商業(yè)銀行信貸財報自動錄入系統(tǒng)解決方案

1、1 1信貸財報自動錄入解決方案上海致宇上海致宇2 2主要議題主要議題解決方案概述解決方案介紹可行性分析Q&A3 3解決方案概述解決方案概述n財務報表自動錄入解決方案，旨在通過OCR(自動文字識別)技術結合集中作業(yè)模式，實現(xiàn)將客戶提供紙質的財務報表自動轉換成電子數(shù)據(jù)，導入到信貸系統(tǒng)中。系統(tǒng)有如下特點：n全面解放客戶經(jīng)理，針對信貸業(yè)務中貸前、貸后檢查時大量的客戶財務報表無需手工錄入。n提高財務報表數(shù)據(jù)錄入的比例，通過增加數(shù)據(jù)，增強信貸風險評估。n實現(xiàn)集中的財務報表數(shù)據(jù)錄入，提升財務數(shù)據(jù)的真實性，降低風險。n采用集中作業(yè)方式，降低成本。4 4信貸業(yè)務發(fā)展與風險控制的矛盾信貸業(yè)務發(fā)展與風險控制的矛盾業(yè)

2、務業(yè)務發(fā)展發(fā)展風險風險控制控制要求客戶增加財報頻度工作量增加，客戶經(jīng)理壓力增大統(tǒng)一財務報表格式外部競爭壓力大，無法要求客戶無法律作用或無可信度電子格式財務報表銀行信貸業(yè)務增加財務報表頻度，財報自動化錄入即增強了風險管理，又釋放了客戶經(jīng)理，為全面轉向營銷銀行打下了基礎5 5信貸財報信貸財報成本成本統(tǒng)計統(tǒng)計客戶會產(chǎn)生四大類報表:現(xiàn)金流量表損益表資產(chǎn)負債表審計報表報表數(shù)： 20張張+財務報表/客戶/年產(chǎn)錄入數(shù)量： 平均80個字段個字段/財務報表，合計1600個欄位需要錄入處理財務報表時間：1.5天天/每月每月財務報表處理總費用： 2000-3000元/年/客戶6 6新的錄入方式省去了新的錄入方式省去

3、了75%的成本的成本客戶客戶客戶經(jīng)理客戶經(jīng)理/作業(yè)中心作業(yè)中心打印打印蓋章蓋章提交提交錄入錄入核對核對打印打印蓋章蓋章提交提交使用使用掃描掃描核對核對識別識別使用使用接收接收掃描掃描接收接收自動化錄入自動化錄入人工錄入人工錄入成本成本成本成本7 7財務報表的自動化處理過程財務報表的自動化處理過程8 8處理過程中處理過程中關鍵問題關鍵問題與與解決辦法解決辦法n多類財務報表n分別定義模版n財務報表樣式模板不統(tǒng)一n基于內容模板格式識別n財務報表表頭命名不統(tǒng)一n多表頭自動適應n科目內容有多有少n智能動態(tài)識別l格式與模版問題l識別率l業(yè)務問題l導出方式l作業(yè)方式是否簡單n有印章干擾n采用圖像顏色過濾技術

4、去除印章n可能出現(xiàn)多頁財務報表n智能動態(tài)合并9 9處理過程中處理過程中關鍵問題關鍵問題與與解決辦法解決辦法n圖像處理技術n去印章n背景過濾n強大的識別引擎n識別學習n自定義字庫l格式與模版問題l識別率l業(yè)務問題l導出方式l作業(yè)方式是否簡單1010處理過程中處理過程中關鍵問題關鍵問題與與解決辦法解決辦法n怎么保證數(shù)據(jù)正確n高識別率n數(shù)字自動校驗n瀏覽檢查n報表自動平衡校驗n根據(jù)報表類別自動實現(xiàn)財務報表數(shù)據(jù)計算l格式與模版問題l識別率l業(yè)務問題l導出方式l作業(yè)方式是否簡單1111處理過程中處理過程中關鍵問題關鍵問題與與解決辦法解決辦法n實時導出n錄入后即時導出n批量導出n大批量一次性導出nAPI接

5、口導出n直接訪問信貸系統(tǒng)的APIn數(shù)據(jù)庫接口n直接回寫信貸系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫n文件接口n產(chǎn)生信貸系統(tǒng)可以接受的格式文件l格式與模版問題l識別率l業(yè)務問題l導出方式l作業(yè)方式是否簡單1212處理過程中處理過程中關鍵問題關鍵問題與與解決辦法解決辦法n友好的操作界面n通過OCR技術，實現(xiàn)數(shù)據(jù)自動識別n對于識別出錯的情況通過“智能聯(lián)想”技術實現(xiàn)輔助錄入n數(shù)據(jù)校驗智能定位n補充圖片n與信貸系統(tǒng)無縫集成l格式與模版問題l識別率l業(yè)務問題l導出方式l作業(yè)方式是否簡單1313信貸財報錄入業(yè)務帶來的變革信貸財報錄入業(yè)務帶來的變革 實現(xiàn)了業(yè)務資料的電子化；業(yè)務單據(jù)電子化；并行數(shù)據(jù)錄入；單一數(shù)據(jù)內容錄入；自動校對； 為未來

6、流程優(yōu)化帶來可能，例如：根據(jù)需要建立錄入工廠；根據(jù)需要建立區(qū)域錄入工廠；高速安全的有效保證；1414系統(tǒng)物理架構系統(tǒng)物理架構1515系統(tǒng)邏輯架構系統(tǒng)邏輯架構1616系統(tǒng)模塊說明系統(tǒng)模塊說明 信貸財務信貸財務報表報表錄入子系統(tǒng)錄入子系統(tǒng)：實現(xiàn)風管報表包外的主要功能，對報表的錄入數(shù)據(jù)進行導入、校對、展示、保存和導出； 影像影像平臺平臺：實現(xiàn)財務報表影像的掃描、傳輸、保存及調閱； OCR子系統(tǒng)子系統(tǒng)：實現(xiàn)對影像數(shù)據(jù)的自動（通過后臺模塊）和手動（通過前端控件）OCR字符識別； 工作流工作流子系統(tǒng)子系統(tǒng)：驅動整個應用流程并連接各個平臺進行業(yè)務處理； 配置管理：配置管理：對客戶信息、科目信息等常規(guī)信息進行

7、維護； 系統(tǒng)對外接口：系統(tǒng)對外接口：提供和風險管理系統(tǒng)的交互接口，包括報表結果數(shù)據(jù)的導出接口、工作流的流程發(fā)起接口以及提供影像掃描上傳的影像控件。1717系統(tǒng)功能列表系統(tǒng)功能列表1818業(yè)業(yè)務務處處理理流流程程1919業(yè)業(yè)務務處處理理流流程程2020案例展示案例展示掃描掃描2121模版選擇模版選擇2222識別結果比較識別結果比較識別出的識別出的表格表格原始影像原始影像2323識別內容校驗識別內容校驗識別結果識別結果原始影像原始影像2424結果導出結果導出2525引入信貸財務數(shù)據(jù)錄入系統(tǒng)引入信貸財務數(shù)據(jù)錄入系統(tǒng)技術技術可行性可行性 大部分銀行已經(jīng)將信貸憑證掃描成了影像； OCR技術與數(shù)字的識別率

8、90%之上； 引入財務報表數(shù)據(jù)自動錄入系統(tǒng)作為獨立系統(tǒng)，對現(xiàn)有系統(tǒng)改造極小影像導出接口數(shù)據(jù)導入接口影像平臺財報錄入系統(tǒng)信貸系統(tǒng)財務報表掃描導出導出結果2626解決方案解決方案帶來的好處帶來的好處 建設該系統(tǒng)后，能夠降低40%以上的信貸業(yè)務貸后管理成本； 通過建設該系統(tǒng)可以解放客戶經(jīng)理的勞動，使得客戶經(jīng)理可以管理更多的客戶； 通過解放客戶經(jīng)理的勞動，使得信貸業(yè)務人員可以全力面向營銷轉型； 通過集中的數(shù)據(jù)錄入可以降低財務報表造假給貸后管理帶來的影響；2727軟件參考清單軟件參考清單區(qū)域區(qū)域設備類別設備類別配置要求配置要求數(shù)量數(shù)量用途用途軟件軟件說明說明總行PC Server4G內存，4核2OCR服

9、務器Windows 2003OCR平臺服務器（可選）PC機2G以上內存，1CPU操作客戶端Windows7WindowsXP采用日常辦公用設備即可2828投資回報率投資回報率客戶會產(chǎn)生四大類報表:現(xiàn)金流量表損益表資產(chǎn)負債表審計報表報表數(shù)： 20張張+財務報表/客戶/年產(chǎn)錄入數(shù)量： 平均80個字段個字段/財務報表，合計1600個欄位個欄位需要錄入省去錄省去錄入成本入成本50%+提升風提升風險管理險管理能力能力財務報表處理總費用（每客戶每年）過去現(xiàn)在3000元1000元2929成功案例成功案例介紹介紹 XX銀行信貸風險控制財報錄入系統(tǒng)XX銀行作為全國性銀行，網(wǎng)點遍布全國，信貸業(yè)務作為主要的業(yè)務之一，始終被財務報表的數(shù)據(jù)問題困撓，總分行之間一直存在著風險控制與業(yè)務發(fā)展的矛盾，在財務報表上主要集中在，為提高風險管控能力，必須客戶更大頻率的提交財務報表，客戶經(jīng)理的工作量又將急劇增加，使得分行信貸部門壓力增加。在之前也先后提出過，統(tǒng)一客戶財務報表格式，但信貸業(yè)務中銀行所處的競爭環(huán)境不允許過多的要求客戶的行為，尤其是銀行的大客戶