淺談國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)監(jiān)管--以P2P網(wǎng)貸平臺監(jiān)管為例概要

1、101企業(yè)改革與管理2015年1月下2013.4任曉燕.培訓(xùn)師品牌塑造策略研究D.電子科技大學(xué)，2010.5鄧倩.太原市 英語培訓(xùn)機(jī)構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略研究D.山西財(cái)經(jīng)大學(xué)，2010.6陶茜.國內(nèi)英語培訓(xùn)機(jī)構(gòu)品牌營銷問題與對策研究D.內(nèi)蒙古師范大學(xué),2011.摘 要:P2P網(wǎng)貸在2007年傳入中國，雖然P2P不是我們的原創(chuàng)，但是在監(jiān)管真 空和法律灰色地帶下的 籃管套利”同時迎合市場需求野蠻生長，極大的沖擊了我國 金融行業(yè)原有的生態(tài)位。P2P網(wǎng)貸既填補(bǔ)了金融某些領(lǐng)域的空白，被社會各界人士 所看好；又使得 金融脫媒”脫離了傳統(tǒng)銀行完善的風(fēng)控體系，加劇了行業(yè)不穩(wěn)定因素 引發(fā)了對互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的討論，成為了極富

2、爭議的 生態(tài)入侵者”。社會對互聯(lián)網(wǎng) 監(jiān)管的呼聲越來越高，本文試從P2P網(wǎng)貸平臺的監(jiān)管展開分析，從而打開國內(nèi)整個互 聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系格局。關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)金融；P2P;網(wǎng)貸;金融監(jiān)管 施路一、導(dǎo)論國內(nèi)專家及學(xué)者對于P2P網(wǎng)貸,持正面看法者，主要從其對成本的節(jié)約、對百姓 的方便、對利率市場化的推動等方面力挺；持負(fù)面看法者，主要從是否推高了利率成 本，技術(shù)上是否安全等方面進(jìn)行質(zhì)疑，而無論何者，都在監(jiān)管的理論基礎(chǔ)、監(jiān)管的必要 性和監(jiān)管的審慎尺度等方面缺乏深入的討論。而對于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，國外具體又是如何做的呢？!者試從國外互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā) 展借鑒經(jīng)驗(yàn)發(fā)現(xiàn)國外相對成熟的金融體系下，傳統(tǒng)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融的同化程

3、度極高，很多 傳統(tǒng)”銀行正是互聯(lián)網(wǎng)金融模式的主體，有完善的監(jiān)管和風(fēng)控體系，也就沒有對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行什么特別的監(jiān)管。而我國尚處于較低的金融發(fā)展水平階段，金融法律法規(guī)還不健全，商業(yè)銀行發(fā)展還不規(guī)范，有效的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制尚未建立起來，使得 注重安全與風(fēng)控的傳統(tǒng)銀行與互聯(lián)網(wǎng)融合緩慢。這恰恰為國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)帶來機(jī) 會,一方面市場需求帶來盈利，另一方面也是利用監(jiān)管真空 婆利” 下方面促進(jìn)了國內(nèi) 互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展，促使國內(nèi)傳統(tǒng)銀行與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合，另一方面提高了行業(yè)風(fēng) 險(xiǎn),給行業(yè)健康發(fā)展帶來隱患。二、研究背景近兩年來,P2P網(wǎng)貸平臺頻頻發(fā)生非法吸儲、詐騙、倒閉、跑路等惡性事件 ，動 搖了民眾對互聯(lián)網(wǎng)金融的

4、信心，嚴(yán)重影響了行業(yè)的健康、穩(wěn)定發(fā)展。社會對互聯(lián)網(wǎng) 監(jiān)管的呼聲日益升高，國家對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的監(jiān)管也正落實(shí)在細(xì)則規(guī)定當(dāng)中。立 足國情，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管已是勢在必行，然而互聯(lián)網(wǎng)金融模式涉及范圍特別廣，互 聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管也不是一朝一夕據(jù)能實(shí)現(xiàn)的。故本文將研究定位在國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融行 業(yè)重要模式之一的P2P網(wǎng)貸模式上，為其監(jiān)管的理論基礎(chǔ)、監(jiān)管的必要性和監(jiān)管的審慎尺度提供一些有價(jià)值的研究。三、問題原因分析1 .行業(yè)尚處于監(jiān)管真空，法律灰色地帶一套軟件只要數(shù)千到幾萬，行業(yè)進(jìn)入門檻 低,而短期獲利高，使得很多平臺負(fù)責(zé)人一開始就抱著吸收資金后試試看碰運(yùn)氣的成 分成功自然不說，失敗就卷款跑路的心態(tài)進(jìn)入行業(yè)，甚或

5、一開始就抱著圈錢后跑路的 心態(tài)進(jìn)入行業(yè)，是行業(yè)安全的最具威脅的風(fēng)險(xiǎn)因素。2 .缺乏行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)入門檻低缺乏專業(yè)知識和相應(yīng)人才，更缺乏相應(yīng)的行業(yè)從業(yè) 資質(zhì)認(rèn)定，風(fēng)控能力差不具備危機(jī)時抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，在危機(jī)發(fā)生時只得卷款跑路。四、結(jié)論和建議1.立法方面央行條法司設(shè)立的互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會已經(jīng)報(bào)民政部審 批,近期將成立。央行會制定一個互聯(lián)網(wǎng)金融框架性的監(jiān)管制度，但具體到每個門類， 現(xiàn)在正由證監(jiān)會與銀監(jiān)會配合制定互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管規(guī)則，比如P2P的監(jiān)管細(xì)則將由銀監(jiān)會操刀，眾籌這塊由證監(jiān)會來做。筆者認(rèn)為我國的分業(yè)金融管理體制，可能使得互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的職能分化到互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會上，使其主管對互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的監(jiān)管，包 括出

6、臺相應(yīng)政策、立法等方面工作，提高行業(yè)準(zhǔn)入門檻，拒絕信用度低、抗風(fēng)險(xiǎn)能力 弱的企業(yè)進(jìn)入行業(yè)，同時通過建立健全行業(yè)相關(guān)從業(yè)資格認(rèn)證等方面的工作監(jiān)管其 運(yùn)營，維護(hù)行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。2.監(jiān)管方面（1監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的資金去向，如客戶資金第三方存管制度。（2監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的行業(yè)資質(zhì)，如提高互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)注冊資本，添加相應(yīng) 行業(yè)從業(yè)資質(zhì)認(rèn)定等。（3監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的信息披露。目前對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管屬于底線監(jiān) 管、行為監(jiān)管，未來監(jiān)管的重點(diǎn)方向是增加信息披露，將信息偽造可能性降到最低。綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管是一個任重而道遠(yuǎn)的過程，應(yīng)當(dāng)立足國情，在實(shí)踐的過 程中不斷發(fā)現(xiàn)問題、解決問題、逐步完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體制和金融體系體制建設(shè) 促進(jìn)行業(yè)發(fā)展。淺談國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)監(jiān)管以P2P網(wǎng)貸平臺監(jiān)管為例張爾軒（山東大學(xué)（威海商學(xué)院，山東 威海 264200基金項(xiàng)目：山東大學(xué)（威海第九屆科研立項(xiàng)項(xiàng)目 互聯(lián)網(wǎng)金融時代傳統(tǒng)銀行生存現(xiàn)狀和發(fā)展對策研究”課題編號:B14079。WANFANGDATA 3c 獻(xiàn)贊；接淺談國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)監(jiān)管-以P2P網(wǎng)貸平臺監(jiān)管為例作者:張爾軒作者單位：山東大學(xué) 威海商學(xué)院，山東威海,264200刊名：企業(yè)改革與管理