損失類不良資產(chǎn)清收之核心財產(chǎn)線索的發(fā)現(xiàn)和收集

1、損失類不良資產(chǎn)清收之核心：財產(chǎn)線索的發(fā)現(xiàn)和收集一、財產(chǎn)種類識別（ 1）銀行存款（ 2）不動產(chǎn) ( 包括土地使用權(quán)、商業(yè)住房、工業(yè)廠房、車庫等）（ 3）動產(chǎn)（機動車輛、庫存原料和商品）（ 4）營業(yè)收入（ 5）對外投資（ 6）對外債權(quán)（如拍賣保證金、租金、賠償款、補償款、退款、貨款）（ 7）其他財產(chǎn)（如注冊商標專用權(quán)、 專利權(quán)、應(yīng)退稅款、軟件版權(quán)、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、出租車運營權(quán)）二、實踐過程中發(fā)現(xiàn)及收集財產(chǎn)線索的方式方法（一）從被執(zhí)行人處獲?。?1）應(yīng)對被執(zhí)行人的情況作基本的了解、分析，弄清被執(zhí)行人的資產(chǎn)分布面和可能的存放地點等情況。比如，被執(zhí)行人的資產(chǎn)規(guī)模，資產(chǎn)主要形態(tài)，被執(zhí)行人的性格特征、個

2、人身份證，企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、家庭成員及社會關(guān)系。如被執(zhí)行人是法人，則要弄清經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)規(guī)模、主要業(yè)務(wù)合作對象、企業(yè)效益，企業(yè)歷史沿革、領(lǐng)導班子成員、特別是主要領(lǐng)導的個人情況。有些信息，對外人是秘密，其實內(nèi)部人都知道，只要稍作打聽就能掌握。（ 2）在掌握了以上情況后，可以被執(zhí)行人所在地域為中心，對其進行拉網(wǎng)式排查：1 、在當?shù)胤抗芫?、土地管理局核查其名下的房地產(chǎn)。2 、在當?shù)厝嗣胥y行調(diào)查其所開基本賬戶。 在商業(yè)銀行調(diào)查其所開的存款賬戶和其它賬戶?，F(xiàn)在各大商業(yè)銀行實行全國聯(lián)網(wǎng)，只要提供姓名、身份證，便可知道被執(zhí)行人在同一銀行在全國各地的開戶情況。3 、通過上海、深圳兩個證券交易所的證券登記公司，可以

3、查清被執(zhí)行人在全國任何一家證券公司證券營業(yè)部的開戶和賬上現(xiàn)金和股票數(shù)目情況。4 、掌握其投資實業(yè)公司情況?？稍诒粓?zhí)行人有可能投資興辦實業(yè)公司的城市工商管理部門，用其名稱“海選”其有無投資興辦的實業(yè)公司?，F(xiàn)在全國許多地方的工商部門提供對外收費查詢，只要提供投資人名稱和證件號碼，便可很快查到其名下的企業(yè)。但目前只能查到法人代表名下的企業(yè)，查股東還要作一些努力。5 、在當?shù)剀嚬懿块T調(diào)查被執(zhí)行人名下車輛。6 、通過被執(zhí)行人企業(yè)的財務(wù)和當?shù)囟悇?wù)、工商和政府其它職能部門，調(diào)查其財務(wù)報表、企業(yè)盈利情況、企業(yè)資產(chǎn)明細等相關(guān)資料。需要特別強調(diào)的是， 銀行及相關(guān)職能部門對公民個人資料是保密的，一般不對外查詢提供，

4、對此，可確定一個范圍，提交人民法院執(zhí)行部門去核查?；虿捎闷渌k法獲取。（ 3）其他從被執(zhí)行人處取得財產(chǎn)線索的方式1、套?。汗P者在代理赴保定市執(zhí)行案件時，因被執(zhí)行人是一房地產(chǎn)公司，經(jīng)查詢工商檔案得知被執(zhí)行人旗下有一賓館，我們便謊稱是外地出差要在此住宿，以身上錢款不足為由，要求給我們一個賬號，我們的公司直接打過來，總臺服務(wù)人員經(jīng)請示經(jīng)理后，給我們一個賬號，然后我們和執(zhí)行法官趕到銀行一查詢，余額遠遠超過應(yīng)執(zhí)行款項，辦理了相關(guān)法律手續(xù)后成功返回石家莊。2、安排“線人”進入被執(zhí)行人單位。3、跟蹤被執(zhí)行人出納，發(fā)現(xiàn)其帳戶上有錢的開戶行。4、被執(zhí)行人門前經(jīng)常停放車輛。5、被執(zhí)行人單位或家庭住址附近的銀行。（

5、二）從申請人處挖掘申請人和被執(zhí)行人簽訂的合同、往來函件、傳真，被執(zhí)行人有無網(wǎng)站，以及在經(jīng)濟往來過程中所了解的被執(zhí)行人的住址或辦公地點、聯(lián)系方式、動產(chǎn)、不動產(chǎn)及各種收益、債權(quán)、銀行帳號等基本情況、 財產(chǎn)保全的情況以及證明材料、 被執(zhí)行人的行蹤及隱匿財產(chǎn)的線索。律師應(yīng)告知申請執(zhí)行人舉證不能的后果。即申請執(zhí)行人若不能證明被執(zhí)行人有財產(chǎn)可供執(zhí)行，人民法院會以被執(zhí)行人沒有可供執(zhí)行的財產(chǎn)為由中止執(zhí)行。告知發(fā)現(xiàn)被執(zhí)行人財產(chǎn)時申請執(zhí)行人先行扣留權(quán)。了解被執(zhí)行人的配偶情況：姓名、有無固定工作單位和收入情況，為追加被執(zhí)行人做準備。被執(zhí)行人與他人共有的財產(chǎn)，以及已設(shè)置了擔?；蚱渌麅?yōu)先權(quán)的財產(chǎn)，也應(yīng)當予以關(guān)注。（三）

6、案外人報告或懸賞舉報告知申請執(zhí)行人可以申請懸賞執(zhí)行。即若因被執(zhí)行人下落不明或被執(zhí)行人財產(chǎn)查找不到而使案件不能得以執(zhí)行時，申請執(zhí)行人可申請懸賞執(zhí)行，鼓勵有關(guān)知情人員提供被執(zhí)行人的財產(chǎn)狀況或其到期債權(quán)。同時應(yīng)明確告知申請執(zhí)行人若申請懸賞執(zhí)行必須提出書面申請，講明獎賞方法及金額，并交納公告費。（四）通過律師依法主動查明工商檔案查詢被執(zhí)行人開戶行、賬戶、賬號，股權(quán)、子公司、分公司、股東身份證號碼、居住地址、驗資報告股東出資是否虛假、到位，有無抽逃出資。被執(zhí)行人繳納水費、電費、稅款等相關(guān)部門，知識產(chǎn)權(quán)可向國家商標管理局、專利局，不動產(chǎn)的查找主要是到土地、房產(chǎn)、國有資產(chǎn)、林業(yè)等管理部門查詢。（五）通過法院

7、的協(xié)助積極協(xié)助人民法院調(diào)查和申請人民法院給律師簽發(fā)財產(chǎn)調(diào)查令，對一些不能核實或因為客觀原因不能調(diào)查的財產(chǎn)線索，作為代理人應(yīng)將財產(chǎn)線索提供給法院，積極協(xié)助法院調(diào)查和執(zhí)行。三、查封或執(zhí)行被執(zhí)行人的資產(chǎn)1、要明確調(diào)查的必須是被執(zhí)行人名下的資產(chǎn)。民事訴訟的執(zhí)行不同于刑事案件的追索，民事案件要求被執(zhí)行的必須是被執(zhí)行人名下的資產(chǎn)，如果資產(chǎn)雖由被執(zhí)行人控制或使用，但不在其名下，法院亦無法執(zhí)行。2、資產(chǎn)是可以隨時運動的，特別是現(xiàn)金、債券之類的有價證，流動性更強。找到了資產(chǎn)線索要注意保密，并隨時與執(zhí)行法官作好溝通、銜接，做到隨時掌握，隨時查封，隨時執(zhí)行。對于一些規(guī)模較大的被執(zhí)行人，他們與當?shù)卣y行等有著千絲

8、萬縷的聯(lián)系；銀行從其自身利益考慮，也特別不愿意在本行的存款被凍結(jié)、執(zhí)行，因此，即使是有法院的執(zhí)行法官在場，也要精心設(shè)計，行動得當，不然也會白忙一場。3、查到多少，執(zhí)行多少，不要寄希望“一步到位”。被執(zhí)行人無法償還債務(wù)，多與企業(yè)效益不好有關(guān)。市場競爭是殘酷的。由于企業(yè)在資金使用上大多利用杠桿效應(yīng)，企業(yè)資金鏈一旦斷裂，往往銷路閉阻，債主盈門，企業(yè)很難再東山再起，起死回生。在這種情況下，能拿到多少是多少。4、承認損失，承認現(xiàn)實。發(fā)生款項不能如期收回，無論何種原因，都要承認現(xiàn)實，損失是一定的，現(xiàn)在要做的只是盡最大可能減少損失。四、不良資產(chǎn)處置的主要瓶頸在于：信息不對稱（ 1）信息公布具有遲延性。（ 2）信息發(fā)布平臺繁雜凌亂。（ 3）公布的資產(chǎn)信息為表面信息。（ 4）未對各類信息進行匯總分析。解決思路：用