《四川銀行業(yè)從業(yè)人員五十個嚴禁》

1、不四川銀行業(yè)從業(yè)人員五十個嚴禁（修訂）操作柜員十個嚴禁一、嚴禁復制、共用、超權限持有操作卡、授權卡、個人名章，以及 用他人密碼操作。二、嚴禁在未簽退系統(tǒng)和未妥善保管好操作卡、密碼、個人名章、業(yè) 務印章、現金、有價單證、重要空白憑證等重要物品情況下離柜、崗 （在營 業(yè)場所內并且在本人視線范圍內除外）。三、嚴禁未履行交接手續(xù)或違反崗位不相容原則，將本人保管的業(yè)務 印章、有價單證、重要空白憑證、鑰匙等重要物品交給他人使用；私自調 劑現金以及預先在空白憑證、有價單證上加蓋業(yè)務印章。四、嚴禁辦理本人業(yè)務或本人以代辦人身份辦理他人業(yè)務，利用客戶 賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金。五

2、、嚴禁輸入密碼時不進行物理遮擋和將非工作用包帶入現金區(qū)。六、嚴禁代客戶申請、購買、簽收、保管重要空白憑證、網上銀行設 備、支付密碼器、印鑒章、銀行卡（折）以及代客戶申請和操作網上銀行、 手機銀行、電話銀行等業(yè)務。七、嚴禁不刷卡（折）辦理卡（折）類支付業(yè)務和誘導客戶重復輸入 密碼。八、嚴禁借銀行名義私自代客理財，泄露或違規(guī)修改客戶信息。九、嚴禁接收未經客戶加密的批量代發(fā)工資數據包。十、嚴禁對明知或應知是違規(guī)辦理的業(yè)務不抵制、不報告。授權柜員十個嚴禁一、嚴禁在辦理個人支付業(yè)務中未審核傳票、核實賬務和詢問客戶真 實意愿的情況下進行柜面授權、復核。二、嚴禁使用他人名章、操作柜員卡、密碼、業(yè)務印章、有價

3、單證、 重要空白憑證等進行業(yè)務操作。三、嚴禁違規(guī)將授權卡、密碼、個人名章交他人，以及向不符合規(guī)定 的人員轉授權。四、嚴禁墊款、壓款，或違規(guī)使用內部賬戶，以及授意、指使、強令 柜臺操作人員違規(guī)操作。五、嚴禁不按規(guī)定申報注銷或停用已調離柜員（含現金自助設備）的 柜員號。六、嚴禁不按規(guī)定檢查或督促檢查庫存現金、重要空白憑證、業(yè)務印 章等重要物品，不對臨時外出離開營業(yè)場所的操作柜員進行現金碰庫。七、嚴禁對各級管理人員違規(guī)干預授權不抵制，對操作柜員違規(guī)操作 行為不制止、不糾正。八、嚴禁弄虛作假，向上級和監(jiān)管機構提供不實信息。九、嚴禁泄露客戶信息及本行商業(yè)秘密。十、嚴禁對發(fā)生的案件和重大差錯事故隱瞞不報或

4、遲報。營業(yè)機構負責人十個嚴禁一、嚴禁指使或授意下屬越權、違規(guī)、違章處理業(yè)務，干預授權柜員、 操作柜員獨立履行職責。二、嚴禁使用他人的章、證、卡辦理業(yè)務。三、嚴禁為高利貸公司、小額貸款公司、出資人以及客戶之間充當任 何形式的資金掮客，或牽線搭橋幫助借款人籌集資金墊還貸款從中牟利， 以及參與協(xié)助客戶間的資金借貸、融資擔保、集資、個人經商等活動。四、嚴禁將個人名章（按規(guī)定授權除外）、授權卡、密碼交給他人使用五、嚴禁不按規(guī)定的頻率和方法查庫。六、嚴禁違規(guī)攬存，違規(guī)發(fā)放貸款。七、嚴禁泄漏客戶信息及本行商業(yè)秘密八、嚴禁開具虛假資信證明，違規(guī)出具擔保承諾書。九、嚴禁任何形式的賬外經營和各種形式的小金庫。 十

5、、嚴禁對發(fā)現的違法違規(guī)線索、責任事故等重大事項遲報或隱瞞不 報。自助設備業(yè)務管理十個嚴禁一、嚴禁現金類自助設備未安裝視頻監(jiān)控即上線對外投入運行，自助 設備的網線及網絡接口不進行剛性防護。二、嚴禁單人進行自助設備現金的領取、上繳、裝鈔、卸鈔等。三、嚴禁現金類自助設備的鑰匙和密碼未分人使用、保管，保險柜鑰 匙使用完畢后不按規(guī)定入庫（柜）保管，或保險柜鑰匙、密碼不堅持平行 交接，以及密碼交接后仍延用原密碼。四、嚴禁在沒有視頻監(jiān)控的情況下進行自助設備現金業(yè)務操作。五、嚴禁吞沒卡非本人領取，不按時回收、保管、登記、上繳吞沒卡。六、嚴禁不按本行規(guī)定對自助設備查庫， 不對外包加鈔過程進行監(jiān)督。七、嚴禁清、裝

6、 （ 卸）鈔后不進行賬務核對。八、嚴禁自助設備長短款不及時查清原因并進行賬務登記。九、嚴禁不對自助設備現金管理重要時段的監(jiān)控資料進行調閱。 十、嚴禁對自助設備服務商的維修人員進場前不核實身份，不監(jiān)督控 制其使用存儲設備。賬戶和結算管理十個嚴禁一、嚴禁在受理企業(yè)開戶、法定代表人變更、掛失補辦印鑒以及更換 預留法人印章時不要求企業(yè)提供營業(yè)執(zhí)照原件；不核查申請單位營業(yè)執(zhí)照 和組織機構代碼證信息的真實性；不核實法定代表人授權書的真?zhèn)?；不?網核查單位法定代表人、被授權人以及臨時驗資賬戶投資人的身份信息。二、嚴禁不執(zhí)行雙人上門核實開戶資料的規(guī)定，在新開戶的賬戶檔案 中不留存銀行核實人員與申請開戶單位的招

7、牌或路牌或辦公環(huán)境等合影的 信息資料。三、嚴禁明知是中介機構代理投資人辦理臨時驗資賬戶不拒絕。四、嚴禁已使用賬戶管理密碼或支付密碼的賬戶，在出售重要空白憑 證、發(fā)行支付密碼器和網上銀行設備時，不以密碼進行控制。五、嚴禁違反賬戶和現金管理規(guī)定辦理現金支取業(yè)務，或對超期臨時 存款賬戶和應年檢未年檢賬戶辦理支付類結算業(yè)務，不通過核心系統(tǒng)控制 新開立單位賬戶 3 個工作日內辦理付款業(yè)務。六、嚴禁對賬人員以對公記賬人員打印的對賬單與企業(yè)、同業(yè)、內部 進行對賬，或不按要求審核對賬回執(zhí)和驗印。七、嚴禁網銀開戶不納入授權管理，為未啟用賬戶開通網銀。八、嚴禁對不反饋對賬信息、反饋對賬結果不符以及對賬回執(zhí)有瑕疵

8、的賬戶不重新組織對賬。九、嚴禁違規(guī)辦理賬戶查詢、凍結、解凍、扣劃。十、嚴禁不對未使用支付密碼器賬戶和上門收款賬戶進行風險監(jiān)控。關于對四川銀行業(yè)從業(yè)人員五十個嚴禁（修訂）部分條款說明一、操作柜員十個嚴禁（一）第四個嚴禁“嚴禁辦理本人業(yè)務或本人以代辦人身份辦理他人 業(yè)務，利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客 戶資金”。說明：“嚴禁辦理本人業(yè)務” 的執(zhí)行機構是指實行了柜員制的銀行業(yè)機 構，未實行柜員制的農村信用社網點可暫不執(zhí)行。（二）第六個嚴禁“嚴禁代客戶申請、購買、簽收、保管重要空白憑 證、網上銀行設備、支付密碼器、印鑒章、銀行卡（折）以及代客戶申請 和操作網上銀行、手機銀行

9、、電話銀行等業(yè)務” 。說明：網上銀行設備包括網銀 U-KEY密碼信封、安裝程序等。（三）第七個嚴禁“嚴禁不刷卡（折）辦理卡（折）類支付業(yè)務和誘 導客戶重復輸入密碼” 。說明： 1. 辦理扣劃、錯賬處理等特殊業(yè)務除外。2. 偏遠的農村金融機構辦理本網點開戶的存折支付結算業(yè)務時，遇存 折磁條消磁，可采取手工輸入方式，但必須嚴格執(zhí)行授權或復核管理。二、自助設備業(yè)務管理十個嚴禁（一）第三個嚴禁“嚴禁現金類自助設備的鑰匙和密碼未分人使用、 保管，保險柜鑰匙使用完畢后不按規(guī)定入庫（柜）保管，或保險柜鑰匙、 密碼不堅持平行交接，以及密碼交接后仍延用原密碼” 。說明：自助設備保險柜鑰匙、密碼平行交接是指凡是保

10、管過鑰匙的柜 員不能再保管密碼，但保管過密碼的柜員交接后可保管鑰匙（二）第九個嚴禁“嚴禁不對自助設備現金管理重要時段的監(jiān)控資料 進行調閱”。說明：“重要時段”包括但不限于裝 （卸）鈔、清機、賬款差錯過程等。三、賬戶和結算管理十個嚴禁 （一）第一個嚴禁“嚴禁在受理企業(yè)開戶、法定代表人變更、掛失補 辦印鑒以及更換預留法人印章時不要求企業(yè)提供營業(yè)執(zhí)照原件；不核查申 請單位營業(yè)執(zhí)照和組織機構代碼證信息的真實性；不核實法定代表人授權 書的真?zhèn)?；不聯網核查單位法定代表人、被授權人以及臨時驗資賬戶投資 人的身份信息”。說明：1. 核查營業(yè)執(zhí)照（個體工商戶除外）信息不限于“四川企業(yè)信 用網”、“成都企業(yè)信用網

11、”，也包括“四川省工商局網上工商”等；核查組 織機構代碼證信息指通過 “全國組織機構信息核查系統(tǒng)” 等進行網上核查， 也可到當地質量技術監(jiān)督機構實地查詢。銀行業(yè)機構在核查營業(yè)執(zhí)照和組 織機構代碼證的相關信息后，需將核查記錄打印隨開戶資料一并保管。2. 核實企業(yè)法定代表人授權書是指銀行工作人員親見企業(yè)法定代表人 簽署授權書，或與法定代表人當面核實授權書真?zhèn)?，或授權書經過公證機 關公證等。3.銀行業(yè)機構在辦理業(yè)務過程中，通過聯網核查公民身份信息系統(tǒng)得 到的信息與客戶提供的身份證或客戶相貌特征有較大差異的，銀行業(yè)機構 應采取審慎態(tài)度，要求客戶提供其他相關資料作為佐證，如戶口簿、護照、 機動車駕駛證以

12、及社保繳納憑證等。（二）第二個嚴禁“嚴禁不執(zhí)行雙人上門核實開戶資料的規(guī)定，在新 開戶的賬戶檔案中不留存銀行核實人員與申請開戶單位的招牌或路牌或辦 公環(huán)境等合影的信息資料” 。說明：1. 銀行業(yè)機構對本地客戶開立賬戶的雙人上門調查工作， 原則 上不能采取服務外包的方式；對異地客戶開立賬戶的雙人上門調查事宜， 可采取委托本系統(tǒng)異地機構代為上門調查，或者委托異地公證機構代為上 門調查并出具公證書，委托上述機構履行上門調查職責均要執(zhí)行“了解你的客戶”（KYC、“了解你的客戶業(yè)務” （KYB和“了解你的客戶業(yè)務單據” （KYD的原則。2.銀行上門核實人員使用具有照相功能的設備，取得與開戶單位（個 體工商戶除外、的合影信息資料后，需將相關信息資料打印隨開戶資料一 并保管。開戶單位沒有招牌的，可以取得與所在地路牌的合影信息資料； 招牌和路牌都沒有的，可以取得與辦公環(huán)境等相關的合影資料。（三）第四個嚴禁“嚴禁已使用賬戶管理密碼或支付密碼的賬戶，在 出售重要空白憑證、發(fā)行支付密碼器和網上銀行設備時，不以密碼進行控 制”。說明：銀行業(yè)機構對只辦理網上銀行業(yè)務、不出售支付憑證、不辦理 柜臺支付業(yè)務的客戶可以不要求其購買支付密碼器。（四）第六個嚴禁“嚴禁對賬人員以對公記賬人員打印的對賬單與企 業(yè)、同業(yè)、內部進行對賬，或不按要求審核對賬回執(zhí)和驗印”。說明：鼓勵各銀行業(yè)機構采取電子對賬和網