擔保風險防范機制及措施

1、擔保風險防范機制及措施Revised by Petrel at 2021湖北中 州投資擔保有 限公司擔保風險防范機制及措施刖呂 扌日保業(yè)是一個風險行業(yè)，尤其是融資扌日保，只有創(chuàng)立完備的扌日保體系，完 善 扌日保業(yè)務(wù)程序和規(guī)那么，建立有效的組織管理制度，實行審核和扌日保業(yè)務(wù)分 離，建立 保證前的審核制度和貸款放款后的監(jiān)管制度，形成一套科學的扌日保風 險防范機制，將 風險降到最低，扌日保公司才有生命力。為化解和降低工程的風 險，獲取平安穩(wěn)定的回 報，創(chuàng)立如下風險防范機制。第一章風險管理模式 根據(jù)扌日保公司的業(yè)務(wù)特點，建立如下風險管理模式。1、建立工程經(jīng)理負責制 組成專業(yè)化業(yè)務(wù)隊伍，業(yè)務(wù)人員主要由金

2、融專業(yè)、財務(wù)專業(yè)及法律專業(yè)人 員組成； 由工程經(jīng)理對工程從業(yè)務(wù)談判、簽訂合同、貸后跟蹤至合同終止手續(xù) 形成全過程控制。2、成立監(jiān)管部制定具體的業(yè)務(wù)規(guī)那么和步驟和業(yè)務(wù)部形成相互監(jiān)督、相互制約和相互配合 的關(guān)系， 按照規(guī)那么對扌日保工程進行保證前審查和保證后的監(jiān)管，提出支持或反 對的意見；通過 對工程的檔案管理，對工程風險進行分類，研究和發(fā)現(xiàn)扌日保項 目的隱患，健全預(yù)警機 制；與業(yè)務(wù)部共同制定解救措施。3、建立評審會制度評審會重要的職責是對扌日保業(yè)務(wù)從行業(yè)上、公司開展方向上、額度上進行 把關(guān)， 進行更進一步的論證，拿出決策性意見，最后由總經(jīng)理批準，當扌日保金 額大于 1000 萬時，由總經(jīng)理報與董

3、事會決策。4、由董事會和監(jiān)事會對扌日保工程進行稽核。第二章風險防范措施 、建立標準業(yè)務(wù)體系1、建立一套專業(yè)化的、標準化的、程序化的檔案管理制度，保證扌日保業(yè)務(wù)高效率并且標準；2、扌日保工程的選擇：制定提供扌日保工程的要求；扌日保公司和銀行進行合 作，由合作銀行向扌日保公司推薦工程，向準備上市的公司、具有成長性的公 司、經(jīng)營 穩(wěn)健的公司提供扌日保。3、制定扌日保公司標準法律合同文本。4、遵循專業(yè)化的扌日保業(yè)務(wù)程序業(yè)務(wù)部接洽業(yè)務(wù)監(jiān)管部初審評審會決策總經(jīng)理毗準完成各種法律手續(xù)和合 同提供保 避貸款人放款卷管解除扌日保責任合同線止 一5、保費的收?。焊鶕?jù)行業(yè)的風險系數(shù)和國家的有關(guān)規(guī)定和行業(yè)標準制訂保費

4、收取標準，在貸款資金啟用前一次性收取。6、建立標準的監(jiān)管內(nèi)容和步驟。二、扌日保保證前的風險控制1、業(yè)務(wù)部按照監(jiān)管部制定的程序和事項要求，完善所需文件。2、業(yè)務(wù)部作出初步分析報告，對企業(yè)財務(wù)狀況、工程前景、信用、法定代 表人簡 歷、還款來源、反扌日保物的變現(xiàn)性、行業(yè)、企業(yè)在行業(yè)的地位及風險進 行分析，并作 出初步結(jié)論。3、以上內(nèi)容經(jīng)監(jiān)管部復(fù)核后報評審會進行審議。4、業(yè)務(wù)部落實并反應(yīng)評審會和監(jiān)管部門提出的相關(guān)問題。5、對工程進行風險評估，針對工程的風險，由業(yè)務(wù)部和監(jiān)管部共同訂立監(jiān)管措施。6、由業(yè)務(wù)部簽訂 ?委托扌日保合同? 、?反扌日保抵押或質(zhì)押合同? 、?監(jiān)管 協(xié)議? 等法律文件，務(wù)必載明以下重

5、要條款。(1) 提供保證前，必須落實反扌日保或?qū)Ψ降母鞣N承諾，確保扌日保公司處于 主 動；(2) 扌日保合同中約定：扌日保公司在發(fā)現(xiàn)借款人的財務(wù)狀況發(fā)生惡化或外部 相 關(guān)因素發(fā)生變化時，有權(quán)提前處置抵押物或提前向貸方還貸；(3) 對于?扌日保法?中要求作登記手續(xù)的抵押或質(zhì)押物必須作登記，登 記、保 險、公證手續(xù)可在銀行放貸之后次曰起，資金啟用之前辦理完畢；(4) 以經(jīng)營權(quán)作反扌日保物的，業(yè)務(wù)部須對該經(jīng)營權(quán)作一個價值分析報告；反扌日保的分析報告獲評審會的討論通過。(5) 以信用作反扌日保的，須對反扌日保企業(yè)進行信用評估，并獲評審會通過。(6) 落實監(jiān)管內(nèi)容，制定切實可行的監(jiān)管措施。7、在完成以上

6、工作后，扌日保公司對外簽訂保證合同。三、提供保證后的風險控制1、嚴格按?監(jiān)管協(xié)議?條款執(zhí)行，定期制定監(jiān)管分析報告，加強銀行貸款 后的監(jiān) 管力度，定期向銀行提供報告，使扌日保公司業(yè)務(wù)不只是承扌日銀行貸款業(yè)務(wù)的扌日保業(yè)務(wù)，而且成為銀行業(yè)務(wù)的延伸和完善。2、定期核實抵押物、質(zhì)押物的變化并及時報告說明。3、銀行放貸前在貸款銀行設(shè)立監(jiān)管帳號， 由扌日保公司出具人名章印鑒， 貸 款資金 全部進入監(jiān)管帳號。4、貸款單位提出用款使用方案，并由扌日保公司進行確認。5、貸款企業(yè)每月向扌日保公司提供財務(wù)報表、 現(xiàn)金流量表、 工程進展報告及 各帳號 的現(xiàn)金表。6、由業(yè)務(wù)部和監(jiān)管部共同對工程進行曰常檢查。(1) 監(jiān)管部

7、定期不定期地對工程進行實地檢查；(2) 根據(jù)工程的需要，扌日保公司委派財務(wù)人員參與工程的曰常工作；(3) 根據(jù)工程的需要，外地的貸款企業(yè)，扌日保公司可與當?shù)氐臅嬍聞?wù)所 合 作，由會計事務(wù)所按照扌日保公司的指令參與企業(yè)的曰常財務(wù)管理，并按月交 予扌日保 公司財務(wù)分析報告，出現(xiàn)情況及時報告扌日保公司。7、健全預(yù)警制度(1) 由監(jiān)管部根據(jù)貸款的周期和資金情況，定期對所擔保的企業(yè)的財務(wù)報 表、資 金流量、工程情況編寫工程的監(jiān)管分析報告，及時分析問題、發(fā)現(xiàn)問 題，并提出解決問 題方案，及時與業(yè)務(wù)部溝通，報告總經(jīng)理和監(jiān)事會。(2) 報對非財務(wù)因素的風險分析，如政策風險、法律責任、還款意愿等。(3) 貸款到期前三個月，對擔保工程進行一次專題評審會議。8、在貸款到期前一個月，催促借款企業(yè)準備還貸資金。四、對貸款后的工程風險分類和處置 參與銀行的貸款風險分類，按照風險程序?qū)⑷谫Y扌日保業(yè)務(wù)劃分為不同檔 次，分為 大類：1、正常：借款人能夠履行合同，有充分把握按時足額歸還本息。2、關(guān)注：盡管借款人目前有能力歸還貸款本息，但存在一些可能對歸還產(chǎn)生不利影響的因素。3、次級: 借款人的還款能力再現(xiàn)明顯問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息。4、可 疑：借款無法足額歸還本息，即使執(zhí)