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文檔簡介

1、例:張先生購買了一套總價(jià)100萬的新房,首付20萬,貸款80萬,利率為6%,期限為20年。?如果采用等額本息方式,每月還款額為多少?第一個(gè)月所還本金為多少?第一個(gè)月所還利息為多少? 一共還了多少本金? 一共還了多少利息?張先生在還款5年之后,還有多少本金未還?還了多少本金?還了多少利息??如果采用等額本金法,第一個(gè)月還了多少本金?第一個(gè)月還了多少利息? 一共還了多少本 金? 一共還了多少利息?等額本息法下:PMT=第一個(gè)月所還利息=800000X6% /12 = 4000第一個(gè)月所還本金=4000 =一共還的本金=800000一共還的利息= X240 800000= 575548五年后還剩未還

2、本金=679197五年內(nèi)一共所還的本金=120803五年內(nèi)一共還的利息=223084等額本金法下:第一個(gè)月還的本金=800000/240=第一個(gè)月所還利息=800000X6% /12 = 4000一共應(yīng)還本金=800000一共應(yīng)還利息=X (利息)X (240+239+1)= XX240+1) 240 -2 = 482000等差數(shù)列=(首項(xiàng)+末項(xiàng))*項(xiàng)數(shù) 除以2假定:貸款20萬元,期限20年,年利率為10%。1計(jì)算等額本息還款法下每年還款額?還款總額為多少?所還利息總 額為多少?2計(jì)算等額本金條件下第一年的還款額?還款總額為多少?所還利息 總額?等額本息還款法下:每年還款額:23492所還利息

3、總額為多少:269839還款總額為多少:269839 + 200000 = 469839等額本金還款法下:第一年的還款額:30000本金=200000/20 = 10000利息=200000 X 10 %= 20000所還利息總額:10000X 10%X 20 X( 1+ 20) /2 = 210000還款總額為多少:210000+200000= 410000例:王先生年收入為 10萬元,預(yù)計(jì)收入每年增加3%,每年的儲(chǔ)蓄比例為 40%,目前有存款2萬元,打算5年后買房,假設(shè)王先生的投資報(bào)酬率為10%。王先生買房時(shí)準(zhǔn)備貸款 20年,假設(shè)房貸利率為 6%,問王先生適合購買的房屋總價(jià)為多少?可負(fù)擔(dān)的

4、首付部分4M.03441.0 4*1-033可負(fù)擔(dān)的貸款部分py 4*1,03 4*1.oy +M.Q35 護(hù)仏0護(hù)Sn=a1(1-qAn)/(1-q) =(a1-an q)/(1-弟(q 豐 1)退休養(yǎng)老老李今年釗歲.打弊糾歲退休.垮應(yīng)到通豺膨脹,迫怵膺癢年生活黠需要10萬元.老李預(yù)計(jì)可以話到騎眇+他拿出I。萬元條茶作曲退休產(chǎn)金的啟動(dòng)贄金并打算每年年末投入一鑒固宦的費(fèi)金*老李在遐休前采取較為枳槌的投資策略.償宦年回報(bào)翠為9蟲片假 定退休IS年利率為6隔“網(wǎng)老專退休前毎舟-應(yīng)投入多少資金?第一趴討算老于從60如總休到B5歲所不住話療金羈塾步;日弊10萬丘心動(dòng)資金到老李S0歲時(shí)増七為;內(nèi)科5&#

5、171;t時(shí)孰艸剜cm腐加Endn209PV-10000GPMT0FV擺譽(yù) < 本隹與利血鶴甘裁働SOkV E=5fi044l.0?«4P/Y宵村誌代址1C/Yf nm鬣1退休見魚缺-I: 1355035-550441 -794594; lI褰數(shù)Set忖料niifl <n|B«9lnri8S-SO1恤時(shí)6PVW0 i*>SOLVED 35SQ35.753PMT,>.叫Hit;劇酋iEFf A-lODOOOFV帥 i冬金與利0P/V-i K就沈割i5半HJ:,朮塹1褪二禺:廿舁毎年衽要投入附金額莽敷n丙詳SetEndII20氓r. b9PVwa(本金0

6、PMTSOLVEs-15531.51176FV聲也-衣金神耳啤晏構(gòu)腳斛7B4594P/Y1C/V1答:老于現(xiàn)在禪年應(yīng)投入人t< in 15533jE案例一:小秦和妻子小徐剛結(jié)婚不久,打算三年后購買第一套住宅,之后再考慮生孩子的問題。考慮到目前二人的積蓄,他們認(rèn)為靠近三環(huán)附近的一套二居比較合適。該房產(chǎn)建筑面積88平米,每平米售價(jià)7800元。他們打算通過貸款來解決主要的購房款,在銀行了解到,目前的房貸利率為 %小徐還了解到,利用公積金貸款可以享受更低的貸款利率,為。目前他們有積蓄5萬元:小秦每月收入為5000元(含稅),小徐為3500元(含稅),當(dāng)?shù)胤?產(chǎn)交 易的契稅稅率為3%根據(jù)案例一回答

7、71- 78題:71、如果小秦和妻子購買該房產(chǎn),則他們至少應(yīng)支付()元的首付款。(A)205920(B)68640 (C)137280(D)274450【答案】C【解析】首付至少要求2成,即總購房款的20%73、 如果他們目前的積蓄都用來投資基金,并可以獲得每年6%勺收益,并且他們每個(gè)月收入 的30% (以稅前收入為基數(shù))參與該基金定投,按月討恩,則小寨和妻子共可以積累的購房首付款為() 元。(A)160141(B)59551(C)100307(D)125603【答案】A【解析】P/Y設(shè)為 12, PV=-50000,PMT=-2550,I/Y=6,N=36; CPT FV=。正負(fù)要弄清楚74

8、、 如果他們買房時(shí)可以用自己的積蓄來支付最低額度首付款中的10萬元,其余部分用公積金支付,并且公積金貸款 8萬元,其余部分辦理銀行貸款,均為等額本息,商業(yè)貸款期限為25年,則其商業(yè)貸款每月還款額應(yīng)為() 元。(A)3320(B)2836(C) 2905(D) 2421【答案】B【解析】P/Y設(shè)為 12, PV=46912QI/Y=,N=300 ; CPT PMT=。(A-AOK 了 88*7800-80000-137280=46912075、 如果公積金貸款期限為15年,將公積金貸款一并考慮進(jìn)來,則他們每月還款額應(yīng)為() 丿元。(A) 3492(B) 3008(C)3907(D)3423【答案

9、】D【解析】P/Y設(shè)為 12,PV=80000,I/Y=,N=180 ; CPT PMT= 2836+=。76、 如果將公積金貸款和商業(yè)銀行貸款一并考慮,并不考慮他們工資的增長情況下,他們每月還款額()合理的月供收入比率。(A)超出(B)小于(C)等于(D)無法判斷【答案】A【解析】3423/8500 X 100%=40%合理的月供款應(yīng)占到稅前月總收入的25%-30%間,小秦的已經(jīng)占到了 40%所以他們每月還款額超出了合理的月供收入比率。77、 如果要求他們的合計(jì)房貸月供正好占其稅前月總收入的比例達(dá)到最高限額,則小秦和小 徐需要在三年后月收入至少達(dá)到()元才比較合理。(A)13023(B)11

10、410(C) 11640(D) 10027【答案】B【解析】3423/=11410?!景咐濉?石先生今年48歲,每月稅后工資4500元,他妻子高女士 43歲,每月稅后工資3000 元。他們有一個(gè)孩子小石,今年16歲,2年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價(jià)為56萬元,二人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費(fèi)用已經(jīng)積累了15萬元的儲(chǔ)蓄,另外家里還有20萬元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)共計(jì) 5萬元,另外生活費(fèi)共8萬元,學(xué)費(fèi)上漲率為每年5%.如果石先生的基金投資收益率為4%二人的存款年收益率為 %目前不算孩子,二人每月生活費(fèi)為3000元,通貨膨脹率為每年 3%假設(shè)考慮退休,石先生夫婦預(yù)計(jì)壽命都為85歲,石先

11、生60歲退休,高女士 55歲退休,二人退休后無其他收入來源,屆時(shí)的基金收益率調(diào)整為3%每年。根據(jù)案例五回答9296題:92、如果小石從讀大學(xué)開始,石先生將教育和生活的費(fèi)用全部準(zhǔn)備好,此后小石完全獨(dú)立,則石先生需要為小石在今年準(zhǔn)備()元的教育金。(A)55125(B)84872(C)139997(D)129435【答案】D【解析】現(xiàn)有學(xué)費(fèi)按5%勺上漲率計(jì)算終值為55125,現(xiàn)有生活費(fèi)按3%勺通貨膨脹率計(jì)算終值 為84872,則屆時(shí)需要的教育金為139997將教育金按照4%勺投資收益率折現(xiàn)到現(xiàn)在為:129435 。另外開立賬戶,并將其目前的存款一并93、如果石先生將小石教育基金中結(jié)余的資金取出,轉(zhuǎn)

12、入該賬戶,配置基金及收益率保持不變,則相對(duì)其原來計(jì)劃的20萬元存款,在他退休時(shí)可以多得到()元的退休金。(A)84154(B)51218(C)353132(D)320206【答案】A【解析】1.小石教育金結(jié)余為20565元,加上現(xiàn)有存款共計(jì) 220565元,按4%的投資收益率計(jì) 算12年后的終值為:萬元的存款按的投資收益率計(jì)算12年后的終值為:。94、 石先生退休時(shí),他和高女士每月的生活費(fèi)應(yīng)為()元才能保證生活水平?jīng)]有發(fā)生變化。(A)3000(B)4277(C) 4803(D)4032【答案】B【解析】現(xiàn)有每月生活費(fèi) 3000元,按3%勺通貨膨脹率計(jì)算12年后的終值為:95、 石先生和高女士退

13、休后共需要()元的退休生活費(fèi)(石先生去世后,高女士一人的 生活費(fèi)為二人時(shí)的一半)。(A) 990000(B) 900000(C)1411410(D)1283100【答案】C【解析】因?yàn)橥诵莺蟮耐ㄘ浥蛎浡屎屯顿Y收益率相等,所以每月生活費(fèi)用均為 4277元,則二人所需生活費(fèi)共計(jì) 25X 12X 4277+5X 12X 4277=1411410。96、 石先生夫婦的退休金缺口為() 元。(A)1058278(B)1091204(C) 929968(D) 962894【答案】A【解析】=案例五:王女士夫婦今年均為35歲,兩人打算55歲退休,預(yù)計(jì)生活至 85歲,王女士夫婦預(yù)計(jì)在55歲時(shí)的年支出為10萬元

14、,現(xiàn)在家庭儲(chǔ)蓄為10萬元,假設(shè)通貨膨脹率保持3%不變,退休前,王女士家庭的投資收益率為8%退休后,王女士家庭的投資收益率為3%根據(jù)案例五回答92-96題。93. 王女士夫婦一共需要()元養(yǎng)老金。/A、 3398754B 、 3598754 C 、 3000000 D 、 3977854通貨膨脹率和投資收益率都是3%相互抵消了 C94. 在王女士 55歲時(shí),其家庭儲(chǔ)蓄恰好為()元。A、B 、 C 、 D 、用收益率算A95. 王女士夫婦的退休金缺口為()元。A、B 、 C 、 D 、93-94 得到:Y 2,533,96. 如果王女士夫婦采取定期定額投資方式積累退休金,則每年還需要投資()元。A

15、、PVNI/YFVPMT020%¥ -55,馬先生2008年1月采用組合貸款法購買了住房一套,購買當(dāng)月開始還款。 其中40萬元的公積金貸款采用等額本金貸款方式,貸款利率為%,其余34萬元采用等額本息的商業(yè)貸款,貸款利率為%。貸款期限均為20年。根據(jù)案例一回答71-78題。71.馬先生公積金貸款的第一個(gè)月的還款額為()元。A、B、C、D、等額本金首月還款:本金:400000/240= 利息:40萬*%/12=1740相加得到72馬先生公積金貸款中第 12個(gè)月的還款額為()元。A、B、C、D、本金:400000/240= 利息:(40萬*11)*%/12= 相加得到73. 馬先生公積金貸

16、款償還的利息總額為()元。A、B、C、D、利息為等差數(shù)列算法:(首月利息+最后一月利息)*月數(shù)/2= ( 1740+ )*240/2=最后一個(gè)月就只余本金了,利息為:*%/12=74. 馬先生公積金貸款中第三年償還的利息總額為()元。A、B、C、D、第三年首月利息 第三年最后一個(gè)月月利息:+*12/2=77如果馬先生在還款 2年后有一筆10萬元的意外收入用于提前償還商業(yè)貸款,在保持月供不變的情況下,剩余還款期為()。/A、B、 C、D、還款兩年后的剩余還款額為:322,NI/YFVPMTPV216%0-2,¥ 322,提前還款后剩余還款額為222,PVPMTI/YFVN¥

17、222,-2, %0¥78.接上題,如果提前償還商業(yè)貸款時(shí),保持還款期限不變,月供應(yīng)降為()元。A、B、C、D、PVNI/YFVPMT¥ 222, 216 %魏先生計(jì)劃買入某公司債券,票面金額為1000元,售價(jià)960元,五年到期,年息票率為7%半年付息一次。'、根據(jù)案例四回答88 91題:88、如果魏先生買入該債券則其當(dāng)期收益率為()(A)%(B)%(C)%(D)%【答案】B【解析】1000 X 7%/960=%。黃女士目前有10萬元存款,由于認(rèn)為銀行存款利率較低,考慮投資于某基金,前端認(rèn)購費(fèi)率為4%,年管理費(fèi)率為 %管理費(fèi)在期初提?。和瑫r(shí),黃女士還可以投資于銀行的大額可轉(zhuǎn)讓 存單(CD),年利率為6%根據(jù)案例三回答8587題:85、如果黃女士計(jì)劃投資兩年,假定每年付息,要使投資于基金比投資于大額可轉(zhuǎn)讓存單更賺錢,基金投資必須為黃女士掙得()的年收益率。(A)不低于%(B)不低于%(C)不高于%(D)不高于%【答案】A【解析】大額存單兩年后將有:100000 (1+6% A2=112360要是基金的收益大于大額存單,那至少應(yīng)該滿足100000* (1-4% *(1+2X)=112360,所以X=%

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