20XX年中級銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)練習(xí)題理財業(yè)務(wù)

1、2019年中級銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)練習(xí)題：理財業(yè)務(wù)正在備考的你，考試欄目組小編為你提供了 2019 年中 級銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)練習(xí)題： 理財業(yè)務(wù)，希望能夠幫助 到你，想知道更多相關(guān)資訊，請關(guān)注網(wǎng)站更新。2019 年中級銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)練習(xí)題：理財業(yè)務(wù)知識點 1 理財業(yè)務(wù)概述單選題下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A. 理財業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務(wù)B. 理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展直接融資業(yè)C.理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行近年來創(chuàng)新的資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.理財業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)的資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)正確答案C答案解析本題考查理財業(yè)務(wù)定義。商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托

2、而開展的直接融資業(yè)務(wù)，它既不是傳統(tǒng)的資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)，也不是傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務(wù)。目前，理財業(yè) 務(wù)已經(jīng)發(fā)展成為商業(yè)銀行中與信貸業(yè)務(wù)、債券投資業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)等并列的一個重要業(yè)務(wù)領(lǐng)域。單選題下列關(guān)于理財業(yè)務(wù)的特點理解有誤的是 （）。A. 商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是銀行的自營業(yè)務(wù)B. 客戶是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者C. 銀行理財業(yè)務(wù)是輕資本”業(yè)務(wù)D. 理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)正確答案A答案解析本題考查理財業(yè)務(wù)特點。商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運作的不是銀行自有資金， 而是客戶委托資金，資金最終所有 者是客戶。理財業(yè)務(wù)形成的資產(chǎn)一般不在銀行資產(chǎn)負債表內(nèi)反 映，除本金或收益保障類外，不反映為銀行賬戶資產(chǎn)和負債

3、。從 這個意義上講，商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù)，不是銀行的自營業(yè)務(wù)。單選題下列有關(guān)理財業(yè)務(wù)管理的說法中，有誤的是（）。A. 根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行應(yīng)按照資金供需雙方直接對 接原則推動理財業(yè)務(wù)創(chuàng)新，應(yīng)建立專營機制B. 根據(jù)監(jiān)管要求， 商業(yè)銀行應(yīng)按照相應(yīng)標準對資金募 集、 投資、風(fēng)險等進行嚴格管理，主要賺取管理費，嚴禁風(fēng)險兜 底C. 在堅持與自營業(yè)務(wù)風(fēng)險隔離的原則下，探索理財業(yè)務(wù)有效服務(wù)實體經(jīng)濟的新產(chǎn)品、 新模式， 推動理財業(yè)務(wù)規(guī)范化、 規(guī) ?；l(fā)展，逐步成長為商業(yè)銀行常規(guī)重點業(yè)務(wù)D. 中央銀行要對理財業(yè)務(wù)實行歸口業(yè)務(wù)管理、專戶資金管理、專門統(tǒng)計核算，確保理財產(chǎn)品資金來源和運用一一對應(yīng)、期限

4、一一對應(yīng)正確答案D答案解析本題考查理財業(yè)務(wù)管理的相關(guān)內(nèi)容。商業(yè)銀行總行要對理財業(yè)務(wù)實行歸口業(yè)務(wù)管理、 專戶資金管理、專門 統(tǒng)計核算，確保理財產(chǎn)品資金來源和運用一一對應(yīng)、 期限一一對 應(yīng)，選項 D 錯誤。單選題傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要承擔(dān)的風(fēng)險是（）。A.信用風(fēng)險B.操作風(fēng)險C. 市場風(fēng)險D. 投資風(fēng)險正確答案A答案解析本題考查傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)。傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中， 商業(yè)銀行主要承擔(dān)信用風(fēng)險，信用風(fēng)險審批、貸后管理、風(fēng)險計 量、不良貸款處置等信貸管理機制主要都是圍繞信用風(fēng)險展開 的?！鞠嚓P(guān)考點復(fù)習(xí)】理財業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)信貸的差異差異比較傳統(tǒng)信貸理財業(yè)務(wù)資金來源銀行吸收存款投資者客戶資金資金成本低信息披露不

5、披露資金投向披露資金投向揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險銀行義務(wù)取款自由、存款有息理論上不承擔(dān)剛性兌付交易結(jié)構(gòu)模式化定制化風(fēng)險因素銀行承擔(dān)信用風(fēng)險聲譽風(fēng)險流動性風(fēng)險操作風(fēng)險多選題 商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差異主要體現(xiàn)為A. 交易結(jié)構(gòu)不同B. 銀行義務(wù)不同C. 風(fēng)險因素不同D. 資本占用不同E. 資金來源不同正確答案ABCE答案解析本題考查理財業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差異。（1） 資金來源及銀行義務(wù)不同。 （2） 交易結(jié)構(gòu)不同。 （3） 風(fēng)險因素不 同。知識點 2 理財產(chǎn)品分類與銷售管理【相關(guān)考點復(fù)習(xí)】理財產(chǎn)品分類分類名稱特點本金和收益關(guān)系非保本浮動收益本金收益不保證投資者本金安全不承諾收益水平保本浮動收益通過

6、協(xié)議附條件”保證投資者本金安全不承諾收益水平保證收益保本固定收益保證投資者本金安全保證投資者取得固定收益保證最低收益保證投資者本金安全保證投資者最低收益基礎(chǔ)上還有其他收益分配客戶類型個人理財般個人客戶高資產(chǎn)凈值客戶 （三項條件）私人銀行客戶 （金融凈資產(chǎn) 600萬元以上）對公理財周轉(zhuǎn)閑置資金企事業(yè)單位現(xiàn)金資金U 丿廠比產(chǎn)品形態(tài)開放式凈值可以在存續(xù)期申請贖回產(chǎn)品凈值定期公布封閉式凈值存續(xù)期不可贖回產(chǎn)品凈值定期公布開放式非凈值可以在存續(xù)期申請贖回不公布產(chǎn)品凈值，而是公布實際收益和預(yù)期收益封閉式非凈值存續(xù)期不可贖回不公布產(chǎn)品凈值，到期一次性核算兌付單選題（）是指客戶可以根據(jù)約定的開放日按照產(chǎn)品凈值進

7、行 申購贖回、商業(yè)銀行定期對產(chǎn)品凈值進行核算并定期公布單位凈 值的產(chǎn)品。A. 開放式凈值型產(chǎn)品B. 封閉式凈值型產(chǎn)品C. 開放式非凈值型產(chǎn)品D. 封閉式非凈值型產(chǎn)品正確答案A答案解析 本題考查開放式凈值型產(chǎn)品。 開放式凈值 型產(chǎn)品，是指客戶可以根據(jù)約定的開放日按照產(chǎn)品凈值進行申購 贖回、 商業(yè)銀行定期對產(chǎn)品凈值進行核算并定期公布單位凈值的 產(chǎn)品。單選題某銀行最近推出一項理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品的理財期限為6個月（如未提前終止），此銀行在提前終止日或理財?shù)狡谌諏凑?年收益率 5.25%向投資者支付理財收益。則據(jù)此推斷該理財產(chǎn)品 屬于（）。A.非保證收益理財產(chǎn)品B.非保本浮動收益理財產(chǎn)品C.保證收益理財

8、產(chǎn)品D.保本浮動收益理財產(chǎn)品正確答案C答案解析保證收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險、或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配， 并共同承擔(dān)相關(guān)投資 風(fēng)險的理財計劃。單選題我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應(yīng)達到()。A. 600 萬元人民幣及以上B. 300 萬元人民幣及以上C. 800 萬元人民幣及以上D. 500 萬元人民幣及以上正確答案A答案解析本題考查個人理財產(chǎn)品。私人銀行客戶是 指金融凈資產(chǎn)達到 600 萬元人民幣及以上的銀行客戶。多選題按照監(jiān)管部門的劃分，合格的個人客戶包括

9、（）A. 高端客戶B. 財富管理客戶C. 一般個人客戶D. 私人銀行客戶E. 高資產(chǎn)凈值客戶正確答案CDE答案解析本題考查個人客戶的類型。按照監(jiān)管部門的劃分，合格的個人客戶包括一般個人客戶、高資產(chǎn)凈值客戶和私人銀行客戶。多選題商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品應(yīng)當遵循的原則有 （）。A. 授信原則B. 風(fēng)險匹配原則C. 勤勉盡職原則D. 統(tǒng)籌安排原則E. 公平、公開、公正原則正確答案BE答案解析本題考查理財產(chǎn)品銷售管理要求。商業(yè)銀 行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng) 險，保護客戶合法權(quán)益，不得對客戶進行誤導(dǎo)銷售。同時，商業(yè) 銀行銷售理財產(chǎn)品，還應(yīng)當遵循風(fēng)險匹配原則， 只能向客戶銷售 風(fēng)

10、險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶， 禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不 相符合的理財產(chǎn)品。多選題商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風(fēng)險評級的依據(jù)應(yīng)當包括但 不限于的因素有()。A. 客戶的風(fēng)險承受能力B. 理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算C. 本行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績D. 理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風(fēng)險E. 理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例正確答案BCDE答案解析本題考查理財產(chǎn)品風(fēng)險分級。商業(yè)銀行對 理財產(chǎn)品進行風(fēng)險評級的依據(jù)應(yīng)當包括但不限于以下因素：理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例；(2)理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算；(3)本行開發(fā)設(shè)計的同類理財

11、產(chǎn)品過往業(yè)績 ；(4)理財 產(chǎn)品運營過程中存在的各類風(fēng)險。判斷題保本固定收益產(chǎn)品指銀行按照合同約定的事項向投資 者支付全額本金和固定收益的產(chǎn)品，投資風(fēng)險全部由客戶承擔(dān)。()正確答案x答案解析 本題考查保本固定收益產(chǎn)品。 保本固定收 益產(chǎn)品指銀行按照合同約定的事項向投資者支付全額本金和固 定收益的產(chǎn)品， 投資風(fēng)險全部由銀行承擔(dān)。知識點 3 理財投資管理多選題標準化金融工具主要包括()。A. 衍生類金融工具B. 固定收益類金融工具C. 貴金屬類金融工具D. 貨幣市場工具E. 權(quán)益類金融工具正確答案ABCDE答案解析本題考查標準化金融工具。標準化金融工具具體包括但不限于權(quán)益類金融工具、固定收益類金融

12、工具、 貨幣市場工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、貴 金屬類金融工具等。多選題非標準化債權(quán)資產(chǎn)主要包括（）。A. 信托貸款B. 應(yīng)收賬款C. 信貸資產(chǎn)D. 承兌匯票E. 信用證正確答案ABCDE答案解析 本題考查非標準化債權(quán)資產(chǎn)。 非標準化債 權(quán)資產(chǎn)是指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權(quán)性資 產(chǎn)， 包括但不限于信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權(quán)、承兌匯票、 信用證、應(yīng)收賬款、各類受（收）益權(quán)、帶回購條款的股權(quán)性融資 等。多選題商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)經(jīng)營部門應(yīng)當組建專業(yè)的理財產(chǎn)品 投資研究團隊，研究（）等發(fā)展情況，形成相關(guān)研究報告，供投 資決策參考。A.理財業(yè)務(wù)B. 人力資源管理C. 境內(nèi)外金融市場D. 宏觀經(jīng)濟社會E. 相關(guān)產(chǎn)業(yè)與區(qū)域正確答案ACDE答案解析 本題考查投資組織管理要求。 商業(yè)銀行理 財業(yè)務(wù)經(jīng)營部門應(yīng)組建專業(yè)的理財產(chǎn)品投資研究團隊，研究宏觀經(jīng)濟社會、相關(guān)產(chǎn)業(yè)與區(qū)域、境內(nèi)外金融市場、理財業(yè)務(wù)等發(fā)展 情況，形成相關(guān)研究報告，供投資決策參考。多選題商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的 全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動性 風(fēng)險，實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資產(chǎn)的相對應(yīng)，做到每個產(chǎn)品 ()。A. 單獨管理B. 單獨建賬C. 單獨核算D. 單獨保存E.單獨交易正確答案ABC答案解析本題考查投資業(yè)務(wù)管理規(guī)范。商業(yè)銀行應(yīng) 審慎盡責(zé)