二代支付系統(tǒng)--總體

1、1 中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司第二代支付系統(tǒng)第二代支付系統(tǒng)總體介紹總體介紹2010年11月提綱 一、第二代支付系統(tǒng)總體架構(gòu) 二、第二代支付系統(tǒng)主要功能 三、第二代支付系統(tǒng)切換方案及實(shí)施計(jì)劃中國(guó)支付清算系統(tǒng)總體架構(gòu)圖中國(guó)支付清算系統(tǒng)總體架構(gòu)圖第一代支付系統(tǒng)概況第一代支付系統(tǒng)概況 由大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)和支票影像交換系統(tǒng)三個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，清算賬戶管理子系統(tǒng)和支付管理信息系統(tǒng)兩個(gè)輔助支持系統(tǒng)構(gòu)成。 2009年度全年共處理支付業(yè)務(wù)4.74億筆，金額815.36萬(wàn)億元，分別比上年增加33.56%和26.35% 系統(tǒng)運(yùn)行安全穩(wěn)定，資金清算準(zhǔn)確無(wú)誤，對(duì)加快社會(huì)資金周轉(zhuǎn)、提高支付清算效率、暢通貨幣政策傳導(dǎo)、促進(jìn)

2、國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康平穩(wěn)的發(fā)展發(fā)揮重要作用。系統(tǒng)業(yè)務(wù)量金額業(yè)務(wù)增長(zhǎng)率日均業(yè)務(wù)量日均金額 大額2.48億筆803.9萬(wàn)億元15.86%99.2萬(wàn)筆3.2萬(wàn)億元小額2.26億筆11.46萬(wàn)億元60.48%64.8萬(wàn)筆328.4億元CIS693萬(wàn)筆2883億元11.94%1.99萬(wàn)筆8.26億元第一代支付系統(tǒng)不適應(yīng)之處第一代支付系統(tǒng)不適應(yīng)之處不能有效滿足銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)靈活接入的需求不能有效滿足銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)靈活接入的需求 部分銀行、ACS、TCBS希望一點(diǎn)接入，CCPC一點(diǎn)接入處理壓力大，行號(hào)信息變更影響業(yè)務(wù)處理流動(dòng)性管理功能尚待進(jìn)一步完善流動(dòng)性管理功能尚待進(jìn)一步完善 銀行無(wú)法實(shí)時(shí)查詢其在中央銀行所有賬戶余

3、額、分支機(jī)構(gòu)分別開(kāi)戶資金利用效率不高應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的能力需要加強(qiáng)應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的能力需要加強(qiáng) 應(yīng)急備份系統(tǒng)級(jí)別低，系統(tǒng)恢復(fù)能力有限業(yè)務(wù)功能及服務(wù)對(duì)象有待進(jìn)一步拓展業(yè)務(wù)功能及服務(wù)對(duì)象有待進(jìn)一步拓展 網(wǎng)上、電話銀行新興電子支付業(yè)務(wù)飛速發(fā)展，非銀行支付服務(wù)組織提供支付服務(wù)運(yùn)行維護(hù)機(jī)制不能適應(yīng)系統(tǒng)管理需要運(yùn)行維護(hù)機(jī)制不能適應(yīng)系統(tǒng)管理需要 大額MBFE應(yīng)用系統(tǒng)故障、小額及支票影像交換系統(tǒng)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法及時(shí)監(jiān)測(cè)，運(yùn)行維護(hù)的效率較低SAPS與大額支付系統(tǒng)保持緊耦合關(guān)系;SAPS的對(duì)外清算服務(wù)時(shí)間與大額支付系統(tǒng)的運(yùn)行時(shí)序保持一致;尚未實(shí)現(xiàn)對(duì)核心賬務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)一存貯管理。第第第一代支付系統(tǒng)應(yīng)用系統(tǒng)架構(gòu)圖第一代支付系統(tǒng)應(yīng)

4、用系統(tǒng)架構(gòu)圖第第一代支付系統(tǒng)物理架構(gòu)拓?fù)浣Y(jié)構(gòu)圖一代支付系統(tǒng)物理架構(gòu)拓?fù)浣Y(jié)構(gòu)圖第二代支付系統(tǒng)建設(shè)的總體目標(biāo)第二代支付系統(tǒng)建設(shè)的總體目標(biāo) 立足第一代支付系統(tǒng)的成功經(jīng)驗(yàn)，引入先進(jìn)的支付清算管理理念和技術(shù)，進(jìn)一步豐富系統(tǒng)功能，提高清算效率，拓寬服務(wù)范圍，加強(qiáng)運(yùn)行監(jiān)控，完善災(zāi)備系統(tǒng)，建設(shè)適應(yīng)新興電子支付發(fā)展的、面向參與者管理需要的、功能更完善、架構(gòu)更合理、技術(shù)更先進(jìn)、管理更簡(jiǎn)便，以上海中心建設(shè)為起點(diǎn)，以北京中心投產(chǎn)為建成標(biāo)志的新一代支付系統(tǒng)。 第二代支付系統(tǒng)建設(shè)的基本原則第二代支付系統(tǒng)建設(shè)的基本原則遵守各項(xiàng)安全要求，科學(xué)設(shè)計(jì)、提高運(yùn)行，統(tǒng)籌建設(shè)同城、異地備份系統(tǒng)充分利用現(xiàn)有資源，統(tǒng)籌規(guī)劃系統(tǒng)建設(shè)，降低系

5、統(tǒng)開(kāi)發(fā)建設(shè)及參與者改造成本繼承發(fā)展繼承發(fā)展繼承成熟做法，前瞻設(shè)計(jì)和開(kāi)發(fā)系統(tǒng)功能集中統(tǒng)一集中統(tǒng)一統(tǒng)一的服務(wù)平臺(tái)、結(jié)合需要、業(yè)務(wù)和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，一點(diǎn)集中接入和清算安全高效安全高效節(jié)約成本節(jié)約成本平滑過(guò)渡平滑過(guò)渡充分考慮系統(tǒng)兼容性，采取必要措施確保系統(tǒng)上線的平穩(wěn)切換、平滑過(guò)渡，支付業(yè)務(wù)的連續(xù)處理第二代支付系統(tǒng)應(yīng)用系統(tǒng)架構(gòu)支付系統(tǒng)應(yīng)用系統(tǒng)架構(gòu)圖圖 以清算賬戶管理系統(tǒng)為核心，大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)、支票影像交換系統(tǒng)、網(wǎng)銀互聯(lián)子系統(tǒng)為業(yè)務(wù)應(yīng)用子系統(tǒng)，公共管理控制系統(tǒng)和支付管理信息系統(tǒng)為支持系統(tǒng)。清算賬戶管理系統(tǒng)支票影像交換系統(tǒng)公共控制系統(tǒng)支付管理信息系統(tǒng)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)小額支付系統(tǒng)大額支付系統(tǒng)第二代支

6、付系統(tǒng)拓?fù)浣Y(jié)構(gòu)圖第二代支付系統(tǒng)拓?fù)浣Y(jié)構(gòu)圖 注：標(biāo)淺紅色的模塊為第二代支付系統(tǒng)新接入的系統(tǒng)。注：標(biāo)淺紅色的模塊為第二代支付系統(tǒng)新接入的系統(tǒng)。 CCPC功能定位主要考慮因素銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展和系統(tǒng)數(shù)據(jù)集中不平衡，接入需求多樣化缺乏代理文化，各銀行機(jī)構(gòu)普遍希望直接接入央行支付系統(tǒng)系統(tǒng)物理架構(gòu)應(yīng)盡量與現(xiàn)行管理體制保持一致仍然保持“兩級(jí)兩層”架構(gòu)不變。同時(shí)，適當(dāng)調(diào)整CCPC的功能定位，對(duì)同一CCPC的小額業(yè)務(wù)軋差功能統(tǒng)一由NPC處理。功能定位： 1 、接入渠道功能 2、 報(bào)文格式合法性檢查 3 、數(shù)據(jù)查詢 MBFE的定位主要考慮因素主要考慮因素 MBFE業(yè)務(wù)功能較為復(fù)雜，維護(hù)難度大； 功能多經(jīng)常升級(jí) 現(xiàn)有

7、支持平臺(tái)有限，限制選型、采購(gòu)MBFEMBFE功能定位功能定位 1、報(bào)文傳輸節(jié)點(diǎn) 2、業(yè)務(wù)合法性檢查 3、應(yīng)用系統(tǒng)間的應(yīng)用級(jí)隔離提綱 一、第二代支付系統(tǒng)總體架構(gòu) 二、第二代支付系統(tǒng)主要功能 三、第二代支付系統(tǒng)切換方案及實(shí)施計(jì)劃系統(tǒng)的主要功能系統(tǒng)的主要功能15R靈活的接入方式及清算模式R全面的流動(dòng)性管理功能R支持新興電子支付業(yè)務(wù)處理R支持外匯交易市場(chǎng)PVP清算R支持人民幣跨境結(jié)算功能R支付報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)國(guó)際化R高效的運(yùn)行控制與維護(hù)機(jī)制R強(qiáng)化安全管理措施R強(qiáng)大的信息管理及數(shù)據(jù)存儲(chǔ)功能R健全的系統(tǒng)備份功能一、一、靈活支持多種接入方式靈活支持多種接入方式 第一代支付系統(tǒng)：以CCPC作為接入節(jié)點(diǎn)。全國(guó)性銀行業(yè)金

8、融機(jī)構(gòu)以省級(jí)分行為單位通過(guò)所在地CCPC接入，地方性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以法人為單位通過(guò)所在地CCPC接入。 第二代支付系統(tǒng)：在保留現(xiàn)有接入方式的基礎(chǔ)上，同在保留現(xiàn)有接入方式的基礎(chǔ)上，同時(shí)提供法人一點(diǎn)接入方式時(shí)提供法人一點(diǎn)接入方式 。支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從CCPC或NPC一點(diǎn)接入。管理上可要求業(yè)務(wù)量達(dá)到一定規(guī)模的參與者通過(guò)NPC一點(diǎn)接入，其他參與者通過(guò)所在地CCPC一點(diǎn)接入。 支持靈活的清算模式支持靈活的清算模式 第二代支付系統(tǒng)將同時(shí)支持“一點(diǎn)清算”和“多點(diǎn)清算” 。 一點(diǎn)接入方式下，銀行機(jī)構(gòu)可靈活選擇資金清算模式。既可開(kāi)設(shè)單一清算賬戶，所有支付業(yè)務(wù)通過(guò)該賬戶結(jié)算；也可開(kāi)立多個(gè)清算賬戶，支付業(yè)務(wù)分別通

9、過(guò)指定賬戶結(jié)算。 “一點(diǎn)清算一點(diǎn)清算”：一點(diǎn)接入機(jī)構(gòu)通過(guò)支付系統(tǒng)處理的所有支付業(yè)務(wù)均通過(guò)一個(gè)清算：一點(diǎn)接入機(jī)構(gòu)通過(guò)支付系統(tǒng)處理的所有支付業(yè)務(wù)均通過(guò)一個(gè)清算賬戶完成資金清算，適用于流動(dòng)性管理較為集中的參與者。賬戶完成資金清算，適用于流動(dòng)性管理較為集中的參與者。 “多點(diǎn)清算多點(diǎn)清算”：一點(diǎn)接入機(jī)構(gòu)的法人機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)分別在支付系統(tǒng)開(kāi)設(shè)清算：一點(diǎn)接入機(jī)構(gòu)的法人機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)分別在支付系統(tǒng)開(kāi)設(shè)清算賬戶，其支付業(yè)務(wù)通過(guò)統(tǒng)一接口進(jìn)行發(fā)送或接收，資金清算則由支付系統(tǒng)根據(jù)支賬戶，其支付業(yè)務(wù)通過(guò)統(tǒng)一接口進(jìn)行發(fā)送或接收，資金清算則由支付系統(tǒng)根據(jù)支付指令分別從指定的清算賬戶完成，適用于流動(dòng)性管理較為分散的參與者

10、。付指令分別從指定的清算賬戶完成，適用于流動(dòng)性管理較為分散的參與者。 在多點(diǎn)接入方式下，現(xiàn)有清算模式保持不變。二、全面的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理功能二、全面的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理功能 在保留第一代支付系統(tǒng)排隊(duì)管理、清算窗口、自動(dòng)質(zhì)押融資、小額業(yè)務(wù)撮合等流動(dòng)性管理功能的基礎(chǔ)上，新增大額清算排隊(duì)業(yè)務(wù)撮合、“資金池”管理、日終自動(dòng)拆借、“一攬子”流動(dòng)性實(shí)時(shí)查詢等功能，為參與者提供更加全面的流動(dòng)性管理。大額支付系統(tǒng)排隊(duì)業(yè)務(wù)撮合大額支付系統(tǒng)排隊(duì)業(yè)務(wù)撮合 大額清算排隊(duì)撮合功能主要處理因直接參與者清算賬戶頭寸不足導(dǎo)致清算排隊(duì)的業(yè)務(wù)。該功能將進(jìn)一步提高系統(tǒng)的資金清算效率，為直接參與者節(jié)約資金成本。排隊(duì)業(yè)務(wù)撮合功能已在許多國(guó)家

11、的全額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)（如TARGET2、CHIPS）使用，第一代支付系統(tǒng)的小額支付系統(tǒng)也已采用。大額支付系統(tǒng)排隊(duì)業(yè)務(wù)撮合大額支付系統(tǒng)排隊(duì)業(yè)務(wù)撮合 處理流程：處理流程：1、當(dāng)大額支付系統(tǒng)中有兩個(gè)和兩個(gè)以上直接參與者出現(xiàn)清算業(yè)務(wù)排隊(duì)時(shí)，大額支付系統(tǒng)可按照預(yù)設(shè)的撮合策略采取手工或自動(dòng)方式啟動(dòng)撮合功能。2、如撮合成功，則相關(guān)清算排隊(duì)業(yè)務(wù)提交SAPS進(jìn)行結(jié)算。 3、為提高匹配成功率，不考慮業(yè)務(wù)優(yōu)先級(jí)。啟用時(shí)間：?jiǎn)⒂脮r(shí)間： 原則上在大額支付系統(tǒng)日終處理前啟用排隊(duì)業(yè)務(wù)撮合功能，并實(shí)現(xiàn)對(duì)開(kāi)啟時(shí)間的參數(shù)化管理。資金池管理資金池管理 “資金池”管理功能是指，根據(jù)法人機(jī)構(gòu)授權(quán)，系統(tǒng)將其在支付系統(tǒng)的清算賬戶與其分支機(jī)構(gòu)

12、清算賬戶進(jìn)行雙邊綁定，當(dāng)分支機(jī)構(gòu)清算賬戶可用頭寸不足支付時(shí)，自動(dòng)從“資金池”內(nèi)法人機(jī)構(gòu)清算賬戶自動(dòng)調(diào)撥資金完成資金清算 適用范圍適用范圍 同一法人及不同分支機(jī)構(gòu)在支付系統(tǒng)開(kāi)立多個(gè)清算賬戶。觸發(fā)條件觸發(fā)條件 存在資金調(diào)撥雙邊綁定關(guān)系 資金調(diào)撥后，法人機(jī)構(gòu)清算賬戶余額清算賬戶余額下限值 啟用時(shí)間啟用時(shí)間 大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)截止后，清算窗口開(kāi)啟前啟用，大額清算排隊(duì)撮合功能后啟用 日終自動(dòng)拆借 日終自動(dòng)拆借是指支付系統(tǒng)參與者之間預(yù)先簽訂拆借協(xié)議并在系統(tǒng)中存儲(chǔ)，在日終自動(dòng)拆借功能啟用時(shí)，如協(xié)議一方清算賬戶余額不足支付，系統(tǒng)將自動(dòng)從其協(xié)議另一方清算賬戶拆入資金，完成排隊(duì)業(yè)務(wù)的資金清算 觸發(fā)條件觸發(fā)條件 清算

13、窗口預(yù)關(guān)閉時(shí)，當(dāng)日必須清算的業(yè)務(wù)排隊(duì)狀態(tài) 被借記方設(shè)置了自動(dòng)拆借協(xié)議，該指令已經(jīng)拆出行確認(rèn)且在有效期內(nèi) 啟用時(shí)間啟用時(shí)間 一般在清算窗口預(yù)關(guān)閉時(shí)啟用 本息償還：由拆入方按協(xié)議，主動(dòng)協(xié)償還本金和利息 “一攬子一攬子”流動(dòng)性實(shí)時(shí)查詢流動(dòng)性實(shí)時(shí)查詢 商業(yè)銀行通過(guò)支付系統(tǒng)實(shí)時(shí)查詢包括清算賬戶和非清商業(yè)銀行通過(guò)支付系統(tǒng)實(shí)時(shí)查詢包括清算賬戶和非清算賬戶余額在內(nèi)的算賬戶余額在內(nèi)的“一攬子一攬子”流動(dòng)性。人民銀行分支流動(dòng)性。人民銀行分支行通過(guò)行通過(guò)ACSACS實(shí)時(shí)查詢。實(shí)時(shí)查詢。 商業(yè)銀行查詢基本流程：商業(yè)銀行查詢基本流程： 1、通過(guò)MBFE發(fā)起查詢申請(qǐng)至NPC； 2、 NPC先將清算賬戶余額信息轉(zhuǎn)發(fā)ACS，

14、ACS將清算賬戶及非清算賬戶余額匯總后反饋至NPC。 3、NPC將查詢結(jié)果通知查詢申請(qǐng)人。流動(dòng)性管理功能啟用時(shí)序表 系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間啟用的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理功能啟用的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理功能日間業(yè)務(wù)處理時(shí)間日間業(yè)務(wù)處理時(shí)間自動(dòng)質(zhì)押融資、日間透支、大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)排隊(duì)、小額支付系統(tǒng)排隊(duì)待軋差業(yè)務(wù)撮合、清算賬戶余額查詢、清算賬戶余額預(yù)警、“一攬子”流動(dòng)性實(shí)時(shí)查詢業(yè)務(wù)截止后、清算窗業(yè)務(wù)截止后、清算窗口開(kāi)啟前口開(kāi)啟前先啟用大額支付系統(tǒng)排隊(duì)待清算業(yè)務(wù)撮合功能，后啟用“資金池”管理功能清算窗口時(shí)間清算窗口時(shí)間清算窗口管理、自動(dòng)質(zhì)押融資功能清算窗口預(yù)關(guān)閉時(shí)間清算窗口預(yù)關(guān)閉時(shí)間自動(dòng)拆借功能三、支持新興電子支付業(yè)

15、務(wù)的發(fā)展三、支持新興電子支付業(yè)務(wù)的發(fā)展網(wǎng)銀功能：提供轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財(cái)、網(wǎng)上購(gòu)物、網(wǎng)銀功能：提供轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財(cái)、網(wǎng)上購(gòu)物、網(wǎng)上繳費(fèi)等多種支付服務(wù)。網(wǎng)上繳費(fèi)等多種支付服務(wù)。2009年，大額處理網(wǎng)銀業(yè)務(wù)5514.5萬(wàn)筆，金額47.7萬(wàn)億元，交易量占匯兌業(yè)務(wù)量比例由2008年20.6%增長(zhǎng)至2009年23.5%；小額網(wǎng)銀業(yè)務(wù)2603.1萬(wàn)筆，金額1171億元，交易量占匯兌業(yè)務(wù)量比例由2008年8%增長(zhǎng)至2009年14.6%。 網(wǎng)銀服務(wù)對(duì)于商業(yè)銀行的重要意義網(wǎng)銀服務(wù)對(duì)于商業(yè)銀行的重要意義 提升核心競(jìng)爭(zhēng)力提升核心競(jìng)爭(zhēng)力 分流柜面業(yè)務(wù)，緩解網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)壓力分流柜面業(yè)務(wù)，緩解網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)壓力 節(jié)約網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)和人力

16、、物力運(yùn)營(yíng)成本節(jié)約網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)和人力、物力運(yùn)營(yíng)成本 提供服務(wù)不受營(yíng)業(yè)時(shí)間和網(wǎng)點(diǎn)限制提供服務(wù)不受營(yíng)業(yè)時(shí)間和網(wǎng)點(diǎn)限制 發(fā)展最快、最具增長(zhǎng)潛力的業(yè)務(wù)平臺(tái)發(fā)展最快、最具增長(zhǎng)潛力的業(yè)務(wù)平臺(tái)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)R中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的重要應(yīng)用系統(tǒng)R主要支持網(wǎng)上跨行零售支付業(yè)務(wù)的處理R業(yè)務(wù)指令逐筆發(fā)送、實(shí)時(shí)軋差、定時(shí)清算R客戶通過(guò)在線方式提交支付業(yè)務(wù)，并可實(shí)時(shí)獲取業(yè)務(wù)處理結(jié)果。 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)建設(shè)方案R實(shí)施計(jì)劃 2010年8月30第一批在北京、天津、廣州、深圳上線 2010年11月18日第二批上線 2011年1月18日第三批上線建設(shè)方案 先于二代系統(tǒng)其他應(yīng)用系統(tǒng)上線運(yùn)行 共享小額支付系統(tǒng)凈借記限額、共享小額

17、系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)序 便于EBPS與第二代支付系統(tǒng)有效銜接，避免第二代支付系統(tǒng)上線運(yùn)行時(shí)大幅改造EBPS。四、支持外匯交易市場(chǎng)的PVP結(jié)算 目前，我國(guó)境內(nèi)銀行間外幣詢價(jià)交易主要通過(guò)外匯交易市場(chǎng)完成，外幣資金結(jié)算通過(guò)外幣支付系統(tǒng)完成，人民幣資金結(jié)算則主要通過(guò)支付系統(tǒng)完成，人民幣與外幣之間資金結(jié)算時(shí)間不同步,存在結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。第二代支付系統(tǒng)將與境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)連接，支持人民幣與外幣交易的PVP結(jié)算，提高結(jié)算效率，降低結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。 第二代支付系統(tǒng)將與境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)連接，通過(guò)人民幣與外幣的同步交收（PVP），提高結(jié)算效率，降低結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。 我國(guó)外匯市場(chǎng)交易中，有競(jìng)價(jià)交易和詢價(jià)交易兩種模式。其中詢價(jià)交易為主要模式。詢

18、價(jià)交易詢價(jià)交易PVP結(jié)算結(jié)算由交易會(huì)員雙方發(fā)起結(jié)算指令由交易會(huì)員雙方發(fā)起結(jié)算指令競(jìng)價(jià)交易競(jìng)價(jià)交易PVP結(jié)算結(jié)算外匯交易中心以即時(shí)轉(zhuǎn)賬方式從會(huì)員指定清算賬戶扣款外匯交易中心以即時(shí)轉(zhuǎn)賬方式從會(huì)員指定清算賬戶扣款五、人民幣跨境支付業(yè)務(wù)發(fā)展 近年來(lái)，人民幣在我國(guó)周邊部分國(guó)家和地區(qū)大量流通，被周邊國(guó)家和地區(qū)居民作為交易媒介和支付手段大量使用。 2009年國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)上海、廣州部分城市開(kāi)展人民幣跨境支付試點(diǎn)業(yè)務(wù)；2010年國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)18個(gè)?。ㄊ校╅_(kāi)展人民幣跨境支付試點(diǎn)。人民幣正逐步向國(guó)際化貨幣發(fā)展。 為支持人民幣跨境支付業(yè)務(wù)的資金結(jié)算，第二代支付系統(tǒng)性設(shè)計(jì)相關(guān)功能，支持人民幣用于跨境支付以及境外支付的最終結(jié)

19、算。支持人民幣跨境支付結(jié)算 第二代支付系統(tǒng)在功能上支持參與者之間辦理以電匯、保函、托收、信用證為主要貿(mào)易國(guó)際結(jié)算方式產(chǎn)生的人民幣跨境支付業(yè)務(wù)的信息流轉(zhuǎn)及資金清算。 目前支付系統(tǒng)參與者已覆蓋香港和澳門地區(qū)的商業(yè)銀行，未來(lái)還有可能擴(kuò)展至其他地區(qū)，對(duì)于收、付款人開(kāi)戶銀行均為支付系統(tǒng)參與者的跨境人民幣支付業(yè)務(wù)，可直接通過(guò)支付系統(tǒng)辦理；對(duì)于收、付款人開(kāi)戶銀行不是支付系統(tǒng)參與者的，可通過(guò)代理行方式委托支付系統(tǒng)參與者完成資金結(jié)算。人民幣跨境支付33支持參與者之間辦理以電匯、保函、托收、信用證為主要貿(mào)易國(guó)際結(jié)算方式產(chǎn)生的人民幣跨境支付業(yè)務(wù)的信息流轉(zhuǎn)及資金清算。R 業(yè)務(wù)種類 匯款 貨物貿(mào)易結(jié)算 服務(wù)貿(mào)易結(jié)算 資

20、本項(xiàng)下跨境支付目前支付系統(tǒng)參與者已覆蓋香港和澳門地區(qū)的商業(yè)銀行，未來(lái)還有可能擴(kuò)展至其他地區(qū)，對(duì)于收、付款人開(kāi)戶銀行均為支付系統(tǒng)參與者的跨境人民幣支付業(yè)務(wù)，可直接通過(guò)支付系統(tǒng)辦理；對(duì)于收、付款人開(kāi)戶銀行不是支付系統(tǒng)參與者的，可通過(guò)代理行方式委托支付系統(tǒng)參與者完成資金結(jié)算六、六、支付系統(tǒng)報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)支付系統(tǒng)報(bào)文標(biāo)準(zhǔn) 第一代支付系統(tǒng)第一代支付系統(tǒng)大額支付業(yè)務(wù)采用CMT報(bào)文格式，小額支付業(yè)務(wù)采用PKG報(bào)文格式，較好的滿足了目前支付系統(tǒng)的業(yè)務(wù)需求，但也亟需一個(gè)各金融機(jī)構(gòu)均遵守的、統(tǒng)一的報(bào)文交換標(biāo)準(zhǔn)，以降低機(jī)構(gòu)間互聯(lián)的成本，提高信息交互效率。 金融行業(yè)通用報(bào)文方案（金融行業(yè)通用報(bào)文方案（ISO 20022）

21、金融業(yè)通用報(bào)文方案（ISO 20022標(biāo)準(zhǔn)）由國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)化組織（ISO）于2004年頒布，適用于各金融機(jī)構(gòu)間報(bào)文交換； ISO 20022基于XML標(biāo)準(zhǔn)實(shí)現(xiàn)，其本身并不規(guī)定具體的報(bào)文類型，只是規(guī)定了在設(shè)計(jì)報(bào)文時(shí)必須遵循的一系列規(guī)則，適用于支付報(bào)文、外匯交易報(bào)文、證券結(jié)算報(bào)文等，各金融機(jī)構(gòu)在滿足規(guī)則的前提下可以自行制定交換的報(bào)文類型。 國(guó)外許多支付系統(tǒng)如SWIFT、 CLS、TARGET2等已采用該標(biāo)準(zhǔn)。報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)36R 業(yè)務(wù)報(bào)文采用ISO20022標(biāo)準(zhǔn)R 報(bào)文編號(hào)：xxxx.nnn.nnn.nn 系統(tǒng)編號(hào) 報(bào)文編號(hào) 預(yù)留，固定001 版本號(hào)R 報(bào)文分為報(bào)文頭和報(bào)文體 報(bào)文頭：版本號(hào)、發(fā)起方、接收方

22、、報(bào)文描述 報(bào)文體：業(yè)務(wù)報(bào)文本身的業(yè)務(wù)要素 數(shù)字簽名域：根據(jù)業(yè)務(wù)部門確定的加密要素，形成一串?dāng)?shù)字碼R 對(duì)一代業(yè)務(wù)報(bào)文進(jìn)行了整合3738 第二代支付系統(tǒng)擬在支持現(xiàn)行CMT和PKG業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上逐步引入ISO 20022報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)和XML格式標(biāo)準(zhǔn)。具體實(shí)施策略如下：l 第二代支付系統(tǒng)各業(yè)務(wù)系統(tǒng)均使用新標(biāo)準(zhǔn)。l 第二代支付系統(tǒng)上線后，人民銀行設(shè)定一段時(shí)間的系統(tǒng)遷移期，供各類參與者進(jìn)行行內(nèi)系統(tǒng)改造。l 系統(tǒng)遷移期內(nèi)，新舊兩套標(biāo)準(zhǔn)并行使用。各類參與者應(yīng)在規(guī)定的系統(tǒng)遷移期內(nèi)，完成行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)升級(jí)改造，最終全面使用第二代支付系統(tǒng)報(bào)文交換標(biāo)準(zhǔn)替換現(xiàn)有CMT和PKG報(bào)文交換標(biāo)準(zhǔn)。報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)的考慮報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)的考慮因素因

23、素七、高效的系統(tǒng)控制與運(yùn)維機(jī)制七、高效的系統(tǒng)控制與運(yùn)維機(jī)制 公共管理運(yùn)行控制參與者管理參數(shù)管理 系統(tǒng)維護(hù)安全管理運(yùn)行維護(hù)客戶服務(wù)公共管理與系統(tǒng)維護(hù)（CCMS）旨在對(duì)大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)、支票影像交換系統(tǒng)、網(wǎng)銀支付系統(tǒng)以及清算賬戶管理系統(tǒng)等提供統(tǒng)一服務(wù)，提高系統(tǒng)整體業(yè)務(wù)處理效率運(yùn)行時(shí)序管理運(yùn)行控制參與者管理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的接收與下發(fā) 行名行號(hào)信息下發(fā)業(yè)務(wù)權(quán)限管理及下發(fā) 系統(tǒng)維護(hù)運(yùn)行維護(hù)運(yùn)行維護(hù) 智能幫助平臺(tái) 客戶服務(wù)客戶服務(wù) 軟件更新網(wǎng)站 手工下載與更新 自動(dòng)下載與更新 技術(shù)支持網(wǎng)站 客戶服務(wù)中心 業(yè)務(wù)支持熱線 技術(shù)支持熱線 八、強(qiáng)化安全管理措施安全管理策略安全管理策略 縱深防御 MBFE、CC

24、PC、NPC三層安全領(lǐng)域和安全防御體系 網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施方面：“縱向分層，橫向分區(qū)”防御系統(tǒng) 應(yīng)用系統(tǒng)結(jié)構(gòu)方面：“縱向分層”防御系統(tǒng) 使用數(shù)字簽名 支付系統(tǒng)使用端到端的數(shù)字簽名保障業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和防抵賴性 支付系統(tǒng)不僅核驗(yàn)數(shù)字簽名的合法性，還核驗(yàn)編制數(shù)字簽名的證書合法性和證書與發(fā)起方的綁定關(guān)系，進(jìn)一步提高數(shù)字簽名的安全性 加密傳輸 支付系統(tǒng)在NPC和CCPC間部署硬件加密設(shè)備，加密兩者間傳輸?shù)臄?shù)據(jù) 支付系統(tǒng)在CCPC與MBFE或NPC與MBFE間使用軟件加密技術(shù)加密傳輸數(shù)據(jù)九、強(qiáng)大的信息管理與數(shù)據(jù)存儲(chǔ)九、強(qiáng)大的信息管理與數(shù)據(jù)存儲(chǔ)運(yùn)用數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)、數(shù)據(jù)分析和報(bào)表工具，對(duì)支付系統(tǒng)中蘊(yùn)藏的大量支付清算交易

25、信息，進(jìn)行深度挖掘和加工，建立面向客戶和管理決策層的應(yīng)用數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，實(shí)現(xiàn)支付業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)共享，為貨幣政策、反洗錢、金融穩(wěn)定等提供信息支持和決策依據(jù)。對(duì)采集的各類支付交易信息，按特定規(guī)則進(jìn)行加工與整合，實(shí)現(xiàn)按特定對(duì)象的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)，方便按支付主體（單位或個(gè)人）一攬子信息查詢。支付管理信息系統(tǒng)結(jié)構(gòu)框架第二代支付系統(tǒng)數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和信息第二代支付系統(tǒng)數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和信息管理管理 搭建統(tǒng)一的信息管理平臺(tái)：搭建統(tǒng)一的信息管理平臺(tái)：整合行名行號(hào)管理子系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)行名行號(hào)數(shù)據(jù)自動(dòng)下發(fā)，提高數(shù)據(jù)處理效率。全面的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)信息全面的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)信息：新增報(bào)文附加數(shù)據(jù)域解析和存儲(chǔ)功能，對(duì)支付業(yè)務(wù)進(jìn)行全面和深入的統(tǒng)計(jì)分析。靈活的數(shù)據(jù)信息

26、統(tǒng)計(jì)功能：靈活的數(shù)據(jù)信息統(tǒng)計(jì)功能：提供適合參與者業(yè)務(wù)管理的、靈活多樣的信息統(tǒng)計(jì)功能，完善數(shù)據(jù)查詢方式和數(shù)據(jù)權(quán)限等功能。強(qiáng)大的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和挖掘功能：強(qiáng)大的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和挖掘功能：對(duì)支付清算交易信息進(jìn)行深度挖掘和加工，建立應(yīng)用數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，為貨幣政策、反洗錢等提供信息支持和決策依據(jù)。將各類支付交易信息，按特定規(guī)則進(jìn)行加工與整合，實(shí)現(xiàn)按業(yè)務(wù)對(duì)象的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)，方便按支付主體進(jìn)行一攬子信息查詢。完善的數(shù)據(jù)信息統(tǒng)計(jì)報(bào)表：完善的數(shù)據(jù)信息統(tǒng)計(jì)報(bào)表：結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展及管理需要，對(duì)報(bào)表類型和統(tǒng)計(jì)功能進(jìn)一步豐富完善，提供更加全面的數(shù)據(jù)信息統(tǒng)計(jì)報(bào)表。十、二代支付系統(tǒng)備份系統(tǒng)的策略十、二代支付系統(tǒng)備份系統(tǒng)的策略統(tǒng)盤考慮各應(yīng)用系統(tǒng)的備份

27、：整體規(guī)劃、統(tǒng)籌兼顧，統(tǒng)一備份統(tǒng)盤考慮NPC和CCPC的備份統(tǒng)盤考慮第二代支付系統(tǒng)和ACS的備份同步研究第二代支付系統(tǒng)和災(zāi)備系統(tǒng)的業(yè)務(wù)需求與方案設(shè)計(jì)：物理架構(gòu)、業(yè)務(wù)處理邏輯、技術(shù)實(shí)現(xiàn)手段的相似性和緊密聯(lián)系 同步建設(shè)第二代支付系統(tǒng)的生產(chǎn)系統(tǒng)和災(zāi)備系統(tǒng) 系統(tǒng)建設(shè)目標(biāo)系統(tǒng)建設(shè)目標(biāo)形成以北京中心為運(yùn)行中心，北京主站為同城形成以北京中心為運(yùn)行中心，北京主站為同城數(shù)據(jù)備份中心，上海中心為遠(yuǎn)程災(zāi)備中心，并數(shù)據(jù)備份中心，上海中心為遠(yuǎn)程災(zāi)備中心，并建有建有CCPCCCPC備份系統(tǒng)的物理架構(gòu)。備份系統(tǒng)的物理架構(gòu)。采用不同的災(zāi)備等級(jí)和災(zāi)備策略，保證業(yè)務(wù)的采用不同的災(zāi)備等級(jí)和災(zāi)備策略，保證業(yè)務(wù)的連續(xù)處理，進(jìn)一步提升第

28、二代支付系統(tǒng)應(yīng)對(duì)各連續(xù)處理，進(jìn)一步提升第二代支付系統(tǒng)應(yīng)對(duì)各種突發(fā)事件的能力。種突發(fā)事件的能力。 系統(tǒng)的建設(shè)方案系統(tǒng)的建設(shè)方案 上海中心建設(shè)的同時(shí)，對(duì)無(wú)錫主站進(jìn)行升級(jí)改造，作為第二代支付系統(tǒng)的應(yīng)急備份系統(tǒng)； 北京中心建設(shè)的同時(shí)，同步建設(shè)同城數(shù)據(jù)備份中心，即對(duì)北京主站按照北京中心的同城數(shù)據(jù)備份中心進(jìn)行升級(jí)完善； 待北京中心建成并切換為生產(chǎn)中心后，北京主站作為北京中心的同城數(shù)據(jù)備份中心，上海中心為北京中心的遠(yuǎn)程災(zāi)難備份中心； 選擇適合的地點(diǎn)建設(shè)溫備份中心，進(jìn)一步提升第二代支付系統(tǒng)應(yīng)對(duì)各種突發(fā)事件的能力。備份系統(tǒng)架構(gòu)圖備份系統(tǒng)架構(gòu)圖53p 數(shù)據(jù)備份策略同城備份中心：同步方式系統(tǒng)備份，數(shù)據(jù)零丟失遠(yuǎn)程備份中心：異步方式系統(tǒng)備份，5級(jí)備份，秒級(jí)丟失應(yīng)急備份中心：異步方式系統(tǒng)備份，5級(jí)備份，秒級(jí)丟失通用CCPC備份系統(tǒng)：與NPC生產(chǎn)中心、同城備份中心、遠(yuǎn)程備份中心、應(yīng)急備份中心同位擺放，6級(jí)備份，不丟失p 系統(tǒng)切換策略 應(yīng)用系統(tǒng)故障切換策略