銀行信貸業(yè)務(wù)管理演講稿(1)

1、銀行信貸業(yè)務(wù)管理演講稿(1)我們*銀行為了應(yīng)對國內(nèi)外金融形式的不斷變化，有 效的防范信貸風(fēng)險，銀行圍繞業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險防控，在業(yè)務(wù) 規(guī)劃、產(chǎn)品創(chuàng)新、信貸流程、重點(diǎn)環(huán)節(jié)、隊(duì)伍建設(shè)等方面積 極實(shí)施貸款精細(xì)化管理，著力推進(jìn)貸款管理的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn) 化，有力地提升了整體信貸工作水平。截止去年底，我們*銀行各項(xiàng)貸款余額達(dá)到了 *億元，較年初增長了 *億元， 不良貸款余額和占比近三年持續(xù)實(shí)現(xiàn)“雙降”。一、信貸業(yè)務(wù)開展的精細(xì)化管理措施我行為了促進(jìn)信貸工作的有效開展，每年都在總結(jié)分析 信貸工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的基礎(chǔ)上，制訂下一年度的信貸工作指導(dǎo) 意見。為使年度信貸發(fā)展規(guī)劃制訂的更加實(shí)際、更有針對性 和指導(dǎo)性，我行通過信貸

2、主管會、信貸調(diào)查、信貸運(yùn)行分析、 內(nèi)審檢查等多種方式征求對信貸工作的意見、建議，結(jié)合國 家宏觀經(jīng)濟(jì)政策和經(jīng)濟(jì)金融形勢的變化以及當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)狀況， 進(jìn)行精心謀劃，統(tǒng)籌兼顧，突出重點(diǎn)，有的放矢。在此基礎(chǔ) 上明確年度信貸工作的指導(dǎo)思想、基本原則和目標(biāo)任務(wù)，并 形成相應(yīng)的工作措施，使信貸工作意見成為年度信貸工作的 “總抓手”。我行立足于服務(wù)區(qū)域客戶主體多元化、金融需求多樣化 的實(shí)際，加大了產(chǎn)品創(chuàng)新力度。為使信貸產(chǎn)品更加符合客戶 差異化需求，我行在產(chǎn)品設(shè)計(jì)時注入精細(xì)化管理理念，力求 產(chǎn)品特色化、操作簡便化和風(fēng)險可控化。該行設(shè)計(jì)推出“潤 豐惠萬家”社區(qū)居民貸款時，考慮到社區(qū)居民居住集中，具 有一定的地緣、人緣

3、、親緣關(guān)系和用款急、散等特點(diǎn)，將社 區(qū)、居民信用評定因素進(jìn)行科學(xué)分類設(shè)定，對評級授信指標(biāo) 進(jìn)行了量化，在此基礎(chǔ)上實(shí)行集中評級、集中授信、集中審 批的“三集中”模式，體現(xiàn)了嚴(yán)授信、寬用信的信貸特色和 陽光辦貸、效率提升、風(fēng)險可控的目標(biāo)。對各類信貸業(yè)務(wù)要求必須按照“先評級、再授信、后用 信”的程序辦理，對借新還舊貸款、展期貸款也一并納入統(tǒng) 一評級授信；針對公司類信貸業(yè)務(wù)和個人信貸業(yè)務(wù)，分別制 訂了相應(yīng)的業(yè)務(wù)流程與風(fēng)險控制指引；在信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新中，按照內(nèi)控優(yōu)先、制度先行的原則，每項(xiàng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)均制訂了相 應(yīng)的業(yè)務(wù)管理辦法和操作細(xì)則，實(shí)現(xiàn)了一業(yè)務(wù)一制度、一制 度一流程的精細(xì)化管理。為提高用信審批效率，明確了

4、業(yè)務(wù) 的受理、審批、監(jiān)督等相關(guān)流程的“明白紙”，在此基礎(chǔ)上 全面推行貸款上柜臺，實(shí)行陽光辦貸。對新制度、新辦法、 新流程，該行制定一項(xiàng)、培訓(xùn)一項(xiàng)、推廣一項(xiàng)，從根本上規(guī) 范信貸管理和操作行為。一是改進(jìn)貸前調(diào)查環(huán)節(jié)管理，推行“五查四看一走訪十 確認(rèn)”制度，即查互聯(lián)網(wǎng)、納稅憑證、用電量及電費(fèi)繳納情 況、銀行賬戶、央行征信系統(tǒng)，看經(jīng)營要件、賬務(wù)與實(shí)物、 生產(chǎn)設(shè)備、生產(chǎn)現(xiàn)場，走訪工商、稅務(wù)、電力、同行、當(dāng)?shù)?干部與居民，確認(rèn)產(chǎn)品合法性和競爭力、 市場銷售是否良好、 經(jīng)營是否正常、現(xiàn)金流量是否正常、信用狀況、經(jīng)營資質(zhì)、 賬務(wù)真實(shí)性、是否有生產(chǎn)能力、管理是否科學(xué)規(guī)范、企業(yè)負(fù) 責(zé)人資信等。二是嚴(yán)格執(zhí)行“面簽聲

5、明”制度和“簽字樣本” 制度。三是嚴(yán)格對貸款出賬進(jìn)行監(jiān)控。四是嚴(yán)格進(jìn)行貸款到 期前催收，對催收方式、時限、頻率、評價等作出要求。五 是完善貸后管理，對信貸檔案實(shí)行“四色分類”法管理。隊(duì)伍建設(shè)精細(xì)化加強(qiáng)和改進(jìn)信貸隊(duì)伍建設(shè)的整體規(guī)劃，制訂了信貸人員有序、有效補(bǔ)充的計(jì)劃；加大對信貸人員的學(xué)習(xí)、教育力度，使培訓(xùn)制度化，并建立積分制度，實(shí)行持 證上崗；嚴(yán)格落實(shí)信貸人員工作日志制度，加強(qiáng)監(jiān)督管理， 防范道德風(fēng)險；嚴(yán)格信貸人員交流制度，對在同一網(wǎng)點(diǎn)同一 崗位連續(xù)工作三年的信貸人員定期進(jìn)行崗位交流；對信貸人員績效評價進(jìn)行精細(xì)化管理，力求責(zé)、權(quán)、利的統(tǒng)一，個人 業(yè)績、職業(yè)發(fā)展與風(fēng)險防控、企業(yè)經(jīng)營相協(xié)調(diào)，最大限度

6、地 調(diào)動每位信貸人員的積極性。二、全面提升從業(yè)人員工作素質(zhì)我行為全面提升信貸從業(yè)人員合規(guī)經(jīng)營意識、管理意識 和風(fēng)險意識，針對近年來信貸新產(chǎn)品層出不窮、信貸管理制 度變化較快，文件辦法類多量大、設(shè)計(jì)分散的特點(diǎn)，由市分 行信貸管理部組織人員就實(shí)施信貸業(yè)務(wù)精細(xì)化管理培訓(xùn)編寫了信貸業(yè)務(wù)精細(xì)化管理培訓(xùn)資料，涉及內(nèi)容較多，基 本涵蓋了所有信貸業(yè)務(wù)制度和目前農(nóng)行開辦的所有信貸品 種制度及操作規(guī)程，作為全行信貸人員業(yè)務(wù)操作的工具資 料，發(fā)至每個客戶經(jīng)理。為抓好此次培訓(xùn)，行拿出3天時間專門對支行分管信貸業(yè)務(wù)前臺副行長、信貸前后臺部門經(jīng) 理、風(fēng)險經(jīng)理、客戶經(jīng)理及省分行駐襄樊分行審計(jì)辦、市分 行信貸前后臺部門所有人

7、員共計(jì) 190余人進(jìn)行了專題培訓(xùn)， 培訓(xùn)通過幻燈播放、現(xiàn)場演示等手段，重點(diǎn)講解了信貸基本 制度、信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保管理、法人客戶信貸業(yè)務(wù)操作與管理、 個人信貸業(yè)務(wù)操作與管理、三農(nóng)信貸業(yè)務(wù)操作與管理、貸后 管理組織架構(gòu)與日常操作、信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)上作業(yè)操作與管理 等，并現(xiàn)場進(jìn)行了考試。我行為了強(qiáng)化信貸運(yùn)作過程管理精細(xì)化，主要采取了以 下工作作法：一是細(xì)化客戶準(zhǔn)入。利用 cms對主要行業(yè)信貸客戶分區(qū) 域、信用等級、客戶規(guī)模等進(jìn)行分析與公布，嚴(yán)禁準(zhǔn)入達(dá)不 到上級行規(guī)定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)客戶。二是細(xì)化貸前調(diào)查。既注重對客戶財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的核實(shí)，也 核實(shí)一些非數(shù)據(jù)性的情況， 如管理人員的素質(zhì)、企業(yè)的信用、 社會地位變化、環(huán)保信息、訴訟信息、第二還款等影響貸款 按期足額收回的其它因素，在第一道防線最大限度地降低風(fēng) 險。三是細(xì)化信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)上作業(yè)。上收支行除低風(fēng)險信貸業(yè) 務(wù)外的所有法人客戶用信業(yè)務(wù)，全面實(shí)施網(wǎng)上單軌作業(yè)，對 法人客戶低風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)由各行有權(quán)審批人在支行層面實(shí) 施網(wǎng)上作業(yè)，提高辦貸效率。四是細(xì)化貸款發(fā)放環(huán)節(jié)。嚴(yán)把限制性條款落實(shí)情況、借 款合同、抵押合同等要件的完整性、 合法性、有效性審核關(guān), 嚴(yán)格執(zhí)行用信上帳核準(zhǔn)管理。五是細(xì)化貸后管理。及時了解客戶生產(chǎn)經(jīng)營狀況及發(fā)展 動態(tài)，加強(qiáng)對貸款擔(dān)保及抵押物的監(jiān)管力度和貸后管理工 作，定期統(tǒng)計(jì)客戶在我行的資金結(jié)算量、貨款歸行額、日均 存款及存貸比等指標(biāo)，加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)控和預(yù)警