界知名的信用保險(xiǎn)公司科法斯合作科法斯作為平安的再保險(xiǎn)人科法斯作為平安的再保險(xiǎn)人,提供核保與保單管理所需的一切技術(shù)支持提供核保與保單管理所需的一切技術(shù)支持聯(lián)合團(tuán)隊(duì)，為客戶提供當(dāng)?shù)胤?wù)聯(lián)合團(tuán)隊(duì)，為客戶提供當(dāng)?shù)胤?wù)平安平安,在中國率先提供國內(nèi)貿(mào)易短期信用險(xiǎn)在中國率先提供國內(nèi)貿(mào)易短期信用險(xiǎn)全球信用保險(xiǎn)業(yè)翹楚全球信用保險(xiǎn)業(yè)翹楚信用保險(xiǎn)占全球市場份額信用保險(xiǎn)占全球市場份額