金融理論與實(shí)踐之一

1、金融理論與實(shí)踐金融理論與實(shí)踐教學(xué)安排教學(xué)安排 第一專題第一專題 貨幣與現(xiàn)代信用活動(dòng)貨幣與現(xiàn)代信用活動(dòng) 第二專題第二專題 金融機(jī)構(gòu)體系金融機(jī)構(gòu)體系 （三根支柱）（三根支柱） 第三專題第三專題 金融市場(chǎng)金融市場(chǎng) （一個(gè)空間）（一個(gè)空間） 第四專題第四專題 貨幣供求及其均衡貨幣供求及其均衡 第五專題第五專題 貨幣政策貨幣政策 （上有調(diào)控）（上有調(diào)控） 金融監(jiān)管、國(guó)際金融金融監(jiān)管、國(guó)際金融 （外有擴(kuò)展）（外有擴(kuò)展）金融理論與實(shí)踐之一金融理論與實(shí)踐之一中共濟(jì)南市委黨校中共濟(jì)南市委黨校 張慧霞張慧霞貨幣與現(xiàn)代信用活動(dòng)貨幣與現(xiàn)代信用活動(dòng) 貨幣與貨幣本質(zhì)貨幣與貨幣本質(zhì) 貨幣制度貨幣制度 信用及其發(fā)展信用及其發(fā)

2、展 現(xiàn)代信用的形式現(xiàn)代信用的形式 利息和利率利息和利率第一節(jié)第一節(jié) 貨幣與貨幣本質(zhì)貨幣與貨幣本質(zhì)一、貨幣的起源一、貨幣的起源 馬克思在批判和繼承資產(chǎn)階級(jí)古典政治經(jīng)濟(jì)學(xué)馬克思在批判和繼承資產(chǎn)階級(jí)古典政治經(jīng)濟(jì)學(xué)有關(guān)貨幣理論的基礎(chǔ)上，運(yùn)用歷史的和邏輯的方法有關(guān)貨幣理論的基礎(chǔ)上，運(yùn)用歷史的和邏輯的方法用完整的勞動(dòng)價(jià)值理論科學(xué)地闡明了貨幣產(chǎn)生的客用完整的勞動(dòng)價(jià)值理論科學(xué)地闡明了貨幣產(chǎn)生的客觀必然性。指出：觀必然性。指出：貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的商品。貨幣是在商品交換過(guò)程中自發(fā)產(chǎn)生的，是價(jià)商品。貨幣是在商品交換過(guò)程中自發(fā)產(chǎn)生的，是價(jià)值形態(tài)和商品生產(chǎn)、交換發(fā)展的必然產(chǎn)物。值形

3、態(tài)和商品生產(chǎn)、交換發(fā)展的必然產(chǎn)物。邏輯分析的方法邏輯分析的方法馬克思的分析首先馬克思的分析首先從商品入手從商品入手在原始社會(huì)初期，既不存在商品也不存在貨幣在原始社會(huì)初期，既不存在商品也不存在貨幣 隨著生產(chǎn)力發(fā)展，出現(xiàn)了社會(huì)分工和私有制，勞動(dòng)隨著生產(chǎn)力發(fā)展，出現(xiàn)了社會(huì)分工和私有制，勞動(dòng)產(chǎn)品轉(zhuǎn)化成了專門(mén)為交換而生產(chǎn)的商品產(chǎn)品轉(zhuǎn)化成了專門(mén)為交換而生產(chǎn)的商品商品要交換，就要有交換比例，而能夠決定商品交換商品要交換，就要有交換比例，而能夠決定商品交換 比例的只能是商品價(jià)值比例的只能是商品價(jià)值通過(guò)交換，價(jià)值獲得了實(shí)實(shí)在在的外在表現(xiàn)形式，通過(guò)交換，價(jià)值獲得了實(shí)實(shí)在在的外在表現(xiàn)形式， 這個(gè)形式就是商品的價(jià)值形

4、式，就產(chǎn)生了貨幣這個(gè)形式就是商品的價(jià)值形式，就產(chǎn)生了貨幣商品價(jià)值看不見(jiàn)摸不到，只能通過(guò)交換來(lái)表現(xiàn)商品價(jià)值看不見(jiàn)摸不到，只能通過(guò)交換來(lái)表現(xiàn)歷史的方法歷史的方法 商品的價(jià)值通過(guò)交換表現(xiàn)出來(lái)。隨著交換的發(fā)展，商品的價(jià)值通過(guò)交換表現(xiàn)出來(lái)。隨著交換的發(fā)展，也就產(chǎn)生了不同的價(jià)值形式也就產(chǎn)生了不同的價(jià)值形式簡(jiǎn)單的或偶然的價(jià)值形簡(jiǎn)單的或偶然的價(jià)值形式式擴(kuò)大的價(jià)值形式擴(kuò)大的價(jià)值形式一般價(jià)值形式一般價(jià)值形式貨幣形式貨幣形式從馬克思對(duì)貨幣起源的理論分析中，可以看到：從馬克思對(duì)貨幣起源的理論分析中，可以看到： 貨幣是在商品交換過(guò)程中自發(fā)產(chǎn)生的，是價(jià)值貨幣是在商品交換過(guò)程中自發(fā)產(chǎn)生的，是價(jià)值形態(tài)和商品生產(chǎn)、交換發(fā)展的必

5、然產(chǎn)物形態(tài)和商品生產(chǎn)、交換發(fā)展的必然產(chǎn)物物物直接交換物物直接交換通過(guò)物品媒介的間接交通過(guò)物品媒介的間接交換換 貨幣的產(chǎn)生節(jié)約了交易成本，提高了經(jīng)濟(jì)效率，經(jīng)濟(jì)運(yùn)貨幣的產(chǎn)生節(jié)約了交易成本，提高了經(jīng)濟(jì)效率，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行更為迅捷，并由此鼓勵(lì)了專業(yè)化和勞動(dòng)分工行更為迅捷，并由此鼓勵(lì)了專業(yè)化和勞動(dòng)分工二、貨幣的形式二、貨幣的形式（一）幣材（一）幣材 是指充當(dāng)貨幣的材料或物品是指充當(dāng)貨幣的材料或物品 特特 點(diǎn)點(diǎn)價(jià)值較高價(jià)值較高 可用少量的貨幣完成大量的交易可用少量的貨幣完成大量的交易易于分割易于分割 可自由分割且分割后不影響其價(jià)值可自由分割且分割后不影響其價(jià)值易于保存易于保存 不因貯存而減少其價(jià)值且保管費(fèi)用低不

6、因貯存而減少其價(jià)值且保管費(fèi)用低便于攜帶便于攜帶 可使貨幣在廣大區(qū)域內(nèi)進(jìn)行交易可使貨幣在廣大區(qū)域內(nèi)進(jìn)行交易貨幣材料的演變貨幣材料的演變實(shí)物貨幣實(shí)物貨幣金屬貨幣金屬貨幣紙幣和信用貨幣紙幣和信用貨幣（二）貨幣形式（二）貨幣形式1. 實(shí)物貨幣實(shí)物貨幣 指以自然界存在的某種物品或人們指以自然界存在的某種物品或人們 生產(chǎn)出來(lái)的某種物品來(lái)充當(dāng)貨幣生產(chǎn)出來(lái)的某種物品來(lái)充當(dāng)貨幣如：龜殼、海貝、蚌珠、皮革、米粟、牲畜、農(nóng)具等如：龜殼、海貝、蚌珠、皮革、米粟、牲畜、農(nóng)具等2. 金屬貨幣金屬貨幣 以金屬如銅、銀、金等作為材料的以金屬如銅、銀、金等作為材料的 貨幣貨幣秤量貨幣秤量貨幣 以金屬條塊形式發(fā)揮貨幣作用的金屬貨

7、幣以金屬條塊形式發(fā)揮貨幣作用的金屬貨幣鑄鑄 幣幣 鑄成一定形狀并由國(guó)家印記證明其重量和鑄成一定形狀并由國(guó)家印記證明其重量和 成色的金屬貨幣成色的金屬貨幣3. 劣質(zhì)鑄幣劣質(zhì)鑄幣 鑄造重量輕，成色低的鑄幣鑄造重量輕，成色低的鑄幣 鑄造劣質(zhì)貨幣，是統(tǒng)治者為了解決財(cái)政收入、搜刮民鑄造劣質(zhì)貨幣，是統(tǒng)治者為了解決財(cái)政收入、搜刮民財(cái)?shù)拇胧┴?cái)?shù)拇胧?. 用紙做的貨幣用紙做的貨幣 是流通中紙制的貨幣符號(hào)，屬是流通中紙制的貨幣符號(hào)，屬 于實(shí)物貨幣范圍于實(shí)物貨幣范圍（代用貨幣）（代用貨幣） 一種是銀行通過(guò)信用渠道發(fā)行的，在理論上稱為一種是銀行通過(guò)信用渠道發(fā)行的，在理論上稱為“銀銀行券行券” ；一種是由國(guó)家憑借權(quán)力強(qiáng)

8、制發(fā)行流通的，在理論；一種是由國(guó)家憑借權(quán)力強(qiáng)制發(fā)行流通的，在理論上稱為上稱為“紙幣紙幣”5. 信用貨幣信用貨幣 是以信用活動(dòng)為基礎(chǔ)產(chǎn)生的，能夠是以信用活動(dòng)為基礎(chǔ)產(chǎn)生的，能夠 發(fā)揮貨幣作用的信用工具。（信用貨幣的不可兌發(fā)揮貨幣作用的信用工具。（信用貨幣的不可兌 換性，是其與代用貨幣的根本區(qū)別）換性，是其與代用貨幣的根本區(qū)別）信用貨幣形式信用貨幣形式商業(yè)票據(jù)商業(yè)票據(jù)銀銀 行行 券券 *存款貨幣存款貨幣 *完全不兌現(xiàn)完全不兌現(xiàn)金金 屬屬 貨貨 幣幣 現(xiàn)今各國(guó)流通中使用的都是由中央銀行（或政府指定銀現(xiàn)今各國(guó)流通中使用的都是由中央銀行（或政府指定銀行）發(fā)行的不兌現(xiàn)銀行券，即通常稱為行）發(fā)行的不兌現(xiàn)銀行券

9、，即通常稱為“現(xiàn)鈔現(xiàn)鈔”或或 “現(xiàn)金現(xiàn)金”銀行券的發(fā)展隨貨幣制度的演進(jìn)經(jīng)歷了以下過(guò)程銀行券的發(fā)展隨貨幣制度的演進(jìn)經(jīng)歷了以下過(guò)程完全兌現(xiàn)完全兌現(xiàn)金屬貨幣金屬貨幣不完全兌現(xiàn)不完全兌現(xiàn)金金 屬屬 貨貨 幣幣* 銀銀 行行 券券 是銀行發(fā)行的信用工具，是一種銀行票據(jù)是銀行發(fā)行的信用工具，是一種銀行票據(jù)信用貨幣形式信用貨幣形式* 銀銀 行行 券券 是銀行發(fā)行的信用工具，是一種銀行票據(jù)是銀行發(fā)行的信用工具，是一種銀行票據(jù) * 存款貨幣存款貨幣 是指能夠發(fā)揮貨幣作用的銀行存款，主要是是指能夠發(fā)揮貨幣作用的銀行存款，主要是指能夠通過(guò)簽發(fā)支票或使用銀行卡辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算的活期存款指能夠通過(guò)簽發(fā)支票或使用銀行卡辦理轉(zhuǎn)

10、帳結(jié)算的活期存款 隨著信息技術(shù)的發(fā)展，利用銀行系統(tǒng)的電子計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)隨著信息技術(shù)的發(fā)展，利用銀行系統(tǒng)的電子計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行電子化轉(zhuǎn)帳支付，產(chǎn)生了進(jìn)行電子化轉(zhuǎn)帳支付，產(chǎn)生了“電子貨幣電子貨幣”商業(yè)票據(jù)商業(yè)票據(jù)銀銀 行行 券券 *存款貨幣存款貨幣 *按幣材劃分的貨幣種類按幣材劃分的貨幣種類貨幣貨幣商品貨幣商品貨幣信用貨幣信用貨幣實(shí)物貨幣實(shí)物貨幣金屬貨幣金屬貨幣（銅、銀、（銅、銀、金）金）銀行券銀行券（現(xiàn)鈔）（現(xiàn)鈔）存款貨幣存款貨幣電子貨幣電子貨幣代用貨幣代用貨幣三、貨幣的職能三、貨幣的職能價(jià)值尺度價(jià)值尺度流通手段流通手段貯藏手段貯藏手段支付手段支付手段世界貨幣世界貨幣基本職能基本職能從職能角度看，僅有

11、前四個(gè)功能從職能角度看，僅有前四個(gè)功能四、貨幣的本質(zhì)四、貨幣的本質(zhì)貨幣金屬說(shuō)貨幣金屬說(shuō) 是重商主義者的貨幣本質(zhì)觀。認(rèn)為：是重商主義者的貨幣本質(zhì)觀。認(rèn)為：貨幣即貴金屬，貴貨幣即貴金屬，貴金屬即貨幣，具有實(shí)質(zhì)價(jià)值的金銀天然就是貨幣。金銀是一國(guó)金屬即貨幣，具有實(shí)質(zhì)價(jià)值的金銀天然就是貨幣。金銀是一國(guó)的真正財(cái)富，國(guó)家和個(gè)人要想富強(qiáng)，必須得到越來(lái)越多的金屬的真正財(cái)富，國(guó)家和個(gè)人要想富強(qiáng)，必須得到越來(lái)越多的金屬貨幣貨幣貨幣名目說(shuō)貨幣名目說(shuō) 與貨幣金屬說(shuō)對(duì)立與貨幣金屬說(shuō)對(duì)立 認(rèn)為：認(rèn)為：貨幣不是財(cái)富，是商品價(jià)值的符號(hào)，只是觀念的貨幣不是財(cái)富，是商品價(jià)值的符號(hào)，只是觀念的計(jì)算單位，是一個(gè)票券，是換取財(cái)富的要素。

12、因此，貨幣不具計(jì)算單位，是一個(gè)票券，是換取財(cái)富的要素。因此，貨幣不具有商品性，沒(méi)有實(shí)質(zhì)價(jià)值，只是名目上的存在。雖然貨幣是由有商品性，沒(méi)有實(shí)質(zhì)價(jià)值，只是名目上的存在。雖然貨幣是由貴金屬鑄造的，但貨幣的價(jià)值不是貨幣本身所具有的，而是由貴金屬鑄造的，但貨幣的價(jià)值不是貨幣本身所具有的，而是由國(guó)家權(quán)威規(guī)定的國(guó)家權(quán)威規(guī)定的 馬克思從勞動(dòng)價(jià)值理論入手，通過(guò)分析商品交換的馬克思從勞動(dòng)價(jià)值理論入手，通過(guò)分析商品交換的發(fā)展，進(jìn)而分析貨幣的起源，從中抽象出貨幣的本質(zhì)。發(fā)展，進(jìn)而分析貨幣的起源，從中抽象出貨幣的本質(zhì)。認(rèn)為：認(rèn)為：貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品貨幣與商品的共性與

13、特性貨幣與商品的共性與特性共性：共性：貨幣是商品，它與其他商品一樣，是人類勞動(dòng)的貨幣是商品，它與其他商品一樣，是人類勞動(dòng)的 產(chǎn)物，是價(jià)值和使用價(jià)值的統(tǒng)一體產(chǎn)物，是價(jià)值和使用價(jià)值的統(tǒng)一體特性：特性：貨幣不是普通商品，而是特殊商品，是與其他一切貨幣不是普通商品，而是特殊商品，是與其他一切 商品相對(duì)立的，固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的商品商品相對(duì)立的，固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的商品勞動(dòng)價(jià)值說(shuō)勞動(dòng)價(jià)值說(shuō)特性表現(xiàn)在兩個(gè)方面特性表現(xiàn)在兩個(gè)方面 * 貨幣是衡量一切商品價(jià)值的材料，具有同其他一切貨幣是衡量一切商品價(jià)值的材料，具有同其他一切商品相交換的能力，成為一般交換手段，而其他商品不商品相交換的能力，成為一般交換手段，

14、而其他商品不具有這種能力與職能具有這種能力與職能 * 貨幣具有特殊的使用價(jià)值和一般的使用價(jià)值，而其貨幣具有特殊的使用價(jià)值和一般的使用價(jià)值，而其他商品只有專門(mén)的使用價(jià)值他商品只有專門(mén)的使用價(jià)值 貨幣商品從自然屬性看，也有其專門(mén)的使用價(jià)值，如金可以貨幣商品從自然屬性看，也有其專門(mén)的使用價(jià)值，如金可以做飾物的材料，但更重要的是具有一般的使用價(jià)值做飾物的材料，但更重要的是具有一般的使用價(jià)值- 一般等價(jià)一般等價(jià)物，握有它就等于握有任何使用價(jià)值物，握有它就等于握有任何使用價(jià)值 而普通商品各自具有某一專門(mén)的使用價(jià)值來(lái)滿足人們某一方而普通商品各自具有某一專門(mén)的使用價(jià)值來(lái)滿足人們某一方面的需要面的需要五、貨幣流

15、通五、貨幣流通 貨幣流通貨幣流通 是指貨幣作為流通手段和支付手段在是指貨幣作為流通手段和支付手段在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中所形成的連續(xù)不斷的收支活動(dòng)。經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中所形成的連續(xù)不斷的收支活動(dòng)。其實(shí)質(zhì)：其實(shí)質(zhì)：是商品流通的實(shí)現(xiàn)形式和表現(xiàn)形式，商品流通才是貨是商品流通的實(shí)現(xiàn)形式和表現(xiàn)形式，商品流通才是貨幣流通的基礎(chǔ)和實(shí)質(zhì)內(nèi)容。幣流通的基礎(chǔ)和實(shí)質(zhì)內(nèi)容。貨幣流通形式貨幣流通形式狹義狹義 現(xiàn)鈔和鑄幣的流通現(xiàn)鈔和鑄幣的流通廣義廣義現(xiàn)金流通現(xiàn)金流通存款貨幣流通存款貨幣流通 現(xiàn)金流通現(xiàn)金流通 指以收付現(xiàn)鈔的方式形成的貨幣收支運(yùn)動(dòng)。指以收付現(xiàn)鈔的方式形成的貨幣收支運(yùn)動(dòng)。如購(gòu)物、工資支取、儲(chǔ)蓄、服務(wù)性收支等如購(gòu)物、工資支取、儲(chǔ)蓄、

16、服務(wù)性收支等 存款貨幣流通存款貨幣流通 一般指企業(yè)、單位之間所發(fā)生的收支不一般指企業(yè)、單位之間所發(fā)生的收支不用現(xiàn)金，采用非現(xiàn)金的轉(zhuǎn)帳結(jié)算的方式用現(xiàn)金，采用非現(xiàn)金的轉(zhuǎn)帳結(jié)算的方式貨幣流通規(guī)律貨幣流通規(guī)律 就是研究在商品流通中客觀貨幣需求量的規(guī)律就是研究在商品流通中客觀貨幣需求量的規(guī)律 * 客觀貨幣需求量客觀貨幣需求量 指在一定時(shí)間內(nèi)商品流通所指在一定時(shí)間內(nèi)商品流通所需的貨幣的客觀需要量。需的貨幣的客觀需要量。取決于三個(gè)因素：商品總量、取決于三個(gè)因素：商品總量、價(jià)格水平和周轉(zhuǎn)速度價(jià)格水平和周轉(zhuǎn)速度流通中客觀貨幣流通中客觀貨幣需需 求求 量量（M）=待實(shí)現(xiàn)商品總量待實(shí)現(xiàn)商品總量p商品價(jià)格水平商品價(jià)格

17、水平q貨幣平均流通速度貨幣平均流通速度 v=待實(shí)現(xiàn)商品價(jià)格總額待實(shí)現(xiàn)商品價(jià)格總額 p q貨幣平均流通速度貨幣平均流通速度 v金屬貨幣流通規(guī)律金屬貨幣流通規(guī)律紙幣流通規(guī)律紙幣流通規(guī)律單位紙幣所代表單位紙幣所代表的的 金金 屬屬 貨貨 幣量幣量=流通中所需要的金屬貨幣量流通中所需要的金屬貨幣量流通中的紙幣量流通中的紙幣量 紙幣的發(fā)行限于它象征地代表的金（銀）的實(shí)際紙幣的發(fā)行限于它象征地代表的金（銀）的實(shí)際流通的數(shù)量。如果紙幣發(fā)行超過(guò)了流通中對(duì)金屬貨幣流通的數(shù)量。如果紙幣發(fā)行超過(guò)了流通中對(duì)金屬貨幣的客觀需要量，每單位紙幣所代表的金屬貨幣量就減的客觀需要量，每單位紙幣所代表的金屬貨幣量就減少了，紙幣貶

18、值少了，紙幣貶值 單位紙幣代表的金屬貨幣量越多，表現(xiàn)為商品價(jià)格單位紙幣代表的金屬貨幣量越多，表現(xiàn)為商品價(jià)格就越低；單位紙幣代表的金屬貨幣量越少，表現(xiàn)為商品就越低；單位紙幣代表的金屬貨幣量越少，表現(xiàn)為商品價(jià)格越高。紙幣數(shù)量多少與物價(jià)高低成正相關(guān)關(guān)系價(jià)格越高。紙幣數(shù)量多少與物價(jià)高低成正相關(guān)關(guān)系第二節(jié)第二節(jié) 貨幣制度貨幣制度貨幣制度及其構(gòu)成貨幣制度及其構(gòu)成 貨幣制度貨幣制度 是國(guó)家以法律形式確定的貨幣是國(guó)家以法律形式確定的貨幣流通的結(jié)構(gòu)和組織形式，簡(jiǎn)稱流通的結(jié)構(gòu)和組織形式，簡(jiǎn)稱“幣制幣制” 內(nèi)內(nèi) 容容貨幣材料的確定貨幣材料的確定貨幣單位的確定貨幣單位的確定流通中貨幣的種類流通中貨幣的種類貨幣的鑄造發(fā)

19、行貨幣的鑄造發(fā)行法償資格法償資格準(zhǔn)備制度等準(zhǔn)備制度等（一）規(guī)定貨幣材料（一）規(guī)定貨幣材料 國(guó)家在貨幣制度中首先規(guī)定哪些商品可以作為貨國(guó)家在貨幣制度中首先規(guī)定哪些商品可以作為貨幣材料，確定不同的材料就構(gòu)成不同的本位幣材料，確定不同的材料就構(gòu)成不同的本位 一個(gè)國(guó)家一定時(shí)期內(nèi)由哪種商品作為貨幣材料是一個(gè)國(guó)家一定時(shí)期內(nèi)由哪種商品作為貨幣材料是由國(guó)家規(guī)定的，但國(guó)家的規(guī)定也是受客觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)由國(guó)家規(guī)定的，但國(guó)家的規(guī)定也是受客觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程制約和決定的，實(shí)際上是對(duì)流通中已經(jīng)形成的客觀程制約和決定的，實(shí)際上是對(duì)流通中已經(jīng)形成的客觀現(xiàn)實(shí)進(jìn)行法律上的肯定現(xiàn)實(shí)進(jìn)行法律上的肯定 現(xiàn)今世界各國(guó)都實(shí)行不兌現(xiàn)的貨幣制度，法

20、令現(xiàn)今世界各國(guó)都實(shí)行不兌現(xiàn)的貨幣制度，法令中都沒(méi)有任何商品充當(dāng)幣材的規(guī)定，是不兌現(xiàn)本位中都沒(méi)有任何商品充當(dāng)幣材的規(guī)定，是不兌現(xiàn)本位（二）規(guī)定貨幣單位（二）規(guī)定貨幣單位貨幣單位的名稱貨幣單位的名稱 通常是以習(xí)慣形成的貨幣名稱為基礎(chǔ)通常是以習(xí)慣形成的貨幣名稱為基礎(chǔ)貨幣單位幣值貨幣單位幣值金屬貨幣流通金屬貨幣流通 規(guī)定貨幣單位包括的貨幣規(guī)定貨幣單位包括的貨幣金屬重量及成色金屬重量及成色信用貨幣流通信用貨幣流通 有些國(guó)家規(guī)定貨幣含金量，有些國(guó)家規(guī)定貨幣含金量，有些規(guī)定本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣兌換的固定比有些規(guī)定本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣兌換的固定比價(jià)價(jià)黃金非貨幣條件下黃金非貨幣條件下 幣值表現(xiàn)為本國(guó)貨幣幣值表現(xiàn)為本

21、國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣的比價(jià)，即匯率與外國(guó)貨幣的比價(jià)，即匯率（三）規(guī)定主幣和輔幣（三）規(guī)定主幣和輔幣 主幣主幣 即本位幣，是一個(gè)國(guó)家流通中標(biāo)準(zhǔn)的即本位幣，是一個(gè)國(guó)家流通中標(biāo)準(zhǔn)的基本通貨，是該國(guó)法定的價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。本位幣的最小規(guī)基本通貨，是該國(guó)法定的價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。本位幣的最小規(guī)格是一個(gè)貨幣單位。一個(gè)國(guó)家只能有一種本位幣，具格是一個(gè)貨幣單位。一個(gè)國(guó)家只能有一種本位幣，具有無(wú)限法償資格有無(wú)限法償資格 輔幣輔幣 是本位貨幣單位以下的小面額貨幣，是是本位貨幣單位以下的小面額貨幣，是本位幣的等份本位幣的等份 在金屬鑄幣流通時(shí)，主幣與輔幣的鑄造材料是不一樣的。輔在金屬鑄幣流通時(shí)，主幣與輔幣的鑄造材料是不一樣的。輔幣用賤金

22、屬鑄造，是不足值的鑄幣，為有限法償貨幣，其鑄造幣用賤金屬鑄造，是不足值的鑄幣，為有限法償貨幣，其鑄造權(quán)由國(guó)家壟斷權(quán)由國(guó)家壟斷 在信用貨幣流通時(shí)，輔幣不存在足值與不足值的區(qū)別，發(fā)行在信用貨幣流通時(shí)，輔幣不存在足值與不足值的區(qū)別，發(fā)行權(quán)亦集中于央行或政府指定的發(fā)行銀行權(quán)亦集中于央行或政府指定的發(fā)行銀行（四）貨幣的鑄造發(fā)行（四）貨幣的鑄造發(fā)行金屬貨幣金屬貨幣流流 通通 下下 國(guó)家通過(guò)法令規(guī)定信用貨幣的發(fā)行機(jī)國(guó)家通過(guò)法令規(guī)定信用貨幣的發(fā)行機(jī)構(gòu)。央行制度建立后，發(fā)行權(quán)大都集中在構(gòu)。央行制度建立后，發(fā)行權(quán)大都集中在央行央行自由鑄造自由鑄造 公民按照法律規(guī)定，有權(quán)把公民按照法律規(guī)定，有權(quán)把貨幣金屬送到國(guó)家造

23、幣廠請(qǐng)求鑄成本位貨幣金屬送到國(guó)家造幣廠請(qǐng)求鑄成本位幣，數(shù)量不受限制；同時(shí)也允許公民將幣，數(shù)量不受限制；同時(shí)也允許公民將本位幣熔化成金屬條塊，但對(duì)私自鑄造本位幣熔化成金屬條塊，但對(duì)私自鑄造則嚴(yán)格禁止則嚴(yán)格禁止限制鑄造限制鑄造 是對(duì)輔幣而言，輔幣只能是對(duì)輔幣而言，輔幣只能由國(guó)家壟斷制造由國(guó)家壟斷制造信用貨幣信用貨幣制制 度度 下下（五）無(wú)限法償和有限法償（五）無(wú)限法償和有限法償是指具有無(wú)限的支付能力，即法律上賦予它流通的權(quán)是指具有無(wú)限的支付能力，即法律上賦予它流通的權(quán)力。不論每次支付的金額多大，受款人均不得拒絕接力。不論每次支付的金額多大，受款人均不得拒絕接受。取得這種資格的貨幣，在金屬鑄幣流通時(shí)

24、是本位受。取得這種資格的貨幣，在金屬鑄幣流通時(shí)是本位鑄幣，后來(lái)是不兌現(xiàn)的中央銀行的銀行券鑄幣，后來(lái)是不兌現(xiàn)的中央銀行的銀行券（商業(yè)票據(jù)、（商業(yè)票據(jù)、支票等一般不享有這種資格）支票等一般不享有這種資格） 即有限的支付能力。即每次支付超過(guò)一定的限額，即有限的支付能力。即每次支付超過(guò)一定的限額，對(duì)方有權(quán)拒絕接受。在金屬鑄幣流通中，輔幣為有限對(duì)方有權(quán)拒絕接受。在金屬鑄幣流通中，輔幣為有限法償法償無(wú)限法償無(wú)限法償有限法償有限法償（六）準(zhǔn)備制度（六）準(zhǔn)備制度u 金屬貨幣流通條件下金屬貨幣流通條件下建立國(guó)家黃金儲(chǔ)備，保存在央行或國(guó)庫(kù)建立國(guó)家黃金儲(chǔ)備，保存在央行或國(guó)庫(kù)用用途途 作為國(guó)際支付的準(zhǔn)備金作為國(guó)際支付

25、的準(zhǔn)備金 作為擴(kuò)大或緊縮國(guó)內(nèi)金屬貨幣流通的準(zhǔn)備金作為擴(kuò)大或緊縮國(guó)內(nèi)金屬貨幣流通的準(zhǔn)備金 作為支付存款和兌換銀行券的準(zhǔn)備金作為支付存款和兌換銀行券的準(zhǔn)備金u 信用貨幣流通條件下信用貨幣流通條件下 金準(zhǔn)備只具備第一個(gè)作用，但形式發(fā)生了變化。金準(zhǔn)備只具備第一個(gè)作用，但形式發(fā)生了變化。信用貨幣發(fā)行準(zhǔn)備金信用貨幣發(fā)行準(zhǔn)備金 主要是外匯、有價(jià)證券等主要是外匯、有價(jià)證券等 二、貨幣制度的發(fā)展二、貨幣制度的發(fā)展 貨幣制度在國(guó)家統(tǒng)一鑄造貨幣時(shí)就已經(jīng)存在。資貨幣制度在國(guó)家統(tǒng)一鑄造貨幣時(shí)就已經(jīng)存在。資本主義產(chǎn)生后，貨幣制度的演變大致是循著本主義產(chǎn)生后，貨幣制度的演變大致是循著 “ 銀本位銀本位制制金銀復(fù)本位制金銀復(fù)

26、本位制金本位制金本位制不兌現(xiàn)的信用貨幣制不兌現(xiàn)的信用貨幣制度度 ” 這一路徑進(jìn)行的這一路徑進(jìn)行的（一）銀本位制（一）銀本位制是以白銀為本位幣的一種貨幣制度是以白銀為本位幣的一種貨幣制度 銀幣是本位幣，可以自由鑄造銀幣是本位幣，可以自由鑄造 銀幣具有無(wú)限法償能力，輔幣和其他貨幣則為有限銀幣具有無(wú)限法償能力，輔幣和其他貨幣則為有限法償，但它們可以自由兌換成銀幣法償，但它們可以自由兌換成銀幣 白銀可以自由輸出入國(guó)境白銀可以自由輸出入國(guó)境（二）金銀復(fù)本位制（二）金銀復(fù)本位制 是指是指16 18世紀(jì)在西歐各國(guó)流行的一種金、銀兩世紀(jì)在西歐各國(guó)流行的一種金、銀兩種鑄幣同時(shí)法定為本位幣的貨幣制度。它是資本主義

27、種鑄幣同時(shí)法定為本位幣的貨幣制度。它是資本主義原始積累時(shí)期典型的貨幣本位制度原始積累時(shí)期典型的貨幣本位制度基本特征：基本特征： 金、銀兩種金屬同時(shí)被法律承認(rèn)為貨幣金屬，金金、銀兩種金屬同時(shí)被法律承認(rèn)為貨幣金屬，金銀鑄幣都可以自由鑄造、自由輸出入國(guó)境，同為無(wú)限銀鑄幣都可以自由鑄造、自由輸出入國(guó)境，同為無(wú)限法償，金幣和銀幣之間、金幣銀幣與貨幣符號(hào)之間都法償，金幣和銀幣之間、金幣銀幣與貨幣符號(hào)之間都可以自由兌換可以自由兌換“劣幣驅(qū)逐良幣劣幣驅(qū)逐良幣”規(guī)律規(guī)律 通稱通稱“格雷欣法格雷欣法則則” 兩種實(shí)際價(jià)值不同而法定價(jià)格相同的貨幣同時(shí)流通，市場(chǎng)兩種實(shí)際價(jià)值不同而法定價(jià)格相同的貨幣同時(shí)流通，市場(chǎng)價(jià)格偏高

28、的貨幣成為良幣，另一種貨幣則成為劣幣。在價(jià)值規(guī)律價(jià)格偏高的貨幣成為良幣，另一種貨幣則成為劣幣。在價(jià)值規(guī)律作用下，市場(chǎng)上良幣斂跡，劣幣充斥，引起經(jīng)濟(jì)紊亂作用下，市場(chǎng)上良幣斂跡，劣幣充斥，引起經(jīng)濟(jì)紊亂（三）金本位制（三）金本位制 是以黃金作為本位幣，或本位貨幣與黃金發(fā)生聯(lián)系，是以黃金作為本位幣，或本位貨幣與黃金發(fā)生聯(lián)系，規(guī)定其他貨幣與黃金的兌換平價(jià)，黃金可以自由輸出入規(guī)定其他貨幣與黃金的兌換平價(jià)，黃金可以自由輸出入形式形式金幣本位制金幣本位制金塊本位制金塊本位制金匯兌本位制金匯兌本位制是相對(duì)穩(wěn)定、歷史最長(zhǎng)久的貨幣制度是相對(duì)穩(wěn)定、歷史最長(zhǎng)久的貨幣制度主要主要特點(diǎn)特點(diǎn) 金幣可以自由鑄造和熔化金幣可以自

29、由鑄造和熔化 輔幣和銀行券可以自由兌換成金幣輔幣和銀行券可以自由兌換成金幣 黃金可以自由輸出入黃金可以自由輸出入1. 金幣本位制金幣本位制2. 金塊本位制金塊本位制 也稱也稱“生金本位制生金本位制”，是一種殘缺不全的幣制，是一種殘缺不全的幣制，過(guò)渡型的幣制過(guò)渡型的幣制 特點(diǎn)：特點(diǎn)：不鑄造金幣；沒(méi)有金幣流通；以有限制的不鑄造金幣；沒(méi)有金幣流通；以有限制的金塊兌換代替自由的金幣兌換；銀行券只能在一定條金塊兌換代替自由的金幣兌換；銀行券只能在一定條件下兌換金塊件下兌換金塊3. 金匯兌本位制金匯兌本位制 又稱又稱“虛金本位制虛金本位制”，是指國(guó)內(nèi)沒(méi)有金幣流通，是指國(guó)內(nèi)沒(méi)有金幣流通，但將本國(guó)貨幣依附于實(shí)

30、行金本位制國(guó)家的本位幣（如但將本國(guó)貨幣依附于實(shí)行金本位制國(guó)家的本位幣（如英鎊、美元），同時(shí)將黃金、外匯儲(chǔ)備存放在該國(guó)的英鎊、美元），同時(shí)將黃金、外匯儲(chǔ)備存放在該國(guó)的貨幣制度，本國(guó)貨幣可換成在外國(guó)兌取黃金的外幣匯貨幣制度，本國(guó)貨幣可換成在外國(guó)兌取黃金的外幣匯票，然后用外匯在該國(guó)兌換黃金票，然后用外匯在該國(guó)兌換黃金（四）不兌現(xiàn)的信用貨幣制度（四）不兌現(xiàn)的信用貨幣制度 這是一種沒(méi)有金屬本位貨幣的貨幣制度，它襲用這是一種沒(méi)有金屬本位貨幣的貨幣制度，它襲用了金屬本位幣的單位名稱，確定不兌現(xiàn)的信用貨幣為了金屬本位幣的單位名稱，確定不兌現(xiàn)的信用貨幣為法償貨幣法償貨幣 現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)中的貨幣都是信用貨幣（現(xiàn)金和存款

31、貨幣）現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)中的貨幣都是信用貨幣（現(xiàn)金和存款貨幣） 現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)中的貨幣都是通過(guò)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)投入到流現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)中的貨幣都是通過(guò)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)投入到流通中去的通中去的 國(guó)家對(duì)信用貨幣的管理調(diào)控成為經(jīng)濟(jì)正常發(fā)展的必要國(guó)家對(duì)信用貨幣的管理調(diào)控成為經(jīng)濟(jì)正常發(fā)展的必要條件條件特特 點(diǎn)點(diǎn)信用貨幣的形式信用貨幣的形式銀行券銀行券 （現(xiàn)金）（現(xiàn)金） 央行通過(guò)信用渠道投入流通央行通過(guò)信用渠道投入流通 現(xiàn)金流通的數(shù)量和范圍越來(lái)越小現(xiàn)金流通的數(shù)量和范圍越來(lái)越小存款貨幣存款貨幣 由商業(yè)銀行等存款貨幣銀行的信貸業(yè)務(wù)由商業(yè)銀行等存款貨幣銀行的信貸業(yè)務(wù) 創(chuàng)造出來(lái)。非現(xiàn)金流通成為貨幣流通的主體創(chuàng)造出來(lái)。非現(xiàn)金流通成為貨幣流通的

32、主體信用貨幣制度類型信用貨幣制度類型國(guó)家信用貨幣制度國(guó)家信用貨幣制度 一個(gè)主權(quán)國(guó)家獨(dú)立發(fā)行本國(guó)貨一個(gè)主權(quán)國(guó)家獨(dú)立發(fā)行本國(guó)貨幣，其發(fā)行權(quán)和管理權(quán)由央行或政府指定機(jī)構(gòu)掌握幣，其發(fā)行權(quán)和管理權(quán)由央行或政府指定機(jī)構(gòu)掌握區(qū)域信用貨幣制度區(qū)域信用貨幣制度 一個(gè)地區(qū)的諸個(gè)國(guó)家聯(lián)合發(fā)行一個(gè)地區(qū)的諸個(gè)國(guó)家聯(lián)合發(fā)行一種貨幣，供這些國(guó)家共同使用，其發(fā)行權(quán)和管理權(quán)一種貨幣，供這些國(guó)家共同使用，其發(fā)行權(quán)和管理權(quán)由各參與國(guó)協(xié)商組成的跨國(guó)中央銀行或特設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)由各參與國(guó)協(xié)商組成的跨國(guó)中央銀行或特設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)三、我國(guó)現(xiàn)行的貨幣制度三、我國(guó)現(xiàn)行的貨幣制度 “ 一國(guó)多幣一國(guó)多幣 ” 貨幣制度，人民幣、港元、澳元、貨幣制度，人民幣、

33、港元、澳元、新臺(tái)幣四種貨幣各限于本地區(qū)流通新臺(tái)幣四種貨幣各限于本地區(qū)流通人民幣貨幣制度內(nèi)容人民幣貨幣制度內(nèi)容u法定貨幣是人民幣法定貨幣是人民幣u法定的貨幣單位是法定的貨幣單位是“元元”u主幣有主幣有7 種，輔幣（紙幣或鑄幣）有種，輔幣（紙幣或鑄幣）有6 種，單位角、分種，單位角、分u人民幣沒(méi)有確定法定含金量，是不兌現(xiàn)的信用貨幣人民幣沒(méi)有確定法定含金量，是不兌現(xiàn)的信用貨幣u人民幣由國(guó)家授權(quán)中國(guó)人民銀行統(tǒng)一發(fā)行和管理，具有人民幣由國(guó)家授權(quán)中國(guó)人民銀行統(tǒng)一發(fā)行和管理，具有 無(wú)限法償能力無(wú)限法償能力16世紀(jì)以后國(guó)家貨幣制度的主要類型世紀(jì)以后國(guó)家貨幣制度的主要類型貨貨幣幣制制度度金屬貨金屬貨幣制度幣制度

34、信用貨信用貨幣制度幣制度復(fù)本位制復(fù)本位制 金銀復(fù)本位制金銀復(fù)本位制單本位制單本位制銀本位制銀本位制金本位制金本位制金幣本位制金幣本位制金塊本位制金塊本位制金匯兌本位制金匯兌本位制 不兌現(xiàn)的信用貨幣不兌現(xiàn)的信用貨幣 第三節(jié)第三節(jié) 信用及其發(fā)展信用及其發(fā)展一、信用的產(chǎn)生一、信用的產(chǎn)生信用信用是指以是指以償還和付息償還和付息為基本特征的借貸行為為基本特征的借貸行為特點(diǎn)特點(diǎn)是以收回為條件的付出，而且貸出是因?yàn)橛袡?quán)是以收回為條件的付出，而且貸出是因?yàn)橛袡?quán)取得利息取得利息 信用屬于商品貨幣關(guān)系的一個(gè)經(jīng)濟(jì)范疇，只要信用屬于商品貨幣關(guān)系的一個(gè)經(jīng)濟(jì)范疇，只要存在商品貨幣經(jīng)濟(jì)，則必然存在信用存在商品貨幣經(jīng)濟(jì)，則必

35、然存在信用 信用是以償還為條件的價(jià)值單方面讓渡，不同信用是以償還為條件的價(jià)值單方面讓渡，不同于商品買(mǎi)賣于商品買(mǎi)賣信信 用用貸者將貨幣或商品給予借者貸者將貨幣或商品給予借者 信用借貸活動(dòng)所有權(quán)沒(méi)有發(fā)生轉(zhuǎn)移，使用權(quán)發(fā)生信用借貸活動(dòng)所有權(quán)沒(méi)有發(fā)生轉(zhuǎn)移，使用權(quán)發(fā)生了變化；價(jià)值單方面轉(zhuǎn)移，沒(méi)有對(duì)等交換。了變化；價(jià)值單方面轉(zhuǎn)移，沒(méi)有對(duì)等交換。價(jià)值進(jìn)行對(duì)等轉(zhuǎn)移和運(yùn)動(dòng)，一手交錢(qián)，一手交貨價(jià)值進(jìn)行對(duì)等轉(zhuǎn)移和運(yùn)動(dòng)，一手交錢(qián)，一手交貨商品買(mǎi)賣商品買(mǎi)賣賣方賣方 出售商品，獲得等值貨幣出售商品，獲得等值貨幣買(mǎi)方買(mǎi)方 付出貨幣，得到等值商品付出貨幣，得到等值商品借者在約定時(shí)間內(nèi)歸還并支付利息借者在約定時(shí)間內(nèi)歸還并支付利息

36、私有財(cái)產(chǎn)的出現(xiàn)是借貸關(guān)系存在的前提條私有財(cái)產(chǎn)的出現(xiàn)是借貸關(guān)系存在的前提條件，借貸的出現(xiàn)是為了滿足一種以不改變件，借貸的出現(xiàn)是為了滿足一種以不改變所有權(quán)為條件的財(cái)富調(diào)劑的需要所有權(quán)為條件的財(cái)富調(diào)劑的需要產(chǎn)產(chǎn) 生生形形 式式 實(shí)物借貸實(shí)物借貸 以實(shí)物為對(duì)象進(jìn)行的借貸活動(dòng)。以實(shí)物為對(duì)象進(jìn)行的借貸活動(dòng)。即貸者把一定的實(shí)物貸給借者，借者到期以實(shí)物形即貸者把一定的實(shí)物貸給借者，借者到期以實(shí)物形式歸還本金和支付利息式歸還本金和支付利息 貨幣借貸貨幣借貸 以貨幣為對(duì)象進(jìn)行的借貸活動(dòng)。以貨幣為對(duì)象進(jìn)行的借貸活動(dòng)。即貸者把一定數(shù)額的貨幣貸給借者，借者到期用貨即貸者把一定數(shù)額的貨幣貸給借者，借者到期用貨幣歸還本金和

37、支付利息幣歸還本金和支付利息二、高利貸二、高利貸 高利貸是最原始的信用。在前資本主義社會(huì)的高利貸是最原始的信用。在前資本主義社會(huì)的經(jīng)濟(jì)生活中，高利貸是占統(tǒng)治地位的信用形式經(jīng)濟(jì)生活中，高利貸是占統(tǒng)治地位的信用形式特特 征征1. 利率極高，剝削殘酷利率極高，剝削殘酷2. 非生產(chǎn)性（消費(fèi)性信貸）非生產(chǎn)性（消費(fèi)性信貸） 無(wú)論是國(guó)家還是小生產(chǎn)者，借用高利貸主要是用于非生產(chǎn)無(wú)論是國(guó)家還是小生產(chǎn)者，借用高利貸主要是用于非生產(chǎn)性支付性支付 3. 利率不統(tǒng)一利率不統(tǒng)一三、現(xiàn)代信用和信用經(jīng)濟(jì)三、現(xiàn)代信用和信用經(jīng)濟(jì) 現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)是一種信用經(jīng)濟(jì)。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中，信用即債現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)是一種信用經(jīng)濟(jì)。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中，信用即債

38、權(quán)債務(wù)關(guān)系是一種最普遍的經(jīng)濟(jì)關(guān)系。經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中每個(gè)人、每權(quán)債務(wù)關(guān)系是一種最普遍的經(jīng)濟(jì)關(guān)系。經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中每個(gè)人、每個(gè)部門(mén)、每個(gè)環(huán)節(jié)都滲透著債權(quán)債務(wù)關(guān)系個(gè)部門(mén)、每個(gè)環(huán)節(jié)都滲透著債權(quán)債務(wù)關(guān)系企業(yè)企業(yè)利用信用活動(dòng)保障生產(chǎn)繼續(xù)進(jìn)行或擴(kuò)大生產(chǎn)利用信用活動(dòng)保障生產(chǎn)繼續(xù)進(jìn)行或擴(kuò)大生產(chǎn)沒(méi)有信用，企業(yè)只能在自有資金的狹小規(guī)模范圍內(nèi)維持，沒(méi)有信用，企業(yè)只能在自有資金的狹小規(guī)模范圍內(nèi)維持，不可能吸收社會(huì)資金使企業(yè)規(guī)模迅速擴(kuò)大不可能吸收社會(huì)資金使企業(yè)規(guī)模迅速擴(kuò)大政府政府一般是資金需求者，通過(guò)發(fā)行國(guó)庫(kù)券、國(guó)債向企業(yè)、個(gè)人一般是資金需求者，通過(guò)發(fā)行國(guó)庫(kù)券、國(guó)債向企業(yè)、個(gè)人或其他部門(mén)借債或其他部門(mén)借債政府也會(huì)作為債權(quán)人發(fā)放貸款政

39、府也會(huì)作為債權(quán)人發(fā)放貸款個(gè)人個(gè)人通過(guò)到銀行存款或購(gòu)買(mǎi)企業(yè)、政府債券成為債權(quán)人通過(guò)到銀行存款或購(gòu)買(mǎi)企業(yè)、政府債券成為債權(quán)人通過(guò)消費(fèi)信貸、分期付款等方式獲得信用，成為銀行或企通過(guò)消費(fèi)信貸、分期付款等方式獲得信用，成為銀行或企業(yè)的債務(wù)人業(yè)的債務(wù)人 債權(quán)債務(wù)關(guān)系已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)中最重要也是最復(fù)雜債權(quán)債務(wù)關(guān)系已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)中最重要也是最復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)關(guān)系，成為連結(jié)經(jīng)濟(jì)各部門(mén)、政府、企業(yè)、個(gè)的經(jīng)濟(jì)關(guān)系，成為連結(jié)經(jīng)濟(jì)各部門(mén)、政府、企業(yè)、個(gè)人最重要的紐帶人最重要的紐帶現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的信用關(guān)系非常重要：現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的信用關(guān)系非常重要： 從現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的基本特征來(lái)看，現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)是一種具從現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的基本特征來(lái)看，現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)是一種具有擴(kuò)張性

40、質(zhì)的經(jīng)濟(jì)有擴(kuò)張性質(zhì)的經(jīng)濟(jì) 從貨幣形式的發(fā)展來(lái)看，信用貨幣成為流通中最從貨幣形式的發(fā)展來(lái)看，信用貨幣成為流通中最基本的貨幣形式基本的貨幣形式第四節(jié)第四節(jié) 現(xiàn)代信用的形式現(xiàn)代信用的形式 信用形式就是信用關(guān)系表現(xiàn)出來(lái)的具體形式。信用形式就是信用關(guān)系表現(xiàn)出來(lái)的具體形式。根據(jù)參與主體不同區(qū)分為：根據(jù)參與主體不同區(qū)分為： 商業(yè)信用商業(yè)信用 銀行信用銀行信用 國(guó)家信用國(guó)家信用 消費(fèi)信用消費(fèi)信用 其他信用形式其他信用形式一、商業(yè)信用一、商業(yè)信用 是指工商企業(yè)之間在買(mǎi)賣商品時(shí)，以商品形式提供的信用。是指工商企業(yè)之間在買(mǎi)賣商品時(shí)，以商品形式提供的信用。其典型形式是由商品銷售企業(yè)對(duì)商品購(gòu)買(mǎi)企業(yè)以賒銷方式提供的其典型

41、形式是由商品銷售企業(yè)對(duì)商品購(gòu)買(mǎi)企業(yè)以賒銷方式提供的信用信用商業(yè)信用特點(diǎn)商業(yè)信用特點(diǎn)買(mǎi)賣行為買(mǎi)賣行為 生產(chǎn)企業(yè)生產(chǎn)企業(yè) 購(gòu)貨企業(yè)購(gòu)貨企業(yè)商商 品品借貸行為借貸行為 生產(chǎn)企業(yè)生產(chǎn)企業(yè) 購(gòu)貨企業(yè)購(gòu)貨企業(yè)欠貨款欠貨款1. 商業(yè)信用是以商品形態(tài)提供的信用商業(yè)信用是以商品形態(tài)提供的信用 借貸行為是在買(mǎi)賣商品的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的，商業(yè)信用是一借貸行為是在買(mǎi)賣商品的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的，商業(yè)信用是一種企業(yè)之間的直接信用種企業(yè)之間的直接信用一、商業(yè)信用一、商業(yè)信用 是指工商企業(yè)之間在買(mǎi)賣商品時(shí)，以商品形式提供的信用。是指工商企業(yè)之間在買(mǎi)賣商品時(shí)，以商品形式提供的信用。其典型形式是由商品銷售企業(yè)對(duì)商品購(gòu)買(mǎi)企業(yè)以賒銷方式提供的其

42、典型形式是由商品銷售企業(yè)對(duì)商品購(gòu)買(mǎi)企業(yè)以賒銷方式提供的信用信用商業(yè)信用特點(diǎn)商業(yè)信用特點(diǎn)1. 商業(yè)信用是以商品形態(tài)提供的信用商業(yè)信用是以商品形態(tài)提供的信用2. 商業(yè)信用的債權(quán)人和債務(wù)人都是企業(yè)商業(yè)信用的債權(quán)人和債務(wù)人都是企業(yè)3. 商業(yè)信用能直接為企業(yè)的再生產(chǎn)服務(wù)商業(yè)信用能直接為企業(yè)的再生產(chǎn)服務(wù)4. 商業(yè)信用具有較大的靈活性、較廣泛的適應(yīng)性商業(yè)信用具有較大的靈活性、較廣泛的適應(yīng)性5. 商業(yè)信用的盛衰和經(jīng)濟(jì)周期的變化相一致商業(yè)信用的盛衰和經(jīng)濟(jì)周期的變化相一致 * 可以使企業(yè)之間保持穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)關(guān)系可以使企業(yè)之間保持穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)關(guān)系* 可以加速資本周轉(zhuǎn)可以加速資本周轉(zhuǎn)l規(guī)模的局限性：規(guī)模的局限性：受商品買(mǎi)

43、賣量的限制受商品買(mǎi)賣量的限制l方向的局限性：方向的局限性：買(mǎi)賣雙方之間提供買(mǎi)賣雙方之間提供l期限的局限性：期限的局限性：受企業(yè)生產(chǎn)周期時(shí)間限制受企業(yè)生產(chǎn)周期時(shí)間限制局限性局限性作作 用用二、銀行信用二、銀行信用 銀行信用是銀行或其它金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供銀行信用是銀行或其它金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用，屬于間接信用的信用，屬于間接信用特特 點(diǎn)點(diǎn)1. 以金融機(jī)構(gòu)作為媒介。金融機(jī)構(gòu)主要指銀行，同時(shí)以金融機(jī)構(gòu)作為媒介。金融機(jī)構(gòu)主要指銀行，同時(shí)也包括經(jīng)營(yíng)類似銀行業(yè)務(wù)的其它非銀行的金融機(jī)構(gòu)也包括經(jīng)營(yíng)類似銀行業(yè)務(wù)的其它非銀行的金融機(jī)構(gòu)2. 借貸的對(duì)象，即信用的載體是貨幣，是處于貨幣形借貸的對(duì)象，即信用的載

44、體是貨幣，是處于貨幣形態(tài)的資金態(tài)的資金3. 銀行信用提供的存貸款方式具有相對(duì)靈活性，期限銀行信用提供的存貸款方式具有相對(duì)靈活性，期限可長(zhǎng)可短，數(shù)額可大可小，可以滿足存、貸款人各種可長(zhǎng)可短，數(shù)額可大可小，可以滿足存、貸款人各種不同的需求不同的需求 銀行信用與商業(yè)信用的關(guān)系銀行信用與商業(yè)信用的關(guān)系* 銀行信用克服了商業(yè)信用的局限性銀行信用克服了商業(yè)信用的局限性l 信用規(guī)模上，銀行通過(guò)存款活動(dòng)，把社會(huì)上閑散貨幣資金集中起來(lái)，匯信用規(guī)模上，銀行通過(guò)存款活動(dòng)，把社會(huì)上閑散貨幣資金集中起來(lái)，匯集成大額貨幣資金，滿足貸款人各種不同的需求集成大額貨幣資金，滿足貸款人各種不同的需求l 方向上，貨幣資金沒(méi)有方向性

45、限制方向上，貨幣資金沒(méi)有方向性限制l 期限上，銀行信用在調(diào)劑資金期限上具有靈活性期限上，銀行信用在調(diào)劑資金期限上具有靈活性* 銀行信用不能取代商業(yè)信用，商業(yè)信用仍然是整個(gè)信用制度銀行信用不能取代商業(yè)信用，商業(yè)信用仍然是整個(gè)信用制度的基礎(chǔ)的基礎(chǔ)l 從信用發(fā)展的歷史看，商業(yè)信用先于銀行信用而存在從信用發(fā)展的歷史看，商業(yè)信用先于銀行信用而存在l 商業(yè)信用直接與商品生產(chǎn)和流通相關(guān)聯(lián)，直接為生產(chǎn)和交換服務(wù)商業(yè)信用直接與商品生產(chǎn)和流通相關(guān)聯(lián)，直接為生產(chǎn)和交換服務(wù)* 銀行信用與商業(yè)信用之間的密切聯(lián)系銀行信用與商業(yè)信用之間的密切聯(lián)系 銀行信用是在商業(yè)信用的基礎(chǔ)上產(chǎn)生和發(fā)展起來(lái)的，而銀行信用的出銀行信用是在商業(yè)

46、信用的基礎(chǔ)上產(chǎn)生和發(fā)展起來(lái)的，而銀行信用的出現(xiàn)又使商業(yè)信用進(jìn)一步得到完善現(xiàn)又使商業(yè)信用進(jìn)一步得到完善三、國(guó)家信用三、國(guó)家信用 是指以國(guó)家為一方的借貸活動(dòng)，即國(guó)家作為債是指以國(guó)家為一方的借貸活動(dòng)，即國(guó)家作為債權(quán)人或債務(wù)人的信用權(quán)人或債務(wù)人的信用 現(xiàn)代社會(huì)中，國(guó)家信用主要表現(xiàn)在國(guó)家作為債務(wù)現(xiàn)代社會(huì)中，國(guó)家信用主要表現(xiàn)在國(guó)家作為債務(wù)人而形成的負(fù)債。包括內(nèi)債和外債人而形成的負(fù)債。包括內(nèi)債和外債形式形式u 發(fā)行國(guó)家公債發(fā)行國(guó)家公債u 發(fā)行國(guó)庫(kù)券發(fā)行國(guó)庫(kù)券u 專項(xiàng)債券專項(xiàng)債券u 向銀行透支或借款向銀行透支或借款四、消費(fèi)信用四、消費(fèi)信用 是企業(yè)、銀行和其它金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人提供的是企業(yè)、銀行和其它金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人提供的直接用