2020年年二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師綜合評(píng)審模擬題及答案

1、XX年二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師綜合評(píng)審模擬題及答案模擬題一： 一、單項(xiàng)選擇題1.() 上海股票市場(chǎng)增設(shè)了上證分類指數(shù)，即工業(yè)類指數(shù)、商業(yè) 類指數(shù)、地產(chǎn)業(yè)類指數(shù)、公用事業(yè)類指數(shù)、綜合業(yè)類指數(shù)以反映不同 行業(yè)股票的各自走勢(shì)。A.1993年1月1日B.1993年6月1日C.1993年 12 月 1 日D.1992年6月1日【答案】B2. 深證成份指數(shù)的樣本股數(shù)量為 () 。A. 30B. 40C. 50D. 60答案】 B3.深證綜合指數(shù)的計(jì)算權(quán)數(shù)為 () 。A.發(fā)行股數(shù)B.加權(quán)綜合股價(jià)指數(shù)C.公司的總股本數(shù)D.股票總市值【答案】C4.列不屬于深圳證券交易所股價(jià)指數(shù)的是 () 。A.綜合指數(shù)系列B.成份指數(shù)系

2、列C.基金指數(shù)D.行業(yè)景氣指數(shù)5.答案】 C家庭消費(fèi)支出規(guī)劃是理財(cái)業(yè)務(wù)不可或缺的內(nèi)容，如果消費(fèi)支出缺乏計(jì)劃或者消費(fèi)計(jì)劃不得當(dāng)，家庭很可能支付過高的消費(fèi)成本，嚴(yán)重者甚至?xí)?dǎo)致家庭出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)。 家庭消費(fèi)模式的類型不包括 () 。A.收大于支B.收支相抵C.支大于收D.收支無(wú)關(guān)【答案】 D6.列不屬于購(gòu)房支出的是 () 。A.增值稅B.印花稅C.契稅D.公證費(fèi)答案】 A7.列關(guān)于個(gè)人住房商業(yè)貸款抵押貸款方式的說(shuō)法準(zhǔn)確的是() 。A. 住房抵押貸款作為負(fù)儲(chǔ)蓄，把個(gè)人長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄后才產(chǎn)生的購(gòu)買 力轉(zhuǎn)變?yōu)橥ㄟ^信貸方式后產(chǎn)生的現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力B. 用預(yù)期收入支付即期住房消費(fèi)，消費(fèi)者將少數(shù)幾次巨大的住C.房開支轉(zhuǎn)化為

3、長(zhǎng)期的小額支出對(duì)住房需求產(chǎn)生放大效應(yīng)，尤其是銀行遞減式還款的貸款品D.不利于提高居民購(gòu)房的支付能力【答案】A8.人壽保險(xiǎn)是以 () 為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。A.身體B.死亡C.牛命D.生命或身體答案】 C9.() 是以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過特別約定的合同責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。A.責(zé)任保險(xiǎn)B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)C.人身保險(xiǎn)D.健康保險(xiǎn)【答案】 A10.列關(guān)于責(zé)任保險(xiǎn)的說(shuō)法正確的是 () 。A.屬于狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇B.以合同的權(quán)利人和義務(wù)人約定的經(jīng)濟(jì)信用為保險(xiǎn)標(biāo)的C.以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過特別約定的 合同責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的D. 責(zé)任保險(xiǎn)巾的責(zé)任指侵權(quán)責(zé)任【答案】C二、案例

4、分析題案例二】網(wǎng)友李先生今年 32歲，妻子 30歲，寶寶半歲，都在國(guó)企工作，有五險(xiǎn)一金。目前有一套 72 平米房子，公積金貸款 31.5 萬(wàn)，20 年 還清，已還本金 15萬(wàn)，月供 1280元; 本人月收入 5100元，年終獎(jiǎng) 2.4萬(wàn)-2.8 萬(wàn);妻子月收入 3500元;月生活費(fèi) 2200-2500元;三人各買一份萬(wàn)能險(xiǎn)，年費(fèi)用共 1.7 萬(wàn)。目前有現(xiàn)金存款 2 萬(wàn)，股票投入 1萬(wàn)、定投三只基金各 500元，已定投 12500元（現(xiàn)虧 714 元）;目標(biāo)】 3-4 年內(nèi)還清貸款，購(gòu)置一輛 10 萬(wàn)左右的家用車 ; 未來(lái) 5-8 年，換一套 120 平米的三居室 ; 為孩子儲(chǔ)備教育基金。理財(cái)規(guī)

5、劃】購(gòu)車規(guī)劃：隨著孩子的成長(zhǎng)， 家庭用車的需求將會(huì)增加， 因此，建議客戶 1 年以后購(gòu)車。購(gòu)置汽車不僅是一次性大額消費(fèi)， 還伴隨著 很多相關(guān)支出，如油費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等等，因此建議客戶在購(gòu)買前積累一 定的資金。孩子教育規(guī)劃：建議家庭沿用定期定投的方式，待還清貸款，且有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)后， 再做大額的教育規(guī)劃， 可進(jìn)行基金定投和紙 黃金定投。保險(xiǎn)規(guī)劃：家庭雖已購(gòu)買保險(xiǎn)，但是保險(xiǎn)額度不能覆蓋房貸等風(fēng)險(xiǎn)缺口，一旦出現(xiàn)意外將會(huì)給家庭帶來(lái)重大影響，因此，建議家庭 補(bǔ)充定期壽險(xiǎn)。換房計(jì)劃：計(jì)劃可行，需要從現(xiàn)在起做準(zhǔn)備和積累。雖然目前不用還清公積金貸款，但在購(gòu)買新房前有必要將貸款還清，因此安排好家庭收入、支出和投資

6、比例十分重要。案例二】去年年底結(jié)婚的新婚夫婦，有一套 100 平米住房，目前還有 5萬(wàn)銀行貸款沒還清。郝先生 29 歲，從事單位管理工作，月收入 3500元，妻子朱女士， 28 歲，單位科研工作，月收入 3000元，準(zhǔn)備今年年底要小孩。夫妻均有五險(xiǎn)一金，均有保額為10 萬(wàn)元的大病商業(yè)保險(xiǎn)，年交 3700元交費(fèi) 20 年，還要交 15年保險(xiǎn)費(fèi)。目前家庭月支出 1300元左右，如果有小孩后每月支出會(huì)達(dá)到 2200 元左右。夫妻雙方 存款 5000 元，請(qǐng)問該如何理財(cái)。號(hào)脈問診】郝先生家庭的結(jié)余比率為 80%，結(jié)余比例較高 ; 資產(chǎn)流動(dòng)性看，家庭流動(dòng)資產(chǎn)保持了合理水平。 郝先生家庭沒有金融資產(chǎn)投資，

7、 反映 了家庭缺乏投資意識(shí)，整體資產(chǎn)的增值力不強(qiáng)。對(duì)癥下藥】現(xiàn)金規(guī)劃：郝先生家庭目前的存款作為備用金處于合理水平，但是不需要全部以銀行存款的形式保留， 也可以將一部分額度購(gòu)買貨 幣市場(chǎng)基金。孩子出生后，備用金必須增至 8000 元左右才比較合理。風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃：從郝先生家庭現(xiàn)有的保險(xiǎn)狀況來(lái)看，郝先生和太太均有一定的保險(xiǎn)保障， 但從額度來(lái)看還顯得不是很充足， 還需要 補(bǔ)充一些商業(yè)保險(xiǎn)。郝先生和太太可以增加一定的大病險(xiǎn)保險(xiǎn)額度， 另外應(yīng)該再配置一些意外險(xiǎn)險(xiǎn)種，例如卡單式意外險(xiǎn)，保額以每人20 萬(wàn)左右為宜。子女教育規(guī)劃：建議郝先生家庭可以每年拿出 18000 元用于該項(xiàng)資金的積累，投資品種可以選擇風(fēng)格比較穩(wěn)健的配置型基金， 年復(fù)合收益率預(yù)計(jì)為8%左右。這樣孩子 18歲上大學(xué)時(shí)（19 年后） ，可以積累的資金總額為92 萬(wàn)元左右，可以滿足孩子接受高等教育以及創(chuàng)業(yè)的資金需求。投資規(guī)劃：從前述分析可以得知， 郝先生家庭的投資資產(chǎn)不足，導(dǎo)致資產(chǎn)增值力缺乏。根據(jù)郝先生與太太的年齡以及投資基礎(chǔ)分析， 投資策略上可以偏進(jìn)取型， 投資方式適合采用基金定投。 郝先生可以 每月從結(jié)余中拿出 1500 元進(jìn)行投入，堅(jiān)持長(zhǎng)期定投，才能獲得比較理想的收益。預(yù)計(jì)投資組合的整體收益率為平均每年9%左右。假如該投資計(jì)劃堅(jiān)持 26