(完整word版)金融學(xué)簡答題,論述題

1、金融學(xué)簡答題，論述題第一章1 如何理解貨幣的支付手段？ （1）支付手段的職能最初是由賒買賒賣引起的，貨幣作為補足交換的一個獨立的環(huán)節(jié)即作 為價值的獨立存在而使流通過程結(jié)束。（2）隨著商品交換和信用形式的發(fā)展， 貨幣作為支付手段的職能在賦稅、 地租、 國家財政、 銀行信用等支付中發(fā)揮作用。（3）貨幣的支付手段作為交換價值的絕對存在，獨立的結(jié)束商品交換的整個過程，是價值 的單方面轉(zhuǎn)移。2 簡述金屬貨幣制度的主要構(gòu)成要素？（1）貨幣制度是各國在貨幣方面的法令所確定的貨幣的流通的組織形式（2）規(guī)范的金屬貨幣制度主要包括：幣材的確定；貨幣單位的確定包括貨幣單位和貨幣單 位的值；規(guī)定金屬貨幣的鑄造；確定本

2、位幣和輔幣；有限法償和無限法償；準備制度的規(guī) 定。3 簡述信用貨幣制度的主要特點？（1）貴金屬非貨幣化（2）信用貨幣主要采取不兌現(xiàn)的銀行券和銀行存款貨幣兩種形式（3）信用貨幣由中央銀行代表國家進行統(tǒng)一管理和調(diào)控（4）信用貨幣都是通過信用渠道投入流通中的4、簡述貨幣形態(tài)的演化。1）一般價值形式轉(zhuǎn)化為貨幣形式后，有一個漫長的實物貨幣形式占主導(dǎo)的時期；2）實物貨幣向金屬貨幣形式的轉(zhuǎn)換，其中貴金屬被廣泛采用作為幣材；3）從金屬貨幣向信用貨幣形式的轉(zhuǎn)換，信用貨幣的主要形式有銀行券、存款貨幣、商業(yè)票據(jù)等；4）隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，存款貨幣的形式又有了一些變化，比如電子貨幣的運用。5 如何理解貨幣的兩個最基本

3、的職能？ （1）價值尺度和流通手段是貨幣的兩個基本職能，價值尺度和流通手段的統(tǒng)一就是貨幣（2）價值尺度為各種商品規(guī)定價格，表現(xiàn)商品的價值；流通手段是貨幣在商品流通中充當(dāng) 交換的媒介；當(dāng)這兩個功能由一種商品來滿足，這種商品就取得貨幣的資格（3）貨幣的其他職能以及貨幣相關(guān)聯(lián)的諸范疇都是從這點展開。論述1 試述你對貨幣本質(zhì)的理解（1）對貨幣本質(zhì)的理解， 許多學(xué)說各有論述， 觀點不一。 貨幣金屬主義把貨幣定義為財富， 認為貨幣就是金屬；貨幣名目主義則認為貨幣是國家創(chuàng)造的價值符號或票券；凱恩斯把貨 幣定義為國家通過法律強制流通的國家創(chuàng)造物等等。這些觀點多從經(jīng)濟現(xiàn)象的表面論證貨 幣的本質(zhì)，雖有一定合理的成

4、分卻缺乏科學(xué)的解釋。（2）馬克思從貨幣的起源和邏輯分析的角度認識貨幣的本質(zhì)是具有科學(xué)性的。馬克思認為 貨幣是固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品。認為貨幣是一個歷史的經(jīng)濟范疇，起根源在于商 品的產(chǎn)生和交換的發(fā)展。隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展，從商品內(nèi)在矛盾的沖突中可以得出交換是 解決矛盾的唯一途徑；從交換的發(fā)展所引發(fā)的價值形態(tài)的演變中可以看出貨幣是價值形態(tài) 發(fā)展的必然結(jié)果。（3）馬克思的貨幣本質(zhì)觀表明貨幣與商品世界的對應(yīng)關(guān)系，這一分析有助于理解貨幣的外 在形式的不斷變化并不改變貨幣的本質(zhì)。2、試述貨幣在經(jīng)濟發(fā)展中的作用。（1）貨幣與經(jīng)濟發(fā)展息息相關(guān)，它是社會生產(chǎn)力得以發(fā)揮作用的重要條件。（2）貨幣是商品實現(xiàn)價值

5、的媒介物，現(xiàn)代經(jīng)濟活動中的生產(chǎn)、流通、交換、消費過程都離 不開貨幣的作用；（3）現(xiàn)代經(jīng)濟是信用經(jīng)濟，實際交易過程發(fā)生大量的債權(quán)、債務(wù)關(guān)系，貨幣成為重要的支 付手段和結(jié)算工具，它對市場的正常運作，債權(quán)債務(wù)的清償具有重要作用；（4）貨幣也是現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展中儲蓄和投資的重要工具?，F(xiàn)代信用活動基礎(chǔ)上產(chǎn)生的銀行業(yè) 及整個金融業(yè)都是貨幣信用關(guān)系發(fā)展的的產(chǎn)物，對儲蓄資源的分配和投資活動發(fā)揮了巨大 作用。貨幣也能夠通過利率機制對投資活動的進行刺激和對國民經(jīng)濟發(fā)揮作用。馬克思稱 貨幣是“經(jīng)濟發(fā)展的第一推動力” 。第二章1 說明常見的匯率種類（一）按國際貨幣制度的演變劃分1. 固定匯率。固定匯率指的是一國貨幣對另一

6、國貨幣匯率相對固定. 只允許在一定范圍內(nèi)浮動。2. 浮動匯率。浮動匯率指的是各國貨幣之間匯率的浮動不受限制，而隨市場供求關(guān)系 的變化而變動。（二）按銀行買賣的角度劃分1. 買入?yún)R率。也稱買入價，是銀行向客戶或同業(yè)買人外匯時所使用的匯率。2. 賣出匯率。也稱賣出價，是銀行向客戶或同業(yè)賣出外匯時所使用的匯率。3. 中間匯率。也稱中間價，它是買入價和賣出價的平均數(shù)，中間匯率主要用于對匯率 變化進行經(jīng)濟分析。4. 現(xiàn)鈔匯率?，F(xiàn)鈔匯率是指銀行買賣現(xiàn)鈔時使用的匯率，也稱現(xiàn)鈔價，它不等于外匯 匯率。（三）按匯率計算方法劃分1. 基本匯率，基本匯率是一國貨幣與關(guān)鍵貨幣的比率，它是確定本國貨幣與他國貨幣 匯率的

7、基礎(chǔ)，其他貨幣匯率可通過這個基礎(chǔ)匯率計算出來。2. 套算匯率。又稱交叉匯率，是兩國貨幣通過各自對第三國貨幣的匯率間接計算出來 的，它可以通過基本匯率套算。（四）按外匯匯付方式劃分1. 電匯匯率。它是指銀行賣出外匯后，以電傳方式通過其國外支行或代理行付款時使 用的匯率。2. 信匯匯率。它是指銀行賣出外匯后，開具付款委托書，以信函方式通過郵寄通知付 款地銀行轉(zhuǎn)付款給收款人所使用的匯率。3. 票匯匯率。票匯匯率是銀行買賣外匯匯票時使用的匯率。（五）按國家外匯管理方式劃分1. 官方匯率。是國家機構(gòu)，如財政部、中央銀行或外匯管理當(dāng)局確定并調(diào)整和公布的 匯率。所有外匯交易都以這個匯率為基礎(chǔ)。官方匯率又可分

8、為單一匯率和多重匯率， 單一匯率指一個國家貨幣只存在官方匯率這一種匯率。 多重匯率是一國政府除了規(guī)定官方匯率以外，又規(guī)定了用于各種場合的匯率，它 是外匯管制的特殊形式。如用于國際貿(mào)易及從屬費用結(jié)算時使用的匯率叫貿(mào)易匯率，用于 資本流動及其他非貿(mào)易支付的匯率為金融匯率。2. 市場匯率。顧名思義，市場匯率系自由外匯市場買賣外匯的實際匯率，它是由外匯市場上外匯的供求關(guān)系決定的，隨外匯供求關(guān)系變化而自由波動。（六）按外匯買賣交割日期劃分1. 即期匯率。即期匯率是外匯買賣當(dāng)日或者兩個營業(yè)日內(nèi)交割時使用的匯率，它是現(xiàn) 匯匯率。2。遠期匯率。遠期匯率是交易雙方簽定遠期交易合約，達成協(xié)議，事先確定將來某一 確

9、定日期進行外匯交割時使用的匯率。（七）按銀行營業(yè)時間劃分1. 開盤匯率。又稱為開盤價，它是外匯銀行在營業(yè)日開始時，首次交易時所報的匯率。2. 收盤匯率。又稱收盤價。外匯銀行每日營業(yè)將結(jié)束時外匯買賣的匯率。2 影響匯率變動的因素有哪些？ 匯率，就是一國貨幣兌換另一國貨幣的比率，是以一種貨幣表示的另一種貨幣的價格。 1、國際收支 國際收支的順差或者逆差的狀況通過影響外匯市場，從而影響匯率形成。國 際收支順差就意味著外匯的供給暫時大于外匯的需求，即外匯的供大于求，那么外匯匯率 就應(yīng)下跌（貶值） ，而與其相對的本幣匯率就應(yīng)上升（升值）2、通貨膨脹 一方面，通脹率表現(xiàn)在物價的變化會影響一國商品勞務(wù)在世界

10、市場上的競爭 力。當(dāng)一國較另一國發(fā)生較高的通脹時，其國家商品和勞務(wù)的價格就上漲，從而使出口相 對減少、進口相對增加，從而國際收支出現(xiàn)逆差的壓力。另一方面，通脹率還會通過影響 實際利率而影響外匯市場的供求和匯率。3、利率 當(dāng)一國的利率高于其他國家尤其是國際利率水平時，往往會引起大規(guī)模短期資本 的流入，使外匯市場的供求關(guān)系暫時出現(xiàn)外匯匯率下降而本幣匯率上漲的壓力。4、經(jīng)濟增長率相對別國來說上升較快, 會使該國增加對外國商品和勞務(wù)的需求 ,結(jié)果會使該國對外匯的需求相對于其可得到的外匯供給來說趨于增加 , 導(dǎo)致該國貨幣匯率下跌 .5、財政赤字擴大，將增加總需求，常常導(dǎo)致國際收支逆差及通貨膨脹加劇，結(jié)果

11、本幣購買 力下降，外匯需求增加，進而推動匯率上漲。6、外匯儲備。如果一國外匯儲備高，則該國貨幣匯率將升高。7、各國匯率政策和對市場的干預(yù)，在一定程度上影響匯率的變動。8、市場心理預(yù)期。當(dāng)人們預(yù)期某國的經(jīng)濟狀況將會惡化，或者可能遭受重大打擊，經(jīng)濟發(fā) 展速度越來越低，該國貨幣就會在市場上被大量拋出，其匯率就會下跌；反之，就會上升。9、政治與突發(fā)因素。當(dāng)國際政治局勢出現(xiàn)劇烈動蕩時，處于不利地位的國家貨幣匯率表現(xiàn) 為下跌，處于有利地位國家的貨幣匯率表現(xiàn)為上升。3 簡述外匯的特點（1）外匯是一種金融資產(chǎn)； （ 2）外匯必須是以外幣表示的金融資產(chǎn)；（3）用作外匯的貨幣必須具有較充分的可兌換性；論述 1 浮

12、動匯率制度與固定匯率制度各自的利弊是什么？匯率市場化是否意味著實現(xiàn)完全 的浮動匯率？（1）固定匯率制的利弊： 固定匯率制的優(yōu)點是有利于世界經(jīng)濟的發(fā)展。 固定匯率制的缺點：第一，匯率基本上不能發(fā)揮調(diào)節(jié)國際收支的經(jīng)濟杠桿作用。 第二，固定匯率制有犧牲內(nèi)部平衡之虞。第三，易引起國際匯率制度的動蕩與混亂。 浮動匯率制度的利弊： 浮動匯率制度的主要優(yōu)點： 第一，匯率能發(fā)揮其調(diào)節(jié)國際收支的經(jīng)濟杠桿作用。 第二，只要國際收支失衡不是特別嚴重，不會以犧牲內(nèi)部平衡來換取外部平衡的實現(xiàn)。 第三，減少了對儲備的需要，并使逆差國避免了外匯儲備的流失。 浮動匯率制度的主要缺點： 第一，是匯率頻繁與劇烈地波動，使國際經(jīng)濟

13、交易的經(jīng)濟主體難以核算成本和利潤，并使 他們面臨外匯風(fēng)險損失，從而對世界經(jīng)濟的發(fā)展產(chǎn)生不利影響。第二，是為外匯投機提供了土壤和條件，助長了外匯投機活動，這必然會加劇國際金融市 場的動蕩與混亂。（2）匯率市場化并不意味著實現(xiàn)完全的浮動匯率。由于匯率對一國經(jīng)濟和政治的重要作 用，政府對于匯率通常是或多或少會加以適度調(diào)節(jié)，不進行任何有目的的干預(yù)是少見的。 在實際的經(jīng)濟生活中，完全的浮動匯率是不存在的。第三章1 信用的基本形式有哪些？（1）商業(yè)信用 : 指企業(yè)之間在商品交易中相互提供的信用，其基本形式是賒銷商品和預(yù)付貨 款。（2）銀行信用 : 是銀行和各類金融機構(gòu)以貨幣形式提供的信用。銀行信用是在商業(yè)

14、信用基礎(chǔ) 上產(chǎn)生和發(fā)展起來的。（3）國家信用 :是國家 （政府）以債務(wù)人身份籌集資金的一種信用形式。（4）消費信用：指工商企業(yè)、銀行和其他金融機構(gòu)對消費者提供的信用。提供的對象可以是 商品、貨幣，也可以是勞務(wù)。（5）租賃信用：租賃公司、銀行和其他金融機構(gòu)，通過出租設(shè)備或工具而收取租金的一種信 用形式。（6）國際信用：是國際間相互提供的信用。2 簡述商業(yè)信用的作用與局限性（1）商業(yè)信用的作用：在商品經(jīng)濟中發(fā)揮著潤滑生產(chǎn)和流通的作用；加速資本周轉(zhuǎn)等；（2）局限性：商業(yè)信用在方向、規(guī)模、期限上具有局限性。3 簡述消費信用的積極作用與消極作用（1）消費信用的積極作用：促進消費商品的生產(chǎn)與銷售，從而促進

15、經(jīng)濟增長；有利于促進 新技術(shù)的應(yīng)用、新產(chǎn)品的推銷以及產(chǎn)品的更新?lián)Q代等；（2）消費信用的消極作用：過度的消費信用會造成消費需求膨脹，在生產(chǎn)擴張能力有限的 情況下，會加劇市場供求緊張狀況，促使物價上漲的繁榮。4 簡述直接融資的優(yōu)點與局限性（1）直接融資的優(yōu)點在于： 資金供求雙方聯(lián)系緊密，有利于資金的快速合理配置和提高使用效益； 由于沒有中間環(huán)節(jié)，籌資成本較低，投資收益較高； 資金供求雙方直接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系，加強了投資者對資金使用的關(guān)注和籌資者的壓力； 有利于籌集具有穩(wěn)定性的、可以長期使用的投資資金。（2）直接融資的其局限性： 資金供求雙方在數(shù)量、期限、利率等方面受的限制比間接融資多； 直接融資的

16、便利程度及其融資工具的流動性均受金融市場的發(fā)達程度的制約； 對資金供給者來說，直接融資的風(fēng)險比間接融資大得多，需要直接承擔(dān)投資風(fēng)險。5 簡述商業(yè)信用與銀行信用的區(qū)別（1）商業(yè)信用是工商企業(yè)之間買賣商品時，以商品形式提供的信用，典型的方式為賒銷。 典型的商業(yè)信用中包含著兩個同時發(fā)生的行為：買賣行為與借貸行為。商業(yè)信用屬于直接 信用。商業(yè)信用在方向、規(guī)模、期限上具有局限性。（2）銀行信用是銀行或其他金融機構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用，屬于間接信用。銀行信用突 破了商業(yè)信用在方向、規(guī)模、期限上的局限性。論述： 1 從各種信用形式的特點出發(fā)，論述我國應(yīng)怎樣運用這些信用形式(1) 信用的經(jīng)濟含義?，F(xiàn)代信用的形

17、式主要包括：商業(yè)信用、銀行信用、國家信用、消費 信用等。(2) 商業(yè)信用是工商企業(yè)之間買賣商品時，以商品形式提供的信用，典型的方式為賒銷。 商業(yè)信用在方向、規(guī)模、期限上有限制。銀行信用是銀行或其他金融機構(gòu)以貨幣形態(tài)提供 的信用，它突破了商業(yè)信用的局限性。國家信用是以國家作為債務(wù)人或債權(quán)人的信用，可 以用來調(diào)節(jié)財政收支和宏觀經(jīng)濟。消費信用是企業(yè)、銀行和其他金融機構(gòu)向消費者個人提 供的直接用于生活消費的信用。上述各種信用形式所涉及的經(jīng)濟主體不同，具體的形式也 不同，但都在經(jīng)濟發(fā)展中起著重要作用。(3) 我國要進一步發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟，應(yīng)對各種信用形式有重點、有管理地加以引導(dǎo) 和運用：規(guī)范商業(yè)信用

18、，發(fā)展直接融資；加強對銀行信用的風(fēng)險管理，提高貨幣資金的使 用效益；適度發(fā)展消費信用，配合住房改革等經(jīng)濟體制改革的需要，滿足消費者的合理需 求，注意防范盲目消費和信用膨脹；安排好國家信用的規(guī)模和結(jié)構(gòu)，使其適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展和 社會需要?？傊诎l(fā)展各種信用形式的前提下，針對其各自的特點與作用，有所側(cè)重、協(xié)調(diào)并舉地 對各種信用形式加以運用。2 試比較分析直接融資與間接融資的優(yōu)點和局限性，你認為我國應(yīng)怎樣運用這兩種方式(1) 資金供應(yīng)者和資金需求者之間的融資活動，有兩種基本形式 直接融資和間接融資。 二者各具優(yōu)點，也各具局限。(2) 直接融資的優(yōu)點在于： 資金供求雙方聯(lián)系緊密，有利于資金的快速合理配置和

19、提高使用效益； 由于沒有中間環(huán)節(jié)，籌資成本較低，投資收益較高。 資金供求雙方直接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系，加強了投資者對資金使用的關(guān)注和籌資者的壓力； 有利于籌集具有穩(wěn)定性的、可以長期使用的投資資金。但直接融資也有其局限性，主要表現(xiàn)在： 資金供求雙方在數(shù)量、期限、利率等方面受的限制比間接融資多； 直接融資的便利程度及其融資工具的流動性均受金融市場的發(fā)達程度的制約； 對資金供給者來說，直接融資的風(fēng)險比間接融資大得多，需要直接承擔(dān)投資風(fēng)險。(3 )與直接融資比較，間接融資的優(yōu)點在于：靈活便利； 安全性高；規(guī)模經(jīng)濟。間接融資的局限性主要有兩點： 割斷了資金供求雙方的直接聯(lián)系，減少了投資者對資金使用的關(guān)注和籌

20、資者的壓力； 金融機構(gòu)要從經(jīng)營者的利潤中收取一定的利息，從而減少了投資者的收益(4) 在現(xiàn)代市場經(jīng)濟中，直接融資與間接融資并行發(fā)展，相互促進。它們在充分發(fā)揮自身 優(yōu)點的同時，也互相彌補了各自的局限。因此，對直接融資和間接融資必須給予同樣的關(guān) 注和重視。(5) 市場化融資不等于直接融資，而是按市場原則進行的融資。從各國的經(jīng)驗看，經(jīng)過銀 行為中介的間接融資始終是市場化融資的主體。我國在現(xiàn)階段尤其需要充分發(fā)揮銀行間接 融資的優(yōu)越性，除了歷史的延續(xù)性和各國的共性外，很大原因是我國直接融資市場的建立、 完善尚需時日，短期內(nèi)難以成為市場化融資的主渠道，故在一個不短的時期內(nèi)，以金融機 構(gòu)為中介的間接融資將是

21、我國市場化融資的主體。為此，必須加快金融體制特別是商業(yè)銀行體制改革，建立以中央銀行間接調(diào)控為主導(dǎo)的商 業(yè)銀行融資體制。同時，多策并舉大力發(fā)展直接融資，使二者協(xié)調(diào)發(fā)展。1、存款貨幣銀行的表外業(yè)務(wù)銀行所從事的未列入銀行資產(chǎn)負債表以及不影響資產(chǎn)和負債總額的經(jīng)營活動。狹義的表 外業(yè)務(wù)通常專指金融創(chuàng)新中產(chǎn)生的一些新的業(yè)務(wù)：如互換、遠期利率協(xié)議、期權(quán)和票據(jù)發(fā) 行便利等業(yè)務(wù)；廣義的表外業(yè)務(wù)還包括傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)，如承兌、匯兌、代理和各類信用 保證等業(yè)務(wù)。2、簡述商業(yè)銀行經(jīng)營的流動性原則 是指銀行應(yīng)能隨時滿足客戶提取存款及各方面的資金需要：一方面要求資產(chǎn)具有較高 的流動性，另一方面則必須力求債務(wù)結(jié)構(gòu)合理，并擁有

22、較多的融資渠道和較強的融資能力。 銀行缺乏流動性會降低自己的競爭力，甚至面臨擠兌而陷入破產(chǎn)清理的境地 , 故保持必要的 流動性對銀行經(jīng)營是至關(guān)重要的。3、簡述商業(yè)銀行的負債管理理論這是 20 世紀 60 年代開始的金融創(chuàng)新中發(fā)展起來的理論。由于直接融資的發(fā)展, 商業(yè)銀行深感資金缺乏、競爭激烈、加之流動性的巨大壓力，商業(yè)銀行不得不從貨幣市場引進資 金來保證資產(chǎn)流動性的要求。負債管理認為銀行的流動性不僅可以通過加強資產(chǎn)的管理來 獲得，也可以通過負債管理，即向外借款來提供。其核心是：銀行主動借入資金來保持自 身的流動性，從而擴大資產(chǎn)業(yè)務(wù)，增加銀行收益。但負債管理也有明顯缺陷：提高了銀 行的融資成本。

23、因為金融市場的變幻莫測而增加了經(jīng)營風(fēng)險忽視自有資本的補充，不 利于銀行的穩(wěn)健經(jīng)營。4、簡述資金缺口分析。資金缺口值浮動利率資產(chǎn)與浮動利率負債之間的差額 , 一般用資金缺口來衡量銀行凈利 息收益對市場利率變動的敏感性。當(dāng)資金缺口為正 , 則利率與銀行凈利息收益呈同方向變 動；當(dāng)資金缺口為負 ,則利率與銀行凈利息收益反方向變動；當(dāng)資金缺口為零, 則凈利息收益在整個利率周期內(nèi)是不變的。5、商業(yè)銀行何以有信用創(chuàng)造能力 ?影響商業(yè)銀行信用創(chuàng)造的因素是什么 ?在金融體系中 , 商業(yè)銀行與其他金融機構(gòu)的基本區(qū)別在于：商業(yè)銀行是唯一可以經(jīng)營活 期存礦的機構(gòu)。商業(yè)銀行通過經(jīng)營活期存款 ,可以創(chuàng)造出派生存款 ,

24、從而創(chuàng)造出了貨幣 ,這個 過程稱為信用創(chuàng)造。部分準備經(jīng)制度和非現(xiàn)金結(jié)算制度是商業(yè)銀行信用創(chuàng)造的兩個前提， 影響商業(yè)銀行信用創(chuàng)造的因素有基礎(chǔ)貨幣和貨幣乘數(shù) , 兩者與信用創(chuàng)造規(guī)模正相關(guān)。1 論述商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新 金融創(chuàng)新是金融業(yè)迅速發(fā)展的一種趨向。其內(nèi)容是突破金融業(yè)多年傳統(tǒng)的經(jīng)營局面，在 金融工具、金融方式、金融技術(shù)、金融機構(gòu)以及金融市場等方面均進行了明顯的創(chuàng)新、變 革。（1）避免風(fēng)險的創(chuàng)新。如針對利率風(fēng)險，創(chuàng)造可變利率的債務(wù)債券工具，發(fā)展金融期貨交 易、期權(quán)市場等；（2）技術(shù)的創(chuàng)新，主要反映在以電子計算機為核心的信息技術(shù)的廣泛應(yīng)用和高度發(fā)展給銀 行業(yè)帶來的巨大影響，如銀行卡的發(fā)展以及銀行服務(wù)

25、的電子化；（3）規(guī)避行政管理的創(chuàng)新，如美國為規(guī)避不準對活期存款付息的自動轉(zhuǎn)帳制度（ATS）、為規(guī)避不準儲蓄帳戶使用支票的可轉(zhuǎn)讓支付命令（NOW以及為規(guī)避定期存款的利率有最高限制的貨幣市場互助基金（ MMM）F第七章1、中央銀行產(chǎn)生的必要性 銀行券的發(fā)行問題，由于商業(yè)銀行資金實力、經(jīng)營范圍的限制，其發(fā)行的銀行券的流 通往往受到很大限制，這就需要一個資金實力雄厚且具有權(quán)威性的銀行來統(tǒng)一發(fā)行銀行券 并保證兌現(xiàn)； 票據(jù)交換問題，隨著商業(yè)銀行間互相支付量的增加，有各自銀行自行軋差清算已非常不 方便，客觀上需要有一個統(tǒng)一的票據(jù)交換和債權(quán)債務(wù)清算機構(gòu)，為各個商業(yè)銀行間的票據(jù) 交換和資金清算提供服務(wù)。 最后貸

26、款人問題，單個銀行由于資金有限，支付能力不足而產(chǎn)生即對于破產(chǎn)事件，為此 有必要集中各家銀行的準備金，對某一銀行的支付困難實施救助。 金融監(jiān)管問題，隨著銀行業(yè)與金融市場的發(fā)展，金融活動需要政府進行必要的管理，而 這種管理的專業(yè)性與技術(shù)性很強，必須有專業(yè)性的機構(gòu)來實施。2、中央銀行的制度類型包括哪些 單一式中央銀行制度是指由國家建立單獨的中央銀行機構(gòu)并使其全面行使中央銀行職能的 制度。復(fù)合式中央銀行制度是指國家不專門設(shè)立專司中央銀行的職能機構(gòu)，而是由一家集中央銀 行與商業(yè)銀行職能于一身的國家大銀行兼行中央銀行職能的中央銀行制度。準中央銀行制度是指國家不設(shè)通常完整意義上的中央銀行，而設(shè)立類似中央銀行

27、的金融管 理機構(gòu)執(zhí)行部分中央銀行的職能，并授權(quán)若干商業(yè)銀行也執(zhí)行部分中央銀行職能的中央銀 行制度；跨國中央銀行制度是指由若干國家聯(lián)合建立一家中央銀行, 由這家中央銀行在其成員國范圍內(nèi)行使全部或部分中央銀行職能的中央銀行制度。3、中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)有哪些 資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括再貼現(xiàn)和貸款、金銀外匯儲備、證券買賣等。4、中央銀行的負債業(yè)務(wù)有哪些 中央銀行的負債業(yè)務(wù)主要有貨幣發(fā)行、代理國庫和吸收財政性存款、集中金融機構(gòu)的存款 準備金、清算資金等5、中央銀行的特殊性（1）地位的特殊性。中央銀行是居于一國經(jīng)濟金融體系的中心地位的金融機構(gòu)。（2）業(yè)務(wù)的特殊性。中央銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營為以盈利為目標，業(yè)務(wù)服務(wù)對象是各商業(yè)

28、銀行、 政府機構(gòu)和其他金融機構(gòu)，業(yè)務(wù)活動有羊特殊的法定權(quán)力、法定限制和業(yè)務(wù)范圍。不經(jīng)營 一般銀行業(yè)務(wù)。（3）管理的特殊性。中央銀行雖然經(jīng)一國政府授權(quán)，享有各種金融管轄權(quán)，但更多地通過 經(jīng)濟和法律手段實施監(jiān)管，有較大獨立性。論述：中央銀行的職能有哪些？如何看待我國中央銀行的各項職能？ 中央銀行基本職責(zé)：三大基本職能：發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行 發(fā)揮的作用（ 1）穩(wěn)定貨幣，穩(wěn)定金融。 （2）調(diào)節(jié)國民經(jīng)濟，促進經(jīng)濟正常發(fā)展。（3）集中清算，加速資金周轉(zhuǎn)。 （ 4）推動國際金融合作。第十二章1、怎樣認識利息的來源與本質(zhì)？（1）利息的概念；（2）利息屬于信用范疇，在不同的社會生產(chǎn)方式下，它所反映

29、的經(jīng)濟關(guān)系也不同。（3）高利貸的利息，體現(xiàn)著高利貸者同奴隸主或封建地主共同對勞動者的剝削關(guān)系；西方 經(jīng)濟學(xué)家從資本的范疇、人的主觀意愿和心理活動等角度研究利息的本質(zhì)，脫離經(jīng)濟關(guān)系本身，無法揭示利息的真正來源與本質(zhì)。（ 4）馬克思關(guān)于利息來源與本質(zhì)的理論說明利息是剩余價值的一種特殊表現(xiàn)形式，是利潤的一部分，體現(xiàn)了借貸資本家與職能資本家共同 剝削雇傭工人、瓜分剩余價值的關(guān)系。2、簡述利率的決定與影響因素。（1）平均利潤率； （ 2）借貸資金的供求狀況；（3）物價變動的幅度； （4）國際經(jīng)濟的環(huán)境；（5）政策性因素等。3、簡述利率在經(jīng)濟中的作用。利率作為經(jīng)濟杠桿 , 在宏觀與微觀經(jīng)濟活動中發(fā)揮著重要

30、作用。表現(xiàn)在 : 在宏觀經(jīng)濟方面：（1）利率能夠調(diào)節(jié)貨幣供求；（ 2）利率可以調(diào)節(jié)社會總供求；（3）利率可以調(diào)節(jié)儲蓄與投資；在微觀經(jīng)濟方面：（ 1）利率可以促使企業(yè)加強經(jīng)濟核算，提高經(jīng)濟效益（2）利率可以影響個人的經(jīng)濟行為4、試述名義利率和實際利率對經(jīng)濟的影響。（1）實際利率是指物價不變從而貨幣購買力不變條件下的利率；名義利率則是包含了通貨 膨脹因素的利率。通常情況下，名義利率扣除了通貨膨脹率即可視為實際利率。（2）當(dāng)名義利率高于通貨膨脹率時，實際利率為正利率；正利率會刺激居民儲蓄。（3）當(dāng)名義利率低于通貨膨脹率時，實際利率為負利率；負利率對經(jīng)濟不利，它扭曲了借 貸關(guān)系。（4）當(dāng)名義利率等于通

31、貨膨脹率時，實際利率為零利率。它對經(jīng)濟的影響介于正利率和負 利率之間。5、利息轉(zhuǎn)化為收益的一般形態(tài)，其主要原因是什么？ （1）借貸關(guān)系中利息是資本所有權(quán)的果實這種觀念取得了普遍存在的意義；（2）利息率是一個事先確定的量，與企業(yè)家的生產(chǎn)經(jīng)營情況無關(guān)；（3）利息的歷史久遠，貨幣可以提供利息早已成為傳統(tǒng)的看法被人們所接受 1 論述古典利率理論的內(nèi)容。古典學(xué)派認為，在充分就業(yè)條件下，儲蓄和投資的真實數(shù)量都是利率的函數(shù)，投資函數(shù) 和儲蓄函數(shù)共同決定了一個均衡的利率。一般情況下儲蓄是利率的增函數(shù)，投資是利率的 減函數(shù)。投資代表的是對資本的需求，儲蓄代表的是對資本的供給，利率就是資本的價格； 因此當(dāng)資本的供

32、求達到均衡時，也就決定了資本的均衡價格，也就是均衡的利率水平。由 于儲蓄和投資都是由實物層面上的因素決定的，因此利息所得完全是由技術(shù)水平、勞動供 給、資本和自然資源等真實因素決定的，而不受貨幣因素的影響，貨幣就像覆蓋在實物經(jīng) 濟上的一層面紗，與利率的決定全然無關(guān)。因此，古典學(xué)派的儲蓄投資理論也被稱為“真 實的利率理論” 。2、結(jié)合利率的功能和作用，論述我國為什么要進行利率市場化改革 （1）市場經(jīng)濟中，價格機制是其核心機制，利率作為金融市場的價格，在宏微觀經(jīng)濟運行 中都發(fā)揮著十分重要的作用；（2）利率在宏觀與微觀經(jīng)濟運行中的作用；（3）我國已初步建立起社會主義市場經(jīng)濟體制，市場價格的調(diào)節(jié)作用日益

33、重要，利率的作 用也日益受到重視，但利率充分、有效發(fā)揮其調(diào)節(jié)作用的基本條件就是市場化的利率決定 機制，因為只有如此，才能形成一個適當(dāng)?shù)睦仕?，一個合理的利率結(jié)構(gòu)。因此，我國 應(yīng)該進行利率市場化改革。第十三章 貨幣需求 1、費雪方程式與劍橋方程式的區(qū)別。(1)重點不同。 費雪方程式強調(diào)的是貨幣的交易手段職能；劍橋方程式則強調(diào)其資產(chǎn)功能。(2) 費雪方程式重視貨幣支出的數(shù)量和速度；劍橋方程式則重視以貨幣形式保有的資產(chǎn)存 量占收入的比重； ( 3)強調(diào)的貨幣需求的決定因素不同。費雪方程式用貨幣數(shù)量的變動 來解釋價格；劍橋方程式則從微觀角度分析貨幣需求，認為貨幣需求主要由利率等多項因 素決定。2、凱

34、恩斯的貨幣需求理論。 (1)第一次明確提出貨幣需求的三個動機，即交易動機、預(yù)防動機和投機動機；(2)推出貨幣需求函數(shù)，即：Mck M1+M2= L1 (y) +L2(r), 說明的是，由交易動機和預(yù)防動機決定的貨幣需求是收入水平 Y 的函數(shù)，且與收入正相關(guān)；而由投機動機決定的貨幣需 求則是利率水平R的函數(shù)，且與利率負相關(guān)。3、弗里德曼貨幣需求理論的主要內(nèi)容是什么？(1) 理論認為，影響貨幣需求的因素主要有三類：規(guī)模變量、機會成本變量和隨機變量；(2) 列出貨幣需求函數(shù)式；( 3)影響因素中，由于恒久收入、貨幣流通速度等相對穩(wěn)定，因此貨幣需求也相對穩(wěn)定。 4簡述流動性陷阱的主要內(nèi)容。流動性陷阱是

35、指當(dāng)利率下降到一定程度時，人們便預(yù)期未來利率會上升，從而對貨幣的需 求彈性趨于無窮大，此時擴大貨幣供給不會再降低利率。貨幣供給的增加會被公眾所吸收。 試述影響我國貨幣需求的因素1 、收入。收入與貨幣需求總量呈同方向變化。2、價格。價格和貨幣需求，尤其是交易性貨幣需求之間，是同方向變動的關(guān)系。3 、利率。利率變動與貨幣需求量之間的關(guān)系是反方向的。4、貨幣流通速度。貨幣流通速度與貨幣總需求是反向變動的關(guān)系，并且在不考慮其他因素的條件下，二者之間的變化存在固定的比率關(guān)系。5 、金融資產(chǎn)的收益率。6、企業(yè)與個人對利潤與價格的預(yù)期。企業(yè)對利潤的預(yù)期同貨幣需求呈同方向變化，人們對 通貨膨脹的預(yù)期同貨幣需求

36、呈反方向變動。7、財政收支狀況。當(dāng)財政收大于支且有結(jié)余時，貨幣需求減少；當(dāng)財政支出大于收入出現(xiàn) 赤字時，則表現(xiàn)為對貨幣需求的增加。8、其他因素：(1 )信用的發(fā)展狀況。若信用關(guān)系不發(fā)達，信用形式單一，則對現(xiàn)實的貨幣需求就大。(2) 金融機構(gòu)技術(shù)手段的先進程度和服務(wù)質(zhì)量的優(yōu)劣。先進的技術(shù)手段和高質(zhì)量的服務(wù)往 往能提高貨幣流通速度，減少現(xiàn)實的貨幣需求；反之，則增加貨幣需求。(3) 國家的政治形勢對貨幣需求的影響。此外，一國的民族特性、生活習(xí)慣、文化傳統(tǒng)等 也對貨幣需求有一定的影響。第十四章2影響貨幣供給的因素主要有哪些？H為基礎(chǔ)貨幣量,Rd為法定存款準備金,Rc為超額存款準備金,Re為現(xiàn)金對存款的

37、比率 3影響基礎(chǔ)貨幣的因素有哪些？影響基礎(chǔ)貨幣的因素主要有再貸款，再貼現(xiàn)，購買有價證劵，購買黃金外匯儲備等資產(chǎn)業(yè) 務(wù)，這些資產(chǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)模大小又主要決定于商業(yè)銀行信貸的收支情況、財政收支狀況、國 際收支情況。4影響貨幣乘數(shù)的因素有哪些？ 影響貨幣乘數(shù)的因素主要有：現(xiàn)金漏損率、定期存款活期存款比率、超額準備金率、 法定存款準備金率。而現(xiàn)金漏損率和定期存款活期存款比率高低決定于社會公眾的行為； 超額準備金率高低取決于商業(yè)銀行的行為； 準備金率的低決定于中央銀行的政策意圖。 5簡述基礎(chǔ)貨幣的構(gòu)成?；A(chǔ)貨幣 =法定準備金 +超額準備金 +銀行系統(tǒng)的庫存現(xiàn)金 +社會公眾手持現(xiàn)金第十五章1、貨幣層次劃分的依

38、據(jù)和意義。依據(jù)：流動性；意義：A、有利于宏觀經(jīng)濟運行的監(jiān)測；B、有利于貨幣政策的制定與執(zhí)行；C、客觀上促進金融機構(gòu)的金融創(chuàng)新。2、我國貨幣層次的劃分。我國的貨幣供給主要劃分為以下三個層次：即M0 =流通中現(xiàn)金；M1= M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關(guān)團體部隊存款M2= M1+企業(yè)單位定期存款+自籌基本建設(shè)存款+個人儲蓄存款+其他存款3、國際貨幣基金組織劃分貨幣層次的口徑。國際貨幣基金組織劃分貨幣層次的口徑。 國際貨幣基金組織劃分貨幣層次的口徑有兩個，即貨幣和準貨幣?！柏泿拧钡扔诖婵钬泿陪y行以外的通貨加私人部門的活期存款之和； “準貨幣”相當(dāng)于定期存款、儲蓄存款與外幣 存款之和。4、公開市

39、場業(yè)務(wù)的作用過程及效果。 公開市場業(yè)務(wù)是指貨幣當(dāng)局在金融市場上買賣財政部門及其他政府機構(gòu)有價證券（特別是 短期國庫券） ，用以影響基礎(chǔ)貨幣的業(yè)務(wù)。中央銀行通過購買或出售有價證券，或是增減流 通中現(xiàn)金，或是增減商業(yè)銀行的準備金，其結(jié)果都是基礎(chǔ)貨幣的增加或減少。不過，基礎(chǔ)貨幣中增減的是現(xiàn)金還是準備金以及二者增減比例的變化都會導(dǎo)致不同的乘數(shù) 效應(yīng)，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增減規(guī)模的不同。5、再貼現(xiàn)政策的內(nèi)容及作用機制。 再貼現(xiàn)政策主要是指貨幣當(dāng)局通過變動再貼現(xiàn)率來影響貸款的數(shù)量以及貨幣供應(yīng)量的政 策。 提高再貼現(xiàn)率，商業(yè)銀行從中央銀行借款的成本隨之提高，它們就會相應(yīng)減少貸款的 數(shù)量；反之則會擴大貸款規(guī)模。

40、但在存在更為強勁的制約因素時，如過高的利潤預(yù)期或?qū)?經(jīng)營前景毫無信心時，再貼現(xiàn)政策的作用則極為有限。七、論述題 結(jié)合我國實際論述三大貨幣政策工具1、三大貨幣政策的定義：a. 存款準備率：以法律的形式規(guī)定商業(yè)銀行等金融機構(gòu)將其吸收存款的一部分上繳中央銀 行作為準備金的比率。調(diào)整法定存款準備率可以迅速改變商業(yè)銀行的存款擴張倍數(shù)和貨幣 乘數(shù)，以調(diào)控貨幣供給量。調(diào)節(jié)效果猛烈，不宜經(jīng)常使用。我國的存款準備率一直存在偏 高的問題，雖然 1 998年以來兩度下調(diào)， 13%到 6%，仍偏高，還存在下調(diào)空間。b. 再貼現(xiàn)政策：指中央銀行對商業(yè)銀行持有未到期票據(jù)向中央銀行申請再貼現(xiàn)所作的政策性規(guī)定。其包括兩個方面，一是對再貼現(xiàn)率的決定、調(diào)整，短期調(diào)整貨幣供給量。二是對 申請再貼現(xiàn)的資格規(guī)定，其作用著眼于長期，改變資金流向。商業(yè)銀行借入資金成本商業(yè)銀行對社會提供信用量貨幣供給總量；改變再貼現(xiàn)資格的條件改變資金流向抑制 或扶持部門經(jīng)濟。通過公開市場業(yè)務(wù)