2020年年二級理財規(guī)劃師綜合評審模擬題及答案

1、XX年二級理財規(guī)劃師綜合評審模擬題及答案模擬題一： 一、單項選擇題1.() 上海股票市場增設了上證分類指數，即工業(yè)類指數、商業(yè) 類指數、地產業(yè)類指數、公用事業(yè)類指數、綜合業(yè)類指數以反映不同 行業(yè)股票的各自走勢。A.1993年1月1日B.1993年6月1日C.1993年 12 月 1 日D.1992年6月1日【答案】B2. 深證成份指數的樣本股數量為 () 。A. 30B. 40C. 50D. 60答案】 B3.深證綜合指數的計算權數為 () 。A.發(fā)行股數B.加權綜合股價指數C.公司的總股本數D.股票總市值【答案】C4.列不屬于深圳證券交易所股價指數的是 () 。A.綜合指數系列B.成份指數系

2、列C.基金指數D.行業(yè)景氣指數5.答案】 C家庭消費支出規(guī)劃是理財業(yè)務不可或缺的內容，如果消費支出缺乏計劃或者消費計劃不得當，家庭很可能支付過高的消費成本，嚴重者甚至會導致家庭出現(xiàn)財務危機。 家庭消費模式的類型不包括 () 。A.收大于支B.收支相抵C.支大于收D.收支無關【答案】 D6.列不屬于購房支出的是 () 。A.增值稅B.印花稅C.契稅D.公證費答案】 A7.列關于個人住房商業(yè)貸款抵押貸款方式的說法準確的是() 。A. 住房抵押貸款作為負儲蓄，把個人長期儲蓄后才產生的購買 力轉變?yōu)橥ㄟ^信貸方式后產生的現(xiàn)實購買力B. 用預期收入支付即期住房消費，消費者將少數幾次巨大的住C.房開支轉化為

3、長期的小額支出對住房需求產生放大效應，尤其是銀行遞減式還款的貸款品D.不利于提高居民購房的支付能力【答案】A8.人壽保險是以 () 為保險標的的保險。A.身體B.死亡C.牛命D.生命或身體答案】 C9.() 是以被保險人依法應負的民事?lián)p害賠償責任或經過特別約定的合同責任為保險標的的一種保險。A.責任保險B.財產保險C.人身保險D.健康保險【答案】 A10.列關于責任保險的說法正確的是 () 。A.屬于狹義的財產保險范疇B.以合同的權利人和義務人約定的經濟信用為保險標的C.以被保險人依法應負的民事?lián)p害賠償責任或經過特別約定的 合同責任作為保險標的D. 責任保險巾的責任指侵權責任【答案】C二、案例

4、分析題案例二】網友李先生今年 32歲，妻子 30歲，寶寶半歲，都在國企工作，有五險一金。目前有一套 72 平米房子，公積金貸款 31.5 萬，20 年 還清，已還本金 15萬，月供 1280元; 本人月收入 5100元，年終獎 2.4萬-2.8 萬;妻子月收入 3500元;月生活費 2200-2500元;三人各買一份萬能險，年費用共 1.7 萬。目前有現(xiàn)金存款 2 萬，股票投入 1萬、定投三只基金各 500元，已定投 12500元（現(xiàn)虧 714 元）;目標】 3-4 年內還清貸款，購置一輛 10 萬左右的家用車 ; 未來 5-8 年，換一套 120 平米的三居室 ; 為孩子儲備教育基金。理財規(guī)

5、劃】購車規(guī)劃：隨著孩子的成長， 家庭用車的需求將會增加， 因此，建議客戶 1 年以后購車。購置汽車不僅是一次性大額消費， 還伴隨著 很多相關支出，如油費、保險費等等，因此建議客戶在購買前積累一 定的資金。孩子教育規(guī)劃：建議家庭沿用定期定投的方式，待還清貸款，且有一定的經濟基礎后， 再做大額的教育規(guī)劃， 可進行基金定投和紙 黃金定投。保險規(guī)劃：家庭雖已購買保險，但是保險額度不能覆蓋房貸等風險缺口，一旦出現(xiàn)意外將會給家庭帶來重大影響，因此，建議家庭 補充定期壽險。換房計劃：計劃可行，需要從現(xiàn)在起做準備和積累。雖然目前不用還清公積金貸款，但在購買新房前有必要將貸款還清，因此安排好家庭收入、支出和投資

6、比例十分重要。案例二】去年年底結婚的新婚夫婦，有一套 100 平米住房，目前還有 5萬銀行貸款沒還清。郝先生 29 歲，從事單位管理工作，月收入 3500元，妻子朱女士， 28 歲，單位科研工作，月收入 3000元，準備今年年底要小孩。夫妻均有五險一金，均有保額為10 萬元的大病商業(yè)保險，年交 3700元交費 20 年，還要交 15年保險費。目前家庭月支出 1300元左右，如果有小孩后每月支出會達到 2200 元左右。夫妻雙方 存款 5000 元，請問該如何理財。號脈問診】郝先生家庭的結余比率為 80%，結余比例較高 ; 資產流動性看，家庭流動資產保持了合理水平。 郝先生家庭沒有金融資產投資，

7、 反映 了家庭缺乏投資意識，整體資產的增值力不強。對癥下藥】現(xiàn)金規(guī)劃：郝先生家庭目前的存款作為備用金處于合理水平，但是不需要全部以銀行存款的形式保留， 也可以將一部分額度購買貨 幣市場基金。孩子出生后，備用金必須增至 8000 元左右才比較合理。風險管理規(guī)劃：從郝先生家庭現(xiàn)有的保險狀況來看，郝先生和太太均有一定的保險保障， 但從額度來看還顯得不是很充足， 還需要 補充一些商業(yè)保險。郝先生和太太可以增加一定的大病險保險額度， 另外應該再配置一些意外險險種，例如卡單式意外險，保額以每人20 萬左右為宜。子女教育規(guī)劃：建議郝先生家庭可以每年拿出 18000 元用于該項資金的積累，投資品種可以選擇風格比較穩(wěn)健的配置型基金， 年復合收益率預計為8%左右。這樣孩子 18歲上大學時（19 年后） ，可以積累的資金總額為92 萬元左右，可以滿足孩子接受高等教育以及創(chuàng)業(yè)的資金需求。投資規(guī)劃：從前述分析可以得知， 郝先生家庭的投資資產不足，導致資產增值力缺乏。根據郝先生與太太的年齡以及投資基礎分析， 投資策略上可以偏進取型， 投資方式適合采用基金定投。 郝先生可以 每月從結余中拿出 1500 元進行投入，堅持長期定投，才能獲得比較理想的收益。預計投資組合的整體收益率為平均每年9%左右。假如該投資計劃堅持 26