中國工商銀行高凈值客戶專屬人民幣

1、中國工商銀行高凈值客戶專屬人民幣理財產品說明書資產組合投資型2011年第84期銀行銷售的理財產品與存款存在明顯區(qū)別，具有一定的風險。中國工商銀行以下簡稱工商銀行鄭重提示：在購買理財產品前，投資者應確保自己完全理解該項投資的性質和所涉及的風險，詳細了解和審慎評估該理財產品的資金投資方向、風險類型及預期收益等基本情況，在慎重考慮后自行決定購買與自身風險承受能力和資產管理需求匹配的理財產品；在購買理財產品后，投資者應隨時關注該理財產品的信息披露情況，及時獲取相關信息。本理財產品為非保本浮動收益型產品。工商銀行對本理財產品的本金和收益不提供保證承諾。在發(fā)生最不利情況下可能但并不一定發(fā)生，投資者可能無法

2、取得收益，并可能面臨損失本金的風險。請認真閱讀本說明書第五部分風險揭示內容，基于自身的獨立判斷進行投資決策。一、 產品概述產品名稱中國工商銀行高凈值客戶專屬人民幣理財產品30天代碼：ZH1143目標客戶經我行風險評估，評定為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、成長型、進取型的且個人在工商銀行金融資產總計在其認購時超過100萬人民幣的財富客戶等高凈值客戶期限30天投資及收益幣種人民幣產品類型非保本浮動收益型理財產品計劃發(fā)行量100億元募集期2011年10月12日 2011年10月16日產品成立工商銀行有權結束募集并提前成立，產品提前成立時工商銀行將進行披露并調整相關日期；產品最終規(guī)模以實際募集規(guī)模為準。如募

3、集規(guī)模低于1億元，工商銀行有權宣布該產品不成立。起始日2011年10月17日到期日2011年11月15日資金到賬日到期日后第2個工作日或提前終止后第2個工作日理財資產托管人工商銀行山西分行 理財資產托管費率年0.02銷售手續(xù)費率年0.4預期收益率測算本產品預期最高年化收益率隨客戶認購金額的不同而不同，扣除工商銀行理財銷售費、托管費等費用，產品到期后，假設所投資的資產按時收回全額資金，則各檔次客戶可獲得的預期最高年化收益率如下：5萬元認購金額<10萬元為4.7，認購金額10萬元為4.8超過預期最高年化收益率的部分作為工商銀行的投資管理費。認購起點金額5萬元起購，以1000元的整數倍遞增。提

4、前終止權客戶無權提前終止該產品；工商銀行有權按照產品實際投資情況提前終止該產品，工商銀行將在提前終止日前3個工作日發(fā)布相關信息。募集期是否允許撤單否工作日國家法定工作日收益計算方法預期期末收益投資本金×預期年化收益率/365×實際存續(xù)天數稅款理財收益的應納稅款由投資者自行申報及繳納其他規(guī)定到期日或提前終止日至到賬日之間客戶資金不計收益，募集期內按照活期存款利息計息，募集期內的利息不計入認購本金份額。二、投資對象本期產品主要投資于符合監(jiān)管機構要求的信托計劃及其他資產或資產組合、銀行間債券市場發(fā)行的各類債券、貨幣市場基金、債券基金以及其他貨幣資金市場投資工具，也可投資于由保險資

5、產管理公司管理的機構理財產品。本期產品擬投資的信托計劃、資產或資產組合均比照我行自營業(yè)務的管理標準，嚴格經過我行審批流程審批和篩選，到達可投資標準，所涉及的信貸資產五級分類均為正常類，信托計劃、資產或資產組合所涉及用款人比照我行評級標準均在A-級含以上；擬投資的各類債券信用評級均到達AA級含以上。三、投資團隊本期產品的投資管理人為工商銀行，工商銀行擁有專業(yè)化的銀行理財產品投資管理團隊和豐富的金融市場投資經驗，擁有銀行間市場所有類型交易的交易資格。本期產品所投資的信托計劃受托人包括:中海信托股份以下簡稱中海信托，中海信托是經中國人民銀行批準，由中國海洋石油總公司和中國中信集團公司共同投資設立的國

6、有非銀行金融機構，機構編號為K0022H231000001中華人民共和國金融許可證，注冊資本12億元人民幣，其中包含美元1500萬元，注冊地址是上海市黃浦區(qū)中山東二路十五號七樓。中融國際信托以下簡稱中融信托，中融信托是經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準開展營業(yè)性信托業(yè)務的非銀行金融機構，機構編號為K0019H223010001中華人民共和國金融許可證，注冊資本3.25億元人民幣，其中包含美元1500萬元，注冊地址: 黑龍江省哈爾濱市南崗區(qū)嵩山路33號。大連華信信托股份以下簡稱大連華信，大連華信是經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準開展營業(yè)性信托業(yè)務的非銀行金融機構，機構編號為K0015H22102000

7、1中華人民共和國金融許可證，注冊資本12.1億元人民幣，其中包含美元1500萬元，注冊地址:大連市西崗區(qū)大公街34號。此外，本期產品所投資的信托計劃受托人可能還包括經過工商銀行相關制度流程選任，符合工商銀行準入標準的其它信托機構。四、理財收益計算及分配一持有到期的理財收益假設客戶認購金額大于等于10萬，在理財資金投資正常的情況下，理財產品到期扣除相關費用后最高年化收益率有望到達4.8。理財資產運作超過最高年化收益率的部分作為銀行投資管理費用。以某客戶投資100萬元為例，產品正常運作到期后，實際持有30天，如果扣除費用后理財產品的年化收益率為4.8%，則客戶最終收益為：1,000,000

8、5;4.8%×30/365=3,945.21元二持有到期理財資金支付理財期滿，工商銀行在到期日后第2個工作日將客戶理財資金劃轉至客戶指定賬戶。三提前終止時理財收益及理財資金支付如果工商銀行提前終止本期理財產品，工商銀行在提前終止日后第2個工作日將客戶理財資金劃轉至客戶指定賬戶。在提前終止的情況下，客戶最終收益根據理財產品扣除相關費用后實際年化收益率及產品實際存續(xù)天數計算。如提前終止情況下理財產品實際年化收益率仍超過本條一款約定的最高年化收益率，超出部分作為銀行投資管理費用。上述情況與舉例僅為向客戶介紹收益計算方法之用，并不代表以上的所有情形或某一情形一定會發(fā)生，或工商銀行認為發(fā)生的可

9、能性很大。在任何情況下，客戶所能獲得的最終收益以工商銀行的實際支付為準。五、風險揭示 本產品類型是“非保本浮動收益理財計劃”，根據法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)章的有關規(guī)定，特向您提示如下：與銀行存款比較，本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資。本期理財產品可能面臨的風險主要包括：一政策風險：本期理財產品是針對當前相關法律、法規(guī)和規(guī)定設計而成，如遇到國家宏觀政策和市場相關法律法規(guī)發(fā)生變化，可能影響到本期理財產品的發(fā)行、投資和兌付等工作正常進行，假設出現(xiàn)上述情況，可能會導致客戶本金和收益減少甚至損失的政策風險。二信用風險：本期產品主要投資于于符合監(jiān)管

10、機構要求的信托計劃及其他資產或資產組合、銀行間債券市場發(fā)行的各類債券、貨幣市場基金、債券基金以及其他貨幣資金市場投資工具，也可投資于由保險資產管理公司管理的機構理財產品?？蛻裘媾R所投資的信托計劃、資產或資產組合涉及的用款人和債券發(fā)行人的信用違約。假設出現(xiàn)上述情況，客戶將面臨投資本金和收益遭受損失的風險。保險資產管理公司管理的機構理財產品投資于協(xié)議存款時，可能面臨存款銀行違約或破產而不能及時足額支付存款本金及利息的風險。三市場風險：本產品為非本金保證類理財產品，由于金融市場內在波動性，客戶投資本產品將面臨一定的市場風險。產品存續(xù)期間假設銀行存款和其他投資市場資產投資收益發(fā)生波動，則客戶面臨承擔理

11、財資金配置存款和其他投資市場資產配置的時機成本風險。四流動性風險：本產品采用到期一次兌付的期限結構設計，理財客戶無提前終止權，在產品存續(xù)期內如果客戶產生流動性需求，可能面臨理財產品不能隨時變現(xiàn)、持有期與資金需求日不匹配的流動性風險。五提前終止風險：在投資期內，如果發(fā)生工商銀行認為需要提前終止本期理財產品的情況，工商銀行有權提前終止本期理財產品?？蛻艨赡苊媾R不能按預期期限取得預期收益的風險。六交易對手管理風險：由于合作的信托公司受經驗、技能等綜合因素的限制，可能會影響本期理財產品的后續(xù)管理，從而導致本期理財產品項下資金遭受損失。七兌付延期風險：如因本期理財產品項下對應的投資標的變現(xiàn)不及時等原因造

12、成本期理財產品不能按時支付理財資金，則客戶面臨產品期限延期、調整等風險。八不可抗力及意外事件風險：自然災害、戰(zhàn)爭等不能預見、不能防止、不能克服的不可抗力事件或系統(tǒng)故障、通訊故障、投資市場停止交易等意外事件的出現(xiàn)，可能對理財產品的產品成立、投資運作、資金返還、信息披露、公告通知造成影響，可能導致理財產品收益降低乃至本金損失。對于由不可抗力及意外事件風險導致的任何損失，客戶須自行承擔，銀行對此不承擔任何責任。六、收益情況分析鑒于產品的合理設計、投資團隊的盡職管理和有效運作，我行此類理財產品全部如期實現(xiàn)了預期最高年化收益率。以1個月期限的產品為例，到期后客戶所得均到達了預期最高年化收益率，獲得了滿意

13、的投資回報。但歷史數據代表過去，僅供客戶決策參考，最終收益以產品到期或提前終止時實際實現(xiàn)收益為準。最不利的投資情形和投資結果，主要表達為：一是理財產品到期可能發(fā)生的延期支付；二是投資資產折價變現(xiàn)，影響理財收益實現(xiàn)乃至理財本金的足額收回。產生上述可能結果的原因主要包括：一是投資的信托計劃、資產或資產組合目前受限于二級流通市場缺失，存在流動性風險；二是所投資債券品種受市場價格波動影響，存在市場風險；三是所投資的銀行承兌匯票到期后，承兌行延期支付或托收失敗。理財產品存在未能及時按照預期適當價格進行資產變現(xiàn)的情況，從而可能導致理財產品到期客戶本金收益不能按照約定到帳日期到賬，產生延期支付，甚至導致理財

14、產品本金和收益損失。七、信息披露工商銀行將在本產品到期日后3個工作日內，在工商銀行網站 icbc 或相關營業(yè)網點發(fā)布相關信息。如工商銀行行使提前終止權，則需在提前終止日前3個工作日，在工商銀行網站 icbc 或相關營業(yè)網點發(fā)布相關信息。理財產品存續(xù)期間如發(fā)生工商銀行認為可能影響理財產品正常運作的重大不利事項時，包括但不限于所投資資產質量發(fā)生重大變化或者其它可能對理財客戶權益產生重大影響的突發(fā)事件時，將及時在工商銀行網站 icbc 或相關營業(yè)網點發(fā)布相關信息。八、特別提示本期人民幣理財產品收益率僅供客戶參考，并不作為工商銀行向客戶支付理財收益的承諾；客戶所能獲得的最終收益以工商銀行的實際支付為準，且不超過本說明