國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)講解

1、建IS銀行中China Construction Bank國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)可行性研究報告中國建設(shè)銀行結(jié)算部2002年3月25日目錄第一章引言4§1.1編寫目的4§1.2項目背景和目標4§121項目名稱及參與單位 4§項目目標5§項目背景6§1.3術(shù)語解釋7§1.4條件約束8§項目實施具備的條件8§項目實施的約束 10§1.5參考資料11第二章系統(tǒng)需求及現(xiàn)狀12§2.1系統(tǒng)需求概述12§2.2對現(xiàn)有系統(tǒng)的分析16第三章技術(shù)方案17§3.1對建議方案的描述17

2、7;系統(tǒng)設(shè)計原則17§系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu) 1819§系統(tǒng)軟件結(jié)構(gòu)與功能§系統(tǒng)接口設(shè)計23§系統(tǒng)通訊方式 23§3.2和現(xiàn)有系統(tǒng)的比較 24§3.3和相關(guān)系統(tǒng)的關(guān)系24§3.4采用建議系統(tǒng)可能帶來的影響 24§3.5實施風險25第四章技術(shù)可行性評價26第五章投資與效益分析 27§5.1項目投資情況27§5.2。項目效益分析28§5.3項目收益投資比 32§5.4項目投資回收周期32第六章 社會因素方面的可行性 32第七章可選技術(shù)方案33第八章結(jié)論36第一章引言§1.1編寫目

3、的本報告為國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)的可行性研究報告。本報告對國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)需求和系統(tǒng)實現(xiàn)技術(shù)、處理流程等方面的可行性 進行了分析論證，對系統(tǒng)的基本情況、開發(fā)的目標、總體要求、及我 行現(xiàn)有系統(tǒng)的關(guān)系做了一般性說明，并從項目技術(shù)方案、經(jīng)濟效益、 社會效益、項目管理與風險等方面力求準確、清晰、完整地評估用戶 的需求，從而為項目決策提供科學依據(jù)。本報告在調(diào)研和論證所選定開發(fā)方案的可行性同時， 使任務(wù)提出 者與開發(fā)者雙方對項目的需求有一個共同的理解， 并使之作為整個開 發(fā)工作的前提和基礎(chǔ)，供系統(tǒng)分析、概要設(shè)計、詳細設(shè)計等階段參考。本系統(tǒng)可行性研究報告讀者對象為軟件開發(fā)項目管理者、決策者及相關(guān)業(yè)務(wù)部門的

4、人員。§1.2項目背景和目標§項目名稱及參與單位項目名稱：中國建設(shè)銀行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)委托單位:中國建設(shè)銀行總行牽頭部門：中國建設(shè)銀行總行結(jié)算部開發(fā)單位:中國建設(shè)銀行總行信息技術(shù)部、北京建銀電腦公司使用單位:各級分支機構(gòu)會計結(jié)算部門、業(yè)務(wù)運行中心、營業(yè)柜臺。§122項目目標充分利用我行現(xiàn)有系統(tǒng)資源，依托各分行“城市綜合網(wǎng)”，并以“資 金清算系統(tǒng)”為信息傳遞渠道，在全行范圍內(nèi)實現(xiàn)信用證信息的安全、 準確、快捷運轉(zhuǎn)。達到促進我行結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展，增加我行支付結(jié)算中 間業(yè)務(wù)收入的目的。具體目標如下：1.促進我行人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展，為我行拓展新的市場領(lǐng)域 提供新的支付結(jié)算

5、產(chǎn)品。2 .“國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)”依托各分行“城市綜合網(wǎng)”并以“資金清 算系統(tǒng)”為信息傳遞渠道，實現(xiàn)接收和發(fā)送信用證信息，又可與“城市 綜合網(wǎng)”直聯(lián)，以實現(xiàn)信用證開證、信用證修改、查詢查復(fù)（存疑、 催收）、到期付款確認書、不符點通知書、注銷通知書和同意注銷核 實書等信息的錄入和自動發(fā)送、接收與打印功能。3 .系統(tǒng)業(yè)務(wù)功能完備、界面友好4 .系統(tǒng)安全性能良好，能夠有效防范資金風險，實現(xiàn)信用證信 息的安全、準確、快捷傳遞。§123項目背景隨著市場經(jīng)濟飛速發(fā)展和我國正式加入 WTO ,企業(yè)對銀行支付 結(jié)算服務(wù)的要求也越來越高，傳統(tǒng)“三票一卡”的人民幣支付結(jié)算方式 已經(jīng)難以滿足當前國內(nèi)貿(mào)易與

6、國際貿(mào)易日趨一體化的發(fā)展要求。特別是沿海經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)對外經(jīng)濟往來比較頻繁的一些大中型企業(yè)，紛紛提出，在國內(nèi)商品貿(mào)易中使用人民幣信用證結(jié)算方式的要求。他們希 望通過在銀行辦理支付結(jié)算的過程中，不僅能夠為其提供融資的渠 道，而且希望能夠借助銀行信用控制其在商品交易活動中收貨不付款 和收款不發(fā)貨的風險。為滿足這一結(jié)算需求，1997年中國人民銀行出臺了國內(nèi)信用證結(jié)算辦法，積極推動各家商業(yè)銀行開辦國內(nèi)信 用證業(yè)務(wù)。當前，中國銀行、浦東發(fā)展銀行等同業(yè)已紛紛推出了國內(nèi) 信用證業(yè)務(wù)，并取得了較好的社會效益。為了完善我行的人民幣支付結(jié)算功能，進一步拓展中間業(yè)務(wù)市 場，增強建設(shè)銀行整體競爭能力，根據(jù)行領(lǐng)導(dǎo)的指示和

7、結(jié)算部的工作計劃安排，總行結(jié)算部在認真調(diào)查研究和廣泛征集各方面意見的基礎(chǔ) 上，擬于今年下半年將國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)推向市場，計劃首先在上海、 廣東、浙江、江蘇、深圳、福建等部分沿海經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的分行進行 國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的試點。為此，總行從 2001年下半年開始，根據(jù)人 民銀行國內(nèi)信用證結(jié)算辦法的規(guī)定，制定了中國建設(shè)銀行國內(nèi) 信用證業(yè)務(wù)管理辦法。由于國內(nèi)信用證是一個新的結(jié)算產(chǎn)品， 為防范風險，提高信用證 信息的傳遞效率，中國建設(shè)銀行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)管理辦法規(guī)定我 行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)須采用電開的方式。在與科技部門共同反復(fù)研究 后，我們認為，“電開”信用證，必須重新開發(fā)一套“國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系 統(tǒng)”§

8、1.3術(shù)語解釋1.國內(nèi)信用證：開證行依照申請人申請開出的，憑符合信用證 條款的單據(jù)支付的書面付款承諾。信用證按開立方式分為信開和電開 方式，我行國內(nèi)信用證均采用電開方式。 信用證付款方式分為即期付 款、延期付款或議付。議付方式僅限于延期付款信用證。2 .信用證開立：開證申請人提出信用證開證申請并遞交相關(guān)材 料，經(jīng)有關(guān)部門審查通過后，業(yè)務(wù)人員根據(jù)開證申請書電開信用證并 發(fā)送及打印信用證等有關(guān)單證。3 .信用證修改：開證申請人向開證行提出信用證修改申請，開 證行審查后根據(jù)修改申請書電開信用證修改書， 并發(fā)送及打印信用證 修改書等有關(guān)單證。4 .信用證事務(wù)：各經(jīng)辦行之間在辦理國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)過程中對

9、專項內(nèi)容進行通知和回復(fù)。信用證事務(wù)按不同內(nèi)容可成分事務(wù)查詢、 事務(wù)查復(fù)、到期付款確認、不符點通知、注銷通知、注銷確認六種類 型。5 .信用證接收：信用證業(yè)務(wù)經(jīng)辦行接收打印國內(nèi)信用證及有關(guān) 單證，主要有信用證、信用證通知書、信用證修改書、信用證修改通 知書、查詢查復(fù)書、到期付款確認書、不符點通知書、注銷通知書和 同意注銷核實書。6 .信用證注銷：信用證開證行或通知行根據(jù)信用證付款憑證、 有關(guān)當事人提出同意注銷通知及逾期情況，辦理信用證業(yè)務(wù)銷記。§ 1.4條件約束§141項目實施具備的條件1.拓展支付結(jié)算產(chǎn)品目標的要求拓展支付結(jié)算業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行自身發(fā)展的永恒主題。 在傳統(tǒng)結(jié)算

10、工具市場份額相對穩(wěn)定的今天， 加強結(jié)算品種拓展和創(chuàng)新，不僅能 夠豐富我行現(xiàn)有的結(jié)算品種，完善結(jié)算服務(wù)功能，而且有利于樹立我 行的結(jié)算業(yè)務(wù)品牌。國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的開辦是為適應(yīng)市場經(jīng)濟的要求 和參與市場競爭的需要而提出的，同時，也是我行擴大中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域， 增強贏利能力的需要。2 .客戶對國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的需求商品貿(mào)易方式的變化無疑使得企業(yè)客戶對銀行結(jié)算功能的需求呈現(xiàn)多樣化、個性化的特征。特別是一些對外經(jīng)濟往來比較頻繁或沿 海經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的國內(nèi)貿(mào)易企業(yè)，不僅希望銀行通過辦理款項結(jié)算能 夠分擔其在商品交易活動中收貨不付款和收款不發(fā)貨的風險，而且希望通過銀行辦理結(jié)算同時能夠為其提供融資的渠道。開辦國內(nèi)信用證

11、業(yè)務(wù)是滿足不同客戶群體對銀行結(jié)算功能的個性化需求。3 .我行的機構(gòu)與人員條件我行機構(gòu)體系完善，6000多個匯票機構(gòu)遍布全國，有一支龐大 的經(jīng)驗豐富的支付結(jié)算業(yè)務(wù)隊伍，我行開辦國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)具有自身 的優(yōu)勢和內(nèi)在條件；長期以來，我行有著廣泛而又密切的客戶群體， 與大型企業(yè)、集團公司關(guān)系穩(wěn)定，對企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營、信譽狀況有較 深了解，這為我行開辦國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)與防范風險提供了可靠保障。4 .開發(fā)項目的組織和管理良好的項目組織和管理水平，是項目實施最關(guān)鍵的條件。參與國 內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)、科技部門，通過信用證有關(guān)制度制定、業(yè)務(wù)需 求的編寫和討論，已培養(yǎng)了一些熟悉系統(tǒng)需求的業(yè)務(wù)人員和工程技術(shù) 人員。同時

12、，我行有一大批熟悉資金清算系統(tǒng)的人員，這對開發(fā)國內(nèi) 信用證是一個非常有利的內(nèi)部條件。國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)的參與者建銀電腦公司， 是一個有軟件開發(fā) 經(jīng)驗的團隊，它曾經(jīng)開發(fā)了電子密押器和匯票聯(lián)行機構(gòu)管理系統(tǒng)， 對 我行的結(jié)算業(yè)務(wù)有相當?shù)恼J識和理解， 這對項目組織和管理來說，也 是一個有利條件。§142項目實施的約束1 .開發(fā)周期約束。市場開拓、業(yè)務(wù)推出與風險防范很大程度決 定了系統(tǒng)的開發(fā)周期。開發(fā)周期太短，可能影響了系統(tǒng)開發(fā)和測試的 質(zhì)量，影響系統(tǒng)所實現(xiàn)的功能。太長又增加了成本，和影響了市場的 開拓。項目實施時，需要合理地權(quán)衡并指定開發(fā)計劃，控制開發(fā)周期2 .城綜網(wǎng)版本太多，差異很大。目前

13、，我行各分行的城綜網(wǎng)存 在多種版本，系統(tǒng)差異大，且正處于數(shù)據(jù)集中的實施期。3 .資金清算系統(tǒng)的三期優(yōu)化§1.5參考資料1中國人民銀行銀發(fā)（1997 ） 265號國內(nèi)信用證結(jié)算辦法2中國人民銀行銀發(fā)（1997）265號信用證會計核算手續(xù)3 .中國建設(shè)銀行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)管理辦法（送審稿）第二章系統(tǒng)需求及現(xiàn)狀§2.1系統(tǒng)需求概述國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)是以資金清算系統(tǒng)為信息的傳遞渠道， 它既 可直聯(lián)城綜網(wǎng)又可以單獨接收和發(fā)送信用證業(yè)務(wù)信息， 實現(xiàn)信用證的 開立、修改、通知、議付、委托收款、驗單付款和注銷等業(yè)務(wù)的辦理。主要的功能描述：1 .信用證開立開證行電開信用證。實現(xiàn)信用證信息的錄入

14、、復(fù)核、授權(quán)、發(fā)送、 更正、刪除、查詢、發(fā)送和打??；打印信用證、表外科目記帳憑證、 國內(nèi)信用證開證登記簿。信用證的開立有以下八個功能組成：(1) 錄入:錄入員對信用證有關(guān)信息進行錄入并產(chǎn)生編押清單。(2) 復(fù)核：復(fù)核員對錄入員錄入信息的關(guān)鍵數(shù)據(jù)輸入復(fù)核，對 其他信息瀏覽復(fù)核，并錄入密押。(3) 查詢：根據(jù)不同查詢條件進行查詢并可打印查詢結(jié)果。(4) 更正：錄入員對未發(fā)送的信息進行更正，更正后的信息需 重新復(fù)核、授權(quán)，已發(fā)送的信息不能更正。(5) 刪除：錄入員對已錄入尚未發(fā)送的信息進行刪除，已發(fā)送 信息不能刪除。(6) 授權(quán)：會計主管對已復(fù)核的超限額的信用證信息進行審查 授權(quán)。(7) 發(fā)送：操作

15、員批量發(fā)送已復(fù)核、授權(quán)的信用證信息，并打 印有關(guān)單證，登記表外帳及相關(guān)登記簿。(8 )打印：操作員打印信用證有關(guān)單證。2 .信用證修改開證行電開信用證修改書。實現(xiàn)信用證修改信息的錄入、復(fù)核、 授權(quán)、發(fā)送、更正、刪除、查詢、發(fā)送和打?。淮蛴⌒庞米C修改書、 表外科目記帳憑證、國內(nèi)信用證開證登記簿。信用證修改有以下八個 功能組成：(1 )錄入：錄入員錄入信用證修改書信息，產(chǎn)生編押清單。(2) 復(fù)核：復(fù)核員對錄入員錄入的信用證修改書關(guān)鍵字段進行 復(fù)核，并錄入密押。(3) 查詢：根據(jù)不同查詢條件進行查詢，并可打印查詢結(jié)果。(4) 更正：錄入員對已錄入但未發(fā)送的信用證修改書信息進行 更正，更正后的信用證修

16、改書信息需重新復(fù)核、授權(quán)。(5) 刪除：對已錄入尚未發(fā)送的信用證修改書信息進行刪除(6) 授權(quán)：會計主管對已復(fù)核的信用證修改書信息進行審查授 權(quán)。(7) 發(fā)送：發(fā)送所有已授權(quán)的信用證修改書信息，同時登記表 外帳及相關(guān)登記簿。(8) 打?。捍蛴⌒庞米C修改書等有關(guān)單證。3 .信用證事務(wù)經(jīng)辦行之間對信用證事務(wù)的處理。實現(xiàn)信用證事務(wù)信息的錄入、 復(fù)核、授權(quán)、發(fā)送、更正、刪除、查詢、發(fā)送和打??；打印信用證書、 表外科目記帳憑證、國內(nèi)信用證事務(wù)登記簿。信用證事務(wù)分查詢查復(fù)、 到期付款確認、不符點通知書、注銷通知書和同意注銷核實書。(1) 事務(wù)查詢：各經(jīng)辦行之間就信用證存疑、款項催收等事項 向?qū)Ψ桨l(fā)出查詢，

17、要求對方予以查復(fù)。(2 )事務(wù)查復(fù)：被查詢行收到查詢信息后，經(jīng)核實予以回復(fù)。(3)到期付款確認：開證行收到委托收款行或議付行寄來的委 托收款憑證等延期付款單據(jù)后，經(jīng)審核同意付款的，向委托收款行或 議付行發(fā)出到期付款確認通知（4 ）不符點通知：議付行在審核信用證及項下單據(jù)時發(fā)現(xiàn)不符的，或開證行在審核委托收款行或議付行寄來的委托收款憑證等單據(jù) 時發(fā)現(xiàn)不符的，向?qū)Ψ叫邪l(fā)出不符點通知。（5）注銷通知：開證申請人向開證行要求注銷信用證，或受益 人向通知行提出注銷信用證的，由開證行向通知行、或由通知行向開 證行發(fā)出信用證注銷通知。（6）注銷回復(fù)：是通知行或開證行接收到對方行發(fā)來信用證注 銷通知，在征得受益

18、人或開證申請人意見后， 向?qū)Ψ叫邪l(fā)出同意注銷 或其他回復(fù)。（7）系統(tǒng)提供信用證事務(wù)的錄入、復(fù)核、授權(quán)、發(fā)送、更正、 刪除、查詢、打印等功能。（8）到期付款確認、不符點通知、注銷通知、注銷確認四種事 務(wù)需進行編核押處理。4.信息接收信用證經(jīng)辦行對信用證及有關(guān)信息的接收打印。（1）打印未打印的信息：打印當天所有未打印的信用證及有關(guān) 單證。（2）重打信息：重打當日接收的信用證及有關(guān)單證。(3) 查詢接收信息：查詢當日和歷史的信用證及有關(guān)單證5 .信用證銷記開證行和通知行對已執(zhí)行完畢的、逾有效期及客戶提出注銷的信 用證的銷記處理。6 .信用證信息監(jiān)控系統(tǒng)動態(tài)定時刷新監(jiān)控信息；監(jiān)控時間間隔可由操作員自行

19、設(shè)§2.2對現(xiàn)有系統(tǒng)的分析國內(nèi)信用證作為一種新的結(jié)算業(yè)務(wù)產(chǎn)品，目前行內(nèi)尚無相應(yīng)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，需要開發(fā)新的系統(tǒng)來支持該項業(yè)務(wù)的開展。第三章技術(shù)方案§3.1對建議方案的描述§系統(tǒng)設(shè)計原則國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)采用 UNIX操作系統(tǒng)，INFORMIX數(shù)據(jù) 庫，標準C語言，基于TCP/IP的網(wǎng)絡(luò)設(shè)計，以保證系統(tǒng)軟 件平臺的通用性與適應(yīng)性。系統(tǒng)采用事務(wù)處理方式，以滿足不同分行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的要求。 系統(tǒng)采用參數(shù)化設(shè)計，以適應(yīng)銀行業(yè)務(wù)變化的要求。系統(tǒng)操作員采用獨立的操作員管理模塊，以保證操作的安全。網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)的傳輸采用MAC校驗方式，以保證數(shù)據(jù)的安全。系統(tǒng)采用CLIENT/SERVER處理

20、方式，將數(shù)據(jù)的輸入/輸出、 屏幕管理、數(shù)據(jù)檢查等由CLIENT處理，以提高系統(tǒng)的響應(yīng) 速度。在設(shè)計和實現(xiàn)聯(lián)機交易的處理時，盡量減少對磁盤的讀寫， 以提高聯(lián)機響應(yīng)速度，另外系統(tǒng)還采用了完備的數(shù)據(jù)庫索引， 以提高數(shù)據(jù)的查詢速度。 系統(tǒng)前臺不保留數(shù)據(jù)信息，系統(tǒng)后臺與清算系統(tǒng)每天做日終 對帳，以保證數(shù)據(jù)一致性。系統(tǒng)采用統(tǒng)一的命名方式，統(tǒng)一的編程風格，各個功能相對 獨立。程序結(jié)構(gòu)設(shè)計合理，并提供完整的應(yīng)用系統(tǒng)設(shè)計文檔、 程序處理流程、程序函數(shù)說明，方便日常維護。§系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)信肺刊蠻瑞信用證業(yè)婚駙»愷用證業(yè)孵甯對a證業(yè)務(wù)對s國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)為相對獨立的業(yè)務(wù)系統(tǒng)， 采用數(shù)據(jù)集中處理模

21、式，前臺不保留信用證信息，前后臺間采用CLIENT/SERVER模式。信用證系統(tǒng)服務(wù)器（作為分行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的前置機）通過網(wǎng)絡(luò) 連接分行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)和分行清算中心。行內(nèi)信用證在后臺自動清 分，不同行之間的信用證信息通過清算系統(tǒng)進行傳遞。通過信用證系統(tǒng)服務(wù)器向綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)提交記帳請求，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)根據(jù)請求記客 戶分戶帳，解決信用證業(yè)務(wù)的自動記帳問題。信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)主機使用PC服務(wù)器，前臺操作終端可與現(xiàn)有會 計前臺共用一臺PC機。§系統(tǒng)軟件結(jié)構(gòu)與功能1 .系統(tǒng)前臺軟件結(jié)構(gòu)國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)前臺模塊數(shù)據(jù)通訊及應(yīng)用接口應(yīng)用系統(tǒng)庫函數(shù)C.libShellIn formixTCP/IPSCO UNI

22、X 5.0.42 .系統(tǒng)后臺軟件結(jié)構(gòu)國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)后臺模塊數(shù)據(jù)通訊及應(yīng)用接口會計核算系統(tǒng)接口清算系統(tǒng)接口應(yīng)用系統(tǒng)庫函數(shù)C.libShellIn formixTCP/IPSCO UNIX 5.0.43. 系統(tǒng)前臺軟件的主要功能工前準備顯示并打印當日到期的信用證信息，以便業(yè)務(wù)人員根據(jù)信息 的內(nèi)容進行處理。信息錄入完成國內(nèi)信用證開立、信用證修改、信用證事務(wù)信息的錄入, 信息處理完成國內(nèi)信用證開立、信用證修改、信用證事務(wù)信息的 復(fù)核、聯(lián)機編押、授權(quán)、發(fā)送、更正、刪除等工作。來證信息處理根據(jù)后臺的提示，接收并處理其他機構(gòu)的國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)信 息。查詢與統(tǒng)計根據(jù)業(yè)務(wù)需要查詢、統(tǒng)計各類國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的情況。打

23、印 打印國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的各種單證、報表系統(tǒng)日結(jié)與清算系統(tǒng)、城綜網(wǎng)對帳，對帳完成后，打印信用證業(yè)務(wù)當 日流水、日結(jié)單、回單。系統(tǒng)管理4 .系統(tǒng)后臺軟件的主要功能系統(tǒng)后臺軟件由前臺業(yè)務(wù)服務(wù)程序、 城綜網(wǎng)與信用證業(yè)務(wù)系 統(tǒng)服務(wù)程序、清算系統(tǒng)與信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)服務(wù)程序、 后臺管理程 序四部分組成。前臺業(yè)務(wù)服務(wù)程序主要功能：根據(jù)系統(tǒng)前臺（CLIENT端）的請求，對信用證業(yè)務(wù)信息進 行處理（查詢、統(tǒng)計、存儲）并將處理結(jié)果送給系統(tǒng)前臺（CLIENT 端）。城綜網(wǎng)與信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)服務(wù)程序主要功能：獲取綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)工作日期檢查操作員合法性測試綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)情況從城綜網(wǎng)提取開證人信息。定時自動查詢信用證業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫

24、表，發(fā)現(xiàn)滿足條件需 要進行帳務(wù)處理的業(yè)務(wù)信息，向城綜網(wǎng)發(fā)出記帳、登記表外帳的請求，城綜網(wǎng)進行記帳并登記表外帳。 與城綜網(wǎng)對帳。清算系統(tǒng)與信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)服務(wù)程序主要功能：定時自動查詢信用證業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫表，發(fā)現(xiàn)滿足條件需 要發(fā)送的信用證業(yè)務(wù)信息，自動發(fā)往清算系統(tǒng)。定時自動查詢清算系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)本行的信用證業(yè)務(wù)信息 自動接收。后臺管理程序主要功能：設(shè)置本分行開辦信用證機構(gòu)的行號、行名、IP地址 設(shè)置分行清算中心主機名、IP地址。設(shè)置城綜網(wǎng)主機名、IP地址并設(shè)置是否自動記帳。檢查本分行各開辦信用證機構(gòu)的日結(jié)情況。檢查本分行與清算系統(tǒng)的對帳情況。檢查信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)與城綜網(wǎng)、清算系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)連接 情況。系統(tǒng)數(shù)據(jù)備

25、份與恢復(fù)。監(jiān)控清算系統(tǒng)狀態(tài)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)主機調(diào)用狀態(tài)監(jiān)控交易，返回清算系統(tǒng)的工作狀態(tài)，并將結(jié)果動態(tài)地顯示到監(jiān)控屏幕上。監(jiān)控信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)與清算系統(tǒng)之間的信息發(fā)送、接收情況§系統(tǒng)接口設(shè)計信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)與城綜網(wǎng)接口1、驗證操作員身份合法性2、提取開證企業(yè)資料3、提取網(wǎng)點信息4、記帳5、對帳信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)與清算系統(tǒng)接口1、定時向清算網(wǎng)主機申請收發(fā)信用證信息或查詢查復(fù)信息。2、日終時與分行清算中心比對收發(fā)信息情況。§系統(tǒng)通訊方式后臺間通訊采用TCP/IP協(xié)議，可使用現(xiàn)有的成型通訊平臺 產(chǎn)品（如TUXEDO ）。后臺與清算系統(tǒng)、城綜網(wǎng)間采用 SOCKET編程實現(xiàn)通訊聯(lián) 接，在清算系統(tǒng)

26、可使用系統(tǒng)調(diào)用的方式實現(xiàn)對清算系統(tǒng)數(shù)據(jù) 庫的操作。（清算系統(tǒng)接口程序需由清算項目組提供）§3.2和現(xiàn)有系統(tǒng)的比較國內(nèi)信用證作為一種新的結(jié)算業(yè)務(wù)產(chǎn)品，目前行內(nèi)尚無相應(yīng)的業(yè) 務(wù)系統(tǒng)，因此和我行現(xiàn)有系統(tǒng)不具備可比性。§3.3和相關(guān)系統(tǒng)的關(guān)系1. 與清算系統(tǒng)的關(guān)系異地的信息交換通過清算網(wǎng)進行傳遞，清算系統(tǒng)需提供接口程 序。2 .與城綜網(wǎng)的關(guān)系國內(nèi)信用證系統(tǒng)后臺通過接口程序?qū)崿F(xiàn)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)與城綜 網(wǎng)的信息交換和自動記帳。信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)前臺可與城綜網(wǎng)前臺使用 相同的硬件設(shè)備，以方便用戶操作和降低項目費用。§3.4米用建議系統(tǒng)可能帶來的影響由于國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)具有單筆業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)量

27、較大，總體業(yè)務(wù)量較小的特點，本項目組與我行清算系統(tǒng)項目組對國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)進行了深入的討論，認為國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)會適當加大清 算系統(tǒng)的數(shù)據(jù)處理量，但不會影響清算系統(tǒng)的正常運行，清 算系統(tǒng)完全有能力處理國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的信息。國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)相對獨立，對城綜網(wǎng)的改造工作量小，基本不會影響各分行的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的正常運行。§3.5實施風險在項目開發(fā)實施的過程中，應(yīng)采取有效措施減低設(shè)計方案難度， 降低技術(shù)風險，控制項目開發(fā)成本，避免項目實施中可能帶來的各種 風險：1 .技術(shù)風險應(yīng)盡量利用我行現(xiàn)有系統(tǒng)的設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)資源和清算系統(tǒng)的開發(fā)經(jīng) 驗，采用成熟的的軟件設(shè)計技術(shù)和成型的技術(shù)產(chǎn)品， 如中間件的使用

28、, 應(yīng)避免采用高、新技術(shù)，減低技術(shù)風險。2 .人力資源風險培訓(xùn)合適的業(yè)務(wù)人員和技術(shù)人員，為系統(tǒng)的開發(fā)和業(yè)務(wù)開辦保留 后備的支援力量，避免由于人員調(diào)動因素帶來的人力資源風險。3 .質(zhì)量風險加強軟件開發(fā)的質(zhì)量管理，采取規(guī)范化開發(fā)方法，抽調(diào)有豐富結(jié) 算經(jīng)驗的業(yè)務(wù)人參加系統(tǒng)的業(yè)務(wù)測試。5 .需求變更風險由于國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)是一種新的結(jié)算品種， 業(yè)務(wù)需求可能會隨著 制度的修改而發(fā)生變化，因此，在項目開發(fā)過程中，應(yīng)盡可能減少制 度對系統(tǒng)功能控制程度。第四章技術(shù)可行性評價1. 各分行現(xiàn)有的城綜網(wǎng)為“國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)”的項目實施提 供了設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)環(huán)境。2. 我行的清算系統(tǒng)和各分行城綜網(wǎng)與清算系統(tǒng)的直聯(lián)為“國內(nèi)

29、信 用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)”提供了跨行信息傳遞的平臺。3 .國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)采用軟件設(shè)計的成熟技術(shù)，利用我行現(xiàn)有系統(tǒng)的設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)資源和清算系統(tǒng)的開發(fā)經(jīng)驗，在技術(shù)上是可行的。4 .總行結(jié)算部組織行內(nèi)有關(guān)專家和北京建銀電腦公司的技術(shù)人 員所編寫的“國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求”，詳細描述了國內(nèi)信用證 業(yè)務(wù)的界面設(shè)計要求、數(shù)據(jù)項、基本功能、處理流程，為系統(tǒng)設(shè)計打F 了良好的基礎(chǔ)。5 .我行清算系統(tǒng)項目組的技術(shù)人員和北京建銀電腦公司的技術(shù) 人員已多次參與“國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求”的討論，并在深入研 究的基礎(chǔ)上完成了“國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)總體設(shè)計”。另外，北京建銀 電腦公司已多次完成了總行下達的開發(fā)任務(wù)。可以肯

30、定在總行結(jié)算部 和信息技術(shù)部的領(lǐng)導(dǎo)下，清算系統(tǒng)項目組和北京建銀電腦公司一定能 夠很好地完成“國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)”的開發(fā)任務(wù)。根據(jù)上述分析，可以得出：國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)在技術(shù)上可行。第五章投資與效益分析§5.1項目投資情況由于國內(nèi)信用證是一種新的結(jié)算產(chǎn)品， 為積極穩(wěn)妥地把此項業(yè)務(wù) 推向市場，我們計劃將國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)項目分兩期進行開發(fā)和推 廣。初步概算，項目總投資為 967萬元，具體構(gòu)成如下：1.項目一期，選擇廣東、福建、上海、江蘇、深圳、浙江、廈門、蘇州、寧波九個分行進行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)試點，費用預(yù)計492萬元。其中:系統(tǒng)前期研究論證階段費用預(yù)計10萬;通訊工具軟件預(yù)計50萬；系統(tǒng)開

31、發(fā)階段費用預(yù)計192萬；九個試點行（因原廣州分行與廣東分行的城市綜合網(wǎng)主 機不同，實際按照10個分行計算）城市綜合網(wǎng)改造開 發(fā)費用：10萬元*10=100萬元；九個試點分行設(shè)備費：5萬元*10=50萬元；系統(tǒng)測試驗收費用25萬；系統(tǒng)使用培訓(xùn)費用20萬；系統(tǒng)維護階段費用預(yù)計5萬元*9=45萬元2 .項目二期，在七個分行試點的基礎(chǔ)上，將國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)推廣全行（包括總行營業(yè)部），預(yù)計投入資金475萬元。 其中：設(shè)備費：5萬元*30=150萬元城市綜合網(wǎng)改造開發(fā)費用：10萬元*30=300萬元 推廣培訓(xùn)費25萬元§5.2。項目效益分析信用證既是一種結(jié)算產(chǎn)品，又是一種融資工具，在國際貿(mào)易過程

32、中，它是最受商人們喜愛的一種支付結(jié)算方式，在我國正式加入 WTO、國內(nèi)貿(mào)易與國際貿(mào)易日趨一體化的今天，適應(yīng)市場的迫切要 求，積極著手進行“中國建設(shè)銀行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)”的開發(fā)，早日 將我行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)推向市場，不僅會給我行帶來顯著的經(jīng)濟效 益，而且會帶來巨大的社會效益。1.經(jīng)濟效益顯著國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的經(jīng)濟效益來自于兩個方面：直接經(jīng)濟效益和間接經(jīng)濟效益。其中，直接經(jīng)濟效益主要包括開證手續(xù)費、 通知手續(xù)費、 議付手續(xù)費以及修改手續(xù)費等；間接經(jīng)濟效益則指開辦國內(nèi)信用證業(yè) 務(wù)所帶來的存款增長、信用證議付帶來的融資收入等。參照中國銀行開辦此項業(yè)務(wù)的實際情況（注：1999年中國銀行開始試辦國內(nèi)信用證業(yè)

33、務(wù)時，第一年開證金額就突破了3億元人民幣），預(yù)計第一年，我行開證金額可以達到 3億元人民幣、開證業(yè)務(wù) 量400余筆，其中議付業(yè)務(wù)量為開證量的 30%，約1億元。第二年， 在七個分行試點的基礎(chǔ)上將國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)推廣全行38家分行，這時候預(yù)計開證金額10億元人民幣、開證業(yè)務(wù)量1500筆、議付金額3 億元人民幣。第三年，根據(jù)目前我行結(jié)算業(yè)務(wù)量年平均10%的增長速 度，開證業(yè)務(wù)量應(yīng)達到1700筆、開證金額11億元人民幣、議付金額3.5億元。第四年開證業(yè)務(wù)量應(yīng)為 2000筆，開證金額12億元，議付金額4億元。到第五年之后，隨著外資銀行全面進入中國、以及國內(nèi) 貿(mào)易與國際貿(mào)易的一體化，此時，國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)量

34、將會有突破性增 長,預(yù)計開證金額70億元人民幣、12000筆、議付金額20億元人民幣 （因為目前我行年國際信用證開證金額已超過70億美元）。根據(jù)人民銀行規(guī)定的收費標準，開證手續(xù)費是開證金額的0.15%、信用證通知手續(xù)費每筆 50元、議付手續(xù)費是信用證金額的0.1%，同時，申請簽開信用證最低必須提交 20%的保證金。據(jù)此測算: 第一年的直接經(jīng)濟效益=3 億元 *0.15%+400 筆*50 元+1 億元 *0.1%=57 萬元第二年的直接經(jīng)濟效益=10 億元 *0.15%+1500 筆*50 元+3 億元 *0.1%=187.5 萬元第三年的直接經(jīng)濟效益=11 億元 *0.15%+1700 筆*

35、50 元 +3.5 億元 *0.1%=208.5 萬元第四年的直接經(jīng)濟效益=12 億元 *0.15%+2000 筆*50 元 +4 億元 *0.1%=230 億元第五年的直接經(jīng)濟效益=70 億元 *0.15%+12000 筆*50 元 +20 億元 *0.1%=1310 萬元對間接經(jīng)濟效益的分析，我們僅算開辦國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)所帶來的保證金存款效益，按目前存貸利差 1%、6個月的信用證期限計算,第一年的間接經(jīng)濟效益=3 億元 *20%*1%*0.5=30 萬元第二年的間接經(jīng)濟效益=10 億元 *20%*1%*0.5=100萬元第三年的間接經(jīng)濟效益=11 億元 *20%*1%*0.5=110萬元第四

36、年的間接經(jīng)濟效益=12 億元 *20%*1%*0.5=120萬元第五年的間接經(jīng)濟效益=70 億元 *20%*1%*0.5=700萬元2.社會效益巨大國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的推出，將彌補我行支付結(jié)算產(chǎn)品的一項空白， 完善結(jié)算服務(wù)功能，增強我行的競爭能力。國內(nèi)信用證以商品交易為背景，以BTO業(yè)務(wù)流程（即 BUILD-TO-ORDER ）為基礎(chǔ)，因此可以減少信貸資金投放的盲目性。國內(nèi)信用證作為國內(nèi)企業(yè)間新產(chǎn)生的貿(mào)易貨款支付方式，企業(yè)通過信用證以銀行信用代替商業(yè)信用， 對改變目前商戶間賴帳逃債、應(yīng) 收帳款長期收不回以及減少困擾經(jīng)濟發(fā)展的三角債有一定的促進作 用，有利于增強合同的確立性和履行，有利于防止商業(yè)欺詐，保證了 商品交易的順利進行§5.3項目收益投資比根據(jù)上述的投資與效益分析，我們可以列出國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)項目逐年的投入產(chǎn)出情況表（萬元）年份2002 年2003 年2004 年2005 年2006 年投資情況492475效益情況87287. 5318 . 53502010通過分析，我們可以看出，開發(fā)國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)，即使不 考慮其巨大的社會效益，作為一種新的結(jié)算產(chǎn)品，其直接經(jīng)濟效益和 間接經(jīng)濟效益都是不可估量的。§5.4項目投資回收周期根據(jù)上述分析，預(yù)計最遲在2005年即可收回全部項目投資。第六章 社會因素方面的可行性國內(nèi)信用證在政策制度和業(yè)務(wù)開辦上都是可行性。早