建行黃金租借業(yè)務(wù)ppt課件

1、建行黃金業(yè)務(wù)介紹建行黃金業(yè)務(wù)介紹 2010年9月 常州培訓(xùn)中心1;建行黃金業(yè)務(wù)概覽建行黃金業(yè)務(wù)概覽我行黃金業(yè)務(wù)交易量占比情況我行黃金業(yè)務(wù)交易量占比情況2009年上半年年上半年2009年全年年全年2010年上半年年上半年2010年年7月月人民幣賬戶金29.84%30.35%38.12%37.69%自有品牌實物金65.20%60.57%65.90%65.20%黃金租賃37.19%36.51%34.83%36.37%數(shù)據(jù)來源：人民銀行統(tǒng)計數(shù)據(jù)2;黃金市場租借業(yè)務(wù)3;黃金租借業(yè)務(wù)定義黃金租借業(yè)務(wù)定義n黃金租借業(yè)務(wù)是指我行為滿足自身經(jīng)營的需要從銀行同業(yè)或企業(yè)租入黃金，以及我行為滿足客戶的需要向銀行同業(yè)或

2、企業(yè)租出黃金的業(yè)務(wù)。n始于2006年6月7日n一、黃金實物來源n二、黃金實物運用4;黃金租借業(yè)務(wù)的優(yōu)勢黃金租借業(yè)務(wù)的優(yōu)勢該業(yè)務(wù)有幾大方面優(yōu)勢：第一，可部分替代企業(yè)庫存，釋放企業(yè)占壓資金，緩解企業(yè)資金壓力；第二，費用低廉，黃金租借利息比貸款利息低；第三，可規(guī)避黃金價格波動風險。對于賺取加工費的企業(yè)，借金還金，實際上是將黃金價格波動的風險交由建行承擔。黃金加工生產(chǎn)企業(yè)通過在銀行的“借金還金”操作，破解資金瓶頸，提高生產(chǎn)能力，轉(zhuǎn)移黃金市場價格波動帶來的風險。 5;目標客戶及需求目標客戶及需求n一、產(chǎn)金企業(yè)n二、加工企業(yè)n三、投資型客戶套保需求:1、金價高位，租入黃金提前銷售2、生產(chǎn)黃金歸還銀行加工需

3、求加工需求1、黃金價格風險規(guī)避2、流動資金不足，黃金租借利率較低作為T+D等保證金業(yè)務(wù)的交割準備6;避險案例避險案例一、產(chǎn)金企業(yè) 產(chǎn)金企業(yè)通過“租借賣出產(chǎn)金歸還”流程，鎖定企業(yè)盈利，避免市場價格波動風險。日期金價未采取黃金租借業(yè)務(wù)避險通過黃金租借業(yè)務(wù)避險（租借利率5%）未避險收益分析（萬元）避險收益分析（萬元）1月1日240開始生產(chǎn)0.00 租入800公斤并當日銷售192006月30日200生產(chǎn)500公斤，按市價銷售10000生產(chǎn)500公斤，歸還付息(300.00)9月30日245生產(chǎn)300公斤，按市價銷售7350生產(chǎn)300公斤，歸還付息(270.00)平均成本160元/克(12800.00)

4、(12800.00)合計4550.00 5830.00 通過租借模式，除了鎖定盈利功能之外，對于產(chǎn)金企業(yè)而言，可賣出租入黃金獲得流動資金用于黃金生產(chǎn)。7;避險案例避險案例二、加工企業(yè) 加工企業(yè)通過“租借加工銷售買入歸還”流程，鎖定企業(yè)盈利，避免市場價格波動風險。日期金價未采取黃金租借業(yè)務(wù)避險通過黃金租借業(yè)務(wù)避險（租借利率5%）未避險收益分析（萬元）避險收益分析（萬元）1月1日240購買原料金800公斤(19200.00)租入800公斤進行加工銷售500公斤6月30日220按（市價+10%）銷售500公斤12100按（市價+10%）銷售500公斤121009月30日235按（市價+10%）銷售3

5、00公斤7755按（市價+10%）銷售300公斤77559月30日230加工成本10元/克(800.00)買入歸還，付息(18770.00)合計(145.00)1085.00 8;黃金租借流程黃金租借流程黃金租借業(yè)務(wù)依據(jù)為中國建設(shè)銀行黃金租借管理辦法辦理n1、對客戶進行評級、授信；n2、簽訂黃金租借交易總協(xié)議；n3、受理客戶黃金租借申請，向總行詢價，向客戶報價；n4、按照黃金租借交割通知書，辦理上海黃金交易所租借登記；n5、與客戶簽訂黃金租借交易確認書；n6、到期歸還（或續(xù)租）并結(jié)算租借利息n7、利率和計息定盤價9;黃金租借流程黃金租借流程n1、企業(yè)必須是上海黃金交易所會員單位，或會員單位代理

6、的企業(yè)，已登記注冊；n2、增值稅發(fā)票問題n一般情況下：買入+提貨n黃金租借：租入+提貨+買入+歸還n增值稅開票環(huán)節(jié)：租借買入歸還完成后，可向金交所申請開具增值稅發(fā)票10;黃金租借流程黃金租借流程n租借交易割渠道現(xiàn)在我行租出黃金要求必須通過上海黃金交易所辦理過戶交割11;金交所過戶租借及歸還操作n所有交易在錄入-復(fù)核-提交-配對-審批通過后方可生效，完成庫存轉(zhuǎn)移。n交易在已錄入狀態(tài)可進行復(fù)核或修改操作n交易復(fù)核后只可進行提交操作n交易提交后未配對情況下可撤銷12;上海黃金交易所會員服務(wù)系統(tǒng)上海黃金交易所會員服務(wù)系統(tǒng)黃金質(zhì)押貸款質(zhì)押申報及質(zhì)押注銷申報使用前兩項，其中質(zhì)押申報須貸款客戶配合申報，注銷

7、此不須客戶配合即可完成。租借業(yè)務(wù)申報登記租借業(yè)務(wù)歸還申報登記13;選擇租借申報登記功能選擇租借申報登記功能點擊“增加”按鈕進行新的租借，“查詢”則可查以前的租借交易，其他“復(fù)核”、“提交”功能在選中待復(fù)核或待提交交易后可用通過點選單選框選中待復(fù)核或待提交的交易14;點擊增加租借申報點擊增加租借申報租金客戶以借入方進行申報填報內(nèi)容根據(jù)貴金屬租借交割通知書逐項填列倉庫選項分為“某某銀行自有庫存”和“買入貨權(quán)”選項15;租借后提貨交割租借后提貨交割客戶租入后進行提貨，在提貨申請類型中選擇“租借提貨申請”。16;租借到期（提前到期）處理租借到期（提前到期）處理n客戶歸還黃金時，經(jīng)辦行應(yīng)及時提交分行，通

8、知總行金融市場部；分行收到總行金融市場部的黃金租借交割通知書后，應(yīng)及時通知經(jīng)辦行，告知客戶辦理黃金租借申報登記。 17;租借到期（提前到期）結(jié)息處理租借到期（提前到期）結(jié)息處理n客戶應(yīng)在我行開立結(jié)算賬戶，用于結(jié)算黃金租借利息。n經(jīng)辦行應(yīng)于租借到期日前三個工作日填制黃金租借結(jié)息通知書（一式三份），加蓋公章后，一份交給客戶，一份交給本行后臺，另一份交分行備案。n總行金融市場部應(yīng)于租借到期日填制黃金租借結(jié)息通知書（一式二份），加蓋公章后一份傳真分行及經(jīng)辦行后留檔，另一份交總行營運管理部。 18;租借到期（提前到期）結(jié)息處理租借到期（提前到期）結(jié)息處理 黃金租借結(jié)息通知書（客戶或者分行名稱）：根據(jù)編號

9、為 的黃金租借交易，具體如下：品 種：AU9995/AU9999 重 量：克起 始 日：2009年 月 日 到 期 日：2009年 月 日實際天數(shù)：天計息基準：實際天數(shù)/365基準利率：%計息定盤價：元/克利 息：元貴公司（你行）應(yīng)于2009年 月 日支付我行（總行）黃金租借利息人民幣元（金額大寫）?？傂惺湛钯~戶：中國建設(shè)銀行賬 號：2140041支付系統(tǒng)行號：10510000001719;租借歸還過戶交易租借歸還過戶交易n通過選擇“租借申報還金管理增加”功能進行租借還金申報在租借登記查詢界面可取得租借登記編號，也可根據(jù)貴金屬租借交割通知書內(nèi)容填列。20;代理黃金交易業(yè)務(wù)代理黃金交易業(yè)務(wù) n代

10、理黃金交易業(yè)務(wù)流程分為開戶、委托交易、資金清算、提取黃金四個環(huán)節(jié)。 n、開戶流程n（）提交開戶材料n（）簽訂代理黃金交易協(xié)議書n（）客戶保證金匯至專用帳戶n（）向客戶提供開戶通知n（）客戶資料交結(jié)算部門備案21;代理黃金交易業(yè)務(wù)代理黃金交易業(yè)務(wù) n、委托交易流程n（）提供足額保證金或黃金（委托買賣）n（）下達委托指令n（）委托成交n、資金轉(zhuǎn)帳流程（略）22;代理黃金交易業(yè)務(wù)代理黃金交易業(yè)務(wù) n、客戶提金流程n客戶向經(jīng)辦行提交“代理客戶出庫申請書” ，經(jīng)辦行審核無誤后，指定專人根據(jù)“代理客戶出庫申請書”生成“中國建設(shè)銀行股份有限公司出庫申請書” ，經(jīng)審核蓋章后傳真給總行金融市場部；總行金融市場部

11、生成上海黃金交易所黃金提貨單；總行金融市場部不直接接受客戶的交割申請。n經(jīng)辦行代理貴金屬交易部門協(xié)助客戶聯(lián)系分行結(jié)算部門，說明提貨的時間、地點、品質(zhì)和數(shù)量等，并提交相應(yīng)成交單作為附件；分行結(jié)算部門按照總行營運管理部的有關(guān)規(guī)定，在嚴格控制操作風險的前提下，為客戶辦理實物交割。 23;黃金租借業(yè)務(wù)分行案例深圳分行深圳分行自07年開辦該業(yè)務(wù)以來，該項業(yè)務(wù)一直處于深圳地區(qū)同業(yè)第一，推動了珠寶行業(yè)的發(fā)展。自07年以來，累計租借交易量逾11噸，相關(guān)租金客戶逾60家；截至2009年末租借余額約5.8噸，2009年分行實現(xiàn)租借收益2156萬元。業(yè)務(wù)發(fā)展以下亮點：（一）授信擔保方式靈活，突破傳統(tǒng)擔保方式瓶頸主要

12、有中金創(chuàng)展擔保、聯(lián)貸聯(lián)保、傳統(tǒng)抵押擔保等方式24;黃金租借業(yè)務(wù)分行案例深圳分行1.中金創(chuàng)展擔保中金創(chuàng)展公司是由11家行業(yè)龍頭企業(yè)聯(lián)合組建的會員制黃金珠寶行業(yè)專業(yè)擔保公司，公司注冊資金1.1億元均存放在我行，與我行發(fā)生擔保業(yè)務(wù)。截至2009年12月，公司已為35家企業(yè)出具了擔保意向函，擔保金額4.89億。擔保的客戶除10家股東單位外，其余全部為中小企業(yè)，超過60辦理黃金租借業(yè)務(wù)。 25;黃金租借業(yè)務(wù)分行案例深圳分行2.聯(lián)貸聯(lián)保中小企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)（以下簡稱“聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)”）是指若干借款人組成一個互助的聯(lián)合借款和保證體，聯(lián)合借款人之間自愿協(xié)商確定貸款額度，每個借款人均對聯(lián)貸聯(lián)保貸款總額度提供連帶保

13、證責任，銀行藉此發(fā)放一定額度貸款的業(yè)務(wù)。申請聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)的借款人應(yīng)在3家以上。如當?shù)匦庞铆h(huán)境較好，企業(yè)信息透明度高，聯(lián)合借款人可以在3-5家，原則上不超過10家。 26;黃金租借業(yè)務(wù)分行案例深圳分行（二）產(chǎn)品創(chuàng)新金財寶“金財寶”是指以客戶購買我行人民幣理財產(chǎn)品作為保障方式，為客戶核定貴金屬租借額度，并以其人民幣理財產(chǎn)品的本金和收益與所欠我行黃金租借債務(wù)進行約定抵銷的方式作為保障措施，進行額度下提金的創(chuàng)新產(chǎn)品。 “金財寶”能有效提高黃金租借業(yè)務(wù)的市場競爭力，擴大市場份額，同時增加理財產(chǎn)品銷售量，獲得可觀的中間業(yè)務(wù)收入。 27;黃金租借工作幾點意向黃金租借工作幾點意向n1、業(yè)務(wù)辦理時間意向業(yè)務(wù)辦理

14、時間意向n為保證業(yè)務(wù)辦理正常進行，一級分行應(yīng)在工作日15:30之前向總行發(fā)起業(yè)務(wù)申請，向總行詢價申報交易。 28;黃金租借工作幾點意向黃金租借工作幾點意向2、租后授信的處理意向租后授信的處理意向 分行應(yīng)嚴格執(zhí)行黃金授信管理相關(guān)制度規(guī)定，加強黃金租后額度監(jiān)管工作，每日依據(jù)總行公布的黃金租借計息定盤價計算對客租出的黃金市值總額占用授信額度情況，租出的黃金市值總額必須控制在對客授信額度的95%之內(nèi)，若出現(xiàn)超授信額度情況，應(yīng)立即采取書面通知客戶提前歸還超出部分的黃金，或要求客戶對超額部分補充等額保證金等措施。提前部分歸還黃金情況下需提交有效的書面情況說明。 29;黃金租借工作幾點意向黃金租借工作幾點意

15、向n3、到期租借結(jié)息的處理意向到期租借結(jié)息的處理意向n為確保租借利息劃撥及時性，租借結(jié)息方式調(diào)整為：總行金融市場部于租借到期日將黃金租借結(jié)息通知書送總行營運管理部，同時傳真一級分行和經(jīng)辦行；總行營運管理部依據(jù)黃金租借結(jié)息通知書當日扣劃一級分行的結(jié)息款項；一級分行與所轄經(jīng)辦行依據(jù)黃金租借結(jié)息通知書當日進行利息結(jié)算。屬于部分歸還黃金情形的，對歸還部分進行結(jié)息，部分歸還當日為結(jié)息日，對未歸還黃金按照原歷史起息日起進行計息。 30;黃金租借工作幾點意向黃金租借工作幾點意向n4、延期還金的處理意向延期還金的處理意向n客戶出現(xiàn)逾期未及時歸還黃金或支付利息情形，視為客戶違約。分行應(yīng)根據(jù)總協(xié)議向客戶收取違約金

16、，違約金計算公式為：違約金=違約金額*違約期限*萬分之五日利率，其中：違約金額為約定日期未歸還的合同本金和利息總額，違約期限自違約行為發(fā)生日起至違約行為結(jié)束日止。n若客戶不能在逾期發(fā)生日起30個交易日內(nèi)終止違約行為，我行有權(quán)單方面終止黃金租借業(yè)務(wù)總協(xié)議，并參照流動資金貸款管理相關(guān)規(guī)定，采取催收等租后管理措施，并追究違約客戶履行相關(guān)違約責任。 31;黃金租借工作幾點意向黃金租借工作幾點意向n5、實物交割模式下的黃金租借業(yè)務(wù)不再辦理續(xù)租處理意實物交割模式下的黃金租借業(yè)務(wù)不再辦理續(xù)租處理意向向 n我行對客戶黃金租借業(yè)務(wù)，統(tǒng)一通過上海黃金交易所辦理租借申報，不再對客戶新開辦租借業(yè)務(wù)項下的黃金實物交割，

17、對于我行現(xiàn)有客戶黃金租借業(yè)務(wù)中已辦理黃金實物交割的部分，原則上不再辦理黃金實物續(xù)租，客戶可選擇歸還實物黃金或者成為我行代理金交所會員轉(zhuǎn)換為通過上海黃金交易所辦理租借申報，分行應(yīng)核實客戶情況并做好客戶工作。32; 近期在世界經(jīng)近期在世界經(jīng)濟不確定性增濟不確定性增強的背景下，強的背景下，金價突破金價突破1300美元美元/盎司歷史盎司歷史新高。預(yù)期第新高。預(yù)期第四季度，金價四季度，金價依然維持強勢依然維持強勢行情，短期將行情，短期將考驗阻力考驗阻力1350美元美元/盎司一線盎司一線的有效性。的有效性。黃金市場走勢黃金市場走勢金價金價33; 09年三月以來，年三月以來，美元指數(shù)自高美元指數(shù)自高點回落，經(jīng)濟點回落，經(jīng)濟復(fù)蘇預(yù)期減弱復(fù)蘇預(yù)期減弱美元的避險需美元的避險需求。但自年初求。但自年初至至6月，歐洲債月，歐洲債務(wù)危機再度激務(wù)危機再度激發(fā)美元市場的發(fā)美元市場的避險情緒，自避險情緒，自7月開始美指回月開始美指回落，目前考驗落，目前考驗79點位支撐有點位支撐有效性。效性。黃金市場走勢黃金市場走勢美指美指34;2010年，在各國收縮流動性的節(jié)奏與通脹預(yù)年，在各國收縮流動性的節(jié)奏與通脹預(yù)期強度的拉鋸下，金價將呈現(xiàn)震蕩調(diào)整走期強度的拉鋸下，金價將呈現(xiàn)震蕩調(diào)整走勢，若市場通脹預(yù)