大型商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)情況對中小商業(yè)銀行的啟示

1、大型商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)情況對 中小冏業(yè)銀行的啟不'本文從網(wǎng)絡(luò)收集而來,上傳到平臺為了幫到更多的人,如果您需要使用本文檔, 請點擊下載按鈕下載本文檔有償下載,另外祝您生活愉快,工作順利,萬事 如意！近年來,隨著我國經(jīng)濟持續(xù)高速開展和居民經(jīng)濟 收入的不斷增加,人們對財富理財?shù)男枨笤絹碓綇? 中國銀行理財業(yè)務(wù)迅猛開展,市場競爭十分劇烈.國 內(nèi)外各大型銀行憑借自身規(guī)模和實力紛紛建立理財工作室、理財中央開展理財業(yè)務(wù),不斷研發(fā)推出系 列化和組合化的理財產(chǎn)品,例如招商銀行金葵花"理財、光大銀行 陽光理財、民生銀行 非凡理財?shù)鹊? 理財產(chǎn)品類型也由最初的儲蓄型理財產(chǎn)品開展為包括 結(jié)構(gòu)型

2、、信托貸款型、票據(jù)型、債券型及QDII等多種理財產(chǎn)品.而我國為數(shù)眾多的城市商業(yè)銀行、農(nóng)村 合作銀行和區(qū)域性的股份制銀行等中小銀行,由于存 在著規(guī)模較小、人才缺乏、科技手段滯后、風險治理 手段落后、金融產(chǎn)品單一等一系列問題,在個人理財 業(yè)務(wù)領(lǐng)域卻少有作為.但是中小商業(yè)銀行的大量客戶 群中又確實存在著對個人理財?shù)臐撛谛枨?開展個人 理財業(yè)務(wù)對中小商業(yè)銀行穩(wěn)定老客戶,開發(fā)新客戶具 有重要意義.因此,中小商業(yè)銀行要想在這一領(lǐng)域取 得一定成績,就必須對國內(nèi)外大型商業(yè)銀行的個人理 財業(yè)務(wù)進行學習和總結(jié).研究其個人理財業(yè)務(wù)開展過 程中的經(jīng)驗和教訓(xùn)有利于中小商業(yè)銀行取長補短,少 走彎路.一、外資銀行在國內(nèi)開展

3、的個人理財效勞的情況xx年12月11日,中國金融業(yè)全面履行對外開放 的承諾,外資銀行將與中資銀行一樣,在中國可以經(jīng) 營全面的銀行業(yè)務(wù),享受同等待遇.中國的銀行業(yè)全 面向外資銀行開放,外資銀行在我國和中資銀行展開 全面競爭.目前在我國的外資銀行開展的理財業(yè)務(wù)具 有以下特點：第一、業(yè)務(wù)品種較全面,注重效勞質(zhì)量和品牌營 銷.各家外資銀行現(xiàn)在在人民幣理財、外匯理財、銀 行QDII等多方面都推出了多款理財產(chǎn)品,在我國個 人理財市場上和中資銀行展開了全面競爭.另外,外 資銀行以效勞和品牌著稱,中國金融市場對外資銀行 全面開放后,各外資銀行紛紛通過提供優(yōu)質(zhì)的效勞來 建設(shè)和經(jīng)營自己的品牌,樹立自己的品牌形象.

4、第二、理財產(chǎn)品中結(jié)構(gòu)性、掛鉤性產(chǎn)品較多,理 財產(chǎn)品比較成熟.外資銀行推出的理財產(chǎn)品根本上是 和國內(nèi)外金融衍生產(chǎn)品或商品掛鉤.這些產(chǎn)品外資銀 行在國外已經(jīng)有多年的實踐,產(chǎn)品設(shè)計科學、風險低 本文為網(wǎng)絡(luò)收集精選范文、公文、論文、和其他應(yīng)用文檔,如需本文,請下載外資銀行推出的這些產(chǎn)品背后,有雄厚的研發(fā)水平及 先進的IT平臺作為支撐,因此,銀行對產(chǎn)品的風險控 制水平強,產(chǎn)品比較成熟.二、國內(nèi)大型商業(yè)銀行開展的個人理財效勞的情 況個人理財業(yè)務(wù)在中國已經(jīng)經(jīng)過了十余年的開展, 國內(nèi)商業(yè)銀行經(jīng)過對個人理財業(yè)務(wù)的研究和探索已經(jīng) 普遍熟悉到了開展個人理財業(yè)務(wù)的重要性和必要性, 國內(nèi)幾乎所有的大型商業(yè)銀行都有自己的

5、理財業(yè)務(wù), 作為競爭優(yōu)質(zhì)客戶的重要手段和核心的經(jīng)濟效益增 長點.開拓個人理財業(yè)務(wù)領(lǐng)域現(xiàn)已成為各家銀行搶占 市場份額、謀求在未來市場環(huán)境中生存與開展、贏得 相對競爭優(yōu)勢的重要開展戰(zhàn)略.目前我國銀行開展的 理財業(yè)務(wù)具有以下特點：第一、各個銀行理財產(chǎn)品比較全面,推出產(chǎn)品的 數(shù)量多,速度快.個人理財市場的開展和銀行業(yè)競爭 的加劇,使銀行意識到開展個人理財業(yè)務(wù),對發(fā)揮銀 行整體優(yōu)勢、培養(yǎng)穩(wěn)固重點優(yōu)質(zhì)客戶群體和優(yōu)化客戶 整體結(jié)構(gòu)具有積極作用.開展個人理財業(yè)務(wù),還能使 銀行在以市場為導(dǎo)向,以大力拓展存款總量、努力提 高市場份額為主題的同業(yè)競爭中邁向一個更高的層 次.因此,隨著國內(nèi)金融市場的開展和個人金融需求

6、 的多樣化,銀行個人理財業(yè)務(wù)的范圍逐步拓寬,品種 逐步豐富,產(chǎn)品的數(shù)量不斷增多,速度也不斷增快.第二、產(chǎn)品大同小異,產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象嚴重.理 財業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)投資業(yè)務(wù)最大的不同就是其個性突出, 各機構(gòu)針對不同的客戶群,利用自己在某一投資領(lǐng)域 的相對優(yōu)勢,設(shè)計最適宜的投資期限,最大限度地滿 足消費者的差異化需要.但現(xiàn)階段絕大多數(shù)的理財產(chǎn) 品在這方面上做得還不夠,各個銀行推出的理財產(chǎn)品 大同小異,產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象嚴重.雖然不同機構(gòu)的銷 售側(cè)重不同,但無論是在期限安排上、銷售目標群體 上,還是在產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)上都有著很強的相似性.從人 民幣理財產(chǎn)品來看,每個銀行都有類似的打新股和信 托類產(chǎn)品；從外匯理財產(chǎn)品來看

7、,大多是股票、外匯、 股指、利率、匯率等投資產(chǎn)品的組合.第二、每個銀行都注重品牌建設(shè)和品牌營銷.隨 著個人理財市場的開展和銀行業(yè)競爭的日益劇烈,銀 行發(fā)現(xiàn),同樣是資源的投入和效勞特色、同樣是業(yè)務(wù) 宣傳和營銷,一旦從品牌的角度出發(fā),就能大大提升 金融品牌的附加值和銀行的商譽,這對銀行整體形象 的提升和競爭力的增強有著不可低估的作用.由于金 融產(chǎn)品易模仿,一家銀行要擁有自己的特色,必須實 現(xiàn)品牌化,只要品牌為消費者認可,就會大大提升金 融產(chǎn)品的附加價值,也能提升銀行整體形象.因此, 個人理財業(yè)務(wù)品牌化是銀行個人理財業(yè)務(wù)競爭的必然 結(jié)果,各銀行紛紛進行產(chǎn)品創(chuàng)新,陸續(xù)推出各自的品 牌.從以上中外資大型

8、商業(yè)銀行在國內(nèi)開展個人理財 效勞的情況看,兩者既有相同的地方,也存在很多差 異.相同的方面,中外資銀行都意識到品牌競爭已經(jīng) 成為現(xiàn)代金融企業(yè)競爭的著力點和核心所在.各家銀 行為了穩(wěn)固和擴大自己的市場份額,在拓寬個人理財 業(yè)務(wù)范圍、增加理財產(chǎn)品數(shù)量等方面都加快了腳步. 不同的方面,外資銀行的理財產(chǎn)品在國外運作多年, 比較成熟,銀行對產(chǎn)品的風險限制力較好.中資銀行 在這方面研發(fā)水平較弱,類似的產(chǎn)品根本上是復(fù)制國 外的產(chǎn)品,產(chǎn)品運作和風險限制水平不如外資銀行. 另外,外資銀行產(chǎn)品設(shè)計專業(yè),效勞較好,但產(chǎn)品門 檻較高.三、中外資大型商業(yè)銀行在國內(nèi)開展的個人理財 效勞對中小商業(yè)銀行的啟示廣闊的中小商業(yè)銀

9、行無論在銀行的規(guī)模、網(wǎng)點布 置,還是在技術(shù)、人才等方面都無法與大型商業(yè)銀行 相比,但中小商業(yè)銀行卻可以從其個人理財業(yè)務(wù)開展 的情況中得到一些啟示,以能夠更好的開展自己的個 人理財業(yè)務(wù).理財市場定位. 效勞地方經(jīng)濟,效勞中小企業(yè), 效勞當?shù)鼐用袷谴缶植恐行°y行的根本市場定位,中 小企業(yè)和當?shù)鼐用袷瞧涓拘趯ο?在這些效勞對 象中,低端客戶投資資金少、抗風險水平較弱,不適 合作為理財業(yè)務(wù)的營銷對象.而中端客戶投資金額適 中、具有一定的抗風險水平,傾向于收益風險均衡型 理財產(chǎn)品,中小銀行的理財產(chǎn)品能完全滿足其需求. 因此,中小銀行的理財業(yè)務(wù)應(yīng)定位于當?shù)鼐用瘛⒅行?企業(yè)等中端客戶群.注重產(chǎn)品的研發(fā),

10、依據(jù)市場細分原那么,開發(fā)個性 的理財產(chǎn)品.美國著名的個人理財專家蘇茜？歐曼指出：在個人理財領(lǐng)域,人是第一位的,其次金錢,然 后才是事情本身；要關(guān)注人的精神和情感,這是理財 觀念的核心.因此,個人理財方案的設(shè)計必須以人為 本,針對每一個人的人生階段的特點,規(guī)劃不同的財 務(wù)目標,設(shè)計與此相適應(yīng)的合理的理財方案.個人理 財要以客戶為核心,突出人性化效勞.根據(jù)市場層次 和不同的效勞對象,開發(fā)個性的理財產(chǎn)品,預(yù)防理財 產(chǎn)品同質(zhì)化.中小銀行立足地方,對本地區(qū)居民的情 況比較了解,更應(yīng)該依據(jù)市場細分原那么,開發(fā)個性的 理財產(chǎn)品,以滿足本地區(qū)居民的理財需求.注重品牌建設(shè)和營銷.一方面,中小銀行要重視 品牌的創(chuàng)

11、立和維護過程.針對自身和客戶的具體情況 推出適宜的產(chǎn)品、效勞和承諾.在效勞的過程中,要 重視承諾和效勞必須一致,在客戶心目中樹立持久的 良好印象.另一方面,中小銀行要大力推進金融產(chǎn)品 結(jié)構(gòu)的整合創(chuàng)新,通過研究客戶需求和預(yù)測社會經(jīng)濟 的開展趨勢,積極開發(fā)創(chuàng)造新的個人金融產(chǎn)品.確立 自己的品牌形象.進行網(wǎng)絡(luò)化改造.中小銀行由于區(qū)域經(jīng)營上的限 制性,網(wǎng)點布置上難以與其他銀行進行競爭,大力發(fā) 展網(wǎng)上銀行,實現(xiàn)經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)化那么可以大大彌補這一缺 陷.開展網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù),可以將銀行內(nèi)部原本各行其 是的眾多機構(gòu)整合成一體,實現(xiàn)組織轉(zhuǎn)型,并在此基 礎(chǔ)上建立 以客戶為中央的經(jīng)營機制,使網(wǎng)絡(luò)空間和 現(xiàn)實空間業(yè)務(wù)實現(xiàn)一

12、體化.這為中小銀行提供了與其 他銀行平等的經(jīng)營和開展機遇.中小銀行通過建立以 互聯(lián)網(wǎng)為根底的金融效勞平臺,能夠根據(jù)客戶的要求, 及時、準確和不受地理限制地提供特色金融效勞.同 時,也可以通過網(wǎng)絡(luò)平臺降低一般的效勞本錢,從而 獲得更多的利潤.走聯(lián)合開發(fā)之路.中小銀行由于受到地域、規(guī)模、 技術(shù)、人才等多方面的限制,業(yè)務(wù)的開展受到很大影響.目前,從綜合競爭力來看,中小銀行沒有實力更 沒有必要創(chuàng)造出高端的理財產(chǎn)品組合與國內(nèi)外大型商 業(yè)銀行正面交鋒.中小銀行要拓展業(yè)務(wù)、壯大自己, 就需要立足地方經(jīng)濟、效勞當?shù)厥忻駷槠涮峁M意的 金融產(chǎn)品.要實現(xiàn)這個目標,在綜合考慮本錢、效率、 技術(shù)、人力資源等諸多因素之后