如何應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化沖擊

1、 利率市場(chǎng)化的影響 積極地應(yīng)對(duì)策略6.00%一年期貸款一年期貸款基準(zhǔn)利率基準(zhǔn)利率一年期存款一年期存款基準(zhǔn)利率基準(zhǔn)利率上上浮浮10%10%3.3%0.25%3.00%0.4%存放差存放差3.00%3.00%（2.7%2.7%）5.6%2014.11.222014.11.222014.11.222014.11.22上上浮浮20%20%3.3%0.25%2.75%0.25%存放差存放差2.85%2.85%（2.3%2.3%）5.35%2015.3.12015.3.12015.3.12015.3.1上上浮浮30%30%3.25%0.25%2.5%0.25%存放差存放差2.85%2.85%（2.1%2.

2、1%）5.1%2015.5.112015.5.112015.5.112015.5.11上上浮浮50%50%3.375%0.25%2.25%0.25%存放差存放差2.85%2.85%（2.1%2.1%）4.85%2015.6.282015.6.282015.6.282015.6.28上上浮浮50%50%3%？2.00%？存放差存放差2.85%2.85%（1.85%1.85%）利率市場(chǎng)化推進(jìn)情況存款利率市場(chǎng)化推進(jìn)情況浮動(dòng)區(qū)間浮動(dòng)區(qū)間10%10%20122012年年6 6月月8 8日日浮動(dòng)區(qū)間浮動(dòng)區(qū)間20%20%20142014年年1111月月2222日日20152015年年3 3月月1 1日日浮動(dòng)

3、區(qū)間浮動(dòng)區(qū)間30%30%浮動(dòng)區(qū)間浮動(dòng)區(qū)間50%50%20152015年年5 5月月1111日日將取消存貸剛將取消存貸剛性要求性要求浮動(dòng)區(qū)間浮動(dòng)區(qū)間50%50%20152015年年6 6月月2828日日定向降準(zhǔn)定向降準(zhǔn)全區(qū)主要銀行存款利率上浮情況銀行銀行上浮倍數(shù)上浮倍數(shù)利率水平利率水平工行工行1.31.32.62.6農(nóng)行農(nóng)行1.1251.1252.252.25中行中行1.1251.1252.252.25建行建行1.1251.1252.252.25包商包商1.41.42.82.8村鎮(zhèn)銀行村鎮(zhèn)銀行1.41.42.82.8信用社信用社1.41.42.82.8郵政郵政1.31.32.62.6（協(xié)議）（協(xié)

4、議）縣區(qū)局網(wǎng)點(diǎn)數(shù)儲(chǔ)蓄余額規(guī)模本月凈增德州城區(qū)分局德州城區(qū)分局17 17 189673 1422 陵縣郵政局陵縣郵政局20 20 231018 647 寧津縣郵政局寧津縣郵政局22 22 229963 679 慶云縣郵政局慶云縣郵政局11 11 116974 -1650 臨邑縣郵政局臨邑縣郵政局23 23 216058 -1848 齊河縣郵政局齊河縣郵政局23 23 259602 -506 平原縣郵政局平原縣郵政局20 20 190295 -1220 夏津縣郵政局夏津縣郵政局14 14 157994 -1141 武城縣郵政局武城縣郵政局16 16 171464 -1412 樂(lè)陵市郵政局樂(lè)陵市郵政

5、局21 21 179008 101 禹城市郵政局禹城市郵政局18 18 185052 -66 5月儲(chǔ)蓄余額增長(zhǎng)情況感受1利率市場(chǎng)化直觀感受感受2利率市場(chǎng)化帶來(lái)的變革大資管時(shí)代到來(lái)投資渠道多元化資產(chǎn)配置多元化客戶理財(cái)意識(shí)崛起加快產(chǎn)品創(chuàng)新轉(zhuǎn)型加快贏利模式轉(zhuǎn)變銀行業(yè)謀求轉(zhuǎn)型發(fā)展銀行業(yè)資管能力將決定生死 利率市場(chǎng)化的影響 積極地應(yīng)對(duì)策略 優(yōu)惠購(gòu)產(chǎn)品組合差異化經(jīng)營(yíng)關(guān)于優(yōu)惠購(gòu) 建立四大支撐體系1、客戶積分體系2、優(yōu)惠購(gòu)（積分換購(gòu)）增值服 務(wù)體系3、渠道聯(lián)動(dòng)體系4、活動(dòng)策劃體系（主題、沙龍）一點(diǎn)一策+各類客群分群經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)戰(zhàn)術(shù)戰(zhàn)略具體操作方法健全機(jī)制內(nèi)生動(dòng)力客戶管理目的推動(dòng)管理體系管理維護(hù)體系規(guī)范客戶分層、分

6、群經(jīng)營(yíng)管理模式負(fù)責(zé)九大抓手的數(shù)據(jù)分析、客戶管理、營(yíng)銷(xiāo)策劃和項(xiàng)目推動(dòng)工作。分析存量客戶的結(jié)構(gòu)、屬性、特點(diǎn)，對(duì)各類客群實(shí)施分類研究，形成盤(pán)活提升的具體方案。單一儲(chǔ)蓄？產(chǎn)品組合？小郵：你拉多少存款了？大農(nóng)：2.43億了！小郵：怎么搞到的，我還負(fù)著4000萬(wàn)呢？大農(nóng)：K，我只搞理財(cái)，別的不管做大余額，還是做大客戶？123客戶結(jié)構(gòu)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)收入結(jié)構(gòu)讓客戶第一筆理財(cái)業(yè)務(wù)在郵政辦理人無(wú)我有，我有我強(qiáng)！是否能打贏一場(chǎng)戰(zhàn)役的關(guān)鍵要素之一是否能打贏一場(chǎng)戰(zhàn)役的關(guān)鍵要素之一產(chǎn)品分析產(chǎn)品分析一、日日升產(chǎn)品企業(yè)收益較高，手續(xù)費(fèi)收入1.60%，無(wú)固定期限，客戶年化收益率3.3%，是對(duì)手活期利率的7.86倍，產(chǎn)品贖回實(shí)時(shí)到賬。

7、二、鑫鑫向榮鑫鑫向榮B產(chǎn)品產(chǎn)品企業(yè)收益0.6%-1%，客戶收益隨持有期限遞增，按不同檔次享受不同收益。產(chǎn)品的預(yù)期最高年化收益率在2.5%-5%之間。三、基金企業(yè)收益較高，根據(jù)不同的投資渠道，分為貨幣型、債券型、混合型、指數(shù)型、股票型等產(chǎn)品，能滿足各類投資風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶。四、專戶理財(cái)產(chǎn)品針對(duì)百萬(wàn)級(jí)高端客戶設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品，客戶年化收益6.3%以上，投資渠道穩(wěn)定，客戶收益明顯，企業(yè)收益可觀（1%以上）。五、高現(xiàn)價(jià)保險(xiǎn)產(chǎn)品 起售額度較低，客戶收益可觀，特別適合策反和維護(hù)1-3年期以上存款客戶（1-5萬(wàn)元客戶），利用高現(xiàn)價(jià)保險(xiǎn)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)客戶。加息后農(nóng)村市場(chǎng)產(chǎn)品對(duì)比（以上浮30%利率計(jì)算）儲(chǔ)種信用社理財(cái)產(chǎn)品

8、預(yù)期年化收益收入每萬(wàn)比信用社多一年2.925%財(cái)富債券5%（平均水平）0.25%0.3%（根據(jù)不同產(chǎn)品而定）208日日升3.30%1.60%38鑫鑫向榮3.90%1.35%98鑫鑫向榮B5.0%-5.2% 0.4% - 0.6% 208-228兩年3.42%316-356財(cái)富債券5%（平均水平）0.25%0.3%（根據(jù)不同產(chǎn)品而定）316趨勢(shì)1趨勢(shì)2大資管時(shí)代發(fā)展趨勢(shì)客戶教育與客戶成長(zhǎng)軌跡預(yù)期收益產(chǎn)品凈值型產(chǎn)品儲(chǔ)蓄大資產(chǎn)管理扎實(shí)推進(jìn)，跟上大資管時(shí)代ABC抓簽約搶首次交易不斷培育客戶理財(cái)意識(shí)，引導(dǎo)客戶努力嘗試更高層級(jí)資管產(chǎn)品，提高產(chǎn)品覆蓋率學(xué)會(huì)冷靜思考，持續(xù)發(fā)展不要只比較收益率，收益率不高就沒(méi)有信心學(xué)會(huì)在持幣待購(gòu)中，累積儲(chǔ)蓄余額培養(yǎng)時(shí)間價(jià)值觀念隊(duì)伍是關(guān)鍵儲(chǔ)蓄是基礎(chǔ)，不要過(guò)度理財(cái)要用理財(cái)?shù)睦砟詈头绞戒N(xiāo)售理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)利潤(rùn)中心客戶規(guī)模+高效產(chǎn)品 當(dāng)下正逢特色經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵時(shí)期，大家一定要做到千辛萬(wàn)苦