保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)簡(jiǎn)介

1、v風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)v業(yè)務(wù)流程:承保,批改,理賠v一、風(fēng)險(xiǎn)定義： 是指在特定客觀情況下，在特定期間內(nèi)，某種損失 發(fā)生的可能性。二、風(fēng)險(xiǎn)組成要素 風(fēng)險(xiǎn)因素 風(fēng)險(xiǎn)事故 損失鞋帶松鞋帶松 增加跌倒的機(jī)會(huì)增加跌倒的機(jī)會(huì)踩住鞋帶而跌倒踩住鞋帶而跌倒 造成造成 受傷受傷風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)事故風(fēng)險(xiǎn)事故 損損 失失危險(xiǎn)因素危險(xiǎn)事故危險(xiǎn)損失人身載體財(cái)產(chǎn)載體導(dǎo)致引起承受承受v客觀性客觀性v損失性損失性v不確定性不確定性是否發(fā)生，時(shí)間，地點(diǎn)，承擔(dān)主體，是否發(fā)生，時(shí)間，地點(diǎn)，承擔(dān)主體，損失大小損失大小v普遍性普遍性v社會(huì)性社會(huì)性v可測(cè)性可測(cè)性概率、波動(dòng)性概率、波動(dòng)性v可變性可變性v承受風(fēng)險(xiǎn)的載體承受風(fēng)險(xiǎn)的載體風(fēng)險(xiǎn)種類收益風(fēng)

2、險(xiǎn)純粹風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)只會(huì)產(chǎn)生收益而不導(dǎo)致?lián)p失的可能性，只是具體的收益規(guī)模無法確定，如教育只會(huì)產(chǎn)生損失而不會(huì)導(dǎo)致收益的可能性，無法確定具體的損失有多少，如洪水。可能產(chǎn)生損失也可能產(chǎn)生收益，如股票投資風(fēng)險(xiǎn)管理是指經(jīng)濟(jì)單位通過：風(fēng)險(xiǎn)管理是指經(jīng)濟(jì)單位通過： 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)風(fēng)險(xiǎn)估測(cè) 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的控制對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的控制 妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失期望達(dá)到以最小的成本獲得最大安全期望達(dá)到以最小的成本獲得最大安全保障的管理活動(dòng)。保障的管理活動(dòng)。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)選選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)控制型風(fēng)

3、險(xiǎn)管理技術(shù)：控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)： 避免、預(yù)防、抑制、分散避免、預(yù)防、抑制、分散財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)：財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)： 自留自留 轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)移主動(dòng)主動(dòng)被動(dòng)被動(dòng)非保險(xiǎn)非保險(xiǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)v風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和存在的前提；風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和存在的前提；v風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展是保險(xiǎn)發(fā)展的客觀依據(jù)；風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展是保險(xiǎn)發(fā)展的客觀依據(jù)；v保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)處理的傳統(tǒng)有效的措施；保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)處理的傳統(tǒng)有效的措施；v保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)效益要受風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的制約；保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)效益要受風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的制約；v保險(xiǎn)是指根據(jù)合同規(guī)定，保險(xiǎn)是指根據(jù)合同規(guī)定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生而

4、造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)其發(fā)生而造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘和達(dá)到合同約或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘和達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。業(yè)保險(xiǎn)行為。保險(xiǎn)職能分擔(dān)危險(xiǎn)補(bǔ)償損失融資分配防災(zāi)防損用大家的錢來補(bǔ)償一部分人的損失，將一部分人的危險(xiǎn)分?jǐn)偨o大家。補(bǔ)償被保險(xiǎn)人因自然災(zāi)害和意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失；被保險(xiǎn)人發(fā)生人身傷亡或生存至期滿，給付保險(xiǎn)金；承擔(dān)被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的民事賠償責(zé)任；商業(yè)信用或銀行信用的履約責(zé)任將閑置的保險(xiǎn)基金重新投入到社會(huì)再生產(chǎn)過程中，如存入銀行、直接投資防災(zāi)防損作得好，有利于減少危險(xiǎn)

5、事故的發(fā)生，保險(xiǎn)公司介入，提高了社會(huì)的防災(zāi)防損能力保險(xiǎn)通過向多數(shù)投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)建立保險(xiǎn)基金，并在危險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)向少數(shù)被保險(xiǎn)人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)賠償，這部分資金實(shí)現(xiàn)了再分配。保險(xiǎn)原則最大誠(chéng)信原則保險(xiǎn)利益原則近因原則損失補(bǔ)償原則投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)投保標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益，必須是合法的，客觀存在的，確定的，必須是經(jīng)濟(jì)利益。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益：現(xiàn)有利益、預(yù)期利益、責(zé)任利益、合同利益。人身保險(xiǎn)利益：自己的生命與身體、親屬血緣關(guān)系、贍養(yǎng)與收養(yǎng)等法定業(yè)務(wù)關(guān)系、經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系（如雇傭、債權(quán)債務(wù)關(guān)系）。判斷保險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)標(biāo)的損失之間的因果關(guān)系，從而確定保險(xiǎn)賠償責(zé)任的原則補(bǔ)償以實(shí)際損失為限，重復(fù)保險(xiǎn)的損失分?jǐn)傇瓌t，代位追償原

6、則，保險(xiǎn)委付確保保險(xiǎn)合同的公平，維護(hù)保險(xiǎn)合同雙方的利益，包括告知（投保人告知、保險(xiǎn)人告知）、保證、棄權(quán)及禁止事項(xiàng)v保險(xiǎn)的分類：保險(xiǎn)的分類：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)；原保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)；原保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)；商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)；商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)；商業(yè)保險(xiǎn)與政策性保險(xiǎn)；商業(yè)保險(xiǎn)與政策性保險(xiǎn)；自愿保險(xiǎn)與強(qiáng)制保險(xiǎn)；自愿保險(xiǎn)與強(qiáng)制保險(xiǎn)；保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人：投保人、保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人：投保人、保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同的關(guān)系人：被保人、受益人保險(xiǎn)合同的關(guān)系人：被保人、受益人保險(xiǎn)合同的形式：投保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)憑證、暫保單、保險(xiǎn)合同的形式：投保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)憑證、暫保單、 批單批單主險(xiǎn)與附加險(xiǎn)：主險(xiǎn)與附加險(xiǎn)：

7、 基本條款是標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)單的背面印就的保險(xiǎn)合同文本的基基本條款是標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)單的背面印就的保險(xiǎn)合同文本的基 本內(nèi)容，基本條款所列的保險(xiǎn)種類稱為基本險(xiǎn)或主險(xiǎn)；本內(nèi)容，基本條款所列的保險(xiǎn)種類稱為基本險(xiǎn)或主險(xiǎn)； 附加條款是對(duì)基本條款的補(bǔ)充，是對(duì)基本險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)附加條款是對(duì)基本條款的補(bǔ)充，是對(duì)基本險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi) 不予承保的風(fēng)險(xiǎn)而約定在其他險(xiǎn)種項(xiàng)下承保的擴(kuò)展性條款；不予承保的風(fēng)險(xiǎn)而約定在其他險(xiǎn)種項(xiàng)下承保的擴(kuò)展性條款；標(biāo)的：標(biāo)的： 保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù)所共同指向的對(duì)象，保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù)所共同指向的對(duì)象， 即作為保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。即作為保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者

8、人的壽命和身體。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是各種財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是各種財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益。 人身保險(xiǎn)的標(biāo)的是人的壽命和身體人身保險(xiǎn)的標(biāo)的是人的壽命和身體 保額、限額（責(zé)任限額）保額、限額（責(zé)任限額） 保費(fèi)、費(fèi)率、保費(fèi)、費(fèi)率、免賠額免賠額批改、保全、批改、保全、理賠、理賠、核保、核賠核保、核賠單證單證v保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任v除外責(zé)任除外責(zé)任v保險(xiǎn)費(fèi)及其支付方式保險(xiǎn)費(fèi)及其支付方式v保險(xiǎn)金賠償或給付方式保險(xiǎn)金賠償或給付方式v保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)責(zé)任的開始時(shí)間保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)責(zé)任的開始時(shí)間v違約責(zé)任違約責(zé)任v其他約定其他約定合同失效合同失效失權(quán)失權(quán)追償配合追償配合爭(zhēng)議及處理爭(zhēng)議及處理解除解除退費(fèi)退費(fèi)保

9、險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同投保人被保險(xiǎn)人受益人保險(xiǎn)對(duì)象保障責(zé)任附加保障除外責(zé)任其他要保條件賠償處理保險(xiǎn)人填寫投保單審核投保單錄入投保資料驗(yàn)險(xiǎn)與核保收取保險(xiǎn)費(fèi)繕制保險(xiǎn)單復(fù)核簽章單證清分流轉(zhuǎn)填寫批改申請(qǐng)書審核批改內(nèi)容錄入批改內(nèi)容核保審批收退保費(fèi)繕制批單復(fù)核簽章單證流轉(zhuǎn)清分受理賠案現(xiàn)場(chǎng)查勘確定事故原因核定損失賠款理算核賠審批賠付結(jié)案損余及代位追償報(bào)案登記初步審核抄單立案登記確定出險(xiǎn)標(biāo)的登記損失清單q直接展業(yè)渠道直接展業(yè)渠道通過營(yíng)業(yè)部通過營(yíng)業(yè)部通過分支機(jī)構(gòu)通過分支機(jī)構(gòu)通過保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員通過保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員通過郵政及其他傳播工具通過郵政及其他傳播工具q中介展業(yè)渠道中介展業(yè)渠道保險(xiǎn)代理人展業(yè)保險(xiǎn)代理人展業(yè)專用代理人制度與專職代

10、理專用代理人制度與專職代理獨(dú)立代理人制度與兼職代理獨(dú)立代理人制度與兼職代理借助保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人展業(yè)借助保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人展業(yè)v分析展業(yè)環(huán)境，制定展業(yè)計(jì)劃分析展業(yè)環(huán)境，制定展業(yè)計(jì)劃v保險(xiǎn)宣傳保險(xiǎn)宣傳v尋找和接近保戶尋找和接近保戶有保險(xiǎn)需求有保險(xiǎn)需求有支付保費(fèi)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力有支付保費(fèi)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力具有可保性具有可保性可接近性可接近性v投保方案的設(shè)計(jì)與表述投保方案的設(shè)計(jì)與表述v達(dá)成交易達(dá)成交易v逆向選擇的存在越危險(xiǎn)的人越愿意購(gòu)買保險(xiǎn)統(tǒng)一的保險(xiǎn)費(fèi)率同樣造成逆向選擇v道德危險(xiǎn)人的故意行為促使保險(xiǎn)事故的發(fā)生v保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)因素v銀行、政府等部門的影響v投保單要保書、投保申請(qǐng)書v暫保單v保險(xiǎn)單v保險(xiǎn)憑證v批單v其他形式投保單基本

11、內(nèi)容投保單基本內(nèi)容投保人名稱投保人名稱投保日期投保日期被保險(xiǎn)人名稱被保險(xiǎn)人名稱保險(xiǎn)標(biāo)的名稱、種類、數(shù)量保險(xiǎn)標(biāo)的名稱、種類、數(shù)量保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額標(biāo)的坐落地址或運(yùn)輸工具名稱標(biāo)的坐落地址或運(yùn)輸工具名稱保險(xiǎn)期限保險(xiǎn)期限受益人及賠付地點(diǎn)受益人及賠付地點(diǎn)保險(xiǎn)費(fèi)支付方式保險(xiǎn)費(fèi)支付方式財(cái)險(xiǎn)承保信息財(cái)險(xiǎn)承保信息投保標(biāo)的的狀況投保標(biāo)的的狀況木制、磚制、石制、防火建筑木制、磚制、石制、防火建筑易燃、易爆、易受損易燃、易爆、易受損對(duì)溫度、濕度的敏感度對(duì)溫度、濕度的敏感度設(shè)備是否超負(fù)荷等設(shè)備是否超負(fù)荷等投保標(biāo)的所處環(huán)境投保標(biāo)的所處環(huán)境投保標(biāo)的是否處于危險(xiǎn)狀態(tài)中投保標(biāo)的是否處于危險(xiǎn)狀態(tài)中各種安全管理制度的制定與實(shí)施情況各

12、種安全管理制度的制定與實(shí)施情況壽險(xiǎn)承保信息壽險(xiǎn)承保信息年齡和性別年齡和性別體格及身體狀況體格及身體狀況病史與現(xiàn)癥病史與現(xiàn)癥職業(yè)和生存環(huán)境職業(yè)和生存環(huán)境不同職業(yè)危險(xiǎn)程度不一樣不同職業(yè)危險(xiǎn)程度不一樣生活環(huán)境和工作環(huán)境，生活環(huán)境和工作環(huán)境，對(duì)人身體健康及壽命長(zhǎng)短有重要影響對(duì)人身體健康及壽命長(zhǎng)短有重要影響業(yè)余愛好及收入狀況業(yè)余愛好及收入狀況v對(duì)將要承保的新業(yè)務(wù)加以全面評(píng)價(jià)和選擇保險(xiǎn)客戶投保標(biāo)的保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)費(fèi)率q被保人等客戶信息批改被保人等客戶信息批改q財(cái)產(chǎn)過戶財(cái)產(chǎn)過戶q地址變更地址變更q財(cái)產(chǎn)屬性變更財(cái)產(chǎn)屬性變更q期限批改期限批改q保額增減保額增減q費(fèi)率變更費(fèi)率變更q險(xiǎn)別（附加險(xiǎn)）增減險(xiǎn)別（附加

13、險(xiǎn)）增減q退保退保q返還本金返還本金客戶資料變更客戶資料變更職業(yè)變更職業(yè)變更受益人變更受益人變更投保人更換投保人更換交費(fèi)方式變更交費(fèi)方式變更交費(fèi)期間變更交費(fèi)期間變更領(lǐng)取方式領(lǐng)取方式/年齡變更年齡變更帳戶變更帳戶變更減少保額減少保額性別更正性別更正紅利紅利/領(lǐng)取方式變更領(lǐng)取方式變更保額增加權(quán)益保額增加權(quán)益新增特約新增特約補(bǔ)充告知補(bǔ)充告知增加附加險(xiǎn)增加附加險(xiǎn)退保退保復(fù)效復(fù)效權(quán)益轉(zhuǎn)換權(quán)益轉(zhuǎn)換減額繳清減額繳清借款借款還款還款保險(xiǎn)合同是否仍有效力保險(xiǎn)合同是否仍有效力暫停、合同解除暫停、合同解除損失是否由所保危險(xiǎn)引起損失是否由所保危險(xiǎn)引起是否是已投保標(biāo)的是否是已投保標(biāo)的損失發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人是否對(duì)標(biāo)的有可保利益損失發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人是否對(duì)標(biāo)的有可保利益損失是否在被保的地域內(nèi)發(fā)生損失是否在被保的地域內(nèi)發(fā)生是否在承保時(shí)間內(nèi)發(fā)