云南銀行業(yè)林權(quán)抵押貸款管理暫行辦法

1、云南銀行業(yè)林權(quán)抵押貸款管理暫行辦法云銀監(jiān)發(fā) 2010 71 號，2010 年3月 15 日）第一章總 則第一條 為規(guī)范林權(quán)抵押貸款發(fā)放和管理，維護(hù)借貸雙方的合法 權(quán)益，有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)， 根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法 、 中華人民共和國商業(yè)銀行法、中華人民共和國森林法、中 華人民共和國物權(quán)法等相關(guān)法律法規(guī)及政策規(guī)定，結(jié)合云南實(shí)際， 制定云南銀行業(yè)林權(quán)抵押貸款管理暫行辦法 （以下稱“本辦法”）。第二條 本辦法所稱林權(quán)是指森林、林木、林地的所有權(quán)和使用 權(quán)。本辦法所稱林權(quán)抵押是指林權(quán)權(quán)利人不轉(zhuǎn)移林權(quán)的占有， 而將其 依法有權(quán)處分的林權(quán)作為債權(quán)擔(dān)保的行為。林權(quán)抵押的林權(quán)是指森 林、林木的所有權(quán)

2、和使用權(quán)以及林地的使用權(quán)。本辦法所稱林權(quán)抵押貸款是指借款人以其本人或第三人依法有 權(quán)處分的林權(quán)作抵押物向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)借款的行為。第三條 在云南省轄內(nèi)開展林權(quán)抵押貸款適用本辦法。第四條 開展林權(quán)抵押貸款應(yīng)遵循產(chǎn)權(quán)清晰，登記規(guī)范，風(fēng)險(xiǎn)可 控，商業(yè)可持續(xù)的原則。第二章 貸款對象和條件第五條 林權(quán)抵押貸款的貸款對象是從事與林業(yè)相關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營 活動(dòng)的農(nóng)戶、個(gè)體經(jīng)營戶、企業(yè)、農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織、專業(yè)合作經(jīng)濟(jì) 組織及其他自然人和法人組織。第六條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對貸款對象為自然人的借款人的以下 條件進(jìn)行盡職調(diào)查：（一）是否具有完全民事行為能力；（二）其貸款用途是否符合國家有關(guān)法律法規(guī)和政策；（三）無不良信用

3、記錄，具備清償貸款本息的能力；（四）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要求的其他條件。第七條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對貸款對象為法人組織的借款人的以 下條件進(jìn)行盡職調(diào)查：（一）依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的情況；（二）從事的生產(chǎn)經(jīng)營應(yīng)符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策等規(guī)定；（三）從事的生產(chǎn)經(jīng)營正常且有一定的經(jīng)濟(jì)效益；（四）用于林業(yè)項(xiàng)目投資資本金比率不少于 30% ，投資其他項(xiàng) 目資本金比率應(yīng)符合相關(guān)規(guī)定要求；（五）有規(guī)范的財(cái)務(wù)制度 ;（六）無不良信用記錄，具有按時(shí)還本付息的能力；（七）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要求的其他條件。第三章抵押范圍第八條 申請辦理林權(quán)抵押貸款時(shí)，借款人需向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 提交林權(quán)證正本原件，無林權(quán)證

4、的不得辦理林權(quán)抵押貸款。第九條 下列林權(quán)可用于抵押：（一）用材林、經(jīng)濟(jì)林、薪炭林的所有權(quán)及使用權(quán)；（二）用材林、經(jīng)濟(jì)林、薪炭林的林地使用權(quán)；（三）用材林、經(jīng)濟(jì)林、薪炭林的采伐跡地、火燒跡地的林地使 用權(quán)；（四）國務(wù)院規(guī)定的其他森林、林木和林地使用權(quán)；具體抵押的范圍由抵押人和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)抵押目的商定， 并在書面抵押合同中予以明確。第十條下列林權(quán)不得抵押：（一）生態(tài)公益林；（二）權(quán)屬不清或存在爭議的森林、林木和林地使用權(quán)；（三）未經(jīng)依法辦理林權(quán)登記的森林、林木和林地使用權(quán)（農(nóng)村 居民在其宅基地、自留山種植的林木除外）；（四）屬于國防林、名勝古跡、革命紀(jì)念地和自然保護(hù)區(qū)的森林、 林木和林地使用

5、權(quán)；（五）特種用途林中的母樹林、實(shí)驗(yàn)林、環(huán)境保護(hù)林、風(fēng)景林；（六）國家規(guī)定不得抵押的其他森林、林木和林地使用權(quán)。第十一條 以農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織統(tǒng)一經(jīng)營的林權(quán)進(jìn)行抵押的，銀 行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)要求抵押人提交依法經(jīng)該集體經(jīng)濟(jì)組織成員的村民 會議三分之二以上成員或者三分之二以上村民代表同意的決議和林 權(quán)所在地鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）人民政府同意抵押的書面證明；以共有林權(quán)抵押的，抵押人應(yīng)提供其他共有人的書面同意意見 書。第十二條 以國有或國有控股企業(yè)林權(quán)抵押的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 應(yīng)要求抵押人報(bào)林業(yè)主管部門等審批機(jī)關(guān)批準(zhǔn)；有限責(zé)任公司、股份有限公司辦理林權(quán)抵押的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 應(yīng)要求抵押人提交經(jīng)股東大會或董事會通過的決定書，

6、 公司、企業(yè)章 程另有規(guī)定的除外。第十三條 用國家無償劃撥森林資源資產(chǎn)申請抵押時(shí)，銀行業(yè)金 融機(jī)構(gòu)應(yīng)要求抵押人先辦理相關(guān)森林、林木所有權(quán)、使用權(quán)及林地使 用權(quán)的轉(zhuǎn)讓手續(xù)，抵押人作為最終受讓人獲得上述三權(quán)， 并經(jīng)登記過 戶后方可抵押。第十四條 已取得林木采伐許可證的林權(quán)抵押時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī) 構(gòu)應(yīng)要求抵押人將已發(fā)放林木采伐許可證原件提交銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保管，雙方向林業(yè)行政管理部門進(jìn)行備案登記， 實(shí)施林木采伐時(shí)須事 先征得銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)同意。第十五條 森林、林木等森林資源資產(chǎn)所有權(quán)、使用權(quán)抵押時(shí)， 其林地使用權(quán)必須同時(shí)抵押，在抵押期間不得改變林地的屬性和用 途。第十六條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)要求抵押人對林

7、權(quán)抵押貸款的抵押 物辦理森林災(zāi)害保險(xiǎn)， 抵押期間保險(xiǎn)受益人應(yīng)通過協(xié)議形式轉(zhuǎn)讓給貸 款銀行用于抵償貸款。第四章貸款程序四）五）六）第十七條 林權(quán)抵押貸款操作流程： 提交銀行貸款申請及相關(guān)資料； 貸款審查； 評估； 簽訂借款合同； 辦理林權(quán)抵押登記； 發(fā)放貸款。第十八條 申請貸款時(shí)應(yīng)提供下列資料： （一）借款申請書 ;（二）身份證明。自然人提交居民身份證、戶口本或其他有效證 件;企業(yè)或法人組織提交 營業(yè)執(zhí)照 、稅務(wù)登記證 、貸款卡 、 組織機(jī)構(gòu)代碼證； 林權(quán)證 ;（四）（五） 坐落位置、（六）林權(quán)所有人同意抵押意見書 ; 擬抵押森林、林木和林地的相關(guān)資料，包括：林地類型、 四至界址、面積、林種、樹

8、種、林齡、蓄積量等； 抵押森林資源資產(chǎn)評估報(bào)告；（七）需第三人提供擔(dān)保的， 應(yīng)出具第三人擔(dān)保意向函等相關(guān)文 件資料;（八）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)規(guī)定提供的其他相關(guān)資料。第十九條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身實(shí)際，結(jié)合林權(quán)抵押貸款 特點(diǎn)，優(yōu)化審貸程序，簡化審批手續(xù)，對符合條件的客戶可實(shí)行綜合 授信，隨用隨貸，周轉(zhuǎn)使用。第五章貸款風(fēng)險(xiǎn)管理第二十條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)林權(quán)抵押貸款的特點(diǎn)，規(guī)定貸 款審批各個(gè)環(huán)節(jié)的操作規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)要求， 做到貸前實(shí)地查看、 準(zhǔn)確測 定，貸時(shí)審貸分離、獨(dú)立審批，貸后現(xiàn)場檢查、跟蹤記錄，切實(shí)有效 防范林權(quán)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)。第二十一條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)實(shí)行林權(quán)抵押貸款全流程管理， 建立林權(quán)抵

9、押貸款盡職調(diào)查、問責(zé)、免責(zé)等制度，對林權(quán)抵押貸款的 各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行合規(guī)性檢查和稽核，建立考核問責(zé)機(jī)制。第二十二條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要落實(shí)貸后抵押物的管理責(zé)任人， 履行貸后管理責(zé)任， 督促抵押人或借款人妥善管理設(shè)定抵押的森林資 源資產(chǎn)，切實(shí)保證抵押資產(chǎn)的安全。第二十三條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對已作貸款抵押的林權(quán)建立資 產(chǎn)抵押檔案， 定期與林權(quán)抵押登記部門進(jìn)行核對， 保證抵押權(quán)利的合 法有效。要以戶為單位建立林權(quán)抵押貸款登記臺帳， 對貸款適時(shí)監(jiān)測， 做好貸款及抵押物信息的跟蹤記錄。第二十四條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對林權(quán)抵押貸款資金支付應(yīng)根據(jù)具 體貸款用途， 按相關(guān)規(guī)定采用受托支付或借款人自主支付的方式，

10、對 貸款資金進(jìn)行管理和控制，防止信貸資金被挪用。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款發(fā)放過程中發(fā)現(xiàn)借款人信用下降等異常 風(fēng)險(xiǎn)因素， 可根據(jù)合同約定停止或收回貸款； 借款人出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或違約及抵押物出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)采取補(bǔ)救控制風(fēng)險(xiǎn)措 施。第六章貸款用途及期限第二十五條 林權(quán)抵押貸款適用于從事與林業(yè)相關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營和 產(chǎn)業(yè)開發(fā)，農(nóng)業(yè)及其他生產(chǎn)、生活等各種合法領(lǐng)域的資金需要。第二十六條 林權(quán)抵押貸款的期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)周 期、信用狀況、貸款用途等因素合理確定，貸款期限一般不超過 10 年。林權(quán)抵押的期限不得超過抵押人擁有的林權(quán)使用剩余期限。第二十七條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照中國人民銀行 財(cái)政部 銀

11、 監(jiān)會 保監(jiān)會 林業(yè)局關(guān)于做好集體林權(quán)制度改革與林業(yè)發(fā)展金融服 務(wù)工作的指導(dǎo)意見 （銀發(fā) 2009 170 ）中的相關(guān)規(guī)定，根據(jù)借款 人的風(fēng)險(xiǎn)狀況和貸款項(xiàng)目合理確定林權(quán)抵押貸款利率。第七章林權(quán)評估第二十八條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展林權(quán)抵押貸款，應(yīng)對抵押林權(quán) 進(jìn)行評估。評估采取銀行評估和委托林業(yè)評估中介機(jī)構(gòu)評估兩種方 式。貸款金額在 100 萬元（含 100 萬元）以上的貸款項(xiàng)目，應(yīng)委托 具有森林資源資產(chǎn)評估資格的機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估 ;貸款金額在 100 萬元以下至 30 萬元的貸款項(xiàng)目， 可委托林業(yè)部 門管理的具有丙級以上（含丙級）資質(zhì)的森林資源調(diào)查規(guī)劃設(shè)計(jì)、林 業(yè)科研教學(xué)單位提供評估咨詢服務(wù)， 出具評

12、估咨詢報(bào)告。 也可由銀行 業(yè)金融機(jī)構(gòu)組織評估，出具評估報(bào)告，評估價(jià)值需獲得抵押人認(rèn)可。貸款金額在 30 萬元（含 30 萬元）以下的小額貸款項(xiàng)目，可由 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參照當(dāng)?shù)亓謾?quán)交易市場近期成交價(jià)， 自行評估或與借 款人共同商議確定抵押資產(chǎn)價(jià)值。第二十九條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過參考評估價(jià)值和抵押人提供 的相關(guān)證明材料， 合理確定抵押物的價(jià)值和抵押率。 林權(quán)抵押率最高 不超過評估價(jià)值的 60% 。第八章抵押登記第三十條 申請林權(quán)抵押貸款的抵押林權(quán)需經(jīng)林權(quán)登記部門辦理 正式登記手續(xù)，并由林權(quán)登記部門出具他項(xiàng)權(quán)利證明書。抵押權(quán)自登記之日起生效。 林權(quán)抵押登記申請書； 借款人、抵押人和抵押權(quán)人法人證書

13、或個(gè)人身份證； 抵押借款合同； 林權(quán)證及林權(quán)所有人同意抵押意見書； 擬抵押森林、林木和林地的相關(guān)資料； 擬抵押森林資源資產(chǎn)需評估的，還應(yīng)提供評估報(bào)告； 林權(quán)登記部門要求的其他材料。第三十一條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和借款人簽訂抵押借款合同后，應(yīng) 要求借款人持以下文件資料向?qū)俚乜h級以上林權(quán)登記部門申請辦理 抵押登記，（四）（五）（六）（七）第三十二條 林權(quán)登記部門在受理登記申請材料后，經(jīng)審核對符 合抵押物登記條件的， 應(yīng)在 5 日內(nèi)辦理完畢登記手續(xù)， 發(fā)放林權(quán)抵 押登記證。對不符合抵押登記條件的，應(yīng)及時(shí)書面告知不予受理理 由并退回申請材料。第三十三條 變更被抵押物種類、數(shù)額或者抵押擔(dān)保范圍的，抵 押權(quán)人

14、應(yīng)要求抵押雙方共同持變更合同、 林權(quán)抵押登記證和其他 證明文件， 向林權(quán)登記部門申請辦理變更登記， 林權(quán)登記部門審查核 實(shí)后給予辦理變更登記。抵押權(quán)人與抵押人協(xié)商同意延長抵押期限的， 雙方應(yīng)當(dāng)在抵押合 同期滿之前 1 個(gè)月內(nèi)，向原登記部門申請辦理續(xù)期登記。第三十四條 借款人還清全部貸款本息或者借款人與銀行業(yè)金融 機(jī)構(gòu)協(xié)商同意提前解除抵押合同的，雙方向原登記部門辦理注銷登 記。第三十五條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在與抵押人簽訂的抵押合同中應(yīng)做 出以下明確規(guī)定：（一）已依法辦理登記的抵押物在抵押期限內(nèi)不得重復(fù)申請辦理 抵押登記。（二）抵押申請人故意隱瞞抵押物已抵押登記的事實(shí)， 提供虛假 材料重復(fù)登記給他人造

15、成損害的，抵押申請人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé) 任。第九章抵押物處置第三十六條 借款人在合同履行期屆滿后， 確實(shí)無力清償債務(wù)的， 抵押權(quán)人有依法對抵押物的處置權(quán)。抵押權(quán)人在處置抵押的林權(quán)時(shí)， 可以采取協(xié)商、拍賣、變賣等方式進(jìn)行。各級林業(yè)主管部門應(yīng)配合做好林權(quán)抵押物的處置變現(xiàn)， 需要采伐 林木的予以辦理林木采伐許可證。第十章監(jiān)督管理第三十七條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在抵押合同中要求抵押人在林權(quán) 抵押期間繼續(xù)管理和培育好森林、 林木，維護(hù)其森林資源資產(chǎn)的安全； 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)按照抵押合同的規(guī)定監(jiān)督、 檢查抵押林權(quán)的管理 情況；林權(quán)登記部門對已經(jīng)辦理抵押手續(xù)的森林資源資產(chǎn)實(shí)施監(jiān)督管 理。第三十八條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與抵押人簽訂的抵押合同中應(yīng)明