東西方貨幣信貸關系

1、東西方貨幣信貸關系                                              信貸的用途和形式近年來，在發(fā)展社會主義國家和發(fā)達的

2、資本主義國家的經(jīng)濟聯(lián)系方面，信貸開始起重要的作用。信貸有著各種各樣的用途、經(jīng)濟內容和法律性質。就其用途說，信貸可以為日常商品流通中對外貿易的供應提供支付保證，為設備和其他商品的供應以及工業(yè)項日的基本建設、改造或現(xiàn)代化方面的勞務、運輸業(yè)、農業(yè)和其他經(jīng)濟部門的發(fā)展提供支付。但是信貸也可能與具體的對外貿易合同的供應的支付不發(fā)生直接聯(lián)系，因為提供信貸可能不以專門用途為先決條件。債務人根據(jù)國家經(jīng)濟發(fā)展的需要斟酌使用這種信貸交易（合同）取得的資金。信貸交易的參與者貸款人和債務人的組成，他們的法律地位預先決定了他們發(fā)生的信貸關系的法律的形式和性質。國家作為貸款人和債務人而參加的信貸交易屬于國家之間的信貸的范

3、疇。如果信貸由銀行或銀行團辦理（不管債務人是國家、銀行機構、工業(yè)企業(yè)等等），那末相應的信貸交易屬于銀行信貸。在對外貿易組織（公司）按照延期支付合同向對方發(fā)出貨物或者供給設備的場合，則是所謂公司信貸。在國家對外貿易組織直接以這種信貸交易的參加者出現(xiàn)時，對外貿易合同是信貸法律關系發(fā)生的法律基礎。這里信貸由出口者提供。合同條款中可以規(guī)定：買者在貨物發(fā)出后不立即付款而是在一定期間內比如說一年或者兩年內付款。在實踐中，除了公司信貸以外，還廣泛使用著一種所謂出口專用信貸。在達種形式下，根據(jù)銀行之間的協(xié)議由出口的國家銀行向進口的國家銀行提供信貸資金。這種協(xié)議通常與對外貿易合同同時簽訂。所供設備或勞務的價值由

4、出口信貸支付，就實行長期經(jīng)濟合作計劃的具體項目說，尤其如此。銀行之間相互提供的通常與具體的對外貿易合同沒有直接聯(lián)系的信貸，從經(jīng)濟內容和法律性質看，屬于銀行信貸的另一種形式。例如，在銀行之間為信貸而實行合作的過程中，就利用這種法律形式，如存款合同。銀行通過存款吸收資金（通常是短期的和中期的），以補充信貸的貨幣資源。同時銀行還依靠達種資源，通過和對方協(xié)商的形式，為在國家之間的經(jīng)濟聯(lián)系范圍內進行交易提供信貸。銀行以所謂“信貸線”形式提供的信貸以及銀行團的信貸形式和債券，也屬于通常與對外貿易合同沒有聯(lián)系的信貸范疇。上述銀行信貸形式近年來在東西方經(jīng)濟聯(lián)系中異常通行。首先我們來探討國家之間結算的兩抵制度方

5、面的信貸問題。這個制度的實質是：根據(jù)國家之間的貿易協(xié)議和支付協(xié)議，通過國家授權的銀行集中進行劃撥清算。它們相互提供賬單（稱為兩抵賬單）。在這些賬單中反映著商品流通和國家的其他交易的相互清算。在協(xié)議規(guī)定的期間，銀行對雙方當事人的請求（債）進行結算。結算的余額通常用商品供應來清償。以兩抵計算形式提供信貸是上進制度的重要特征之一。法律調整這種信貸形式的特點是：當事人之間發(fā)生的信貸關系適用國家間協(xié)議的規(guī)范，達些協(xié)議的規(guī)范確定了國家之間兩抵清算的法律制度。根據(jù)這些規(guī)范，被授權進行兩抵清算的銀行在實行兩抵結算國家缺乏資金時，負有以信貸支付的義務。因兩抵提供的信貸首先用于保證國際清算的暢通。如果沒有兩抵清算

6、的這種重要特征，那就會導致：在某一國家的外貿組織對對方商品供應不足和銀行不將共價值計入兩抵賬單時，另一國的外貿組織（公司）就會延滯支付，而最后將縮減國家之間的商品流通。因此，兩抵制度的信貸保證了國家之間日常商品流通的需要，它是在一個相當短的期間內提供的。至于長期信貸和多數(shù)場合涉及大型項目的基本建設供應的支付的信貸，它們具有法律性質上的特殊性，具有另外的經(jīng)濟內容。近年來，在東西方的經(jīng)濟合作中，創(chuàng)立了國際信貸關系的特殊的形式。組織信貸的方法現(xiàn)階段形成的貨幣信貸關系在一定程度上區(qū)別于前_階段國家之間的經(jīng)濟聯(lián)系所特有的貨幣信貸關系。那時，在運用信貸關系的國際法律形式時，在大多數(shù)情況下，由協(xié)議的規(guī)范確定

7、一國提供信貸的義務和另一國償還信貸的義務。協(xié)議同時規(guī)定了有關信貸的全部條件（數(shù)額、使用和償還信貸的期限、利率等等）。換句話說，就是因國家之間的協(xié)議，由債權國直接提供信貸和債務國償還這種信貸而發(fā)生的法律關系。從國家權利、義務的性質和內容的意義上講，在社會主義國家和發(fā)展中國家之間現(xiàn)在還簽訂有達種協(xié)議，在東西方合作的范圍內，此類協(xié)議目前是罕見的?，F(xiàn)階段社會主義國家和西方國家之間簽訂的經(jīng)濟、科學技術和工業(yè)合作協(xié)定的相應規(guī)范區(qū)別于上述條款，因為已經(jīng)創(chuàng)立了國家之間共同合作的特殊的撥款計劃制度。一些國家積極地參加這種合作。它們承擔關于信貸的確定的義務。同時在許多情況下，不是國家而是銀行作為達種信貸交易的直接

8、參與者。這種情況決定了該領域發(fā)生的關系的特征。它一方面從國家義務的范圍和內容上表現(xiàn)出來，另一方面從國家采取的組織信貸的方法通過銀行直接進行信貸交易上表現(xiàn)出來。因此，國家之間的具體協(xié)議為在實踐中產生兩種貨幣關系的法律形式（國際法的和民法的）創(chuàng)造了條件。在第一種形式下，發(fā)生國家之間特殊的法律關系，在第二種形式下，發(fā)生銀行之間的特殊的法律關系。近年來的合同法律實踐表明，根據(jù)國家和信貸組織的義務的內容，我們所研究的國家間協(xié)議可以區(qū)分為兩種。第一種是經(jīng)濟、科學技術和工業(yè)合作的協(xié)定和長期計劃以及國家之間的其他包括信貸主要條件的文件。在這種形式下，國家首先將信貸一般性協(xié)議規(guī)定在相應的文件里，然后再對這些協(xié)議

9、作詳細的規(guī)定。例如，蘇聯(lián)和大不列顛聯(lián)合王國、北愛爾蘭于1975年2月17日簽訂的發(fā)展經(jīng)濟和工業(yè)合作的長期計劃指出，在實行合作計劃時參加長期銀行信貸是締約國進行此種合作的重要形式。實行信貸交易的大不列顛銀行一覽表列為長期計劃的附件。后來，為執(zhí)行國家之間的文件（議定書等）中的這些協(xié)議，關于國家參加信貸以實行共同合作計劃的條件得到了進一步的發(fā)展。這些文件通常確定一方向他方提供長期信貸的協(xié)議，同時確定信貸的主要條件。雙方規(guī)定信貸的總額和它的用途，即對購置外貿合同所供應的設備和其他商品的付款。這些文件還確定提供信貸（或者保證）的條件，例如在合同總額的80或85的范圍內。協(xié)議書包括雙方達成的協(xié)議和其他信貸

10、條件期限、利率、償還信貸的程序等等。國家之間協(xié)議的主要條件，應當適用于這些國家的銀行實行的具體信貸交易的活動中，以及其他國家機關（例如從事保證出口信貸業(yè)務的機關和被授權保證按國家之間協(xié)議的規(guī)模對合同的價值進行撥款的機關）的活動中。這種國家之間的協(xié)議，在國家之間的文件中得到了法律確認，例如蘇美、蘇法、蘇意和蘇日經(jīng)濟合作條約。1974年4月22日蘇日政府簽署的條約規(guī)定為共同合作項目提供銀行信貸，共中一項是森林信貸，另一項是煤和煤氣信貸，在條約里還規(guī)定了銀行信貸的主要條件。根據(jù)上述國家之間的文件，蘇聯(lián)和日本的被授權的銀行簽署了相應的銀1  行之間的協(xié)議。1975年兩國又簽署了兩個議定書，即

11、19761978年日本按長期銀行信貸的條件向蘇聯(lián)供應四個生產氨的工廠的議定書和日本向蘇聯(lián)供應大口徑管子的議定書。東西方經(jīng)濟合作的國家之間的另一種協(xié)議（從國家和信貸組織的義務的內容的意義上講）有著另外的條件。例如，1974年10月30日蘇聯(lián)和德意.                               &

12、#160;       行之間的協(xié)議。1975年兩國又簽署了兩個議定書，即19761978年日本按長期銀行信貸的條件向蘇聯(lián)供應四個生產氨的工廠的議定書和日本向蘇聯(lián)供應大口徑管子的議定書。東西方經(jīng)濟合作的國家之間的另一種協(xié)議（從國家和信貸組織的義務的內容的意義上講）有著另外的條件。例如，1974年10月30日蘇聯(lián)和德意志聯(lián)邦共和國政府關于進一步發(fā)展經(jīng)濟合作的協(xié)議規(guī)定，雙方為發(fā)展相互之間的經(jīng)濟合作，將盡力在每一個國家現(xiàn)有規(guī)章的范圍內，以可能的便利條件進行中期和長期信貸在內的撥款（第3條）。1978年5月6日，蘇聯(lián)和德意志聯(lián)邦共和國簽訂了發(fā)

13、展和加強經(jīng)濟和工業(yè)方面長期合作的新的協(xié)定。雙方就促進包括銀行事業(yè)等諸方面合作的發(fā)展問題達成了協(xié)議（第2條）。協(xié)定強調指出運用包括提供中期和長期信貸的撥款對于進一步發(fā)展經(jīng)濟合作的意義。雙方再次保證將盡力為上述信貸提供可能的便利條件 （第5條）。1975年蘇聯(lián)和荷蘭，1976年蘇聯(lián)和加拿大，1977年蘇聯(lián)和此利時與意大利，1973年蘇聯(lián)和瑞士以及蘇聯(lián)和其他許多國家簽訂的協(xié)定包含有在實質上類似的規(guī)則。對上述國家之間的協(xié)定形式的分析表明，這些協(xié)定確立了重要的法律原則，根據(jù)這些原則，信貸被確認為國家之間經(jīng)濟聯(lián)系的最重要的組成部分和必要的因素。協(xié)定的其他原則性規(guī)定是國家所確立組織和實行信貸的法律基礎。相應

14、的規(guī)范明確規(guī)定了與信貸直接有關的國家權利和義務的范圍，并且從法律上確定了銀行信貸的原則。上述國家之間協(xié)定的規(guī)則還表明，根據(jù)協(xié)定的第一種形式，國家采取相應的必要的措施，以保證協(xié)議合作計劃的供應的撥款是與信貸有關的國家的義務。這種撥款應當通過該國銀行提供信貸的方式實行（在適當情況下，也采用由被授權的國家機關保障信貸的結構）。國家保證根據(jù)國家之間協(xié)議規(guī)定的條件（信貸用途、總額、期限、利率等）提供銀行信貸，對于這種義務來說是重要的。至于國家，協(xié)議的第二種形式擔負的義務，義務的內容是為銀行機構在盡可能的便利條件下實行信貸交易創(chuàng)造法律前提。這種方式包括國家（從該國向共同合作項目所在國供應設備和其他商品）采

15、取措施，共中有國內調整，保證銀行信貸的組織和實行的義務。在適當場合下，國家應當為根據(jù)銀行協(xié)議使用優(yōu)惠利率的信貸（為此目的，授權相應的國家機關向自己的國內銀行債權人支付銀行協(xié)議所確定的利率和市場利率之間的差額）創(chuàng)造條件。不言而喻，由國家之間的協(xié)議產生的這種活動的目的性，使相應國家負有不作任何涉及信貸的限制和其他障礙的義務。國家之間的協(xié)定所規(guī)定的銀行信貸原則表明，在東西方的經(jīng)濟聯(lián)系中，協(xié)議國的銀行就是提供信貸和償還信貸的關系的直接參與者。關于信貸參與者的性質，西方國家有著不同的態(tài)度。作為貸款人參加該交易的在一些場合下是國家銀行，在另一些場合下是商業(yè)銀行。二者往往都參加信貸契約。如實踐所表明的，當西

16、方國家商業(yè)銀行是貸款人時，作為社會主義國家銀行的對手的，通常是和工業(yè)資本有密切聯(lián)系，因而對于促進該國出口業(yè)務發(fā)展有利害關系的大銀行。相應的信貸交易，根據(jù)社會主義國家銀行和西方國家銀行之間簽訂的協(xié)議進行，協(xié)議規(guī)定了雙方有關信貸的義務。就為履行上述第一種形式的國家之間協(xié)議而簽訂的銀行協(xié)議所提供的信貸說，主要的財政條款不需要銀、行之間協(xié)商，因為它們已經(jīng)在相應的國家間協(xié)議中作了規(guī)定。就銀行在第二種形式的國家之間協(xié)議的范圍內提供的信貸說，財政條款依據(jù)相應的銀行之間協(xié)議的參與者的可能性和互利原則，在商業(yè)的基礎上確定。根據(jù)外貿合同，對國家之間協(xié)議的合作項目實行的供應，由銀行信貸支付，這是在銀行實行國家之間協(xié)

17、定的規(guī)則過程中的重要因素。和這些供應撥款直接相聯(lián)系的銀行信貸，稱為出口專用信貸。達種信貸形式過去曾經(jīng)使用過，例如1973年美國進出口銀行、切伊茲曼赫特恩銀行和某些其他銀行，為建設卡姆斯基汽車工廠，在美國購置設備、材料的撥款和技術服務的付款，向蘇聯(lián)對外貿易銀行提供信貸，就是達種形式。在東西方經(jīng)濟合作的過程中，除了出口專用信貸，還采用了其他形式的銀行信貸。它們促進了國家之間日常的商品流通的發(fā)展，但是它們與國家之間，按照國際標準議定的信貸原則并不是直接協(xié)調的。在提供這種信貸時，通常不規(guī)定這樣的條件：它們一定要用于共同合作的具體項目的撥款。在這種情況下，信貸交易由銀行根據(jù)其可能和貨幣市場的狀況主動進行

18、。所以信貸程序和財政條款，直接由利害相關的銀行確定。這種信貸經(jīng)常以“信貸線”（信貸限額）的形式提供。但是在實踐中，銀行團信貸和債券也被廣泛使用。下面我們簡略地探討一下上述銀行信貸每一種形式的特征。以“信貸線”（英：CREDITLINE）形式提供信貸，主要是在雙邊基礎上運用的。因此，債務人的對方常常是一個提供信貸資金的銀行（這種信貸稱為“銀行給銀行的信貸”）。但是貸款人也可以是幾個銀行。在這種場合下，信貸交易的參加者在共所簽訂的協(xié)議中，規(guī)定有反映這一特征的相應條件。這些條件包括：確定每個借貸者銀行向債務人提供信貸資金的份額。達一點對于明確各個當事人在執(zhí)行協(xié)議過程中的權利和義務有著重要的意義。銀行

19、之間的協(xié)議通常規(guī)定貸款人（可為多人）向債務人提供（公開）信貸的限度。在規(guī)定的限度內，債務人可以在任何時候取得信貸資金，或者以“一次方法”取得（一次取得），或者分批取得。協(xié)議還規(guī)定信貸的期限（例如三年或者五年），在此期限內，債務人可以使用撥給他的信貸資金。這種期限在協(xié)議中稱為 “債期”。協(xié)議還確定信貸的最高數(shù)額和貨幣形式。并且說明，根據(jù)雙方協(xié)議，貸款人可以以價值相等的另一種折換貨幣付與債務人。根據(jù)協(xié)議的條件，債務人可以在任何時候取得撥給他的信貸限額中的具體數(shù)額，比方說，債務人選擇六個月或者一年，他重新取得貸款的權利就在下六個月和十二個月。雙方在協(xié)議中，還要預先約定債務人必須對使用信貸支付利息的條款。以“信貸限額”形式提供的信貸的特征是：信貸成立的協(xié)議，不是在實際使用信貸的時候才認為已經(jīng)簽訂，而是從協(xié)議之日起就認為已經(jīng)簽訂。貸款人從達個時候超，就負有向債務人提供預定信貸資金的義務。與這些規(guī)則密切相關的是，協(xié)議中