運輸管理(11)運輸保險

1、運輸保險馬登程n貨物運輸保險是以運輸途中的貨物作為保險標的，保險人對由自然災(zāi)害和意外事故造成的貨物損失負責賠償責任的保險。n n1） 海洋貨物運輸保險 n2） 陸上貨物運輸保險 n3） 航空貨物運輸保險陸上運輸保險n（一）陸運險n本保險負責賠償：n被保險貨物在運輸途中遭受暴風、雷電、洪水、地震自然災(zāi)害或由于運輸工具遭受碰撞、傾覆、出軌或在駁運過程中因駁運工具遭受擱淺、觸礁、沉沒、碰撞；或由于遭受隧道坍塌，崖崩或失火、爆炸意外事故所造成的全部或部分損失。被保險人對遭受承保責任內(nèi)危險的貨物采取搶救，防止或減少貨損的措施而支付的合理費用，但以不超過該批被救貨物的保險金額為限。n（二）陸運一切險n除包

2、括上列陸運險的責任外，本保險還負責被保險貨物在運輸場中由于外來原因所致的全部或部分損失。如偷竊、泄露、貨物短少、破損的全部或者部分損失。注意：n1、在向保險人索賠時，需提供下列單證：n保險單正本、提單、發(fā)票、裝箱單、磅碼單、貨損貨差證明、檢驗報告及索賠清單。如涉及第三者責任還須提供向責任方追償?shù)挠嘘P(guān)函電及其它必要單證或文件。n2、索賠期限n本保險索賠時效，從被保險貨物在最后目的地車站全部卸離車輛后計算，最多不超過二年。陸上運輸冷藏貨物保險n概念：除了基本險以外，被保險貨物在運輸途中由于冷藏機器或隔溫設(shè)備的損壞或者車廂內(nèi)貯存冰塊的溶化所造成的解凍溶化而腐敗的損失。n除外責任：（一）被保險人的故意

3、行為或過失所造成的損失。（二）屬于發(fā)貨人責任所引起的損失。（三）被保險貨物在運輸過程中的任何階段，因未存放在有冷藏設(shè)備的倉庫或運輸工作中，或輔助運輸工具沒有隔溫設(shè)備或沒有車廂內(nèi)貯存足夠的冰塊所致的貨物腐敗。n（四）被保險貨物在保險責任開始時因未保持良好狀態(tài)，包括整理加工和包扎不妥，冷凍上的不合規(guī)定及變質(zhì)所引起的貨物腐敗和損失。n（五）被保險貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷、特性及市價跌落，運輸延遲所引起的損失和費用。陸上貨物運輸戰(zhàn)爭險n1、責任范圍n1）直接由于戰(zhàn)爭，類似戰(zhàn)爭行為和敵對行為、武裝沖突所致的損失。n2）各種常規(guī)武器包括地雷、炸彈所致的損失。n2、除外責任n本保險對下列各項不負賠償責任：n

4、1）由于敵對行為使用原子或熱核制造的武器所致的損失和費用。n2）根據(jù)執(zhí)政者、當權(quán)者或其它武裝集團的扣押，拘留引起的承保運程的喪失和挫折而提出的任何索賠要求。n3、責任起訖，詳見教材。海上運輸保險n海上運輸保險基本險別和附加險之分?；倦U別是可以獨立承保的險別，分為平安險、水漬險和一切險三種；附加險是不能單獨投保的險別，包括一般附加險和特殊附加險。（一）基本險n1、平安險。（FPA ）n最常見的一種險別，其原意為“對單獨海損不賠”，即對部分損失不負賠償，只賠全部損失。n主要包括下面幾種賠償責任：n 1）. 因惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水自然災(zāi)害造成整批貨物的全部損失； n2）. 由于運輸工具

5、遭受擱淺、觸礁、沉沒、互撞、與流冰或其他物體碰撞、失火、爆炸意外事故造成貨物的損失； n3）. 在運輸工具遭受意外事故的情況下，貨物在此前后又在海上遭受自然災(zāi)害所造成的損失； n4）. 在裝卸、轉(zhuǎn)運時由于一件或數(shù)件整件貨物落海造成的損失； n5）. 被保險人對遭受承保責任范圍內(nèi)危險的貨物采取搶救、防止或減少貨損的措施而支付的合理費用； n6）. 運輸工具遭遇海難后，在避難港由于卸貨所引起的損失以及在中途港、避難港由于卸貨、存?zhèn)}以及運送貨物所產(chǎn)生的特別費用； n7）. 共同海損的犧牲、分攤和救助費用； n8）. 運輸契約訂有“船舶互撞責任”條款，根據(jù)該條款規(guī)定應(yīng)由貨方償還船方的損失。2、水漬險n

6、水漬險又稱為“單獨海損險”，是由自然災(zāi)害和意外事故，導致貨物被水淹沒，引起貨物的損失。n具體來說，分為海水浸漬和雨水浸漬。n責任范圍除了平安險之外還包括貨物由于自然災(zāi)害所造成的部分損失。3、一切險n一切險：除包括上列平安險、水漬險的各項責任外，還負責被保險貨物在運輸途中由于外來原因所致?lián)p失，它包括下列11種條款： n1）. 偷竊、提貨不著險條款； 2）. 淡水雨淋險條款； n3）. 短量險條款； 4）. 混雜、沾污險條款； n5）. 滲漏險條款； 6）. 碰損、破碎險條款； n7）. 串味險條款； 8）. 受潮受熱險條款； n9）. 鉤損險條款； 10）. 包裝破裂險條款； n11）.銹損險條

7、款。 （二）附加險n（1）普通附加險n就是在平安險和水漬險的基礎(chǔ)上加上的險別具體包括一切險當中的十一種險別。n（2）特別附加險n主要是由于社會原因、行政原因等特殊人為因素造成的損失，屬于一種附加險，但是不屬于一切險的責任范圍。比如交貨不到險、盜竊險、拒收險、戰(zhàn)爭險、罷工險等等。戰(zhàn)爭險n一、責任范圍 n本保險負責賠償： n（一）直接由于戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為和敵對行為、武裝沖突或海盜行為所致的損失。 n（二）由于上述原因引起的捕獲、拘留、扣留、禁制、扣押所造成的損失。 n（三）各種常規(guī)武器，包括水雷、魚雷、炸彈所致的損失。 n（四）本條款責任范圍引起的共同海損的犧牲、分攤和救助費用。n二、除外責任

8、n本保險對下列各項不負賠償責任： n（一）由于敵對行為使用原子或熱核制造的武器所致的損失和費用。 n（二）根據(jù)執(zhí)政者、當權(quán)者、或其他武裝集團的扣押、拘留引起的承保航程的喪失和挫折而提出的任何索賠。罷工險n罷工險是承保因罷工者、被迫停工工人、參加工潮、暴動和民眾斗爭的人員，采取行動造成保險貨物的損失。對于任何人的惡意行為造成的損失也予負責。對前邊談到的各種行動和行為所引起的共同海損的犧牲、分攤和救助費用也由保險公司賠償。n罷工險負責的損失都必須是直接損失，對于間接損失是不負責任的。例如，因為罷工勞動力不足，或者無法使用勞動力對堆存在碼頭的貨物，遇到大雨無法采取罩蓋防雨布的措施而遭淋濕受損；因為罷

9、工，沒有勞動力對冷凍機添加燃料致使動力中斷冷凍機停機，而使冷凍貨物遭受到化凍變質(zhì)的損失等。n此外，對罷工引起的費用損失，如港口工人罷工無法在原定港口卸貨，改到另外一個港口卸貨引起的增加運輸費用，均屬于間接損失，不予負責。 案例案例1n我國某外貿(mào)公司向日、英兩國商人分別以CIF和CFR價格出售蘑菇罐頭，有關(guān)被保險人均辦理了保險手續(xù)。這兩批貨物自啟運地倉庫運往裝運港的途中均遭受損失，問這兩筆交易中各由誰辦理貨運保險手續(xù)？該貨物損失的風險與責任各由誰承擔？保險公司是否給予賠償？并簡述理由。案例分析：n與日本商人的交易：由賣方辦理貨運保險手續(xù)；與英國商人的交易：由買方辦理貨運保險手續(xù)。n在這兩筆交易中

10、，該風險與責任均由賣方承擔。n保險公司對于“與日本商人的交易”應(yīng)對該貨損給予賠償， CIF條件下由賣方投保，保險合同在貨物啟運地啟運后生效；n保險公司對于“與英國商人的交易”不會對該貨損給予賠償， FOB、CFR條件下由買方投保，保險合同在貨物越過船舷后生效。案例案例2n1994年2月，中國某紡織進出口公司與大連某海運公司簽訂了運輸1000件絲綢襯衫到馬賽的協(xié)議。合同簽訂后，進出口公司又向保險公司就該批貨物的運輸投保了平安險單。2月20日，該批貨物裝船完畢后啟航，2月25日，裝載該批貨物的輪船在海上突遇罕見大風暴，船體嚴重受損，于2月26日沉沒，3月20日。紡織品進出口公司向保險公司就該批貨物

11、索賠，保險公司以該批貨物由自然災(zāi)害造成損失為由拒絕賠償，于是，進出口公司向法院起訴，要求保險公司償付保險金。n問題：本案中保險公司是否應(yīng)負賠償責任n案例分析：n保險公司應(yīng)負賠償責任。根據(jù)中國人民保險公司海洋運輸貨物保險條款的規(guī)定，海運貨物保險的險別分為基本險和附加險兩大類，基本險是可以單獨投保的險種。主要承保海上風險造成的貨物損失，包括平安險、水漬險與一般險。平安險對由于自然災(zāi)害造成的部分損失一般不予負責，除非運輸途中曾發(fā)生擱淺，觸礁、沉沒及焚毀等意外事故。平安險雖然對自然災(zāi)害造成的部分損失不負賠償責任，但對自然災(zāi)害造成的全部損失應(yīng)負賠償責任，本案中，進出口公司投保的是平安險，而所保的貨物在船

12、因風暴沉沒時全部滅失，發(fā)生了實際全損，故保險公司應(yīng)負賠償責任，其提出的理由是不能成立的。案例案例3n中國某外貿(mào)公司以F0B價格條件出口棉紗2000包，每包凈重200公斤。裝船時已經(jīng)雙方認可的檢驗機構(gòu)檢驗，貨物符合合同規(guī)定的品質(zhì)條件。該外貿(mào)公司裝船后因疏忽未及時通知買方，直至3天后才給予裝船通知。但在啟航18小時后，船只遇風浪致使棉紗全部浸濕，買方因接到裝船通知晚，未能及時辦理保險手續(xù)，無法向保險公司索賠。買方要求賣方賠償損失，賣方拒絕，雙方發(fā)生爭議。問題：n該合同中，貨物風險是否已轉(zhuǎn)移給買方？應(yīng)該如何處理？n案例分析：n根據(jù)國際商會的解釋，F(xiàn)0B合同中風險轉(zhuǎn)移的原則是，一般情況下，貨物在裝運港

13、越過船舷后，風險即由買方承擔。但如果賣方未及時履行發(fā)出裝船通知這一義務(wù)，則貨物越過船舷后的風險仍由賣方承擔。本案FOB合同中方雖已完成貨物裝船義務(wù)，使貨物越過船舷。但由于疏忽沒有及時將裝船情況通知買方，耽誤了買方投保。根據(jù)1990年國際貿(mào)易術(shù)語解釋通則的規(guī)坦和國際商會的解釋，風險未發(fā)生轉(zhuǎn)移，仍由賣方承擔，因此，本案中應(yīng)由賣方承擔賠償貨物損失的全部責任。案例案例4n有一份CIF合同，賣方甲投保了一切險，自法國內(nèi)陸倉庫起，直到美國紐約的買方倉庫為止。合同中規(guī)定，投保金額是“按發(fā)票金額點值另加百分之十“。賣方甲在貨物裝船后，已憑提單、保險單、發(fā)票、品質(zhì)檢驗證書等單證向買方銀行收取了貨款。后來，貨物在

14、運到紐約港前遇險而全部損失。當買方憑保險單要求保值的百分之十部分，應(yīng)該屬于他，但賣方保險公司的拒絕。問題：n賣方甲有無權(quán)利要求保險公發(fā)票總值10%的這部分金額？為什么？n案例分析：n根據(jù)本案情況，賣方無權(quán)要求這部分賠款，保險公司只能將全部損失賠償支付給買方。n1.在國際貨物運輸保險中，投保加成是一種習慣作法。保險公司允許投保人按發(fā)票總值加成投保，習慣上是加成百分之十，當然，加成多少應(yīng)由投保人與保險公司協(xié)商約定，不限于百分之十。在國際商會的國際貿(mào)易術(shù)語解釋通則中，關(guān)于CIF賣方的責任有如下規(guī)定？“自費向信譽卓著的保險人或保險公司投保有投保有關(guān)貨物運送中的海洋險，并取得保險單，這項保險，應(yīng)投保平安

15、險，保險金額包括CIF價另加百分之十，?！眓2.在CIF合同中，雖然由賣方向保險公司投保，負責支付保險費并領(lǐng)取保險單，但在賣方提供符合合同規(guī)定的單據(jù)（包括提單、保險單、發(fā)單等）換取買方支付貨款時，這些單據(jù)包括保險單已合法、有效地轉(zhuǎn)讓給買方。買方作為保險單的合法受讓人和持有人，也就享有根據(jù)保險單所產(chǎn)生的全部利益。包括超出發(fā)票總值的保險價值的各項權(quán)益都應(yīng)屬買方享有。n因此，在本案中，保險公司有權(quán)拒絕向賣方賠付任何金額，也有義務(wù)向買方賠付包括加成在內(nèi)的全部保險金額。案例案例5n在80年代，有一進口商同國外買方達成一項交易，合同規(guī)定的價格條件為CIF，當時正值海灣戰(zhàn)爭期間，裝有出口貨物的輪船在公海上航

16、行時，被一導彈誤中沉沒，由于在投保時沒有加保戰(zhàn)爭險，保險公司不賠償。n問題：買賣雙方應(yīng)由哪方負責？為什么？n案例分析：n注意保險責任的范圍；由買方自己負責；按照UCP500的解釋，在買方?jīng)]有提出特別要求的情況下，賣方投保責任范圍最小的險別是合理的。案例6：未投保未投保公路貨物運輸保險附公路貨物運輸保險附加盜竊險加盜竊險 n某運輸公司與某保險公司簽定了國內(nèi)貨物運輸預(yù)約保險協(xié)議。由青島經(jīng)公路向沈陽運送海爾電器及手機，途中該大貨車與一車相撞，造成標的損失，且在停車查看過程中，手機丟失八部，當時向保險公司報案。n勘察結(jié)果：兩臺海爾BCD196JWL電冰箱破損。手機丟失無法確認。n訴訟請求：該運輸集團有

17、限公司向保險公司提出電冰箱損壞和手機丟失索賠19460元。 n本案焦點在于，保險公司對電冰箱損失和手機丟失的保險責任如何認定。n第一，根據(jù)簽定的國內(nèi)貨物運輸預(yù)約保險協(xié)議書，確定承保險別為公路貨物運輸保險基本險，適用條款為公路貨物運輸保險條款。n第二，根據(jù)公路貨物運輸保險條款保險責任第四條“因碰撞、擠壓而造成貨物破碎、彎曲、凹癟、折斷、開裂的損失”，確定電冰箱損失屬于保險責任。n第三，根據(jù)公路貨物運輸保險條款責任免除第三條“盜竊或整件提貨不著的損失”，確定手機丟失的損失不屬于保險責任。對本案，保險公司只需確定電冰箱的損失，并弄清公路貨物運輸保險條款和雙方簽定的國內(nèi)貨物運輸預(yù)約保險協(xié)議書中的約定即

18、可。案例7：代位求償案例分析n甲公司與乙保險公司簽訂貨物運輸預(yù)約保險協(xié)議，為其全年生產(chǎn)的產(chǎn)品在運輸過程中的風險向乙保險公司投保國內(nèi)公路貨物運輸保險。甲公司的貨運業(yè)務(wù)由丙運輸公司承運。丙運輸公司與丁保險公司簽訂貨物運輸保險協(xié)議，向丁保險公司為其承運業(yè)務(wù)投保國內(nèi)公路貨物運輸保險（甲公司貨運業(yè)務(wù)僅是丙公司總體貨運業(yè)務(wù)的一部分）n丙公司在承運甲公司的一批貨物過程中發(fā)生了保險事故，丙公司被有權(quán)機關(guān)認定對事故負全部責任。甲公司通知乙保險公司發(fā)生貨損，丙公司向丁保險公司報案。丁保險公司得知就該批出險貨物托運人已經(jīng)向乙保險公司投保貨運險后，向乙保險公司主張按照重復(fù)保險共同分攤損失。 n一、該案是否屬于重復(fù)保險

19、重復(fù)保險是指投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別向二個以上保險人訂立保險合同的保險。（保險法第41條）據(jù)此規(guī)定，重復(fù)保險的構(gòu)成包括三個因素，即保險標的相同、保險利益相同和保險事故相同，三個要素缺一不可。結(jié)合本案，甲乙之間的保險合同與丙丁之間的保險合同相比較，保險標的相同、保險事故相同，但保險利益不同。n甲公司作為貨物所有人，因其所有的貨物一旦在運輸過程中發(fā)生損失，就會給自己帶來經(jīng)濟損失，因而甲公司而對該貨物具有保險利益，可以為該批貨物投保貨物運輸保險。丙公司作為承運人，其職責是將甲公司托運的貨物安全送達目的地，對于運輸過程中貨物毀損、滅失應(yīng)當承擔賠償責任，但不可抗力、貨物本身自

20、然性質(zhì)或合理損耗以及托運人、收貨人過錯造成的除外。（合同法第311條）因此，承運人對運輸期間的貨物具有保險利益。甲公司投保的目的是轉(zhuǎn)嫁其貨物在運輸中毀損、滅失的風險；丙投保的目的是轉(zhuǎn)嫁自身可能承擔的賠償責任。此外，本案中兩個保險合同的投保人、被保險人也各不相同，完全是兩個投保人為轉(zhuǎn)嫁各自風險而訂立的兩個合同，因此，也不存在重復(fù)保險的問題。n二、該案應(yīng)該如何理賠根據(jù)甲乙之間的公路貨物運輸保險條款的約定，保險貨物發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失, 乙公司可以先予賠償甲公司的損失，甲公司應(yīng)簽發(fā)權(quán)益轉(zhuǎn)讓書及有關(guān)材料移交給乙公司，并協(xié)助乙公司向丙公司追償。甲公司若放棄對丙公司的索賠，丙公司不承擔賠償責任；由于甲

21、公司的過錯致使乙公司不能行使代位請求賠償權(quán)利的，乙公司可以相應(yīng)扣減保險賠償金。 本案中，由于丙公司也投保了公路貨物運輸保險，對其應(yīng)承擔的責任也有轉(zhuǎn)嫁之處，乙公司可以在賠付后迅速要求丙公司賠償或以自己名義提起保險代位求償之訴。 補充1：重復(fù)保險的問題n第四十一條 重復(fù)保險的投保人應(yīng)當將重復(fù)保險的有關(guān)情況通知各保險人。n重復(fù)保險的保險金額總和超過保險價值的，各保險人的賠償金額的總和不得超過保險價值。除合同另有約定外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償責任。n重復(fù)保險是指投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別向二個以上保險人訂立保險合同的保險。補充2：施救費用的保險賠償n我國保險法第42條規(guī)定：“保險事故發(fā)生時，被保險人有責任盡力采取必要的措施，防止或者減少損失。保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標的的損失所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔;保險人所承擔的數(shù)額在保險標的損失賠償金額以外另