理財(cái)資格考試

1、一、單選題（以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分）1、我行個(gè)人理財(cái)五級(jí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)制度于建立。A、2005 年 B、2006 年 C、2007 年 D、2008 年2、于與股票相關(guān)或結(jié)構(gòu)較為復(fù)雜的理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品適合度評(píng)估書(shū)或問(wèn)卷中是否應(yīng)含有 相關(guān)的問(wèn)題？（）A、是B、否3、 外匯掛鉤子類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品從期權(quán)拆解上看，基本上都可以有一個(gè)或一個(gè)以上（）。A. 臨界點(diǎn)C. 平衡點(diǎn)B. 觸及點(diǎn)D. 觸發(fā)點(diǎn)4 “銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠(chéng)實(shí)信用”指的是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)基本準(zhǔn)則的哪一條：（）A誠(chéng)實(shí)信用B守法合規(guī)C專(zhuān)業(yè)勝任D勤勉盡職

2、E保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私F公平競(jìng)爭(zhēng)5、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、資格與能力?！敝傅氖倾y行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)基本準(zhǔn)則的哪一條：（）A誠(chéng)實(shí)信用B守法合規(guī)C專(zhuān)業(yè)勝任D勤勉盡職E保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私F公平競(jìng)爭(zhēng)6、基金轉(zhuǎn)換的基礎(chǔ)是（）。A. 基金份額B. 基金份額凈值C. 基金市價(jià)D. 基金轉(zhuǎn)換比例7、一般銀行系統(tǒng)默認(rèn)的基金分紅形式是（）。A. 現(xiàn)金分紅B. 增發(fā)份額C累計(jì)分紅D.紅利再投資&業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶(hù)支付收益，并不保證客戶(hù)本金安全 的理財(cái)計(jì)劃是（）A保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C保證收益理財(cái)規(guī)劃9、信評(píng)級(jí)不屬于高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品有：（

3、）A、基金計(jì)劃B、股權(quán)投資計(jì)劃 C、藍(lán)籌計(jì)劃 D、資產(chǎn)快車(chē)10、基金申購(gòu)是以申購(gòu)日的（）為基礎(chǔ)計(jì)算申購(gòu)份額。A. 基金面值B. 基金份額凈值C. 基金市價(jià)D. 基金轉(zhuǎn)換比例11、 投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是（）。A. 為客戶(hù)提供盡可能高的回報(bào)B. 將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來(lái)C將保險(xiǎn)與投資合二為一D.將投資附加保險(xiǎn)在之上12、 債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國(guó)債、金融債和（）為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。A. 公司債券B. 主權(quán)債券C. 中央銀行票據(jù)D. 歐洲債券13、 現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過(guò)生日時(shí)將10000元存人銀行直到 60歲退 休；假定存款的利率是 3%并保持不變，則

4、退休時(shí)李先生將擁有多少銀行存款可用于退休養(yǎng)老 之用？（）A. 191569 元B. 192213 元C. 191012 元D. 192567 元14、 為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于哪種基金?()。A. 創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng). 對(duì)沖基金C. 成長(zhǎng)型基金D. 收入型基金15、 關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的特征，下列說(shuō)法正確的是()。A. 適當(dāng)運(yùn)用結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃可以規(guī)避金融監(jiān)管B. 小額資金無(wú)法借助結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃進(jìn)人衍生產(chǎn)品市場(chǎng)C. 結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)生的收益要繳納利息稅D. 以上皆錯(cuò)16、結(jié)構(gòu)性理財(cái)規(guī)劃方案不包括()。A. 現(xiàn)金規(guī)劃B. 風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)則C投資規(guī)劃D.遺產(chǎn)規(guī)劃17、衡量債券持有人按自己的需要和市

5、場(chǎng)狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是 ()。A. 償還性B. 收益性C. 流動(dòng)性D. 安全性18、 傾向于將凈利潤(rùn)中的大部分以股利形式支付給股東的公司是（）。A. 新興行業(yè)公司B. 快速成長(zhǎng)公司C處于成熟期的公司D.無(wú)法確定19、貨幣市場(chǎng)是融資期限在（）的金融市場(chǎng)。A. 半年以?xún)?nèi)B. 年以?xún)?nèi)C. 一年以上D. 五年以上20、 含有高成長(zhǎng)性和高投資的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合（）的人群。A. 少年成長(zhǎng)期B. 青年成長(zhǎng)期C. 中年穩(wěn)健期D. 退休養(yǎng)老期21、 投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5%的國(guó)債，若想獲得 4%的到期 收益率，則應(yīng)該以什么價(jià)格買(mǎi)人該債券?（）A. 104.65 元

6、B. 104.45 元C. 105.25 元D. 98.5 元22、沒(méi)有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶(hù)通過(guò)電腦系統(tǒng)完成國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的債券（）。A. 憑證式國(guó)債B. 記賬式國(guó)債C儲(chǔ)蓄國(guó)債D.實(shí)物國(guó)債23、盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)特征通常屬于（）。A. 老年養(yǎng)老期B. 中年成熟期C. 青年發(fā)展期D. 少年成長(zhǎng)期24、 李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學(xué)，擁有各類(lèi)型態(tài)的積蓄共40萬(wàn)元，夫婦倆準(zhǔn)備65歲時(shí)退休。則根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A. 李氏夫婦的支出減少，收入不變，財(cái)務(wù)比較自由B. 李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀

7、行定期存款，為將來(lái)養(yǎng)老做準(zhǔn)備C. 李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備D. 低風(fēng)險(xiǎn)股票、高信用等級(jí)的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇25、假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)地發(fā)生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%，30%，10%，-20%，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是（）。A. 20.4%B. 20.9%C. 21.5%D. 22.3%26、在人的生命周期過(guò)程中，通常比較適合用高成長(zhǎng)性和高投資的投資工具的時(shí)期是 ()。A. 老年養(yǎng)老期B. 中年成熟期C. 青年發(fā)展期D. 少年成長(zhǎng)期27、 下列

8、對(duì)生命周期各個(gè)階段的特征的陳述有誤的一項(xiàng)是()。A. 銀行存款比較適合少年成長(zhǎng)期的客戶(hù)存放富余的消費(fèi)資金B(yǎng). 處于青年發(fā)展期的理財(cái)客戶(hù)通常的理財(cái)理念是追求快速增加資本積累C當(dāng)理財(cái)客戶(hù)處于中年成熟期時(shí)，其理財(cái)策略是最保守的D.老年養(yǎng)老期的客戶(hù)在理財(cái)時(shí)應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價(jià)值的穩(wěn)定性而非增長(zhǎng)性28、在證券市場(chǎng)中，如果同價(jià)位申報(bào)，按照申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序是遵循競(jìng)價(jià)交易的 ()原則。A. 數(shù)量?jī)?yōu)先B. 時(shí)間優(yōu)先C. 價(jià)格優(yōu)先D. 品種優(yōu)先29、 證券投資基金通過(guò)多樣化的資產(chǎn)組合，可以分散化資產(chǎn)的()。A. 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C. 非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D. 政策風(fēng)險(xiǎn)30、 下列哪個(gè)指標(biāo)不能用來(lái)衡量債券的收益性?

9、（）A. 即期收益率B. 到期收益率C. 提前贖回收益率D. 債券價(jià)格波動(dòng)率31、由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動(dòng)，這種因素對(duì)市場(chǎng)上所有股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A. 政策風(fēng)險(xiǎn)B. 信用風(fēng)險(xiǎn)C. 利率風(fēng)險(xiǎn)D. 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)32、以下有關(guān)兩全保險(xiǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A. 兩全保險(xiǎn)是死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)的綜合，其保險(xiǎn)金額分為危險(xiǎn)保障保額和儲(chǔ)蓄保額B. 兩全保險(xiǎn)的危險(xiǎn)保額和儲(chǔ)蓄保額都隨保險(xiǎn)年度的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價(jià)值也逐漸累積C. 兩全保險(xiǎn)的保單持有人可在保險(xiǎn)期間向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單質(zhì)押貸款D. 兩全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費(fèi)要高于終身壽險(xiǎn)33、在人的生命周

10、期中，理財(cái)策略最簡(jiǎn)單的時(shí)期是 （）。A. 老年養(yǎng)老期B. 中年成熟期C. 青年發(fā)展期D. 少年成長(zhǎng)期34、 投資100元，報(bào)酬率為10%，按復(fù)利累計(jì)10年可積累多少錢(qián)?（）A. 245.34 元B. 248.25 元C. 259.37 元D. 260.87 元35、 李先生購(gòu)買(mǎi)一套住房，首付款是 20萬(wàn)元，另40萬(wàn)元的價(jià)款用分期付款的方式還 清，時(shí)間是10年，按照等額本息的方法每月還款，年利率為6%。則李先生每月應(yīng)該還款 額度為（）。A. 4440.8 元B. 4000 元C. 4236.5 元D. 4328.6 元36、 關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A. 基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買(mǎi)基金

11、遭受損失的可能性B. 基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作C基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)37、 下列統(tǒng)計(jì)指標(biāo)不能用來(lái)衡量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A. 期望收益率B. 收益率的方差C. 收益率的標(biāo)準(zhǔn)差D. 收益率的離散系數(shù)38、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A. 綜合理財(cái)業(yè)務(wù)B. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C理財(cái)計(jì)劃D.私人銀行業(yè)務(wù)39、 一般情況下，變動(dòng)收益證券比固定收益證券（）。A. 收益咼，風(fēng)險(xiǎn)小B. 收益低，風(fēng)險(xiǎn)小C. 收益低，風(fēng)險(xiǎn)大D. 收益高，風(fēng)險(xiǎn)大40、 采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債

12、券，面值為 1000元，發(fā)行價(jià)格為900元，其一年 期利率為（）。A. 10%B. 11%C. 11.11%D. 9.99%41、 風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益，這樣的理財(cái)特征屬于哪個(gè)生命周期階段?（）A. 少年成長(zhǎng)期B. 青年成長(zhǎng)期C. 中年穩(wěn)健期D. 退休養(yǎng)老期42、普通年金是指（）。A. 每期期末等額收款、付款的年金B(yǎng). 每期期初等額收款、付款的年金C距今若干期后發(fā)生的每期期末等額收款、付款的年金D.無(wú)限期連續(xù)等額收款、付款的年金43、 李先生擬在本地的一家中學(xué)建立一項(xiàng)永久性的獎(jiǎng)學(xué)金，每年計(jì)劃頒發(fā)獎(jiǎng)金8000元。假設(shè)該基金能獲得固定利率6%，則李先生現(xiàn)在最少應(yīng)當(dāng)存入多少資金?（）A.

13、120000 元B. 132335 元C. 133334 元D. 145672 元44、從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循崗位職責(zé)的劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，銀行從業(yè)人員應(yīng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、（）的原則，正確處理業(yè)務(wù)開(kāi)拓與客戶(hù)利益保護(hù)之間的關(guān)系。A. 客戶(hù)自愿B. 銀行利潤(rùn)最大化C. 客戶(hù)利益至上D. 樹(shù)立良好形象45、 假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)發(fā)生的概率是 0.2，0.4，0.3，0.1，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理 財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是（）。A. 8.5%B. 9.1%C. 9.8%D. 10. 1%46、 李先生計(jì)

14、劃在下一年共使用現(xiàn)金100000元，每次從銀行取款的手續(xù)費(fèi)是20元，銀行存款利率為5%，則李先生的最佳取款額是（）。A. 1414 元B. 2000 元C. 6325 元D. 8944 元47、 在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒(méi)有終值的年金是（）。A. 普通年金B(yǎng). 即付年金C. 永續(xù)年金D. 先付年金48、 商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶(hù)簽訂的個(gè)人理財(cái)相關(guān)合同和各類(lèi)授權(quán)文件，并至少（） 重新確認(rèn)一次。A. 每季度B. 每半年C. 每年D. 2年49、李先生計(jì)劃通過(guò)投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的目標(biāo)，在不考慮通貨膨脹的條件下要求的最低收益率為13%，假定通貨膨脹率為 6%，則考慮通貨膨脹之后李先生要求的最低收益率（

15、）。A. 17.6%B. 19%C. 19.780%D. 20.23%50、如果企業(yè)的短期償債能力很強(qiáng)，則貨幣資金及變現(xiàn)能力強(qiáng)的流動(dòng)資產(chǎn)數(shù)額與流動(dòng)負(fù)債的數(shù)額（）。A. 基本一致B. 前者大于后者C. 前者小于后者D. 兩者無(wú)關(guān)51、流動(dòng)比率是反映（）的指標(biāo)。A. 長(zhǎng)期償債能力B. 短期償債能力C. 營(yíng)運(yùn)能力D. 盈利能力52、 按照準(zhǔn)則要求，（）是從業(yè)人員正確處理利益沖突的做法。A. 在履行職責(zé)中為避免利益沖突，不得向親戚、朋友銷(xiāo)售或代理金融產(chǎn)品B. 對(duì)涉及與本人有利害關(guān)系的銀行貸款審批、擔(dān)保、資產(chǎn)處置等活動(dòng)時(shí)予以回避C. 利用職務(wù)便利向親戚、朋友投資管理的公司提供商業(yè)機(jī)會(huì)和其他利益D. 與親

16、戚朋友以低于普通金融消費(fèi)者的條件進(jìn)行交易53、 在存在潛在沖突的情形下，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向（）主動(dòng)說(shuō)明利益沖突的情況，以及處 理利益沖突的建議。A. 所在機(jī)構(gòu)管理層B. 銀行業(yè)協(xié)會(huì)。C. 銀監(jiān)會(huì)D. 利益沖突當(dāng)事方54、 紅籌股是指在香港上市的中資概念股，這些紅籌股（）。A. 注冊(cè)地和上市地都在中國(guó)大陸B(tài). 注冊(cè)地在中國(guó)大陸，上市地是在中國(guó)香港C. 注冊(cè)地和上市地都在中國(guó)香港D. 注冊(cè)地在中國(guó)香港，上市地在中國(guó)大陸55、商業(yè)銀行以（）為經(jīng)營(yíng)原則。A自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束B(niǎo). 存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密C. 安全性、流動(dòng)性、效益性D. 統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級(jí)管理

17、56、 將利潤(rùn)表提供的經(jīng)營(yíng)成果信息與相關(guān)指標(biāo)對(duì)比，可以反映企業(yè)的（）。A. 盈利水平B. 盈利能力C營(yíng)運(yùn)能力D.盈利的變化趨勢(shì)57、某上市銀行員工張某得知該銀行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸導(dǎo)致重大損失，但外界尚不知情，消息一旦傳出將對(duì)銀行股價(jià)不利，（）。A. 張某應(yīng)按信息披露的原則，向媒體記者公布此消息B. 暗示朋友賣(mài)掉所持該銀行的股票C自己賣(mài)掉該銀行的股票，但不應(yīng)告訴其他人D.不得基于此消息為自己或他人牟利58、民法通則規(guī)定，（）可以開(kāi)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。A. 十歲以上的未成年人B. 不能辨別自己行為的人C. 十歲以下的未成年人D. 限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人59、銀行從業(yè)人員的以下行為與信息保密準(zhǔn)則的精神

18、不發(fā)生沖突的是（）。A. 在受雇期間妥善保存客戶(hù)資料及其交易信息檔案B. 任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶(hù)信息，不向單位或個(gè)人泄露C. 與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻?hù)的社會(huì)地位D. 將長(zhǎng)期沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶(hù)名單透露給其他機(jī)構(gòu)60、當(dāng)發(fā)生（）時(shí)，基金合同生效。A. 投資人繳納認(rèn)購(gòu)基金份額款項(xiàng)B. 基金管理人向證監(jiān)會(huì)辦理基金備案手續(xù)C. 基金管理人收到驗(yàn)資報(bào)告D. 基金募集申請(qǐng)批準(zhǔn)61、在理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶(hù)提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單,賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少（）提供一次。A. 每月C. 每半年B. 每季度D海年62、某客戶(hù)以自己對(duì)某金融產(chǎn)品的收益、風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)橛?，禮貌地邀請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)

19、的工作人員下班后單獨(dú)為其解析，該從業(yè)人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?。A. 認(rèn)為該客戶(hù)的要求屬于職責(zé)范圍之內(nèi)，應(yīng)該滿(mǎn)足其要求B. 認(rèn)為這是不合理的邀請(qǐng)，委婉拒絕C. 通知保安請(qǐng)客戶(hù)離開(kāi)D耐心向客戶(hù)解析，如果是對(duì)業(yè)務(wù)不夠了解，應(yīng)盡量在上班時(shí)間工作場(chǎng)所內(nèi)進(jìn)行63、 運(yùn)用緣故法尋找目標(biāo)客戶(hù)的特性不包括（）。A. 容易接近B. 較易成功C. 得失心重D. 以量取質(zhì)64、提供格式條款的一方（），該條款不一定無(wú)效。A. 免除其責(zé)任B. 加重其主要權(quán)利C. 加重對(duì)方責(zé)任D免除對(duì)方主要權(quán)利65、 保險(xiǎn)人在確定人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)考慮的最主要因素是（）。A. 年齡B. 性別C職業(yè)D. 體格66、 下列行為不符合商業(yè)銀行審

20、慎經(jīng)營(yíng)原則的是（）。A. 商業(yè)銀行在涉及個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、開(kāi)展涉及代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)要充分考慮客戶(hù)的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力B. 商業(yè)銀行在向客戶(hù)銷(xiāo)售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，評(píng)估客 戶(hù)財(cái)務(wù)狀況，替客戶(hù)選擇合適的投資產(chǎn)品C區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)活動(dòng)與顧問(wèn)服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶(hù)和不當(dāng)銷(xiāo)售D商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷(xiāo)金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營(yíng)的原則重新編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料67、 描述過(guò)去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是（）。A. 資產(chǎn)負(fù)債表B. 損益表C. 現(xiàn)金流量表D. 成本明細(xì)表68、 當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解析時(shí)，應(yīng)（）。A. 按照通常理解予以解析

21、B做出有利于提供格式條款一方的解析C做出不利于提供格式條款一方的解析D. 以上均不正確69、 買(mǎi)人債券后持有一段時(shí)間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為（）。A. 直接收益率B. 到期收益率C. 持有期收益率D. 贖回收益率70、以下選項(xiàng)中，（）不屬于無(wú)效合同。A. 方以欺詐脅迫手段訂立損害對(duì)方當(dāng)事人利益的合同B. 惡意串通損害第三人利益的合同C. 以合法的形式掩蓋非法的目的D. 違反行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同71、簽訂合同時(shí)出現(xiàn)（）情形時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求法院變更或撤銷(xiāo)。A. 因重大誤解訂立合同的B. 一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對(duì)方利益的C. 使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立

22、合同的D. 以上均正確72、 銀行有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指（）A. 銀行以其全部資產(chǎn)對(duì)債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任B. 股東僅以其出資額為限對(duì)銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任C. 銀行以其注冊(cè)資本對(duì)債權(quán)承擔(dān)責(zé)任D. 股東以其所持有的股份為限對(duì)銀行承擔(dān)責(zé)任73、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于（）。A. 10小時(shí)B. 20小時(shí)C. 30小時(shí)D. 40小時(shí)74、 按合同法規(guī)定，（）情形下合同中的免責(zé)條款無(wú)效。A. 因重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的B. 因重大誤解訂立的C. 在訂立合同時(shí)顯失公平的D. 以上都正確75、 以下各項(xiàng)屬

23、于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)的是（）。A. 定期存款B. 房地產(chǎn)C. 股票D. 債券76、下列屬于金融資產(chǎn)的是（）。A. 收據(jù)B. 股票，C. 購(gòu)物券D. 貨物提單77、李先生每年都會(huì)有 10000元的閑置資金，所以決定將該資金存入銀行作為退休養(yǎng)老所用。假設(shè)銀行的年利率為 5%，李先生的目標(biāo)是60歲退休時(shí)能拿到 270000元養(yǎng)老金, 則李先生最遲應(yīng)該何時(shí)開(kāi)始存人資金？（）A. 42 歲B. 43 歲C. 44 歲D. 45 歲78、單利和復(fù)利的區(qū)別在于（）。A. 單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日B. 用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C. 單利

24、屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率D. 單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及產(chǎn)生的利息一并計(jì)算79、 以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是（）。A. 銀行存款B. 普通股C公司債券D. 優(yōu)先股80、一種匯率通常有（）位有效數(shù)字。A. 3B. 4C. 5D. 681、 在直接標(biāo)價(jià)和間接標(biāo)價(jià)法下，匯率變動(dòng)的含義不同，以下選項(xiàng)不正確的是（）。A.在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲說(shuō)明外幣值錢(qián)了B在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌說(shuō)明一定數(shù)額的本幣可以換得更多外幣。C在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌，說(shuō)明一單位本幣可換的外幣數(shù)量加了D在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上升，說(shuō)明本幣升值了82、 以下有關(guān)當(dāng)今國(guó)際外匯

25、市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A. 外匯市場(chǎng)是信息最為透明、最符合完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理性規(guī)律的金融市場(chǎng)B. 外匯市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，是最適合中國(guó)中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場(chǎng)C美元、日元和歐元在國(guó)際外匯市場(chǎng)成三足鼎立局面D.國(guó)際外匯市場(chǎng)24小時(shí)連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒(méi)有時(shí)間和空間障礙的理想投資場(chǎng)所83、如進(jìn)口商在簽訂購(gòu)買(mǎi)商品合同時(shí)，尚無(wú)法確定具體付匯日期，但又想固定進(jìn)口成本，他應(yīng)選擇做（）。A. 遠(yuǎn)期外匯買(mǎi)賣(mài)B. 擇期外匯買(mǎi)賣(mài)C. 掉期外匯買(mǎi)賣(mài)D. 外匯期權(quán)買(mǎi)賣(mài)84、 投資者之所以買(mǎi)入看漲期權(quán)，是因?yàn)樗A(yù)期這種金融資產(chǎn)的價(jià)格在近期內(nèi)將會(huì)（）。A. 上漲B. 下跌C. 不變D. 都有85、 看漲期權(quán)的

26、買(mǎi)方對(duì)標(biāo)的金融資產(chǎn)具有（）的權(quán)利。A. 買(mǎi)人B. 賣(mài)出C持有D.以上都不是86、（）不屬于從某些行業(yè)的局部來(lái)反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。A. 耐用品訂單B. 工業(yè)生產(chǎn)C. 外匯儲(chǔ)備D. 采購(gòu)經(jīng)理人指數(shù)87、以下對(duì)銀行承兌匯票的特征的描述錯(cuò)誤的是（）。A. 安全性高B. 信用度高C. 靈活性好D. 收益率高88、金融市場(chǎng)的融資方式是（）。A.直接融資B間接融資C. 直接融資與間接融資并存可向（）尋求答案。（）可能導(dǎo)致減少儲(chǔ)D. 自由融資89、 對(duì)銀行從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則存在疑惑，得不到滿(mǎn)意的答復(fù)時(shí),A. 銀行業(yè)協(xié)會(huì)B. 銀行監(jiān)管委員會(huì)C. 中國(guó)人民銀行D. 人民法院90、經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)對(duì)個(gè)人投資理

27、財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，蓄、增加基金股票配置。A. 預(yù)期未來(lái)通貨緊縮C. 預(yù)期未來(lái)利率上升B. 預(yù)期未來(lái)本幣貶值D. 預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)景氣91、 小華月投資1萬(wàn)元，報(bào)酬率為6% ,10年后累計(jì)多少元錢(qián)?（）A. 年金終值為1438793.47 元B. 年金終值為1538793.47 元.C. 年金終值為1638793.47 元D. 年金終值為1738793.47 元92、交易雙方在場(chǎng)外市場(chǎng)上通過(guò)協(xié)商，按約定價(jià)格在約定的未來(lái)日期買(mǎi)賣(mài)某種標(biāo)的金 融資產(chǎn)的合約是（）。A. 遠(yuǎn)期B. 期貨C. 期權(quán)D. 互換93、 商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的（）內(nèi)，將有關(guān) 分析報(bào)告報(bào)送中

28、國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)。A. 第一周B. 第一個(gè)月前10日C. 第一個(gè)月前20日D. 第一個(gè)月94、 下列理財(cái)產(chǎn)品不能用來(lái)保本的是（）。A. 國(guó)債B. 股票市場(chǎng)基金C. 貨幣市場(chǎng)基金D. 央行票據(jù)95、 下列組織不能作為貨幣資金供方或需方而參與金融市場(chǎng)交易的是（）。A. 中央銀行B. 財(cái)政部C. 證監(jiān)會(huì)D. 私營(yíng)企業(yè)96、 以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于債券的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)（）。A. 政策風(fēng)險(xiǎn)B. 經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)C. 利率風(fēng)險(xiǎn)D. 信用風(fēng)險(xiǎn)二、多選題（以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng) 選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。）1產(chǎn)品適合度評(píng)估書(shū)中，評(píng)估問(wèn)卷的問(wèn)題應(yīng)包括對(duì)客戶(hù)的以

29、下評(píng)估：A、風(fēng)險(xiǎn)偏好 B、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知C、財(cái)務(wù)狀況D、風(fēng)險(xiǎn)承受度2商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿(mǎn)足以下資格要求：A、 對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí);B、遵守監(jiān)管部門(mén)和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則；C、掌握所推介產(chǎn)品或向客戶(hù)提供咨詢(xún)顧問(wèn)意見(jiàn)所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解；D、有理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)設(shè)計(jì)經(jīng)驗(yàn)。3資產(chǎn)快車(chē)?yán)碡?cái)計(jì)劃的資金投向包括：A、購(gòu)買(mǎi)優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn) B、認(rèn)購(gòu)?fù)顿Y信貸資產(chǎn)集合信托的優(yōu)先受益權(quán)C、發(fā)放信托貸款D、認(rèn)購(gòu)發(fā)放信托貸款集合信托的優(yōu)先受益權(quán)4銀監(jiān)會(huì)關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)章制度包括：A、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫

30、行辦法B、商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法C、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知D、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知5、信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)有（）。A. 投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)B. 項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)C. 信托公司風(fēng)險(xiǎn)D. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E再投資風(fēng)險(xiǎn)6、投資黃金的優(yōu)勢(shì)主要有（）。A. 可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)B. 收益高C. 可以保值D. 風(fēng)險(xiǎn)小E. 流動(dòng)性好7、黃金投資的方式有（）。A. 條塊現(xiàn)貨B. 純金幣C. 黃金基金D. 黃金存折E紀(jì)念金幣8、不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái) 計(jì)劃常用收益率形式的有（）

31、。A. 固定收益率B. 最低收益率C. 預(yù)期最高收益率D. 浮動(dòng)收益率E；保本收益率9個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品檢查的重點(diǎn)包括：A理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、研發(fā)B、營(yíng)銷(xiāo)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)揭示 C、營(yíng)銷(xiāo)環(huán)節(jié)的信息披露D、售后環(huán)節(jié)10理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）研發(fā)環(huán)節(jié)、營(yíng)銷(xiāo)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)揭示的合規(guī)性要求原則A、.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確；B、禁止理財(cái)業(yè)務(wù)人員將理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）當(dāng)作一般儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，進(jìn)行大眾化推銷(xiāo)；C、禁止理財(cái)業(yè)務(wù)人員誤導(dǎo)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品（計(jì) 劃）；D、嚴(yán)肅處理利用有意隱瞞或歪曲理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）重要風(fēng)險(xiǎn)信息等欺騙手段銷(xiāo)售理財(cái) 產(chǎn)品（計(jì)劃）的業(yè)務(wù)人員。11、產(chǎn)品售后環(huán)節(jié)投訴處理的合規(guī)要求原則A、應(yīng)妥

32、善處理客戶(hù)投訴，減少投訴事件的發(fā)生。B、應(yīng)設(shè)置并向客戶(hù)告知理財(cái)業(yè)務(wù)的投訴電話(huà)，指定專(zhuān)門(mén)的人員或部門(mén)及時(shí)處理客戶(hù)投 訴。C、應(yīng)建立客戶(hù)投訴的登記、統(tǒng)計(jì)制度，對(duì)客戶(hù)投訴情況進(jìn)行研究析。D、 對(duì)于客戶(hù)投訴較多的理財(cái)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃），應(yīng)制定切實(shí)有效的解決措 施，加以改正。12、 短期的投資規(guī)劃可以用到套期保值技術(shù)，對(duì)此，下列論述正確的是（）。A. 套期保值以回避現(xiàn)貨價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)為目的，通常指交易者通過(guò)在現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)同時(shí)做相同方向的交易，從而為其現(xiàn)貨保值B. 套期保值交易與現(xiàn)貨交易是分開(kāi)進(jìn)行的，很少以現(xiàn)貨交割為結(jié)果C. 套期保值可以分為買(mǎi)入套期保值和賣(mài)出套期保值D. 賣(mài)出套期保值是指通過(guò)期貨

33、市場(chǎng)買(mǎi)入期貨合約以防止因現(xiàn)貨價(jià)格上漲而遭受損失E. 在外匯市場(chǎng)上，作為風(fēng)險(xiǎn)管理的套期保值行為和投機(jī)行為是共存的13、固定收益理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)是 （）。A. 投資者獲取的收益固定B. 風(fēng)險(xiǎn)由銀行和投資者共同承擔(dān)C. 風(fēng)險(xiǎn)完全由銀行承擔(dān)D. 如果收益好，超過(guò)固定收益的部分由客戶(hù)和銀行平分E因?yàn)檫@種產(chǎn)品安全，因此提供的固定收益率都會(huì)低于同期存款利率14、 若將封閉式基金加入到理財(cái)規(guī)劃中，則需要掌握哪些投資技巧?（）A. 注意選擇小盤(pán)封閉式基金，特別是要注意小盤(pán)封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)和大盤(pán)封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)的區(qū)別B. 注意選擇折價(jià)率較大的基金C. 要適當(dāng)關(guān)注封閉式基金的分紅潛力D. 關(guān)注基金重倉(cāng)股的

34、市場(chǎng)表現(xiàn)和股市未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)E投資封閉式基金要克服暴利思維，如果基金出現(xiàn)快速上漲行情，要注意獲利了結(jié)15、 下列金融投資工具屬于固定收益證券的是（）。A. 銀行活期存款B. 國(guó)庫(kù)券C公司債券D.資產(chǎn)抵押債券E期權(quán)16、個(gè)人資產(chǎn)配置應(yīng)考慮哪些因素？A、不同生命周期B、不同理財(cái)偏好 C、動(dòng)態(tài)調(diào)整 D、固定策略17、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確保客戶(hù)交易的安全，做到以下哪幾項(xiàng)：（）A不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息。B除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ?委托他人代為履行。C不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己

35、保管的印章、重要憑證、交易密 碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。18、銀行業(yè)從業(yè)正確處理業(yè)務(wù)開(kāi)拓和客戶(hù)利益保護(hù)之間存在潛在利益沖突的原則有：（）A在存在潛在沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說(shuō)明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議；B銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購(gòu)買(mǎi)其所在機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售或代理的金融產(chǎn)品，或接受其所在機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)之時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個(gè)人利益。不得利用本職工作的便利， 以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。C以業(yè)務(wù)開(kāi)拓為主，從自身利益出發(fā)盡量誘導(dǎo)客戶(hù)。19、 基金管理人依法發(fā)售基金份額，募集基金，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交（）

36、文 件，并經(jīng)管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。A. 申請(qǐng)報(bào)告B. 基金托管協(xié)議草案C法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的基金管理人近3年的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告E律師事務(wù)所出具的法律意見(jiàn)書(shū)20、 在下列選項(xiàng)中，客戶(hù)經(jīng)理在詢(xún)問(wèn)客戶(hù)時(shí)需要注意的因素是（）。A. 客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)避免重復(fù)提問(wèn)客戶(hù)回答含糊不清的問(wèn)題，免得引起客戶(hù)的反感B. 對(duì)于習(xí)慣按自己的思維表達(dá)意見(jiàn)、口若懸河、不著邊際的客戶(hù)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員盡量不要提醒客戶(hù)集中談話(huà)的議題，因?yàn)樘嵝淹尶蛻?hù)感到不禮貌或受到侵犯c用中等的語(yǔ)速與客戶(hù)交談，吐字要清晰，否則可能會(huì)引起誤解D在面試過(guò)程中，個(gè)人理財(cái)人員可以用錄音機(jī)將整個(gè)談話(huà)記錄下來(lái)，以便事后進(jìn)行整理及時(shí)記錄客戶(hù)信息

37、E個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員要把握談話(huà)的主動(dòng)，不要做一個(gè)積極的傾聽(tīng)者21、 下列理財(cái)產(chǎn)品屬于金融產(chǎn)品的是（）。A. 現(xiàn)金B(yǎng). 股票C. 債券D. 期權(quán)E期貨22、 投資者購(gòu)買(mǎi)債券時(shí)能直接看到的債券的要素是（）。A. 面額B. 到期日C. 息票率D. 債券發(fā)行者名稱(chēng)E到期收益率23、 期現(xiàn)套利和套期保值兩種投資策略的不同點(diǎn)有（）。A. 套期保值經(jīng)常會(huì)導(dǎo)致實(shí)物交割B. 期現(xiàn)套利一般很少進(jìn)行實(shí)物交割C套期保值首先是因?yàn)槌钟辛爽F(xiàn)貨頭寸，于是才產(chǎn)生避險(xiǎn)需要從而進(jìn)行期貨操作D.期現(xiàn)套利是直接為了盈利而在現(xiàn)貨、期貨兩個(gè)市場(chǎng)中同時(shí)進(jìn)行雙向操作E套期保值肯定是有風(fēng)險(xiǎn)的24、 投資者在購(gòu)買(mǎi)債券時(shí)，應(yīng)當(dāng)從以下哪些方面考慮債券

38、的風(fēng)險(xiǎn)?（）A. 利率風(fēng)險(xiǎn)B. 再投資風(fēng)險(xiǎn)C. 違約風(fēng)險(xiǎn)D. 提前贖回風(fēng)險(xiǎn)E通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)25、 下列有關(guān)投資的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A. 經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，應(yīng)適當(dāng)增持存款、債券，減少股票、房產(chǎn)等投資B. 經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券C經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券D蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時(shí)，應(yīng)適當(dāng)減少儲(chǔ)蓄逐步轉(zhuǎn)向股票、房產(chǎn)等投資E. 經(jīng)濟(jì)收縮期，應(yīng)轉(zhuǎn)向投資對(duì)周期波動(dòng)敏感的行業(yè)測(cè)。26、 在選擇目標(biāo)之前，從業(yè)人員必須對(duì)各細(xì)分市場(chǎng)的（）等情況進(jìn)行分析調(diào)查研究及預(yù)A. 需求潛力B. 發(fā)展前景C. 規(guī)模大小D. 盈利水平E市場(chǎng)占有率27、 影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃收益率的金融市場(chǎng)因素包括（）。A.通貨膨脹水平B. 客戶(hù)

39、投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好C金融市場(chǎng)流動(dòng)性D.投資者結(jié)構(gòu)與規(guī)模E金融產(chǎn)品的品種和結(jié)構(gòu)28、股票投資的收益來(lái)自于()。A. 資本利得B. 股息C. 紅利D. 期望收益率E波動(dòng)率?()29、推薦客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以實(shí)現(xiàn)客戶(hù)的哪些理財(cái)目標(biāo)A.消除風(fēng)險(xiǎn)的不確定性給個(gè)人和家庭帶來(lái)的憂(yōu)慮B在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)可使客戶(hù)迅速恢復(fù)安定生活C使得客戶(hù)的消費(fèi)在一定時(shí)期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動(dòng)D. 通過(guò)合法的手段降低客戶(hù)的稅收負(fù)擔(dān)E. 實(shí)現(xiàn)客戶(hù)的資產(chǎn)的最快增值30、 下列債券中，含有期權(quán)特征的是()。A.償還基金債券B可轉(zhuǎn)換債券C. 垃圾債券D. 可贖回債券E. 帶認(rèn)股權(quán)證的債券31、 下列理財(cái)計(jì)劃中，具有保本效果的有（）。A固

40、定收益理財(cái)計(jì)劃B. 最低收益理財(cái)計(jì)劃C保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃E；保證收益理財(cái)計(jì)劃32、 推薦客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以實(shí)現(xiàn)客戶(hù)的哪些理財(cái)目標(biāo)?（）A.消除風(fēng)險(xiǎn)的不確定性給個(gè)人和家庭帶來(lái)的憂(yōu)慮B在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)可使客戶(hù)迅速恢復(fù)安定生活C使得客戶(hù)的消費(fèi)在一定時(shí)期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動(dòng)D. 通過(guò)合法的手段降低客戶(hù)的稅收負(fù)擔(dān)E. 實(shí)現(xiàn)客戶(hù)的資產(chǎn)的最快增值33、 洗錢(qián)是指通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞（）所得收益的來(lái)源和性質(zhì)。A. 毒品犯罪B. 走私犯罪C外資企業(yè)偷稅漏稅D.破壞金融管理秩序犯罪E金融詐騙犯罪34、 生命周期理論是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展的理論基礎(chǔ)，對(duì)此，下列闡述正確的是（）。A.

41、 人在不同的生命時(shí)期會(huì)有不同的現(xiàn)金流量特征B. 人在不同的生命時(shí)期會(huì)有不同的生活目標(biāo)C開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是為了滿(mǎn)足個(gè)人的財(cái)務(wù)目標(biāo)，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由D. 以生命周期為理論基礎(chǔ)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，這是符合現(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)學(xué)原理的E. 處在生命周期的同一個(gè)時(shí)期的不同的人通常也會(huì)有相同的理財(cái)目標(biāo)()等主要風(fēng)險(xiǎn)。35、商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨A.法律風(fēng)險(xiǎn)B操作風(fēng)險(xiǎn)C聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)E. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)36、 人的生命周期可以劃分為以下哪些階段?()A. 中年成熟期B. 老年養(yǎng)老期C. 少年成長(zhǎng)期D. 青年發(fā)展期E成年穩(wěn)定期37、 從業(yè)人員不得對(duì)外披露的信息有()。A. 本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)方針

42、的重大變化B. 長(zhǎng)期未聯(lián)絡(luò)客戶(hù)的地址、聯(lián)系電話(huà)C. 本機(jī)構(gòu)的重大投資行為D. 銀行中層干部的名單E本機(jī)構(gòu)購(gòu)置重大財(cái)產(chǎn)的決定38、 商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是()。A.審慎性原則B流動(dòng)性原則C. 客戶(hù)最大利益原則D. 建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系原則E建立內(nèi)部控制制度原則39、 一般情況下，理想的目標(biāo)客戶(hù)應(yīng)具備的三個(gè)條件是（）。A. 所選定的目標(biāo)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)效益好，發(fā)展前景樂(lè)觀(guān)B. 所選擇的目標(biāo)客戶(hù)有足夠大的容量吸收本銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)C銀行有足夠的實(shí)力滿(mǎn)足目標(biāo)客戶(hù)的需求，即發(fā)揮資源優(yōu)勢(shì)，又能獲得最大收益D目標(biāo)客戶(hù)認(rèn)同銀行的產(chǎn)品和服務(wù)E對(duì)目標(biāo)客戶(hù)，銀行有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)40、 以下關(guān)于股票的表述中正確

43、的有（）。A. 股票的理論價(jià)格和市場(chǎng)價(jià)格不一定相等B. 股票投資收益由股息、資本損益和資本增值收益組成C. 股票價(jià)格指數(shù)可以反映整個(gè)股票市場(chǎng)上各種股票的市場(chǎng)價(jià)格總體水平及其變動(dòng)情況D. 資本損益的存在是長(zhǎng)期投資者選擇優(yōu)質(zhì)公司殷票后長(zhǎng)期持有的主要投資目的E以股票市場(chǎng)各個(gè)股票的市值與股市總市值的比例為標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)造股票投資、組合，能夠極大地降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)41、 理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）。A. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B. 信用風(fēng)險(xiǎn)C操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作所面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)42、有效傾聽(tīng)客戶(hù)的意見(jiàn)需要做到（）。A. 有鑒別傾聽(tīng)B. 主動(dòng)向?qū)Ψ竭M(jìn)行反饋C. 遇到不一致的觀(guān)點(diǎn)

44、應(yīng)及時(shí)糾正反駁D. 用正面的談話(huà)來(lái)支持正面的傾聽(tīng)E為了讓對(duì)方順利地講下去，不要提問(wèn)43、妙答難題可以采取的辦法有（）。A. 回答前利用喝水、翻筆記本的動(dòng)作爭(zhēng)取思考的時(shí)間B. 在弄清對(duì)方提問(wèn)的目的之前先隨便答復(fù)一下C. 對(duì)某些問(wèn)題答非所問(wèn)D. 對(duì)毫無(wú)準(zhǔn)備的問(wèn)題，不應(yīng)采取推卸責(zé)任的回答E. 事先安排人來(lái)打岔，贏(yíng)得思考棘手問(wèn)題的時(shí)間44、對(duì)從業(yè)人員公平對(duì)待客戶(hù)準(zhǔn)則理解正確的是（）。A. 對(duì)老年客戶(hù)應(yīng)特殊對(duì)待B. 對(duì)存在語(yǔ)言障礙者應(yīng)提供更多便利C. 因費(fèi)率不同，為某些客戶(hù)提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)D. 因契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式的差異，不應(yīng)視為歧視E. 因業(yè)務(wù)的繁簡(jiǎn)度和金額大小的差異而待遇不同45、按照發(fā)行主體分類(lèi)

45、，債券可分為（）。A. 政府債券B. 公司債券C. 金融債券D可轉(zhuǎn)換債券E可贖回債券46、 下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求的表述，正確的有（）。A. 在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行要實(shí)行全面、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理B. 商業(yè)銀行對(duì)各類(lèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，都應(yīng)同時(shí)滿(mǎn)足個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求C. 商業(yè)銀行應(yīng)該建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)納入商業(yè)銀行整體風(fēng)險(xiǎn)管理體系中D. 為了加強(qiáng)管理，商業(yè)銀行要根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理方式和所開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)，制定具體的和有針對(duì)性的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)程E. 商業(yè)銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定47、基金合同應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容有 （）。A. 基金收益的分配原則B. 基金托管人報(bào)酬費(fèi)和支付方式C. 基金財(cái)產(chǎn)的投資方向和投資限制D. 爭(zhēng)議的解決方式E基金未達(dá)到法定要求的處理方式48、以下符合信息披露的行為是（）。A. 銷(xiāo)售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒(méi)有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者B. 銀行職員以明確、足以讓客戶(hù)理解的方式向普通群眾介紹產(chǎn)品合約、被代理人信息c銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)D. 銀行職員利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾